| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,25 % | E + 1,25 % |
| TAE | 3,84 % | 4,83 % |
| Cuota | 521 € | 578 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,39 % | E + 1,39 % |
| TAE | 4,44 % | 5,16 % |
| Cuota | 531 € | 586 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,39 % | E + 1,39 % |
| TAE | 4,43 % | 5,13 % |
| Cuota | 531 € | 586 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,40 % | E + 1,40 % |
| TAE | 5,10 % | 5,44 % |
| Cuota | 530 € | 587 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,45 % | E + 1,55 % |
| TAE | 4,88 % | 5,32 % |
| Cuota | 534 € | 594 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,48 % | E + 0,88 % |
| TAE | 4,29 % | 4,50 % |
| Cuota | 531 € | 553 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,48 % | E + 0,88 % |
| TAE | 4,29 % | 4,50 % |
| Cuota | 531 € | 553 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,49 % | E + 1,49 % |
| TAE | 4,48 % | 5,18 % |
| Cuota | 536 € | 591 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,49 % | E + 1,49 % |
| TAE | 4,49 % | 5,21 % |
| Cuota | 536 € | 591 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,49 % | E + 1,49 % |
| TAE | 4,49 % | 5,21 % |
| Cuota | 536 € | 591 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,50 % | E + 1,50 % |
| TAE | 4,80 % | 5,12 % |
| Cuota | 536 € | 592 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 10 años | 2,74 % | 3,24 % |
| TIN después | E + 0,55 % | E + 1,05 % |
| TAE | 3,78 % | 4,01 % |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 10 años | 2,74 % | 3,24 % |
| TIN después | E + 0,55 % | E + 1,05 % |
| TAE | 3,78 % | 4,01 % |
| TIN 10 años | 2,50 % |
|---|---|
| TIN después | E + 0,55 % |
| TAE | 3,00 % |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,10 % |
| TAE | 4,63 % | 4,87 % |
| Cuota | 540 € | 568 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,60 % |
| TAE | 5,08 % | 5,68 % |
| Cuota | 541 € | 596 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,60 % |
| TAE | 5,68 % | 5,57 % |
| Cuota | 539 € | 597 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,24 % |
| TAE | 5,36 % | 5,36 % |
| Cuota | 546 € | 581 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,60 % |
| TAE | 4,96 % | 5,31 % |
| Cuota | 540 € | 596 € |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
El comparador de hipotecas de HelpMyCash es una herramienta que te permite comparar diferentes opciones de hipotecas de manera rápida, sencilla y gratuita. Te explicamos cómo funciona:
Filtra según tus preferencias. Puedes hacer clic sobre "Filtrar" y ajustar la búsqueda en función de tus intereses: por tipo de hipoteca, uso de la vivienda, por finalidad de la operación y si buscas una financiación al 100%.
Selecciona las hipotecas que te interesen. Marca la casilla "Compara" para seleccionar las hipotecas que te parezcan más interesantes. Es recomendable seleccionar al menos tres productos, aunque puedes comparar hasta cuatro.
Compara las condiciones de cada hipoteca. Después de seleccionar los productos, haz clic en "Comparar ahora". Serás dirigido a una página donde se mostrarán las condiciones detalladas de cada hipoteca.
Fíjate en todos los detalles. Además del interés, hay otros factores que influyen en el precio final de las hipotecas, como las comisiones o la vinculación, que pueden encarecer mucho el préstamo hipotecario. Si no tienes claro este punto, sigue leyendo que más adelante en esta página te explicamos los detalles.
Ponte en contacto con las entidades seleccionadas. Una vez que tengas una idea clara de las opciones disponibles, contacta con al menos las tres entidades que más te interesen para obtener información más detallada sobre los productos. Es recomendable que solicites adaptar la oferta a tu perfil específico.
Analiza las ofertas con cuidado. Después de recopilar las ofertas, analízalas con atención para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
A través del comparador de hipotecas de HelpMyCash.com también puedes acceder a la ficha específica de cada producto (pinchando en el nombre de la hipoteca) donde, además de todas sus características, encontrarás una pestaña de "Opiniones" con valoraciones de otros usuarios.
Nuestro enfoque es claro y diferente del de otros comparadores: no te pedimos que sigas ciegamente nuestras indicaciones, sino que te capacitamos para que tú mismo compares y encuentres la mejor hipoteca para ti. Por eso, te facilitamos una herramienta que te permite comparar entre más de 500 ofertas hipotecarias y, a continuación, te damos algunas explicaciones sencillas para que puedas evaluar las ofertas de manera efectiva.
