Consumidores y expertos se unen en el Foro de Hipotecas, Cambio hipoteca: subrogación, cancelación, revisión, novación

en noviembre de 2011 Pedi que el banco me aplicara una carencia que tengo reflejada en mi prestamo hipotecario, de 2006. El mismo me dice que es una hipoteca antigua y que no saben muy bien. En enero de 2012 me aplican esta carencia. un dia veo en la cuenta que han cancelado la hipoteca, y reactivado de nuevo, pero queda reflejado en la cuenta el ingreso para la cancelacion. Me quede en el paro y fui a pedir una carencia durante un año, y me han contestado que no, que hay que pasar por notaria, a lo cual me niego. Ahora me llega el borrador de hacienda en el que me dicen que no puedo confirmar, que debo de pasar a aclararles cual de los dos prestamos es el hipotecario, con lo cual me fui al banco y le he pedido explicaciones de por que me han cambiado todos los datos del credito, numero, fecha ahora es de 2011, los años 25 en vez de 30, las coutas en vez de 300 son 262 y el capital amortizado durante 5 años, no aparece por ningun lado. Aun no me han dado ninguna explicacion pero que puedo hacer? Yo no he firmado nada, ni tampoco se me aviso de la cancelacion, les puedo reclamar? gracias 1 raquel236 yo estoy en una situación más o menos parecida de lo cual lo voy a llevar a los juzgados por lo que han echo conmigo yo en marzo del 2008 mediante inmobiliaria tramite para comprarme un piso de lo cual me dieron una hipoteca todo muy bien todos muy contentos hasta que se termino lo bueno bueno en mi caso es que tengo dos hipotecas en una de lo cual no lo supe si no gracias a la actual pareja que tengo ahora mismo, resulta que mi ex pareja de la cual no estaba casado con ella ni nada firmado como pareja de echo resulta que ella y su hermana tienen un piso al 50% ambas y resulta que a mi para tener la hipoteca me hacia falta un aval de lo cual ella puso el piso pero supuestamente estaba libre de cargas hipotecaria ella se mantiene diciendo lo mismo que ella no tenia ninguna hipoteca bueno mi actual pareja a raiz de perder yo mi trabajo para ser frente a pago de la hipoteca el año pasado tuve que pedir la cuenta a mi trabajo y es donde mi pareja se dio cuenta que existia una hipoteca cancelada a numero de finca de la propiedad de mi ex y su hermana y donde yo sin firma nada ni tan poco yo en mi nombre e solicitado nada de cancelacion de su prestamo hipotecario cuando supuestamente el piso de ellas no tenia ninguna carga como me han echo esto a mi nombre y resulta que tienen un nuevo prestamo con misma entidad cuando el prestamo de ella estaba en el santander y ahora su nuevo prestamo resulta vinculado a mi prestamo hipotecario a mi que me lo explique por que voy a luchar contra este fraude que me han echo tanto ella como la misma caja caixa catalunya pero quien esta tonto para querer cancelar un prestamo y luego se lo vinculen a su prestamo me han visto la cara de idiota me voy a los tribunales no tengo palabras para esto que me han echo a mi y que gracias a mi actual pareja he podido saber esto durante todo este tiempo estado yo pagandole tambien du prestamo llegare hasta donde haga falta gracias. Fecha: 26/05/2012

Hola, firmo una nueva novacion el notario me comunica la nueva cuota y el plazo mi sorpresa es cuando voy al banco me comunican una cuota superior a la comunicada por el notario 1 HelpMyCash Pero, ¿has firmado entonces? Si algo no te cuadra tienes que preguntar hasta entender qué ha podido pasar. Asegúrate de que te lo explican claramente. Suerte Fecha: 23/05/2012 2 dolcet Si firme, el problema es cuando me notificaron de la entidad que estaba aprobada la novacion con un pago de 252€ mensuales con su plazo y esa cantidad coincidía con lo que el notario nos comunico, en los días siguientes en la entidad me comunican que la cantidad es de 299€ mensuales y me dijeron que era imposible que me comunicaran en la notaria la primera cantidad acordada.Tengo de testigo a mi mujer al notario y al secretario que manda bankia el problema es que no tengo ningún documento donde pueda acreditar eso. Fecha: 23/05/2012

Buenas. Estoy vendiendo un piso con una hipoteca de euribor + 0.45 y les he enviado un mail al banco para preguntarles si en nuevo dueño podía subrogarse a mi hipoteca para conservar ese diferencial. Me han respondido que el nuevo propietario puede subrogarse pero con las condiciones actuales con un diferencial de 2.5. Pero para mi esto no es una subrogación, sino una nueva hipoteca. ¿Pueden negarse a hacer la subrogación de deudor?. Gracias. 1 HelpMyCash Hola, Rollyss. Sigue siendo una subrogación de deudor. En este tipo de proceso se puede cambiar el diferencial y, de hecho, es lo más común, especialmente en el mercado actual, en el que un Euribor+0,45% es imposible de encontrar. La única ventaja de hacer la subrogacion de deudor es que el comprador se ahorra el IAJD por conformación de hipoteca. Un saludo Fecha: 24/04/2012 2 rollyss Gracias por la respuesta. Al menos se ahorran un 7% Fecha: 24/04/2012 3 rollyss Perdón IAJD=0.5% Fecha: 24/04/2012

PUEDO CAMBIAR LA HIPOTECA DE BANCO TENIENDO UNA REFINANCIACION? 1 HelpMyCash Hola,En principio una reunificacion de deuda no te impide cambiar de banco, pero en el mercado actual es muy dificil una subrogación, y tienes que tener un porcentaje de deuda muy bajo respecto al valor de tu vivienda para que el banco acepte el proceso. Un saludo. Fecha: 17/04/2012

Hace 4 años que mi expareja y yo tenemos una hipoteca conjunta con Barclays Bank. Solo éramos pareja, ni casados ni pareja se hecho. Nos separamos y desde el 2009 sólo yo he realizado los ingresos y por tanto sólo yo he pagado la hipoteca. Yo quiero pasar la hipoteca y dejarla sólo a mi nombre. Mi pregunta es la siguiente, como he estado pagando yo solo, ¿esta Barclays obligado a aceptar la operación? ¿O tiene que pasar un mínimo de años? Mi gestor de Barclays dice que no pueden quitar a mi ex porque para ellos es una garantía, aunque no ingrese nada. ¿Me podéis dar una idea de como “obligar" al banco a que me acepte la operación? Muchas gracias 1 HelpMyCash Aguayro63. Desafortunadamente, no hay ninguna manera de forzar el banco a quitar tu expareja. Tendrías que buscar otro banco que te acepte la hipoteca y cambiarte por subrogación. Pero el mercado actual para hipotecas no es de lo mejor. Mucha suerte. Fecha: 14/04/2012

tengo una hipoteca con caja de ahorros de navarra al 5.40 fijo y quiero cambiarla a variable pero he ido al bamco y me a dicho que no es posible por que la tiene que tasar y que ahra esta mas bajo y que no van admitir el cambio eso es legal 1 HelpMyCash Hola, Mari Jose. Cambiarte la hipoteca de fijo a variable es algo que el banco puede decidir aceptar o rechazar. Es perfectamente legal. Además, tal y como está el mercado a día de hoy es muy difícil que te lo aceptaran y, si lo hicieran, seguramente te impondrían un interés muy elevado. Por otra parte, pasar de fijo a variable requiere pagar una comisión de compensación por riesgo de tipo de interés, que suele ser muy elevada, rondando el 5% del importe pendiente de la hipoteca. Por tanto, lo vemos muy difícil. Un saludo Fecha: 04/04/2012 2 Ferco Buenas tardes, La cuota de la hipoteca al 5,40% la puedes pagar bien? Cuántos años de hipoteca te quedan? No es una mala opción, teniendo en cuenta que en algún momento el euribor volverá a subir! (un diferencial que puedas conseguir en otro banco al 2% aprox., significa que el euribor tendría que estar al 3,40% para igualar tu hipoteca actual, y eso no será raro verlo en 3 años aprox.! saludos, Fecha: 10/04/2012 3 Ferco Buenas tardes, La cuota de la hipoteca al 5,40% la puedes pagar bien? Cuántos años de hipoteca te quedan? No es una mala opción, teniendo en cuenta que en algún momento el euribor volverá a subir! (un diferencial que puedas conseguir en otro banco al 2% aprox., significa que el euribor tendría que estar al 3,40% para igualar tu hipoteca actual, y eso no será raro verlo en 3 años aprox.! saludos, Fecha: 10/04/2012

¿me van a cambiar mis condiciones de mi antigua hipoteca solo por quitar a una de las dos personas que solicito la hipoteca? (no voy a pedir mas dinero) 1 HelpMyCash Hola, Nacho. Sí, es casi seguro que te cambien las condiciones. De hecho, seguramente te las empeorarán bastante y quizás te pidan un aval. El mercado está tan mal que incluso es probable que el banco se niegue a sacar a uno de los titulares de la hipoteca. Todo depende de tu perfil financiero y de tu capacidad para hacer frente tú solo al préstamo. ¡Suerte! Fecha: 29/03/2012 2 Ferco Buenas tardes, Es probable que tu banco se niegue a hacer novación en cuanto a titulares del préstamo, quizás te soliciten avales, y si aprueba las nuevas condiciones seguro sean más altas. También puedes probar subrogarte a otro banco.. Por cierto, tu ex era propietaria de la vivienda también? Hay una semtencia de divorcio que apruebe un convenio regulador en el que los ex cónyuges acuerdan que tu te quedes con la propiedad de la vivienda al 100%?? Fecha: 02/04/2012

Hola. El banco nos concede el 100% de la hipoteca pero nos cobra unos 15.000 euros por gastos de novación (el promotor tenía un préstamo especial). El caso es que todos los gastos sin IVA ascienden a unos 27.000 Euros y me ha parecido exagerado. Cuanto se paga por el impuesto de Actos Jurídicos documentados en Cataluña? Muchas gracias 1 HelpMyCash Hola, El IAJD en Cataluña es el 1% de la responsabilidad hipotecaria. Puede que te estén aplicando unos gastos más elevados de lo normal o no, pero no podemos decirlo sin saber el importe total de la hipoteca. ¡Un saludo! Fecha: 28/03/2012 2 Ferco Buenos días. Pues justo esta semana en Cataluña Hacienda ha subido el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, a aplicarse a partir del pasado 26/03. Queda de la siguiente manera: Para la escritura de hipoteca, si sois menores de 33 años y con ingresos que no superen los 30.000 € anuales, podéis beneficiaros del tipo reducido al 0,50% sobre el importe de la responsabilidad hipotecaria (ojo, no el importe de la hipoteca, la responsabilidad hipotecaria es equivalente, según cada banco, a multiplicar el importe de la hipoteca que te conceden por 1,5 o 1,6 aprox). Si tenéis 33 años o más, o sois menores pero con ingresos superiores a 30.000 € anuales, se os aplicará el tipo al 1,50% (antes era el 1,2%). En cuanto a los Actos Jurídicos Documentados para la escritura de obra nueva, ahora ha pasado al 1,80% (anteriormente era el 1,50%). Esperamos haberte ayudado! saludos, Fecha: 29/03/2012 3 rafaelmartin1954 Pedimos una hipoteca por 66000 euros a nombre de mi Esposa, en la cual yo figuro como avalista de la misma. Por impuesto de transmisiones patrimoniales y actos juridicos, me cobran el 1.2% del valor de compra total de 115.000 € y por avalista de 66.000€ pasan a 121110€, y me cobran el 1% en total 1211.10€ . No lo cosidero normal. Es en Andalucia Fecha: 17/04/2012

Hola, la cuestión es que quiero comprar un loft que esta dentro de una urbanización con todas las comodidades de una vivienda, garaje, piscina, gimnasio etc, pero no esta catalogado como vivienda, sino como local o despacho profesional, he hablado con dueños de algunos de ellos y viven allí sin problemas, mi pregunta es: Me puede traer algun inconveniente comprarlo y usarlo como vivienda? ¿Podre declarar la hipoteca en la declaración de renta? ¿Estoy obligado a pagar el 18% de iva si ya lo pago el primer comprador del inmueble hace 3 años? Las condiciones son muy buenas y el inmueble me interesa mucho. Gracias por adelantado. 1 Ferco Buenos días. El problema que puedas tener es que legalmente siempre será considerado local o despacho, no podrás obtener la cédula de habitabilidad, salvo que en el futuro puedas hacer un cambio de uso en el Registro. En el momento de una futura venta, puedes encontrarte con problemas si el potencial comprador necesita de una hipoteca para comprar, ya que son mucho más duras las condiciones bancarias para la compra de local (mayor implicación del cliente en cuanto a aportación de ahorros, condiciones financieras más caras, etc) Saludos, Fecha: 23/03/2012

quiero renegociar mi hipoteca. mi marido está trabajando y de momento yo también pero en mi empresa ha anunciado drásticos recortes de plantilla en un mes, seguro que me vea afectada por mi poca antigüedad; ¿obtendría mejores condiciones ahora que aún tengo una nómina o en un mes cuándo ya esté en paro?... 1 HelpMyCash Entendemos que la renegociación de la hipoteca lo haces para que te baje la cuota o te ofrezca carencia o ampliación de plazo, ¿es así?. Entonces, deberías decirles que estás en riesgo de quedarte en paro, porque de lo contrario vemos muy difícil que te lo vayan a conceder. Debes hacer entender al banco que si no te ayuda a reducir la cuota podrías caer en impagos y eso es algo que ninguna de las dos partes quiere.Te recomendamos leer este artículo: cómo bajar la cuota de mi hipoteca. ¡Suerte! Fecha: 21/03/2012 2 stresada Lo que necesito es bajar mi cuota de hipoteca;entonces en resumen, obtendré una respuesta más favorable si espero a hablar con el banco al próximo mes cuando esté en paro que ahora que aún tengo nómina? esa es la pregunta.....gracias Fecha: 21/03/2012 3 HelpMyCash Es mejor que hables ahora y les digas que te vas a quedar en paro el próximo mes, para ir avanzado. Y si no te hacen caso, vuelve el mes que viene si finalmente te despiden. Un saludo. Fecha: 21/03/2012

