Banco Nota Stress Test Resultados del stress test
Cajamar 7.99 % Aprobado
Santander 8.95 % Aprobado
iSantander 8.95 % Aprobado
Openbank 8.95 % Aprobado
BBVA 8.97 % Aprobado
Unoe Bank 8.97 % Aprobado
CaixaBank 9.25 % Aprobado
Bankia 10.30 % Aprobado
bancopopular-e 7.56 % Aprobado
Popular 7.56 % Aprobado
Banco Sabadell 8.33 % Aprobado
ActivoBank 8.33 % Aprobado
Kutxabank 11.82 % Aprobado
Unicaja 8.89 % Aprobado
Ibercaja 7.82 % Aprobado
Bankinter 10.80 % Aprobado
ABANCA 9.14 % Aprobado
Novagalicia Banco 9.14 % Aprobado
BMN - Banco Mare Nostrum 8.09 % Aprobado
Liberbank 5.62 % Suspenso

El test de estrés llevado a cabo por el BCE es la primera prueba que se realiza a los bancos europeos de forma conjunta, por lo que constituye un importante paso hacia el Mecanismo Único de Supervisión que estará listo definitivamente en noviembre.

¿Qué mide el test?

Es una prueba de esfuerzo que mide la capacidad de reacción de cada banco en dos escenarios:

  1. Si se cumplen las previsiones actuales sobre la evolución económica
  2. Si empeorara la economía y viviéramos una nueva crisis profunda con caída del producto interior bruto, cierre de empresas, aumento del desempleo, incremento de pagos en los préstamos, etc.

Además, hay otra prueba que mide la calidad de los activos de cada entidad.

¿Qué bancos han sido evaluados?

Los test de estrés han evaluado a los 130 bancos más importantes de la zona euro. De estos bancos 15 son españoles (Santander, BBVA, La Caixa, Bankia, Popular, Sabadell, Kutxabank, Unicaja, Ibercaja, Bankinter, Abanca, Cajamar, BMN, Libernbank y CatalunyaCaixa) y otros 3 son bancos extranjeros que operan en España (ING, Banco Caixa Geral y Deutsche Bank).

¿Por qué mi banco no está en la lista?

Puede ser por uno de estos dos motivos:

  1. No es uno de los 130 bancos más importantes de la zona euro. Por ejemplo, un banco como Triodos Bank no tendría volumen suficiente para ser evaluado.
  2. Está en una situación delicada de cambio y su evaluación ha sido postpuesta. Este es el caso de Novo Banco, antiguo Banco Espirito Santo, que recientemente ha sido rescatado por Portugal, es decir, nacionalizado después de una quiebra.

Si tu banco no está en la lista, recuerda que siempre puedes consultar su “nota” en nuestros ratings actualizados mensualmente.

Resultados del test

Bancos españoles

Banco

Ratio en escenario BÁSICO

Ratio en escenario ADVERSO

Calidad de los activos

Santander 11,05 % 8,95 %
10,34 %
BBVA 10,24 % 8,97 %
10,54 %
La Caixa 10,79 % 9,25 %
10,24 %
Bankia 12,33 % 10,30 %
10,60 %
Popular 10,20 % 7,56 %
10,06 %
Sabadell 10,16 % 8,33 %
10,26 %
Kutxabank 12,36 % 11,82 %
12,03 %
Unicaja 11,12 % 8,89 %
10,88 %
Ibercaja 10,31 % 7,82 %
10,01 %
Bankinter 11,63 % 10,80 %
11,67 %
Cajamar 10,17 % 7,99 %
9,95 %
Abanca 11,50 % 9,14 %
10,18 %
BMN 10,30 % 8,09 %
9,01 %
Liberbank 8,51 % 5,62 %
7,82 %
CatalunyaCaixa 11,76 % 8,02 %
12,21 %

Bancos extranjeros que operan en España

Banco

Ratio en escenario básico

Ratio en escenario adverso

Calidad de los activos

ING 10,41 % 8,65 %
10,38 %
Banco Caixa Geral 9,40 % 6,09 %
10,85 %
Deutsche Bank 12,55 % 8,78 %
13,40 %

Algunas conclusiones

  • Todos los bancos han aprobado la prueba excepto Liberbank.
  • Los tres bancos con mejor nota han sido Kutxabank, Bankinter y Bankia.
  • Los tres bancos con peor puntuación son Liberbank, Cajamar y Popular.
  • Entre los bancos extranjeros evaluados, el mejor sería Deutsche Bank y el peor Banco Caixa Geral.

Temas recientes del foro

Helper_809595638
¿Revolut o N26 para viajar a Estados Unidos? @Helper_809595638 - hace 2 días
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Este próximo mes de noviembre viajo a Nueva York y me han hablado de dos tarjetas "imprescindibles para viajar". Me gustaría saber cuál de las dos es mejor, qué me recomendáis y qué tengo que hacer para utilizarlas fuera de España
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Helper,

Cualquiera de los dos bancos fintech son una buena opción a la hora de viajar. Sin embargo, las pequeñas diferencias entre uno y otro te harán decantarte por N26 o Revolut, así como tus necesidades o perfil como cliente.

