Si estás en una lista de impagos puedes tener dificultades para que te den financiación. Sin embargo, existen empresas que sí conceden préstamos personales a personas en ASNEF, RAI u otras listas de impagos. Compara y elige entre los mejores préstamos personales con ASNEF y consigue el que necesitas, aun con deudas pendientes.

Las mejores ofertas de préstamos personales con ASNEF
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Acepta ASNEF: SI

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Características de los préstamos personales con ASNEF

Estar inscritos en estos ficheros nos dificultará el acceso a financiación, ya que los bancos y muchas empresas no prestan dinero a las personas que tienen deudas impagadas. Afortunadamente, sí existen algunos prestamistas privados que conceden préstamos personales con ASNEF. Actualmente, los préstamos personales con ASNEF sin hipoteca más populares son los minicréditos, pues son productos que nos permiten conseguir dinero extra en cuestión de minutos y sin apenas papeleo. No obstante, como no todas las empresas de mini préstamos aceptan las solicitudes de los inscritos en ASNEF, antes de tramitar nuestra petición deberemos comprobar si la compañía a la que acudimos ofrece esta ventaja o no.

Por otra parte, debemos tener presente que nos exigirán cumplir dos requisitos extra para poder conseguir la financiación que queremos estando inscritos en ASNEF: que nuestras deudas no superen un importe concreto y que el impago no sea de carácter financiero. Este tipo de créditos NO son más caros que el resto de minicréditos, ya que simplemente lo ofrecen como una ventaja adicional y no como un servicio extra.

El precio general de los préstamos personales con ASNEF

Los préstamos personales con ASNEF y sin avales no son más caros que otra clase de créditos por ser productos accesibles para personas con deudas pendientes. Las empresas financieras de capital privado asumen un mayor riesgo al prestar a personas con impagos, pero eso no se traduce en un aumento del interés aplicado o en el cobro de más comisiones. Para estas compañías conceder créditos a inscritos en ASNEF solo es una más de las ventajas que ofrecen, así que sus productos tienen el mismo precio tanto para los solicitantes con deudas pendientes como para los que cuentan con un buen historial de pagos.

En el caso de los minicréditos con ASNEF (los productos de este tipo más demandados), se aplica un interés medio que ronda el 1,1 % al día y no se cobran comisiones ni gastos de vinculación. Su TAE suele ser más elevada de lo normal, pero como se reembolsan en un mes normalmente, la tasa anual equivalente no es la mejor herramienta para calcular su precio. Es más útil fijarse en el interés diario o mensual o tomar como referencia lo que cobra cada empresa por prestar 100 euros a devolver en 30 días.

Requisitos generales en los préstamos personales con ASNEF

Como ocurre con todos los créditos rápidos que otorgan las empresas de capital privado no supervisadas por el BdE, los préstamos personales con ASNEF son más fáciles de conseguir que los productos bancarios, puesto que estas compañías exigen unos requisitos de acceso mucho más flexibles. Las condiciones que hay que reunir en estos casos pueden variar, pero en general todos los prestamistas nos pedirán lo siguiente:

  • Residir en España: debemos demostrar que vivimos permanentemente en territorio nacional y para ello tendremos que presentar un DNI, NIE o pasaporte que lo acredite.
  • Tener más de 18 años: por ley nos pedirán que seamos mayores de edad, aunque en algunas empresas nos exigirán que seamos mayores de 21 o, en algún caso, 25 años.
  • Disponer de unos ingresos estables y periódicos: por norma general piden una nómina, aunque también cuentan como ingresos estables y suficientes la prestación por desempleo, una pensión, una subvención, etcétera.

Estos requisitos son comunes a todas las entidades, aunque en función de la empresa de préstamos personales con ASNEF a la que recurramos, éstos pueden variar. Para comprobar que cumplimos con estos requisitos las entidades se valdrán del análisis que realicen de los datos del formulario de solicitud y de los documentos que enviemos.