Ahora bien, es importante tener en cuenta que tanto nuestro comparador como otros muestran la oferta inicial o de marketing de los bancos, pero esta puede variar según la entidad y tu perfil. Mientras que los bancos en línea tienden a ofrecer condiciones más estándar, otros son más flexibles, lo que significa que tienes margen para negociar mejores condiciones que las que puedes ver en el comparador, como tipos de interés más bajos o menos productos vinculados.
Comparar hipotecas puede parecer difícil, pero no tiene por qué serlo si cuentas con la información necesaria. Desde HelpMyCash te explicamos punto por punto en qué debes fijarte para comparar hipotecas y escoger la mejor.
Primero, es importante decidir qué tipo de hipoteca te conviene: fija, variable o mixta. Si prefieres estabilidad y pagar la misma cantidad cada mes, la hipoteca fija puede ser la mejor para ti. La variable puede ser adecuada si estás dispuesto a que tu pago mensual suba o baje cada seis o doce meses, con la ventaja de que posiblemente pagues menos intereses a largo plazo. La mixta combina pagos fijos al principio y variables al final.
También es esencial entender que hay diferentes tipos de hipotecas según tu situación: ¿necesitas una para autónomos, jóvenes o una segunda residencia? Aunque algunas de estas categorías pueden ser estrategias publicitarias, en ocasiones necesitarás buscar hipotecas específicas porque, por ejemplo, las condiciones de una hipoteca para segunda vivienda son diferentes de las convencionales.
El Tipo de Interés Nominal (TIN) es lo que el banco te cobra por prestarte dinero. Si el interés es alto, las cuotas mensuales serán más caras, y viceversa. ¿Cuál es nuestro consejo? Buscar una hipoteca con un interés igual o menor que la media del mercado: menos del 3% si es fijo y menos del euríbor más 0,70% si es variable.
La Tasa Anual Equivalente (TAE) también es importante al comparar hipotecas. Te muestra cuánto costaría el préstamo cada año, incluyendo todos los gastos extras como seguros o comisiones de mantenimiento de las cuentas. Aunque la TAE incluye el TIN y otras costas asociados, no refleja exactamente el precio que pagarás tú en total por tu hipoteca, sino que es un cálculo teórico. Tu coste real podría ser mayor o menor dependiendo de los requisitos que cumplas, principalmente, en relación con los productos bonificadores.
El consejo de HelpMyCash es priorizar la comparación de hipotecas basada en el TIN para evaluar los intereses, pero también considerar la TAE. Si la TAE es significativamente más alta que el TIN, puede que tengas que contratar muchos productos adicionales para obtener ese interés, y eso no siempre es conveniente.
Te aconsejamos, también, desconfiar de las tipos de interés muy bajos en comparación con el mercado. Por ejemplo, un TIN del 1,5% a tipo fijo actualmente está por debajo de la media. Así que pregúntate: ¿cuál es su TAE?, ¿qué te pide el banco a cambio de darte un interés tan bajo?
Los productos bonificadores son aquellos que el banco te sugiere que contrates junto con la hipoteca a cambio de reducirte el interés. Comúnmente en España, esto implica contratar un seguro de vida y de hogar, además de domiciliar la nómina. Algunos bancos también ofrecen bonificaciones que no te costarán nada extra, como realizar pagos anuales con tu tarjeta o domiciliar recibos de servicios como Internet, luz o agua. Cualquier otro requisito adicional, como contratar alarmas o invertir en planes de pensiones, está por encima de lo habitual.
Nuestro consejo es limitar el número de productos vinculados al comparar y contratar una hipoteca, ya que estarás comprometido a mantenerlos durante todo el plazo del préstamo, que puede ser de 25 a 30 años. Si decides cancelar alguno de estos productos, el interés de tu hipoteca podría aumentar según lo acordado inicialmente, a menos que realices un cambio de banco o de condiciones mediante una novación.
¿Qué más te aconsejamos? Que al comparar hipotecas, te fijes primero en el "TIN sin bonificar", que muestra el interés que pagarías si no contratas ningún producto adicional. Luego, puedes decidir qué producto te interesa contratar y aplicar la reducción asociada de cada uno de ellos al interés inicial. Por ejemplo, si el TIN sin bonificar es igual a 2,5% y el seguro de vida que te interesa contratar aporta un 0,3% de bonificación, "tu TIN" bajaría al 2,2%.
Pero eso sí, no olvides consultar a los bancos los costes aproximados de los seguros y otros productos vinculados para hacer tus cálculos con precisión. Más adelante en esta página, te daremos ejemplos de cómo hacerlo.