El alemán N26 ofrece la Cuenta N26 sin comisiones y sin requisitos de apertura con una tarjeta de débito Mastercard gratis con la que podrás pagar tanto en establecimientos físicos como online. Además, si eres de los que prefiere pagar con el móvil, podrás hacerlo a través de Google pay o Apple Pay.

Asimismo, con esta misma tarjeta podrás retirar efectivo cinco veces cada mes sin comisiones en cualquier cajero dentro de la zona euro. Para retiradas en otra divisa tendrás que asumir una comisión del 1,7% (inferior a la que suelen cobrar los bancos de toda la vida que llega a ser de hasta un 4%). Además, podrás abonar tus compras en EEUU con N26 sin comisiones y con el tipo de cambio real.

Por otro lado, la Cuenta Revolut tampoco tiene comisiones ni requisitos de apertura e incluye una tarjeta de prepago con la que podrás retirar hasta 200 euros al mes en efectivo en cualquier cajero del mundo. Asimismo, podrás pagar tus compras en dólares sin comisiones y se te aplicará el tipo de cambio interbancario (el más económico que existe).

Para más información, te recomendamos descargar la Guía gratuita que los expertos de HelpMyCash.com han elaborado:

 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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En teoría el pasado 14 de septiembre entró en vigor la normativa PSD2. Soy clienta de varios bancos y en ninguno me han solicitado nada extraño o diferente a otros días. ¿A qué se debe?
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Helper, 

El pasado 14 de septiembre entró en vigor la normativa PSD2 y probablemente ya habrás recibido algún correo electrónico de tu banco comentándote cuáles serán los principales cambios. Asimismo, en tu teléfono móvil tendrás que actualizar la aplicación de tu banco o bancos.

  • ING: solicita actualizar tanto la app del banco como twyp antes del 12 de septiembre. A la hora de realizar compras por Internet, recibirás un código por SMS para verificar tu compra. La tarjeta de coordenadas desaparecerá y ahora para validar las operaciones será necesario tener la app.

  • CaixaBank: apuesta por enviar un código SMS a nuestro teléfono móvil para poder acceder a la banca online. Asimismo, desaparecerá la tarjeta de coordenadas y se sustituirá por cualquier otra autenticación que dicte la PSD2.
  • Banco Santander y Openbank: para poder acceder a tu banca online será necesario insertar tu código PIN habitual más un código que se te enviará por SMS. También es necesario tener actualizados nuestros datos personales. 

  • Banco Sabadell: exige introducir nuestra clave habitual más un código que recibiremos vía SMS.
  • BBVA: solicita actualizar la aplicación y es imprescindible el uso de nuestro teléfono móvil para poder acceder a nuestros canales digitales. 

  • Bankia: para poder acceder a nuestra banca online será necesario insertar un código que llegará vía SMS. Para pagos en establecimientos será necesario introducir el código PIN cuando nuestras compras alcancen los 150 euros. Además, será necesario tener actualizada la aplicación y nuestros datos personales.

  • MyInvestor: para poder acceder a nuestra cuenta bancaria online será necesario introducir el nombre de usuario, contraseña y un código que nos enviarán por SMS.

  • N26: solicita a sus clientes actualizar la aplicación.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Helper_809595324
¿Alguien me recomienda abrir una cuenta N26? @Helper_809595324 - hace 5 días
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Hola, me gustaría saber la experiencia de algunos usuarios sobre la cuenta n26. He visto comentarios tanto positivos como negativos y me gustaría conocer qué opináis.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola Helper,

El banco fintech N26 ofrece una cuenta sin comisiones y sin requisitos de apertura. Además, la cancelación de la cuenta también es gratuita. Así que si no te convence, puedes cerrarla en cualquier momento.

Asimismo, esta entidad te ofrece una tarjeta Mastercard gratuita asociada a la cuenta con la que podrás retirar efectivo gratis en cualquier cajero dentro de la zona euro (hasta 5 veces cada mes). Para retiradas en otra moneda distinta al euro tendrás que pagar una comisión del 1,7% (inferior al casi 4% que cobran los bancos tradicionales).

Su aplicación es una de las mejor valoradas tanto en App Store como Google Pay por la rapidez y diseño que ofrecen a los usuarios. Además, desde hace unos meses es posible abrir una cuenta N26 con IBAN español, algo que facilita la llegada de transferencias y el domiciliar recibos.

Se trata de una cuenta adicional ideal para quienes disponen de pocos cajeros de su entidad principal cerca de cada o del lugar de trabajo o para quienes viajan por placer o trabajo.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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