Ayuda: Préstamo Interés Fijo Abusivo

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A
Anónimo

Buenos días, Hace 4 años mi hermano pidió un préstamo de 30.000€ a un interés fijo del 14% a 5 años. Como avalistas nos pusimos yo y mi hermano. Por circunstancias personales ahora somo nosotros los que tenemos que hacer frente al préstamo. Pagamos 739€ al mes. Queda un poco más de 1 año por pagar y una cantidad de 11.300€ por amortizar del préstamo. Mi pregunta es: existe alguna vía por la cual pueda renegociar el préstamo?? las condiciones son muy alejadas a las que te puedes encontrar hoy en día. No se puede considerar como abusivo?? es un interés que nos está asfixiando y temo no poder pagarlo. Hay alguna herramienta para reducir el interés, o alargarlo en el tiempo sin pagar más??? El banco (Santander) no nos ha dado ninguna opción de renegociación, pero no se si hay algún camino que me puedan recomendar. Escucho empresas por la radio que renegocian tus préstamos, pero no se si fiarme de ellos. Muchas gracias

51 respuestas
Última respuesta
Respuestas
HelpMyCash
#1
Hola TPG,

Un interés del 14% en un préstamo personal es caro, pero no se puede considerar como abusivo en el mercado actual, especialmente viniendo del Santander, un banco que suele prestar caro el dinero. Igualmente, puedes tratar de negociar con el banco algún método para bajar la cuota, como una ampliación de plazo, aunque esto conllevará pagar más intereses en global.

En cuanto a las empresas que renegocian deudas (brokers o intermediarios financieros), debes tener cuidado: suelen cobrar comisiones muy elevadas. Si te decides a contratar alguno, asegúrate de que (1) es transparente con sus tarifas y (2) sólo te cobra si acabas firmando la refinanciación.

¡Un saludo!

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#2
A
Anónimo
Muchas gracias!! Intentaré analizar ambos posibilidades y ver qué opción me puede interesar más. Sl2.
#3
C
Claudia P
Pregunta similar: ¿Cuál es el interés normal de un préstamo personal?

Necesito pedir un préstamo personal y no quiero que me la cuelen. ¿Cual sería un tipo de interés aceptable en estos momentos? ¿Algún banco que lo ofrezca?
Gracias
HelpMyCash
#4
Hola, Claudia P.

A día de hoy encontrarás préstamos personales con intereses entre el 7% y el 12%. Cualquier opción entre ese tramo sería más que aceptable, aunque evidentemente, cuanto más bajo mejor. Eso sí, ten en cuenta también el coste de las comisiones, si las tiene. Para comparar mejor puedes usar la TAE, que incluye las comisiones.

¡Un saludo!

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#5
J
Jackinthebox
Pregunta similar: Crédito tiene interés cero pero un 3% TAE, como puede ser??

Pues esa es mi duda, si me ofrecen un crédito sin intereses (0% anual) como puede ser que la TAE, que es el interes ANUAL equivalente, sea del 3%. Como se come eso???
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#6
W
wanabacoa
Porque la TAE incluye otro tipo de gastos, como por ejemplo comisiones. Seguro que tiene comisión de apertura, u obligación de contratar algún producto con coste (por ejemplo una tarjeta).
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#7
J
Jackinthebox
Sí, pues tiene sentido... igualmente me parece bastante de sinverguenzas que pongan en grande SIN COMISIONES y luego en pequeño y bien escondidas hay algunas comisiones... Bueno gracias por la respuesta!
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#8
W
wanabacoa
Pues sí, así se las gastan con la publicidad engañosa.
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#9
M
Mireia
Pregunta similar: Que plazo es más interesante para contratar un credito?

Hola Voy a firmar un credito y no se si lo deberia contratar para 1 2 o 3 años? Que deberia tener en cuenta para decidir? Gracias.
HelpMyCash
#10
Hola, Mireia.

Depende totalmente de tus necesidades y posibilidades. Evidentemente, cuanto más corto el plazo, menos intereses pagarás, pero también más alta será la cuota. ¿Has encontrado ya préstamo? Si no, busca en el comparador de préstamos.

¡Un saludo!

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#11
K
kristaldans
Pregunta similar: Pagar menos intereses por mi prestamo personal

Quisiera pagar menos intereses por mi prestamo personal. Ahora mismo me cobran un 14% y me parece que es excesivo. Como puedo hacer para pagar menos? Muchas gracias
HelpMyCash
#12
Hola,

Un préstamo personal es un contrato cerrado y no vemos nada fácil que vayan a rebajarte el interés que una vez pactásteis por contrato. Otra cosa es que puedan hacerte algún tipo de carencia o ampliación de plazo para rebajar la cuota. Trata de negociarlo.