Condiciones extra para contratar préstamos con ASNEF

Además de estas condiciones, ciertas compañías también nos exigirán que nuestro volumen de endeudamiento no sea excesivo, pues es algo que podría causarnos problemas para reembolsar el dinero. Veamos con más detalle cuáles son los requisitos adicionales que exigen algunas empresas para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF y nómina:

  • Que el impago no supere los 1.000 euros, aunque algunas de estas empresas ponen el límite en otras cantidades de deuda que pueden ser mayores o menores. El límite de algunas empresas de préstamos personales con ASNEF ronda los 200 euros.
  • Que no tenga ninguna relación con entidades financieras o, por lo menos, bancarias. Es decir, no puede proceder de tarjetas de crédito, descubiertos en cuentas o préstamos personales bancarios. Las entidades aceptarán (por lo general) deudas provenientes de empresas de suministros como Internet, agua, luz...

Si no cumplimos estas dos condiciones, nuestras posibilidades de conseguir financiación personal teniendo impagos, serán mucho más reducidas, pues muchas de las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF no aprobarán nuestra solicitud. En estos casos es probable que tengamos que recurrir a otros productos como los créditos con garantía hipotecaria o a los empeños.

Documentos para disfrutar de préstamos con impagos

El proceso para solicitar préstamos personales con ASNEF y sin vivienda es muy sencillo y apenas requiere de trámites, ya que todos los trámites tienen que realizarse online. Por eso tampoco hay que enviar mucha documentación, pues las empresas necesitan menos información que los bancos para estudiar las solicitudes. Veamos cuáles son los documentos que tendremos que entregar normalmente cuando solicitemos préstamos personales con ASNEF:

  • Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte que certifique que somos residentes nacionales y que somos mayores de edad.
  • Justificante de ingresos, un documento que certifique que recibimos dichos ingresos de manera regular, alargada en el tiempo y que contamos con un documento que lo pueda verificar.
  • Extracto bancario. Con él el prestamista podrá conocer nuestros ingresos y gastos mensuales para saber si tenemos la capacidad financiera para hacer frente a las mensualidades del crédito.

Con estos documentos la entidad podrá verificar que cumplimos con los requisitos exigidos para poder acceder al crédito y confirmar que somos nosotros mismos, para evitar el uso fraudulento de nuestros datos. La documentación se suele enviar o bien adjunta con la solicitud online, a través de un correo electrónico o acudiendo a la oficina de la entidad donde solicitamos el préstamo personal.

Formulario típico de los préstamos personales con ASNEF

Como hemos comentado, los préstamos personales con ASNEF no son más que créditos online rápidos que también pueden contratar las personas que tienen deudas pendientes. Por lo tanto, el proceso de solicitud y de contratación es prácticamente el mismo que hay que seguir para obtener cualquier otro préstamo rápido y el formulario a rellenar suele contener unos campos idénticos. La información que hay que aportar normalmente para pedir estos créditos es:

  • Datos personales: número del documento de identidad, nombre, apellido y fecha de nacimiento.
  • Perfil económico: nómina, gastos fijos, préstamos pendientes, número de cuenta, etcétera.
  • Situación laboral: tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango...
  • Datos de contacto: teléfono, dirección actual y correo electrónico.

Tras aportar estos datos básicos, la empresa analizará nuestra petición y valorará si cumplimos todos los requisitos necesarios para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF. Gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías podremos obtener una respuesta del análisis en unos pocos. Además de los datos del formulario la entidad revisará también los documentos que enviemos y diferentes bases de datos como ASNEF o CIRBE.

Cómo es el proceso de solicitud de los créditos para morosos

Prácticamente todas las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF operan exclusivamente online. El procedimiento que hay que seguir para pedir uno de estos créditos puede variar según la compañía a la que acudamos, aunque en la mayoría de los casos simplemente tendremos que dar los siguientes pasos para tramitar nuestra solicitud:

  1. Indicar el plazo y el importe del crédito personal con ASNEF que queremos solicitar. En ocasiones podrían pedirnos también la finalidad, aunque no es común en los minicréditos.
  2. Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos personales y financieros para que la empresa analice nuestro perfil y pre-apruebe o rechace nuestra petición. Al enviarlo obtendremos una respuesta la instante.
  3. Una vez preaprobada la solicitud, la entidad nos pedirá que le enviemos los documentos para poder verificar nuestra identidad y que los datos introducidos en el formulario con correctos.
  4. Una vez aprobado el préstamo personal con ASNEF, la entidad remitirá al cliente el contrato que deberá leer con detenimiento y firmar si está de acuerdo con todas las clausulas que aparecen.
  5. Cuando hayamos firmado el contrato, recibiremos el dinero en la cuenta que hayamos indicado en el proceso de solicitud. Si la cuenta del prestamista está en el mismo banco que la nuestra, el dinero estará disponible en apenas 15 minutos.