Hola, en 2006 escriture con un banco una hipoteca a 30 años y el 100% del valor mas los gastos, hasta aquí todo bien, pero en el 2009 por la perdida de trabajo mio tuvimos que reunificar varios prestamos que teníamos con el banco. A partir de aquí empiezan mis problemas con el banco, la interventora del banco se encargaría de todo, vamos que se encargo y bien, nos enteramos de las condiciones de la nueva hipoteca en la mesa de la notaria , para incrementar en unos 24.000 mil euros la hipoteca, he tenido que pagar al 6'1 el euribor fijo ,36 meses,a partir de aquí estoy pagando 3'6 fijos con un diferencial del 1'65 que cuando escriture de 1º vez el diferencial era del 0'95, y crea que me han puesto suelo, del techo si estoy seguro es del 15% y encima tiene que estar uno agradecido dicen ellos jod.... ¿puedo reclamar algo? como que me quiten el suelo ,bajada del diferencial, o esos 36 meses de intereses tan elevados cuando el euribor estaba sobre el 1%. un saludo gracias 1 HelpMyCash Hola, Blas. No acabamos de entender tus números. Lo que creemos es: - Pagaste 6,1% fijo durante 36 meses - Ahora pagas Euribor + 1,65% con un interés mínimo (suelo) del 3,60% ¿Es así? En todo caso, debemos decirte que es común que te endurezcan las condiciones al ampliarte la hipoteca, especialmente en tu caso, en que te financiaron el 100% más gastos. Pero si consideras que tus derechos han sido vulnerados, puedes denunciar el suelo por vía judicial. Algunas asociaciones, como ADICAE, lo hacen de forma conjunta para reducir gastos. Un saludo Fecha: 15/03/2012 2 blas de lezo si! es como lo has explicado, gracias por las molestias Fecha: 15/03/2012

Buenos días: He usado el buscador, pero no encuentro este caso que es un poco especial. La entidad me niega la posibilidad de subrogarme por ser la anterior una hipoteca multidivisa y ser éste un producto que han dejado de comercializar hace un par de años. Hasta donde me ha parecido entender... no pueden negarse a que me subrogue, aunque lo que pueden hacer entonces es ponerme un diferencial del 5% para "quitarme las ganas". Por tanto, las preguntas son: * ¿Pueden NEGARSE a que me subrogue, porque ya no comercializan el producto? * Dado que según he entendido, no pueden cambiar nada salvo el tipo de interés... ¿Existe algún limite por encima del cual se considerase abusivo y denunciable? Gracias y un saludo. 1 HelpMyCash Hola, Konig. Las hipotecas multidivisa son probablemente las más difíciles de subrogar. Si alguna entidad te lo está ofreciendo, incluso con un diferencial del 5%, nos parecería raro. Sí que pueden negarse: la subrogación es un pacto bilateral y la oferta la hace el propio nuevo banco, aunque tú puedes negociar. Y en cuanto a límite en el tipo de interés, no hay ningún límite a lo que te pueden ofrecer, puesto que tú tienes la libertad de rechazarlo. No sabemos si era esto lo que querías decir. Un saludo Fecha: 14/03/2012 2 Konig Psiiii, más o menos. Lo principal era eso, saber si pueden negarse o yo puedo, unilateralmente, "forzar" la subrogación (aunque sea a su tipo de interés). Y de paso saber que no hay límite a priori, en tanto en cuanto yo tenga libertad para rechazarlo. Muchas gracias por el foro y por la página. Un saludo. Fecha: 14/03/2012

Mañana vendere mi casa. Compre mi casa hace 5 años y pedi un prestamo hipotecario de 192.000 euros. Actualmente mi deuda hipotecaria es de 180.000. Por los gastos de cancelacion de hipoteca son de 180.000 euros (1%) 1.800 euros y por el levantamiento de hipoteca 1.075 euros. El levantamiento que conceptos se pagan. Se pude negociar algo con el banco? Me parece muy elevada. Y en cuanto a la cancelacion de la hipoteca. Se puede negociar algo? Muchas gracias. 1 HelpMyCash Hola, Asier. Tienes razón en que es una cantidad muy elevada. En general, todos los gastos juntos (cancelación + levantamiento) no deberían subir más del 1%. 1) Tienes que comprobar en tu contrato de cuánto es la comisión de cancelación, que debería estar entre el 0,25% y el 0,50%. Comprueba el contrato y si corresponde con lo que te quieren cobrar. Si no corresponde, pídeles con el contrato en la mano que te muestren por qué te han cobrado un 1%. Intenta que te den un desglose de los gastos de cancelación 2) El registro no debería costarte más 55 € según una nueva ley que puedes leer aquí http://www.helpmycash.com/blog/notarios-registradores-no-podran-cobrar-mas-de-55-y-24-euros-por-cancelar-hipoteca/ 3) Te puedes ahorrar los gastos de gestoría si tú te encargas de ir al notario En resumen, ves a ver a tu banco con las leyes impresas y tu contrato en la mano. E infórmate si prefieres hacer tú la gestión del notario. Conocemos varios casos en que revisando estos 3 puntos se han ahorrado bastante dinero. Ojalá pase lo mismo contigo. Un abrazo y suerte! Fecha: 08/03/2012 2 Asier Muchas gracias por la respuesta. 1º Gastos de cancelacion de hipoteca. He revisado mi contrato de la hipoteca. Hay una clausula de gastos de hipoteca 1%. De 180000 euros son 1800 euros. Que lo unico que puedo hacer es negociar con el banco o pagar. 2º Levantamiento de hipoteca. Me parece elevada 1075 euros. En teoria 975 euros, son los gastos de notario, registro de la propiedad y gestoria. Y 100 euros una comision que me cobra el banco por que quiere. Mi pregunta es: A la firma de la escritura (hace 5 años) pedi 192000 euros. El levantamiento de la hipoteca hace referencia a esos 192000 eurosque pedi. Como saber si esos 1075 euros es lo que me tienen que cobrar? 3º Referente a la ley. En teoria por el levanamiento de hipoteca tendria que pagar Notario 55 euros y Registro de la propiedad 24 euros. Fecha: 09/03/2012 3 Asier Asier, Sobre la cancelación no creemos que puedas pagar menos del 1% (1.800 €), si es lo que pone en el contrato. En cuanto al levantamiento, solo deberían cobrarte registro, notario y gestoría (79 € + gastos de gestoría, no superiores a 500 € si no lo gestionas tú). Esta parte es donde sí vemos que puedes reducir gasto. Según la OCU, en un 92% de estas facturas hay prácticas ilegales. Nuestra recomendación es que te imprimas la ley http://legislacion.derecho.com/real-decreto-1612-2011-por-el-que-se-modifican-los-reales-decretos-1426-1989-de-17-de-noviembre-y-1427-1989-de-17-de-noviembre-por-los-que-se-aprueban-los-aranceles-de-los-notarios-y-los-registradores-asi-como-el-decreto-757-1973-de-29-de-marzo-por-el-que-se-aprueba-el-arancel-de-los-registradores-mercantiles y les digas que no piensas pagar más de lo que te toca Sé inflexible. No aceptes pagar más de lo que es justo. Y si no te reducen el gasto, pídeles el certificado de deuda 0 y diles que no te gestionen ellos el levantamiento, que ya lo harás tú. Y con ese certificado te vas al notario y al registro. Esperamos que lo consigas. Y sería genial si nos contaras cómo te ha ido para que otros en tu situación sepan qué se puede y qué no se puede consguir. Un saludo! Fecha: 09/03/2012 4 Usuario_36340 Gracias por las respuestas. La firma de la escritura fue el 8 de marzo de 2012. A la firma se creo un fondo de prevision para pagar los gastos del levantamiento de la hipoteca (1075 euros). No se si podre reclamar algo (o si me puede interesar), ya que con la misma entidad estoy negociando la futura hipoteca. Fecha: 09/03/2012

Tenemos una hipoteca con banesto, no tengo vinculación algo, las condiciones que tengo sonde euribor+1 y solo tengo comision de subrogacion del 0,5%, varias veces he propuesto en mi oficina la posibilidad de que me rebajan el diferencial aumentando mi vinculación pero siempre me han dicho que no, mas bien es que no han prestado interes alguno Hay algun departamento de banesto al que pueda recurrir para conseguir mi proposito? Un saludo 1 HelpMyCash Hola, Ludo_2012. Tienes un contrato firmado con unas condiciones determinadas, así que, si el banco no quiere, no puedes obligarle a que te rebaje las condiciones. Cada banco tiene su proceder, y al parecer Banesto no está dispuesto a bajar diferencial de sus hipotecas a cambio de vinculación, especialmente en el entorno actual, en el que un interés de Euribor + 1% es de los más bajos. Un saludo Fecha: 06/03/2012 2 Ferco Buenas tardes. Totalmente de acuerdo, bajar el diferencial de euribor + 1% es imposible a día de hoy, y menos en caso de subrogaciones. También valora el hecho de no tener vinculaciones! Fecha: 23/03/2012

Hola a todos, tengo una duda: Quiero adquirir una vivienda de un particular (sería mi primera vivienda) y él tiene unas condiciones muy buenas con el banco en su hipoteca, un diferencial muy bajo. Yo quiero subrogarme a su hipoteca, con el mismo importe que le queda, pero el banco no me mantiene las condiciones del diferencial. Al ser una subrogación, que lo que estoy haciendo es un cambio de titular de la hipoteca, ¿por que no me mantiene el banco el mismo diferencial que ya existía en la anterior hipoteca? ¿Puede hacer esto el banco? ¿Hay alguna forma de que yo mantenga esas mismas condiciones? 1 Pocos Ahorros Desafortunadamente gramen8, cuando se cambia el titular de una hipoteca, no hay nada automatico, el banco decide primero si está de acuerdo con el riesgo de impago que tu situación representa, y despues a que precio te daría la hipoteca. Hace algunos años, diferenciales fueron muy bajos pero ahora, han subido mucho como lo verás si miras el comparador de HelpMyCash. La hipoteca más barata tiene un precio aproximado de EURIBOR+1% con la compra de un seguro de hogar y de vida, SI quieres comparte las condiciones que te hace este banco y te daremos una opinión: si es muy cara o aceptable en el mercado actual. Mucha suerte. Fecha: 04/03/2012

Hola, mi caso es el siguiente, me acabo de separar, comparto una hipoteca con mi expareja, y me he quedado yo con la vivienda, por lo que nos gustaria hacer los tramites necesarios para poner a mi nombre unicamente la hipoteca. 1 HelpMyCash Hola, Néstor.Lo que nos comentas es posible, pero no es tan fácil de hacer. Cambiar la hipoteca de dos a un titular supone un riesgo extra para el banco, y por tanto:1- Es probable que no lo acepte2- Si lo acepta, seguramente pedirá una ampliación de garantías o subirá el tipo de interés del préstamo hipotecarioDependerá, sobre todo, de lo que falte por pagar y de tu situación económica y laboral.Suerte Fecha: 23/02/2012

