Si estás en una lista de impagos puedes tener dificultades para que te presten financiación. No obstante, existen empresas que sí conceden préstamos personales a personas en ASNEF, RAI u otras listas de impagos. Compara y elige entre los mejores préstamos personales con ASNEF y consigue el que necesitas, aunque tengas deudas pendientes.

Préstamos personales con ASNEF
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 35 €
Acepta ASNEF: SI
Importe: de 750 € a 5.000 €
Plazo: de 6 meses a 3 años
Interés mínimo: 87,00% TIN
Acepta ASNEF: SI
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 30 €
Acepta ASNEF: SI

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Conociendo los préstamos personales con ASNEF

Acabar inscritos en algún registro de morosos como ASNEF o RAI es más fácil de lo que pensamos: por ejemplo, nuestros datos pueden ser incorporados a uno de estos ficheros si no pagamos una factura de la luz por un desacuerdo o si nos demoramos en el abono del recibo del teléfono. Estar inscritos en estos ficheros nos dificultará el acceso a financiación, ya que los bancos y muchas empresas no prestan dinero a las personas que tienen deudas impagadas. Afortunadamente, sí existen algunos prestamistas privados que conceden préstamos personales con ASNEF. Además, el proceso de solicitud de este tipo de financiación suele hacerse a través de Internet, es sencillo, rápido y no requiere demasiado papeleo.

En cuanto a las características específicas de los préstamos personales con ASNEF, éstos son los créditos que también pueden contratar las personas con deudas pendientes de pago y figuran en ficheros de morosidad. Como su propio nombre indica, la garantía de estos créditos es personal, así que el titular responderá ante los posibles impagos con el conjunto de sus bienes presentes y futuros. Actualmente, los préstamos con ASNEF con una mayor demanda son los minicréditos, pues su concesión es automática y apenas nos van a exigir que cumplamos con requisitos.

Los créditos con ASNEF y garantía personal de hoy en día

Aunque no haya muchas empresas que concedan préstamos personales con ASNEF, si sabemos dónde buscarlas, no tendremos problemas para conseguir esta clase de financiación. En ese sentido, es recomendable que usemos un comparador como el de HelpMyCash.com, ya que en él podremos encontrar y comparar de forma rápida y sencilla todos los créditos personales con ASNEF del mercado. En este página también podremos conocer todo lo necesario acerca de los préstamos personales con ASNEF, Rai o en cualquier otro fichero de impagos.

Actualmente, los préstamos personales con ASNEF sin hipoteca más populares son los minicréditos, pues son productos que nos permiten conseguir dinero extra en cuestión de minutos y sin apenas papeleo. No obstante, como no todas las empresas de mini préstamos aceptan las solicitudes de los inscritos en ASNEF, antes de tramitar nuestra petición deberemos comprobar si la compañía a la que acudimos ofrece esta ventaja o no. Por otra parte, debemos tener presente que, en ciertos casos, nos exigirán cumplir dos requisitos extra: que nuestras deudas no superen un importe concreto y que el impago no sea de carácter financiero. Si necesitamos sumas de dinero un poco más elevadas, unas pocas empresas nos concederán préstamos personales rápidos con ASNEF de entre 500 y 5.000 euros, siempre que cumplamos sus requisitos.

El precio general de los préstamos personales con ASNEF

A diferencia de lo que podamos pensar, los préstamos personales con ASNEF y sin avales no son más caros que otra clase de créditos por ser productos accesibles para personas con deudas pendientes. Las empresas financieras de capital privado asumen un mayor riesgo al prestar a personas con impagos, pero eso no se traduce en un aumento del interés aplicado o en el cobro de más comisiones. Para estas compañías conceder créditos a inscritos en ASNEF solo es una más de las ventajas que ofrecen, así que sus productos tienen el mismo precio tanto para los solicitantes con deudas pendientes como para los que cuentan con un buen historial de pagos.

