Créditos con ASNEF: tu dinero en minutos

ASNEF es el acrónimo de la Asociación de Establecimientos Financieros de Crédito, una organización que agrupa a las principales entidades bancarias y financieras de España. Su objetivo es velar por los intereses de las empresas asociadas y representarlas ante las autoridades públicas.

Pero el motivo por el que se conoce a ASNEF es que es propietaria de un fichero de morosidad que todos los bancos consultan al estudiar las solicitudes de financiación de sus clientes. En esa base de datos se registran las deudas impagadas de los clientes de las entidades que forman parte de ASNEF. Si no has pagado un crédito bancario, ten por seguro que vas a aparecer en sus archivos.

Hay dos tipos de créditos con ASNEF que puedes pedir a través de prestamistas privados, dependiendo de la cantidad de dinero que necesites y de lo que puedas aportar como garantía de pago:

• Préstamos rápidos online: son créditos de bajo importe, de hasta 1.000 o 2.000 euros como mucho, que se devuelven a muy corto plazo y que tienen un interés muy alto, de más del 100% anual. La mayoría de las empresas que los conceden no aceptan a clientes en ASNEF, pero algunas como Cashper sí pueden aprobar tu solicitud aunque tengas deudas impagadas.

• Préstamos con garantía hipotecaria: son créditos de hasta 500.000 euros o más, a devolver hasta en 20 años, que puedes conseguir si hipotecas una vivienda libre de cargas. Los conceden prestamistas inmobiliarios como Préstamo Capital o Supre Grupo, que están dispuestos a correr más riesgos porque saben que podrán embargarte el inmueble si no pagas. Su interés suele ser superior al 10%, mayor que el de los préstamos personales bancarios (sobre el 7-8%).

Como alternativa, puedes buscar a familiares o amigos dispuestos a prestarte el dinero, porque seguramente lo harán con unas condiciones mucho más ventajosas que las de estas empresas privadas.

Ahora bien, no es oro todo lo que reluce. Desde HelpMyCash te recomendamos que tengas mucho cuidado con los créditos con ASNEF, porque pueden generarte muchos problemas si los usas irresponsablemente. Para que te hagas una idea de los riesgos a los que te expones, aquí te dejamos sus inconvenientes principales:

 Pagarás muchos intereses. Especialmente con los préstamos rápidos conocidos como minicréditos, cuyo interés medio es del 1% diario. Eso puede generarte problemas para devolver el dinero y para llegar a fin de mes.

 Corres el riesgo de sobrendeudarte. Si ya tienes una deuda, y encima impagada, puedes aumentar esa bola de endeudamiento hasta niveles insostenibles y poner en serio riesgo tu estabilidad financiera.

 Hay estafas. Algunas empresas que aseguran conceder créditos con ASNEF son en realidad organizaciones fraudulentas que tratan de aprovecharse de tu situación para estafarte. En nuestra página sobre prestamistas privados explicamos cómo identificarlas.

Por todo ello, nuestro consejo es que intentes saldar tu deuda impagada para salir del fichero de morosidad y poder optar a créditos convencionales, que son menos peligrosos. Solo contrata préstamos con ASNEF si necesitas financiación de manera muy urgente y tienes capacidad para devolver el dinero.