Syp
Iniciado por @Syp hace 4 meses

Piso de banco

Buenas tardes, tengo un montón de dudas y agradecería muchísimo que me pudieras orientar. Te pongo en situación:

El piso es de banco, más concretamente de Cajamar, hemos lanzado una oferta de 80.000€ que estarían dispuestos a aceptar.

Nosotros (mi pareja y yo) tenemos suficiente dinero ahorrado como para hacer frente a todos los gastos.

Contamos con la posibilidad de que nos pudieran dar el 100% del precio de la vivienda.

En cuánto a trabajo, yo llevo casi 3 años en la empresa donde estoy, cobrando alrededor de 1200€, no soy indefinida, pero no me dejan parada nunca, me van cambiando de sociedad cada cierto tiempo, pero sin dejarme en el paro. En cuanto a mi pareja, él hará 1 año el mes que viene en la empresa en la que trabaja actualmente y ya le han comunicado que lo van a hacer indefinido, él por otro lado, desde que empezó en esta empresa lleva de excedencia en el otro trabajo que tenía en el cual sí que era fijo. Actualmente cobra alrededor de 1500-1600€.

 No tenemos préstamos ni deudas de ningún tipo. Y desde hace unos meses tenemos un alto nivel de ahorro apartando unos 1000€ al mes, habiendo conseguido así el dinero de los gastos que conlleva la compra de una vivienda.

¿Ves con los datos expuestos que tengamos posibilidad de que nos pudieran dar el 100% sin avales?

El banco una vez que acepta la oferta tenemos de plazo una semana para poder reservarlo dando una señal de 1500€, en el caso de que no me concedieran el 100% tendrían la obligación de devolvérmelo? Si me lo conceden pero como requisito indispensable me piden un aval y yo me niego, me lo devolverían?

Me comentó también el banco que aunque la vivienda fuera de ellos podía pedir la hipoteca a otros bancos, en ese caso tendría también la posibilidad del 100%?

Me preguntaron si estábamos casados e hicieron referencia a que de ser así tendría algún tipo de bonificación, es así? Cuál sería?

Me comentaron que ellos no ofrecían en ningún caso un interés de tipo fijo, es posible que no me den opción aunque al final acabara pagando más?

Por otro lado también me comentaron algo de pagar el iva a hacienda, cómo es esto? El iva no está incluido en el precio?

Mil gracias de antemano. Son muchas dudas las que tengo y seguramente me vayan surgiendo más.

Un saludo.

 

4 respuestas

Syp
Syp
hace 4 meses

Por cierto se me olvidó añadir que el piso está tasado en 117.000€

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 meses

HelpMyCash

Hola, Syp. 

Gracias por aportar una información tan concreta. Trataremos de resolver tus dudas una a una: 

1. Es difícil saber de antemano si os darían una hipoteca al 100% sin pediros avales. A vuestro favor tenéis vuestra capacidad de ahorro, que el valor de tasación de la vivienda es mucho más alto que el de compra y que el inmueble es el piso de un banco. En vuestra contra, que vuestra situación laboral no es todo lo estable que podría ser, aunque si a tu pareja le van a hacer indefinido pronto, quizás el banco lo tenga en cuenta en su análisis de riesgos. 

2. Sobre las condiciones de devolución de la señal, las podéis acordar vosotros junto al banco. Es decir, en el contrato de reserva podéis negociar con la entidad para que se incluya que, en caso de no recibir el 100% del valor de compra o de exigencia de aval, podéis pedir la devolución de la reserva. Es difícil que el banco lo acepte, pero no se pierde nada por intentarlo. Si no lo acepta y firmáis el contrato sin añadir esa cláusula, no podréis recuperar la señal en los casos que nos expones. 

3. La hipoteca la podéis pedir en cualquier banco, efectivamente. Sin embargo, es poco probable que otra entidad esté dispuesta a ofreceros hasta el 100% de la compra. 

4. No sabemos a qué bonificación se refieren. Podéis preguntarle a la persona que gestiona vuestra solicitud que os especifique de qué bonificación se trata y qué requisitos hay que cumplir para acceder a ella. 

5. El banco es libre de ofrecerte un interés fijo o variable. Si no le interesa vender hipotecas fijas, no está obligado a ofrecértelas (incluso si le perjudica). De hecho, hay una minoría de entidades que, actualmente, no comercializan este tipo de productos. 

6. El IVA y el IAJD, si se trata de una vivienda de primera transmisión (si es de segunda mano se paga el ITP), no se suele incluir en el precio del inmueble. De hecho, estos impuestos forman parte de los llamados gastos de compra de vivienda que debe pagar el comprador (el famoso 10-12% ahorrado que hay que tener para pagar las costas). 