Por lo tanto, el coste de los prestamos personales rápidos con ASNEF varía únicamente en función de las tarifas establecidas por cada empresa, que serán siempre las mismas tanto si tenemos deudas pendientes como si no. En el caso de los minicréditos con ASNEF (los productos de este tipo más demandados), se aplica un interés medio diario que ronda el 1,1 % y no se cobran comisiones ni gastos de vinculación. Su TAE suele ser más elevada de lo normal, pero como se reembolsan en un mes normalmente, la tasa anual equivalente no es la mejor herramienta para calcular su precio. Es más útil fijarse en el interés diario o mensual o tomar como referencia lo que cobra cada empresa por prestar 100 euros a devolver en 30 días.

Requisitos generales en los minicréditos con ASNEF o RAI

Al igual que ocurre con los créditos rápidos que conceden las empresas privadas en general, los préstamos personales con ASNEF son más fáciles de conseguir que los productos bancarios. La razón principal es que estas compañías exigen unos requisitos de acceso sensiblemente mas flexibles. Por lo general, todos los prestamistas nos pedirán que reunamos, como mínimo, las condiciones que apuntamos a continuación:

  • Residir en España: debemos demostrar que vivimos permanentemente en territorio nacional y para ello tendremos que presentar un DNI, NIE o pasaporte que lo acredite.
  • Tener más de 18 años: por ley nos pedirán que seamos mayores de edad, aunque en algunas empresas nos exigirán que seamos mayores de 21 o, en algún caso, 25 años.
  • Disponer de unos ingresos estables y periódicos: por norma general piden una nómina, aunque también cuentan como ingresos estables y suficientes la prestación por desempleo, una pensión, una subvención, etcétera.
  • Ser titular de una cuenta corriente: debemos proporcionar una a la que queremos que realicen la transferencia del mini crédito en cuestión.

Estos requisitos son comunes a todas las entidades, aunque en función de la empresa de préstamos personales con ASNEF a la que recurramos, éstos pueden variar.

Hay dos condiciones extra para contratar esta clase de financiación

Además de estas condiciones, ciertas compañías también nos exigirán que nuestro volumen de endeudamiento no sea excesivo, pues es algo que podría causarnos problemas para reembolsar el dinero. Veamos con más detalle cuáles son los requisitos adicionales que exigen algunas empresas para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF y nómina:

  • Que el impago no supere los 1.000 euros, aunque algunas de estas empresas ponen el límite en otras cantidades de deuda que pueden ser mayores o menores.
  • Que no tenga ninguna relación con entidades financieras o, por lo menos, bancarias. Es decir, no puede proceder de tarjetas de crédito, descubiertos en cuentas o préstamos personales bancarios.

Si no cumplimos estas dos condiciones, nuestras posibilidades de conseguir financiación personal teniendo impagos, serán mucho más reducidas, pues muchas de las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF no aprobarán nuestra solicitud. En estos casos es probable que tengamos que recurrir a otros productos como los créditos con garantía hipotecaria o a los empeños.

Documentos para disfrutar de préstamos con impagos

El proceso para solicitar préstamos personales con ASNEF y sin vivienda es muy sencillo y apenas requiere de trámites, ya que todos los trámites tienen que realizarse online. Por eso tampoco hay que enviar mucha documentación, pues las empresas necesitan menos información que los bancos para estudiar las solicitudes. Veamos cuáles son los documentos que tendremos que entregar normalmente cuando solicitemos préstamos personales con ASNEF:

  • Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte que certifique que somos residentes nacionales y que somos mayores de edad.
  • Justificante de ingresos, ya sea una nómina, una pensión, una prestación por desempleo (no en todos los casos), etcétera.
  • Extracto bancario. Con él el prestamista podrás conocer nuestros gastos mensuales, así como los movimientos que llevamos a cabo. 
  • Documento que detalle el monto y procedencia de la deuda por la que estamos en ASNEF.

Cuanto más dinero pidamos, mayor será la cantidad de documentación que deberemos entregar para demostrar que podremos devolver el préstamo con ASNEF que solicitamos. Por eso, si optamos por pedir un mini crédito, no será necesario llevar a cabo papeleos, mientras que si solicitamos un préstamo de mayor importe, tendremos que aportar más documentos. Asimismo, hay que destacar que en el caso de que el prestamista disponga de un sistema de verificación automático como Instantor o Pich, éste podrá analizar nuestros datos sin que tengamos que enviar ni un solo documento, lo que agilizará enormemente el proceso de contratación.

