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¿Cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos?

El Fondo de Garantía de Depósitos tiene la función de proteger a a los ahorradores en caso de que un banco quiebre y no pueda reembolsar el dinero a sus clientes. El FGD español, al que están adheridos la mayoría de los bancos que operan en nuestro país, cubre hasta 100.000 euros por cliente en cada entidad. Al tratarse de un límite por cliente y no por producto, a la hora de calcular cuánto dinero nos cubriría el FGD en un mismo banco debemos sumar todo el saldo que tengamos repartido en cuentas y depósitos en esa entidad. Asimismo, si un producto cuenta con varios titulares, cada uno disfrutará de la cobertura de hasta 100.000 euros.

Por otra parte, si una entidad quiebra, el saldo que exceda de 100.000 euros no estará garantizado, así que lo ideal es no tener en un mismo banco una cantidad superior a esa entre cuentas y depósitos.

El capital que dispone el Fondo de Garantía de Depósitos proviene de aportaciones periódicas que hacen los bancos. En principio, está preparado para cubrir el capital de los ahorradores de una entidad, aunque hay periodos que el FGD cuenta con menos dinero que otros. Sobre todo, si ha tenido que actuar y se ha quedado sin fondos. 

El FGD no deja de ser el último salvavidas. Hay muchos reguladores, como el BCE, que velan por la seguridad del sector bancario y que intentan que los bancos no quiebren y que el sector funcione correctamente.

¿Todos los productos están garantizados por el FGD?

No todos los productos que un banco comercializa están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos. Los únicos que sí cuentan con la cobertura de este organismo son los depósitos bancarios y las cuentas, ya sean corrientes o de ahorro (estos productos tienen la calificación más baja dentro del semáforo de riesgo, pues son los más seguros).

Entre los productos que no cuentan con la cobertura del FGD encontramos:

  • Las inversiones que dependen de la fluctuación de los mercados como las acciones o los productos derivados.
  • Los pagarés, bonos u obligaciones. En ese caso, solo la entidad o la empresa que los ha emitido sería quien devolvería el dinero de la inversión.
  • Los planes de pensiones y los fondos de inversión. Aunque mucha gente piense que sí, ni los planes de pensiones ni los fondos disfrutan de la cobertura del fondo de garantía de depósitos.
  • Los seguros de ahorro, ya que dependen de una aseguradora, aunque esta pueda ser propiedad de la propia entidad bancaria.
  • Otras inversiones más novedosas, como crowdlending o crowdfunding, que consisten en financiar proyectos de particulares y scar rentabilidad por ello. Estas inversiones son de particulares y se recogen en empresas.

Si queremos tener el dinero siempre protegido, lo mejor es que contratemos un depósito a plazo fijo o cuenta bancaria, ya que el riesgo que se corre con este producto es mínimo. Aunque con estos productos podremos acceder a rentabilidades menos llamativas, la seguridad es un punto que puede compensar.

¿Cómo devuelve el dinero el FGD a los inversores?

El Fondo de Garantía de Depósitos intervendrá en el momento en el que un banco se declare en concurso de acreedores, es decir, que declare que no puede hacer frente a todos los pagos que le corresponden. Por otro lado, si el Banco de España considera que la entidad no puede hacer frente a sus deudas, también puede solicitar que intervenga el FGD.

Una vez se ha dado esta situación, la entidad que ha quebrado debe transmitir los datos de los depositantes al FGD. Con esto, el organismo procede a devolver a todos esos clientes la cantidad que tenían depositada en la entidad sin que ellos tengan que hacer ninguna operación.

¿Todos los FGD europeos cubren las mismas cantidades?

Los países de la Unión Europea deben disponer de un FGD que cubra las cuentas y depósitos en caso de quiebra de la entidad. En concreto, la cobertura de los países es la siguiente:

  • Alemania: 100.000 euros

  • Austria: 100.000 euros

  • Bélgica: 100.000 euros

  • Bulgaria: 100.000 euros

  • Chipre: 100.000 euros

  • Dinamarca: 750.000 coronas danesas

  • Eslovenia: 100.000 euros

  • Eslovaquia: 100.000 euros

  • Estados Unidos: 250.000 dólares estadounidenses

  • Finlandia: 100.000 euros

  • Francia: 100.000 euros

  • Grecia: 100.000 euros

  • Hungría: 100.000 euros

  • Irlanda: cobertura ilimitada

  • Italia: 100.000 euros

  • Noruega: 2.000.000 coronas noruegas

  • Países Bajos: 100.000 euros

  • Polonia: 100.000 euros

  • Portugal: 100.000 euros

  • Reino Unido: 85.000 libras esterlinas

  • República Checa : 100.000 euros

  • Suecia: 950.000 coronas suecas

  • Suiza: 100.000 francos suizos

Como podemos observar, la mayoría de países de la Unión Europea cubren con hasta 100.000 euros o lo correspondiente a esa cifra si utilizan otra divisa.

¿Cómo puedo hacer que mis inversiones sean seguras?

Para asegurarnos inversiones sin riesgo, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado una guía gratuita en la que se recogen consejos que podemos seguir para que nuestros ahorros no estén en peligro. En la guía se explica, además de cómo encontrar los depósitos más seguros, cómo podemos conseguir más rentabilidad sin poner en riesgo nuestro dinero, es decir, cómo hacer que nuestras inversiones sean más seguras posible. También se mostrarán otros productos que carecen de riesgo y que permiten conseguir un mínimo de rentabilidad.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, pretendemos informar al usuario sobre el Fondo Garantía de Depósitos, qué productos están protegidos por este organismo y cuáles son las coberturas que ofrece por cada país. Además, se mostrarán depósitos rentables y cubiertos por el FGD.