Estoy pagando una hipoteca con BBVA a un interes Eu+2% desde hace 6 años. Ahora tengo una situación laboral más estable. Hace 4 años que estoy en Telefonica, gano más que cuando firmé la hipoteca. Me podeis recomendar un banco que me podría mejorar las condiciones de mi hipoteca. Gracias. 1 HelpMyCash Hola, Ramonbis. La idea de hacer una subrogación habría sido muy buena en 2010 o 2011, pero en el mercado actual no sabemos si te valdría la pena. Si tienes un buen perfil financiero, tal vez podrías conseguir un interés de Euribor+1%. Sin embargo, teniendo en cuenta los gastos de subrogación, probablemente te merezca más la pena esperar a que mejore el mercado hipotecario (ya que te subrogas, hazlo bien). En todo caso, si sigues queriendo cambiar de banco la hipoteca, te recomendamos consultar el ranking de mejores hipotecas subrogación. ¡Un saludo! Fecha: 15/02/2012 2 vanesa77 Hola, estoy en tu misma situación en ing direct me han ofrecido euribor más 0.99 y no sé si cambiarme ahora o esperar a que mejoren las condiciones en todas las entidades. La cuestión es que si no me decido ya, tendría que acogerme a euribor + 1.49 que es lo que ofrece ahora ing direct o esperar un año a ver que pasa... no sé que hacer.. ahora tengo euribor ´2 y suelo de 3% Fecha: 20/02/2012 3 HelpMyCash Buenas tardes, Vanesa.Lo primero ten en cuenta que los gastos de subrogación suelen representar sobre un 1% de la hipoteca. Por ejemplo, si la hipoteca es de 150.000 €, calcula unos 1.500 € entre la comisión de subrogación, la nueva tasación, la gestoría y el notario. Siguiendo con ese ejemplo, una hipoteca a 150.000 € a 30 años a Euribor + 0,99% ahora pagaría unos 631 € de cuota mensual.  Con Euribor +2%, pagaría 716 €. Así que estamos hablando de una diferencia de 85 € más al mes, 1.200 € más al año. En resumen, en un 1er cálculo muy superficial, tardarías 1 año y medio en amortizar el gasto del cambio. Tenlo en cuenta para decidir. Si nos pasas los datos de tu hipoteca, te lo calcularemos con más exactitud. Saludos! Fecha: 20/02/2012

Hola, tengo una hipoteca con Cajasur al Euribor +0,70% pero estoy pensando en cambiarla a fija por los rumores que tenemos de subida de intereses próximamente, es aconsejable hacerlo ahora y con mis condiciones actuales? 1 HelpMyCash Hola Terry, En primer lugar, no creemos que los intereses vayan a subir próximamente, más bien al contrario. La mayoría de expertos coinciden en que 2012 será un año de bajo Euribor. Además, debes saber que una hipoteca a Euribor+0,70% a día de hoy es casi imposible de encontrar. Para que te hagas una idea, en el mercado actual apenas se ofrecen hipotecas por debajo de E+1,25%. Por eso, las hipotecas a tipo fijo que se ofrecen tienen intereses muy elevados y lo más común es que estén por encima del 5%. Para que una de esas hipotecas te merezca la pena, en tu caso, el Euribor debería superar el 4,30%, algo muy difícil mientras dure la crisis, que se prevé larga. Por tanto, nuestro consejo es que te quedes como estás, al menos por ahora. ¡Un saludo! Fecha: 01/02/2012

Debo 1 letra y media, me llama y presiona diciendome que debo 3 letras y q voy a entrar en embargo, mi situacion es limite ,ya no puedo pagarlo todo, sin dejar algo atras en mi negocio. siento q tengo que aceptarlo pero intuyo un posible engaño .Mi interes es de 0,50 mas euribor, y el banco me prepone un 3,90 durante la carencia y despues de la carencia un 1,75 mas euribor ,pero hay algo en mi interior que me dice que no me fie. de esa persona, tiene demasiado interen en ayudarme y miente para asustarme con el embargo, tengo que decir que tengo un patrimonio bueno ,que si firmo y no puedo mantenerlo perdere mucho mas y ello ganaran 3 locales y una casa ,la hipoteca es por valor de un local y de mi casa de 300.000 los otros 2 locales estan pagados .por favor ayudarme la firma es este lunes ,aconsejarme 1 HelpMyCash Yoli, entendemos tus dudas pero no sé si tienes mucha elección. SI no has pagado una cuota y media, me imagino que has empezado a pagar alguna comisión de retraso de pago y probablemente el banco va a empezar a cobrarte intereses de demora que deben ser mucho más alto que Euribor+0,50% (mira tu contrato de hipoteca para conocer el interés de demora). Después yo veo únicamente 3 cosas: 1) tu pagas las cuotas de demora y piensas que podrás ir pagando las otras cuotas a tiempo. En este caso, tienes la posibilidad de guardar tu precio actual, 2) tu vendes una o dos propiedades que tienes y pagas la hipoteca entera o 3) ultimo escenario, negocias reestructurar tu hipoteca actual. Lo puedes hacer como te propone el banco, creando un periodo de carencia si estás segura que dentro de 24 meses, podrás pagar la cuota, si no tendrás otros problemas más adelante. Otras opciones serian: 1) alargar el plazo de la hipoteca, esto reducirá tu cuota o 2) coger por ejemplo 30% del capital de tu hipoteca y ponerlo al final. Antes de ir al banco mañana, léete también este artículo que explica en más detalles como reducir la cuota de una hipoteca . Mucha suerte. Un saludo. Fecha: 29/01/2012 2 merlyn No firmes si no es manteniendo tus tipos actuales , es un abuso.Recuerda al banco que el problema es de los 2 y que si realmente quiere ayudarte que te de una carencia en la que el tipo de interés sea menor ( con esto flipara pero se ha hecho en algún banco) en cualquier caso dale largas porque se rumorea en el sector que a partir de Marzo pueda haber por ley beneficios a hipotecados con problemas. Fecha: 29/01/2012 3 123 Tienes que tener en cuenta que el Banco es tu peor enemigo, no te ayudaran en nada, al menos que tengan un beneficio. Si tienes dos locales libres, negocia una póliza de crédito con garantía hipotecaria, con un mínimo de diez años, te pondrán mas interés, pero pagaras solo por lo que utilices y en todo caso la puedes vincular, el banco tiene mas garantías, en caso de no aceptarlo, cambia los locales de nombre y si la casa no vale lo que adeudas, que se la queden. Queridos e inútiles (perdón por lo de inútiles) políticos, meneen mas el culo y menos la lengua, con solo presentar en el notario y/o juzgado la correspondiente propuesta de pago y aplazamiento, en el cual solo se pagarían intereses, tendría que ser suficiente, claro que se tiene que pagar la correspondiente tasa, ademas de ser viable, AHORA COMO PODEMOS PEDIR SOLUCIONES A POLÍTICOS Y FUNCIONARIOS, CUANDO ELLOS NO TIENEN ESOS PROBLEMAS? EN LA SIGUIENTE VIDA NOS DEDICAMOS TODOS A POLÍTICOS Y FUNCIONARIOS Fecha: 04/02/2012

hola, llevo un tiempo (el de la crisis) en el que los ahorros estan menguando, el trabajo no funciona todo lo bien que uno espera, estoy previendo que si la cosa sigue asi quizas de aqui a un año ya no pueda pagar la hipoteca, la casa actualmente la tengo puesta a la venta por 30.000€ por debajo del precio de compra del 2006. hace un año he estado tratando de negociar con mi caja la novacion modificativa de ampliacion de tiempo, pero ellos me han estado dando largas, a los seis meses lo intente de nuevo y si q me lo hacian, pero pasando del 1.6%+euribor a un 6% (tengo la duda si fijo, variable ó ese diferencial +euribor) y hacerme un plan de ahorro, inmediatamente le dije q por ahi no pasaba y sigo pagando mes a mes. la consulta seria: ¿por que motivos no me quieren hacer la ampliacion de tiempo?, ¿es legal que me hagan esto? ¿legalmente puedo solicitarla en el BDE ó poner una reclamacion en el BDE ó en atencion al cliente de mi caja?, ¿es legal que se quieran aprovechar de la circustancia subiendome los tipos de interes? ¿y si no quiero pasar por el aro y reclamo lo q es mio, hacer una ampliacion de tiempo?, ¿que otra opcion ó que hacer para tratar de solucionarlo?. la opcion de cambio de banco para que mi caja recapacite a dia de hoy no es posible, ya lo he intentado y es lo malo de ser autonomo y la dichosa declaracion de la renta. espero q podais darme algo de luz, respecto a la novacion modificativa q parece ser q sera mi mejor opcion si no consigo vender la casa a tiempo.

hola, me gustaria saber por que el banco me cobra 90 euros por pedir el certificado de cancelacion de hipoteca por haber terminado de pagarla ya que si la entidad bancaria me gestiona los tramites me cobran 400 euros,por ello he ido a una gestoria y pòr lo mismo me cobra 60 euros la gestoria pero me piden el certificado de cancelacion y es cuando voy al banco y por el documento me piden 90 euros me gustaria saber si es asi o no gracias 1 HelpMyCash Hola Oscar, Es bastante común que el banco cobre por el certificado de cancelación de la hipoteca. Hace poco, un usuario denunciaba que le cobraban 300 euros. Hasta donde sabemos, esto es legal, aunque entendemos que resulte un fastidio tener que pagar un extra por haber acabado de pagar la hipoteca. ¡Un saludo! Fecha: 16/01/2012

Hola, negocie con el Banco la surbrogacion a la hipoteca que tenia el vendedor la cual me la aceptaron pero no me lo dieron por escrito, pero si se tienen las conversaciones grabadas con el director de la sucursal,para poner en marcha la subrogacion me pidieron el contrato de compra venta de arras y señal y ahora dicen que no le aceptan las condiciones de la central y quieren cambiar el diferencial, se les puede denunciar por daños y perjuicios y como? Saludos 1 sheriff Desafortunadamente, el único caso para poder denunciar el banco seria no respetar una oferta vinculante que te hubiera dado por escrito. Lo mejor que puedes hacer es rápidamente pedir otras ofertas en otros bancos (pide la hipoteca en 3 bancos como dice HelpMyCash). Muchas veces vale la pena pagar el impuesto inicial e ir con otro banco si las condiciones son mejores. Mucha suerte. Fecha: 28/12/2011

hola. Supongo que ya os habrán hecho esta pregunta muchas veces pero allá va....me compré un piso justo en el peor momento, para colmo no resido en él y lo tengo alquilado por mucho menos de lo que pago de hipoteca, ya que hemos tenido que trasladarnos de ciudad. Nuestra economía siempre ha estado basada en dos sueldos pero yo llevo ya en el paro un año y creo que va para largo, con lo cual no podemos hacer frente a la cuota que ahora pagamos de 1000 eurazos. Tampoco está la opción de la venta pues el piso se ha devaluado un montón y me quedaría una deuda muy alta. Mi pregunta es ¿el banco está obligado a concederme algún tipo de novación con la cual poder reducir cuota hasta que cambien las cosas? os adelanto que hasta ahora nos ha tratado bastante mal ¿qué les puedo proponer para que tengan una actitud más receptiva? y poder rebajar la cuota que pago ahora? Muchísimas gracias 1 HelpMyCash Hola, Irene.Sentimos mucho tu situación. El banco no está obligado a facilitarte las cosas pero se trata de que le hagas entender que es mejor para todos si te reduce la cuota. Explícale que a partir de ahora hay 2 maneras de hacerlo: (1) que ellos no te ayuden y que tú tengas que dejar de pagarles y empecéis con todo el rollo legal del embargo hasta que ellos se queden con un piso más que tardarán mucho en vender, si es que lo venden, tal y como están las cosas o (2) que te reduzcan la cuota y tú sigas pagándole sin problemas.Puedes proponerles una carencia de capital durante un tiempo, hasta que tú encuentres empleo, por ejemplo. Eso sería pagarles solo los intereses, sin devolverles nada de capital, durante 1, 2 o 3 años.También puedes proponerles capital diferido. Eso es que cojan un 20 o 30% de lo que debes y te lo aplacen hasta la última cuota. Pero se suele ahorrar más con la carencia (hasta un 50%).Lo que tienes que saber para que las cosas vayan por donde tú quieres:-Al banco no le interesa quedarse con tu piso porque su negocio no es el inmobiliario y porque no saben cómo sacarse de encima todos los pisos que ya tienen-Lo que el banco quiere es tu dinero, y preferirá que le pagues menos a que no le pagues nada-Si tú sola no puedes hacerles entrar en razón, pide ayuda a una asociación como la PAH para que te ayuden en la negociación http://www.surveymonkey.com/s.aspx?sm=_2bjZV5B4vU9MCJktXN4JUxg_3d_3d  (esta página también puede serte de ayuda http://afectadosporlahipoteca.wordpress.com/documentos-utiles/)-En el peor de los casos, es mejor que pongas tu casa en venta y saques un poco menos por ella a que se la quede el banco por el 60% de su precio. Te recomendamos la lectura de este artículo: http://www.helpmycash.com/blog/no-puedo-pagar-la-hipoteca-consejos-en-caso-de-impagos/Un abrazo, muchísima suerte y, si podemos serte útiles más adelante, no dudes en contactarnos. Fecha: 19/12/2011 2 irene Mil gracias por vuestros consejos y sobre todo por vuestro ánimo. Si siguen así las cosas probaré seguramente solicitar una carencia a ver si la consigo. Con deseos de que el nuevo año traiga mejores noticias para tod@s y esto se quede sólo en algo que contaremos a nuestros nietos. Saludos Fecha: 19/12/2011

