Si tus datos aparecen en un fichero de impagos puede complicarte el acceso al crédito. Sin embargo, existen empresas que sí conceden préstamos personales a personas inscritas en ASNEF, RAI o en cualquier otra lista de impagos. Compara y elige entre los mejores préstamos personales con ASNEF y consigue la financiación que necesitas, aun con deudas pendientes.


Préstamos personales con ASNEF
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 35 €
Acepta ASNEF: SI
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 5 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: SI
Importe: de 750 € a 5.000 €
Plazo: de 6 meses a 3 años
Interés mínimo: 87,00% TIN
Acepta ASNEF: SI
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 30 €
Acepta ASNEF: SI

prestamos personales con asnef

Descubriendo los préstamos personales con ASNEF

Acabar inscritos en algún registro de morosos como ASNEF o RAI es más fácil de lo que pensamos: por ejemplo, nuestros datos pueden ser incorporados a uno de estos ficheros si no pagamos una factura de la luz por un desacuerdo o si nos demoramos en el abono del recibo del teléfono. Estar inscritos en estos ficheros nos dificultará el acceso a financiación, ya que los bancos y muchas empresas no prestan dinero a las personas que tienen deudas impagadas. Afortunadamente, sí existen algunos prestamistas privados que conceden préstamos personales con ASNEF a los solicitantes que están inscritos en ficheros de morosos. Además, el proceso de solicitud de este tipo de préstamos suele hacerse a través de Internet, es sencillo, rápido y no requiere demasiado papeleo.

Respecto a las características específicas de estos productos, los préstamos personales con ASNEF son los créditos que también pueden contratar las personas que tienen deudas pendientes de pago y aparecen en ficheros de morosidad. Como su nombre nos indica, la garantía de estos créditos es personal, así que el titular responde ante los posibles impagos con el conjunto de sus bienes presentes y futuros, no con un bien concreto. Actualmente, los préstamos con ASNEF con una mayor demanda son los minicréditos, pues su concesión es automática y apenas tienen requisitos.

Los créditos con ASNEF y garantía personal hoy en día

Aunque no haya muchas empresas que concedan préstamos personales con ASNEF, si sabemos dónde buscarlas, no tendremos muchos problemas para conseguir financiación, siempre que cumplamos los requisitos exigidos. En ese sentido, es aconsejable que usemos un comparador como el de HelpMyCash.com, pues de esta manera podremos encontrar y comparar de una manera rápida y sencilla todos los créditos personales con ASNEF del mercado.

Actualmente, los préstamos personales con ASNEF sin hipoteca más populares son los minicréditos, pues son productos que nos permiten conseguir dinero extra en cuestión de minutos y sin apenas papeleo. No obstante, como no todas las empresas de minicréditos aceptan las solicitudes de los inscritos en ASNEF, antes de tramitar nuestra petición deberemos comprobar si la compañía a la que acudimos ofrece esta ventaja o no. Además, debemos tener presente que, en ciertos casos, nos exigirán cumplir dos requisitos extra: que nuestras deudas no superen un importe determinado y que nuestro acreedor no sea otro prestamista.

Si necesitamos sumas de dinero un poco más elevadas, unas pocas empresas nos concederán préstamos personales rápidos con ASNEF de entre 500 y 5.000 euros siempre que cumplamos sus requisitos. Sin embargo, si queremos conseguir cantidades más altas, tendremos que recurrir a productos como a los préstamos con garantía hipotecaria o empeñar algún bien de valor. En estos casos, no será necesario que justifiquemos nuestros ingresos y no importará cuánto dinero debamos ni a quién, pero si no pagamos las cuotas a tiempo podríamos perder el bien aportado como garantía.

El precio habitual de los préstamos personales con ASNEF

Aunque podamos pensar lo contrario, los préstamos personales con ASNEF no son más caros que el resto de créditos. Es cierto que las entidades financieras de capital privado asumen un mayor riesgo al prestar a personas con impagos, pero eso no se traduce en ningún caso en un aumento del interés aplicado o en el cobro de más comisiones. Para estas compañías, conceder créditos a inscritos en ASNEF solo es una más de las ventajas que ofrecen, así que sus productos tienen el mismo precio tanto para los solicitantes con deudas pendientes como para los que cuentan con un buen historial de pagos.

Por tanto, el coste de los prestamos personales con ASNEF varía únicamente en función de las tarifas establecidas por cada empresa, que serán siempre las mismas tanto si tenemos deudas pendientes como si no. En el caso de los minicréditos con ASNEF (los productos de este tipo más demandados), se aplica un interés medio diario que ronda el 1,1 % y no se cobran comisiones ni gastos de vinculación. Su TAE suele ser más elevada de lo normal, pero como se reembolsan en un mes normalmente, la tasa anual equivalente no es la mejor herramienta para calcular su precio y compararlo con el de otros préstamos. Es más útil fijarse en el interés diario o mensual o tomar como referencia lo que cobra cada empresa por prestar 100 euros a devolver en 30 días.

