En esta página podrás encontrar destacadas algunas de las mejores hipotecas del mercado. Podrás comparar las distintas opciones y entrar en la ficha de cada producto. También encontrarás información sobre los requisitos que se deben cumplir para pedir una hipoteca o en qué aspectos se tiene que fijar el cliente antes de solicitar una, así como leer noticias publicadas sobre el tema, acceder a las preguntas que otros usuarios hayan escrito en el foro y resolver todas tus dudas.

Hipotecas para compra

Productos destacados
Hipoteca 100 Financiación
Ferco Gestion ¡ Actualizado !
Ferco Gestion
Interés: E + 2,30%
Cuota: 477,91€
Productos vinculados: 4
Solo disponible en Barcelona
Hipoteca 80 Financiación
Ferco Gestion ¡ Actualizado !
Ferco Gestion
Interés: E + 1,70%
Cuota: 447,87€
Productos vinculados: 6
Solo disponible en Barcelona
Hipoteca Inteligente
Evo Banco ¡ Actualizado !
Evo Banco
TAE: 2,71%
Interés: E + 2,10%
Cuota: 467,77€
Productos vinculados: 2
Hipoteca Naranja
ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE: 3,08%
Interés: E + 1,89%
Cuota: 443,75€
Productos vinculados: 3

Hipotecas para otros propósitos

Productos destacados
Préstamo con garantía hipotecaria
Servicios Financieros Gold ¡ Actualizado !
Servicios Financieros Gold
TAE: 3,00%

Cuota: 293,26€
Productos vinculados: 0
Préstamo Hipotecario
Suiza Invest ¡ Actualizado !
Suiza Invest
TAE: 10,00%
Interés: 10,00%
Cuota: 908,70€
Productos vinculados: 0

Comparamos los mejores productos de Hipotecas Ver todas


Qué es una hipoteca y cómo funciona

A estas alturas, es difícil que alguien no sepa qué es una hipoteca. Sin embargo, nunca está de más recordar que una hipoteca es todo aquél préstamo que cuenta con la garantía de un bien inmueble y que suele contratarse para la compra de vivienda.

Como está garantizado por un piso, casa o cualquier otro inmueble, el banco considera que corre menos riesgo con una hipoteca (también llamada préstamo hipotecario) que con un préstamo personal, y por eso su tipo de interés acostumbra a ser bastante más bajo que el de éstos.

Para comprender cómo se calcula la cuota de la hipoteca, primero debemos tener claro qué la compone:

  1. Plazo. Es el tiempo pactado para pagar el diferencial. En el mercado actual, puede llegar a 40 años
  2. Interés. Es el "precio" de la hipoteca, la parte de la cuota que se cobra el banco
  3. Importe. Es el dinero prestado. Se concede en función del valor del inmueble hipotecado y normalmente no supera el 80% de éste, aunque se puede lograr más en ciertos casos, como los pisos de banco

El plazo y el importe son datos sencillos. Sin embargo, el tipo de interés es un factor más complejo. Existen varios tipos de hipoteca en función de su tipo de interés. Los principales son tres:

  • Fija: cuando se aplica siempre el mismo tipo de interés pactado en un inicio
  • Variable: cuando se aplica un tipo de interés resultado de sumar un diferencial al Euribor (o a otro índice de referencia)
  • Mixta: cuando existe un plazo a interés fijo y otro variable

Las hipotecas más comunes son las variables referenciadas al Euribor. Su funcionamiento es sencillo: aplican un diferencial determinado, negociado con el banco, que se suma a la media mensual del Euribor (o de otro índice de referencia, como el IRS o el IRPH). Por ejemplo, a una hipoteca con un diferencial pactado de 1% constituida en marzo 2012 habría que sumarle el Euribor de octubre 2012 (0,74%) y tendríamos un interés de 1,74% (1% + 0,74%). Este interés variará aplicando el nuevo valor del Euribor cada 6 o 12 meses, en función de si el tipo de revisión es semestral o anual.

También se usa el término hipoteca en otro tipo de productos, como la hipoteca inversa, aunque ésta tiene poco que ver en la práctica con un préstamo hipotecario porque sirve para que las personas mayores reciban una renta mensual garantizada poniendo la vivienda como garantía (ver hipoteca inversa).

¿En qué fijarnos al elegir una hipoteca?

