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¿Tienes menos de 35 o 36 años? Si tu perfil es bueno, los bancos se pelearán para concederte una buena hipoteca. Con las mejores hipotecas para jóvenes puedes financiar la compra de tu primera vivienda con mejores condiciones: financiación de hasta el 95%, intereses bajos… Consulta nuestro ranking y descubre sus ventajas.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,10% | 2,80% |
| TAE | 2,35 % | 3,00 % |
| Cuota | 429 € | 464 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,55% | 3,55% |
| TAE | 3,49 % | 3,80 % |
| Cuota | 451 € | 501 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,85% | 3,85% |
| TAE | 4,26 % | 4,32 % |
| Cuota | 466 € | 520 € |
Nuestro ranking de mejores hipotecas para jóvenes refleja de manera precisa y objetiva las opciones más económicas del mercado, basándonos en los siguientes criterios:
Selección de préstamos hipotecarios comercializados exclusivamente para jóvenes, indicados como tales en las páginas web de los bancos.
Orden de menor a mayor tipo de interés nominal (TIN). En el caso de las hipotecas variables, se ordena por diferencial (la parte que se suma al euríbor).
En caso de empate entre dos ofertas, la de menor tasa anual equivalente (TAE) ocupa una posición superior por incluir menos gastos adicionales (productos asociados, comisiones, etc.).
Si necesitas más información sobre nuestro ranking o tienes dudas, contáctanos en atencion-al-cliente@helpmycash.com.
Una hipoteca joven o para jóvenes es un préstamo hipotecario dirigido únicamente a personas de menos de 35 o 36 años, según el banco. Para adaptarse a las necesidades de este colectivo, es un producto que suele tener unas condiciones especiales como una financiación superior al 80%, un plazo de devolución más largo o un interés más bajo, por ejemplo.
Los jóvenes, como colectivo, afrontan algunas dificultades para acceder a un préstamo hipotecario y, por lo tanto, para comprar una vivienda. Principalmente, por su trayectoria laboral más corta, que reduce las opciones de ahorrar lo suficiente para pagar la entrada o de cobrar un sueldo elevado.
Las hipotecas para jóvenes cuentan con diversas ventajas que compensan las carencias de este colectivo y permiten comprar una casa con menos ahorros y unas cuotas más bajas. Aunque cada banco ofrece unas condiciones distintas, la mayoría de las ofertas de esta clase reúnen una o más de las siguientes características:
Financiación superior al 80%. Si eres joven, hay bancos que ofrecen hipotecas de hasta el 100% de financiación o, al menos hasta el 95% o el 90%. Eso permite acceder a una vivienda en propiedad sin aportar tantos ahorros.
Plazo de devolución más largo. Hay bancos que te permitirán saldar la deuda hipotecaria hasta en 35 o 40 años, en vez de los 30 años habituales. De este modo, la cuota mensual que pagarás será más baja.
Condiciones comerciales más agresivas. Existen entidades que ofrecen intereses más bajos a los jóvenes, menos comisiones o menos productos asociados. Es un gancho que utilizan para captar clientes de edad reducida, que pueden ser potenciales clientes vitalicios.
Ahora bien, debes tener presente que la oferta de hipotecas para menores de 35 o 36 años es limitada, dado que no todos los bancos quieren captar clientes con esa edad.
Ser joven no te da acceso automático a un préstamo hipotecario con mejores condiciones. Como es lógico, los bancos exigirán que cumplas una serie de requisitos de solvencia, además de edad:
Tener menos de 36 años, aunque hay entidades que establecen ese límite en los 30, en los 35 o en los 40 años.
Contar con un buen empleo, con cierta antigüedad (al menos dos años), un contrato indefinido y un salario estable.
Tener un endeudamiento contenido. La cuota de tus créditos, incluida la hipoteca, no puede superar el 30% de tus ingresos mensuales netos.
Aportar un buen historial crediticio. No puedes tener impagos registrados o aparecer en ficheros de morosidad.
Tener ahorros. Aunque los jóvenes pueden acceder a una hipoteca de más del 80%, debes tener ahorros para pagar los gastos e impuestos y lo que haya que aportar de entrada.
Dependiendo de tu perfil y de la cantidad de dinero que necesites, es posible que el banco te exija aportar garantías adicionales: el aval de tus padres, otra propiedad...
La buena hipoteca no nace: se hace. Las ofertas que te presentan los bancos son, en muchas ocasiones, propuestas iniciales que se pueden mejorar. Si buscas bien y negocias, tendrás muchas más opciones de obtener unas condiciones más atractivas.
Por eso, si quieres conseguir la mejor hipoteca para jóvenes, desde HelpMyCash te recomendamos seguir estos consejos:
Pide ofertas a tantos bancos como puedas, tanto a los que tienen ofertas solo para jóvenes como a los que no.
Compara todas las propuestas para identificar las mejores. Ten en cuenta el coste, el porcentaje de financiación, el plazo...
Negocia con los bancos para que mejoren sus ofertas iniciales. Si tu perfil es bueno, quizás te hacen contraofertas más atractivas.
Si quieres, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas de España para hacerte una idea de qué condiciones se ofrecen actualmente:
El acceso a la vivienda es especialmente complicado para los más jóvenes. De hecho, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, solo el 30% de los españoles de entre 16 y 29 años son propietarios de un inmueble.
Pero las administraciones públicas han implementado diversas medidas para resolver este grave problema. Estas son las principales ayudas públicas que existen para facilitar el acceso de los jóvenes a una hipoteca y a una vivienda:
En 2024 entró en vigor una medida del Gobierno que facilita la compra de vivienda a los jóvenes de hasta 35 años y a las familias con hijos. En pocas palabras, el Gobierno avala tu hipoteca a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para que los bancos te den una financiación de hasta el 100%.
Consulta las condiciones y los requisitos de esta medida en nuestra página sobre el aval del ICO para hipotecas.
Además de los avales del Gobierno, algunas comunidades autónomas como Madrid, Valencia o Cataluña ofrecen ayudas públicas a jóvenes que piden una hipoteca. Estas ayudas pueden incluir avales que cubren hasta el 100% de la financiación, descuentos en los impuestos o incluso subvenciones.
Consulta todas estas medidas en nuestra página sobre ayudas a jóvenes para la compra de vivienda.
Descubre en tres simples pasos si cumples o no con los requisitos que exige el Gobierno para aprobar el aval ICO para hipotecas.
