Mejores depósitos de noviembre de 2026: hasta un 3,35% TAE a 12 meses

Si prefieres mantener tus ahorros disponibles, las cuentas remuneradas pueden ser una alternativa a los depósitos. Algunas ofrecen rentabilidades superiores al 3% TAE, aunque suelen aplicarse durante un periodo promocional o estar sujetas a determinadas condiciones.

La principal diferencia es que puedes disponer del dinero sin esperar a un vencimiento. Eso sí, conviene comprobar durante cuánto tiempo se mantiene la remuneración y si existe un saldo máximo remunerado.

Las Letras del Tesoro son deuda a muy corto plazo (3, 6, 9 y 12 meses) emitida por el Estado, en este caso, el español. Pero también se ven afectadas por las decisiones del BCE. Actualmente, ofrecen una rentabilidad a 12 meses del 3,068% a noviembre de 2026, pero ésta no se conoce con precisión hasta el momento de la subasta, y puede variar de una emisión a otra.

A diferencia de los depósitos bancarios, no están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos. Su devolución depende de la capacidad de pago del Estado. Además, si necesitas venderlas antes del vencimiento, su precio puede variar.

Un fondo monetario es un producto de inversión gestionado por una gestora. Este fondo invierte en activos de renta fija a corto plazo, como bonos del Estado o productos de ahorro.

Pero recuerda que tu dinero invertido no está protegido, es decir, puedes perder tu inversión. La rentabilidad tampoco está garantizada y puede variar según la rentabilidad de los activos elegidos. 

Sin embargo, los fondos monetarios son más líquidos que los plazos fijos, ya que pueden retirar el dinero en cualquier momento sin penalización. 

Si puedes prescindir de tus ahorros durante varios años, también puedes encontrar depósitos con rentabilidades superiores a las de las ofertas a 12 meses.

Eso sí, antes de contratar uno conviene comprobar si permite recuperar el dinero anticipadamente. Algunos depósitos no admiten cancelaciones y otros reducen los intereses si se retira el capital antes del vencimiento.

Puedes consultar más opciones en nuestro ranking de mejores depósitos a largo plazo.

El plazo es uno de los aspectos más importantes a la hora de contratar un depósito. Antes de comparar rentabilidades, piensa cuánto tiempo puedes mantener tus ahorros sin utilizarlos

 Si puedes necesitar el dinero en menos de seis meses. Busca depósitos a corto plazo o que permitan cancelarlos anticipadamente. También puedes valorar una cuenta remunerada si prefieres mantener tus ahorros disponibles. En cualquier caso, evita inmovilizar el dinero que puedas necesitar para imprevistos.

 Si no necesitas el dinero durante un año: Los depósitos a 12 meses permiten conocer de antemano los intereses que recibirás si mantienes el dinero hasta el vencimiento. Compara la TAE, el importe mínimo y las condiciones de cancelación, porque no todos ofrecen la misma flexibilidad.

 Si puedes mantener los ahorros durante dos o tres años. Los depósitos a largo plazo pueden interesarte si quieres asegurar una rentabilidad durante más tiempo. Eso sí, comprueba si permiten recuperar el dinero anticipadamente. Una TAE más alta no siempre compensa perder flexibilidad.

Tú decides entre rentabilidad y liquidez: cuanto más largo sea el plazo, mayor suele ser la TAE. Por ejemplo, un depósito a 24 meses al 3,44% supera al 3,35% de uno a 12 meses, pero bloquea tu dinero el doble de tiempo. 

Antes de firmar, revisa si puedes cancelar sin perder todos los intereses. En cambio, si eliges un depósito sin cancelación flexible, deberás mantenerlo hasta el vencimiento. Además, verifica el importe mínimo: WiZink solo pide 5.000 euros, mientras que Banca March, por ejemplo, exige 30.000 euros.

El FGD protege hasta 100.000 euros por titular y banco, independientemente del país europeo. Así, tú puedes diversificar entre Portugal o Lituania sin aumentar riesgo. Además, la supervisión del Banco Central Europeo garantiza que la entidad cumpla requisitos de solvencia.

 Cuidado con los rendimientos altos en plazos muy cortos. Si te ofrecen uno a un mes al 3% TAE, estarás ganando muy poco dinero. El TAE es anual.

En este caso al ser a un mes, solo te pagarán un 0,25% (3% /12 meses). 

 Ojo con la renovación automática. Desactiva desde la app de tu banco la opción de renovación automática. De lo contrario, una vez vencido el plazo acordado, se renovará por otro periodo idéntico.

Tú debes tributar los intereses en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) entre el 19% y el 30%. 

• Hasta 6.000 euros: 19%
• De 6.000 a 50.000 euros: 21%
• De 50.000 a 200.000 euros: 23%
• De 200.000 a 300.000: 27%
• Más de 300.000: 30%

El banco te retiene de forma automática el 19% y te ingresa intereses netos; basta con confirmar la cifra en tu Declaración de la Renta. 

Los depósitos extranjeros tributan igual. Si no te aplican retención, la deberás incluir en tu Declaración de la Renta. En cambio, si te la aplicaron debes declarar la retención para poder deducírtela. 

Si tienes más de 50.000 euros en cuentas o depósitos con IBAN extranjero deberás rellenar y presentar el modelo 720. 

• Se trata de un documento en el deberás informar de los bienes y derechos que tengas en el extranjero a 31 de diciembre.
• El valor debe de ser igual o superior a 50.000 euros.
• Tienes que presentarla entre el 1 de enero y el 31 de marzo por Internet.
• Solo deberás hacerlo una única vez, salvo que el patrimonio aumente en 20.000 euros.