Formulario típico de los préstamos personales con ASNEF

Como hemos comentado, los préstamos personales con ASNEF no son más que créditos online rápidos que también pueden contratar las personas que tienen deudas pendientes. Por lo tanto, el proceso de solicitud y de contratación es prácticamente el mismo que hay que seguir para obtener cualquier otro préstamo rápido y el formulario a rellenar suele contener unos campos idénticos. La información que hay que aportar normalmente para pedir estos créditos es:

  • Datos personales: número del documento de identidad, nombre, apellido y fecha de nacimiento.
  • Perfil económico: nómina, gastos fijos, préstamos pendientes, número de cuenta, etcétera.
  • Situación laboral: tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango...
  • Información de la deuda: en este apartado nos pedirán que detallemos el monto y la procedencia de la deuda que tenemos pendiente.
  • Datos de contacto: teléfono, dirección actual y correo electrónico.

Tras aportar estos datos básicos, la empresa analizará nuestra petición y valorará si cumplimos todos los requisitos necesarios para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF. Al rellenar el formulario, es muy importante que nos aseguremos de que toda la información es correcta, pues si los datos no coinciden con los de la documentación aportada, es probable que nuestra solicitud sea rechazada.

Cómo es el proceso de solicitud de los créditos para morosos

Prácticamente todas las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF operan exclusivamente online. El procedimiento que hay que seguir para pedir uno de estos créditos puede variar según la compañía a la que acudamos, aunque en la mayoría de los casos simplemente tendremos que dar los siguientes pasos para tramitar nuestra solicitud:

  1. Indicar el plazo y el importe del crédito personal con ASNEF.
  2. Rellenar y enviar el formulario de solicitud para que la empresa analice nuestro perfil y pre-apruebe o rechace nuestra petición.
  3. En caso afirmativo, la entidad nos pedirá que le enviemos los documentos que hemos indicado anteriormente en buen estado y actualizados.
  4. Una vez aprobado el préstamo personal con ASNEF, la entidad remitirá al cliente el contrato que deberá firmar.
  5. Cuando hayamos firmado el contrato, recibiremos el dinero en la cuenta que hayamos indicado en el proceso de solicitud. Si la cuenta del prestamista está en el mismo banco que la nuestra, el dinero estará disponible en pocas horas, incluso en minutos, mientras que si las cuentas están en bancos distintos, la transferencia puede demorarse hasta 48 horas.

Es importante que, una vez recibido el dinero del crédito personal con ASNEF, seamos capaces de devolverlo de la forma pactada junto con los intereses devengados. Si por cualquier circunstancia no podemos pagar las cuotas, lo mejor será que contactemos con la entidad y que solicitemos una extensión del plazo o que negociemos un calendario de pagos para no ser sancionados.

Finalidades de los mini créditos con ASNEF o RAI

Como estos productos no son más que préstamos personales urgentes de bajo importe, por lo general se solicitan para resolver pequeños imprevistos económicos puntuales o para saldar deudas pendientes y salir así de los ficheros de morosidad. A continuación, enumeramos los usos más habituales de los créditos personales con ASNEF y explicamos en qué situaciones es mejor no pedirlos:

  • Solucionar imprevistos domésticos: un electrodoméstico estropeado, una rueda pinchada o unas gafas rotas... Son imprevistos que es mejor solucionar cuanto antes, pero no siempre se dispone de dinero suficiente para afrontar el coste que supone arreglarlo todo. Si esa es nuestra situación y, además, resulta que estamos inscritos en una lista de morosos, con los préstamos personales con ASNEF podremos conseguir la financiación que necesitamos al momento.
  • Pagar recibos: una factura de la luz o de Internet más alta de la cuenta puede desequilibrar nuestra economía. Con los mini créditos con ASNEF o RAI no tendremos que preocuparnos por que nos devuelvan el recibo por falta de fondos. Podremos disponer de la financiación que necesitamos en cuestión de horas.
  • Evitar un descubierto: si prevemos que podemos quedarnos en negativo en nuestra cuenta bancaria, un mini préstamo puede salirnos hasta siete veces más barato que un descubierto bancario más todas las comisiones que ello conlleva.
  • Saldar deudas pendientes: los préstamos personales con ASNEF también se pueden utilizar para saldar las deudas por las que estamos inscritos en una lista de morosos. Una vez saldada la deuda, el fichero borrará nuestros datos y podremos acceder a todos los créditos, tanto bancarios como privados.