Fuente: la información relativa a las entidades financieras que se encuentran a día de hoy adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito ha sido extraída de la propia página web del Fondo de Garantía de Depósitos.

Metodología: los datos relativos a los Fondos de Garantía de Depósitos, tanto nacional como pertenecientes al resto de los países de la zona euro, ha sido conseguida mediante la técnica de la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros online compuesto por especialistas en la investigación financiera y económica. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos tanto de finanzas personales como de economía del hogar, además de acceder a una información completamente actualidad y de calidad sobre el mercado económico.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal web son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de aquellos productos catalogados con la etiqueta de destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas respecto a la actualidad económica. Por este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y nos hagas llegar tus cuestiones o propuestas de mejora:

Temas recientes del foro

jozura
COMISIONES DEPÓSITOS ESTRUCTURADOS. @jozura - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 19 Visitas
Hola mi pregunta ,es si los depósitos estructurados garantizados tienen algún tipo de comisión Me han llamado de la caja rural de Navarra para ofrecerme uno de ellos , no he tomado decisión al respecto. Gracias y saludos.
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola jozura,

Deberías tener en cuenta que los depósitos estructurados son un tipo de depósito bancario que tiene una rentabilidad variable ya que está ligada a varios activos. Aunque tu inversión inicial está asegurada, tu beneficio final no está garantizado y es totalmente desconocido.

Asimismo, por lo general los depósitos bancarios no suelen tener comisiones pero puede que la cuenta asociada al depósito sí tenga costes de mantenimiento o administración. En este caso, te aconsejamos preguntar directamente a tu banco si tiene o no algún coste.

En cuanto tengas toda la información, podrás tomar la decisión de si te conviene o no contratar un depósito estructurado o por el contrario, tener en cuenta los depósitos bancarios a plazo fijo como inversión segura.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 154 Visitas
He buscado depósitos a plazo fijo (30 días) y no encuentro.
hagalarraga
hagalarraga
hace 4 días

te recomiendo RAISINfuncionan de maravilla y ademas si abres deposito te dan 50 euros mas solo necesito me digas tu nombre y apellidos y emailsaludos

Renato
Renato
hace 2 semanas

Muchas gracias

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Renato,

Es posible contratar depósitos bancarios a un mes aunque no es habitual encontrarlos ya que, entre otras cosas, su rentabilidad no suele ser muy alta. Algunos de los depósitos a un mes que encontramos en el mercado financiero actual son:
- El Depósito Fácil de Bankia a un mes con un 0,01% TAE
- El Depósito Plus de Caixaguissona a un mes al 0,05% TAE
- Depósito Univía Unicaja a un mes con un 0,03% TAE

Como ves, las rentabilidades no superan el 0,05% TAE así que, nuestro consejo es que si tu intención es la de sacar partido a tu dinero y además, quieres invertir de forma segura, contratar una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada es una buena opción.

La Cuenta COINC con un 0,30% TAE tiene otras ventajas como un descuento del 4% en Amazon o la devolución del 5% de tus recibos durante medio año. Asimismo, no tiene comisiones ni vinculación y podrías acceder a tu dinero en cualquier momento.

Si dispones de una nómina de al menos 1.000 euros y estás dispuesto a domiciliarla, la Cuenta Nómina de Bankinter te ofrece un 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. No tiene compromiso de permanencia ni comisiones adicionales.

Si estás dispuesto a invertir tu dinero en un plazo más largo de un mes, tienes la posibilidad de contratar el Depósito Facto a 6 meses al 1,20%, ¡pero ojo! se trata de una promoción que dura hasta hoy 29/11/2018.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

San
DEPOSITO FACTO A 6 MESES @San - hace 1 mes
  • 4 Respuestas
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  • 177 Visitas
Quisiera saber alguien que ha tenido o tenga el deposito FACTO que experiencia tiene, si es positiva o negativa, del deposito y del banco,como esta Italia un poco revuelta aunque los demás no tan boyantes tampoco. muchas gracias
hagalarraga
hagalarraga
hace 4 días

solo te recomendaria RAISINtotalmente seguros y muchas opciones para escoger plazos mas 50 euros si al abrir te dejas recomendar por misolo necesito tu mail y nombre y apellidosanimo

San
San
hace 1 mes

Muchas gracias,agradecido por su ayuda

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola San,

Recientemente el Depósito facto ha ampliado el plazo de contratación para beneficiarse del 1,20% TAE durante 6 meses. Una rentabilidad por encima de la media si nos fijamos en los depósitos bancarios a corto plazo actuales. Asimismo, la promoción está vigente hasta el próximo 29 de noviembre de 2018. Después, la rentabilidad pasará a ser del 0.40% TAE.

Como bien dices, la situación financiera en Italia no es la mejor. Aún así, recuerda que tu dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano que, en caso de quiebra o insolvencia, te devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad. En este caso, nuestro consejo es diversificar tu inversión de manera que, no deposites más de la cantidad que te devolvería el FGD.

Consulta aquí nuestro ranking de mejores depósitos del momento.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

mikedemiurgo
mikedemiurgo
hace 1 mes

Hola,Yo me he hecho cliente hace poco precisamente para contratar ese depósito. Desde el punto de vista de la operativa, estoy muy satisfecho. Responden muy bien y en plazos muy cortos. La web es sencilla pero ofrece lo que se necesita, sin líos.Respecto a la situación de Italia pues ahí ya decide cada uno. Yo he contratado el depósito porque confío en los FGD de los estados europeos y porque, si una economía como la de Italia cayese, creo que se vendría todo el sistema abajo y eso no van a dejar que pase. Así que, personalmente, estoy tranquilo. De todas formas, es una decisión personal la de contratar con éste o con cualquier otro banco europeo, y nunca por encima de 100K, sea donde sea.Saludos.

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