Miles de personas ya han exigido a su banco la devolución de los gastos de hipoteca relacionados con la formalización del contrato. ¿Quieres saber cómo puedes unirte a ellas? Te enseñamos cómo reclamar los gastos de hipoteca y te ofrecemos un manual que calculará cuánto puedes recuperar y te dará los detalles para llevar a cabo tu denuncia.

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MANUAL PARA LA DEVOLUCIÓN DE LOS GASTOS DE TU HIPOTECA

¿Firmaste tu hipoteca y tuviste que pagar los gastos de formalización? Esos costes no te correspondía pagarlos a ti sino a tu banco y puedes recuperarlos si sabes cómo. Rellena los campos a continuación y recibirás un informe con una cifra aproximada de dichos importes y un sencillo manual para recuperar ese dinero.

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Estos son los gastos de hipoteca que puedes recuperar

Tal y como preveía el Banco de España, durante el último año se han disparado el número de reclamaciones que han recibido en los servicios de atención al cliente de los bancos a causa de los gastos hipotecarios. Esto se debe a que los clientes están más informados sobre la abusividad de los mismos cuando no se reparten entre el cliente y el banco. Concretamente, se pueden reclamar los siguientes gastos de constitución:

  • Gastos de notaría. Los honorarios que cobró el notario por formalizar el contrato de la hipoteca.
  • Honorarios de la gestoría. Lo que pagamos a la gestoría para que registrara la escritura del crédito hipotecario y se encargara de abonar todos los costes asociados a la operación.
  • Gastos de registro. El coste de inscribir el contrato del préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. El impuesto de suscribir el documento notarial.

Hay que recordar que solo podemos reclamar los gastos de hipoteca relacionados con la constitución del contrato, pues son los que los tribunales han sentenciado que deben repartirse entre el banco y el cliente. En cambio, los gastos de compraventa de la vivienda deben ser abonados íntegramente por el comprador, así que no podemos reclamarlos.

Durante el webinar sobre gastos de hipoteca que se hizo en HelpMyCash.com, también se explicó qué opciones tenemos para reclamar los gastos de la hipoteca y en qué casos se podrán recuperar:

Vías para reclamar los gastos de hipoteca

A diferencia de lo que ha ocurrido con la cláusula suelo, no se ha creado ninguna vía específica para recuperar los gastos de constitución del contrato hipotecario. Por lo tanto, tendremos que interponer nuestra reclamación por los siguientes canales convencionales:

  • Los servicios de atención al cliente de los bancos. Podemos reclamar la devolución de los gastos de formalización a través de los servicios de reclamaciones que las propias entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes. Encontraremos cómo hacerlo en la página web de nuestro banco.
  • Presentar la reclamación ante el Banco de España. Si la vía anterior fracasa, podemos elevar nuestra queja al órgano supervisor. Sin embargo, debemos tener presente que los informes emitidos por el Banco de España no tienen carácter vinculante; solo nos servirán para fortalecer nuestra posición ante nuestra entidad.
  • Interponer una denuncia judicial. Si el banco no nos responde o no accede a nuestras demandas, podemos interponer la reclamación de los gastos hipotecarios por la vía judicial. Antes de hacerlo, es recomendable que acudamos a una asesoría jurídica o a una asociación de consumidores para que nos informen de los pros y los contras del proceso.

Si quieres reclamar los gastos de hipoteca por cualquiera de estas vías, en la guía gratuita “Cómo reclamar a un banco” encontrarás detallados todos los pasos que tienes que dar, así como un resumen de todas las leyes que te protegen como consumidor en estas situaciones.


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CÓMO RECLAMAR A UN BANCO

¿Cómo se abrió la posibilidad de recuperar los gastos de constitución?

Lo que abrió la puerta a la recuperación de los gastos de formlización de la hipoteca (o al menos una parte de ellos) fue una sentencia del Tribunal Supremo publicada en 2015 que obligó a una entidad bancaria a devolver una fracción de lo que tuvo que abonar el cliente en gastos de constitución. Desde entonces, muchos juzgados se han manifestado en este mismo sentido, aunque si interponemos una reclamación por los gastos hipotecarios debemos tener presente que, debido a las discrepancias entre jueces, es posible que no nos devuelvan todo lo pagado por este concepto.

Las diferencias más destacadas las encontramos en todo lo referente al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Algunos magistrados sostienen que es el cliente el que debe abonar ese tributo íntegramente, mientras que otros han obligado a los bancos denunciados a pagar la parte del impuesto que les correspondía. Por eso, cuando nos dispongamos a reclamar los gastos de hipoteca, es importante que sepamos que, dependiendo de la interpretación legal del juez, es posible que no nos devuelvan una parte de lo pagado en IAJD.

