Miles de personas ya han exigido a su banco la devolución de los gastos de hipoteca relacionados con la formalización del contrato. ¿Quieres saber cómo puedes unirte a ellas? Te enseñamos cómo reclamar los gastos de hipoteca y te ofrecemos un manual que calculará cuánto puedes recuperar y te dará los detalles para llevar a cabo tu denuncia.

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MANUAL PARA LA DEVOLUCIÓN DE LOS GASTOS DE TU HIPOTECA

¿Firmaste tu hipoteca y tuviste que pagar los gastos de formalización? Esos costes no te correspondía pagarlos a ti sino a tu banco y puedes recuperarlos si sabes cómo. Rellena los campos a continuación y recibirás un informe con una cifra aproximada de dichos importes y un sencillo manual para recuperar ese dinero.

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Estos son los gastos de hipoteca que puedes recuperar

Como apuntaban las predicciones del Banco de España, durante este año y el pasado se han disparado el número de reclamaciones recibidas por los servicios de atención al cliente de las entidades financieras, en gran parte por las solicitudes de devolución de los gastos hipotecarios. Y es que muchos clientes ya saben que estos costes son abusivos cuando no se reparten entre el banco y el hipotecado. Estos son todos los gastos de constitución por los que podemos reclamar:

  • Gastos de notaría. Los honorarios que cobró el notario por formalizar el contrato de la hipoteca.

  • Honorarios de la gestoría. Lo que pagamos a la gestoría para que registrara la escritura del crédito hipotecario y se encargara de abonar todos los costes asociados a la operación.

  • Gastos de registro. El coste de inscribir el contrato del préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad.

No obstante, el Tribunal Supremo estableció en febrero de 2018 que el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) no se puede reclamar, pues el sujeto pasivo en esta operación es el prestatario (el cliente) y, en consecuencia, es a quién corresponde abonar el tributo. 

Además, es importante recordar que solo se pueden reclamar los gastos de hipoteca asociados a la constitución del contrato, ya que son los que los tribunales sentencian que se deben repartir entre el cliente y el banco. Por el contrario, los gastos de compraventa de la vivienda corresponden íntegramente al comprador y al vendedor, así que no los podemos reclamar.

Durante el webinar sobre gastos de hipoteca que se hizo en HelpMyCash.com, también se explicó qué opciones tenemos para reclamar los gastos de la hipoteca y en qué casos se podrán recuperar:

Vías para reclamar los gastos de hipoteca

A diferencia de lo que ha ocurrido con la cláusula suelo, no se ha creado ninguna vía específica para recuperar los gastos de constitución del contrato hipotecario de manera extrajudicial. Por lo tanto, tendremos que interponer nuestra reclamación por los siguientes canales convencionales:

  • Los servicios de atención al cliente de los bancos. La primera vía por la que podemos reclamar la devolución de los gastos de formalización es a través del propio servicio de reclamación del banco, que está al servicio de todos sus clientes. En la web de nuestro banco podremos encontrar los pasos a seguir para hacer esta reclamación.

  • Presentar la reclamación ante el Banco de España. Si la vía anterior fracasa, podemos elevar nuestra queja al órgano supervisor. Sin embargo, debemos tener presente que los informes emitidos por el Banco de España no tienen carácter vinculante; solo nos servirán para fortalecer nuestra posición ante nuestra entidad.

  • Interponer una denuncia judicial. Si el banco no nos responde o considera que no tiene que devolvernos nada, podemos reclamar los gastos hipotecarios por la vía judicial. Eso sí, antes de presentar una denuncia es aconsejable acudir a una asesoría jurídica o a una asociación de consumidores para que nos informen sobre los detalles del proceso. Asimismo, debemos tener en cuenta que estos casos se tratan en los colapsados juzgados de cláusulas abusivas, así que es probable que el proceso se alargue muchos meses.

Si quieres reclamar los gastos de hipoteca por cualquiera de estas vías, en la guía gratuita Cómo reclamar a un banco encontrarás detallados todos los pasos que tienes que dar, así como un resumen de todas las leyes que te protegen como consumidor en estas situaciones.


