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depositos seguros

¿Son los plazos fijos los depósitos más seguros?

Los depósitos a plazo fijo están considerados los productos de inversión más seguros. Para afirmar esto, hacemos referencia a dos aspectos concretos que los caracterizan:

1. Son productos garantizados, es decir, cuando invertimos en ellos no solo estamos seguros de que recuperaremos el dinero depositado y los inetereses si no que, además podemos calcular el beneficio exacto que vamos a ganar con él. No existe la posibilidad de que durante el plazo que dura, la rentabilidad baje o suba si no que esta se mantiene inamovible desde el momento en el que firmamos el contrato hasta su vencimiento.

Por este motivo tienen el color verde en el semáforo de riesgo o, lo que es lo mismo, el nivel más bajo de peligro para los inversores.

2. En el caso de que la entidad quebrase o pasase por una situación de insolvencia, el Fondo de garantía de depósitos devolvería al cliente hasta 100.000 euros por individuo y banco. Todos los países de Europa disponen de este organismo, por lo que un depósito en el extranjero será igual de seguro.

Además, a diferencia de otros depósitos, podemos conocer la rentabilidad por adelantado, por lo que sabremos al 100 % qué beneficio obtendríamos al invertir en esos productos.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos?

Como hemos mencionado, el Fondo de Garantía de Depósios (FGD) es un organismo de carácter económico al que están adheridas prácticamente todas las entidades financieras que operan en España. Su función es devolver a los inversores su dinero en caso de quiebra del banco, con un límite de 100.000 euros por entidad y titular.

Podemos verlo más claro con un ejemplo:

Imaginemos que tenemos 1.000 euros en una cuenta corriente y 60.000 euros en un depósito a plazo fijo. Imaginemos, también, que el banco tuviera problemas de liquidez y el Fondo de Garantía se viera obligado a intervenir. Con esta cantidad de dinero recuperaríamos el total invertido en esa entidad, 61.000 euros.

En cambio, en el caso de que tuviésemos más de 100.000 euros depositados, es recomendable colocarlo en varias entidades o a nombre de varios titulares. Ya que, si figuran dos titulares en una cuenta o depósito, la cobertura es de 100.000 por persona, es decir, podrían recuperar hasta 200.000 euros en total.

Es importante puntualizar que no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos el dinero invertido en fondos de inversión ni en planes de pensiones. Sin embargo, si invertimos en depósitos europeos, estos sí que cuentan con la cobertura del FGD de su país de origen.

¿Qué debemos pedirle a un depósito en 2018?

Antes de invertir los ahorros en cualquier depósito, es muy importante que nos fijemos en sus condiciones. Aun en el caso de que se trate de depósitos seguros en los que no hay riesgo de perder los ahorros, existe la posibilidad de que no cumplamos los requisitos y tengamos que abonar costosas penalizaciones. Para evitarlo es imprescindible que tengamos en cuenta los siguientes aspectos.

1. La rentabilidad del depósito

Es fácil de calcular, ya que los depósitos ofrecen un tipo de interés fijo a una fecha de vencimiento establecida por contrato. Aun así, debemos conocer qué rentabilidades se ofrecen en el mercado y comprobar que, efectivamente, esta no variará con el tiempo, ya que en ese caso no sería un depósito a plazo fijo si no estructurado o combinado.

2. Solvencia de la entidad

Al invertir nuestro dinero es interesante conocer la solvencia del banco en el que lo estamos haciendo. Para conocer qué bancos son más solventes, es posible consultar las notas de las agencias crediticias como Fitch, Moody’s o Standard & Poor’s, encargadas de evaluar a las entidades en este campo.

3. Que el banco pertenezca a un FGD con garantías

Este organismo existe en la mayoría de países y protege a los bancos que lo conforman, los cuales están obligados a hacer aportaciones económicas periódicas. De este modo, aun en caso de insolvencia los inversores recuperarían sus ahorros, concretamente hasta un máximo de 100.000 euros por persona y entidad. La gran mayoría de entidades de crédito de Europa pertenecen al FGD de su país, pero no está de más asegurarse. Aunque el país opere con otra divisa, el FGD cubrirá la cifra equivalente a 100.000 euros, pero con su moneda propia.

4. Posibilidad de cancelar anticipadamente el depósito

En ocasiones, las entidades de crédito permiten a sus clientes recuperar el dinero invertido en un depósito en una fecha anterior a la firmada en el contrato. Ahora bien, llevar a cabo la cancelación anticipada de este producto de ahorro puede conllevar que tengamos que asumir alguna penalización, como una reducción de los intereses generados hasta el momento o el abono de cierta comisión.

