¿Bankia quiebra?

Es muy poco probable, al menos a medio plazo. Primero, porque el Estado no ha dejado caer todavía a ningún banco español, por lo que no parece posible que deje caer a una entidad sistémica, con el dinero de tantos españoles dentro. Segundo, porque el pasado 7 de mayo de 2012, coincidiendo con la renuncia de Rodrigo Rato, anunció que el FROB inyectará entre 7.000 y 10.000 millones de euros en el banco, una ayuda que no soluciona todo el problema pero otorgará a Bankia más solvencia que hasta ahora. 

>>>Actualización a 30 de mayo de 2012: Bankia ha solicitado al Estado una inyección total de 23.000 euros, muy superior a la que se había calculado en un principio y, aunque aún se desconoce cuál será la fórmula del saneamiento, el Gobierno sigue firme en su idea de no dejar caer a la entidad.

>>Ver pregunta resuelta de Marteta en el Foro: ¿Bankia es fiable?

¿Cómo sacar el dinero de Bankia?

Puedes sacar dinero como hasta ahora: a través de traspaso, transferencia y OTE (Orden de Traspaso Efectivo). Esta última opción es la más recomendable para evitar comisiones.

>Artículo recomendado: ¿Qué es una OTE?

>>Ver pregunta resuelta de Willy en el Foro: Ayuda para sacar dinero de Bankia a otro banco más fiable

Tengo un depósito y una cuenta en Bankia, ¿qué pasa si quiebra?

El riesgo de quiebra es muy bajo (ver punto 1) pero, si Bankia cayera, los depósitos y las cuentas son los productos más seguros ya que están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad. Incluso en el caso de que el FGD no tuviera dinero para todos, el Estado probablemente se haría cargo.

Si a pesar de esto prefieres sacar tu dinero de Bankia cuanto antes, debes valorar, en caso de tener un depósito, si te compensa la pérdida de intereses que podrías sufrir (mira en tu contrato cuál será el interés en caso de cancelación anticipada) y el riesgo que crees que corres según el plazo que te quede por cumplir.

¿Cuáles son ahora los bancos más seguros y solventes?

En estos momentos, los bancos más solventes según las agencias de calificación y el Core Capital son Banesto, iBanesto, Santander, OpenBank, BBVA, ING, Triodos Bank, La Caixa, Deutsche Bank, Kutxa Bank, Ibercaja y Unicaja.

>>Más información sobre cuentas y depósitos de bancos solventes:

• Cuenta Azul iBanesto
• Cuenta Nómina iBanesto
• Cuenta Naranja ING
• Cuenta Nómina ING
• Cuenta Triodos
• Depósito IN La Caixa
• Cuenta Nómina Multiestrella La Caixa

>>Ver pregunta resuelta de Jugagu en el Foro: ¿Qué pasa si cancelo antes un deposito Bankia?

>>Ver pregunta resuelta de Dottie en el Foro: ¿Qué pasará con un depósito de 200.000 euros si intervienen Bankia?

¿Son seguros los pagarés de Bankia?

En cuanto Bankia sea ‘rescatada’ por otra inyección del FROB, como ya se ha anunciado que se hará, la entidad será más solvente que ahora y por tanto las inversiones en pagarés y en cualquier otro producto de inversión serán más seguras.

Si a pesar del nuevo rescate prefieres sacar tu dinero de Bankia cuanto antes, nuestro consejo es que esperes hasta que venzan tus pagarés, especialmente si son a corto plazo (1 año o menos) , ya que de lo contrario tendrías que venderlos en el mercado secundario y asumir posibles pérdidas de capital.

>>Ver pregunta resuelta de Domi en el Foro: ¿Son seguros los pagarés de Bankia?

Tengo hipoteca en Bankia, ¿perderé mi casa si quiebra?

De ninguna manera. Si en el peor de los casos Bankia llegara a quebrar, otra entidad pasaría a gestionar sus hipotecas. Los derechos y obligaciones de los hipotecados seguirían intactos.

¿Si Bankia tiene problemas de solvencia, pueden cambiar las condiciones de mi hipoteca?

No. Bankia debe cumplir con las condiciones acordadas en el contrato hipotecario.

¿Si Bankia quebrara, quedaría saldada mi deuda?

No. Como decimos, en este caso sería otra entidad quien gestionaría su cartera de hipotecas y los clientes seguirían pagando la cuota de siempre, bajo las mismas condiciones que firmaron.