Las comisiones son cargos que muchos bancos aplican por realizar ciertas operaciones, como formalizar o "hacer la apertura" de la hipoteca, hacer pagos anticipados o cambiar la hipoteca a otro banco. Nuestro consejo es que escojas una hipoteca que no tenga comisiones, o al menos, que tenga las mínimas posibles.
Actualmente, la comisión de apertura es poco común. Pero te recomendamos estar atento a las comisiones por amortización parcial o total. Estas se aplican si decides cancelar anticipadamente toda o parte de tu hipoteca. Ahora bien, si encuentras un banco que cobra estas comisiones, no descartes la oferta de inmediato. Más adelante podrás negociar para que las elimine, especialmente si tienes un buen perfil.
El plazo es el tiempo que el banco te da para devolver completamente el dinero prestado más los intereses en una hipoteca. Al comparar hipotecas, es crucial tenerlo en cuenta, ya que un plazo más corto significa cuotas mensuales más altas, lo que podría dificultar el pago.
Lo común es que el plazo de devolución oscile entre 25 y 30 años. Sin embargo, la mayoría de los bancos establecen un límite de edad al finalizar el pago de la hipoteca, por lo general entre los 70 y los 80 años. Esto significa que, si adquieres la hipoteca a los 50 años, el plazo máximo será de 20 o 30 años, dependiendo del banco.
Otro punto importante al comparar hipotecas es el porcentaje de la compra que cubre el préstamo hipotecario:
Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de compraventa o tasación para viviendas de uso habitual. Sin embargo, algunas entidades pueden otorgar hipotecas que superan el 80% si cumples ciertos requisitos.
Para una segunda vivienda, este límite suele reducirse al 60-70%, lo que significa que necesitarás más ahorros para obtener la aprobación del préstamo.
Si estás buscando una hipoteca con requisitos específicos, como cubrir el 90% del precio del inmueble, es recomendable evaluarlo desde el principio y comparar solo las hipotecas que se ajusten a a esta necesidad.
Una vez que tengas las tres mejores ofertas de los bancos, es natural que surjan preguntas como las siguientes: ¿es mejor una hipoteca mixta al 2% y luego euríbor más 0,50%, o una fija al 3% durante todo el plazo?, ¿qué conviene más, un interés al 2,5% con bonificaciones o uno al 2,90% sin bonificar?
Entendemos que esta es la parte más complicada, pero te ayudaremos a simplificarla. A continuación, te presentamos casos habituales para que puedas replicarlos y comparar tus propias ofertas.
La respuesta a esta comparativa de hipotecas es clara: cuanto más alto sea el interés, más costosa será la hipoteca, siempre y cuando la vinculación sea la misma. Pero es importante entender cómo se traduce esta diferencia de intereses en términos de dinero.
Imagina que decides contratar una hipoteca de 200.000 euros para pagar en 30 años. Con la primera oferta (TIN del 2,90%), tu cuota mensual sería de 832 euros y los intereses totales de la hipoteca ascenderían a 99.686 euros. Con la segunda oferta (TIN del 2,40%), tu cuota mensual sería de 780 euros y los intereses totales de la hipoteca serían de 80.758 euros. Es decir, optando por la segunda opción, te ahorrarías 52 euros al mes y 18.928 euros en intereses totales a lo largo del plazo de la hipoteca.
Este ejemplo muestra la importancia de considerar la TIN al comparar hipotecas. Si deseas realizar tus propios cálculos, puedes utilizar nuestra calculadora de hipotecas.
En este nuevo escenario, consideremos el mismo ejemplo anterior: contratar una hipoteca de 200.000 euros para pagar en 30 años. Pero ahora tenemos dos nuevas ofertas: una hipoteca fija al 2,90% que solo requiere domiciliar la nómina para obtener ese interés, y otra al 2,40% que exige contratar seguro de vida, seguro de hogar y domiciliar la nómina. Por el seguro de vida, pagarás 7.000 euros cada diez años. Aquí están los costes totales de cada opción:
Con la hipoteca fija al 2,90% sin productos vinculados, el costo total sería de 99.686 euros.
Con la hipoteca fija al 2,40%, pagarías 80.758 euros en intereses más 21.000 euros por el seguro de vida (7.000 euros cada diez años, lo que representa tres pagos a lo largo del plazo de la hipoteca). Esto suma unos 101.758 euros en total, es decir, 2.072 euros más que con la primera oferta.
Sin embargo, en este caso, contarás con la cobertura del seguro de vida, por lo que podría valer la pena pagar esos 2.000 euros adicionales.
