Las mejores tarjetas de crédito para financiarte sin cambiar de banco:

Las mejores tarjetas de crédito
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Y las mejores tarjetas de débito del momento:

Las mejores tarjetas de débito
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Además, si necesitas dinero ya, estos son los mejores créditos rápidos:

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En el siguiente audio encontrarás un resumen en menos de un minuto de todo lo que vas a encontrar en esta página:

 

 

Una serie de tarjetas de las principales entidades emisoras

¿Qué son las tarjetas y para qué sirven?

Las tarjetas son un medio de pago utilizado como sustituto del dinero en efectivo y como método de financiación. Las comercializan tanto los bancos como las financiera. Sus principales funciones son permitir a su titular sacar dinero de un cajero automático, abonar compras en comercios tanto físicos como virtuales y financiar compras. Pero también incluyen otras funcionalidades como sacar dinero de la línea de crédito, acumular puntos, etc.

Las más habituales son las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y las prepago, pero también podríamos hablar de tarjetas de fidelización, de regalo o de puntos. Según el Banco de Españan, en los tres primeros meses de 2018, el número de tarjetas en circulación alcanzaba los 81,11 millones. No obstante, la evolución no ha sido igual para las tarjetas de crédito que para las de débito; mientras que el crecimiento de las primeras ha sido imparable, las tarjetas de débito han disminuido.

Los 3 tipos de tarjetas más habituales

Te explicamos cómo funciona cada tipo de tarjeta y para qué situaciones está pensada cada una. Así podrás saber cuál te conviene y en qué casos deberías usar una u otra.

Tarjetas de débito:

Las tarjetas de débito solo dan acceso al dinero que ya posee el titular, o sea, el que tiene en la cuenta corriente asociada. Este tipo de tarjetas descuenta inmediatamente el dinero utilizado (compra o retirada en cajero) de la cuenta asociada. Si esta queda a cero, en ocasiones, el banco puede autorizar la disposición de dinero a cuenta de un descubierto, con los consiguientes intereses que se deberán abonar. 

Las tarjetas de débito son una buena herramienta para controlar los gastos y no exceder nuestra capacidad de consumo. Antes de aceptar una, debemos fijarnos en los posibles gastos que pueda acarrearnos (mantenimiento y renovación, pagos en otras divisas, etc.). En el contrato deben aparecer recogidos los precios de los servicios asociados a las tarjetas más habituales (renovación, emisión, disposición de efectivo, etc.).

Tarjetas prepago:

Las tarjetas prepago han calado entre los asiduos a las compras online y entre los padres que quieren darles a sus hijos menores de edad una tarjeta, pero sin perder el control sobre el gasto que realizan. Las tarjetas prepago requieren una recarga previa a su utilización y, precisamente, su uso está limitado al saldo que se haya cargado previamente.

Debido a que no tienen por qué estar asociadas a ninguna cuenta, son más seguras que el resto de las tarjetas, ya que muchas veces en este tipo de plásticos se carga el dinero justo que se va a utilizar en cada compra. Otra ventaja es el anonimato que se tiene al utilizar estas tarjetas. Las tarjetas prepago pueden ser al portador, es decir, sin nombre.

Tarjetas de crédito:

La principal particularidad de las tarjetas de crédito es que son un medio de financiación y nos permiten abonar las compras con un dinero que tendremos que devolver. Estas nos ofrecen la posibilidad de ir asumiendo préstamos (sin superar el límite de crédito que tengamos disponible) cada vez que queramos realizar un pago. Después, devolveremos ese dinero a final de mes o en cuotas mensuales.

Pagar o sacar dinero con esta tarjeta supone retirar una parte del importe de la línea de crédito que tenemos disponible y, por lo tanto, generamos una deuda con el banco o la financiera

¿Las tarjetas gratis existen?