Esperamos haberte ayudado y quedamos a tu disposición para resolver cualquier otra duda que os surja. 

Un saludo. 

¿Te hemos ayudado? Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot . También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:

Syp
Syp
hace 4 meses

Hola Miquel! Ante todo gracias por la resolución de mis dudas, ahora en el siguiente paso me surgen muchas más para saber cómo proceder con los siguientes, seguimos con este mismo piso de banco que te comenté. 

Como te dije el precio va por una oferta que le lanzamos al banco a través de una inmobiliaria, no hemos hablado con el banco sobre hipotecas ni nada, entonces, nosotros no sabemos el orden de los pasos a seguir aunque me he descargado la guía para pedir una hipoteca y la de la letra pequeña de las hipotecas, que por cierto, muchas gracias por ponerla a nuestra disposición de manera gratuita, aun así no sabría o o proceder de manera correcta.

El piso, cómo ya dije es de banco, lo primero y único que hemos hecho a sido lanzar la oferta, la cual cuando nos la acepten tenemos de plazo una semana para dar 1500€ de reserva, antes de dar esta cantidad de dinero, qué tendríamos que hacer para no correr el riego de perderlo en caso de que no nos gusten las condiciones que nos pone el banco? El tema de la nota simple y demás tendríamos que solicitarla antes no? Ellos podrían darme las condiciones de la hipoteca antes de reservar? Cuánto tardarían? Lo de Fipre y Fiper no me queda muy claro cuándo y para qué se pide. En el caso de que tengan cosas sin pagar, se pueden negar a hacerlo? La tasación se hace antes de reservar o cuando vas a pedir la hipoteca?

En qué casos devolverían la reserva si no llegamos a completar la hipoteca?

El tema del dinero de los gastos cuando lo piden?si sobra algo imagino que lo devuelven no?

Tenéis inflo sobre hipotecas de Cajamar? Al ser el piso de ellos para optar al 100% tengo que hacerla con ellos sí o sí...

Te agradecería que me detallaras el orden de los pasos a seguir para no cometer ningún error del que luego pueda arrepentirme.

Muchas gracias Miquel, que tengas un buen día.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 meses

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Como son varias preguntas, en vez de responderlas una por una te mostraremos los pasos a seguir para que quede todo claro. Este sería el procedimiento ideal: 

  1. Aprovechar estos días que te quedan de margen para ir al banco propietario del piso y pedir un estudio de viabilidad. El análisis de riesgos tardaría unas dos semanas aproximadamente, pero en la oficina os pueden decir, de primeras, si podríais conseguir el 100% de la compra o no. Si os dicen que sí, podéis seguir adelante. En este punto es en el que podéis pedir la FIPRE de la hipoteca para ver qué condiciones genéricas aplica Cajamar.
  2. Cuando formalicéis el contrato de reserva, podéis pedir que se añada una cláusula en la que se especifique que, si no conseguís la financiación para comprar la casa, tenéis derecho a recuperar el dinero aportado. El propietario no está obligado a aceptarlo, pero si lo hace, al menos tendréis cubierto ese riesgo. En el contrato también tiene que salir que la vivienda pertenece efectivamente al banco y que este os la entregará libre de cargas.
  3. Paralelamente, como ya tendréis la hipoteca solicitada, el banco os pedirá aportar diversos documentos para realizar el análisis de riesgos. Aquí es dónde hay que hacer la tasación y pedir la nota simple de la vivienda. 
  4. Como comentábamos, pasadas unas dos semanas desde el envío de vuestra información, el banco os comunicará si os concede la hipoteca o no. En caso afirmativo, os entregará varios documentos: la FEIN con las condiciones personalizadas de la hipoteca según vuestro perfil, la FiAE con las cláusulas más delicadas, etc. La FEIN tiene carácter de oferta vinculante durante un mínimo de 10 días. 
  5. Si aceptáis la oferta del banco, tendréis que hacer una provisión de fondos para pagar los gastos de compraventa y acordar una fecha para firmar la escritura ante notario. Y antes de ese día, tendréis que ir a la notaría para recibir asesoramiento gratuito y pasar un test. 

Creemos que esta explicación resuelve todas las dudas que nos has planteado. De todos modos, si tienes más preguntas, las puedes compartir en este mismo hilo para que las respondamos. 

Un saludo. 

¿Te hemos ayudado? Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot . También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:

Participa en el foro
Por favor, no escribas todo el texto en mayúsculas ni utilices palabras malsonantes. Ayúdanos a hacer del foro un espacio de intercambio agradable y útil para todos. Normas del foro