Intro: Consigue préstamos rápidos sin aval de manera fácil y online con los préstamos P2P. Con estas plataformas podrás obtener la financiación que buscas en apenas 48 horas para cualquier proyecto. Descubre todas las ventajas de los préstamos rápidos sin aval entre particulares:

Plataformas de préstamos entre particulases
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,34% | TAE max: 15,62%
Coste 10.000 € a 1 año: 382,80 €

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Qué son los préstamos rápidos sin aval entre particulares

Cuando hablamos de préstamos rápidos sin aval entre particulares hablamos de préstamos de cuantías que nos permiten llevar a cabo grandes proyectos como la compra de un coche o la reforma de nuestro hogar, que no exigen presentar una garantía o el respaldo de un tercero para poder contratarlos y que se conceden entre personas físicas, es decir, las entidades financieras como bancos o prestamistas no son las que los otorgan.

Los préstamos entre particulares podrán ser de dos tipos. Por un lado los llamados préstamos P2P, concedidos a través de plataformas de crowdlending que ponen en contacto a personas que buscan financiación con inversores dispuestos a concedérselo. Por otro lado también podemos entender los préstamos entre particulares como el dinero que pedimos prestado a un familiar o conocido con la promesa de devolvérselo en las cuotas e interés pactado. Este tipo de créditos también están regulados por ley y es aconsejable realizarlos a través de un contrato por escrito.

Cómo funcionan los préstamos P2P

Los préstamos P2P, también conocidos como crowdlending, son plataformas online que permiten poner en contacto a personas o empresas que buscan financiación para diferentes finalidades así como a personas físicas o jurídicas dispuestas a prestarnos una parte del capital que solicitamos a cambio de una rentabilidad, los intereses del crédito que pagaremos.

La plataforma será la encargada de analizar nuestro perfil crediticio y, en base a este, de asignarnos un nivel de riesgo. Mientras mejor sea nuestro nivel de solvencia, más bajo será nuestro nivel de riesgo. Este ranking servirá para determinar los intereses que pagaremos por el crédito que solicitemos, ya que los inversores querrán obtener una rentabilidad mayor si nuestro nivel de riesgo es más alto.

Las características de estos préstamos rápidos sin aval entre particulares son muy similares a los préstamos personales bancarios en cuestión de capital que podemos solicitar, plazos de reembolso o intereses que pagaremos. Aunque tienen la ventaja de que podremos contratarlos de manera completamente online, sin necesidad de antigüedad o tener que contratar productos vinculados para poder acceder a ellos.

Cuando varios inversores deciden invertir en nuestro proyecto y llegamos al total del capital solicitado, la plataforma nos concederá el crédito que tendremos que reembolsar con los intereses y los plazos acordados en el contrato.

Cuánto tardan en llegar los préstamos sin aval entre particulares

Según la entidad a la que acudamos, la velocidad de concesión de los préstamos sin aval entre particulares variará. Si hablamos de los préstamos P2P concedidos por las plataformas de crowdlending, el tiempo medio de concesión es de alrededor de dos semanas. Si bien podremos obtener una respuesta para saber si nuestro proyecto ha sido aprobado en apenas un día, será necesario esperar una media de 15 días hasta que nuestro proyecto haya sido completamente financiado. Según nuestro nivel de riesgo y el número de inversores con los que cuente dicha plataforma, el tiempo medio podrá variar. Así, mientras más bajo sea nuestro nivel de riesgo y más inversores tenga la plataforma, menos tiempo tendremos que esperar y viceversa.

Aunque no es todavía común, algunas entidades de préstamos P2P han optado por concedernos el crédito antes de que se consiga la financiación y luego recaudar el capital de los inversores que estén interesados en invertir en el proyecto. De esta manera se agiliza todo el proceso de concesión.

Pasos para contratar préstamos rápidos sin aval entre particulares

Si queremos acudir a los préstamos rápidos sin aval entre particulares, para solicitarlos deberemos seguir diferentes pasos. Según el tipo de entidad a la que acudamos, los pasos podrán variar ligeramente, aunque la gran mayoría se decanta por seguir los siguientes:

  1. Registrarnos en la plataforma de crowdlending (gratis) y solicitar la financiación a través de un formulario online con nuestros datos personales, económicos y los detalles del préstamo (cantidad, plazo y finalidad).
  2. La entidad analizará los datos del registro y la solicitud y nos asignará un nivel de riesgo a partir del cual nos concederán el crédito con unos intereses u otros. Mientras más bajo sea el nivel de riesgo, menos intereses pagaremos.
  3. La entidad nos enviará las condiciones del crédito con la cantidad, el plazo y los intereses que pagaremos. Si estamos de acuerdo, podremos dar luz verde a la entidad para comenzar el proceso de recaudación del capital.
  4. La plataforma publicará nuestro proyecto (sin nuestros datos personales, pero sí los económicos) en su marketplace, donde todos los inversores podrán ver todos los créditos y proyectos a los que pueden aportar una parte del capital. Los inversores decidirán si les interesa prestarnos una parte del crédito según la finalidad del préstamo, nuestro nivel económico, el nivel de riesgo asignado y el interés que recibirán a cambio.
  5. Finalmente, cuando hemos alcanzado el capital que queremos obtener, la entidad cerrará el proyecto. Para formalizar la contratación deberemos leer detenidamente el contrato y, si estamos de acuerdo con las clausulas, firmarlo.