Como ocurre con cualquier otro servicio o producto bancario, el coste de las tarjetas dependerá de la entidad que las emita y del propio plástico. Aunque a una entidad la concesión de una tarjeta le suponga un gasto, esto no significa que siempre lo repercuta al cliente. De esta manera, es posible conseguir tarjetas totalmente gratis. Algunas no exigen ningún tipo de requisito mientras que otras, para librar al cliente de comisiones, piden que se realice un consumo mínimo anual con ellas.

Además de las cuotas de emisión y de mantenimiento, en torno a las tarjetas planean toda una serie de costes extra que influirán sobre el precio final de los plásticos. Un ejemplo: una tarjeta puede ser gratuita, pero si se solicita un estampado personalizado es probable que la entidad cobre una comisión por ello.

Operaciones más comunes con tarjetas

Las tarjetas admiten una amplia variedad de operaciones, aunque no se pueden realizar todas con los mismos plásticos. Las tarjetas de débito y las prepago son muy similares, pero las de crédito tienen funciones diferentes. En la imagen que mostramos a continuación podemos ver las principales funciones que tienen las tarjetas:

operaciones mas habituales con tarjetas 

Como hemos visto de forma resumida en la infografía, las tarjetas permiten:

  • Abonar compras en comercios, tanto a pie de calle como en tiendas online

Al poder prescindir del efectivo, los usuarios ganan seguridad, ya que pueden desplazarse sin dinero encima, y ganan comodidad. Es importante señalar que durante los últimos años el pago con tarjeta ha evolucionado considerablemente y las últimas innovaciones tecnológicas han llegado al sector, por lo que ahora se pueden pagar compras con el móvil o simplemente acercando la tarjeta al datáfono.

  • Sacar dinero en cajeros automáticos

Los tarjetas más utilizadas para sacar dinero son las de débito, ya que permiten hacerlo gratis en los terminales del banco emisor de la tarjeta y en los que haya algún acuerdo. Por el contrario, si se saca dinero de cualquier otro cajero, se tendrá que pagar una comisión. Si se utiliza una tarjeta de crédito, la lógica es la misma. Eso sí, además tendremos que pagar una comisión extra por retirar efectivo a crédito.

  • Realizar transferencias de la línea de crédito a la cuenta corriente

Esta operación solo puede realizarse con una tarjeta de crédito, ya que son las únicas que están vinculadas a unos fondos ajenos al cliente, es decir, a una línea de crédito. Además de los intereses, seguramente la tarjeta de crédito lleve asociada una comisión por esta operación que también se deberá abonar. Cabe recordar que el importe máximo que podremos retirar de la línea de crédito será igual a su importe máximo y variará en función de cuáles sean nuestros ingresos.

  • Pagar recibos, recargar el saldo del móvil, etc.

Antes de realizar una operación, sobre todo si es a crédito, debemos conocer los costes que nos acarreará (comisiones, intereses, etc.) y valorar si nos sale a cuenta y si nuestra situación nos permite hacerles frente.

5 ventajas que ofrecen las tarjetas

Aunque no existe un paquete de ventajas estándar y cada banco o financiera incluye los extras que considere oportunos en sus tarjetas, podríamos decir que las siguientes cinco ventajas son las más habituales:

  1. Comodidad: nos permiten olvidarnos del efectivo y tener siempre a mano una forma de pago.

  2. Compras bonificadas, es decir, las entidades devuelven un tanto por ciento de las compras que se hayan realizado con la tarjeta. La bonificación puede ser de hasta el 5 %. La devolución se aplicará sobre todas las compras o solo sobre las que se realicen en una serie de comercios o marcas concretas. Estas ventajas están reservadas a las tarjetas de crédito y es habitual que solo computen las compras pagadas a plazos. En general, los intereses a deber por las compras aplazadas siempre serán superiores a la bonificación.

  3. Descuentos en gasolineras.Las entidades que ofrecen a sus clientes descuentos en carburante al utilizar sus tarjetas, ya sean de crédito o de débito. Sin embargo, los descuentos no se aplican sobre todas las gasolineras de España, sino que cada banco tiene acuerdos con una serie de marcas. 

