Los depósitos más interesantes del mercado

Depósitos más rentables y seguros
#1 Recomendado

TAE

1,79 %

Ventajas

  • Beneficio: 4.599€ (sobre 50.000€)
  • Hasta 100€ de regalo
  • Rentabilidad del 1,79% TAE
  • FGD de Italia
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#2 Recomendado

TAE

0,50 %

Ventajas

  • Beneficio: 374€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 0,50% TAE 
  • 100% online
  • FGD de España
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#3 Recomendado

TAE

0,61 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,61% TAE
  • Cancelación anticipada
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Francia
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#4

TAE

0,40 %

Ventajas

  • 0,40% TAE a 6 meses
  • 0,20% TAE en la cuenta asociada
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#5

TAE

1,17 %

Ventajas

  • Beneficio: 581€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 1,17% TAE
  • Hasta 100€ de regalo
  • FGD de Portugal
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#6

TAE

1,25 %

Ventajas

  • 1,25% TAE a 5 años 
  • 0,20% TAE en la cuenta asociada
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#7

TAE

0,88 %

Ventajas

  • Beneficio: 109€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 0,88% TAE
  • Inversión a partir de 1.000€
  • FGD de Malta
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depositos seguros

¿Son los plazos fijos los depósitos más seguros?

Los depósitos a plazo fijo están considerados los productos de inversión más seguros, junto con las cuentas a la vista (cuentas corrientes o cuentas de ahorro). Para afirmar esto, hacemos referencia a dos aspectos concretos que los caracterizan:

1. Son productos garantizados, es decir, cuando invertimos en ellos no solo estamos seguros de que recuperaremos el dinero depositado y los intereses si no que, además, podemos calcular el beneficio exacto que vamos a ganar con él. No existe la posibilidad de que durante el plazo que dura, la rentabilidad baje o suba si no que esta se mantiene inamovible desde el momento en el que firmamos el contrato hasta su vencimiento. Las cuentas corrientes, aunque sí tienen el capital garantizado, pueden sufrir bajadas o subidas en la rentabilidad, siempre y cuando el banco las anuncie con al menos dos meses de antelación.

Por este motivo tienen el color verde en el semáforo de riesgo o, lo que es lo mismo, el nivel más bajo de peligro para los inversores.

2. En el caso de que la entidad quebrase y se viese incapaz de restituir los saldos de sus clientes, el fondo de garantía de depósitos devolvería el dinero que los clientes tuviesen en cuentas y depósitos hasta un máximo de 100.000 euros por titular y entidad. La normativa actual establece que todos los países de la Unión Europea tienen que tener un FGD que cubra hasta 100.000 euros, por lo que hoy en día abrir un depósito en España, Alemania o Francia debería tener las mismas garantías.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos?

El Fondo de Garantía de Depósios (FGD) es un organismo de carácter económico al que están adheridas prácticamente todas las entidades financieras que operan en España. Su función es devolver a los inversores su dinero en caso de quiebra del banco, con un límite de 100.000 euros por entidad y titular.

Podemos verlo más claro con un ejemplo:

Imaginemos que tenemos 1.000 euros en una cuenta corriente y 60.000 euros en un depósito a plazo fijo. Imaginemos, también, que el banco tuviera problemas de liquidez y el Fondo de Garantía se viera obligado a intervenir. Con esta cantidad de dinero recuperaríamos el total invertido en esa entidad, 61.000 euros.

En cambio, en el caso de que tuviésemos más de 100.000 euros depositados, es recomendable colocarlo en varias entidades o a nombre de varios titulares. Ya que, si figuran dos titulares en una cuenta o depósito, la cobertura es de 100.000 por persona, es decir, podrían recuperar hasta 200.000 euros en total.

Debemos tener en cuenta que solo el dinero invertido en cuentas y en depósitos está cubierto por el FGD. El dinero que tengamos invertido en otros productos como, por ejemplo, seguros, fondos de inversión o planes de pensiones no cuenta con esta garantía.

¿Qué debemos pedirle a un depósito en 2018?

Antes de invertir los ahorros en cualquier depósito, es muy importante que nos fijemos en sus condiciones. Aun en el caso de que se trate de depósitos seguros en los que no hay riesgo de perder los ahorros, existe la posibilidad de que no cumplamos los requisitos y tengamos que abonar costosas penalizaciones. Para evitarlo es imprescindible que tengamos en cuenta los siguientes aspectos.

1. La rentabilidad del depósito

Es fácil de calcular, ya que los depósitos ofrecen un tipo de interés fijo a una fecha de vencimiento establecida por contrato. Antes de firmar, debemos investigar cuál es la rentabilidad media del mercado y qué está ofreciendo el resto de los bancos, para no acabar contratando un depósito con una rentabilidad baja si teníamos a nuestro alcance otro mucho mejor.

2. Solvencia de la entidad

Al invertir nuestro dinero es interesante conocer la solvencia del banco en el que lo estamos haciendo. Para conocer qué bancos son más solventes, es posible consultar las notas de las agencias crediticias como Fitch, Moody’s o Standard & Poor’s, encargadas de evaluar a las entidades en este campo.

3. Que el banco pertenezca a un FGD con garantías

Este organismo existe en la mayoría de los países y protege a los bancos que lo conforman, los cuales están obligados a hacer aportaciones económicas periódicas. De este modo, aun en caso de insolvencia los inversores recuperarían sus ahorros, concretamente hasta un máximo de 100.000 euros por persona y entidad. La gran mayoría de entidades de crédito de Europa pertenecen al FGD de su país, pero no está de más asegurarse. Aunque el país opere con otra divisa, el FGD cubrirá la cifra equivalente a 100.000 euros, pero con su moneda propia.