Antes de decidirnos a solicitar préstamos personales con ASNEF debemos estar completamente seguros de poder reembolsarlos. Si por cualquier circunstancia no podemos pagar las cuotas, lo mejor será que contactemos con la entidad y que solicitemos una extensión del plazo o que negociemos un calendario de pagos para no ser sancionados. Es importante hacerlo antes de que se termine el plazo de reembolso para que no conste como un impago.

Finalidades de los mini créditos con ASNEF

Como estos productos no son más que préstamos personales urgentes de bajo importe, por lo general se solicitan para resolver pequeños imprevistos económicos puntuales o para saldar deudas pendientes y salir así de los ficheros de morosidad. A continuación, enumeramos los usos más habituales de los créditos personales con ASNEF y explicamos en qué situaciones es mejor no pedirlos:

  • Solucionar imprevistos domésticos: una lavadora estropeada, dejarnos las llaves dentro de casa o tener que llamar a un electricista son problemas que rara vez podemos predecir. Si estos imprevistos llegan en el peor momento, con los préstamos personales con ASNEF podremos obtener el extra de liquidez que necesitamos y devolverlo al mes siguiente.
  • Evitar un descubierto: si prevemos que podemos quedarnos en negativo en nuestra cuenta bancaria, un mini préstamo puede salirnos hasta siete veces más barato que un descubierto bancario más todas las comisiones que ello conlleva. Además, al poder contar con ellos en solo 15 minutos, evitaremos los números rojos en nuestro banco.
  • Saldar deudas pendientes: los préstamos personales con ASNEF también se pueden utilizar para saldar las deudas por las que estamos inscritos en una lista de morosos. Una vez saldada la deuda, el fichero borrará nuestros datos y podremos acceder a todos los créditos, tanto bancarios como privados.

En definitiva, este tipo de préstamos personales serán una buena alternativa siempre que sean puntuales y siempre sabiendo que podremos hacer frente a su reembolso sin problemas. Si los contratamos con demasiada frecuencia, podríamos tener problemas para efectuar el reembolso, lo que nos haría caer en un sobre-endeudamiento muy peligroso.

Cuándo me ingresan los préstamos personales con ASNEF

El proceso de solicitud y de contratación de los préstamos personales con ASNEF es tan ágil como rápido, por lo que solo tardaremos unos pocos minutos en tramitar nuestra petición y, si ésta es aprobada, en recibir el dinero. No obstante, hay algunos factores que pueden retrasar el tiempo de concesión y que pueden provocar que el ingreso del crédito con ASNEF tarde hasta dos días hábiles en efectuarse.

Esto se debe a la particularidad de los traspasos de dinero entre cuentas de distintos bancos. Así, las transferencias entre cuentas de la misma entidad son instantáneas, pero entre cuentas de bancos diferentes podrán tardar incluso varios días. Como los minicréditos se sirven de cuentas en uno o varios bancos para transferir el dinero a sus clientes, debemos acudir a un prestamista que tenga una cuenta en nuestro mismo banco si queremos obtener el dinero al instante.

En la guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?" elaborada por HelpMyCash encontraremos con qué bancos trabaja cada prestamista y descubriremos de qué depende la velocidad de las transferencias de dinero. Además, podremos conocer los trucos para hacer que el crédito llegue a nuestra cuenta en minutos y a qué empresas debemos recurrir según la entidad bancaria en la que tenemos nuestra cuenta corriente asociada para que la financiación que necesitamos no tarde ni un minuto más.

