¿Qué gastos tiene una novación?

¿Qué gastos tiene una novación?

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A
Anónimo

¿Qué gastos tiene una novación?

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HelpMyCash
#1
Depende de las modificaciones que hagas en tu préstamo. Generalmente, tiene estos gastos: (1) comisión por novación, la negocias al contratar la hipoteca y oscila entre 0% y el 0,5% del capital pendiente (2) gastos de tramitación (2.1) gastos de notario por hacer la novación: normalmente, entre un 0,2% y 0,5% del capital pendiente (2.2) gastos del registro de la propiedad: aproximadamente, la mitad de los gastos del notario (2.3) gastos de gestoría: no más de 150 euros (2.4) gastos de tasación: 300 euros aproximadamente (3) y, en caso de hacer una ampliación del capital de la hipoteca, pago del IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados): aproximadamente un 0,5% sobre el capital ampliado. Conoce las características de una novación en nuestra Guía de hipotecas /hipoteca/faq-de-hipoteca/que-es-la-novacion-y-cuanto-cuesta/

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#2
T
templrsqxDVxoBLd
Pregunta similar: GASTOS DE HIPOTECA POR NOVACION Y ACTOS JURIDICOS DOCUMENTADOS

Hola. El banco nos concede el 100% de la hipoteca pero nos cobra unos 15.000 euros por gastos de novación (el promotor tenía un préstamo especial). El caso es que todos los gastos sin IVA ascienden a unos 27.000 Euros y me ha parecido exagerado. Cuanto se paga por el impuesto de Actos Jurídicos documentados en Cataluña? Muchas gracias
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HelpMyCash
#3
Hola,

El IAJD en Cataluña es el 1% de la responsabilidad hipotecaria. Puede que te estén aplicando unos gastos más elevados de lo normal o no, pero no podemos decirlo sin saber el importe total de la hipoteca.

¡Un saludo!

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#4
F
Ferco
Buenos días. Pues justo esta semana en Cataluña Hacienda ha subido el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, a aplicarse a partir del pasado 26/03. Queda de la siguiente manera: Para la escritura de hipoteca, si sois menores de 33 años y con ingresos que no superen los 30.000 € anuales, podéis beneficiaros del tipo reducido al 0,50% sobre el importe de la responsabilidad hipotecaria (ojo, no el importe de la hipoteca, la responsabilidad hipotecaria es equivalente, según cada banco, a multiplicar el importe de la hipoteca que te conceden por 1,5 o 1,6 aprox). Si tenéis 33 años o más, o sois menores pero con ingresos superiores a 30.000 € anuales, se os aplicará el tipo al 1,50% (antes era el 1,2%). En cuanto a los Actos Jurídicos Documentados para la escritura de obra nueva, ahora ha pasado al 1,80% (anteriormente era el 1,50%). Esperamos haberte ayudado! saludos,
#5
R
rafaelmartin1954
Pedimos una hipoteca por 66000 euros a nombre de mi Esposa, en la cual yo figuro como avalista de la misma. Por impuesto de transmisiones patrimoniales y actos juridicos, me cobran el 1.2% del valor de compra total de 115.000 € y por avalista de 66.000€ pasan a 121110€, y me cobran el 1% en total 1211.10€ . No lo cosidero normal. Es en Andalucia
#6
J
jimasgo
Pregunta similar: GASTOS NOVACION HIPOTECA CARENCIA

Hola, me he quedado en paro y he solicitado a La caixa una carencia de 2 años en mi hipoteca.Tengo un credito abierto y en la escritura de la hipoteca no tiene esta opcion.El banco me dice que hay que hacer una novacion ante notario para incluir esta clausula ademas me dice que tiene unos gastos de 2.000 euros.Existe otra opcion para no pagar estos gastos?.Es obligatorio esta alternativa? Gracias y saludos, nacho
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HelpMyCash
#7
Hola, Jimasgo. 

Normalmente no hace ninguna falta hacer una novación para obtener un período de carencia. Si te piden que hagas una novación es porque seguramente te van a juntar el crédito y la hipoteca, de manera que a partir de ahora solo pagarás una cuota al mes. 

Esto será bueno para ti porque el interés del crédito pasará a ser más parecido al de la hipoteca, es decir, lo pagarás más barato. Aunque te recomendamos que no pierdas de vista qué interés te van a cobrar a partir de ahora por todo, ya que pueden subirte el interés con la novación al incluir el crédito.

Así, en tu caso, si la solución que te propone el banco para poder darte una carencia pasa por el otro crédito, no tienes más que aceptar o seguir como hasta ahora. Lo bueno es que pueden añadirte los 2.000 euros en el monto de forma que no los tengas que pagar ahora sino que quede diluido en la hipoteca, aunque eso significaría, claro, que pagarás intereses también sobre ellos.

Saludos,

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#8
J
jimasgo
Solo tengo la hipoteca (en la caixa se llama credito abierto).No tengo una hipoteca y un credito.No se si esto cambia su respuesta.Gracias
HelpMyCash
#9
Jimasgo, 
en ese caso solo te queda tratar de hablar con el banco. 