5. La renovación automática

Algunos plazos fijos tienen la característica de renovación automática. Esto significa que se vuelven a contratar de nuevo sin que demos la orden expresamente. Esta característica puede resultar molesta si no estamos interesados en abrir de nuevo el producto. Nos obliga a estar pendientes de la nueva finalización para cancelarlo y si lo cerramos antes del plazo acordado, podemos perder los intereses.

Consejos para realizar inversiones rentables y seguras

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página pretendemos ofrecer información al usuario sobre la solvencia, garantía y rentabilidad de los depósitos seguros. Con ayuda de esta página, el lector podrá valorar si realmente le interesa invertir sus ahorros en un producto de estas características o no.

Fuente: la información relativa de los depósitos seguros ha sido extraída de diferentes fuentes de información como son el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BdE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página web sobre los depósitos seguros han sido obtenidos mediante el análisis de estadísticas y la recapitulación de toda la información procedente de las diferentes fuentes de información consultadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que poseen una vasta experiencia en cuanto a servicios financieros y productos bancarios relacionados con la economía del hogar. En nuestro portal web, el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad sobre la actualidad económica.

Aviso: los servicios que ofrece este portal web son totalmente gratuitos para el usuario (foro, guías, calculadora, comparadores de productos, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

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Temas recientes del foro

Maria Carrera Salvat
El depósito open bank a 13 meses, obliga a nómina ? @Maria Carrera Salvat - hace 2 horas
  • 1 Respuesta
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el depósito Open Bank a 13 meses obliga a nómina?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Maria:

Los depósitos bancarios son productos que te permiten rentabilizar tu dinero sin riesgo. En este caso, no te piden nómina y los requisitos del Depósito a 13 meses de Openbank son residir en España, tener mínimo 18 años, e invertir un importe mínimo de 5.000 euros y máximo 150.000 euros. Gracias a este depósito te beneficiarás de un 0,4 % TAE.

Tienes otros productos interesantes en Openbank, como la Cuenta de Ahorro de Bienvenida, con una rentabilidad de un 1,75 % TIN los 3 primeros meses y después 0,4 % si domicilias la nómina. Sin comisiones, ni permanencia.

Te animo a conocer cuáles son otros de los los mejores depósitos a plazo fijo que no piden nómina.

Un saludo.

TODOPALLEJA
Fiabilidad depósitos en BANCA SISTEMA (IT) @TODOPALLEJA - hace 1 día
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Hola, viendo el tipo de interés de Banca Sistema, me parece interesante, pero me gustaría saber, aunque esté garantizado por el FGD Italiano, si actualmente Banca Sistema está saneada y cual es la fiabilidad.Gracias de antemano.
Neus Garau
Neus Garau
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola, todopalleja

Banca Sistema, como comentas en tu mensaje, está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos Italiano, que en caso de quiebra o insolvencia, devolvería hasta 100.00 euros por titular y entidad. Además, la entidad italiana cuenta con un volumen de depósitos de más de 1,3 millones de euros, su éxito ha seguido creciendo desde que en 2015 fuera considerado uno de los más exitosos de su historia. Además debes tener en cuenta que Standard & Poor, una de las principales agencias de calificaión credicitia del mundo, otorgó recientemente a Italia el grado de inversión "BBB". ¿Qué significa? Una alta solvencia pero sensible a cambios adversos. Puedes consultar más información aquí.

De todas formas, para asegurarte que estás realizando la inversión tomando todas las precauciones, puedes consultar nuestra guía gratuita sobre cómo realizar inversiones seguras además de utilizar el comparador de depósitos para ver otras opciones.

Para cualquier duda, contacta con nosotros.

Un saludo

Alfonso
Incidencia en la renta @Alfonso - hace 2 días
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¿Tiene retención en origen?.En caso contrario, ¿hay que presentar algún documento en Hacienda en España, para incluirlo posteriormente en la declaración?.Gracias.
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Alfonso:

Si no nos das más información sobre el producto al que te refieres, no podemos darte una respuesta clara.

Suponiendo que te refieras a un depósito a plazo fijo abierto en el extranjero, comentarte que si has indicado que no eres residente en dicho país, lo más probable es que te apliquen una retención del 0 %, aunque podría no ser así (dependerá del país). Si la retención es nula, tendrás que declarar tú los intereses en la declaración de la renta sumándolos a los intereses que te hayas ganado en España.

Si la suma total de los depósitos que tienes fuera de España supera los 50.000 euros, también tendrás que presentar el modelo 720.

Saludos.

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