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Los tipos de financiación que existen en el mercado

Actualmente los diferentes tipos de financiación a los que podemos acceder son muy variados. Cada tipo de crédito tiene unas especificaciones y características que los harán más o menos adecuados según la necesidad para lo que lo necesitamos. Por eso, a continuación explicamos cuales son las ventajas y finalidades de cada tipo de financiación al que podemos acudir:

  • Minicréditos: son préstamos concedidos principalmente por entidades de capital privado que nos permiten obtener dinero rápido en cuestión de minutos para solventar imprevistos puntuales que requieren una respuesta económica al momento. Si somos nuevos clientes, la cantidad máxima a la que podremos acceder será de alrededor de 500 euros, mientras que si somos ya clientes la cantidad máxima alcanzará los 1.000 euros. Se reembolsan en un plazo que oscila entre los 7 y los 30 días y se hace en un único pago compuesto del capital más los intereses generados. Su coste ronda el 1,1 % diario por lo que 100 euros a devolver en 30 días generará 33 euros en intereses y tendremos que devolver 133 euros en total al final del plazo.
  • Préstamos personales: son los créditos tradicionales que sirven para financiar grandes proyectos como la compra de un coche. Nos permiten obtener cantidades de a partir de 3.000 euros a devolver en un plazo que suele oscilar entre los 12 meses y los 8 años, según la cantidad que solicitemos. Se conceden tanto en bancos como en Entidades Financieras de Crédito. Su coste ronda el 9 % TAE de acuerdo con los últimos datos del Banco de España.
  • Créditos al consumo: son préstamos concedidos por empresas no financieras como grandes almacenes para poder financiar sus productos como electrónica o electrodomésticos. La cantidad máxima a la que podremos acceder será el 100 % del coste del producto. Se suelen conceder en muy poco tiempo y sus costes son muy competitivos, ya que el objetivo de las entidades que los conceden es facilitar la venta.
  • Préstamos P2P: son créditos concedidos por plataformas de crowdlending. Son préstamos con características muy parecidas a los préstamos personales bancarios solo que quienes nos permiten conseguir el dinero son los diferentes inversores que decidirán si quieren invertir en nuestro proyecto según el nivel de riesgo asignado por la plataforma.
  • Préstamos con garantía hipotecaria: son créditos que nos permiten obtener grandes cantidades de dinero, hasta 300.000 euros, para proyectos que requieren un gran capital como afrontar los gastos de una herencia o emprender. Su coste ronda entre el 5 % y el 12 % TAE. La gran característica de este tipo de financiación es que debemos presentar como garantía nuestra vivienda en propiedad. Por tanto, en el caso de un impago corremos el riesgo de perder nuestra casa.

Como podemos ver, cada tipo de financiación servirá para un fin en concreto. Conocer cada uno nos ayudará a comparar y escoger el que mejor nos sirve según nuestra necesidad de ayuda económica.

Las tarjetas de crédito como otro tipo de financiación

Además de los diferentes tipos de créditos que podemos contratar, otra forma de obtener financiación es a través de las tarjetas de crédito. Unos plásticos que nos permitirán obtener la liquidez que necesitamos de manera inmediata y pagar más adelante, o bien en total a comienzos del mes siguiente sin intereses o bien en cuotas mensuales con un coste que ronda el 2 % mensual. Descubre las mejores líneas de crédito que hay actualmente en el mercado:

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Todas las tarjetas de crédito nos ofrecerán financiación sin intereses siempre que escojamos el pago diferido, es decir, el pago total de todo lo gastado durante un mes al comienzo del mes siguiente. Si escogemos el pago a plazos, el coste de financiarnos será alrededor del 25 % TAE.

¿Quién puede concederme financiación?