  4. Descuentos en compras, en forma de rebaja sobre las compras realizadas; desde marcas de alimentación hasta agencias de viajes o grandes plataformas como Amazon. Debemos conocer las condiciones particulares de cada descuento (importe mínimo de la compra, vigencia de la oferta, si es un descuento directo sobre el precio o una devolución de una parte del importe, etc.).

  5. Seguros incluidos sin coste extra. Esta es una de las ventajas más típicas. Casi todas las tarjetas, sobre todo las de crédito, incoporan pólizas sin ningún coste para el titular. Los seguros más habituales son losde accidentes en el extranjero, asistencia en viajes y antifraude, aunque también se pueden incluir otros como pólizas de extensión de garantía de los productos comprados con el plástico.

Antes de escoger una tarjeta de crédito, débito o prepago debemos repasar a fondo el contrato y comparar todos sus puntos, tanto los requisitos como las ventajas, para saber si es el producto que nos interesa.

Las comisiones más típicas de las tarjetas

las tarjetas pueden venir acompañadas de comisiones que dependerán de la operativa que se haga con ellas y de quién sea el emisor de la tarjeta. Antes de aceptar una tarjeta, independientemente de su modalidad, debemos leer el contrato y, especialmente, el apartado relativo a las comisiones asociadas. A continuación, repasamos las seis comisiones más habituales:

  • Comisión de emisión: es la tarifa que aplican los bancos y las financieras. Se trata de una cuota única que se abona en el momento de la concesión. Los bancos cobran este cargo por fabricar y estampar la tarjeta, así como por el estudio de solvencia que tienen que hacer del cliente.

  • Cuota de mantenimiento: es el precio que paga el cliente por tener la tarjeta operativa año tras año. La cuota de mantenimiento se puede abonar trimestral, semestral o anualmente. El importe de la comisión de renovación también dependerá del proveedor del plástico.

  • Comisión por solicitar una tarjeta extra: es el precio que cobran las entidades por emitir una nueva tarjeta asociada a una misma cuenta. Aunque no todos los bancos la aplican, es más o menos habitual. Las tarjetas extra se solicitan básicamente cuando hay más de un titular en una cuenta y cada uno quiere su propio plástico o cuando una cuenta tiene algún autorizado.

  • Comisión por duplicado de la tarjeta: en el hipotetico caso de que perdamos nuestra tarjeta o de que se estropee, nos veremos obligados a solicitar una tarjeta nueva. Algunos bancos permiten solicitar un duplicado sin coste, pero otros obligan al cliente a abonar una comisión por ello.

  • Comisión por retirada de efectivo en cajeros a débito: es la tasa que nos cobra el banco por sacar dinero en un cajero. Los bancos ofrecen a sus clientes la posibilidad de sacar dinero gratis de su parque de cajeros sin coste. La diferencia es que algunos tienen un centenar de terminales y otros varios miles. En ocasiones, el banco puede dejarnos utilizar los cajeros de otros bancos a coste cero o pagando una comisión inferior a la habitual porque ambas entidades tienen un acuerdo. Debemos tener claro que el banco propietario del terminal es el que fija la comisión, pero no nos la cobra a nosotros directamente, sino que se la traslada a nuestro banco y este es el que decide si la asume o nos la repercute.

  • Comisión por retirada de efectivo en cajero a crédito: sacar dinero a crédito siempre implica pagar comisiones, ya que lo que se hace es asumir una deuda al retirar efectivo de la línea de crédito asociada a la tarjeta. Por un lado, se tendrá que pagar la comisión por utilizar la tarjeta de crédito para realizar esta operación; por el otro, se tendrá que abonar la comisión por usar el cajero si se recurre a un terminal ajeno a la entidad; y, por último, el interés de la propia línea de crédito.

Las comisiones anteriores son las más habituales, pero hay otros gastos que no deberíamos pasar por alto. Algunas tarjetas prepago pueden aplicar una comisión por cada recarga de saldo; las tarjetas de crédito, si se utilizan con la modalidad de pago aplazado, generarán intereses a favor del banco o de la financiera que se deberán abonar en el plazo acordado; y si se hace una transferencia de la línea de crédito a la cuenta corriente, además de intereses, también habrá que pagar una comisión por realizar la operación.

