Los depósitos más rentables del momento
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#6

TAE

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#7

TAE

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calculadora de depósitos

¿Qué tener en cuenta para calcular un depósito?

Antes de decidirnos por un depósito bancario concreto deberíamos conocer las características del producto que nos han ofrecido y así evitar sorpresas. Para ello, debemos analizar varios aspectos:

  • La rentabilidad que podremos conseguir al finalizar el depósito. Generalmente va indicado por dos porcentajes, la TAE (Tasa Anual Equivalente), que muestra el interés en el plazo de un año y es perfecto para comparar productos en términos generales. Y el TIN o Tipo de Interés Nominal, que muestra la rentabilidad real según el plazo exacto del producto. Este segundo es el más útil a la hora de conocer los beneficios finales que nos aportará un depósito.
  • La cantidad mínima y máxima de dinero que podemos depositar, es decir, cuánto necesitaremos para abrir el depósito y cuánto será el máximo de dinero que podremos remunerar.
  • La frecuencia en la que se nos abonarán los intereses, mensualmente, trimestralmente, anualmente, al vencimiento… En caso de que no se abonen al finalizar, hay que preguntar al banco dónde se depositan los intereses generados, ya que si van a una cuenta asociada estos no se remunerarán (da igual la periodicidad de la liquidación) y los ingresos finales serán menores.

  • El plazo que tendremos nuestro dinero en el depósito. Cuanto más tiempo esté el dinero depositado, más remuneración obtendremos. No obstante, si pensamos que el panorama de rentabilidades puede cambiar en el plazo que dura el depósito, podemos tomar una estrategia diferente. Por ejemplo, si los tipos van a aumentar en un año, mejor optar por productos inferiores a este tiempo y así, cuando acabe, accederemos a nuevos productos interesantes más adelante. Si, por el contrario hay posibilidades de que los bancos reduzcan los intereses de sus depósitos, podemos escoger plazos más largos para asegurarnos de que mantendremos las buenas condiciones durante más tiempo.

  • La penalización por cancelación anticipada. Aunque no es lo primero en lo que pensamos cuando invertimos, es interesante conocer todas las posibilidades. Algunos depósitos admiten la cancelación anticipada, pero bajo penalizaciones económicas que pueden reducir considerablemente los beneficios finales o convirtiendo en 0 euros todos lo que habíamos conseguido hasta la fecha.

Una vez conozcamos esta información podremos calcular los intereses del depósito y descubrir cuánto dinero podríamos conseguir según el plazo y rentabilidad establecida.

¿Cómo se pueden calcular los beneficios?

Para explicar cómo calcular la remuneración que obtendremos con un depósito, lo mejor es hacerlo mediante un ejemplo. Por eso lo aplicaremos con un depósito a plazo fijo con las siguientes características:

  • Inversión mínima de 10.000 euros

  • Abono de intereses mensual (acumulado)

  • Plazo del depósito de 12 meses

  • TAE del 3 % y TIN del 2,94 %

En el caso de que depositásemos exactamente la inversión mínima, 10.000 euros, la rentabilidad que a priori obtendríamos al cabo de 12 meses será de 300 euro. (Luego habría que restarle el 19 % de los impuestos).

En cuanto a los intereses, se liquidan mensualmente y es importante saber si los beneficios obtenidos se depositan en el propio depósito (y se remuneran) o en una cuenta asociada. En el primer caso, el cálculo lo tendríamos que hacer dividiendo 3 % entre 12 meses, lo que nos daría un 0,25 %. Este es el porcentaje que obtendríamos el primer mes y esquivaldría a 25 euros.

Por tanto, la rentabilidad del segundo mes se haría en base a 10.025 euros y así sucesivamente, por lo que la rentabilidad final sería acumulada y superior a la primera que hemos indicado.

¿Qué diferencias hay entre TIN y TAE?

Como acabamos de ver, el TIN y la TAE con el que se anuncia un depósito pueden ser diferentes. En general, los depósitos suelen anunciarse con la TAE, ya que suele ser superior al TIN y, por tanto, más llamativa.

Para entenderlo: la TAE muestra el interés que obtendríamos si el depósito fuera anual. En cambio, en TIN nos da información sobre el dinero que obtendremos durante el plazo concreto en el que dura el depósito. Si los dos valores coinciden significa que el depósito es a 12 meses o más y nos entregan los intereses una vez finalizado el plazo.

También, en la TAE se tienen en cuenta los intereses que se han ido generando, como si estos se remunerasen también con la rentabilidad del producto. No obstante, la gran mayoría de depósitos no entregan los beneficios en el depósito si no que los depositan en la cuenta asociada. De modo que, si esta tiene remuneracón y rentabiliza los ingresos, más dinero garanemos.

Consejos para contratar un depósito

Además de calcular los beneficios que podríamos obtener con un depósito, debemos conocer más información sobre este, ya que, en ocasiones, el banco podría aplicarnos unos costes que reducirían la remuneración final. A parte de la rentabilidad, la inversión mínima y el plazo, también debemos tener en cuenta:

  • Si permite cancelación anticipada, es decir, si podemos retirar el dinero antes del plazo acordado con el banco. Debemos saber que existen depósitos que sí permiten cancelación anticipada, pero al hacerlo el banco nos impondrá una penalización.