hola hace 7años compre un piso de segunda mano y hace dos años estoi en paro, e ido al banco para hacer una moratoria pagar la mitad de cuota, pero el banco me dice que la notaria tengo que pagarla yo .y la operacion todos los gastos me sale por 600e . es normal que se me cobre ese dinero al cliente .espero respuesta gracias 1 HelpMyCash Hola, Juan. Lo primero, sé consciente de que has tenido suerte. Muchas personas en tu misma situación están pidiendo lo mismo al banco sin ninguna respuesta. Corren malos tiempos para las hipotecas... Es cierto que no tiene ningún sentido que, justo ahora que necesitas pagar menos, te pidan 600 €, pero son los gastos ‘normales’, o al menos los que suelen cobrar los bancos, por una novación. Lo que puedes hacer es (1) intentar que incluyan estos gastos en el total de la hipoteca para poderlo pagar diluido en la cuota y (2) negociar la gestoría. En ocasiones los bancos trabajan con varias gestorías y puedes pedirles que por favor esta vez trabajen con la que ofrezca las tarifas más ajustadas. Por otra parte, no sabemos cuál es tu situación económica y familiar concreta pero, si ya hace 2 años que estás en paro y no tienes un empleo en perspectiva, te recomendamos que midas bien tus fuerzas (económicas) y pienses en una posible venta antes de agotar del todo tus recursos. Sabemos que no es algo agradable de oír y esperamos que nunca llegues a tal caso, pero cuando no se tienen suficientes ingresos es preferible poner en venta la casa a tiempo (recuerda que ahora la venta puede tardar muchos meses) que dejar que se la quede el banco, ya que en ese caso, el hipotecado se queda sin casa y con una deuda a veces de por vida con el banco. Ya nos contarás si finalmente has conseguido cerrar el acuerdo con el banco. Un saludo y mucha suerte! Fecha: 08/12/2011

tengo una hipoteca en la caixa hace 6 años puedo mejorarla 1 HelpMyCash Hola Didiraquet, Si por mejorarla te refieres a mejorar sus condiciones, tendrías que renegociarlas con el banco y hacer una novación, lo cual tiene ciertos costes. Ahora bien, debes saber que no es el mejor momento para negociar condiciones de hipoteca, ya que los bancos han endurecido sus criterios de riesgo y el crédito está especialmente caro. ¿Estás seguro de que necesitas hacer una novación? ¿Qué condiciones tiene tu hipoteca actualmente? Un saludo Fecha: 07/12/2011 2 rociosuarez Hola, estoy interesada en bajar lo que pago cada mes de mi hipoteca, y no se si es posible o en mi caso mi hipoteca ya es correcta.mis datos . tengo mi hipoteca desde el 31. 10.2006. capital concedido 108000 a pagar hasta el 01.11.2038. cuotas pendientes :321 tipo de interes 3,044. Estoy pagando en este momento 459,69... 203,32 de amortizacion de capital y 256,37 de intereses. mi hipoteca la tengo con la caixa. puedo negociar algun tipo de bajada???? el año anterior pague 414€... Fecha: 05/02/2012 3 HelpMyCash Hola Rocío, Decirte que el motivo por el que este año estás pagando una cuota más elevada es porque el Euribor subió durante 2011. En 2012 el Euribor está volviendo a bajar, y de momento se mantiene esta tendencia. Por tanto, en tu próxima revisión (que, según los datos que aportas, tendrá lugar en octubre o noviembre) lo más probable es que te vuelva a bajar la cuota de la hipoteca. Si hablamos de negociar algún tipo de bajada, como una ampliación de plazo o una carencia de capital, debes saber que son procesos que pueden rebajar la cuota pero que acaban saliendo más caros en cuanto al pago de intereses. Además, los bancos suelen aprovechar estas reestructuraciones para subir el tipo de interés, con lo cual no lo recomendamos a no ser que sea una situación desesperada. Un saludo Fecha: 06/02/2012

tengo una sociedad y la he disuelto y quiero cambiar la hipoteca a nombre de la persona fisica se puede hacer novacion o subrogacion? gracias 1 HelpMyCash Hola Dmdahiro, Eso depende del banco. Cambiar la hipoteca de titular es algo que debe aprobar la entidad financiera, de lo contrario no va a ser posible, puesto que modifica los factores de riesgo en los que se te concedió la hipoteca. En definitiva, que deberías hablarlo con la entidad para hacer la novación, o bien buscar financiación en otros bancos para hacer la subrogación (esto último puede ser difícil de conseguir dada la situación hipotecaria actual). ¡Buena suerte! Fecha: 18/11/2011

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En 2010 quisimos amortizar anticipadamente 10.000 € sobre un total de 200.000 € y nos dijeron que la comisión por riesgo de tipo de interés equivalía al 5% del total pendiente de amortizar. Ver para creer! Pero que, dada nuestra relación con la entidad, sólo nos aplicarían la pérdida real sufrida por el banco, que equivalía a 2.345 €.<br> Es decir, nos cobraban un 23% de lo amortizado anticipadamente.<br> Tras muchas peleas y malos modos, conseguimos que el porcentaje se quedase en un 8% (es decir 800€ por amortizar 10.000 €).<br> Increíble pero cierto.<br> Por eso, ahora que queremos amortizar unos 6.000 €, nuestra duda está en saber si el 5% como máximo es sobre el total pendiente o sobre lo amortizado realmente.<br style="mso-special-character:line-break"> <br style="mso-special-character:line-break"> </span><span style="font-size:12.0pt;line-height:115%;font-family: &quot;Times New Roman&quot;,&quot;serif&quot;;mso-fareast-font-family:&quot;Times New Roman&quot;;mso-ansi-language: CA;mso-fareast-language:CA"></span></p> </div> 1 HelpMyCash Hola, María Luisa. Realmente el 5% es una comisión muy alta. Lo malo es que no existe una regulación clara al respecto, así que lo que prima es lo que diga en tu contrato. ¿Qué es lo que está escrito sobre el papel? Lo que sí podemos decirte es que en la mayoría de hipotecas a tipo fijo no suele exceder del 5%, por lo que un 8% (¡y después de negociar!) nos parece abusivo. En la operación que queréis hacer ahora, os deberían cobrar sobre el 5% sobre lo que queréis amortizar, es decir, 5% de 6.000 € = 300 € Os recomendamos que denunciéis el caso anterior, al menos, ante el departamento de atención al cliente de vuestro banco y ante Banco de España. Y os recomendamos la lectura del artículo “Cómo reclamar a un banco en 10 preguntas“. Saludos y ya nos contaréis cuánto os han cobrado al final. Suerte! Fecha: 24/10/2011

Hola, nos gustaria hacer una subrogacion de nuestra hipoteca a otra persona, por el total de la deuda. Que gastos nos acarrearia? Tendriamos que pagar algo de IRPF? 1 HelpMyCash Hola Sanci, ¿Entiendo que eres tú quien pasa tu hipoteca a otra persona que, imagino, compra vuestra vivienda? En ese caso (subrogación de deudor), en principio quien tiene que correr con todos los gastos es el comprador, el que se subroga a tu hipoteca. Un saludo Fecha: 15/09/2011

Tengo hipoteca fija, que comisión maxima por ley de subrogación me pueden aplicar' la firme en octubre de 2008. Aparte me piden abonar la compensación por riesgo de tipo de interés que es un 5% del pendiente. Me puedo librar de algo? tengo que pagar el 5% + subrogación. Por si fuera poco, la nueva entidad me pide que baje el importe para entrar en el 80% de la tasación, por lo que tendría que adelantar en la entidad anterior pagando además el 0,5% , por lo que en resumen: pagaría el 5,5% del adelanto para rebajar el pendiente y además el 5% CRTI + SUBROGACIÓN que espero que sea el 0,5%, por que me han comentado que puede que sea un 2%. Me podeis echar un cable? 1 HelpMyCash Angelc, Subrogar una hipoteca a tipo fijo es muy costoso como bien nos dices porque además de la comisión de subrogación (0,5% en los 5 primeros años despues de firmar la hipoteca ), tienes que pagar una comisón por compensación de tipo de interes ( en tu caso 5%, esta comisión depende de cada banco y cada contrato). Desafortunadamente, no pienso que puedes hacer nada. Es la mayor desventaja de una hipoteca a tipo fijo: el coste de amortización anticipada y el coste de la subrogación. Fecha: 10/09/2011

Estamos en tramites de hacer una subrogacion y estamos un poco hechos un lio. Nos cobran la comision de cancelacion del banco anterior y una comision de subrogacion el banco nuevo. es es asi?? Lueego nos obligan a hacernos un seguro de proteccion de pagos que nos cuesta 3000 euros y entre esos 3000 euros y los gastos de la subrogacion son como 6000 euros q no sabemos d dnd sacaremos. esto es asi o nos estan tomando el pelo??? gracias!! 1 HelpMyCash Hola, Cristina. ¿Estamos hablando de cambiar de banco la hipoteca o de una subrogación de deudor? Es que tu historia no nos cuadra...Para entendernos: si subrogas, no hay comisión de cancelación (en todo caso de subrogación) y si cancelas, no hay comisión de subrogación.Ten cuidado de que el banco no esté cancelando la hipoteca porque cancelar y abrir una nueva es mucho más caro que subrogar!Necesitamos más datos para ayudarte: ¿de cuánto es tu hipoteca? ¿cambias de banco o de titular?En cualquier caso, te dejamos este artículo con los gastos habituales de cambio de banco Gastos de subrogación, cuánto cuesta cambiar de bancoEsperamos tus datos.¡Hasta ahora! Fecha: 06/09/2011 2 Cristina MM Pues nosotros queremos hacer un cambio de banco, osea llevar la misma hipoteca a otro banco ya que el diferencial del banco actual es muy caro. la persona que nos lo esta gestionando nos habla de algo de un porcentage que hay q pagar al banco actual para cambiar de banco, una comision x cancelar la hipoteca anterior. Muchas gracias Fecha: 06/09/2011 3 HelpMyCash Buenos días, Cristina.te contestamos por partes:1. LA COMISIÓN: Lo que te van a cobrar en el 1er banco no es la comisión de cancelación sino la de subrogación. Debe estar entre el 0,25% y el 0,50% del capital pendiente.2. EL SEGURO: Para saber si el precio del seguro es ajustado, pregunta cuánto tiempo cubre, porque no es lo mismo pagar 3.000 € para 2 años que para 10.3. LOS GASTOS: Cambiar de banco suele costar sobre un 1% del capital pendiente de la hipoteca, por lo que unos gastos de subrogación de 3.000 € equivaldrían a un capital pendiente de 300.000 €. Si lo que a vosotros os falta por pagar es menos, pide un desglose de los gastos y compáralo con los del link que te pasamos ayer.4. CÓMO PAGAR: Tanto el seguro como los gastos suelen incluirse en el capital pendiente y lo pagaréis mes a mes, como parte de la hipoteca, por lo que no te preocupes si no tenéis ahorros.Esperamos haberte solucionado parte del problema. Saludos y aquí seguimos para lo que queráis. Fecha: 06/09/2011 4 Cristina MM bueno el tema gastos los tengo que pagar yo porque me dicen que no se puede ampliar el capital al ser una suborgacion. el seguro es por 5 años. me mirare bien el temaa de los gastos. nosotros tenemos una deuda de 190.000 euros. entonces comision por cancelacion de la hipoteca anterior no me tienen que cobrar no?? muchas gracias Fecha: 06/09/2011 5 HelpMyCash 1. El seguro tiene un precio normal, no te están estafando.2. La comisión que te tienen que cobrar es la de subrogación, en ningún caso la de cancelación.3. Si tu deuda es de 190.000 € los gastos normales deberían rondar los 2.000 €.4. Es cierto lo que nos dices de que en tu caso no podrás ampliar capital por lo que, si no tenéis los 6.000 €, no sé si podéis plantearos esta opción ahora mismo. En cualquier caso, si después de discutir el desglose con el banco no os reduce los gastos, haced cálculos de si os sale a cuenta gastaros 6.000 € para intentar ahorrar.Si te interesa que te hagamos nosotros el cálculo, necesitamos saber a cuántos años es y el interés que te aplican. Fecha: 06/09/2011 6 Cristina MM en el antiguo banco en la proxima revision nos ivan a aplicar el euribor + 1.80 (segun ellos el euribor de julio) un 3.98% y en el nuevo banco es un 3% el primer año y luego un euribor + 0.85. la antigua hipoteca es a 40 años y nos quedan 188.400, esta nueva la hariamos a 35 años. yo creo que nos saldria a cuenta... pero bueno más vale tener otra opinion, os lo agradezco. gracias Fecha: 06/09/2011 7 HelpMyCash Ok,Pues sin tener en cuenta el período fijo inicial y suponiendo que tu hipoteca ronda los 200.000 €:La cuota pasa a ser unos 80 € más barata con la oferta del nuevo banco, con lo que tardarás unos 6 años en amortizar los 6.000 € que te costará la operación.Pero lo interesante es que, en total, al final de la hipoteca actual habrías pagado unos 395.000 € y al final de la nueva hipoteca habrás pagado solo 320.000 €, por lo que te ahorras unos 75.000 €.Concluyendo, tienes razón en que os ahorraríais mucho dinero a la larga si conseguís los 6.000 € que os pide el banco para tirar adelante la operación. Mucha suerte. Fecha: 06/09/2011 8 Cristina MM Muchas gracias por todo!! Nos os podeis imaginar lo que me duele pagar 3000 eurazos por un seguro... un engaña bobos Fecha: 06/09/2011