Sin embargo, hoy en día es posible encontrar tarjetas sin comisiones, es decir, gratuitas, sobre todo si se domicilia la nómina en el banco que nos la concede.

Dónde contratar tarjetas de crédito, débito o prepago

Las tarjetas se cuentan por millones en España. Acceder a ellas es muy sencillo. Las podemos encontrar de distintas formas:

  • Tarjetas de débito: en los bancos.
  • Tarjetas de crédito: en los bancos y en las entidades financieras.
  • Tarjetas prepago: en los bancos y en las entidades financieras.

También hay tarjetas de grandes comercios que suelen de crédito y que se pueden conseguir en las propias tiendas. Además, tantos estas últimas como las nombradas anteriormente, pueden solicitarse online, evitando tener que ir de oficina en oficina.

Tarjeta de crédito o de débito: ¿cuál escoger?

Los expertos de HelpMyCash.com han desarrollado un guía que podemos descargarnos gratuitamente para responder a esta pregunta. Con la guía gratuita de HelpMyCash '¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas?' aprenderemos qué tipos de tarjetas bancarias existen, cuánto cuesta pagar a plazos y en qué aspectos debemos fijarnos para elegir la tarjeta que más nos conviene.

¡Guía GRATUITA!¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas

¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas

¿No sabes qué tarjeta escoger?

Con esta guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com podrás descubrir qué tipo de tarjeta bancaria te conviene y resolver todas tus dudas sobre este tipo de medio de pago tan popular. Con la guía sobre tarjetas aprenderás:

  • Qué tipos de tarjetas bancarias existen
  • Cuánto cuesta aplazar una compra
  • En qué deberías fijarte para escoger la tuya

Y, además, gracias al test de las 9 preguntas averiguarás qué tipo de tarjeta te conviene más y cuáles son las mejores en cada caso.

¡Descarga ahora tu guía gratis y resuelve todas tus dudas!

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Tecnología sin contacto o 'contactless'

La tecnología contactless ofrece a los clientes la posibilidad de abonar sus compras únicamente acercando la tarjeta a la superficie del datáfono, sin necesidad de deslizar la banca magnética por el TPV ni de meter la tarjeta para que la máquina lea el chip. Para las compras de menos de 20 euros no es necesario teclear el PIN, por lo que la rapidez está garantizada.

Para usarlo es necesario que el datáfono en el que se va a fectuar la compra esté incorporado la tecnología NFC y no todos los TPV la tienen ya. En cualquier caso, todas las tarjetas contactless pueden usarse también con contacto, por lo que en caso de que el comercio no admita este tipo de pago bastará con recurrir al método tradicional e incorporar el plástico dentro de la máquina. 

Pago móvil, el sustituto de las tarjetas

Los esfuerzos del sector financiero y las compañías fintech parecen encaminados a la creación de gadgets que en un futuro acaben sustituyendo a las tarjetas de plástico. La mayoría de smartphone nuevos ya incluyen la tecnología NFC, que permite utilizar el terminal como medio de pago. Los teléfonos que no disponen de la tecnología NFC también pueden convertirse en tarjetas si el cliente engancha en el reverso del aparato un sticker proporcionado por el banco que funciona como una minitarjeta contactless.

Si quieres saber más sobre el pago con el móvil, en esta página encontrarás toda la información necesaria.

¿Puedo utilizar las tarjetas en el extranjero?

La mayoría de las tarjetas comercializadas en España pueden usarse en cualquier parte del mundo. Eso sí, antes de hacerlo debemos saber qué costes conlleva. Por lo general, los bancos suelen penalizar las extracciones de efectivo en el extranjero con una comisión de hasta el 4 % sobre el importe retirado, con un mínimo de tres o cuatro euros.

