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¿Qué son las tarjetas de crédito gratuitas?

Las tarjetas de crédito gratis son plásticos que nos permiten pagar inmediatamente nuestras compras con las mismas modalidades que las tarjetas corrientes, mediante pago fraccionado o a mes vencido. La ventaja diferencial de estos plásticos es que no tendremos que pagar un coste por cuota de emisión o de mantenimiento. Por tanto, si queremos contratar una tarjeta de este tipo, podremos hacerlo de forma totalmente gratuita.

No obstante, estas ofertas pueden tener un periodo límite, es decir, en algunos casos, deberemos abonar el coste de la comisión de mantenimiento después de que haya transcurrido cierto tiempo. También depende de las condiciones que estemos dispuestos a aceptar como los planes especiales de las entidades, un consumo mínimo, una vinculación o el tener contratada una cuenta corriente. De todos modos, esto dependerá de la tarjeta de crédito gratis en cuestión y de lo que nosotros como clientes estemos dispuestos a aceptar.

Además, con las tarjetas de crédito gratis podemos disfrutar de otras ventajas habituales de este tipo de productos como descuentos y bonificaciones. Con ellos es posible obtener ventajas económicas en ciertos establecimientos si realizamos pagos de compras aplazadas.

¿Qué costes tiene una tarjeta de crédito gratis?

Las tarjetas de crédito gratuitas son aquellas que no tienen cuotas de emisión o mantenimiento. Ya que no nos cobrarán nada por tenerlas en activadas y en nuestra cartera. Sin embargo, podrían tener otro tipo de comisiones que debemos tener en cuenta cuando usemos uno de estos plásticos. A continuación, vamos a ver todos los costes que podría tener una tarjeta de crédito gratis:

  • Comisión por retirada de efectivo: es el coste que nos cobrarán por retirar capital en efectivo en un cajero automático o en la ventanilla de la oficina. Este coste suele ser un porcentaje sobre el dinero que extraigamos con un importe mínimo que ronda los 3 € normalmente.

    • Comisión por extracción de dinero en el extranjero: si queremos retirar dinero en efectivo en un país extranjero nos cobrarán un coste adicional. Habitualmente, a este se le sumará un cambio de divisa más desfavorable.

  • Coste por compras a plazos: este es el gasto generado por los intereses que se devengan si fraccionamos nuestras compras. En esta modalidad se devengan intereses más las comisiones de la tarjeta en cuestión y que son marcados por la TAE.

  • Comisión por tarjeta adicional: algunas entidades financieras establecen un coste extra si queremos una o más tarjetas adicionales. Estas suelen ser destinadas para una segunda persona que no sea el titular. El coste normalmente es menor que el de mantenimiento, el mínimo suele ser de 10 euros.

  • Comisión por duplicado: si extraviamos o dañamos nuestra tarjeta de crédito gratis y solicitamos una nueva, nos podrían cobrar este tipo de comisión, que suele ser similar a la de la tarjeta adicional.

  • Cambio de divisas: es la comisión que se aplicará a las compras en comercios de otro país que no utilice la misma moneda.

Es importante que a la hora de escoger tarjetas de crédito gratuitas nos fijemos en este tipo de comisiones para comparar los costes de cada una y comprobar cuál se ajusta mejor a lo que estamos buscando. Si no solemos viajar al extranjero, por ejemplo, las comisiones por cambios de divisas no tendrán tanta relevancia como las comisiones por retirada en efectivo.

¿Cómo podemos conseguir tarjetas de crédito sin coste?

La banca tradicional, con la llegada de la tecnología, ha querido renovarse para adaptarse a las nuevas necesidades del consumidor. Por ello, ha evolucionado dando origen a la banca online, que permite obtener productos financieros a través de Internet, como es el caso de las tarjetas de crédito online. Este tipo de plásticos se pueden conseguir directamente desde nuestro ordenador o dispositivo móvil sin tener que acudir a una oficina de la entidad. Esto permite una mayor agilización en la obtención de las tarjetas de crédito gratuitas y, por tanto, ofertas con costes más económicos. Para obtener un plástico de este tipo solo tenemos que rellenar el formulario en su web con nuestros datos personales, laborales y bancarios y esperar su respuesta. El envío puede tardar hasta unos 10 o 15 días y se efectúa por el correo postal tradicional.