Me gustaría saber si la hipoteca abierta de "la caixa", permite la subrogación a otra entidad. He leído en foros, que se trata de un crédito hipotecario y no un préstamo hipotecario, y que por ello, no es posible subrogar el capital pendiente. Por otro lado, se publicó una ley de la reforma hipotecaria (08/12/07), con esta misma, ¿se permite la subrogación a otras entidades?. De la misma forma, en las características de la página web de "la caixa", indica que la el porcentaje a aplicar en subrogaciones varía del 0-1% ¿Ello significa que realmente es subrogable? Muchas gracias 1 Pocos Ahorros Como bien dices, esta hipoteca es un credito hipotecario y se puede subrogar unicamente a otro credito hipotecario cuando en realidad la mayoria de los bancos ofrecen prestamos hipotecarios. De aqui el problema. Explica a la Caixa que no necesitas la opción de hipoteca abierta y poder pedir más dinero y que lo que te gustaria abrir seria un prestamo hipotecario con ellos. Dinos lo que te dicen. Suerte. Fecha: 28/08/2011

Me ofrecen hacer una subrogación a la hipoteca del vendedor. Él paga actualmente unos 850 euros al mes por una hipoteca de 250.000 euros. Como lo veis? Yo creo que vale la pena, porque tal y como estan las cosas con los bancos que no conceden hipotecas.... que me decis? 1 HelpMyCash Hola Ruth, Es difícil de decir con la información que nos proporcionas. Hay que preguntar siempre el tipo de interés en lugar de la cuota, ya que ésta puede variar en función de muchos factores: el plazo de amortización, la existencia de carencia o capital diferido, el Euribor que se está aplicando, etc. Por eso necesitamos saber qué interés exacto tiene la hipoteca, si tiene suelo o no, cuáles son los productos vinculados (seguros) y su coste, de qué banco se trata y cualquier otra información que nos puedas proporcionar. Entonces estaremos en condiciones de valorar si merece la pena o no. Un saludo Fecha: 24/08/2011

Muy buenas, tengo una duda. Cuando vas a comprar una vivienda de segunda mano cuyo dueño tiene aún una hipoteca vigente, tengo entendido que el comprador se suele subrogar a esa hipoteca (con el mismo banco que el anterior dueño o con otro distinto), pero no estoy seguro de si es posible hacer una hipoteca nueva, y si en la práctica supone alguna diferencia. También querría saber si para subrogación hacen falta hipotecas "especiales" de subrogación con otras condiciones distintas a las de las hipotecas "normales" que se suelen publicitar. En especial me interesa informarme sobre, al comprar una vivienda hipotecada, subrogarse a la hipoteca con un banco distinto (que yo elija) o abrir nueva hipoteca si es posible, las diferencias... ¡Un saludo y muchas gracias! 1 HelpMyCash Hola Rodri, Se trata de una subrogación de deudor, y tiene que hacerse con el banco en el que está abierta la hipoteca. Algo distinto es la subrogación de banco, que se trata de cambiar la hipoteca de banco con otras condiciones. No hay que confundir ambas opciones. En tu caso, sólo debes aceptar la subrogación si estás conforme con las condiciones de la hipoteca. Si no te gustan, eres 100% libre de abrir una nueva hipoteca con el banco que tú elijas. De hecho, para consumar la subrogación de deudor es necesario que el banco acepte el cambio, así que no es tan sencillo. Eso sí, la gran ventaja de la subrogación de deudor es que te ahorras algunos gastos, como el IAJD de consitución de la hipoteca (1% del total, aprox.) y más o menos la mitad de los gastos de notaría y registro (mirar gastos hipoteca para más info). Pero si la hipoteca resultante es cara, al final saldrás perdiendo. Te recomendamos preguntar por las condiciones del préstamo hipotecario y después comparar hipotecas. Si tienes más dudas, aquí estamos. ¡Un saludo! Fecha: 28/07/2011 2 Usuario2012 Buenas tardes, he comprado un apartamento hace diez años. En el momento de firmar la escritura se desconocía que había una hipoteca. Esta semana me ha llegado una carta del juzgado informándome de que el apartamento que yo compré estaba hipotecado por lo tanto que no me pertenece y para poseerlo debo de pagar la hipoteca que hace 10 años era de 4 millones de pesetas (21.000 €) y ahora el importe será mayor por los intereses de demora. La situación es muy injusta me voy a quedar sin casa ¿Que soluciones legales hay? Gracias Fecha: 26/05/2012

Hola! Vamos a comprar un piso nuevo valorado en 279000 y solicitamos 180000. Podemos subrogarnos al banco propietario (Banesto) que nos lo pone el primer año al 3.75 y los demas años Euribor + 1.50 (con vinculaciones bajaria al 1.35). Los gastos con ellos ascienden a 4.845 euros entre Notario, Registro, Hacienda, Gestoria y comison subrogacion del 0.50. Nos parece un poco excesivo tanto el diferencial como los gastos que nos dan. Son normales o son los mismos gastos que nos cobrarian si creamos una hipoteca nueva en otro banco?? La comision de cancelacion con ellos es 0%. Tendria sentido subrogarnos ahora a Banesto y dentro de un año o menos crearamos la hipoteca con otro banco?? GRACIAS 1 HelpMyCash Hola Tanon, Los gastos de 4,845 euros no son para nada altos para una hipoteca de 180.000 euros. De hecho, ¿estás seguro de que los impuestos están incluídos en esos gastos? Creemos que no te han incluído el IVA (8%), que serían unos 14.400 euros más. Asegúrate de pedir un desglose de gastos totales antes de tomar una decisión. Por lo demás, las condiciones nos parecen bastante malas. Vosotros sólo pedís un 65% del valor de tasación del inmueble, lo cual os podría facilitar el acceso a mejores hipotecas. Si tenéis un buen perfil financiero, sería una buena idea mirar entre la banca online, que es la que mejores condiciones ofrece. Actualmente, la hipoteca más barata es la Hipoteca Premium de Bancopopular-e, a Euribor + 0,59%. Si queréis saber si os la concederían, seguid este enlace. En cuanto a vuestro último apunte, es dificil que un banco acepte una subrogación pasado tan poco tiempo desde que habéis abierto la hipoteca. Los bancos suelen pedir un historial de unos 5 años para asegurarse de que sois buenos pagadores. ¡Un saludo! Fecha: 26/07/2011

Quiero hacer una subrogación de mi banco Caixa Galicia.Mi casa está tasada en 160000€ y me quedan por pagar en 28 años 1540000€ .<br><br>Pero la subrrogación sería entregando dinero en vuestro banco unos 80000€ y se me quedaría la hipoteca solo en 75000€....A pagar en 10 años y mi edad es de 39 años y mis ingresos mensuales son de 2000€ .<br><br>Espero su pronta respuesta , porque quiero hacer la subrogación&nbsp; YA , gracias .<br> 1 HelpMyCash Hola Yolanda, nosotros no somos un banco, pero podemos intentar ayudarte. En primer lugar, consulta nuestro ranking de mejores hipotecas subrogación. Verás que las mejores ofertas las obtendrás de los bancos online. No habrá problema para que te la concedan si, como dices, sólo pides una hipoteca de 75.000 euros, ya que representa sólo el 47% del valor de tasación y les va a interesar. Suerte y si podemos ayudarte en el proceso de subrogación no dudes en volver al foro. Fecha: 05/07/2011 2 Yolanda Gracias seguiré vuestro consejo. Fecha: 05/07/2011

hola. estoi en proseso de comprar una vivenda y el constructor me ofrese subrogar asu hipoteca pero no me gustan las condisiones, no puedo subrogar a otro banco que no sea el mismo del constructor? 1 HelpMyCash Hola Darwin,Hacer una subrogación de deudor, que es lo que te ofrece el constructor, significa tomar la hipoteca de éste. Por tanto, por definición, no puedes subrogarte a ésta en otro banco. Lo que sí podrías hacer es hacer la subrogación de deudor, "heredar" la hipoteca del constructor y más adelante hacer una subrogación, es decir, cambiar tu hipoteca de banco (aunque esto tendría gastos de subrogación que podrían hacer poco rentable la operación). Por el momento tendrás que elegir entre subrogarte a la hipoteca que te ofrecen o buscar una hipoteca por libre. Para lo segundo te recomendamos usar el calculador de hipotecas.¡Un saludo! Fecha: 20/06/2011

quiero saver si se puede pedir un prestamo para una casa o cambiar mi ipoteca con vosotros para mejorar 1 HelpMyCash No entendemos muy bien tu pregunta, pero, si quieres saber si los bancos te darian financiación, pincha usa el calculador de hipotecas y verás las opciones que tienes. En el mercado actual, para cambiar de banco y mejorar tus condiciones, tienes que tener un perfil financiero muy bueno, es decir (1) tener estabilidad laboral, con ingresos estables, (2) la cuota de tu hipoteca no puede representar más del 30% de tus ingresos netos y (3) el importe de tu hipoteca no puede representar más del 70% del valor actualizado de tu vivienda.Suerte. Fecha: 11/06/2011

hola, saben si La Caixa aún corre con los gastos de subrogación al cambiar la hipoteca? gracias por adelantado. 1 HelpMyCash Hola Urgell,Por lo que aparece en su página web, La Caixa sigue haciéndose cargo de los gastos de subrogación. Sin embargo, es un banco muy poco transparente así que no podemos darte más datos sobre en qué condiciones corre con estos gastos de subrogación. Deberás preguntar en una de sus oficinas.Recuerda que aún quedan otros bancos que hacen subrogación sin gastos.¡Un saludo! Fecha: 31/05/2011

