Miles de personas ya han exigido a su banco la devolución de los gastos de hipoteca relacionados con la formalización del contrato. ¿Quieres saber cómo puedes unirte a ellas? Te enseñamos cómo reclamar los gastos de hipoteca y te ofrecemos un manual que calculará cuánto puedes recuperar.

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MANUAL PARA LA DEVOLUCIÓN DE LOS GASTOS DE TU HIPOTECA

¿Firmaste tu hipoteca y tuviste que pagar los gastos de formalización? Esos costes no te correspondía pagarlos a ti sino a tu banco y puedes recuperarlos si sabes cómo. Rellena los campos a continuación y recibirás un informe con una cifra aproximada de dichos importes y un sencillo manual para recuperar ese dinero.

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Estos son los gastos de hipoteca que puedes recuperar

Durante este año, el Banco de España espera que el número de reclamaciones a los servicios de atención al cliente de las entidades financieras se dispare. ¿La razón? Los consumidores están cada vez más informados acerca del cobro indebido de todos los gastos hipotecarios, así que acudirán a los bancos para recuperar lo pagado de más. Veamos cuáles son todos los gastos de constitución que se pueden reclamar:

  • Gastos de notaría: los honorarios que cobró el notario por formalizar el contrato de la hipoteca.
  • Honorarios de la gestoría: lo que pagamos a la gestoría para que registrara la escritura del crédito hipotecario y se encargara de abonar todos los costes asociados a la operación.
  • Gastos de registro: lo que se pagó para inscribir el contrato del préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: el impuesto que pagamos al suscribir el documento notarial.

Hay que recordar que solo podemos reclamar los gastos de hipoteca relacionados con la constitución del contrato, pues son los que los tribunales han sentenciado que deben repartirse entre el banco y el cliente. En cambio, los gastos de compraventa de la vivienda deben ser abonados íntegramente por el comprador, así que no podemos reclamarlos.

Vías para reclamar los gastos de hipoteca

A diferencia de lo que ha ocurrido con la cláusula suelo, no se ha creado ninguna vía específica para recuperar los gastos de constitución del contrato hipotecario. Por lo tanto, tendremos que interponer nuestra reclamación por los siguientes canales convencionales:

  • Los servicios de atención al cliente de los bancos: podemos reclamar la devolución de los gastos de formalización a través de los servicios de reclamaciones que las propias entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes. Encontraremos cómo hacerlo en la página web de nuestro banco.
  • Presentar la reclamación ante el Banco de España: si la vía anterior fracasa, podemos elevar nuestra queja al órgano supervisor. Sin embargo, debemos tener presente que los informes emitidos por el Banco de España no tienen carácter vinculante; solo nos servirán para fortalecer nuestra posición ante nuestra entidad.
  • Interponer una denuncia judicial: si el banco no nos responde o no accede a nuestras demandas, podemos interponer la reclamación de los gastos hipotecarios por la vía judicial. Antes de hacerlo, es recomendable que acudamos a una asesoría jurídica o a una asociación de consumidores para que nos informen de los pros y los contras del proceso.

Si quieres reclamar los gastos de hipoteca por cualquiera de estas vías, en la guía gratuita “Cómo reclamar a un banco” encontrarás todos los pasos que tienes que dar, así como un resumen de todas las leyes que protegen al consumidor en estas situaciones.


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¿Cómo se abrió la posibilidad de recuperar los gastos de constitución?

La recuperación de los gastos relacionados con la formalización de la hipoteca (de una parte, no de todos) es posible gracias a una sentencia del Tribunal del Supremo de 2015, que obligó a una entidad bancaria a devolver una fracción de lo que abonó un cliente en gastos de constitución. Desde entonces, son varios los juzgados que se han manifestado en el mismo sentido, aunque al interponer una reclamación de los gastos hipotecarios debemos tener en cuenta que existen ciertas discrepancias entre ellos.

Las diferencias más destacadas las encontramos en todo lo referente al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Algunos magistrados sostienen que es el cliente el que debe abonar ese tributo íntegramente, mientras que otros han obligado a los bancos denunciados a pagar la parte del impuesto que les correspondía. Por eso, cuando nos dispongamos a reclamar los gastos de hipoteca, es importante que sepamos que, dependiendo de la interpretación legal del juez, es posible que no nos devuelvan una parte de lo pagado en IAJD.

Dudas frecuentes sobre la devolución de los gastos de formalización

Aunque hayan pasado más de dos años desde la mencionada sentencia del Supremo, muchos hipotecados no han sabido hasta hace poco que podían recuperar los gastos de constitución de su crédito. Además, los bancos tampoco han facilitado el proceso de reclamación, por lo que varios consumidores tienen muchas dudas acerca de cuánto pueden recuperar o cómo pueden hacerlo. Para resolverlas, a continuación damos respuesta a las preguntas más frecuentes acerca de este tema:

  • ¿Puedo recuperar todo lo que pagué en gastos de hipoteca? No; según el Supremo, solo se debe repartir entre cliente y entidad el pago de los gastos de constitución de la escritura de la hipoteca. Por tanto, no se puede reclamar lo abonado en concepto de gastos de compraventa.
  • El banco rechaza mi reclamación; ¿qué puedo hacer? En estos casos, se puede elevar la queja al Banco de España o se puede recurrir a la vía judicial.
  • Mi entidad dice que no puedo reclamar porque hace cuatro años que se firmó la hipoteca; ¿es correcto? No del todo. Existe una corriente legal que defiende que solo pueden recuperar su dinero los que se hipotecaron cuatro años antes y después de que saliera a la luz la sentencia del Supremo. Sin embargo, hay otra que defiende que, como la cláusula es nula, no prescribe. De hecho, varios juzgados ya han condenado a varios bancos a devolver los gastos de hipotecas escrituradas hace más de diez años.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos a nuestros usuarios cómo pueden reclamar los gastos de hipoteca y les ofrecemos un útil manual con el que podrán calcular cuánto dinero pueden llegar a recuperar.

Fuente: para elaborar esta página hemos obtenido la información de portales como el de la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN).

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante una exhaustiva investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros en el que, además de mostrar las condiciones de cientos de hipotecas, cuentas y préstamos (entre otros), también ofrecemos diversas herramientas que ayudan al consumidor a no pagar de más al contratar cualquier tipo de producto.

Aviso: nuestros usuarios no tienen que pagar nada por utilizar nuestros servicios, ya que nuestros ingresos provienen de la publicidad y de los productos que aparecen destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier otra duda, puedes hacérnosla llegar a través de los siguientes canales de atención:


AUTOR

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de mariaitalia

Cual es la gestoria y la tasadora de BMN en Granada??

Hola buenas tardes,necesito pedir los gastos de hipoteca que firmè en el 2007 para reclamarlos junto con la clàusula suelo,he ido a l banco para pedirlos y no me los dan...ahora tengo que buscarlo todo por mi cuenta...y no se por donde empezar...alguien me puede ayudar??porfavor!!!
Gracias.

mariaitalia 13/07/2017 | 1 respuesta/s

1 FAG Valencia el 17/07/2017

Avatar  de FAG Valencia

Hola, en estos casos entiendo que debemos solicitar los documentos POR ESCRITO dirigido al departamento de Atención al Cliente de nuestra oficina; posteriormente solicitar o averiguar la dirección del DEFENSOR DEL CLIENTE del BMN y, pasado un tiempo, dos tres meses, sin respuesta, deberemos presentar una queja POR ESCRITO en el Banco de España.
Tanto romance no debería ser, pero no existe, que yo sepa, otra forma. Luego ya es cuestión de ponernos en contacto con un abogado y que éste sea quien dirija la cuestión ante el juzgado.No se si te he ayudado algo, pero desde que se publicó el Real Decreto-ley 1/2017, todo lo que he podido leer acerca de estos temas, me llevan a la conclusión de que no tenemos otras vías: primero tratar el problema por la vía extrajudicial y cuando fracasemos por que no nos atienden, pues acudir a la vía judicial de la mano de un abogado.SaludosF.A.G. Valencia


Avatar  de Helper_607438329

Ingreso clausula suelo?

El BMN cuantos dias demora en hacer el ingreso de la clausula suelo una vez firmado el acuerdo?

Helper_607438329 12/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/07/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_607438329.

Las entidades no tienen un plazo máximo obligatorio para abonar lo cobrado de más por la cláusula suelo tras llegar a un acuerdo extrajudicial. Por ello, te recomendamos que lo preguntes directamente al banco, ya sea a través de tu oficina habitual o de su Servicio de Atención al Cliente. Además, recuerda que si en tres meses a contar desde la tramitación de tu petición no se te ha abonado la cantidad acordada, puedes dar por agotada la vía extrajudicial y reclamar la devolución del suelo por la vía judicial.

Un saludo.


Avatar  de Guitor

Alguien le han devuelto en efectivo la clausula suelo?

Buenos dias el 7 de julio me entreviste con el director de caja duero en Valencia, desde mayo hn dejdo de aplicarme el suelo, me deben 22.000€ más el interés legal del dinero, solo me han ofrecido amortizar capital, y me han dicho q los directores no tienen margen de maniobra, el RD 1/2017, dicebien claro que el banco no puede imponer la forma de devolución, que el cliente debe recibirla en efectivo. Pues bien me ha reconocido que l entidad esta enrocada en no dar en efectivo aunque saben que es indefendible en un juicio...sobretodo porque al quitar el suelo y hacerme una oferta aunque sea de amortización asumen que era abusiva... pues bien en esas estamos, peleendo...todos los días mando un correo pidiéndoles que me paguen llevo por lo menos 30, y ni siquiera contestan, el 19 de Julio hago los 2 meses desde que registre la ultima carta en nombre de Adicae pidiendo el efectivo, pasada esa fecha reactivaré la demanda, pero esta vez pidiendo que me paguen, esta gando, pero será lento, porque encima solo han dejado un juzgado por provincia para estas demandas.. me podeis decir si alguién esrsís en una situación parecida, hablo desde Valencia, un saludo

Guitor 08/07/2017 | 0 respuesta/s

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