Dudas frecuentes sobre la devolución de los gastos de formalización

Ya han pasado más de dos años desde la famosa sentencia del Supremo, pero muchos hipotecados no han sabido hasta hace relativamente poco tiempo que podían recuperar los gastos de constitución de su crédito hipotecario. Además, los bancos tampoco han facilitado el proceso de reclamación, así que un gran número de consumidores tiene dudas sobre cuánto se puede recuperar o cómo hay que reclamar. Para resolverlas, a continuación ofrecemos las respuestas a las preguntas más frecuentes acerca de este tema:

  • ¿Puedo recuperar todo lo que pagué en gastos de hipoteca? No. Según el Supremo, solo se debe repartir entre cliente y entidad el pago de los gastos de constitución de la escritura de la hipoteca. Por tanto, no se puede reclamar lo abonado en concepto de gastos y de impuestos de compraventa de la vivienda.
  • El banco rechaza mi reclamación; ¿qué puedo hacer? En estos casos, se puede elevar la queja al Banco de España o se puede recurrir a la vía judicial. Sin embargo, esta última opción es más larga y costosa.
  • Mi entidad dice que no puedo reclamar porque hace cuatro años que se canceló la hipoteca; ¿es correcto? No del todo. Muchas entidades utilizan el reglamento de los servicios de reclamaciones del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores para denegar las reclamaciones de los que firmaron su hipoteca hace más de 15 años o la cancelaron hace más de cuatro. Sin embargo, eso no significa que no podamos interponer nuestra demanda por la vía judicial. De hecho, varios tribunales ya han condenado a diversos bancos a devolver los gastos de hipotecas escrituradas o canceladas fuera de ese plazo.

Si tenemos cualquier otra duda que no esté relacionada con los temas tratados en este apartado, podemos acudir directamente a un despacho de abogados o a una asociación de consumidores para recibir asesoramiento legal. De este modo, también nos ayudarán a valorar si en nuestro caso es recomendable ir a juicio para recuperar los gastos o no.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos a nuestros usuarios cómo pueden reclamar los gastos de hipoteca y les ofrecemos un útil manual con el que podrán calcular cuánto dinero pueden llegar a recuperar. Además, se podrán encontrar algunas herramientas para encontrar las mejores hipotecas del momento.

Fuente: para elaborar esta página hemos obtenido la información de portales como el de la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN).

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante una exhaustiva investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros en el que, además de mostrar las condiciones de cientos de hipotecas, cuentas y préstamos (entre otros), también ofrecemos diversas herramientas que ayudan al consumidor a no pagar de más al contratar cualquier tipo de producto.

Aviso: nuestros usuarios no tienen que pagar nada por utilizar nuestros servicios, ya que nuestros ingresos provienen de la publicidad y de los productos que aparecen destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier otra duda, puedes hacérnosla llegar a través de los siguientes canales de atención:


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Miquel Riera

Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com

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Preguntas recientes

Avatar  de jose antonio felices figueredo

Cláusula suelo tres años

Hola tengo hipoteca y con clausula suelo pero cuando salio la ley al poco tiempo unos tres años me la quitaron por que hice carencias el banco me tiene que pagar lo correspondiente en el tiempo que tenia la cláusula suelo.o sea unos tres años.

jose antonio felices figueredo 14/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 14/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, jose antonio felices figueredo.

Aunque llegarais a un acuerdo y te quitaran la cláusula suelo, puedes reclamar por el dinero que te cobraron de más durante el tiempo que te la aplicaron si su inclusión en el contrato se hizo de manera poco transparente (esto es si no te explicaron las consecuencias de tener suelo, o bien si no estaba en la oferta vinculante y sí en el contrato final, o si la diferencia entre la cláusula suelo y la techo es muy grande). El único caso en el que no se puede reclamar es si ya existe una sentencia judicial al respecto, puesto que se considera cosa juzgada.

Un saludo.


Avatar  de mar.c

Clausula suelo Caja España, que buffete de abogados han hecho la reclamación?

Me gustaría saber con que buffete de abogados han hecho la reclamación de la claúsula suelo porque no conozco ninguno y de los que se anuncia no tengo buenas referencias. Vivo en Madrid. Gracias

mar.c 06/02/2018 | 0 respuesta/s

Avatar  de Jose68

Cálculo clausula suelo y gastos hipoteca

COjo cálculo la devolución de clausula suelo y gastos hipoteca si del dinero pedido k fueron 80.000e reipoteque 2veces asta llegar a123.000 e. Cálculo de lo pedido primero o del total con las 2 reipotexas

Jose68 01/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 01/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Jose68.

Vamos a intentar resolver tus dudas por partes, ya que son cosas distintas.

En cuanto a los gastos de hipoteca, solo se pueden reclamar los de constitución, es decir, los que se pagan al hacer una hipoteca nueva. Así pues, solo podrías recuperar los correspondientes a los 80.000 euros iniciales y no a las ampliaciones de hipoteca. La manera más fácil de saber cuánto pagaste es mirarlo en las facturas que te entregó el gestor. Si no las tienes, acude a la gestoría donde hiciste los trámites y pide una copia. En cualquier caso, a modo orientativo puedes usar nuestro simulador de gastos de hipoteca

Respecto a la cláusula suelo, se puede recuperar todo lo que te hayan cobrado de más, pero la cantidad sobre la que lo debes calcular dependerá de cuándo hiciste las ampliaciones. Nuestra calculadora de cláusula suelo no permite incluir tantas variantes como las que ha sufrido tu hipoteca, así que lo mejor es que acudas a tu banco para reclamar por la vía extrajudicial la devolución de lo pagado de más y ellos mismos harán el cálculo.

Un saludo.


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