este años esta muy mal para cambiar de bancos.y somos gente con poco recursos asi que creo que los bancos no se van a pelearse para tenernos como clientes.puedo contar con vosotros para ayudarme a analysar el prestamo actual que he contractado (igual no es tan carro) cuando veo que cada mes pago :capital-192E y interes-139E y me queda 16 años a pagar a este ritmo,el diferencial esta euribor+1,20 de banco caja inmaculada. se trata de un prestamo hipotecario de 55000 Euros por 20 años,con un seguro de vida,y con avales, taxacion valor 40000 euro pero la casa vale mucho mas segun el mercado.casa de 250 m por 3 plantas todo de piedras.bueno gracias por aclarme,y perdon por la escritura soy francesa 1 HelpMyCash Hola,Según nuestros cálculos, tu hipoteca tiene un suelo del 4% (no sé si lo sabías). Sin embargo, con un diferencial de 1,20% y con el nivel del Euribor actual (2,086%) el suelo no ejerce un gran efecto.En todo caso, nos parece muy complicado que puedas llevar a cabo la subrogación a día de hoy.Para empezar, el valor de tu hipoteca supera el valor de tasación actual de tu casa. Eso dificulta enormemente las cosas. Además, nos comentas que no tienes un gran perfil financiero (pocos recursos) y como bien comentas los bancos no se pelearán por teneros como clientes, y menos en los tiempos que corren para la concesión de hipotecas.Por tanto, nuestro consejo es que sigas con la hipoteca tal y como la tienes hasta que el sector se calme, con hipotecas más baratas y mejores hipotecas cambio de banco. No olvides que probablemente tengas un suelo del 4% (compruébalo en tu contrato) y si el día de mañana vuelve a bajar el Euribor pagarás una cuota más alta de la que te correspondería si no logras quitar el suelo de la hipoteca.Un saludo Fecha: 26/05/2011 2 cece_5 muchas gracias,si he entendido bien sera para enpezar a volver a taxar de nuevo nuestra casa por un organismo independiente de la cai.una casa de 750 m cuadrados de piedras ,donde, en 4 años hemos rehabilitado una vivienda no puede valer 40000 euros. efectivamente el suelo está a 3,75%. juega en nuestra favor o no ? piensa usted que el Euribor volvera a bajar mucho ? y si es que si entonces tengo que negociar con la cai de quitar el suelo de la hipoteca,que argumento puedo entonces aportar en la negociacion.muchas gracias Fecha: 26/05/2011 3 HelpMyCash En relación a lo primero, tienes razón. Lo mejor sería volver a tasar la vivienda, ya que nos parece un precio escandalosamente bajo para tratarse de una vivienda tan grande (aunque antes nos has comentado que tenía 250 m2, no 750 m2). Te recomendamos una tasación online, que es mucho más barata que la tradicional.En cuanto al suelo, no sales ganando, al contrario. Estás pagando un interés un 0,464% mayor del que deberías (3,75% en lugar del 3,286% que tocaría). Así que no es un buen negocio. Por tanto, nuestra recomendacion es que hagas la nueva tasación, y que si logras que te la valoren por un importe muy superior trates de hacer una subrogación. Eso sí, te avisamos de que el mercado hipotecario no pasa por su mejor momento, así que no te será fácil encontrar una buena oferta que supere la actual, especialmente si, como nos comentas, no tienes demasiados recursos.Puedes consultar las mejores hipotecas cambio de banco para ver qué ofrece el mercado.¡Un saludo y suerte! Fecha: 27/05/2011 4 cece_5 muchas gracias por todo, de verdad helpmycash es de utilidad publica.ahora me siente mas segura para negociar con mi banco o por buschar otro, gente de pocos recursos pero fuerte de conocer helpmycash gracias Fecha: 27/05/2011 5 cece_5 Me puede decir usted cuanto cuesta una taxacion,si le serve para todos los bancos (quiero decir que igual algunos bancos nos inpone la suya). como haceis una taxacion por online sin ver la casa?. Quiero saber,tambien tengo une clausula de suelo de 3,75 y lo que me paresse abusivo es una clausula de techo de 8 gracias Fecha: 28/05/2011 6 HelpMyCash Desafortunadamente las tasaciones no sirven para todos los bancos y es verdad que muy probablemente el banco que te financiaría te pedirá otra tasación. La tasación online es algo aproximativa segun el lugar donde esta la vivienda y otras ventas similares. Cuesta 10 veces menosque una tasacíon de banco que te costaría 250-300 euros probablemente. Tenor un techo de 8% está bien. En general, los techos son aun más altos como 12% o 15%. Probablemente tu techo no te servirá para nada pero esto no lo podrás cambiar. SI lo pides al banco probablemente que te intentaría vender un CAP que es como un techo más bajo pero tienes que comprar esta protección y no es nada barato. Fecha: 28/05/2011 7 cece_5 tengo en vista subrogar hipoteca activaplus de activobank,es un banco on-line?.no he encontado niguna oficina en españa.a ver si ellos le interesa de coger nos.como funcciona un banco donde no hay oficinas,gracias Fecha: 28/05/2011 8 HelpMyCash Las hipotecas de los bancos online son bastante dificil de conseguir. EStos bancos piden un perfil muy muy bueno. Pero no cuesta mucho tiempo pedir hipoteca porque es un formulario online. No tienes que esperar en una oficina... Activo Bank es el banco online de Banco Sabadell. Entonces en general te pediran de llevar documentación alli o mandarla por correo. Para responder a tu pregunta, con un banco online, gestionas tus finanzas a traves de internet y del telefono. Conocemos muchas personas que tienen cuentas o hipotecas en bancos online y no es nada diferente que con un banco con oficinas. O todo va bien o te enfadas de la misma manera con el empleado del banco al telefono que en una oficina!! Fecha: 28/05/2011 9 cece_5 bueno para empezar como puedo ponerme en contacto con el banco activobank, porque por internet no encuentro nada. busco la oficina la mas cerca banco sabadell.gracias Fecha: 29/05/2011 10 Ahorrista Activo Bank tiene una web. Para consultar sus hipotecas, puedes copiar el link siguiente: https://www.activobank.com/es/HERRAMIENTAS/INDEX/?url=/es/PRODUCTOS/HIPOTECAS/DESCRIPCION/?menuid=27446&amp;language=es Fecha: 29/05/2011

Queremos cambiar de banco,algunos consejos para negociar con el nuevo banco a quitar los avales de un prestamo de vivienda? gracias&nbsp;&nbsp; 1 HelpMyCash Hacer una subrogación hoy día ya es de por sí dificil, pero hacerlo sin aval lo hace mucho más complicado. En todo caso, lo básico que necesitarías es lo siguiente:1- La hipoteca no debería superar el 70% del valor de tasación 2- La cuota resultante no debería superar el 35% de tus ingresos, y tampoco debería hacerlo en previsión de posibles subidas del Euribor3- Deberías tener una situación laboral muy estableAun así, no es seguro que te permitan hacer la subrogación sin aval.En todo caso, puedes intentarlo con la Hipoteca Naranja Subrogación de ING, por ejemplo, que es una de las mejores hipotecas cambio de banco, con un interés de Euribor + 0,59%. Si quieres saber si te la concederían o no, sigue este enlace.¡Un saludo! Fecha: 23/05/2011

Hola, buenos días! Me gustaría vuestra opinión sobre si tengo que cambiar de hipoteca o quedarme con mi banco actual. Firme mi hipoteca en marzo 2007 en Cajamurcia. Es la hipoteca geométrica 2% de 150.000€ a 30 años EURIBOR + 0,75%. Me la buscó la inmobiliaria, Me lo explicaron tan rápido y con palabras tan técnicas que no lo entendí muy bien pero bueno, quería esta casa y las condiciones desde mi ignorancia no me parecieron muy malas. Cada año, mi cuota se hace más alta cuando euribor ha sido bajando por lo que me dicen mis amigos. No sé si tendriá que cambiar de banco a no. Muchísimas gracias por vuestra ayuda de antemano, es fantástico que hagais estan cosas desinteresadamente! Un saludo! 1 HelpMyCash Hola Marisa, La hipoteca geométrica o hipoteca creciente es un tipo de préstamo hipotecario cuya cuota aumenta progresivamente año tras año, en tu caso un 2%. Esto puede suponer, según las condiciones de tu hipoteca, que tu cuota llegue a duplicarse en los últimos años. Sin embargo, durante los primeros años habrás estado pagando una cuota menor de la que te correspondería con el sistema de amortización francés (el de cuota constante, el más común). No sabemos si una subrogación es una buena idea en estos momentos, ya que las hipotecas cambio de banco no pasan por su mejor momento.Por eso creemos que lo mejor es que hables con tu banco y solicites una tabla de amortización, para saber si podrás seguir pagando tu hipoteca en los meses y años sucesivos conforme ésta vaya creciendo. En caso de que vaya a suponer un problema, puedes hablar con la entidad sobre hacer una novación y cambiar el sistema de amortización del geométrico al constante.Una vez te la hayan dado, puedes compararla con una tabla de amortización del sistema francés (el más común) a partir de nuestra herramienta "Calcula la tabla de amortización de tu hipoteca". ¡Suerte! Fecha: 20/05/2011 2 karen hace unos dias estuve en el banco, y la directora del banco me aconsejo la hipoteca geometrica, porque me salia buen precio a pagar todos los meses, y pasado un año me subiria unos 10€ mas o menos, pero aun no se que hacer, aver si me podeis aconsejar. Un saludo Fecha: 26/05/2011 3 HelpMyCash Hola Karen, A parte de lo que comentábamos antes, debes saber que al final de la hipoteca habrás pagado más con la cuota geométrica que lo que pagarías con una cuota constante. Aunque la diferencia no es muy grande. La pregunta clave es: ¿por qué te ofrecen la hipoteca geométrica? ¿Es para que puedas pagar la cuota al principio? Porque debes mirar con visión de futuro y abrir una hipoteca que puedas pagar no sólo al principio, sino también al final. Y con una hipoteca creciente podrías llegar a doblar la cuota desde la primera hasta la última. ¿Nos puedes decir qué condiciones tiene la hipoteca que te ofrecen y qué banco es? Así podremos asesorarte mejor. ¡Un saludo! Fecha: 26/05/2011

Hola; tengo la duda si cambiarme de hipoteca por subrrogacion.Actualmente tengo una hipoteca mixta ,durante los primeros 5 años fijo a 3.75 (sale cuota 465 e.). Posteriormente se me queda bonificada a 0.60 hasta 0.50 +euribor,pero tiene suelo de 2.25,(no se si algun gobierno podria eliminarlo y afectarme ) y me ofrece con muface el santander a 0.47 + euribor con la sola viculacion de nomina,aunque eso si me encargaria yo de los gastos,con cancelacion y apertura del 0.5 en cada caso,tasacion,..etc(cerca de 2.200 euros),me interesaria?.Muchas gracias 1 HelpMyCash Hola Pedro,La hipoteca subrogación que te ofrecen es francamente excelente. El problema es, ¿aún estás en el periodo fijo de tu hipoteca? Porque, en ese caso, si te quieres subrogar tendrías que pagar la comisión por compensación de riesgo del tipo de interés. Se trata de una comisión que puede representar hasta el 5% del capital pendiente de la hipoteca (7.500 euros en una hipoteca de 150.000 euros, por ejemplo). Dado lo cara que puede resultar la subrogación, probablemente no merecería la pena el cambio hasta agotado el periodo fijo. Además, pasados 5 años no te pueden cobrar más del 0,25% de comisión por subrogación, así que todo el proceso será mucho más barato.En todo caso, consulta el contrato de tu hipoteca o pregunta a tu banco de cuánto es la comisión por compensación del riesgo de tipo de interés. Si es del 1% o 2%, por ejemplo, puede merecer la pena.¡Un saludo! Fecha: 11/05/2011 2 pedro No me han comentado en el banco al que me ofrece cambiarme,nada de la comisión por compensación de riesgo del tipo de interés,¿a quien se la pagaría? ¿al banco que tengo actual la hipoteca o al nuevo que me subrrogaria?El banco que me subrrogaria no me ha comentado nada.¿Esta reflejado en mi actual escritura hipotecaria? El problema de dejar escapar esta oportunidad,no se si volveria atenerla,porque las condiciones que dan los bancos actualmente han cambiado ,empeorandolas¿Volveran a estar con direncial tan bajo?Gracias Fecha: 11/05/2011 3 HelpMyCash Esta comisión se paga al banco con el que tienes la actual hipoteca, así que deberías hablar con ellos o bien consultar en el contrato de la hipoteca cuál es el porcentaje de esta comisión. En cuanto a la evolución del precio de las hipotecas, el diferencial se debería empezar a reducir cuando los bancos vuelvan a tener buenos resultados y recuperen liquidez. Cuando salgan de la crisis, vamos. Y eso es algo demasiado dificil de adivinar: podrían pasar uno, dos o diez años. Nuestra recomendación: consulta el valor de la comisión y haz cálculos para saber si te merecería la pena pagarla y hacer la subrogación o si te conviene más esperar. Un saludo Fecha: 11/05/2011 4 pedro Muchas gracias,esto son cosas importantes que no me informa el nuevo banco,pero cierto que hacian una prevision de fondos por encima de lo normal,sobre 3200 euros.Muchas gracias por su profesionalidad y prontitud en la contestacion. Fecha: 11/05/2011 5 pedro Acabo de leer mi escritura ,y es cierto me viene otra clausula abusiva que el ciudadano de apie desconoce, compensacion por riesgo de tipo de interes,pero indica textualmente: &quot; en los supuestos de amortizacion o cancelacion subrogatoria o no subrogatoria del prestamo,total o parcial, que se produzcan dentro de un periodo de interes comprendido una duracion superior a 12 MESES,el banco tendra derecho a percibir...&quot;..Pero todavia no ha pasado 12 meses desde que lo firme,aun no me lo cobrarian?Gracias de nuevo Fecha: 11/05/2011 6 HelpMyCash ¿Es eso exactamente lo que pone en el contrato? Hay que vigilar porque una sola palabra puede cambiar completamente el significado en este tipo de documentos. Francamente, nos parece muy extraño. Lo más normal es que esta comisión se aplique durante todo el periodo fijo. Sin embargo, puede ser una laguna en el contrato. Nuestro consejo es que hables con alguien que te lo pueda aclarar, como un abogado, o directamente con el banco al que quieres subrogarte. Enséñales el documento y que te digan exactamente qué significa. Si tienes suerte y es como nos dices, aprovecha la subrogación que te ofrecen, que es francamente buena. Por cierto, ¿qué comisión por compensación de riesgo en el tipo de interés marca tu contrato? Fecha: 11/05/2011 7 pedro Eso es lo que pone,la compensacion es del 5% Fecha: 11/05/2011

Hola, si amplio mi hipoteca cambiandola de banco, haciendo una nueva, mantengo la desgravacion fiscal que tengo o la deduccion fiscal solo es para compra-ventas? Gracias 1 HelpMyCash Hola Clark, Me temo que al hacer una ampliación de hipoteca pierdes el derecho a la deducción fiscal antigua, ya que ésta sólo se conserva si haces una subrogación. En este caso, tal vez sería conveniente para ti hacer cuentas con lo que perderás con la nueva ley de desgravación fiscal y verificar si realmente te merece la pena la ampliación o no. Un saludo Fecha: 26/04/2011

Tengo una hipoteca con cajamar y tiene suelo de 3,250, sabeis con que banco puedo hacer subrogacion y cual es actualmente el mas favorable? Gracias. 1 HelpMyCash Hola Rafa,El mercado actual de la subrogación no está precisamente en su mejor momento, por lo que las ofertas no están demasiado boyantes. Sin embargo, con un suelo del 3,25% será sencillo encontrar una oferta que mejore tus condiciones (al menos en lo que al suelo se refiere).Actualmente, la mejor hipoteca subrogación del mercado es la Hipoteca Naranja de ING Direct para subrogación. Se trata de una hipoteca a Euribor + 0,49% sin comisiones y, por supuesto, sin suelo. El único inconveniente es que suelen ser muy exigentes a la hora de conceder la hipoteca o no. Puedes ver si te la concederían siguiendo este enlace.Y si no pudieras acceder a la mejor, siempre puedes buscar otras ofertas. Para saber a cuáles podrías acceder, usa el calculador de hipotecas y marca la casilla “cambio de banco”.¡Un saludo! Fecha: 15/04/2011