  • Si la cuenta asociada tiene comisiones. En este caso, el dinero que obtendríamos sería menor, ya que tendríamos que abonar las comisiones.

  • Los requisitos de contratación. Hay algunos depósitos que solo están disponibles para nuevos clientes o para clientes que decidan vincularse con la entidad. Lógicamente, si no cumplimos los requisitos, no podremos acceder al producto. No deberíamos aceptar requisitos que puedan suponer un problema para nosotros en el futuro.
  • Que el dinero esté protegido. Concretamente si el banco al que pertenece cuenta con el apoyo del Fondo de Garantía de Depósitos, organismo que aporta hasta 100.000 euros por banco y titular en caso de que la entidad quiebre. Solamente algunos productos cuentan con esta protección, aquellos seguros como los depósitos a plazo fijo o las cuentas corrientes y de ahorro.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la función de esta página es la de enseñar al usuario de qué manera puede utilizar una calculadora de depósitos para conocer el beneficio y así saber cuál es el que mayor rentabilidad le proporcionará al finalizar el plazo. Además, se darán a conocer algunos de los mejores depósitos del mercado.

Fuente: la información relativa a cómo calcular depósito bancario y los beneficios de estos productos ha sido extraída de diferentes fuentes, como por ejemplo las páginas web de las principales entidades de crédito de nuestro sistema bancario o en el Banco de España.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre calculadora de depósitos han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la consulta de diferentes medios digitales especializados en economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una gran experiencia en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar. También, tendrá acceso a información de calidad relacionada con el actual sistema económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (comparadores de productos, guías, calculadoras, foro...), ya que este portal web financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con aquellas dudas que puedas tener relacionadas con la actualidad económica. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que nos hagas plantees tus cuestiones y, de esta manera, aconsejarte en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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Asesoramiento para invertir 150.000 € de ahorro. Todos mis ahorrillos. Gacias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, chocho:

HelpMyCash.com es un comparador financiero, por lo que no ofrecemos asesoramiento. Te explicamos qué productos comercializan los bancos para que estés más informado y escojas la opción que más te convenga.

En la siguiente Guía sobre cómo invertir de manera segura, te contamos todas las claves para sacarle el máximo partido a tu dinero.

Espero haberte ayudado,

Un saludo. 

  • 2 Respuestas
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Hola mi pregunta ,es si los depósitos estructurados garantizados tienen algún tipo de comisión Me han llamado de la caja rural de Navarra para ofrecerme uno de ellos , no he tomado decisión al respecto. Gracias y saludos.
jozura
jozura
hace 1 mes

Muchas gracias Neus ,preguntaré en el banco si la cuenta asociada tiene algún coste .Saludos.

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola jozura,

Deberías tener en cuenta que los depósitos estructurados son un tipo de depósito bancario que tiene una rentabilidad variable ya que está ligada a varios activos. Aunque tu inversión inicial está asegurada, tu beneficio final no está garantizado y es totalmente desconocido.

Asimismo, por lo general los depósitos bancarios no suelen tener comisiones pero puede que la cuenta asociada al depósito sí tenga costes de mantenimiento o administración. En este caso, te aconsejamos preguntar directamente a tu banco si tiene o no algún coste.

En cuanto tengas toda la información, podrás tomar la decisión de si te conviene o no contratar un depósito estructurado o por el contrario, tener en cuenta los depósitos bancarios a plazo fijo como inversión segura.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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  • 271 Visitas
He buscado depósitos a plazo fijo (30 días) y no encuentro.
hagalarraga
hagalarraga
hace 1 mes

te recomiendo RAISINfuncionan de maravilla y ademas si abres deposito te dan 50 euros mas solo necesito me digas tu nombre y apellidos y emailsaludos

Renato
Renato
hace 1 mes

Muchas gracias

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola Renato,

Es posible contratar depósitos bancarios a un mes aunque no es habitual encontrarlos ya que, entre otras cosas, su rentabilidad no suele ser muy alta. Algunos de los depósitos a un mes que encontramos en el mercado financiero actual son:
- El Depósito Fácil de Bankia a un mes con un 0,01% TAE
- El Depósito Plus de Caixaguissona a un mes al 0,05% TAE
- Depósito Univía Unicaja a un mes con un 0,03% TAE

Como ves, las rentabilidades no superan el 0,05% TAE así que, nuestro consejo es que si tu intención es la de sacar partido a tu dinero y además, quieres invertir de forma segura, contratar una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada es una buena opción.

La Cuenta COINC con un 0,30% TAE tiene otras ventajas como un descuento del 4% en Amazon o la devolución del 5% de tus recibos durante medio año. Asimismo, no tiene comisiones ni vinculación y podrías acceder a tu dinero en cualquier momento.

Si dispones de una nómina de al menos 1.000 euros y estás dispuesto a domiciliarla, la Cuenta Nómina de Bankinter te ofrece un 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. No tiene compromiso de permanencia ni comisiones adicionales.

Si estás dispuesto a invertir tu dinero en un plazo más largo de un mes, tienes la posibilidad de contratar el Depósito Facto a 6 meses al 1,20%, ¡pero ojo! se trata de una promoción que dura hasta hoy 29/11/2018.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Publicado el 15/01/2019