Aquí hemos simplificado un poco los cálculos, pero debes considerar también el coste del seguro de hogar. Incluso si optas por la hipoteca sin productos vinculados, la ley te obliga a contratar un seguro multirriesgo, que cubre solo la estructura de la casa en caso de siniestro. Este seguro suele ser más económico que el seguro de hogar vinculado a la hipoteca ofrecido por la mayoría de los bancos. Si recibes ofertas similares a esta, deberás sumar el coste del seguro de hogar al total de intereses para comparar así las diferencias entre las opciones.
Esta comparación se complica un poco más cuando se considera un interés variable, ya que es imposible prever el coste total de la hipoteca: si el euríbor aumenta durante el tramo variable de tu hipoteca, pagarás más intereses, y si disminuye, pagarás menos. Sin embargo, podemos empezar comparando el coste de las cuotas durante los primeros años de la hipoteca.
Utilicemos el mismo ejemplo: una hipoteca de 200.000 euros para pagar en 30 años.
La cuota de la primera oferta a tipo fijo (TIN del 2,35%) será de 775 euros durante todo el plazo de la hipoteca.
La cuota durante los primeros diez años de la segunda oferta (TIN del 2%) será de 739 euros, lo que significa un ahorro de aproximadamente 36 euros al mes. Esto representa un ahorro total de unos 4.320 euros durante los primeros diez años de la hipoteca.
A partir de aquí, la elección depende de tus prioridades. Deberías preguntarte: ¿estoy dispuesto a asumir el riesgo de que mi cuota aumente a partir del undécimo año?, ¿vale la pena el ahorro de 4.000 euros para asumir este riesgo?
Es importante tener en cuenta que nadie puede predecir dónde estará el euríbor dentro de diez años. Puede que a largo plazo ahorres en intereses y pagues menos con la opción mixta que con la fija; o puede que el euríbor esté alto y termines pagando más. La clave para elegir entre estas dos ofertas está en tu disposición para asumir este riesgo o en tu disposición para cambiar de hipoteca de banco cuando comience el tramo variable, esperando encontrar mejores ofertas a tipo fijo en ese momento.
Es importante mencionar que las comisiones por cambiar tu hipoteca de banco o por mejorar las condiciones con tu mismo banco son más altas en las hipotecas fijas y en las mixtas durante el tramo fijo. Sin embargo, cuando comienza el tramo variable, es más económico renegociar la hipoteca en el caso de la mixta que en el caso de la fija. Con toda esta información, está en ti tomar la decisión que te haga sentir más cómodo.
Todo lo que te hemos comentado al principio de esta página representa la hipoteca ideal: interés bajo, poca o nula vinculación, sin comisiones… Pero esto, en general, es muy difícil de conseguir porque la hipoteca ideal no existe.
Por eso es importante que sepas desde el principio qué estás dispuesto a ceder. Por ejemplo: puedes aceptar pagar comisiones por subrogación o amortización pero no aceptas vincularte a un seguro de vida. O, por el contrario, te puede interesar tener un seguro de vida, así que aceptas esa vinculación a cambio de que te rebajen el interés.
En cualquier caso, una vez identifiques las hipotecas que más te interesan, tendrás que negociar con los bancos para que mejoren la oferta en función de tu perfil. Y no con un solo banco, sino con varios, para poder así ponerlos a competir y forzarlos a que te den mejores condiciones.
Un experto pude ayudarte a encontrar y negociar la mejor hipoteca en función de tu perfil. ¡Pide asesoramiento sin compromiso!
Nuestros analistas seleccionan las hipotecas más baratas del mercado, a tipo fijo, variable y mixto. Descubre nuestros rankings.
Con nuestro simulador gratuito puedes calcular la cuota de las distintas hipotecas y los intereses que pagarás en total con cada una de ellas.
Desde HelpMyCash puedes contactar con un bróker hipotecario (un intermediario), sin compromiso, que te ayudará a encontrar la mejor hipoteca posible. Se trata de un profesional que tiene un gran conocimiento sobre el mercado bancario y sabe qué entidades ofrecen las mejores condiciones según el perfil de cada cliente. Sus servicios te pueden venir bien en estos casos:
Si tu situación económica es buena. Te conviene contactar con un bróker gratuito si tienes un buen perfil y no se te da bien negociar con los bancos o no tienes tiempo para encargarte de la búsqueda. Estos profesionales buscarán las mejores ofertas y no te cobrarán nada por sus servicios, porque sus comisiones provienen de las entidades.
Si tienes poco dinero ahorrado. Normalmente, las entidades financian un máximo del 80% de la compra y piden que el cliente aporte el resto con sus ahorros. Si no tienes tanto dinero, el intermediario sabe qué bancos dan hipotecas de hasta el 100% aunque no lo anuncien abiertamente y te puede conseguir una hipoteca ajustada a tus necesidades.