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¿Cómo se abrió la posibilidad de recuperar los gastos de constitución?

Lo que abrió la puerta a poder recuperar los gastos de formalización de la hipoteca (o al menos una parte) fue una sentencia del Tribunal Supremo, emitida en diciembre de 2015, que obligó a un banco a devolver lo que pagó el cliente en gastos de constitución por considerar que no se habían repartido las costas. Desde entonces, muchos juzgados han ordenado la devolución del dinero, aunque si decidimos interponer una reclamación por los gastos hipotecarios hay que tener presente que, a causa de los distintos criterios de los magistrados, es posible que no recuperemos todo lo abonado por este concepto.

Resuelta la problemática generada por el IAJD (el Supremo determinó que debe pagarlo siempre el cliente), ahora la diferencia más grande la encontramos en la devolución de los aranceles notariales y registrales y los honorarios de la gestoría. La mayoría de los jueces considera que el banco tiene que devolver todo lo abonado por estos conceptos, pero algunos magistrados creen que solo deben reembolsar la mitad o incluso menos. Por lo tanto, cuando vayamos a reclamar por estos gastos de hipoteca, debemos ser conscientes de que es posible que solo podamos recuperar una parte de lo que pagamos por la escrituración.

Dudas frecuentes sobre la devolución de los gastos de formalización

Aunque han pasado más de dos años desde la emisión de la famosa sentencia del Supremo, hay muchos hipotecados que acaban de descubrir que se puede recuperar una parte de los gastos de constitución de los créditos hipotecarios. Sin embargo, los bancos suelen poner trabas al proceso de reclamación, lo que hace que los consumidores tengan dudas sobre cuánto les tienen que devolver o qué proceso tienen que seguir para reclamar. Para esclarecerlas, a continuación resolvemos las preguntas más frecuentes sobre este tema:

  • ¿Puedo recuperar todo lo que pagué en gastos de hipoteca? No. Según el Supremo, solo se debe repartir entre cliente y entidad el pago de los gastos de constitución de la escritura de la hipoteca. Por tanto, no se puede reclamar lo abonado en concepto de gastos y de impuestos de compraventa de la vivienda. Asimismo, el IAJD pagado por la formalización del préstamo tampoco se puede recuperar.

  • El banco rechaza mi reclamación; ¿qué puedo hacer? En estos casos, se puede elevar la queja al Banco de España o se puede recurrir a la vía judicial. Sin embargo, esta última opción es más larga y costosa.

  • Mi entidad dice que no puedo reclamar porque hace cuatro años que se canceló la hipoteca; ¿es correcto? No del todo. Muchas entidades utilizan el reglamento de los servicios de reclamaciones del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores para denegar las reclamaciones de los que firmaron su hipoteca hace más de 15 años o la cancelaron hace más de cuatro. Sin embargo, eso no significa que no podamos interponer nuestra demanda por la vía judicial. De hecho, varios tribunales ya han condenado a diversos bancos a devolver los gastos de hipotecas escrituradas o canceladas fuera de ese plazo.

Si tenemos cualquier otra duda que no esté relacionada con los temas tratados en este apartado, podemos acudir directamente a un despacho de abogados o a una asociación de consumidores para recibir asesoramiento legal. De este modo, también nos ayudarán a valorar si en nuestro caso es recomendable ir a juicio para recuperar los gastos o no.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos a nuestros usuarios cómo pueden reclamar los gastos de hipoteca y les ofrecemos un útil manual con el que podrán calcular cuánto dinero pueden llegar a recuperar. Además, se podrán encontrar algunas herramientas para encontrar las mejores hipotecas del momento.

Fuente: para elaborar esta página hemos obtenido la información de portales como el de la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN).

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante una exhaustiva investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros en el que, además de mostrar las condiciones de cientos de hipotecas, cuentas y préstamos (entre otros), también ofrecemos diversas herramientas que ayudan al consumidor a no pagar de más al contratar cualquier tipo de producto.

