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calcular intereses depósitos

Calcular intereses depósitos, ¿cómo hacerlo?

Para calcular un depósito bancario, es decir, los intereses que este nos generará cuando finalice su contraro, necesitaremos tener claros tres conceptos básicos clave. Estos términos de los que hablamos son:

  • La rentabilidad (la tasa anual equivalente, la TAE o el Tipo de Interés Nominal, el TIN).

  • El plazo (el tiempo durante el que deberemos mantener nuestro dinero depositado).

  • El capital invertido (la cantidad total que hayamos metido en el depósito).

Para que resulte más sencillo de entender cómo calcular intereses depósitos, plantearemos un ejemplo:

Hemos decidido contratar un depósito a plazo fijo que nos ofrece una rentabilidad del 1,25 % TAE a 12 meses con liquidación de intereses a vencimiento. Para hacer efectiva la contratación de este plazo fijo, hemos decidido invertir el importe mínimo que el banco determina para su apertura y que es de 25.000 euros. Pues bien, el cálculo a efectuar será el siguiente:

1,25 % TAE * 25.000 € = 312,50 euros de interes en 1 año

En el caso de que estemos interesados en contratar un depósito bancario con una rentabilidad del 1,25 % TAE a 18 meses , la operación que deberemos realizar para averiguar los intereses a plazo fijo que obtendremos será la siguiente:

1,25 % TAE * 25.000 € / 12 meses * 18 meses = 468,75 euros de interés a plazo fijo

Otra manera que tenemos de calcular intereses depósitos es emplear la calculadora de depósitos que el comparador HelpMyCash.com pone a disposición de sus usuarios y que éstos podrán emplear siempre que quieran de manera totalmente gratuita:

¿Cómo tributan a Hacienda los intereses de un depósito?

Sí, cualquier interés que hayamos obtenido a partir de invertir nuestro dinero en un depósito bancario estará sujeto a una retención del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) y tributará ante Hacienda. Por tanto, a la rentabilidad que hayamos conseguido deberemos de restarle el tanto por cierto correspondiente a la cuantía total de intereses generados (entre el 19 % y el 23 %, dependiendo del importe).

Por suerte para nosotros, el banco será la institución encargada de realizar este cálculo y no deberemos preocuparnos por nuestra Declaración de la Renta, puesto que automáticamente aparecerá reflejado. Además, recibiremos el beneficio neto, con las retenciones ya aplicadas. Sin embargo, si hemos invertido en un depósito extranjero deberemos incluirno nosotros manualmente en la declaración de la renta, sobre todo, si hemos superado un beneficio de 1.600 euros en intereses.

¿Que más hay que valorar al abrir un depósito?

Una mayor rentabilidad no tiene por qué garantizar siempre el mejor depósito. En gran medida, esto dependerá tanto de nuestro perfil de ahorrador (conservador, moderado o arriesgado) como de nuestra predisposición a asumir un mayor o menor posible riesgo de pérdidas económicas por nuestra inversión. Por normal general, y salvo contadas excepciones, para acceder a unos tipos de interés más elevados y, por consiguiente, una mayor remuneración final posiblemente nos tocará contratar productos de ahorro algo más arriesgados, en tanto en cuanto no tienen el capital garantizado y/o su rentabilidad es variable porque depende de las oscilaciones de un índice de referencia.

Si estamos interesados en obtener una mayor rentabilidad y, además, que nuestras inversiones sean seguras, desde HelpMyCash.com hemos elaborado una guía que te ayudará a invertir tu dinero en productos de ahorro con los que no será necesario asumir grandes riesgos financieros, así como qué combinación de cuentas remuneradas (cuentas nómina o cuentas de ahorro) y plazos fijos nos darán la oportunidad de conseguir más rentabilidad.

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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
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Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de orientar a todas aquellas personas que quieran conocer cuál será la remuneración que obtendrán a partir de la contratación de un depósito bancario, así como aprender a diferenciar el producto de ahorro que resultará más rentable.

Fuente: la información relativa a calcular intereses depósitos procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos hacer especial hincapié en el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BdE).

