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Si, es posible cambiar la hipoteca de banco. Podemos hacerlo por dos motivos: (1) que el tipo de interés que nos aplican para nuestra hipoteca es desventajoso, con respecto a lo que encontraríamos hoy en día en el mercado, y (2) si buscamos realizar cambios sustanciales en las condiciones del préstamo hipotecario.

  • (1) En este caso podríamos optar por hacer una subrogación hipotecaria. Se suelen mantener todas las condiciones de nuestro préstamo originario, negociando un tipo de interés más adecuado con la nueva entidad. Podríamos rebajar el diferencial, cambiar el índice de referencia, o pasar de una hipoteca fija a variable y viceversa. Su ventaja es que es más barata que la cancelación, ya que nos ahorramos impuestos. La desventaja es que normalmente solo podemos negociar el tipo de interés, comisiones o cláusulas, no podremos ni ampliar el plazo ni pedir más capital. Eso sí, lo podríamos conseguir haciendo una novación de la nueva hipoteca.
  • (2) Realizando una cancelación de la actual hipoteca y solicitando una nueva en otro banco, podemos efectuar cambios importantes en las condiciones de nuestro préstamo: en los plazos de amortización, hacer una ampliación de capital o cambiar el índice de referencia. Ésta es su principal ventaja, poder cambiar todas las condiciones de nuestro préstamo, es como contratar una nueva hipoteca. Su desventaja es que es un proceso más caro y complicado que la subrogación.

Una primera opción sería llegar a un acuerdo con el propio banco, para realizar los cambios que nos interesan en nuestro préstamo sin cambiar de entidad. Para hacer esto existe la novación de hipoteca, que es un trámite más barato y sencillo que la subrogación o la cancelación. La novación nos permite hacer algunas modificaciones a nuestro préstamo hipotecario, ofreciéndonos más posibilidades y flexibilidad que la subrogación, manteniendo la hipoteca en nuestra entidad.


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