Sin embargo, algunos bancos permiten sacar dinero fuera de España gratis. Además, sacar dinero o pagar con una de nuestras tarjetas en una moneda extranjera suele acarrear un coste, pero ambas comisiones se pueden evitar eligiendo bien el banco. En el extranjero, las tarjetas de crédito son, en principio, las más útiles porque para ciertos servicios, por ejemplo reservar un vehículo, muchas veces solo se admiten este tipo de plásticos y, segundo, porque incorporan seguros que pueden ser de gran ayuda a la hora de hacer un viaje.

Para estas situaciones lo ideal es contar con tarjetas para viajar, que tienen unas características concretas que hacen de ellas un producto esencial en nuestras aventuras.

¿Qué es el CVV de una tarjeta bancaria?

El CVV (card verification value) o CVC (card verification code) es un grupo de tres o cuatro dígitos que incrementa la seguridad de las tarjetas bancarias y sirve para garantizar que es el titular del "plástico" el que realmente la utiliza. La mayoría de las veces para abonar una compra es necesario introducir estos dígitos, junto con el número del plástico, el nombre del titular que aparece impreso en la tarjeta y su fecha de caducidad. Existen dos tipos de CVV:

  • el de tipo 1, que está encriptado en la banda magnética de la tarjeta y que el TPV se encarga de leer automáticamente

  • el de tipo 2, que es el que aparece grabado en la superficie de la tarjeta y el que utiliza el consumidor conscientemente.

En las tarjetas de las marcas Visa y Mastercard, el código de seguridad CVV está en el reverso y son tres números aislados que suelen estar impresos en el recuadro de firma. Si los digitos de la tarjeta, por su diseño, también están en la parte trasera del plástico, entonces el CVV serán los últimos dígitos. En el caso de las tarjetas American Express, el código de seguridad, llamado CID, se encuentra en el anverso del "plástico".

He perdido o me han robado la tarjeta, ¿qué hago?

Las tarjetas son un elemento sensible y cuando perdemos o nos sustraen una de ellas lo más importante es actuar con rapidez para evitar males mayores y que cualquiera pueda acabar gastando nuestro dinero. En la siguiente imagen podemos ver los los pasos que debemos seguir si perdemos o nos roban alguna de nuestras tarjetas o creemos que la han clonado:

cancelar tarjeta

FAQ: ¿Cómo te puede ayudar esta página?

A continuación, te ayudamos a resolver algunas de las preguntas más habituales que surgen a los consumidores sobre las tarjetas. 