Hasta hace unos años, la única forma de obtener financiación era a través de nuestro banco de toda la vida. Por suerte, con la inclusión de las nuevas tecnologías en los procesos de financiación, hoy en día tenemos diferentes tipos de entidades que nos permitirán obtener el crédito que buscamos:

  • Bancos: son la fuente de financiación más popular por excelencia. Cuando buscamos financiación lo más común es acudir a nuestro banco de toda la vida. Suelen ofrecer una gran cantidad de tipos de financiación cada una adaptada a un perfil. Normalmente exigen un mínimo de vinculación y de antigüedad para poder solicitarlos. Según la confianza que tenga el banco con nosotros el proceso de concesión puede ser desde pocos minutos hasta varias semanas.
  • Entidades Financieras de Crédito (EFC): son empresas de capital privado que nos permiten obtener diferentes tipos de financiación, desde minicréditos hasta grandes préstamos personales o de garantía hipotecaria. Las condiciones que ofrecen son muy similares a las de las entidades bancarias aunque su solicitud suele ser online, no suelen exigir vinculación para poder acceder a la financiación que ofrecen y el tiempo de concesión suele tardar entre pocos minutos y hasta 48 horas.
  • Empresas no financieras: son los grandes almacenes, compañías telefónicas o concesionarios que, a través de sus financieras o de acuerdos con bancos o EFC, ofrecen facilidad de compra de sus productos a sus clientes. Estos créditos nos permiten financiar un porcentaje o la totalidad del coste del bien o servicio que queremos comprar y pagarlo en cuotas mensuales.
  • Plataformas de crowdlending: son empresas intermediaras que ponen en contacto a personas o empresas que buscan financiación con inversiones dispuestos a prestarles una parte a cambio de una rentabilidad. Estas plataformas son online y simplemente realizan los análisis de los perfiles de solicitantes, asignándoles un ratio de riesgo de acuerdo con el análisis para que sean los inversores los que decidan si invertir o no en cada proyecto.

Como podemos ver, de acuerdo con la finalidad, la cantidad, el plazo o la rapidez que busquemos en un crédito podremos acudir a una entidad u otra en busca de financiación. Conocer todos los tipos de créditos y entidades a los que podemos acudir nos ayudará a realizar una comparación más extensa y acudir al crédito que mejor cubra nuestras necesidades.

Condiciones para conseguir los diferentes tipos de financiación

Como es lógico, para poder acceder a la financiación que buscamos debemos cumplir un mínimo de requisitos que le asegurarán a la entidad que nuestro perfil es óptimo y que podremos reembolsar el crédito solicitado sin problema. Según el tipo de crédito al que acudamos estos requisitos variarán, aunque la gran mayoría suele coincidir en los siguientes:

Tener ingresos suficientes: debemos contar con una fuente de ingresos (nómina u otro tipo de retribución) que sea suficiente, regular y justificable que nos permita reembolsar el préstamo en el plazo acordado y sin problema.

Residir en España: debemos vivir en territorio español de manera permanente y contar con DNI o NIE.

Ser mayor de edad: según la entidad, la edad mínima podrá ser de 21 o 25 años.

Tener una cuenta corriente: debemos contar con una cuenta en la entidad donde solicitemos el crédito o en cualquier entidad (según el crédito al que acudamos) donde nos ingresarán el dinero del préstamo solicitado.

Según el tipo de financiación al que acudamos estos requisitos serán más o menos extensos. Normalmente la financiación bancaria suele pedir más requisitos que la financiación por parte de entidades de capital privado, aunque dependerá de varios factores. Por ejemplo, en el caso de los préstamos personales no será necesario presentar ningún tipo de aval o garantía. Además, los parámetros de los requisitos también variarán. De esta manera al solicitar un crédito rápido o un préstamo personal, la cantidad mínima de ingresos que se consideren suficientes variará.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar a todos los usuarios sobre los diferentes tipos de financiación que podemos encontrar en el mercado así como sus ventajas, inconvenientes y características para tomar una decisión informada sobre su contratación.

Fuente: para obtener la información relativa a todos los tipos de financiación que existen actualmente en España se han consultado diferentes fuentes como el Banco de España, entre otras.

Metodología: la obtención de la información ha sido obtenida a través de diferentes formas, desde la entrevista telefónica o presencial de las entidades que ofrecen financiación hasta la investigación de diferentes fuentes de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: es un comparador online que informa sobre los diferentes productos de financiación y finanzas a los que podemos acceder. Además, a través del foro, los usuarios podrán formular todas sus dudas para que sus expertos se las resuelvan.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Einsamkeit

moneysolution sur ¿Me llegara el dinero?