Debes decirles que entiendes que la carencia no está incluida en el contrato y que hay que hacer uno nuevo, pero que te conformas con un contrato privado entre el banco y tú, que no tiene que pasar por el notario, el gestor, etc. Que confías en el acuerdo que hagáis vosotros. Eso te ahorraría un montón de gastos y te permitiría pagar solo la comisión de novación. 

Además, puedes pedirles incluso que te quiten o rebajen esta comisión de novación, dado que con la carencia ya vas a darles un montón de intereses de más sin amortizar nada de capital. Diles que ellos ya salen ganando mucho con la operación, que si te pueden ayudar un poco en un momento delicado después de todos estos años de pago ininterrumpido, cuando además les seguirás haciendo ganar dinero.

Suerte!

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#10
V
Virr
Pregunta similar: Novación de hipoteca, gastos

Buenas tardes, quería saber cuanto son los gastos aproximados de la novación. Nos quedan por pagar 106.000 euros. La hipoteca es con bankinter. Gracias

#11
J
Julián García

Hola Virr, buenas tardes.

Gracias por contactar con nosotros, en esta página sobre novación de hipoteca podrás encontrar desglosados todos los costes de una novación. De todas formas, si vas a realizar un cambio en tu hipoteca que no sea ampliación de capital, para el capital que te queda por amortizar el coste aproximado sería de 2.000 euros.

#12
V
Virr
Mil gracias por la respuesta. Quería hacer otra pregunta. Mandamos una ofreta vinculante a mi banco de otro banco,porq en primcipio iba a ser una subrogación. Mi banco me llama para decirme que le llego,pero que se le ha pasado enviar la ofreta vinculante a Madrid,que ya ha psado la semana. Por eso me ofrecen la novación? Pueden no enviarlo a la central y pasar o tenían la obligación de enviarlo?gracias
#13
R
Rodrigo Blanch

Hola Virr,

Tu banco inicial, en el caso de querer conservarte como cliente, tiene la oblicación de presentarte su oferta vinculante, que debe de ser como mínimo igual o mejor que la de la entidad a la que habéis pedido precio (lo que se conoce como enervar la subrogación). Que la respuesta de tu banco sea "se nos ha pasado" nos parece un tanto irregular...

Comprueba que la oferta de tu entidad inicial iguala, por lo menos, a la del segundo banco. En caso contrario estaríais legalmente en vuestro derecho de rechazar el trato y no pagar nada (manteniendo vuestras condiciones actuales).

Os dejamos la guía sobre la subrogación de hipoteca, para que podáis conocer cómo funciona el proceso en detalle y otra para reclamar al banco, por si lo fuera necesario.

¡Un saludo!

#14
B
Bablut
Pregunta similar: Gastos novacion de hipoteca.

Hola.

Tengo una pequeña duda sobre los gastos que requiere realziar una novacion de hipoteca de 15000€. Quiero decir con esto que actualmente tengo una hipoteca de 36000€ y quiero realizar reformas en casa, con lo que decido hacer una novacion de la hipoteca del valor de 15000€, de la que quedan 7 años por pagar, a lo que el banco me pide unos gastos que para la cantidad que son me parecen desorbitados.

A continuacion los especifico:

Hipoteca + 15000€ a 84 meses x 192.52 Inteses ± 2.75= 16510 Comision Modificacion = 400€ Provision de fondos = 2200€ -Gastos de notaria = 877.50€ -Gastos de registro = 460€ -Gastos gestion = 465.85€ -Impuestos = 362.25€ Tasacion = 450€ Seguro de vida = 1500€ Total = 21060€

Entiendo que la tasacion debe de hacerse , pero es normal ese importe, asi como el importe del seguro de vida. Espero su respuesta lo mas aclaratoria posible

Gracias

Felip

#15
R
Rodrigo Blanch

Hola Bablut,

Efectivamente los gastos de novación hipotecaria que indicas nos parecen por encima de lo que deberían ser. La notaría podría resultar unos 200 euros más barata (de media, pero depende de la manera en que esté redactado el contrato), al igual que el registro.

Lo que puedes hacer para pagar menos en la tasación es buscar por tu parte una agencia tasadora homologada que te cobre menos (al hacer tú directamente la gestión, podrías ahorrarte unos 100 euros). El banco está obligado a aceptar dicho documento, siempre que tenga una vida de menos de 6 meses y provenga de una empresa oficial.

Lo que no entendemos es el motivo por el cuál te incluyen un seguro de vida al hacer la novación. ¿Tiene alguna bonificación sobre el interés? Revisa si te conviene, pero no tiene mucho sentido.Además, debes saber también que los productos vinculados jamás pueden ser impuestos obligatoriamente, sino que su contratación debe ser aceptada explícitamente por el cliente.