Metodología: los datos relativos a cómo calcular intereses depósitos a plazo fijo han sido obtenidos mediante la consulta vía online de diferentes medios de comunicación especializados en Economía y Finanzas, así como las páginas web de las principales entidades bancarias del sistema económico de nuestro país.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a información financiera de calidad y actualizada.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, comparadores de productos bancarios, guías, etc.), ya que este comparador financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de aquellos productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con cualquier consulta o duda sobre la actualidad económica. Por ello, te facilitamos los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tus cuestiones y, de esta manera, asesorarte en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 44 Visitas
Asesoramiento para invertir 150.000 € de ahorro. Todos mis ahorrillos. Gacias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, chocho:

HelpMyCash.com es un comparador financiero, por lo que no ofrecemos asesoramiento. Te explicamos qué productos comercializan los bancos para que estés más informado y escojas la opción que más te convenga.

En la siguiente Guía sobre cómo invertir de manera segura, te contamos todas las claves para sacarle el máximo partido a tu dinero.

Espero haberte ayudado,

Un saludo. 

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 139 Visitas
Hola mi pregunta ,es si los depósitos estructurados garantizados tienen algún tipo de comisión Me han llamado de la caja rural de Navarra para ofrecerme uno de ellos , no he tomado decisión al respecto. Gracias y saludos.
jozura
jozura
hace 1 mes

Muchas gracias Neus ,preguntaré en el banco si la cuenta asociada tiene algún coste .Saludos.

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola jozura,

Deberías tener en cuenta que los depósitos estructurados son un tipo de depósito bancario que tiene una rentabilidad variable ya que está ligada a varios activos. Aunque tu inversión inicial está asegurada, tu beneficio final no está garantizado y es totalmente desconocido.

Asimismo, por lo general los depósitos bancarios no suelen tener comisiones pero puede que la cuenta asociada al depósito sí tenga costes de mantenimiento o administración. En este caso, te aconsejamos preguntar directamente a tu banco si tiene o no algún coste.

En cuanto tengas toda la información, podrás tomar la decisión de si te conviene o no contratar un depósito estructurado o por el contrario, tener en cuenta los depósitos bancarios a plazo fijo como inversión segura.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 271 Visitas
He buscado depósitos a plazo fijo (30 días) y no encuentro.
hagalarraga
hagalarraga
hace 1 mes

te recomiendo RAISINfuncionan de maravilla y ademas si abres deposito te dan 50 euros mas solo necesito me digas tu nombre y apellidos y emailsaludos

Renato
Renato
hace 1 mes

Muchas gracias

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola Renato,

Es posible contratar depósitos bancarios a un mes aunque no es habitual encontrarlos ya que, entre otras cosas, su rentabilidad no suele ser muy alta. Algunos de los depósitos a un mes que encontramos en el mercado financiero actual son:
- El Depósito Fácil de Bankia a un mes con un 0,01% TAE
- El Depósito Plus de Caixaguissona a un mes al 0,05% TAE
- Depósito Univía Unicaja a un mes con un 0,03% TAE

Como ves, las rentabilidades no superan el 0,05% TAE así que, nuestro consejo es que si tu intención es la de sacar partido a tu dinero y además, quieres invertir de forma segura, contratar una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada es una buena opción.

La Cuenta COINC con un 0,30% TAE tiene otras ventajas como un descuento del 4% en Amazon o la devolución del 5% de tus recibos durante medio año. Asimismo, no tiene comisiones ni vinculación y podrías acceder a tu dinero en cualquier momento.

Si dispones de una nómina de al menos 1.000 euros y estás dispuesto a domiciliarla, la Cuenta Nómina de Bankinter te ofrece un 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. No tiene compromiso de permanencia ni comisiones adicionales.

Si estás dispuesto a invertir tu dinero en un plazo más largo de un mes, tienes la posibilidad de contratar el Depósito Facto a 6 meses al 1,20%, ¡pero ojo! se trata de una promoción que dura hasta hoy 29/11/2018.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Publicado el 15/01/2019