Preguntas habituales acerca de los préstamos con ASNEF

Si nos inscriben en una de las listas de morosos que existen en España, nos pueden surgir muchas dudas: cuál es el funcionamiento de estos registros, qué debemos hacer para que eliminen nuestros datos, cuáles son nuestros derechos, etcétera. En el caso de que nuestros datos aparezcan en un fichero de morosos, podemos descargarnos la guía gratuita "Qué derechos tengo si estoy en ASNEF" creada para todos los usuarios de HelpMyCash para conocer los derechos y obligaciones que tenemos, cómo oponernos a entrar en ASNEF y a quién solicitar financiación según nuestra situación.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre créditos con ASNEF: conseguir financiación pese a tener deudas pendientes registradas en listas de impagos ya no es tan complicado como hace unos años, pero no todas las empresas aceptan las solicitudes de las personas que aparecen en ASNEF u otro ficheros. Por eso, en esta página mostramos a nuestros usuarios a qué prestamistas pueden recurrir si se encuentran en esta situación y les explicamos qué requisitos deben reunir si quieren contratar préstamos personales con ASNEF.

Fuente: la información relativa a las características de los préstamos personales con ASNEF y a su regulación procede de Equifax España, del Boletín Oficial del Estado y de la página web de las compañías que los gestionan.

Metodología: todos los datos relativos a estos productos de financiación y los derechos que tenemos si estamos inscritos en una lista de impagos han sido conseguidos mediante la investigación por Internet y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos financieros. Visitando nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash.com son siempre gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan abordarte. Por eso, en HelpMyCash.com ofrecemos los siguientes servicios de atención al cliente:


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Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Samuel35

Me estan cobrando mas dinero

Hola buenas tardes Hace 2 años saque un préstamo personal y me lo explicaron todo muy bien, de echo me dieron un cuadro de amortización donde venía lo que me iban a pagar cada mes durante 5 años. Y cual fue mi sorpresa pues que desde el 2 año me están cobrando lo que me tienen que cobrar en el último año . fui al Banco a comunicárselo y me dijeron que estaba bien que era lo que firme en el notario pero claro Yo cuando fui al notario el me pregunto que si me lo habían explicado bien y mi respuesta fue que si y claro, entonces me dijo pues firma aquí( fue todo pues así de rápido que a mi el notario no me leio nada sólo me hizo esa pregunta y acontinuacion firme le entregue sus 50 euros y listo). Que puedo hacer para pagar lo que es en realidad?

Samuel35 22/02/2018 | 4 respuesta/s

1 JuanC. el 22/02/2018

Avatar de JuanC.

Probablemente has leído mal el contrato, eso pasa a menudo. Además, la gente que hace contratos casi siempre incluye la letra peqeuña por debajo para que uno no sea capaz de entender todo con claridad. Lo que ya está firmado - está firmado, con eso no se puede hacer nada, desgraciadamente.


2 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Samuel35:

En este caso, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado, pues él podrá decirte los trámites legales para la reclamación. También es recomendable que revises tu contrato para asegurarte de las condiciones que firmaste en su momento y cerciorarte de que son las mismas que se te están aplicando ahora.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


3 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46347]#2[/cita] si pero el contrato que yo firme con el notario no es el cuadro de amortización que me dieron Es que lo que yo firme con el notario no me lo leyó, me dijo que firmará y listo.


4 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46344]#1[/cita] yo no leí ningún contrato, a mi en la oficina donde lo solicite me lo explicaron todo muy bien hasta me dieron un cuadro de amortización con las letras que se me iban a cobrar cada mes durante 5 años Y el señor notario no me leyó nada sino el me pregunto que si me lo habían explicado bien en el Banco y le dije que si entonces el me dijo pues firma y listo todo fue en 1min. El contrato es el que firme con el notario o lo que hice que el de la oficina


Avatar  de cuchirun

Préstamo hipotecario entre familiares

Hola, No sé si es el lugar apropiado para la pregunta. El tema es que mis padres tienen la posibilidad de prestarme el dinero para la compra de una vivienda, proveniente de la venta de otra. Y lo que no sé es cómo proceder para que hacienda no nos "cruja"... En un principio habian pensado en comprarla ellos y que yo viva en ella (pagándoles cierta cantidad mensual), pero el tener una segunda vivienda pudiendo ponerla a mi nombre como vivienda habitual, creo que no sale rentable en cuanto a impuestos se refiere. Yo la vivienda la voy a tener alquilada 2 años aprox. y después me iré a vivir a ella, y me habían hablado de la posibilidad de conceder un préstamo entre familiares, prestándome mis padres a mí el importe de la hipoteca a un 0% de interés y fijando una cuota "cómoda". Entonces mi duda es, ¿cual es la fórmula más aconsejable en cuanto a impuestos se refiere?, ¿como se hacen estos contratos?. Durante los 2 años que la tenga alquilada, el importe integro del alquiler sería para mis padres, cantidad que contaría como amortizaciones de dicho préstamp (entiendo que la cantidad sobrante de la letra hasta el importe de alquiler). Disculpadme si no me he explicado bien... lo urgente es que ellos no quieren tener ese dinero en el banco (quieren invertirlo en vivienda) y yo quiero comprar una vivienda.... Un saludo y gracias de antemano!