Elegir una hipoteca no es una tarea fácil, por más que en otros tiempos lo hubiese parecido. Encontrar una buena hipoteca depende de muchos factores, y si no nos fijamos con la suficiente atención podemos acabar firmando unas condiciones muy perjudiciales, como una cláusula suelo o un aval abusivo. Estos son los puntos en los que nos debemos fijar al pedir una hipoteca:

  • Tipo de interés. Se trata de un índice hipotecario sumado a un diferencial que sirve para definir el interés que pagaremos y, por tanto, la cuota de la hipoteca. Respecto a este punto debemos elegir el diferencial más bajo combinado con el índice que más nos beneficia (suele ser el Euribor). Sin embargo, no es tan sencillo. Para elegir con criterio deberemos fijarnos también en si existe un interés fijo inicial y de qué cuantía, así como verificar que no existe un interés suelo (interés mínimo que pagaremos aunque bajen los tipos) o que al menos éste es lo más bajo posible
  • Cuota que pagaremos. Ojo con los bancos que te hablan de la cuota y no del interés. Es un elemento muy volátil, especialmente en las hipotecas a tipo variable (la gran mayoría), por lo que aunque nos prometan una cuota de 300€ al mes ésta puede doblarse o triplicarse en muchos supuestos (si había un interés inicial bajo, si había carencia de capital o si en un primer momento el Euribor estaba muy bajo)
  • Porcentaje de financiación. Normalmente los bancos no conceden una financiación superior al 80% del valor de la vivienda. Si necesitamos un porcentaje mucho menor, el banco tiene un riesgo más bajo, así que podremos conseguir mejores condiciones. Y lo contrario sucede si necesitamos más de un 80%: en el supuesto de que nos la concedan, las condiciones pueden ser muy duras
  • Comisiones. Es un punto muy negociable. Las más comunes son la comisión de apertura y estudio (entre el 0% y el 1% normalmente), la comisión de amortización parcial o total, la de subrogación y la de novación (éstas nunca superiores al 0,50% los primeros 5 años y 0,25% después)
  • Productos vinculados. Muchas hipotecas requieren contratar productos vinculados como seguros o planes de pensiones, además de domiciliar nómina y recibos. Conviene conocer el coste de estos productos y valorar si merece la pena o no contratarlos
  • Flexibilidad. En ocasiones los bancos ofrecen hipotecas flexibles, es decir, con la posibilidad de pagar más o menos en ciertos momentos según nuestras necesidades. Hablamos de periodos de carencia, aplazamientos de cuotas e incluso de amortización libre

Estos son los puntos básicos en que debemos fijarnos al elegir un préstamo hipotecario, aunque no los únicos. Es importante leer detenidamente el contrato y preguntar cualquier detalle que no entendamos. Como ya sabemos, la letra pequeña puede darnos muchos disgustos, y más vale prevenir que curar.

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca?

Te lo explicamos en nuestra Guía gratis "Cómo pedir una hipoteca", con un cuestionario de 25 preguntas clave que hacer al banco, listo para imprimir y rellenar.

¡Pídela GRATIS!

Requisitos para pedir una hipoteca

Una hipoteca es un contrato firmado por dos partes, pero sólo una de ellas tiene el dinero, y es el banco. Por eso, aunque sea duro, ellos tienen la decisión final de conceder o no la hipoteca. Y esta decisión depende de varios factores:

  1. Ahorros aportados. En tiempos pasados, era posible conseguir una hipoteca sin aportar ni un solo euro, incluso con financiación extra para correr con los gastos, mobiliario y lo que hiciera falta. Pero esos tiempos pasaron, hemos pagado las consecuencias y ahora, con la lección aprendida, la situación es muy distinta. Es muy difícil conseguir más de un 80% de financiación y los gastos, cerca de un 12% del importe total, corren por nuestra cuenta. Por tanto, para adquirir una vivienda de 100.000 euros, deberemos contar con al menos 30.000 euros ahorrados
  2. Ingresos suficientes. Los bancos suelen conceder la hipoteca en función de los ingresos de los hipotecados. Normalmente, la cuota resultante no debe superar el 35% de éstos
  3. Estabilidad laboral. Al banco no le basta con que puedas responder ahora de la deuda. Especialmente en estos tiempos, la entidad busca cerciorarse de que seguirás pagando hasta el final del plazo pactado. Por eso, un contrato indefinido en un sector con futuro es de gran importancia a la hora de optar a un préstamo hipotecario
  4. Avales. Es cada vez más común que el banco requiera de un aval como garantía hipotecaria. Quien dispone de ellos, lo tiene más fácil para obtener financiación Pero, en definitiva, el factor más importante no depende de nosotros. La situación económica del país es determinante, como hemos podido comprobar en España desde 2008.

Gastos de hipoteca y compraventa

El coste de una hipoteca no se limita a lo que nos cobra el banco. Tanto comprar una vivienda como conformar el préstamo hipotecario conlleva el pago de una serie de impuestos y gastos administrativos que pueden representar hasta el 12% del importe total. Son los siguientes:

Hipoteca Compra-Venta
Gastos Notaria
Registro
Gestoría
Tasación
Nota simple registro propiedad
Notaria
Registro
Gestoría
Impuestos IAJD IVA o ITP

En la compraventa pagaremos IVA o ITP en función de si la hipoteca es nueva (IVA) o de segunda mano (ITP). En estos momentos el IVA está al 4% por las medidas de incentivo de compra de vivienda, pero lo más común es que esté al 8%, el mismo valor del ITP.

