La hipoteca a la carta Unoe: interés bajo, coste total no tan bajo
La hipoteca de unoe, el banco online de BBVA, ha aparecido estos días en varios medios por haber renovado su imagen y por estar considerada la hipoteca más barata del mercado actual. Es cierto que su interés es de los más bajos, EURIBOR + 0,29%, pero eso no significa (1) que sea la más barata ni (2) que su interés bajo se traduzca en un coste total bajo, como veremos a continuación.
Hipoteca Unoe: ¿la más barata del mercado?
No. Existe al menos una en el mercado actual con un interés menor, la Hipoteca Subrogación Activa de Caja Navarra, con un diferencial de 0,25%.
La hipoteca Unoe: EURIBOR + 0,29%… si contratas un seguro muy caro
Para poder beneficiarse de este diferencial tan bajo de 0,29%, además de domiciliar la nómina, el pago de la hipoteca y un recibo del hogar, es obligatorio contratar un carísimo seguro PUF (Prima Única Financiada) al 4,94% sobre el valor de la hipoteca.
Para hacernos una idea, sobre un préstamo de 150.000 euros esto supondría pagar 7.425 euros en un solo pago, nada más empezar. Y sobre una hipoteca de 200.000, el pago sería de casi 10.000 euros. Definitivamente, no es la hipoteca que nos va a ahorrar más dinero.
La hipoteca Unoe a EURIBOR + 0,39%, sin seguros ni comisiones
Pero Unoe también tiene otra oferta, a nuestro entender mucho más interesante: una hipoteca de interés EURIBOR + 0,39%, un diferencial ya de por sí de los más bajos del mercado, que además no obliga a contratar ningún seguro y está libre de comisiones. Por eso este mes ocupa el décimo puesto en nuestro top de hipotecas más baratas. Échale un vistazo y descubre las mejores ofertas del mercado actual, elaborada teniendo en cuenta diversos factores, al margen de publicidades y con total imparcialidad.
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estoy desesperado, porque quiero cambiar la hipoteca que tengo en bancaja de interes fijo de 6,5 , por otra a interes variable , en septiembre se me termina la carencia e tengo que empezar a pagar 85218, y no lo se como hacer frente a esta cuota, estoy buscando , subrogar la hipoteca , se sabeis de alguna entidad, por favor avisarme muchas gracias
HelpMyCash
Hola, Víctor Manuel!
En efecto, puedes intentar cambiar tu hipoteca de banco, aunque debes saber que al cancelar una hipoteca fija para abrir una variable el banco nos cobra la Comisión por compensación de riesgo de tipo de interés, que puede ser de hasta el 4%.
Vamos a suponer que tu hipoteca es de 150.000 euros. Estos son los gastos de subrogación que tendrías que pagar:
1. Comisión de subrogación: unos 375 €, el 0,25%, suponiendo que haga más de 5 años que abriste la hipoteca (si hace menos, será el 0,5%)
2. Comisión por compensación de tipo de interés: unos 6000 €, el 4% que decíamos antes
3. Gastos de notaría, gestoría y tasación: unos 1000 €.
TOTAL GASTOS CAMBIO DE BANCO = 7.375 €
Puede parecerte mucho dinero, pero siguiendo con el ejemplo de la hipoteca de 150.000 €, si consiguieras que te rebajaran ese 6.5% de interés hasta un 2,5%, solo tardarías un año y medio en ahorrar esos 7.375 € que te costaría el cambio. De todas formas, no te podemos asegurar que encuentres bancos dispuestos a hacer una subrogación de hipoteca fija a variable. Eso dependerá de tu perfil financiero y de que la financiación que les pidas no supere el 80%. Puedes encontrar las mejores hipotecas de subrogación aquí.
Dicho esto y por lo que tú nos cuentas -que no sabes cómo pagarás la siguiente cuota-, no creemos que cambiar la hipoteca de banco sea la mejor opción para ti, por el precio de los gastos que conlleva. Tu opción, de no poder costear el cambio, sería hablar con tu actual banco, explicarle tu situación y decirle claramente que, si no mejora las condiciones de tu hipoteca, no vas a poder pagarle. Antes de hablar con ellos plantéate tus opciones. Qué es lo que quieres: ¿aumentar el período de carencia? ¿Aplazar un % del capital hasta la cuota final para rebajar las cuotas? ¿Pasarte a hipoteca variable? Y también cuáles son tus puntos fuertes: ¿muchos años pagando religiosamente? ¿Ingresos fijos? ¿Antiguo cliente del banco?
Antes de perder tu hipoteca y quedarse con otro piso más (los bancos están acumulando un stock enorme a causa de los embargos y no saben cómo venderlos), es más que probable que el banco te ofrezca una oferta mejor.
Infórmate y actúa cuanto antes.
¡Mucha suerte en la negociación!
El Equipo HelpMyCash