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calcular depósito bancario

Qué saber para poder calcular los beneficios

Antes de ponernos a calcular cuánto vamos a ganar por el dinero depositado, deberíamos tener en cuenta varios aspectos fundamentales. A continuación, los destacamos:

  • Cuánto dinero vamos a invertir. Siempre teniendo en cuenta los límites que exige el producto, que suelen situarse entre 5.000 euros y 10.000 euros como cantidad mínima y 100.000 euros de cifra máxima.
  • El tiempo que tendremos los ahorros depositados. Es lo que denominamos el plazo del depósito y es un punto fundamental, ya que no vamos a poder disponer del dinero hasta su vencimiento. En caso de retirarlo antes, deberemos asumir una penalización.
  • La rentabilidad que ofrece el depósito bancario. Es el dato básico, ya que nos indica cuántos intereses nos pagarán por el dinero que le "prestamos" al banco durante un tiempo determinado.
  • Cómo obtenemos los beneficios. Cada producto los ofrece con una periodicidad diversa. Pueden ser mensuales, trimestrales o tras el vencimiento del producto. Es importante para saber si estos beneficios, a su vez, generan más intereses.

¿Cómo calcular la rentabilidad de un depósito?

Una vez tenemos claros estos cuatro conceptos, podemos hacer una simulación de un depósito para verlos aplicados. Imaginamos un depósito con estas características:

  • Una inversión de 10.000 euros

  • El ingreso de los beneficios a final de mes

  • El plazo del depósito de 12 meses

  • La TAE es del 3 % y el TIN es del 2,94 %

A primera vista, tal vez podemos pensar que, si invertimos 10.000 euros en este depósito bancario, obtenemos unos ingresos de 300 euros. Pero no es así. Debemos tener en cuenta otros aspectos como:

1. Que la liquidación de los beneficios es mensual en lugar de anual. Esto significa que debemos dividir el 3 % entre 12 meses, lo que daría 0,25 %.

2. Este 0,25 % sería el interés que recibiríamos el primer mes por los 10.000 euros depositados, lo cual se traduce en unos ingresos de 25 euros. Ahora en la cuenta tenemos 10.025 euros, lo cuales vuelven a remunerarse al mes siguiente.

3. Este dinero vuelve a rentabilizarse al 0,25 % al mes siguiente, sumando a la cuenta 10.050,06 euros, y así sucesivamente.

¿Cuál es la diferencia entre TAE y TIN?

La TAE y el TIN son los términos financieros frecuentes que pocos saben distinguir. Ambos están relacionados con la rentabilidad de un producto bancario, el cual puede ser tanto de ahorro como de financiación.

Generalmente los bancos anuncian la TAE (Tasa Anual Equivalente) de sus productos, ya que es una cifra más llamativa y elevada que el TIN (Tipo de Interés Anual). En cambio, este último es el porcentaje que realmente demuestra la cantidad que vamos a ganar por el depósito bancario en el que tenemos nuestros ahorros. Es decir:

  • La TAE indica los intereses que ganaríamos por el depósito en un año, contando como si los beneficios obtenidos también se remunerasen. Sirve, sobre todo, para comparar.
  • El TIN muestra los intereses que recibiremos en el periodo realmente contratado, sin contar la remuneración obtenida. Es el más real.

Las dos cifras coinciden únicamente si se dan dos circunstancias a la vez:

  1. El depósito tiene el plazo de un año

  2. Si los intereses nos los entregan al vencimiento. Si no coinciden es necesario coger la calculadora, como en el apartado anterior.

¿En qué debemos fijarnos antes de contratar un depósito?

Aunque la rentabilidad sea fundamental para conocer los ingresos que nos puede aportar un depósito bancario, no son lo único que importa. Como ya hemos comprobado en la simulación de arriba, existen factores que pueden afectar a la acumulación de los intereses, al tiempo que tenemos el dinero invertido, si hemos de recuperar la inversión antes de tiempo, etc.

Concretamente, además de la rentabilidad que ya hemos mencionado, podemos distinguir otras cuatro preguntas fundamentales que debemos hacernos antes de contratar cualquier depósito.

1. ¿Cuánto dura el plazo del depósito?

El plazo es un factor fundamental por dos simples razones:

  • Nos permite saber cuánto beneficio obtendremos. Cuanto mayor sea el periodo, generalmente más elevados serán los beneficios, ya que los estaremos obteniendo durante más tiempo.
  • Es imprescindible que nos aseguremos antes de firmar el contrato, que no vamos a necesitar el dinero antes de que finalice el depósito, ya que muchos de estos productos no permiten retirar el dinero antes de tiempo o incluyen costosas penalizaciones por hacerlo.

2. ¿Es posible retirar la inversión antes del plazo?

Muy vinculado a la cuestión anterior. El mercado ofrece diversidad de depósitos con todo tipo de condiciones, así que lo mejor es elegir uno que se adapte a nosotros. Si existe la posibilidad de que necesitaremos los ahorros antes de tiempo podemos contratar un producto que nos dé la opción de acceder a ellos u optar mejor por una cuenta de ahorro, por ejemplo.

3. ¿Cuál es la cifra mínima para invertir?

La gran parte de depósitos exigen ingresar una cantidad mínima concreta. Esta suele oscilar entre los 5.000 o los 10.000 euros, o incluso puede ser superior. Si no alcanzamos la cantidad mínima, no podremos contratar el depósito.

