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prestamos personales online

Ventajas de los préstamos personales online

Antiguamente, para pedir financiación había que ir a la oficina de un banco, hacer cola y presentar un montón de documentos. Pero gracias a las nuevas tecnologías, ahora muchas entidades permiten solicitar sus préstamos de manera 100% online. Veamos qué ventajas nos brindan estos productos:

  • Comodidad: podemos tramitar la solicitud desde cualquier dispositivo con conexión a Internet, así que no tendremos que desplazarnos hasta la oficina física de la entidad.

  • Menos papeleo: no es necesario presentar tanta documentación como en una oficina. En ciertas ocasiones, hasta es posible que no nos pidan ni un solo documento.

  • Mayor rapidez: el proceso de solicitud es más ágil y el prestamista toma la decisión más rápido. En algunos casos, como la concesión está automatizada, sabremos al momento si se nos dará el crédito o no.

  • Menos gastos adicionales: muchos créditos personales online no tienen comisiones ni gastos de vinculación.

  • Más transparencia: en general, las entidades que operan a través de Internet indican claramente cuáles son las condiciones de financiación que ofrecen.

  • Trato imparcial: la decisión de concedernos o no el préstamo no dependerá de la impresión que hayamos podido causar al banquero.

Eso sí, en contrapartida, como no estaremos cara a cara con el banquero, tendremos menos margen para negociar las condiciones del préstamo.

Cómo pedir un crédito personal por Internet

Actualmente, prácticamente todas las entidades financieras nos permitirán solicitar un préstamo a través de Internet. En este apartado veremos cómo podemos tramitar la solicitud en nuestro banco, en otra entidad (en otro banco o en un establecimiento financiero de crédito) y en una plataforma de crowdlending.

A través de la web de mi banco

Si necesitamos financiación, lo aconsejable es empezar por mirar qué opciones nos da nuestro propio banco. Estos son los pasos que tendremos que dar para pedir uno de sus préstamos personales online:

  1. Entrar en nuestra área privada y seleccionar el préstamo que nos interese. También podemos consultar previamente el catálogo de créditos del banco y acceder a nuestra banca personal desde el formulario de solicitud.

  2. Seleccionar las condiciones del crédito, es decir, el importe, el plazo y, en algunos casos, la finalidad. Es posible que nuestra entidad cuente con un simulador que nos indique cuánto nos costaría exactamente el producto.

  3. El banco nos comunicará si reunimos los requisitos y, en caso de que sea así, nos indicará qué condiciones nos ofrece. El tiempo de espera entre la solicitud y la aprobación puede ser de unos pocos minutos o de unos días, dependiendo de la entidad.

  4. Si nos interesa la oferta, simplemente tendremos que aceptar los términos y condiciones del contrato y recibiremos el dinero de inmediato.

Adicionalmente, es posible que nuestra entidad nos dé la opción de contratar un préstamo preconcedido. En este caso, el banco ya habrá realizado de antemano el análisis de riesgos y habrá predeterminado cuánto dinero podemos pedir, a qué plazo y con qué interés. Por lo tanto, si aceptamos sus condiciones, no tendremos que esperar nada para obtener el dinero.

A través de otra entidad financiera

¿Y si nuestro banco nos rechaza o no nos convencen sus préstamos online? En estos casos, podemos acudir a otra entidad bancaria o a un establecimiento financiero de crédito (EFC). Estas pueden prestarnos dinero con unas condiciones muy atractivas, aunque el proceso de solicitud será un poco distinto:

  1. Entrar en la página web de la entidad y seleccionar el crédito que queremos pedir. Antes de tramitar la solicitud podremos consultar sus condiciones genéricas en el propio portal.

  2. Utilizar el simulador online para ver cómo sería el crédito. Es posible que la entidad nos indique si, en principio, la operación sería viable o no.

  3. Rellenar el formulario con nuestros datos y enviar la documentación requerida, ya sea por correo electrónico u ordinario. El prestamista nos responderá en cuestión de unas horas o de varios días, dependiendo de la agilidad de su departamento de análisis.

  4. Si nuestra petición es aprobada, se nos enviará un documento con las características del préstamo personal online: el importe, el plazo, el interés, las comisiones… Si nos interesa, simplemente tendremos que aceptar los términos y condiciones para recibir el dinero en 24 o 48 horas como mucho.

Si pedimos financiación a otra entidad pueden darse dos supuestos: o bien que esta nos exija abrirnos una cuenta y hasta domiciliar ahí nuestra nómina o firmar otros productos, o bien que no tengamos que reunir ningún requisito de vinculación. Lo recomendable es decantarse por la segunda opción, es decir, por contratar préstamos personales sin cambiar de banco, pues así no será necesario atarnos a otra entidad para conseguir financiación.

A través de una plataforma de crowdlending

También podemos pedir financiación online a través de una plataforma de crowdlending. En este caso, podremos publicar nuestro proyecto en una web para que sus usuarios aporten el dinero de nuestro crédito. Veamos cómo funciona el proceso:

  1. Registrarse en una plataforma e indicar las condiciones del préstamo, es decir, la suma de dinero que queramos obtener, su plazo y su finalidad.
  2. Rellenar un formulario con nuestra información personal, laboral y financiera, así como enviar la documentación requerida. La plataforma analizará nuestros datos y en unas horas o en pocos días nos comunicará si la petición es viable y qué condiciones se nos aplicarían.
  3. Tras aceptar la oferta de la plataforma, nuestro proyecto será publicado en la web. A partir de entonces, los inversores de la plataforma tendrán un período de tiempo determinado (normalmente unos 30 días como máximo) para aportar el dinero del préstamo.
  4. Si se alcanza el importe requerido, la plataforma nos ingresará el dinero en un máximo de 48 horas.