Hola. Pague 171 euros para que supuestamente me terminen de enviar los papeles y el dinero que me dejaban ¿Me llegara el dinero? La verdad es que lo necesito antes de final de mes y me tienen de los nervios. Gracias

Einsamkeit 23/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Einsamkeit: 

Lo primero que debes saber es que Money Solution Sur no es un prestamista, sino un intermediario financiero que cobrará una comisión por el estudio de deuda que nos hagan, en tu caso 171 euros. A partir de aquí, esta empresa analizará tu perfil de riesgo para buscar prestamistas en entidades de crédito que te presten el dinero. El pago de este estudio no significa que te vayan a conceder la financiación, ya que es la empresa privada de crédito quién aprueba o no tu solicitud.

En tu caso, si ya has firmado el contrato y pagado la comisión de estudio, lo único que puedes hacer es ponerte en contacto con este intermediario para pedir el desistimiento del mismo por escrito. No obstante, no es seguro que puedas recuperar esta cantidad.

¡Un saludo!


Avatar  de 1966

Me pregunto si a alguien le han ingresado el dinero sin aval

Pedí un préstamo de 8000 euros con una deuda en el asnef de 1200 y no me pusieron pegas..... Luego tuve que ingresar como todos los 250 euros... Me mandato. Toda la información para firmarla seguidamente me pidieron el civer ( elpapel ese del banco de España), lo siguiente fue llamarme y decirme que ya estaba todo concedido y que en una semana tendría el dinero mas tarde, paso un mes y.como ya no tenia mas noticias de ellos, llame por teléfono y me dijeron que me llamaría el gestor en breve, asi fue y me pidió no se que papel de la declaración de la renta. Todo perfecto según ellos y han pasado ya dos semanas y su respuesta es siempre la misma.. Que hay wue esperar porque hay muchos créditos concedido y tienen que ir uno detrás de otro. Pero que estoy ya casi en los siguientes... Ah se me olvidaba deciros que no me pidieron ningún tipo de aval.. Mi pregunta es.... Alguien a recibido algún crédito sin aval?

1966 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, 1966:

En el mercado podemos encontrar prestamistas que comercializan préstamos sin aval con los que no tendremos que incluir a una tercera persona que se haga cargo de los pagos en el caso de que nuestra capacidad financiera no nos lo permita. Por lo tanto, si en su momento no te pusieron problema, no es un motivo para no concederte la financiación ahora y mucho menos si ya has firmado el contrato.

Hasta ahora toda la documentación que has aportado es la que suelen pedir los prestamistas a personas con tu perfil. Si nos das más datos, por ejemplo, el prestamista con el que has contactado o si has pagado dinero por adelantado, podremos darte una respuesta más detallada. 

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo! 


Avatar  de Monteria

Credito con asnef

Buenas tengo que conseguir un crédito y claro como salgo en el asnef no me lo dan en el asnef tengo poco sobre 650 ¿hay alguna manera de conseguir crefito? Gracias.

Monteria 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Monteria:

En tu caso existen varios factores que van a influir a la hora de acceder a financiación. En primer lugar, dependerá de la cantidad que necesites. Si necesitas poco dinero para cubrir un imprevisto, hay prestamistas en el mercado que conceden financiación a personas que se encuentran en ficheros de morosos como ASNEF. No obstante, para concederte el crédito, tendrán en cuenta lo siguiente:

1. Motivo por el que apareces en un fichero de morosos. Hay prestamistas que no conceden financiación si aparecemos en ASNEF por una deuda de origen bancario, por ejemplo, una cuota impagada de la hipoteca o una tarjeta de crédito. Sin embargo, si está relacionada con una factura de suministros, aún tenemos posibilidades de conseguir financiación.

2. Importe al que asciende la deuda. Las entidades suelen tener establecida una cantidad, suele rondar los 200 euros, por encima de la cual no conceden financiación. Aunque otros prestamistas tienen hasta 2.000 euros de límite para conceder créditos con ASNEF.

3. Antigüedad de la deuda. Si hace mucho tiempo que aparecemos en el fichero, la deuda no suele ser un factor determinante para conceder o no la financiación. No obstante, influirán también los dos aspectos anteriores.

Si necesitas un importe más alto, o por las características de la deuda no te conceden financiación, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una opción. Eso sí, para acceder a ellos tendrás que tener una vivienda en propiedad o con un 80 % de la hipoteca pagada. Estos productos crediticios aprueban financiación a personas que se encuentran en ASNEF.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


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