En resumen, los mini créditos y los préstamos rápidos con ASNEF pueden venirnos bien si necesitamos dinero urgentemente para resolver algún imprevisto y el banco no nos lo quiere prestar porque aparecemos en un fichero de morosos. No obstante, siempre debemos tener en cuenta que estos productos son más caros que los créditos bancarios convencionales, así que nunca debemos usarlos como fuente habitual de financiación. Si los contratamos con demasiada frecuencia, podríamos tener problemas para efectuar el reembolso, lo que nos haría caer en un sobre-endeudamiento muy peligroso.

Cuándo me ingresan los préstamos personales con ASNEF

El proceso de solicitud y de contratación de los préstamos personales con ASNEF es tan ágil como rápido, por lo que solo tardaremos unos pocos minutos en tramitar nuestra petición y, si ésta es aprobada, en recibir el dinero. No obstante, hay algunos factores que pueden retrasar el tiempo de concesión y que pueden provocar que el ingreso del crédito con ASNEF tarde hasta dos días hábiles en efectuarse. Por eso, si necesitamos el dinero con mucha urgencia, es recomendable que tengamos en cuenta lo siguiente:

  • Si tramitamos nuestra petición dentro del horario laboral del prestamista, sabremos en minutos si nuestra solicitud ha sido aprobada o no. En caso contrario, no recibiremos una respuesta hasta el siguiente día hábil.
  • En cuanto a la transferencia, nos llegará antes o después dependiendo de en qué banco tengamos la cuenta corriente. Si tenemos una cuenta en alguna de las entidades con las que trabaja la empresa, recibiremos el préstamo personal con ASNEF prácticamente al instante. Si no, tardaremos hasta dos días hábiles en recibir el ingreso.

En la guía gratuita “¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito? elaborada por los expertos de HelpMyCash.com encontraremos con qué bancos trabaja cada prestamista y descubriremos de qué depende la velocidad de las transferencias de dinero. Además, podremos conocer los trucos para hacer que el crédito llegue a nuestra cuenta en minutos y a qué empresas debemos recurrir según la entidad bancaria en la que tenemos nuestra cuenta corriente asociada para que la financiación que necesitamos no tarde ni un minuto más.

Preguntas habituales acerca de los préstamos con ASNEF

Si nos inscriben en una de las listas de morosos que existen en España nos pueden surgir, como es lógico, muchas dudas: cuál es el funcionamiento de estos registros, qué debemos hacer para que eliminen nuestros datos, cuáles son nuestros derechos, etcétera. A continuación damos respuesta a todas estas cuestiones y vemos cómo pueden ayudarnos los créditos personales con ASNEF a salir de los ficheros de impagos:

  1. ¿Cómo saber si estoy en un fichero de morosos?: antes de que cualquier empresa nos inscriba en ficheros como ASNEF o similares, deben enviarnos un último aviso y notificarnos nuestra inscripción por correo certificado.
  2. ¿Quién puede ver si estoy inscrito en ASNEF o RAI?: sólo las empresas asociadas pueden consultar la información. Para poder consultar los ficheros como ASNEF debemos ser socios de dichos ficheros y pagar una cuota mensual, aunque consultar si nuestro nombre está en la lista es gratuito.
  3. ¿Cómo puedo salir de ASNEF?: la única forma de que nos eliminen de estos ficheros es pagando la deuda pendiente. ASNEF contactará con la empresa para confirmar que la deuda ha sido pagada y entonces nos borrarán de la lista.
  4. ¿Cuáles son las consecuencias de estar en una lista de morosos?: normalmente es un problema a la hora de solicitar cualquier producto financiero, desde tarjetas de crédito hasta hipotecas, pasando por préstamos personales. Será muy complicado conseguir la financiación que buscamos si estamos inscritos en ASNEF. Sólo algunas empresas privadas ofrecen préstamos personales con ASNEF.