¿Puedo cambiar mi hipoteca de banco?

Sí en teoría, aunque difícilmente en la práctica. Las hipotecas para cambio de banco o subrogación son cada vez más escasas y caras. Y además, ningún banco que ofrezca hipotecas de subrogación está dispuesto a quedarse con la hipoteca de un cliente que no haya probado durante años su solvencia. Eso se traduce en que, si no hace al menos 5 años que pagas tu hipoteca religiosamente, va a ser muy difícil que otro banco te la acepte. En cualquier caso, puedes usar esta calculadora de hipoteca para saber qué bancos aceptarían tu hipoteca (no olvides seleccionar “Cambiar de banco” en la primera pestaña).

>>Ver pregunta resuelta de Willy en el Foro: Tengo una hipoteca con Bankia y si quiebra, podría perder mi casa?

Tengo un préstamo en Bankia, ¿qué pasa si quiebra?

¿Qué pasará con las participaciones preferentes de Bankia?

En cuanto a los propietarios de participaciones preferentes, no parece que la inyección de 7.000 millones del FROB vaya a tener una repercusión inmediata, más allá de añadir tranquilidad a quienes quieran conservar los títulos para seguir recibiendo su cupón. Algunos usarios de nuestro foro aseguran que el banco les ha comunicado que ofrecerá un canje de sus preferentes en junio de 2012. Se espera que este canje no se retrase a causa de los últimos acontecimientos.

>>Ver pregunta resuelta de Misy en el Foro: Participaciones preferentes Bankia – Caja Madrid

Si quiebra Bankia, ¿qué pasará con las acciones?

Si Bankia quebrase, los accionistas perderían toda su inversión. Pero el Estado está haciendo todo lo posible para rescatar a la entidad y que esto no ocurra (ver punto 1). 

De todas formas, hay que ser consciente de que las acciones de Bankia están a la baja por lo que, si las vendieras ahora, te pagarían mucho menos por ellas de lo que tú pagaste. Tus opciones son: (1) esperar una buena temporada a ver si el valor remonta o (2) venderlas ahora aceptando perder una parte de la inversión (un 40% si por ejemplo las compraste cuando Bankia salió a bolsa al 3,75 € y las vendes a 8 de mayo de 2012).

El día 25 de mayo, la CNMV suspendió de cotización las acciones Bankia para evitar una fuga masiva por la incertidumbre de su futuro, en el mismo día en que estaba previsto pedir alrededor de 15.000 millones de euros.

>>Ver pregunta resuelta de Sebastián en el Foro: Acciones Bankia

>>Ver pregunta resuelta de Pepe en el Foro: ¿Podrían perder todo su valor las acciones de Bankia con la nacionalizacion?

>>Ver pregunta resuelta de PVB en el Foro: Tengo 15.000 euros en acciones de Bankia, ¿están seguras?

>>Ver pregunta resuelta de Bankiamala en el Foro:  Bankia, ¿comprar acciones o vender acciones?

¿Qué hay de los Fondos de Inversión Bankia?

En la mayoría de casos, Bankia es simplemente la depositaria y gestora de estos fondos, cuyo patrimonio está diferenciado de los activos y pasivos del banco. Sólo en el caso de una quiebra de la entidad, podría haber problemas en aquellos fondos garantizados en los que es el propio banco el que otorga la garantía. Pero esta posibilidad está descartada tras la intervención del Gobierno.

Además, los fondos de inversión pueden traspasarse a otra entidad con la única pega de que el banco te cobre comisiones de transferencia.

¿Es posible 'rescatar' de Bankia un plan de pensiones?

Según informa la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), no debería haber riesgo de no devolución ya que:

"La Ley exige a las entidades la separación entre la cuenta propia y la de la entidad depositaria, para que no queden afectados por la insolvencia de la entidad los valores que se negocien en mercados bursátiles (como las acciones), los del mercado de deuda pública (obligaciones, por ejemplo) u otros mercados secundarios oficiales o el patrimonio que tenga en fondos de inversión o de pensiones de los que sean depositarios, así que sus titulares podrán ejercer el derecho de separación para que les devuelvan sus títulos"

Por tanto, ese "derecho de separación" debería servir para que te devolvieran el importe de tu plan de pensiones, incluso en caso de quiebra de la entidad.

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