Miles de personas ya han exigido a su banco la devolución de los gastos de hipoteca relacionados con la formalización del contrato. ¿Quieres saber cómo puedes unirte a ellas? Te enseñamos cómo reclamar los gastos de hipoteca y te ofrecemos un manual que calculará cuánto puedes recuperar.

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MANUAL PARA LA DEVOLUCIÓN DE LOS GASTOS DE TU HIPOTECA

¿Firmaste tu hipoteca y tuviste que pagar los gastos de formalización? Esos costes no te correspondía pagarlos a ti sino a tu banco y puedes recuperarlos si sabes cómo. Rellena los campos a continuación y recibirás un informe con una cifra aproximada de dichos importes y un sencillo manual para recuperar ese dinero.

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Estos son los gastos de hipoteca que puedes recuperar

Durante este año, el Banco de España espera que el número de reclamaciones a los servicios de atención al cliente de las entidades financieras se dispare. ¿La razón? Los consumidores están cada vez más informados acerca del cobro indebido de todos los gastos hipotecarios, así que acudirán a los bancos para recuperar lo pagado de más. Veamos cuáles son todos los gastos de constitución que se pueden reclamar:

  • Gastos de notaría. Los honorarios que cobró el notario por formalizar el contrato de la hipoteca.
  • Honorarios de la gestoría. Lo que pagamos a la gestoría para que registrara la escritura del crédito hipotecario y se encargara de abonar todos los costes asociados a la operación.
  • Gastos de registro. Lo que se pagó para inscribir el contrato del préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. El impuesto que pagamos al suscribir el documento notarial.

Hay que recordar que solo podemos reclamar los gastos de hipoteca relacionados con la constitución del contrato, pues son los que los tribunales han sentenciado que deben repartirse entre el banco y el cliente. En cambio, los gastos de compraventa de la vivienda deben ser abonados íntegramente por el comprador, así que no podemos reclamarlos.

Vías para reclamar los gastos de hipoteca

A diferencia de lo que ha ocurrido con la cláusula suelo, no se ha creado ninguna vía específica para recuperar los gastos de constitución del contrato hipotecario. Por lo tanto, tendremos que interponer nuestra reclamación por los siguientes canales convencionales:

  • Los servicios de atención al cliente de los bancos. Podemos reclamar la devolución de los gastos de formalización a través de los servicios de reclamaciones que las propias entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes. Encontraremos cómo hacerlo en la página web de nuestro banco.
  • Presentar la reclamación ante el Banco de España. Si la vía anterior fracasa, podemos elevar nuestra queja al órgano supervisor. Sin embargo, debemos tener presente que los informes emitidos por el Banco de España no tienen carácter vinculante; solo nos servirán para fortalecer nuestra posición ante nuestra entidad.
  • Interponer una denuncia judicial. Si el banco no nos responde o no accede a nuestras demandas, podemos interponer la reclamación de los gastos hipotecarios por la vía judicial. Antes de hacerlo, es recomendable que acudamos a una asesoría jurídica o a una asociación de consumidores para que nos informen de los pros y los contras del proceso.

Si quieres reclamar los gastos de hipoteca por cualquiera de estas vías, en la guía gratuita “Cómo reclamar a un banco” encontrarás todos los pasos que tienes que dar, así como un resumen de todas las leyes que protegen al consumidor en estas situaciones.


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CÓMO RECLAMAR A UN BANCO

¿Cómo se abrió la posibilidad de recuperar los gastos de constitución?

La recuperación de los gastos relacionados con la formalización de la hipoteca (de una parte, no de todos) es posible gracias a una sentencia del Tribunal del Supremo de 2015, que obligó a una entidad bancaria a devolver una fracción de lo que abonó un cliente en gastos de constitución. Desde entonces, son varios los juzgados que se han manifestado en el mismo sentido, aunque al interponer una reclamación de los gastos hipotecarios debemos tener en cuenta que existen ciertas discrepancias entre ellos.

Las diferencias más destacadas las encontramos en todo lo referente al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Algunos magistrados sostienen que es el cliente el que debe abonar ese tributo íntegramente, mientras que otros han obligado a los bancos denunciados a pagar la parte del impuesto que les correspondía. Por eso, cuando nos dispongamos a reclamar los gastos de hipoteca, es importante que sepamos que, dependiendo de la interpretación legal del juez, es posible que no nos devuelvan una parte de lo pagado en IAJD.

Dudas frecuentes sobre la devolución de los gastos de formalización

Aunque hayan pasado más de dos años desde la mencionada sentencia del Supremo, muchos hipotecados no han sabido hasta hace poco que podían recuperar los gastos de constitución de su crédito. Además, los bancos tampoco han facilitado el proceso de reclamación, por lo que varios consumidores tienen muchas dudas acerca de cuánto pueden recuperar o cómo pueden hacerlo. Para resolverlas, a continuación damos respuesta a las preguntas más frecuentes acerca de este tema:

  • ¿Puedo recuperar todo lo que pagué en gastos de hipoteca? No. Según el Supremo, solo se debe repartir entre cliente y entidad el pago de los gastos de constitución de la escritura de la hipoteca. Por tanto, no se puede reclamar lo abonado en concepto de gastos de compraventa de la vivienda.
  • El banco rechaza mi reclamación; ¿qué puedo hacer? En estos casos, se puede elevar la queja al Banco de España o se puede recurrir a la vía judicial.
  • Mi entidad dice que no puedo reclamar porque hace cuatro años que se firmó la hipoteca; ¿es correcto? No del todo. Existe una corriente legal que defiende que solo pueden recuperar su dinero los que se hipotecaron cuatro años antes y después de que saliera a la luz la sentencia del Supremo. Sin embargo, hay otra que defiende que, como la cláusula es nula, no prescribe. De hecho, varios juzgados ya han condenado a varios bancos a devolver los gastos de hipotecas escrituradas hace más de diez años. Por tanto, se puede poner la reclamación aunque hiciera más de cuatro años que se firmó la hipoteca.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos a nuestros usuarios cómo pueden reclamar los gastos de hipoteca y les ofrecemos un útil manual con el que podrán calcular cuánto dinero pueden llegar a recuperar.

Fuente: para elaborar esta página hemos obtenido la información de portales como el de la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN).

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante una exhaustiva investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros en el que, además de mostrar las condiciones de cientos de hipotecas, cuentas y préstamos (entre otros), también ofrecemos diversas herramientas que ayudan al consumidor a no pagar de más al contratar cualquier tipo de producto.

Aviso: nuestros usuarios no tienen que pagar nada por utilizar nuestros servicios, ya que nuestros ingresos provienen de la publicidad y de los productos que aparecen destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier otra duda, puedes hacérnosla llegar a través de los siguientes canales de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Cart50

Hipoteca cancelada

Hola, desearía me informasen del tema de las clausulas suelo del BBVA, resulta que hace 3 años que cancele o pague la hipoteca que tenia con el bbva, gran parte lo pague mediante un seguro que tenia en la hipoteca de que en caso de tener un infarto el seguro se hacia cargo de la hipoteca, al final no me pago el 100% pague sobre el 25%.
Seguro que la hipoteca que tenia con ellos tenia clausula suelo, lo tendría que mirar con un profesional.Mi pregunta es:¿despues de el tiempo transcurrido, puedo reclamar al Banco?.
Gracias por vuestra ayuda.

Cart50 14/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 14/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Cart50.

Sí, como afectado por las cláusulas suelo puedes interponer una reclamación a tu banco para recuperar todo lo que pagaste de más hasta el momento de la cancelación. Además, como tu hipoteca se liquidó hace solo tres años, la entidad no podrá usar el argumento de los cuatro años para denegar tu reclamación.

Si quieres saber cuánto pagaste de más durante el tiempo en el que se te aplicó el suelo, puedes calcularlo con nuestra calculadora de cláusula suelo.

Un saludo.


Avatar  de Helper_601351373

Cláusula suelo caja España

Buenas tardes,
Tengo una hipoteca con suelo en caja España.
Hemos iniciado el proceso extrajudicial y estamos esperando contestación. Una de las preguntas es como comunican que te lo aceptan o no?? Por carta certificada??
Cuando hicimos la reclamación nos propusieron bajar solo el capital y el interés pero nada de la devolución de lo que habían cobrado de más...ahora mi preocupación es que en la hipoteca si pone claramente la cláusula suelo.. entonces si me la deniegan no puedo iniciar el proceso judicial porque ahora dicen que había transparencia?? Buf.. no se.. pero cada vez las entidades sacan un as de la manga para no devolver las cantidades y estamos bastante preocupados...

Helper_601351373 12/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_601351373.

Trataremos de responder a tus dudas una a una:

1) Por lo general, la respuesta se comunica o bien por carta, o bien mediante un correo electrónico.

2) Según el decreto promulgado para agilizar la devolución de las cláusulas suelo, el banco está obligado a ofrecerte el dinero que te cobró de más. Voluntariamente, puede proponer soluciones alternativas (como reducir el capital de tu hipoteca, por ejemplo).

3) La aplicación del suelo hipotecario no fue transparente por varios motivos, no solo por aparecer en el contrato bajo otras terminologías. Por ejemplo, en muchos casos los hipotecados no sabían que se les incluía un suelo, puesto que no se les explicó debidamente en qué consistía esta cláusula.

Esperamos haberte ayudado, un saludo.


Avatar  de Cristina B

¿Puedo seguir reclamando los gastos de hipoteca?

Buenas tardes, les escribo porque el BBVA me ha denegado la devolución de gastos de hipoteca y quiero saber a donde puedo acudir para seguir con mi reclamación. ¿pueden orientarme?

Cristina B 11/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 12/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Cristina B.

Si no quieres iniciar un proceso judicial, tienes la opción de elevar tu queja al servicio de reclamaciones del Banco de España. Sus resoluciones no son vinculantes, pero te darán más fuerza para interponer una nueva reclamación a tu entidad. En nuestra guía "Cómo reclamar a un banco", que puedes descargar gratis, encontrarás todos los pasos a seguir.

Asimismo, siempre dispones de la opción de interponer una denuncia contra el banco para recuperar lo que pagaste de más en concepto de gastos de constitución de la hipoteca. En este caso, te recomendamos que acudas a los servicios jurídicos de un despacho de abogados o de una asociación de consumidores para recibir asesoramiento.

Un saludo.


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