Es necesario acudir a una oficina de la entidad que comercializa la tarjeta de crédito, débito o prepago que queramos y solicitarla o bien realizar los trámites por Internet o teléfono si existe esa posibilidad. Si queremos una tarjeta bancaria lo más probable es que necesitemos tener abierta una cuenta en la entidad, por lo que tendremos que tramitar su apertura. Si ya somos clientes de la entidad bastará con pedir la tarjeta y ellos comprobarán si cumplimos el perfil para tenerla.
Las tarjetas de crédito implican la concesión de una línea de crédito a su titular, por lo que el riesgo que acarrea la entidad emisora es mucho mayor con este tipo de plásticos. El banco o la financiera que haya recibido la solicitud estudiará con detenimiento nuestra situación financiera, así como nuestro historial crediticio. Si tras enviar la solicitud el banco nos deniega la tarjeta de crédito, significará que no hemos superado sus criterios de concesión. En cualquier caso, si nos deniegan el plástico, siempre podemos acudir a otra de las muchas entidades emisoras de tarjetas de crédito que existen en el mercado.
En ocasiones, podremos conseguir nuestra tarjeta al momento (solo si acudimos a una oficina) mientras que en otras tendremos que esperar días o, incluso, una o dos semanas para que nos llegue. En principio, la velocidad de recepción del "plástico" dependerá del proceso de solicitud (si se realiza a distancia o en una oficina), de cuán rápidos seamos enviando toda la documentación, de si el banco manda la tarjeta a casa o la envía a una sucursal, etc. Tampoco debemos olvidar que el proceso de aceptación de la solicitud de una tarjeta de crédito es más lento que el de una de débito.
Activar una nueva tarjeta es muy fácil. Solo hace falta seguir los pasos que nos indique la entidad (nos informará de ellos en la sucursal bancaria si recogemos allí la tarjeta o mediante una carta si nos la envían a nuestro domicilio). Lo más habitual es que para activar cualquier tarjeta se tenga que llamar por teléfono al banco y solicitar su activación o se haga a través de Internet, mediante la banca virtual. En ocasiones, también es posible activar las tarjetas a través de un cajero o de la app del móvil. Antes de empezar a utilizar una tarjeta, si es de crédito, debemos saber cuál es la modalidad de pago que lleva por defecto y cambiarla si procede.
Cancelar una tarjeta, sea del tipo que sea, generalmente, es un proceso muy sencillo. Tan solo hace falta llamar al teléfono que el banco o la entidad emisora del "plástico" tenga establecido para tal efecto e informar de nuestra decisión de bloquearla. Por lo general, el número de teléfono para cancelar una tarjeta está disponible a cualquier hora, cualquier día del año, así que podremos dar la orden cuando sea. Algunos bancos permiten que sus clientes den de baja una tarjeta a través de su área personal de banca a distancia o a través de la aplicación instalada en el móvil. En el caso de robo, deberemos interponer una denuncia en una comisaría de policía, para evitar estar protegidos ante un uso ilegal de ellas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas: en el siguiente texto podremos encontrar toda la información que necesitamos para conocer los distintos tipos de tarjetas que podemos encontrar actualmente en el mercado e información para que podamos elegirlas correctamente. Las tarjetas de crédito, débito y prepago tienen unas características que las harán más o menos recomendables según cuál sea nuestro perfil financiero y para qué queramos utilizarlas.

Fuente: los datos y la información relativos a las tarjetas, tanto de crédito como de débito y prepago, que aparece en este artículo proceden de la investigación y de la experiencia de los expertos que forman parte del equipo de HelpMyCash.com, así como del análisis de las distintas ofertas que existen actualmente en el mercado y de fuentes oficiales como el portal virtual del Banco de España.

Metodología: el equipo de HelpMyCash ha analizado la información disponible en el mercado sobre este medio de pago, así como las características particulares de cada tipo de tarjeta y la información precontractual de los diferentes plásticos que comercializa cada banco.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en finanzas. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: todos los servicios ofrecidos por el comparador online HelpMyCash.com al usuario son gratuitos. HelpMyCash obtiene sus ingresos de sus productos destacados y de la publicidad. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

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Ibrahima Seck
Sobre saldo tarjeta Evo @Ibrahima Seck - hace 1 semana
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Hola quieria saber algo he recibido mi tarjeta hoy por la mañana Pero cuando entro application de evo mi sale 0 saldo quieria saber viene asi sin credito o hay que hacer una ingresa para consiguir credito ?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Ibrahima.

No sabemos exactamente a qué tarjeta te refieres. Ni EVO Banco ni EVO Finance tienen tarjetas prepago, que son las únicas que necesitan una recarga previa para utilizarlas.

Si la tuya es una tarjeta de crédito, el límite será el que te haya puesto la entidad. Para ello, deberías ponerte en contacto con ella y asegurarte de qué crédito dispones.

En caso de que sea de débito, el saldo disponible será el que tengas en la cuenta que esté vinculada a la tarjeta.

Un saludo

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necesito ontener la targeta de crediro siendo cliente de Vodafone. gracias.
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, gladys.

La Visa Vodafone está disponible para cualquier usuario. Su contratación es totalmente online y se hace a través de la web de Bankinter Consumer Finance, que es la entidad que expide la tarjeta.

Un saludo

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Llevo un mes esperando la tarjeta y no me llega
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Flori Sabau.

Disculpa pero necesitamos saber con quién te hiciste la tarjeta para poder ayudarte. Esperamos tu respuesta.

¡Un saludo!

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