Además de la comodidad de poder contratar tarjetas a través de Internet, hoy en día estos plásticos tienen otro tipo de ventajas. Las entidades bancarias se esfuerzan por lanzar al mercado productos que llamen la atención al cliente, de ahí surgen muchas de las ofertas de tarjetas que tienen bonificaciones. También, la banca a través de Internet ofrece la posibilidad de conseguir sus plásticos online y con promociones sin tener que contratar productos vinculados como ocurre con las entidades financieras tradicionales.

¿Qué modalidades de pago tiene una tarjeta de crédito gratuita?

Cuando solicitamos una tarjeta de crédito o débito debemos pensar cómo la utilizaremos y qué tipo de plástico nos conviene según nuestro perfil. Estos son los factores que tenemos que plantearnos a la hora de escoger nuestras tarjetas de crédito gratis en función de cómo queremos usarla:

  • Si vamos a pagar a mes vencido: si somos del tipo de persona que quiere obtener crédito pero reembolsarlo a final de mes, debemos escoger este tipo de modalidad. Gracias a esta opción podemos aplazar nuestras compras y devolver el dinero a principios del mes siguiente sin que se devenguen intereses. Por tanto, no tendríamos que hacer frente a nada más que el dinero empleado.

  • Si elegimos el método de pago fraccionado: esta modalidad permite que fraccionemos nuestras compras en mensualidades según consideremos más adecuado. En este caso, mensualmente se generarán unos intereses sobre el crédito empleado y que tenemos que ir reembolsando. Si vamos a aplazar nuestras compras, lo más indicado es seleccionar una tarjeta de crédito gratis con una TAE baja, ya que esto es lo que determinará la cantidad de intereses y comisiones que deberemos abonar junto con el crédito solicitado. Cuanto mayor sea la TAE, mayor cantidad de intereses se generarán y más cara será la devolución.

según nuestra situación económica, el resto de gastos que tengamos ese mes o el tipo de gasto que queramos financiar con la tarjeta de crédito, nos convendrá acudir a un tipo u otro de forma de reembolso. Lo importante será calcular cuál de todas será la que mejor se adapta a nosotros. 

¿Qué tarjeta de crédito nos conviene más?

La decisión del plástico que queremos contratar es importante y por ello, nos debemos dar el tiempo necesario para que sea posible elegir el producto adecuado para nosotros. La oferta de plásticos en el mercado actual es muy amplia y tenemos para escoger entre muy diferentes tipos que cubren diferentes funciones. Con el fin de saber qué tarjeta nos conviene más, debemos tener acceso a toda la información sobre sus características.

Es posible que todavía no tengamos claro qué tipo de tarjeta es mejor para nuestro perfil, por ello, el equipo de HelpMyCash.com ha elaborado una guía gratuita que nos permite acceder a toda la información que nos ayudará en nuestra toma de decisión.

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Datos que deberemos presentar para conseguir tarjetas de crédito

Si ya nos hemos decidido a contratar una tarjeta de crédito sin coste y queremos proceder al formulario de solicitud online, los siguientes datos son los que deberemos presentar:

  • Datos personales: nuestro nombre y apellidos, edad, etc…

  • Datos bancarios y de contacto: deberemos presentar nuestro número de cuenta a la que queremos asociar la tarjeta y los datos que permitan que se pongan en contacto con nosotros.

  • Situación laboral: tipo de trabajo, contrato y otros datos vinculados.

  • Situación financiera: salario mensual, gastos habituales, si tenemos solicitados otros créditos…

Como podemos ver, la documentación que nos solicitarán para realizar el formulario de solicitud es básica. Una vez hayamos finalizado este trámite, la entidad procederá al análisis de los datos para finalmente decidir si dan luz verde a nuestra petición del plástico. Este proceso de estudio es necesario, ya que se trata de una tarjeta de crédito. Siempre que solicitemos crédito a una entidad, esta tiene que analizar si seremos capaces de devolverlo.

¿Qué bonificaciones tienen las tarjetas de crédito gratuitas?

Como la oferta del mercado de tarjetas de crédito es tan amplia y existen muchas entidades bancarias que las comercializan, estas compiten por ofrecer productos que sean de agrado del consumidor. Unas de las formas de captar la atención del cliente es lanzar promociones que hagan el uso de estos plásticos más ventajoso para el cliente.