¿hay alguna opción de subrogar una hipoteca si tu banco actual a iniciado un proceso de embargo?, sobre una hipoteca de 20 años de los cuales se llevan abonados más de 9 1 HelpMyCash Hola,Me temo que no. La subrogación la aplican los bancos para conseguir los clientes que a ellos les interesa, y si desgraciadamente tu hipoteca está en proceso de embargo ningún banco estará dispuesto a asumirla.Dada tu situación, ¿has ido a hablar con el banco para tratar de buscar una solución? Por ejemplo podrías proponer al banco un periodo de carencia en el que pagar solo intereses, lo cual se traduciría en una cuota más baja, o bien un capital diferido, que sirve para reducir la cuota al desplazar un 30% del préstamo al último pago. Puedes informarte con nuestro artículo: Impago de hipoteca: ¿cómo evitar el embargo?Si eso falla, podría interesarte hacer una reunificación de deudas. Pese a ser impopular, porque acabas pagando más intereses, en ciertos casos puede ser muy útil para reducir la cuota y evitar caer en impagos.Un saludo y mucha suerte. Fecha: 14/04/2011

hola tengo una hipoteca en barclays con suelo del 3,5 y solo me quedan 3 años de hipoteca. Estoy planteandome cambiar de banco y de paso ampliar la hipoteca 50000 euros para reformar mi casa. ¿ que banco ofrece mejores condiciones de cambio de hipotecas? 1 HelpMyCash Hola, Rubén. Te recomendamos que, antes que nada, intentes negociar con Barclays. Existen varios gastos del cambio de banco y siempre te saldrá más barato negociar quitar el suelo y ampliar capital con tu banco actual. Intenta negociar: exponer tus motivos y explicarles por qué es mejor para ellos que tú puedas pagar cómodamente la hipoteca a que la cuota sea demasiado elevada y todos empecéis a tener problemas. Te dejamos dos links para ayudarte a negociar: Negociar hipoteca y Negociar con el banco.Si no lo consigues y te 'lanzas' a por la subrogación, consulta nuestros rankings de mejores hipotecas. Y si tienes un buen perfil financiero puedes contactar con ING&nbsp; Direct, uno de los pocos bancos que todavía hace ampliación de capital. Sentimos decirte que la cosa a ese respecto está un poco difícil... ¡Suerte! Fecha: 08/04/2011

bancos que den 100 de tasacion? bancos actuales que sea facil un cambio de hipoteca con ellos? 1 HelpMyCash Hola,Nos tememos que es imposible que te concedan una hipoteca de subrogación al 100%. Los bancos buscan captar clientes con el menor riesgo posible con la subrogación, por eso no suelen ofrecer financiación superior al 70% o el 80% del valor de la vivienda.Si quieres cambiar de banco la hipoteca, lo mejor será que esperes a haber pagado entre un 20% y un 30% de la hipoteca para poder llevar a cabo la subrogación.Un saludo Fecha: 05/04/2011

Nos ofrecen subrogarnos en una hipoteca por 120.000 euros con euríbor + 0,75%, 150 euros de gastos de subrogación y todas las condiciones al 0% menos la cancelación total que es el 1%. Pero tiene suelo del 3%, que en principio dicen que no nos quitan.<br>En otra entidad nos ofrecen HIPOTECA NUEVA con euribor + 0.59%, todas las condiciones al 0%, sin suelo pero exigen un seguro de vida que cubra el capital hipotecado.<br>Coste de la vivienda 218.700 sin iva, prvincia de A Coruña.<br>¿Merece la pena subrogarse o no nos vamos ahorrar tanto? 1 HelpMyCash Llevamos un rato haciendo números y no creas que hay una gran diferencia entre las dos hipotecas que nos comentas.-En la 1ª, te ahorras pagar el IAJD de la hipoteca (unos 1.200 euros en tu caso = 1% valor de la hipoteca) pero tienes un suelo del 3% con el que, de momento, empezarías a pagar una cuota más alta de la que pagarías sin él.-En la 2ª, tendrías que pagar esos 1.200 euros pero el interés es bastante atractivo.Pasamos a enumerarte entonces los elementos que serán decisivos para elegir una u otra:1. Nos parece muy raro que la 1a hipoteca, con su perfil de oferta, no tenga comisiones. A pesar de no tener comisiones de apertura, casi todas las hipotecas tienen una comisión de novación del 1% y una comisión de subrogación del 0,5%. Pregunta explícitamente por ellas porque te puedes llevar una sorpresa.2. ¿Has preguntado si la 1a hipoteca te obliga a contratar algún seguro y cuánto cuesta?3. ¿Cuánto cuesta el seguro de la 2ª hipoteca, cuánto tiempo cubre y en qué plazos lo tendrás que pagar?Te recomendamos no solo que hagas estas preguntas sino que pidas que te las pongan por escrito. Si nos mandas esta info, te prometemos un análisis más completo.O si quieres, también puedes calcular el coste de cada hipoteca en ‘Te Hacemos los Números’, una herramienta que acabamos de lanzar desde HelpMyCash.Un saludo y ya nos contarás! Fecha: 28/03/2011 2 Manuel 1.- La 1ª hipoteca, con Caixanova (Novacaixagalicia) nos cobran 150 euros, supongo que por la novación-subrogación en total. Son las condiciones que tiene aparte del suelo y el 1% de cancelación TOTAL.2.-No nos obligan a contratar nada, sólo seguro para la casa, que es lo lógico, y supongo que domiciliar la nómina de uno de los dos (de hecho se la conceden a mi mujer si quiere para ella sola).3.- El seguro de la 2ª hipoteca serían en el caso de mi mujer 20 euros/mes y si lo hiciésemos a mi nombre serían 33 euros/mes para asegurar los 120.000 euros de la hipoteca, pero vamos, un seguro de vida lo hay que hacer sea por parte de uno u otro, o de los dos en la proporción que queramos.También le echaré un ojo a la herramienta.Gracias por vuestra rápida respuesta Fecha: 28/03/2011

hola, os explico mi caso por si me podéis ayudar. En el último año de mandato del PP en baleares, creo que hace ya 3 años, me concedieron la hipoteca jove del Govern (100%, Euribor + 0'70%, 40 años). Ahora quiero subrogarla, estoy en la caixa, a otro banco. Alguien me podría ayudar, no sé si con este tipo de hipoteca jove se puede hacer, o si algún banco o caja me lo concedería pues supera el 80% del valor del préstamo. Gracias 1 HelpMyCash Hola, ChemaComo bien intuyes, cambiar de banco con una hipoteca 100% es muy difícil. No sabemos si imposible, pero no conocemos ningún banco que lo haga. De hecho, lo normal es subrogarse al 60% o 70%, máximo 80%. ¿Por qué quieres subrogar? Nosotros te aconsejamos que, si necesitas cambiar las condiciones de la hipoteca, lo hagas a través de una novación. Si nos cuentas tu caso con más detalle, quizá te podamos dar una respuesta más concreta. Fecha: 28/02/2011 2 fran yo estoy en un caso similar ya que durante 10 años tengo un interes fijo 5%, pero al bajar las tasaciones de la vivienda no me llega con el 80% he ido a varios bancos y no hay manera, y en mi banco menos, como les estoy pagando un 5% no le interesa una novación Fecha: 18/03/2011

Mi pregunta es si hay alguna Caja o Banco que Subrogue un credito hipotecario de La Caixa. Muchas gracias de antemano 1 HelpMyCash Hola,Según tenemos entendido, es muy difícil subrogar un crédito hipotecario. La mayoría de bancos, de hecho, aconsejan cancelar el crédito y abrir uno nuevo en lugar de tratar de hacer una subrogación. Y este proceso es mucho más caro porque tienes que pagar impuestos de nuevo.Una buena opción puede ser tratar de negociar con La Caixa para convertir tu crédito en un préstamo hipotecario, y después hacer la subrogación. Eso sí, no digas a La Caixa que es para facilitar tu subrogación, simplemente dile que no quieres mantener la posibilidad de poder re-utilizar el dinero y que quieres pasar a préstamo hipotecario. No sabemos si es posible, pero por probar no pierdes nada.Te recomendamos seguir el link para saber más respecto a la subrogación de un crédito hipotecario.¡Un saludo! Fecha: 18/02/2011 2 alfa_4 Muchas gracias Fecha: 18/02/2011

hola, tengo una hipoteca con estas caracteristicas: tipo 1,880%, comisiones por cancelacion total o parcial 1%, euribor +0,60, ¿ qué bancos ofertan actualmente mejores condiciones de subrogacion? gracias 1 HelpMyCash Hola,Según la información que nos das, no creemos que tu hipoteca sea mala, y más teniendo en cuenta la situación actual. Aunque deberíamos saber algo más, como:1-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Si tienes suelo o no2-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Si estás pagando algún tipo de seguro o producto vinculado a la hipoteca3-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Cuál es el importe o tiempo restante de tu hipotecaTen en cuenta que una subrogación es un proceso muy caro y que con la situación hipotecaria actual apenas hay bancos que decidan correr con esos gastos de subrogación.En todo caso, te dejamos un link a nuestro top mejores hipotecas subrogación. Aquí encontrarás ofertas como la Hipoteca Unoe o la HipotecaSi de Novanca, con tipos que rondan el E+0,40%. Eso sí, antes de tomar ninguna decisión, te recomendamos hacer cuentas, considerando:1-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Los gastos de subrogación2-&nbsp;&nbsp; &nbsp;El coste de los seguros u otros productos que te obligue a contratar la nueva hipoteca3-&nbsp;&nbsp; &nbsp;¿Te queda mucho por pagar? Porque si es que no tal vez no merezca la pena correr con los gastos de subrogación. Haz cuentasEsperamos que tomes la mejor decisión¡Un saludo y mucha suerte! Fecha: 01/02/2011 2 susa_0 Muchas gracias por la rápida respuesta. Os mando los datos que os faltan. La hipoteca es sin suelo, penalizacion por cancelación parcial o total es de 1%, no tengo ningún seguro vinculado a la hipoteca y me quedan 86000 euros; ¿ me recomendáis no cambiar? muchísimas gracias. Ah! tengo un dinerillo ahorrado, y no sé que hacer con él, ya que no me está rentando nada y no tengo ni idea de depositos ni nada de eso, ¿ me sugerís algo sin riesgos? Fecha: 01/02/2011 3 HelpMyCash En tu caso parece que lo mejor es evitar la subrogación. Ten en cuenta que es una operación muy costosa y que actualmente tampoco hay grandes ofertas. Además, seguramente tendrías que contratar seguros u otros productos vinculados. Si tenemos en cuenta que tu diferencial es del 0,60% (bastante bueno) y que no pagas seguros, probablemente lo mejor es que permanezcas con tu banco.En cuanto a tus ahorros, te recomendamos abrir un depósito. Este es un gran momento para hacerlo: los bancos necesitan liquidez como agua de mayo y si se la das te ofrecerán una gran rentabilidad. Además, es una opción segura: el fondo de garantía de depósitos garantiza que recuperarás tu capital pase lo que pase.Uno de los mejores depósitos que ha aparecido últimamente es el Depósito Creciente de Banca Cívica al 4,15% TAE. Ofrece una alta rentabilidad, pero requiere inmovilizar el dinero durante tres años. También recomendamos el E-Depósito de CajaCanarias, contratable por Internet, que ofrece un 4% TAE a 18 meses.Sea como sea, nuestros consejos si vas a elegir depósitos son:1-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Elige un depósito fijo o creciente. Son los que ofrecen mayor seguridad a la hora de dar rentabilidad.2-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Desconfía de los depósitos superiores al 5%: suelen ser estructurados, es decir, que dependen de fluctuaciones en bolsa y, en la práctica, dan mucha menos rentabilidad.3-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Fíjate más en la TIN que en la TAE. Si la segunda es muy superior a la primera, desconfía.4-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Pregunta siempre si obliga a contratar productos vinculados o no, como seguros. Evita este tipo de depósitos, ya que no tiene mucho sentido prestar dinero al banco y encima tener que contratar un seguro por ello.5-&nbsp;&nbsp;&nbsp; Es preferible abrir un depósito que pague la rentabilidad por adelantado.6-&nbsp;&nbsp;&nbsp; Suelen ser más rentables los depósitos que pagan en dinero que los depósitos que dan regalos, aunque éstos resulten tentadores.Te dejamos también este artículo, donde puedes ver una lista actualizada con los mejores depósitos:http://blogs.finanzas.com/help-my-cash/2011/1/27/los-8-mejores-depositos-al-4-tae-tabla-También puedes consultar nuestro comparador de depósitos, con un amplio repertorio.¡Un saludo y suerte con tu inversión! Fecha: 01/02/2011