Cuando se ha formalizado el contrato, la entidad enviará directamente los fondos a la cuenta corriente que hayamos indicado y podremos disfrutar del crédito sin problemas. Debemos tener en cuenta que, aunque no son préstamos concedidos por entidades bancarias, no podremos obtener préstamos rápidos sin aval y con ASNEF.

¿Se pueden pedir préstamos entre familiares?

Si. No hay ningún problema en el caso de que una persona decida prestarle dinero a otra persona con la condición de devolverlo. En este caso será la persona emisora del crédito la que establecerá los intereses que deberá pagar (o si no le cobrará intereses) y ambas deberán llegar a un acuerdo sobre el plazo de reembolso y la periodicidad de las cuotas o la carencia inicial que podría tener. Se trata de una buena forma de obtener préstamos rápidos sin aval y sin nómina siempre que esté todo plasmado en un documento para evitar malentendidos.

Aunque los préstamos entre particulares son legales, para evitar malentendidos es recomendable realizar un documento que especifique todas las condiciones de este crédito y para evitar problemas con Hacienda es aconsejable presentar este contrato ante la correspondiente Hacienda Autonómica. De esta manera, tendremos el documento acreditado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página se explica qué son los préstamos entre particulares así como sus características, condiciones, ventajas e inconvenientes para que los usuarios puedan decidir si les conviene o no contratarlos.

Fuente: para obtener la información necesaria para crear esta página se han revisado los diferentes contratos de este tipo de créditos así como fuentes de referencia en el campo de los préstamos P2P como Universo Crowdfunding.

Metodología: la recopilación de la información se ha llevado a cabo a través de la investigación online de las fuentes antes citadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos de finanzas y economía del hogar cuyo objetivo es informar sobre condiciones de dichos productos así como ayudar a los usuarios a elegir el producto que mejor se adapta a sus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de jotap

anticipo de nomina

soy funcionario, fijo, se me comunico que podia solicitar el anticipo de dos nominas a pagar en 2 años y en la entidad donde lo he solicitado me "exigen" hacerme un seguro obligatorio para que se me conceda, es cierto, y si no es así que puedo hacer, gracias

jotap 19/10/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de Santiago Munoz

Se puede solicitar cancelación de deudas con la Tesorería General de la Seguridad Social?

Tuve una S.L. en la cual fui administrador único, está se vino abajo y me quedaron deudas con la administración pública que ascienden a 240.000€ aproximadamente. Como administrador único me hicieron responsable subsidiario. La empresa lleva más de 10 años sin actividad, y yo sufrí un Ictus en el 2010 quedando con un 83% de minusvalía, cobro 553€ de una pensión no contributiva y vivo en alquiler. Me han dicho que en el 2015 salió una ley en el BOE, Ley de Segunda Oportunidad, que ampara personas en mi situación para poder cancelar las deudas ante las administraciones públicas. Por favor, si es cierto y cuál sería el procedimiento. Muchas gracias Santiago Muñoz Dual

Santiago Munoz 19/10/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/10/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Santiago Munoz.

Después de leer tu consulta te comunico que nosotros no tenemos conocimientos legislativos, por lo que te recomiendo que te pongas en contacto con un profesional del ámbito legal.

Un saludo.


Avatar  de Helper_610463136

PRODUCTOS VINCULADOS

Buenas tardes, Contraté este crédito click & go hace unos días y voluntariamente pagué un seguro de vida. El caso es que al día siguiente me llamaron para decirme que tengo que hacerme con ellos también un seguro de accidentes, del cual me han cobrado la primera cuota sin permiso alguno. ¿Es esto "legal"? ¿Me pueden obligar a ello si no he firmado tan siquiera dicha póliza? Un saludo y gracias, Hemerén

Helper_610463136 18/10/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/10/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_610463136.

En ningún momento deberían cobrarte nada que tú no hayas firmado. El Préstamo Click&Go de CaixaBank no cuenta con ningún seguro vinculado de manera obligatoria. Sí que ofrece la opción de contratar un seguro de vida opcional, el cual, según nos informas, has contratado.

En todo caso, recomendamos revisar el contrato de tu préstamo por si hay alguna cláusula en la que conste el seguro de accidentes que te han cobrado. Quizás este seguro de accidentes vaya incluido en los costes del seguro de vida que sí has solicitado. Por ello, es recomendable también revisar el contrato del seguro de vida.

CaixaBank recomienda que en caso de cualquier tipo de queja, se envíe un escrito a la sucursal en la que has tramitado tu préstamo o tu seguro. En caso de haberlo realizado por Internet, lo mejor es que acudas a tu sucursal de CaixaBank.

¡Un Saludo!


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