Cabe destacar que las plataformas de crowdlending ofrecen créditos por Internet con unas condiciones muy atractivas y nos permiten obtener financiación sin necesidad de contratar productos vinculados. Eso sí, sus requisitos de aprobación son parecidos o hasta más estrictos que los de los bancos y EFC.

Claves para conseguir el préstamo online más barato

Cada vez hay más entidades especializadas en la concesión de préstamos a través de Internet, pero no todas ellas ofrecen unas buenas condiciones. Por ello, antes de decantarnos por un crédito en concreto es aconsejable tener en cuenta una serie de pautas para pagar lo mínimo posible:

  • Hay que comparar siempre. En Internet podemos encontrar comparadores como el de HelpMyCash.com que nos permitirán consultar las condiciones de todos los préstamos del mercado y solicitar el que nos parezca más atractivo.
  • Cuidado con el plazo de amortización. Aunque sea tentador pagar una cuota baja, alargar innecesariamente el plazo no es aconsejable, pues a la larga se paga más dinero en intereses.
  • Ojo con los gastos adicionales. Tenemos que leernos muy bien la letra pequeña de la oferta para saber si nuestro crédito personal online incluye comisiones o productos vinculados que encarezcan el precio de la financiación.

Asimismo, nunca está de más comprobar que la página web de la entidad es segura. Por desgracia, con el auge de los prestamistas online han surgido empresas fraudulentas que se hacen pasar por financieras. Si no queremos caer en sus redes, es recomendable mirar a quién pertenece el sitio web y buscar referencias de la compañía si esta nos genera dudas.

¿Cómo son las empresas privadas que ofrecen préstamos personales online?

Hasta ahora hemos visto con qué entidades podemos pedir financiación para nuestros proyectos particulares a través de Internet. Pero si necesitamos el dinero para un imprevisto, es posible que nos tiente solicitar uno de los créditos rápidos online que ofrecen ciertas compañías de capital privado no supervisadas por el Banco de España.

Estos productos pueden conseguirse en solo unos minutos y tienen unos requisitos de aprobación mucho más laxos. Sin embargo, su interés es notablemente más elevado, pues los prestamistas que los otorgan deben asumir un riesgo de morosidad mucho mayor. Por ello, solo debemos contratarlos si necesitamos el dinero con mucha urgencia para resolver un imprevisto puntual y el resto de entidades rechaza nuestra solicitud.

¿Y los intermediarios que conceden créditos personales online?

No solo han aumentado el número de empresas que conceden financiación, también los intermediarios que se encargan de buscar préstamos personales online rápidos para el consumidor. Estas entidades cobrarán por prestar estos servicios, aunque esto no significa que podamos acceder al crédito que estamos buscando. Si nos decantamos por esta opción, debemos tener en cuenta los siguientes aspectos:

  1. Ellos no deciden si conceden o no un préstamo personal, solo realizan la solicitud por nosotros.

  2. No sabremos el número de prestamistas en los que solicitan información.

  3. Este servicio tiene un precio. En algunos casos solo se paga si la empresa consigue el crédito.

Sin embargo, pagar no hace que tengamos más posibilidades de conseguir créditos personales online. La diferencia entre un intermediario y un comparador es que este último no te cobra ningún tipo de servicio y es el usuario el que decide finalmente a quién le pide financiación.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la mayoría de las entidades financieras que operan en España permite contratar sus productos de financiación a través de Internet. No obstante, en algunas ocasiones el proceso que hay que seguir para conseguir sus créditos puede resultar confuso, especialmente para los usuarios de mayor edad. Por este motivo, en esta página explicamos qué empresas vamos a encontrar y cuáles son las mejores ofertas del momento.

Fuente: la información que aparece en esta página procede del Portal del Cliente Bancario y de las páginas de las diferentes entidades que los conceden.

Metodología: la información que aparece en esta página ha sido obtenida, tanto de los contratos y las páginas webs de los distintos prestamistas, como de los conocimientos y la experiencia de los expertos de HelpMyCash.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de expertos en investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, le permite acceder a una información de calidad para escoger el producto que mejor se ajusta a su perfil económico.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

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Alguien sabe algo de BigBank? @SuperCrack - hace 1 día
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adrian.perez
adrian.perez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, SuperCrack.

Bigbank es un banco que nació en Estonia en 1992. Durante años ha operado en España, pero desde hace unos meses dejaron de conceder créditos aquí. Ahora, simplemente se dedican a gestionar los préstamos que tienen abiertos con sus clientes.

Un saludo

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Buenos días, necesito un préstamo de 12.000 euros a pagar en un año, aporto garantía hipotecaria de valor 180.000 euros libre de cargas. Busco persona interesada en la operación. No estoy interesado en intermediarios. 
patricia.sendra
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hace 1 día

HelpMyCash

Hola Israel 1000,

SuitaPrest es una entidad con garantía hipotecaria con la que podrías intentar obtener la financiación que buscas. Ten en cuenta que la cantidad que necesitas no es extremadamente elevada, por lo que, si tienes ingresos, ¿no quieres buscar un préstamo sin garantía hipotecaria? De esta manera no pones directamente en peligro tu casa.

Un saludo.

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Buenos días, necesito un préstamo de 12.000 euros a pagar en un año, aporto garantía hipotecaria de valor 180.000 euros libre de cargas. Busco persona interesada en la operación. No estoy interesado en intermediarios. 
patricia.sendra
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Hola Israel 1000,

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