Hola!<br><br>Estoy pensándome hacer una subrogación y queria ver si me podíais dar algún consejo. Tengo una hipoteca fija con el BBVA y me gustaría cambiarme a otro banco que me de unas condiciones mejores, ya sea variable o fijo también. Me falta por pagar 83.000 euros y 14 años. ¿Qué consejo me podeis dar? 1 HelpMyCash Hola Joaquín,Lo primero que debes tener en cuenta es que, viniendo de una hipoteca fija, la subrogación te saldrá mucho más cara, ya que debes pagar una comisión de compensación por riesgo de tipo de interés, que equivale a un porcentaje del total que oscila entre el 2% y el 5%. Con tu saldo pendiente, podrían llegar a cobrarte hasta 4.150 euros. A esto habría que sumarle, además, los gastos de cambio de banco, que suelen rondar los 1.500 euros. Así que tendrías que pagar unos 5.000 euros, aproximadamente, por la operación.Por otra parte, el mercado de la subrogación no pasa por su mejor momento, así que es posible que te cueste encontrar una buena oferta. En todo caso, si quieres seguir adelante, deberías consultar entre las mejores hipotecas subrogación del mercado o bien usar nuestro calculador de hipotecas, que busca la mejor opción según tu perfil.Pero, a no ser que tengas un interés por encima del 6%, no vemos muy recomendable el cambio de hipoteca en estos momentos, dado el elevado coste que supondría para pasar a una hipoteca no demasiado competitiva, dado el mercado actual. Sin embargo, no dudes en hacer los cálculos necesarios y, si sale a cuenta, adelante con la subrogación.¡Un saludo! Fecha: 27/01/2011

¿Existen ofertas actuales (enero 2011), para subrogar la hipoteca a personal de la Administración? 1 HelpMyCash Si bien conocemos de la existencia de ofertas especiales para personal de la Administración Pública, no tenemos datos concretos al respecto, ya que no es una información expuesta al público.Nuestro consejo es que te presentes como funcionario directamente en las oficinas bancarias y ver qué condiciones de subrogación te ofrecen.En todo caso, te recomendamos consultar las mejores hipotecas subrogación para hacerte una idea de cuáles son las mejores condiciones disponibles en el mercado actual. Te recomendamos echar un vistazo a la hipoteca subrogación UnoE, a la Hipoteca SI de Novanca, o a la hipoteca Activaplus de Activobank, que actualmente son las que ofrecen las mejores condiciones. Al ser funcionario, imaginamos que conseguirás una buena oferta.Sea como sea, te recomendamos darte cierta prisa, ya que el mercado de la subrogación está inmerso en una tendencia alcista que no sabemos cuándo se detendrá.Un saludo y gracias por visitarnos Fecha: 14/01/2011 2 Zaragoza5 Muchas gracias por responder tan rápidamente. Si consigo información a este respecto les tendré informados. Un saludo. Fecha: 02/03/2011

Buenos días, Estoy en tramites de cambiar mi hipoteca de banco y me surje la duda de que si realizo la firma de la nueva hipoteca en 2011 ¿perderé el derecho a la desgravación o no? Llevo pagando hipoteca desde 2003, con lo que en teoría no debería de perder ese derecho ¿cierto? Espero me podáis resolver mi duda.<br><br>Muchas gracias de antemano 1 HelpMyCash Hola Raúl,No te preocupes, que no perderás el derecho a la desgravación. Nos hemos puesto en contacto con la Agencia Tributaria y nos lo ha confirmado. Para más información al respecto, te dejamos un link a nuestro artículo:Desgravación fiscal y subrogación de hipotecaUn saludo! Fecha: 11/01/2011

Buenas. Os expongo mi caso. Me voy a comprar una vivienda antes de 2011 para aprovecharme de la desgravación fiscal actual. El caso es que el único banco que me hace una hipoteca para YA me da unas condiciones horribles. Interés alto, suelo… bueno, qué os voy a contar. Mi pregunta es: si me compro la vivienda ahora y el año que viene hago una subrogación y cambio la hipoteca de banco, ¿pierdo el derecho a mantener la desgravación fiscal actual? 1 HelpMyCash En ningún caso perderás el derecho a mantener la desgravación fiscal actual, ya que lo que prevalece es el momento de compra de la vivienda. No nos parece una mala idea, aunque si quieres llevar a cabo esta operación, te ofrecemos un par de consejos:-&nbsp;&nbsp; &nbsp;Trata de conseguir una comisión de subrogación al 0%. Esto es algo muy difícil, pero si lo consigues te ahorrarás mucho dinero. Si no lo consigues, pagarás como máximo un 0,5% del capital restante de tu hipoteca si te subrogas en los cinco primeros años, y un 0,25% si lo haces después del sexto.-&nbsp;&nbsp; &nbsp;No tardes mucho en encontrar otra hipoteca. El mercado hipotecario se está encareciendo progresivamente, y si esperas demasiado puede que tu hipoteca ya no te acabe pareciendo tan mala.Te dejamos este artículo sobre la nueva ley de desgravación fiscal, por si es de tu interés:http://www.helpmycash.com/blog/desgravacion-compra-vivienda-2011-a-quien-afectara-mas/Por otra parte, si más adelante quieres buscar una hipoteca mejor, no dudes en usar nuestro calculador de hipotecas, el único simulador de hipotecas personalizado de la red.Un saludo y suerte Fecha: 21/12/2010

1 Anónimo Sí. Porque al reducir el capital pendiente puedes optar por reducir el plazo, manteniendo el importe de la cuota, o reducir el importe de tus cuotas, manteniendo el plazo. Para más información sobre la cancelación parcial y otras, consulta nuestra Guía de hipotecas http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/que-es-la-comision-de-apertura-amortizacion-anticipada-y-cancelacion Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo La operación que te saldrá más a cuenta, es la que se ciña más a tus necesidades y te resulte menos costosa teniendo en cuenta los gastos. Subrogar es una buena opción para: (1) mejorar el diferencial de la hipoteca, (2) eliminar un interés suelo que no permita beneficiarse de las bajadas del Euribor o (3) reducir la cuota de la hipoteca alargando su plazo. Mientras que una novación permite mejorar las condiciones de la hipoteca sin tener que cambiar de banco, supone menos gastos, pero el banco no suele estar dispuesto a ofrecerte mejoras si eso le va a suponer perder dinero. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Una novación consiste en hacer una modificación de las condiciones de tu hipoteca con TU banco, mientras que una subrogación consiste en trasladar la hipoteca que tienes actualmente en un banco, pero sólo puedes cambiar el plazo o el tipo de interés. Conoce las características de una novación y una subrogación en nuestra Guía de hipotecas. http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Depende de tu caso. La mejor opción es siempre la que te ofrece mejores condiciones según tu perfil financiero y tus necesidades particulares. Utiliza el Simulador hipotecario de HelpMyCash para ver que opciones te ofrece el mercado para cambiar tu hipoteca de banco y comparalas con las condiciones de tu hipoteca. Es una buena herramienta para conocer el mercado y poder negociar con tu banco o cambiar la hipoteca de banco. http://www.helpmycash.com/calcula-tu-mejor-hipoteca/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Consiste en renegociar las condiciones de tu hipoteca con tu banco. Debes reunirte con tu banco y negociar unas mejores condiciones teniendo en cuenta que una novación permite cambiar cualquier condición de tu hipoteca, ya sea el tipo de interés (fijo o variable), el índice de referencia (Euribor o IRPH), ampliar el capital del préstamo y reducir o ampliar el plazo de amortización, etc. Conoce las características de una novación en nuestra Guía de hipotecas http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/que-es-la-novacion-y-cuanto-cuesta/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Depende de las modificaciones que hagas en tu préstamo. Generalmente, tiene estos gastos: (1) comisión por novación, la negocias al contratar la hipoteca y oscila entre 0% y el 0,5% del capital pendiente (2) gastos de tramitación (2.1) gastos de notario por hacer la novación: normalmente, entre un 0,2% y 0,5% del capital pendiente (2.2) gastos del registro de la propiedad: aproximadamente, la mitad de los gastos del notario (2.3) gastos de gestoría: no más de 150 euros (2.4) gastos de tasación: 300 euros aproximadamente (3) y, en caso de hacer una ampliación del capital de la hipoteca, pago del IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados): aproximadamente un 0,5% sobre el capital ampliado. Conoce las características de una novación en nuestra Guía de hipotecas http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/que-es-la-novacion-y-cuanto-cuesta/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Cuando no podemos mejorar las condiciones del préstamo hipotecario con nuestro banco. Ten en cuenta que una subrogación sólo permite modificar el plazo de amortización y el tipo de interés. Antes de decidir cambiar de banco, infórmate sobre las comisiones, gastos y requisitos que implica, ya que pueden aumentar el coste de la hipoteca. Para más información consulta nuestra Guía de hipotecas http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/que-es-la-subrogacion-de-entidad-y-cuanto-cuesta/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Sí pero tiene que igualar las condiciones que te ofrece el banco al que querías subrogar tu hipoteca. Cuando quieres hacer una subrogación, debes buscar información y comparar ofertas en distintos bancos. El banco al que quieras subrogar tu hipoteca debe ponerse en contacto con tu banco para presentarles la propuesta que te haya hecho. Entonces, tu banco tiene dos opciones: (1) presentar al banco donde quieres subrogar la hipoteca la certificación del importe de lo que debes del préstamo, durante 7 días y (2) \&quot;enervar\&quot; la oferta del otro banco y presentando ante notario una oferta vinculante que iguale o mejore las condiciones de la otra entidad, durante 15 días. Si tu banco hace una enervación debes quedarte. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Es difícil porque los bancos necesitan estar seguros de que podrás devolverles el dinero que solicites. Debería ser más fácil negociar con tu banco actual alguna opción de flexibilidad o períodos de carencia para solucionar tu situación actual, pues él es el más interesado en cobrar el préstamo. Si esto no es suficiente o no es posible, puedes consultar las condiciones y requisitos del préstamo ICO-Moratoria Hipotecaria y solicitar un préstamo, máximo de 12.000€, para poder reducir tu cuota hasta un 50%. Puedes encontrar más información en nuestro artículo \&quot;subrogar estando en el paro\&quot; http://www.helpmycash.com/blog/subrogar-la-hipoteca-estando-en-el-paro Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Más que autorizada, cómo representa un cambio de las condiciones de la hipoteca, debe formalizarse en escritura pública ante notario para que se haga efectiva. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Dependerá de las condiciones que tengas contratadas con tu banco actual. Cambiar la hipoteca de banco supone unos gastos de gestoría (unos 300€), de notaría (unos 600€), del Registro de la Propiedad (unos 100€), la nota simple del Registro de la Propiedad (no más de 30€), más el precio de la tasación (unos 200 o 400€), si hace más de 6 meses desde la última tasación. Actualmente, en un intento de captar nuevos clientes, algunos bancos se hacen cargo de estos gastos. Además, el banco puede cobrarte una comisión de subrogación, de entre el 0 y el 0.5% del capital pendiente si la haces durante los cinco primeros años; y entre el 0 y el 0.25% a partir del quinto año. Hay que tener en cuenta que las comisiones son negociables. Consulta más información sobre la subrogación en nuestra Guía de Hipotecas http://www.helpmycash.com/hipoteca/faq-de-hipoteca/que-es-la-subrogacion-de-entidad-y-cuanto-cuesta/ Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Sí, aunque debes tener en cuenta que los bancos sólo financian 60 ó 70% en la segunda residencia y no un 70 ó 80% como en las primeras viviendas. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo Que te ahorrarás el pago del Impuesto sobre los Actos Jurídicos Documentados (IAJD) que se aplica a la hipoteca y algunos gastos de constitución: los de tasación (si no han pasado más de 6 meses desde la apertura de la hipoteca), los de notario y los del Registro de la Propiedad, que son significativamente más baratos en una subrogación (aproximadamente entre un 35% y 50%). Ahora bien, antes de hacer la subrogación debes verificar que las condiciones de la hipoteca se ajusten a tus necesidades y que, en caso que tengas que hacer modificaciones en ella, éstas no te cuesten más que si contratases una hipoteca nueva. Fecha: 25/11/2010

1 Anónimo En principio, sí se puede, pero depende de las valoraciones que haga el banco para conceder la subrogación o no. Es importante recordar que si los bancos creen que el solicitante de la hipoteca tiene un perfil de riesgo o supera el porcentaje de financiación límite (un 80% normalmente), continuarán exigiendo avalistas. Fecha: 10/12/2010

1 Anónimo Sí, es lo que se conoce como subrogación de deudor. Mediante esta fórmula se te mantienen las condiciones de la hipoteca y adoptas la posición del antiguo titular. Si estas condiciones te interesan, contrátala y así evitas algunos de los gastos de constitución de una nueva hipoteca. Fecha: 25/11/2010