¡Suerte!

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#13
K
kristaldans
Muchas gracias por el consejo. No habia caido en eso de que me podian alargar el plazo...
HelpMyCash
#14
Pero ten en cuenta que si te lo hacen en realidad acabarás pagando más intereses. Es cambiar más intereses por menos cuota.

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#15
T
txema1
Pregunta similar: prestamo con interes abusivo

Hola, tengo un prestamo con el banco santander desde hace 2 años de 6000€, estoy pagando un interes del 15,5% y eso que me dijeron que era buen cliente y me quitaron un 3%, me parece una barbaridad, estoy pagando 5 veces el valor del dinero, puedo denunciarlo? Se que hay alguna sentencia en contra de estas practicas abusivas, gracias
HelpMyCash
#16
Hola, Txema.

No es un interés bajo, pero en los tiempos que corren tampoco nos parece tan exagerado. Además, piensa que es el interés que firmaste en su momento, por lo que no creemos que puedas reclamarlo a no ser que hubiese un engaño en el momento de la contratación.

¡Un saludo!

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#17
M
MarcoInver
Pregunta similar: Calculo de los Intereses pagados en Prestamos Lendico

Tengo una duda sobre el calculo de lo que se me va a pagar anualmente si invierto en un Prestamo Lendico. Por ejemplo, ofrecen una financiacion de herencia que pagaría 8.79% pero si pongo 1000€ de inversión, aparece 8.09% de beneficios despues de la comision del 1%. No sé como se calcula este %.

Otra cosa, se indica tambien una devolucion estimada de 1.130,60 euros pero es un prestamo de 3 años. La devolucion tendría que ser mucho mas alta no? El interes en un año no seria de 80 euros aproximadamente? Como puede ser de 130 en 3 años?

Gracias por vuestra ayuda.

Saludos

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#18
M
Marc.gelabert

Buenos días Marcoinver,

Para empezar creo que es mejor que te contestemos a la segunda pregunta en primer lugar.

Parece que has calculado el retorno de la inversión en el préstamo cómo si se tratase de un producto que mantiene todo el capital durante el periodo, cómo puede ser un depósito o un bono.

inversión

Sin embargo un préstamo funciona de forma distinta. Hay distintos tipos de préstamos pero el más corriente en Europa es el préstamo francés que funciona de la siguiente forma: Nos prestan el dinero y devolvemos una cuota cada mes en la cual devolvemos parte del capital y de los intereses. A medida que vamos devolviendo las cuotas, nuestro capital pendiente se reduce y por lo tanto los intereses también son menores.

Te dejamos una tabla que simula un préstamo de 1000 € a 3 años al 8,09 % de interés anual y que se firma a día 1 de enero de 2014

Préstamo

En cuánto a la segunda pregunta, Lendico toma su comisión sobre cada cuota que te ingresan los prestatarios (sobre el interés así como el capital amortizado). Con lo cuál en este ejemplo recalculado con un interés anual del 8,79 %, obtenemos un retorno de 1.141,28 € si retiramos la comisión del 1 % de Lendico, nos quedan 1.129,86 € que el retorno que indican en su simulador.

en cuánto a la nueva comisión, usando la formula del cálculo de la cuota del préstamo francés:

cuota préstamo cliente

Remplazamos la cuota de nuestro nuevo préstamo menos la comisión de Lendico y despejamos la i

Nos viene a dar un interés anual del 8,09 %

¡Espero que hayamos aclarado tu duda y te deseamos mucho éxito en tus inversiones!

#19
V
virgilio
alguien ha invertido en lendico y nos cuenta su experiencia?
#20
P
Paqui Moreno
Pregunta similar: ¿ Pueden no pagarme los intereses de los 5 aoños que faltan de la deuda subordinada?

hola parece ser que ahora vence la deuda subordinada a diez años antes de que que transcurran los diez años , o sea , a los cinco años de emision la pregunta que se me ocurre es que si estos de la caixa pueden vencer su deuda sin ninguna ventaja para mi como acreedor porque segun ellos solo tienen que devolverme mi aportacion y como mucho los intereses de este trimestre, ¿no deberian de compensarme por los intereses dejados de cobrar por los cinco años restantes? es decir yo contrate deuda subordinada por diez años y ahora cuando han pasado cinco años ellos me la cancelan , devolviendome el capital y punto pelota , asi por las buenas , no entiendo nada, yo he corrido un riesgo y ahora resulta que ellos a los cinco años despues de pagarme cada trimestre los intereses oportunos , deciden cancelar su deuda conmigo a los cinco años sin ninguna compensacion . ¿es posible esto? 5 horas

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