Lo cierto es que cuando se hace una novación, las entidades aprovechan tener el contrato "abierto" para añadir modificaciones, de modo que conviene estar atentos al nuevo contrato.

También podemos comentarte que se trata de una provisión de fondos, no del precio final, por lo que aún se podrían esperar más modificaciones.

Un saludo y suerte.

#16
J
Jose
Pregunta similar: Gastos derivados de la novación de mi hipoteca.

Buenos días, Me gustaría que alguién me pudiese aclarar si los gastos derivados de la novación de mi hipóteca se ajustan a lo que normalmente se suele pagar por una operación de este tipo.

En el momento en que me dirijo a ING para solicitar la novación de mi hipóteca ya que necesitaba solicitar aumentar el importe del préstamo con vistas a incorporarme como cooperativista a un centro escolar., El capital pendiente de amortizar era de 60.708,449 euros. Finalmente, ING me ofrece un préstamo por importe de 27.339,50 con lo que la cantidad final asciende a 88.048 euros.
ING me demanda una provisión de fondos por un total de 3.637,20 euros y hoy mismo me ha llegado la liquidación de gastos de la gestoría y el saldo a mi favor es de 83,81. Sinceramente, esperaba un saldo a mi favor mayor y de ahí mi pregunta.

El desglose que la gestoría me hace es el siguiente:
SUPLIDOS
HACIENDA ..............1967,87
NOTARÍA..................673,07
REGISTRO.................415,07 SUBTOTAL 3.056,01

SUPLIDOS SUJETOS A IVA
VERIFICACION REGISTRAL..................18,15
CORREOS MENSAJEROS.....................18,15 SUBTOTAL 36,30

HONORARIOS.........................461,08

A esto habría que añadir 263 euros que en su día tuve que ingresar a la gestoría, puesto según me dijeron que faltaba importe para gestionar el pago de los impuestos por la cantidad arriba señalada.

Espero no haberme extendido más que lo necesario para que alguien con conocimientos pueda arrojar alguna luz sobre esta duda mía.
Gracias.

HelpMyCash
#17

Hola, Jose.

Los gastos por novación al ampliar la hipoteca son los siguientes:

  • Notaría: entre el 0,2% y 0,5% del capital pendiente.
  • Gestoría: no está regulado por ley, pero suelen ser unos 250 euros.
  • IAJD: oscila entre el 0,5 y el 1,5% sobre el capital añadido.
  • Registro de la propiedad: suele ser la mitad de los gastos del notario.

Dentro de estos gastos también habría que incluir:

  • La comisión por novación, en caso de que la hubiera y que deberías consultar si te los han cobrado. Suelen estar entre el 0,1% y el 1% según la entidad, pero no está regulada por ley.
  • La tasación cuando hay una ampliación si que la cobran, por lo tanto debes preguntar si la han añadido y que te hagan un desglose. 

Haciendo estos cálculos y sin saber si te han cobrado la comisión por novación y la tasación, nos sale un importe un poco inferior al que nos comentas. No obstante, comenta con tu banco si te ha añadido estas partidas para poder aclararlo y si no que te especifiquen en base a qué te han cobrado dichos importes.

Un saludo.

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#18
J
Jose

Hola Eva, antes que nada darte las gracias por tu respuesta.

En mi anterior correo se me olvido comentar algo que quizás pueda servir como referencia, y es que en el 2012 llevé a cabo una subrogación y posterior novación del préstamo que tenía con otra entidad y me lo traje a mi actual banco. Transcurridos 6 años los gastos han permanecido más o menos excepto la parte de gasto relativo a Hacienda que es ostensiblemente mayor. A qué podría deberte esta circunstancia, podría tratarse de un error?
Te adjunto una comparativa de gastos
GASTOS 2018 GASTOS 2012
SUPLIDOS
HACIENDA ..............1967,87----------------------------------91,48
NOTARÍA..................673,07 ----------------------------------951,49
REGISTRO.................415,07 SUBTOTAL 3.056,01 ---------------513,41 SUBTOTAL 1556,47

SUPLIDOS SUJETOS A IVA
VERIFICACION REGISTRAL..................18,15--------------------------------17,70
CORREOS MENSAJEROS.....................18,15 SUBTOTAL 36,30--------------17,70

HONORARIOS.........................461,08---------------------------------------572,08

El captital pendiente de pago en mi última novación era de 60.708,49 mientras que en el 2012 era de 67.673,04.
Gracias de antemano por tu ayuda.
Un saludo.

HelpMyCash
#19

Hola, Jose. 

El importe tan elevado de Hacienda hace referencia en gran parte al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que se cobra al hacer una novación por ampliación de capital y que como te comentaba anteriormente oscila entre el 0,5 y el 1,5% según la comunidad autónoma.

Es normal que en la operación que hiciste en 2012, los gastos relativos a Hacienda fuesen más bajos ya que si no ampliaste capital no se cobra este impuesto ni en la subrogación ni en la novación. 

Un saludo. 

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#20
J
Jose

Gracias Eva!

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