Muchos bancos ofrecen regalos por domiciliar nómina. Desde la clásica batería de cocina hasta el televisor u ordenador, pasando por el novedoso iPad, las cuentas nómina con regalo son uno de los productos financieros más demandados y populares.
Sin embargo, no es oro todo lo que reluce. Si queremos conseguir la mejor cuenta regalo sin sorpresas desagradables lo mejor es estar atento a estos 6 puntos:
- Rentabilidad TAE. La rentabilidad de estos productos bancarios, es decir, el precio de estos
regalos, está entre un 1% TAE y un 3%
TAE, muy alejado del 4% o hasta el 5% que podemos obtener en
un depósito a plazo fijo del mercado actual. En ocasiones, sale mucho más a
cuenta abrir una cuenta remunerada o uno de los depósitos más rentables, comprarnos el regalo con el
dinero que saquemos y quedarnos con lo que sobre.
- Compromiso de permanencia. Es el tiempo durante el cual que deberemos mantener domiciliada la nómina. Hay que tenerlo en cuenta, porque constituye (1) un riesgo, ya que si nos quedamos en paro o nos tenemos que cambiar de banco tendremos que pagar el importe del regalo, y (2) un coste de oportunidad, ya que mientas la tengamos inmovilizada no podremos disfrutar de otras ofertas por domiciliar nómina
- Comisiones en cuenta. Muchas de las mejores cuentas regalo incluyen comisiones, con el fin de amortizar el gasto por parte de la entidad. Es importante hacer el cálculo total, restarlo del precio del regalo y valorar si merece la pena o no domiciliar la nómina
- Gastos de envío. Es posible que te quieran cobrar los gastos derivados de enviarte el regalo a casa. Ante esto, tienes dos opciones: (1) preguntar el precio y, si te parece bien, aceptarlo, o (2) pedir recogerlo tú mismo en la oficina para ahorrártelo, algo que puede que el banco acepte o no
- Impuestos. Los regalos no están libres de impuestos, que suelen ser del 19% de su importe, aunque pueden llegar al 21%. La cuestión es, ¿quién corre con su coste? A veces el banco, y a veces el cliente. Conviene saberlo, ya que el desembolso puede ser importante
- Alternativas si el regalo se agota. Las existencias de los regalos están limitadas, pero, ¿qué sucede si se agotan mientras estás en proceso de abrir la cuenta? ¿Existe un regalo alternativo? Es bueno preguntarlo para evitar acabar con un producto que no quieres para nada
En resumen
La rentabilidad de estos regalos difícilmente alcanza el 3% y puede obligar a depositar nuestro dinero durante un largo período de tiempo, por lo que si lo que buscamos es el máximo rendimiento de nuestro dinero será mejor que apartemos la vista de las bonitas fotos del producto y busquemos un depósito tradicional que puede ofrecernos fácilmente rentabilidades superiores del 4%.
Sin embargo, algunas de las mejores cuentas regalo pueden ser una opción interesante si el regalo en cuestión es difícil de encontrar en las tiendas o más caro de lo que nos cuesta en el banco (por ejemplo, en el caso de algunos bancos que regalan iPads). Entonces será necesario enterarse bien de (1) cuál es la rentabilidad TAE del depósito y a cuánto equivaldría en dinero, (2) cuánto dinero es necesario tener parado en el banco para obtenerlo y (3) por cuánto tiempo. El equilibrio de esas 3 cosas más la deseabilidad del objeto en cuestión son las claves para decidir si de verdad el regalo nos está saliendo a cuenta.
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