Un rasgo característico de estas tarjetas de crédito gratis es que algunas entidades nos permiten disfrutar de descuentos y bonificaciones en nuestras compras. En algunos casos, podremos conseguir devoluciones en nuestros recibos o descuentos de hasta el 50 % en cientos de establecimientos. También podemos ver ofertas basadas en devoluciones porcentuales en gasolineras o estaciones de servicio. Esto puede ser útil para personas que llevamos a cabo grandes gastos con nuestras tarjetas de crédito, ya que nos permite sacar algún partido extra al uso de los plásticos.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que acceder a este tipo de ofertas solo es posible seleccionando el pago aplazado, que, por otro lado, supone un endeudamiento que debemos ser capaces de controlar.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas de crédito gratuitas: en este espacio ofrecemos información acerca de este tipo de tarjetas que no incluyen cuotas de emisión o mantenimiento. El usuario podrá encontrar las mejores opciones para conseguir una tarjeta sin costes.

Fuente: la información en relación a las diferentes tarjetas de crédito sin coste proviene de las entidades financieras que las comercializan y del Portal del cliente bancario del Banco de España.

Metodología: los datos vinculados a estos productos financieros han sido obtenidos a través de la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un portal destinado a la comparación de diversos productos financieros y de la economía del hogar que recoge información que pueda ser de utilidad para el consumidor. De tal modo que, el usuario podrá tomar una decisión de compra con toda la información que sea necesaria para llevar a cabo la mejor elección.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos seleccionados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

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  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
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compre un billete de avion con croatia airlines pago 3286 kunas ,con visa y visa mecarga 20 euros ,es correcto
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, jordi:

El cobro de comisiones por la tramitación del cambio de divisas es una práctica habitual en la banca, especialmente entre las entidades bancarias más tradicionales. Por ello, es perfectamente posible que te carguen ese sobrecoste.

Si tienes interés en hacer futuras compras en otras divisas, los neobancos (entidades nacidas de manera 100% online) se han lanzado a eliminar gran cantidad de estas comisiones. Por ejemplo, la entidad alemana N26 no cobra el cambio de divisas dentro de la Unión Europea, por lo que te habrías ahorrado esta comisión.

Espero haberte sido de ayuda, ¡un saludo!

 

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Hola. En Febrero de 2017, la empresa dónde trabajo me mandó abrir una cuenta Family para poder cobrar la nómina, teniendo yo ya una cuenta abierta con Banco Popular desde hace varios años...(cosa que me pareció fatal, porque además se me presenta la directora de la Caixa en mi puesto de trabajo a contarme cuatro verdades a medias, como hacen todos los bancos) En fin , que al final abrí la cuenta porque temí perder el puesto de trabajo.La tarjeta de crédito que viene asociada a la cuenta,(que por supuesto, de ningún modo podía ser de débito como la que tengo con el Popular) resulta que aún cumpliendo los requisitos de tener la nómina y un recibo del hogar domiciliado que se cobre al mes, a partir del primer año, comienzan a cobrarte Comisión por una tarjeta de crédito que no quiero. Mi pregunta es la siguiente.. puesto que preguntar en la oficina del Banco es chorrada...¿podré dar de baja ésta tarjeta asociada a la cuenta Family y si puedo...cuanto tiempo tengo que tenerla para poder darla de baja sin que me penalicen? Un saludo.
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Elena:

Desde la página web de CaixaBank informan a los usuarios de que, para cancelar una tarjeta, será necesario acudir a tu oficina de la entidad para cancelar el contrato y destruirla.

No obstante, dado que tienes domiciliada la nómina y ciertos recibos, te recomendamos que intentes negociar la eliminación de las comisiones de tu tarjeta. Es posible llegar a un acuerdo con el banco para que tener la tarjeta de crédito no te cueste nada.

Asimismo, si tienes interés en poseer una de estas útiles herramientas financieras, podemos recomendarte una serie de tarjetas de crédito que son gratis para siempre. De este modo podrás utilizar esta tarjeta como un recurso cuando la necesitas, pero sin pagar por su emisión ni su mantenimiento.

Esperamos haberte sido de ayuda, ¡un saludo!

Me ofrecen tarjeta bankintercard Vodafone, me ingresan 3000euros sin mi permiso y ahora tengo que devolver 3106, 60
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenas tardes, Eduvigis.

Parece que solicitaste una transferencia de saldo a tu cuenta y que lo que te piden reembolsar son estos 3.000 euros que te transfirieron más los intereses generados o las comisiones que aplique.

De todas maneras, si fue una operación no autorizada, lo más aconsejable es que te pongas en contacto con la entidad para aclarar el malentendido y llegar a un acuerdo.

¡Un saludo!

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