En cuanto al IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados), suele representar el 1% del importe escriturado, aunque puede subir o bajar en función de la Comunidad Autónoma en que se aplique.

Evolución Euríbor o Cotización Euríbor

Evolución IRPH o Cotización IRPH

Preguntas recientes

Avatar  de temp_larocila_rQbC55

mi banco dice que irph entidades no ha desaparecido

Tengo este índice (irph bancos) en mi escritura y como ustituto el euribor, en el momento de la revisión, el banco dice que tengo y tenía el irph entidades, que no ha desaparecido. Qué puedo hacer?

Usuario_9127 27/07/2014 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 28/07/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, Usuario 9127.

Tranquilo, que tienen que pasarte a Euríbor.

Es cierto que el IRPH de entidades no desaparece y también es verdad que los hipotecados a IRPH bancos cuyo contrato no contempla ningún índice sustituto tendrán que pasar a IRPH de entidades.

Pero si tu contrato sí contempla un índice sustituto, que en tu caso es el Euríbor, entonces tienen que pasarte a Euríbor porque lo que prima es el contrato. El banco no puede incumplirlo de ninguna manera. Podrías denunciarlos y ganarías con todas las de la ley.

Nuestra recomendación es que vayas al banco, les hables de que has leído la Ley 14/2013, de 27 de septiembre, de apoyo a los emprendedores y su internacionalización y les digas que en la página 78868, en el apartado 2 de la Disposición adicional decimoquinta dice muy claro que "Las referencias a los tipos previstos en el apartado anterior serán sustituidas, con efectos desde la siguiente revisión de los tipos aplicables, por el tipo o índice de referencia sustitutivo previsto en el contrato." Puedes llevar impresa esta página.

Como te decimos, si en tu contrato consta el Euríbor como sustituto, no hay nada que puedan hacer para no pasarte a Euríbor en tu próxima revisión. Que no te engañen!! Y si no te hicieran caso, aquí te explicamos cómo reclamar a un banco.

Saludos y enhorabuena, porque vas a ahorrar mucho dinero al mes :)


Avatar  de Jorgeluis

Cálculo de Intereses de demora (según RDL 1/2013)

Buenas,
Imaginemos que he dejado de pagar 4 cuotas : enero, feb, mar, abr / int. de demora = 12% / intereses no se capitalizan
Cuota = principal + interés = 600 = 400 + 200
a) el calculo se realiza sobre el principal pendiente de pago ??? , esto es , sobre los 400 ??
b) supongamos que fuera sobre la cuota impagada (600)
la cuota del mes de enero arrastra 120 días de retraso (desde enero hasta abril) = 600 x 0,12/365 x 120 =
la cuota del mes de febrero arrastra 90 días de retraso (desde feb hasta abril) = 600 x 0,12/365 x 90 =
la cuota del mes de marzo arrastra 60 días de retraso (de mar hasta abril) = 600 x 0,12/365 x 60
la cuota del mes de abril arrastra 30 días de retraso = 600 x 0,12/365*30
Alguien podría confirmarme si esto seria correcto ???Gracias

Jorgeluis 27/07/2014 | 0 respuesta/s

Avatar  de Sisi

La hipoteca Caja Sur, ¿Se puede contratar en otra comunidad autónoma?

¿Se puede contratar la hipoteca en otra comunidad autónoma como por ejemplo Catalunya?

Sisi 25/07/2014 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 28/07/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, Sisi.

No es posible. Hemos preguntado a Cajasur y nos han comunicado que la concesión de hipotecas se limita al área de actuación de la entidad, esto es, Andalucía y Extremadura.

Un saludo,


Noticias recientes

27/07/2014
RESUMEN FINANCIERO del 27 de julio de 2014

...mos los rankings actualizados de hipotecas, cuentas, créditos y depósitos, las últimas ofertas y noticias bancarias, dudas resueltas del foro, comparativas y… los rumores. ¡Pasen y lean!   LA FRASE: "Se puede certificar que se ha acabado la crisis." -Juan Iranzo, decano-presidente del Colegio ...


23/07/2014
BBVA eliminará el "suelo" de todas las hipotecas de CatalunyaCaixa

...e retirará los suelos de todas las hipotecas de CatalunyaCaixa, igual que retiró los suelos de las suyas. Aunque hay que decir que no fue por decisión propia sino acatando un auto del Tribunal Supremo de mayo de 2013. El Alto Tribunal declaró esta cláusula ilícita, fundamentalmente, por su falta de...


23/07/2014
Revisión anual o semestral: ¿qué le conviene más al hipotecado?

...rían. La mayoría de hipotecas tienen un interés variable compuesto por Euríbor + un diferencial. En estos momentos, el diferencial medio es del 2 %, por lo que los bancos están cobrando un interés bajísimo por sus préstamos, entorno al 2,5 % (2 % + 0,50 %). Si un hipotecado firma el contrato e...


Las cookies nos permiten ofrecer nuestros servicios. Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies. ×