Mejores depósitos bancarios en junio 2025: rentabilidad y seguridad

Un depósito a plazo fijo es un producto bancario por el cual entregas un dinero a una entidad durante un tiempo determinado a cambio de que te paguen intereses. Transcurrido ese plazo, el banco te devuelve el dinero íntegro más los intereses generados.

Además, estos productos son totalmente seguros, ya que los depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de cada país con hasta 100.000 euros por persona y banco.

Por tanto, los depósitos siguen siendo una alternativa atractiva para quienes buscan estabilidad, protección del capital y una rentabilidad garantizada

Un depósito a plazo fijo funciona de manera muy sencilla. 

 Imaginemos que inviertes 10.000 euros en un depósito al 2,50% a un año, superado el año recuperarías tu dinero más 250 euros de ganancias, que es la rentabilidad que te paga el banco por tener ahí depositado tu dinero.

Antes de contratar un depósito debes saber que no todos los productos son iguales y que existen diferentes modalidades: 

El plazo fijo de SME Bank es uno de los más plazos fijos más rentables de junio. Tiene una rentabilidad del 2,64% a doce meses, por encima también de los tipos oficiales del BCE. ¡Una de las remuneraciones más altas del mercado sin condiciones! Tampoco cobra comisiones de ningún tipo y el capital está asegurado. Se puede contratar desde 10.000 euros.

• Interés: 2,64% durante 12 meses
• Importe mínimo: 10.000 euros
• FGD: 100.000 euros (Lituania)
• Requisitos: se contrata a través de la plataforma Raisin

El plazo fijo de Fjord cuenta con una rentabilidad del 2,50% a doce meses, una opción también muy interesante. Al igual que el resto de depósitos está disponible en Raisin. No cobra comisiones de ningún tipo ni tampoco exige requisitos y está disponible desde tan solo 1.000 euros.

• Interés: 2,50% durante 12 meses
• Importe mínimo: 1.000 euros
• FGD: 100.000 euros (Lituania)
• Requisitos: se contrata a través de la plataforma Raisin

Te presentamos a continuación las opciones más rentables con FGD español. Tienes que saber que las rentabilidades son más bajas que si contratas un plazo fijo europeo, pero son mejor opción que dejar el dinero en tu cuenta corriente sin que te dé nada a cambio:

Las cuentas remuneradas pueden ser una alternativa a los depósitos, ya que las mejores te dan una rentabilidad de hasta el 2,53%. Además, no necesitas prescindir de tu dinero demasiado tiempo y puedes tener acceso a él con total libertad.

Si te estás preguntando cómo elegir el mejor depósito a plazo fijo, a continuación te damos cinco claves que nosotros tenemos en cuenta (y que te recomendados que también las tengas):

 Rentabilidad. Busca las opciones que ofrezcan el mayor interés posible ya que te permitirá maximizar la rentabilidad de tu dinero. . 

 El plazo. Puedes elegir plazos fijos a corto plazo, 3 o 6 meses, si vas a necesitar el dinero pronto, o bien, sacar el máximo rendimiento durante más tiempo con los de 12 o 24 meses, por ejemplo. . 

 El importe. Mira bien, porque algunos exigen una inversión mínima o máxima para poder contratarlos. En cambio, otros están disponibles desde tan solo 1 euro. Así que elegir uno u otro dependerá también del capital que dispongas. 

 La cancelación anticipada. Las ofertas con remuneraciones altas, en general, no pueden cancelarse antes del plazo acordado. Y si lo permiten, lo normal es que te quiten toda o parte de la rentabilidad acumulada. 

 Y, por último, asegúrate de que un Fondo de Garantía de Depósitos europeo proteja tu dinero. Si este no existe, es que te están vendiendo gato por libre y el producto que quieres contratar no es un depósito. 

En HelpMyCash creemos que todavía es un buen momento para contratar un depósito y sacar el máximo rendimiento a tu dinero. ¿Por qué decimos esto? 

Desde julio de 2024, el BCE ha comenzado a recortar los tipos de interés como respuesta a una inflación más controlada y una ralentización del crecimiento económico. Actualmente, la tasa de facilidad de depósitos se sitúa en el 2%. Esta tendencia también ha impactado al euríbor, que ha comenzado a moderarse.

Para los clientes bancarios, esto significa dos cosas: por un lado, que los préstamos están siendo más accesibles, y por otro, que la rentabilidad de los productos sin riesgo ha empezado a caer progresivamente como las Letras del Tesoro o los fondos monetarios. En la última subasta, las Letras del Tesoro a un año ofreció una rentabilidad del 1,89%.

Si optas por un depósito estarás obteniendo:

• una rentabilidad superior a los tipos oficiales y a otros productos con mínimo riesgo.
• sabes exactamente cuánto ganarás cuando venza el plazo del depósito.
• te permitirá asegurar ese interés, independientemente si el BCE sigue bajando los tipos de interés.
• protegerás tu dinero de la erosión que supone la inflación. 

Para terminar, debes conocer la fiscalidad de los depósitos, que tributan con el pago del IRPF sobre las ganancias que hayan generado. Ahora bien, el procedimiento varía según se trate de un depósito español o extranjero. 

• Si pertenece a un banco español, se te pagarán los beneficios en neto. Es decir, cuando recuperes tu inversión más las ganancias, ya te habrán hecho la retención correspondiente para Hacienda, que se moverá en una horquilla de entre el 19% y el 30%. Si quieres saber más puedes consultar está página.

• Si pertenece a un banco extranjero, por lo general cobrarás los intereses en bruto y tendrás que incluirlos en la declaración de la renta, aunque esto depende de cada país.

Si contratas un producto en Portugal, pagarás un 15% de tus ganancias en ese país y luego tendrás que pagar tus impuestos en España. Sin embargo, si Hacienda de otro país ya te retuvo alguna cantidad, en la declaración de la renta puedes aplicar una deducción por doble imposición internacional.

Si, en cambio, es italiano, no tienes que tributar nada allí, así que pagarías tus impuestos directamente en España. No olvides añadirlo en la declaración de la renta, porque Hacienda no los computará automáticamente.

Si tienes más de 50.000 euros en cuentas o depósitos con IBAN extranjero deberás rellenar y presentar el modelo 720. 

• Se trata de un documento en el deberás informar de los bienes y derechos que tengas en el extranjero a 31 de diciembre.
• El valor debe de ser igual o superior a 50.000 euros.
• Se presenta entre el 1 de enero y el 31 de marzo por Internet.
• Solo se tiene que presentar una única vez, salvo que el patrimonio aumente en 20.000 euros.

Un fondo monetario es un producto de inversión gestionado por una gestora. Este fondo invierte en activos de renta fija a corto plazo, como bonos del Estado o productos de ahorro. Pero el dinero invertido no está protegido, es decir, puedes perder tu inversión. La rentabilidad tampoco está garantizada y puede variar según la rentabilidad de los activos elegidos. Actualmente, los fondos monetarios ofrecen una rentabilidad de entre el 1,90% y el 2,26%.

Sin embargo, los fondos monetarios son más líquidos que los plazos fijos, ya que pueden retirar el dinero en cualquier momento sin penalización. En cambio con una imposición a plazo fijo, si lo cancelas antes de tiempo, perderás los intereses generados, pero nunca el dinero.