4. Posibilidad de cancelar anticipadamente el depósito

En ocasiones, las entidades de crédito permiten a sus clientes recuperar el dinero invertido en un depósito en una fecha anterior a la firmada en el contrato. Ahora bien, llevar a cabo la cancelación anticipada de este producto de ahorro puede conllevar que tengamos que asumir alguna penalización, como una reducción de los intereses generados hasta el momento o el abono de cierta comisión.

5. La renovación automática

Algunos plazos fijos tienen la característica de renovación automática. Esto significa que se vuelven a contratar de nuevo sin que demos la orden expresamente. Esta característica puede resultar molesta si no estamos interesados en abrir de nuevo el producto. Nos obliga a estar pendientes de la nueva finalización para cancelarlo y si lo cerramos antes del plazo acordado, podemos perder los intereses.

Consejos para realizar inversiones rentables y seguras

Desde HelpMyCash.com, queremos poner a tu alcance la siguiente guía de descarga gratuita en la que encontrarás información detallada sobre todos aquellos productos financieros que te permitirán llevar a cabo inversiones con el mínimo riesgo. En la guía se explicarán cuáles son los riesgos más frecuentes de los depósitos bancarios.

Para descargar la guía solo es necesario dejar el correo electrónico y en pocos minutos llegará directamente a la bandeja de entrada.

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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página pretendemos ofrecer información al usuario sobre la solvencia, garantía y rentabilidad de los depósitos seguros. Con ayuda de esta página, el lector podrá valorar si realmente le interesa invertir sus ahorros en un producto de estas características o no.

Fuente: la información relativa de los depósitos seguros ha sido extraída de diferentes fuentes de información como son el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BdE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página web sobre los depósitos seguros han sido obtenidos mediante el análisis de estadísticas y la recapitulación de toda la información procedente de las diferentes fuentes de información consultadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que poseen una vasta experiencia en cuanto a servicios financieros y productos bancarios relacionados con la economía del hogar. En nuestro portal web, el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad sobre la actualidad económica.

Aviso: los servicios que ofrece este portal web son totalmente gratuitos para el usuario (foro, guías, calculadora, comparadores de productos, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a resolver aquellas cuestiones que puedas tener relacionadas con el actual mercado económico. Para ello, puedes utilizar cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario para ponerte en contacto con nosotros y, de esta manera, podremos aconsejarte en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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Asesoramiento para invertir 150.000 € de ahorro. Todos mis ahorrillos. Gacias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, chocho:

HelpMyCash.com es un comparador financiero, por lo que no ofrecemos asesoramiento. Te explicamos qué productos comercializan los bancos para que estés más informado y escojas la opción que más te convenga.

En la siguiente Guía sobre cómo invertir de manera segura, te contamos todas las claves para sacarle el máximo partido a tu dinero.

Espero haberte ayudado,

Un saludo. 

  • 2 Respuestas
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  • 139 Visitas
Hola mi pregunta ,es si los depósitos estructurados garantizados tienen algún tipo de comisión Me han llamado de la caja rural de Navarra para ofrecerme uno de ellos , no he tomado decisión al respecto. Gracias y saludos.
jozura
jozura
hace 1 mes

Muchas gracias Neus ,preguntaré en el banco si la cuenta asociada tiene algún coste .Saludos.

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola jozura,

Deberías tener en cuenta que los depósitos estructurados son un tipo de depósito bancario que tiene una rentabilidad variable ya que está ligada a varios activos. Aunque tu inversión inicial está asegurada, tu beneficio final no está garantizado y es totalmente desconocido.

Asimismo, por lo general los depósitos bancarios no suelen tener comisiones pero puede que la cuenta asociada al depósito sí tenga costes de mantenimiento o administración. En este caso, te aconsejamos preguntar directamente a tu banco si tiene o no algún coste.

En cuanto tengas toda la información, podrás tomar la decisión de si te conviene o no contratar un depósito estructurado o por el contrario, tener en cuenta los depósitos bancarios a plazo fijo como inversión segura.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 3 Respuestas
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  • 271 Visitas
He buscado depósitos a plazo fijo (30 días) y no encuentro.
hagalarraga
hagalarraga
hace 1 mes

te recomiendo RAISINfuncionan de maravilla y ademas si abres deposito te dan 50 euros mas solo necesito me digas tu nombre y apellidos y emailsaludos

Renato
Renato
hace 1 mes

Muchas gracias

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola Renato,

Es posible contratar depósitos bancarios a un mes aunque no es habitual encontrarlos ya que, entre otras cosas, su rentabilidad no suele ser muy alta. Algunos de los depósitos a un mes que encontramos en el mercado financiero actual son:
- El Depósito Fácil de Bankia a un mes con un 0,01% TAE
- El Depósito Plus de Caixaguissona a un mes al 0,05% TAE
- Depósito Univía Unicaja a un mes con un 0,03% TAE

Como ves, las rentabilidades no superan el 0,05% TAE así que, nuestro consejo es que si tu intención es la de sacar partido a tu dinero y además, quieres invertir de forma segura, contratar una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada es una buena opción.

La Cuenta COINC con un 0,30% TAE tiene otras ventajas como un descuento del 4% en Amazon o la devolución del 5% de tus recibos durante medio año. Asimismo, no tiene comisiones ni vinculación y podrías acceder a tu dinero en cualquier momento.

Si dispones de una nómina de al menos 1.000 euros y estás dispuesto a domiciliarla, la Cuenta Nómina de Bankinter te ofrece un 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. No tiene compromiso de permanencia ni comisiones adicionales.

Si estás dispuesto a invertir tu dinero en un plazo más largo de un mes, tienes la posibilidad de contratar el Depósito Facto a 6 meses al 1,20%, ¡pero ojo! se trata de una promoción que dura hasta hoy 29/11/2018.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Publicado el 15/01/2019