4. ¿Tiene requisitos adicionales?

Aunque algunos depósitos no exigen cumplir otras condiciones extra, hay bancos que se guardan este derecho. Entre los más frecuentes son: que los clientes deban ser nuevos para poder acceder a una rentabilidad superior, que se necesite abrir una cuenta asociada en el mismo banco o contratar un seguro de vida, entre muchos otros.

¿Dónde encontrar un depósito realmente rentable?

Averiguar qué ofrece el mercado en materia de depósitos es fácil usando una web especializada. Si además buscas cuales son los productos más interesantes del momento, tanto por su rentabilidad como por las condiciones que ofrece, te lo ponemos fácil. Este ranking de mejores depósitos a plazo fijo está constantemente actualizado para que no dejes atrás ninguna oportunidad para ver crecer tus ahorros.

Los depósitos más rentables
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Plazo

120 meses

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1,79 %

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60 meses

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la función de esta página es la de enseñar al usuario de qué manera puede calcular los intereses de un depósito bancario y así saber cuál es el que mayor rentabilidad le proporcionará al finalizar el plazo.

Fuente: la información relativa a cómo calcular depósito bancario y la rentabilidad de estos productos de ahorro ha sido extraída de diferentes fuentes, como por ejemplo las páginas web de las principales entidades de crédito de nuestro sistema bancario.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre calcular depósito bancario han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la consulta de diferentes medios digitales especializados en economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una gran experiencia en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar. También, tendrá acceso a información de calidad relacionada con el actual sistema económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, guías, calculadoras, foro...), ya que este portal web financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con aquellas dudas que puedas tener relacionadas con la actualidad económica. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que nos hagas plantees tus cuestiones y, de esta manera, aconsejarte en tus finanzas personales:

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  • 1 Respuesta
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Asesoramiento para invertir 150.000 € de ahorro. Todos mis ahorrillos. Gacias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, chocho:

HelpMyCash.com es un comparador financiero, por lo que no ofrecemos asesoramiento. Te explicamos qué productos comercializan los bancos para que estés más informado y escojas la opción que más te convenga.

En la siguiente Guía sobre cómo invertir de manera segura, te contamos todas las claves para sacarle el máximo partido a tu dinero.

Espero haberte ayudado,

Un saludo. 

  • 2 Respuestas
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  • 139 Visitas
Hola mi pregunta ,es si los depósitos estructurados garantizados tienen algún tipo de comisión Me han llamado de la caja rural de Navarra para ofrecerme uno de ellos , no he tomado decisión al respecto. Gracias y saludos.
jozura
jozura
hace 1 mes

Muchas gracias Neus ,preguntaré en el banco si la cuenta asociada tiene algún coste .Saludos.

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola jozura,

Deberías tener en cuenta que los depósitos estructurados son un tipo de depósito bancario que tiene una rentabilidad variable ya que está ligada a varios activos. Aunque tu inversión inicial está asegurada, tu beneficio final no está garantizado y es totalmente desconocido.

Asimismo, por lo general los depósitos bancarios no suelen tener comisiones pero puede que la cuenta asociada al depósito sí tenga costes de mantenimiento o administración. En este caso, te aconsejamos preguntar directamente a tu banco si tiene o no algún coste.

En cuanto tengas toda la información, podrás tomar la decisión de si te conviene o no contratar un depósito estructurado o por el contrario, tener en cuenta los depósitos bancarios a plazo fijo como inversión segura.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 3 Respuestas
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  • 271 Visitas
He buscado depósitos a plazo fijo (30 días) y no encuentro.
hagalarraga
hagalarraga
hace 1 mes

te recomiendo RAISINfuncionan de maravilla y ademas si abres deposito te dan 50 euros mas solo necesito me digas tu nombre y apellidos y emailsaludos

Renato
Renato
hace 1 mes

Muchas gracias

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola Renato,

Es posible contratar depósitos bancarios a un mes aunque no es habitual encontrarlos ya que, entre otras cosas, su rentabilidad no suele ser muy alta. Algunos de los depósitos a un mes que encontramos en el mercado financiero actual son:
- El Depósito Fácil de Bankia a un mes con un 0,01% TAE
- El Depósito Plus de Caixaguissona a un mes al 0,05% TAE
- Depósito Univía Unicaja a un mes con un 0,03% TAE

Como ves, las rentabilidades no superan el 0,05% TAE así que, nuestro consejo es que si tu intención es la de sacar partido a tu dinero y además, quieres invertir de forma segura, contratar una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada es una buena opción.

La Cuenta COINC con un 0,30% TAE tiene otras ventajas como un descuento del 4% en Amazon o la devolución del 5% de tus recibos durante medio año. Asimismo, no tiene comisiones ni vinculación y podrías acceder a tu dinero en cualquier momento.

Si dispones de una nómina de al menos 1.000 euros y estás dispuesto a domiciliarla, la Cuenta Nómina de Bankinter te ofrece un 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. No tiene compromiso de permanencia ni comisiones adicionales.

Si estás dispuesto a invertir tu dinero en un plazo más largo de un mes, tienes la posibilidad de contratar el Depósito Facto a 6 meses al 1,20%, ¡pero ojo! se trata de una promoción que dura hasta hoy 29/11/2018.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Publicado el 15/01/2019