cuchirun 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, cuchirun:

La mejor opción es que tus padres te presten el dinero y lo registréis de acuerdo al modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales de vuestra comunidad autónoma. Si este préstamo tiene un 0 % de interés (cosa que tendréis que detallar en el documento), no será necesario pagar ningún tipo de impuesto por la tramitación del préstamo. Una vez dispongas del dinero, podrás comprar la casa y ponerla a tu nombre.

En lo que se refiere a los dos años de alquiler que nos mencionas, podrás ingresar a tus padres todo el dinero que consideres. No obstante, es recomendable que realices un ingreso justificado como pago de la cuota del préstamo y otro de los beneficios "extra" que obtienes del alquiler, pues tendrán que afrontar el pago de impuestos por el dinero obtenido como arrendadores.

Sin embargo, es conveniente que acudáis a Hacienda para consultar sobre esta práctica, de modo que os puedan dar los datos exactos sobre el posible coste a la hora de tributar los beneficios del alquiler de los dos primeros años.

¡Un saludo!


2 cuchirun el 22/02/2018

Avatar  de cuchirun

[cita=46312]#1[/cita] Muchas gracias por tu respuesta!.


Avatar  de Marcos95

Compartir préstamo personal

Hola, soy nuevo en el foro. Mi pregunta es la siguiente: Mi amigo (y actualmente socio) ha solicitado un préstamo personal con la intención de montar una empresa conmigo. Yo no tengo capital alguno. Conozco el método de préstamo entre personas, pero quería evitarlo. Lo que me gustaría saber es si él podría de alguna manera prestarme mi parte y declararla alegando que se sacó el préstamo concretamente para eso: la mitad del préstamo para cada uno invirtiendo ambos lo mismo. No sé si me he explicado muy bien. Gracias de antemano y un saludo!

Marcos95 20/02/2018 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marcos95:

Para realizar un traspaso de dinero de este tipo podría prestarte el dinero tu socio sin afrontar intereses, para lo que deberéis rellenar el documento 600 de transimisiones patrimoniales de tu comunidad autónoma. Otra opción será realizar un doble trasapaso ante notario, ya que se trata de la fundación de una sociedad, pero esto conllevará un coste propio de los honorarios notariales.

¡Un saludo!


2 Marcos95 el 20/02/2018

Avatar  de Marcos95

Lo primero, muchas gracias por darme una respuesta tan rápido. Vale, pongamos el siguiente caso: imaginemos que mi socio y yo tenemos creada la sociedad 50/50 y nos interesa hacer una ampliación de capital. En este momento, mi socio solicita un préstamo personal y decide prestarme la mitad para que ambos invirtamos lo mismo y los porcentajes se mantengan (50/50). Me gustaría saber, en este caso, si él podría abonarme tal cantidad de dinero (pongamos 6000 €), a través de, como bien dices, una opción u otra. Disculpa la ignorancia, pero el hecho de hacerlo de cualquiera de esas dos formas que me comentas hace que Hacienda no me investigue por ese dinero, ¿verdad? Deduzco que habiendo un notario no habría problema. Siento molestar con tanto lío y con mi ignorancia. Muchas gracias de nuevo!


3 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo, Marco95:
Efectivamente, las dos alternativas que te he mencionado antes son totalmente legales y Hacienda no pondrá ningún inconveniente. 

De todos modos, te recomiendo que leas la guía gratuita de financiación para nuevos autónomos, donde encontrarás opciones para conseguir dinero para vuestro proyecto empresarial, así como consejos para arrancar vuestro negocio.

¡Un saludo!


4 Marcos95 el 21/02/2018

Avatar  de Marcos95

[cita=46294]#3[/cita] Perfecto, pues duda resuelta. Muchísimas gracias!


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