Duda hipoteca doble garantía

Duda hipoteca doble garantía

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Txell1502

Buenos días, Después de patearnos decenas de inmobiliarias y visitar otras tantas casas, por fin mi marido y yo hemos encontrado la casa que podría ser nuestro hogar y que está más cerca de nuestros trabajos, etc. Nuestra idea era buscar una casa de alquiler con opción a compra para, en un par de años, tener ahorrado para los gastos hipotecarios, pero en este caso no puede ser porqué los propietarios tienen prisa por venderla. Un poco decepcionados, nos fuimos al banco sin ninguna esperanza de que nos aceptasen una hipoteca sin los gastos ni el 20% del valor de la casa, pero ante nuestro asombro, el director nos dice que en nuestro caso podría hacer una excepción y mirar otras opciones...nos plantea la hipoteca de doble garantía, unificando financiación o otras opciones que tiene que mirar. Nos pide todo el papeleo que necesita y al día siguiente lo entregamos. Se lo mira con nosotros y nos dice que pocas veces ha visto una documentación tan clara, y que si pudiésemos entregar 10000€, ya nos la aprobaría ahora mismo. Le explicamos que no disponemos del dinero (él lo sabe porqué tiene las cuentas delante) y nos dice que se lo tienen que estudiar. También hemos entregado 3000€ a la inmobiliaria para reservar la casa y podríamos entregar 3000€ más como máximo, pero la verdad es que vamos bastante al día. Nunca nos quedamos a cero pero no vamos sobrados que digamos para ahorrar mucho, claro que tampoco nos privamos de pequeños caprichos. Tenemos intención de alquilar la casa donde vivimos ahora en verano, ya que parece ser que los alquileres vacacionales valen la pena en la costa y de este modo ir pagando la hipoteca, impuestos, etc. de esta casa. También estamos pendientes de vender un solar por 50000€ que en principio, serian para amortizar o gastos de la nueva hipoteca, pero no podemos contar con esto porqué por ahora no tenemos estos ingresos. Creéis que es posible que nos den la hipoteca, teniendo en cuenta que ahora mismo vamos bastante al día? Pueden acceder a las cuentas que tengamos en otras entidades para saber el saldo? Que tienen que mirar más a parte de todo lo que hemos entregado? De quien depende ahora la decisión de aceptar o denegar la hipoteca? El banco es BBVA. Los datos son los siguientes: - 38 y 42 años. - Nóminas de 2600 entre los dos x 14 pagas. - 250€ de ingreso como pensión alimenticia que ingresa cada mes el padre de mi hijo. - Contratos indefinidos. - Casa actual: se compró por 240000€ y quedan 64000€ de hipoteca. - Préstamos: 600€ (300 coche + 300 hipoteca). - Casa que queremos comprar: 165000€ - No constamos en listas de morosos. - Siempre hemos tenido los pagos al día. - Tenemos en propiedad unos terreros procedentes de una herencia valorados en unos 200000€. Gracias de antemano...

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Respuestas
HelpMyCash
#1

Hola, Txell1502.

Vamos a intentar resolver todas vuestras dudas, aunque lo primero que debéis saber es que la decisión está en manos del departamento de análisis de riesgos del banco, y que por lo tanto poco podemos deciros al respecto, puesto que cada entidad establece sus propios criterios.

Desconocemos la documentación que habéis presentado, pero normalmente en estos casos suelen aportarse las nóminas y los justificantes de otros ingresos, los recibos de los préstamos que tengáis vigentes, la documentación relativa a otras propiedades, las declaraciones de la renta y los extractos de las cuentas que tengáis en otros bancos, ya que la entidad no puede acceder a ellas (solo podría saber si tenéis deudas pendientes).

Tened en cuenta que las hipotecas 100 más gastos no son productos que suelan concederse actualmente, puesto que suponen un mayor riesgo tanto para el banco como para los hipotecados, al implicar más capital y por el hecho de que este supere el valor del propio bien (de hecho por eso es normal que os pidan poner una doble garantía hipotecaria). A vuestro favor tenéis el hecho de que contáis con varias propiedades, pero por el contrario no contáis con ahorros y tenéis otros préstamos vigentes.

De hecho, tened en cuenta que no se debe dedicar al pago de otras deudas financieras más del 35 % de vuestros ingresos mensuales. Haciendo un cálculo rápido, eso implica que sobre vuestra nómina no deberíais dedicar más de 910 euros a pagar deudas. Actualmente ya dedicáis 600, lo que os deja una letra de 310 euros. Aunque también es cierto que si alquiláis la vivienda donde vivís actualmente, no solo en verano, sino también durante el resto del año, podréis percibir más ingresos para no poner en riesgo vuestra economía. Si vendéis alguna de las propiedades y ya tenéis la nueva hipoteca con una cuota que podáis asumir, os recomendamos amortizar la hipoteca acortando el plazo para acabar de pagar antes y abonar menos intereses.

Un saludo.

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