Aviso: nuestros usuarios no tienen que pagar nada por utilizar nuestros servicios, ya que nuestros ingresos provienen de la publicidad y de los productos que aparecen destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier otra duda, puedes hacérnosla llegar a través de los siguientes canales de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Silvia Lucy

Hola, presenté mi solicitud reclamando cláusula suelo de una hipoteca firmada en mayo del 2005 con BBVA

me contestan diciendo: Las diferentes sentencias que se han pronunciado sobre la cláusula la suelo se refiere en todos los casos a titulares de operaciones concedidas a personas físicas y consumidores en la que la cláusula suelo aplicó, quedando excluidas, por tanto,las reclamaciones de personas jurídicas y de personas físicas que tengan finalidad profesional, o las que la cláusula suelo no aplicó, o las no realizadas por titulares, encontrandose usted en uno de estos casos. la verdad no entiendo nada... ??? me envían formulario de reclamaciones y quejas del Banco de España... ? gracias por anticipado a la ayuda.

Silvia Lucy 06/06/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 06/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Silvia Lucy.

Es cierto que las sentencias que han llegado al Tribunal Supremo se refiere a clientes que tienen la condición de consumidores, lo que en principio excluye a empresarios, autónomos y profesionales como abogados, contables o cualquier otro que pueda tener conocimientos de hipotecas y que, por lo tanto, se presuponga que sabían lo que firmaban por lo que no se puede considerar que hubiera falta de transparencia en la aplicación del suelo hipotecario. Imaginamos que estás en uno de esos supuestos y que, por lo tanto, desde el banco consideran que no tienes derecho a reclamar por lo pagado de más por la cláusula suelo.

Dicho esto, debes saber que hay jueces que no hacen esta lectura de las sentencias del alto tribunal y que incluso han dado la razón a trabajadores de banca afectados por cláusulas suelo. Nuestra recomendación es que eleves una queja al Banco de España (en la web de su servicio de reclamaciones encontrarás información sobre las vías disponibles para presentar dicha queja y la documentación que debes presentar), aunque te recordamos que su posicionamiento no es vinculante, por lo que el siguiente paso sería ir a la vía judicial, para lo que te recomendamos que contactes con un abogado especializado.

Un saludo.


2 Silvia Lucy el 07/06/2018

Avatar  de Silvia Lucy

Gracias Elena por tu ayuda, con lo que me dices lo tengo mucho mas claro.


Avatar  de jose antonio rodriguez infante

como puedo conseguir un desglose de las cantidades devueltas de la clausula suelo?

me gustaria saber como puedo conseguir un desglose de las cantidades devueltas por año de la clausula suelo ya que en el banco no me lo dan porque dicen que no lo tienen y lo necesito para hacer la declaracion si me puede alguien ayudar lo agredeceria

jose antonio rodriguez infante 04/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/06/2018

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Hola, jose antonio rodriguez infante.

Tu banco debería tener esas cantidades desglosadas, puesto que en base a ellas te ha devuelto la cantidad que te corresponde. Te recomendamos que se lo solicites directamente al director de tu entidad o que escribas al Servicio de Atención al Cliente.

También puedes consultar en los recibos mensuales de tu hipoteca, donde debería aparecer desglosado la parte de capital y de interés.

Otra opción es usar herramientas como la calculadora de cláusula suelo de HelpMyCash.com, aunque los resultados son aproximados, por lo que aunque te pueden orientar dificilmente te servirán para hacer tu declaración.

Un saludo.


Avatar  de Mags2018

Sigo esperando despues de dos meses la devolución del suelo

Hace 2 meses mi abogado me dijo que habíamos ganado el caso de la cláusula suelo y que me tenían que devolver unos 3000 € me dijeron que ya estaba consignado en el juzgado pero llevo esperando 2 meses y cada semana me dice lo mismo que hay que esperar y que los juzgados están colapsados estoy empezando a dudar de su criterio alguien me puede decir cómo puedo investigar sobre esto

Mags2018 30/05/2018 | 0 respuesta/s

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