En el caso de que nuestros datos aparezcan en un fichero de morosos, podemos descargarnos la guía gratuita "Qué derechos tengo si estoy en ASNEF" elaborada por los expertos de HelpMyCash.com para conocer los derechos y obligaciones que tenemos, cómo oponernos a entrar en ASNEF y a quién solicitar financiación según nuestra situación.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre créditos con ASNEF: conseguir financiación pese a tener deudas pendientes registradas en listas de impagos ya no es tan complicado como hace unos años, pero no todas las empresas aceptan las solicitudes de las personas que aparecen en ASNEF u otro ficheros. Por eso, en esta página mostramos a nuestros usuarios a qué prestamistas pueden recurrir si se encuentran en esta situación y les explicamos qué requisitos deben reunir si quieren contratar préstamos personales con ASNEF.

Fuente: la información relativa a las características de los préstamos personales con ASNEF y a su regulación procede de Equifax España, del Boletín Oficial del Estado y de la página web de las compañías que los gestionan.

Metodología: todos los datos relativos a estos productos de financiación y los derechos que tenemos si estamos inscritos en una lista de impagos han sido conseguidos mediante la investigación por Internet y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos financieros. Visitando nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash.com son siempre gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan abordarte. Por eso, en HelpMyCash.com ofrecemos los siguientes servicios de atención al cliente:


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Avatar  de Inma-101265

Quiero saber si me han hecho una transferencia

Desde el banco BGFI-BANK en Benin a mi cuenta de Ceuta. Si hay alguien que haya trabajado con un prestamista llamado **** que se anuncia en mil anuncios y si lo han **** o le han dado el préstamo

Inma-101265 20/09/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Inma-101265.

En principio, no deberías de realizar la transferencia del dinero por adelantado, no obstante, te recomiendo que lo consultes con dicho prestamista o entidad.

Un saludo.


2 Inma-101265 el 20/09/2017

Avatar  de Inma-101265

Dice el prestamista que está la transferencia bloqueada por mi banco porque me tienen que mandar un documento para que yo verifique que no es un fraude, que es dinero claro. Eso puede ser verdad?


Avatar  de Helper_609453573

Sobre los prestamos

Buenos dias por favor si me pueden ayudar, yo vivo en Ecuador mi pregunta es si yo puedo solicitar un prestamo para un proyecto automotriz desde la compra de terreno construccion y apertura de operaciones.
el proyecto consta en mantenimiento preventivo y correctivo de veiculos livianos mutimarcas,importacion de repuestos directamenta de fabricantes para la distribucion en tiendas y mercados anivel nacional impòrtacion de lubricantes y accesorios de marcas de calidad, inportacion de llantas. importacion de equipos electricos,electyronicos,neumaticos,herramientas manuales para reparacion de vehículos livianos, un progama de mantenimiento automotriz automatico,sistema contable automatico. Gracias por su pronta informacion.
Cordiales saludos

Helper_609453573 18/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Helper.

Nosotros somos un comparador financiero en España y solo podemos ofrecerte información sobre la oferta de financiación aquí. Como dices que vives en Ecuador desgraciadamente no podemos ayudarte.

Lo mejor es que acudas a varios bancos con tu proyecto para comparar diferentes ofertas de financiación y así poder elegir la que mejor se ajuste a tu situación.

¡Un saludo!


Avatar  de Elevenca

Tengo un préstamo en La Caixa puedo obtener otro?

Saque un préstamo en La Caixa este se vence en 5 meses, ¿Si amortizó este préstamo puedo sacar otro? O ¿Me darían un prestamo para pagar este y prestarme más dinero?

Elevenca 16/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Elevenca.

Generalmente, cuando dispones de un préstamo personal en una entidad, no puedes solicitar otro hasta que no liquides el vigente. No obstante, esto dependerá de quien te lo haya concedido, por lo que deberás consultarlo con LaCaixa.

Por otro lado, no es recomendable que dispongas de más de un préstamo a la vez, ya que puedes entrar en una espiral de deudas.

Un saludo.


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