Requisitos generales en los minicréditos con ASNEF o RAI

Igual que los otros créditos rápidos que conceden las empresas privadas, los préstamos personales con ASNEF son más fáciles de conseguir que los productos bancarios, pues estas compañías exigen unos requisitos de acceso sensiblemente mas flexibles. Por lo general, todos los prestamistas nos pedirán que reunamos, como mínimo, las condiciones que apuntamos a continuación:

  • Residir en España: debemos vivir de manera permanente en territorio nacional y presentar de un DNI, NIE o pasaporte que lo acredite.
  • Tener más de 18 años: por ley nos pedirán que seamos mayores de edad, aunque en algunas empresas nos pedirán que seamos mayores de 21 o, en algún caso, 25 años.
  • Tener unos ingresos estables y periódicos: por norma general piden una nómina, aunque también cuentan como ingresos estables y suficientes la prestación por desempleo, una pensión, una subvención, etcétera.
  • Ser titular de una cuenta corriente: a la que queremos que realicen la transferencia del mini crédito en cuestión.

Estos requisitos son comunes a todas las entidades, aunque en función de la empresa de préstamos personales con ASNEF a la que recurramos, éstos pueden variar.

Hay 2 condiciones adicionales para contratar esta financiación

Además de estas condiciones, ciertas compañías también nos exigirán que nuestro volumen de endeudamiento no sea excesivo, pues es algo que podría causarnos problemas para reembolsar el dinero. Además, es posible que tampoco aprueben nuestra petición si nuestro acreedor es otra entidad crediticia. Veamos con más detalle cuáles son los requisitos adicionales que exigen algunas empresas para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF y nómina:

  • Que el impago no supere los 1.000 euros, aunque algunas entidades fijan el límite en otras cantidades de deuda que pueden ser mayores o menores.
  • Que no tenga ninguna relación con entidades bancarias, es decir, no puede provenir de tarjetas de crédito, descubiertos en cuentas corrientes o préstamos personales bancarios.

Si no cumplimos estas dos condiciones, nuestras posibilidades de conseguir financiación urgente serán mucho más reducidas, pues muchas de las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF no aprobarán nuestra solicitud. En estos casos, es probable que tengamos que recurrir a otros productos como los créditos con garantía hipotecaria que otorgan algunos intermediarios financieros.

Documentos para disfrutar de préstamos con impagos

El proceso que hay que seguir para solicitar préstamos personales con ASNEF y sin vivienda es muy sencillo y apenas requiere de papeleo, ya que todos los trámites tienen que realizarse a través de Internet. Es por eso que tampoco hay que enviar mucha documentación, pues las empresas necesitan menos información que los bancos para estudiar las peticiones. Veamos cuáles son los documentos que tendremos que entregar normalmente cuando solicitemos préstamos personales con ASNEF:

  • Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte que certifique que somos residentes nacionales y que somos mayores de edad.
  • Justificante de ingresos: un documento como una nómina o una pensión.
  • Extracto bancario: para que el prestamista conozca nuestros gastos mensuales.
  • Documento que detalle el monto y procedencia de la deuda por la que estamos en ASNEF.
  • Certificado de propiedad: si decidimos solicitar préstamos personales que requieran aval, necesitamos un documento que diga que el coche o la vivienda es nuestra propiedad.

Lógicamente, cuanto más dinero pidamos, mayor será la cantidad de documentación que deberemos entregar para demostrar que podremos devolver el préstamo con ASNEF que solicitamos. Por eso, si decidimos pedir un mini crédito, no será necesario hacer mucho papeleo, mientras que si solicitamos un préstamo de mayor importe, deberemos aportar más documentos. Asimismo, hay que destacar que en el caso de que el prestamista disponga de un sistema de verificación automático como Instantor, éste podrá analizar nuestros datos sin que tengamos que enviar ni un solo documento, lo que agilizará enormemente el proceso de contratación.

Formulario típico de los préstamos personales con ASNEF

Como hemos comentado, los préstamos personales con ASNEF no son más que créditos online rápidos que también pueden contratar las personas que tienen deudas pendientes registradas. Por lo tanto, el proceso de solicitud y de contratación es prácticamente el mismo que hay que seguir para obtener cualquier otro préstamo rápido privado y el formulario a rellenar suele contener unos campos idénticos. Veamos qué datos hay que aportar normalmente para pedir estos créditos:

  • Datos personales: número del documento de identidad, nombre, apellido y fecha de nacimiento.
  • Perfil económico: nómina, gastos fijos, préstamos pendientes, número de cuenta, etcétera.
  • Situación laboral: tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango...
  • Detalles de la deuda: en este apartado nos pedirán que detallemos el monto y la procedencia de la deuda que tenemos pendiente.
  • Datos de contacto: teléfono, dirección actual y correo electrónico.

Tras aportar estos datos básicos, la empresa analizará nuestra petición y valorará si cumplimos todos los requisitos necesarios para acceder a sus préstamos personales con ASNEF. Al rellenar el formulario, es muy importante que nos aseguremos de que toda la información aportada es correcta, pues si los datos no coinciden con los contenidos en la documentación aportada, es probable que nuestra solicitud sea rechazada.

Cómo es el proceso de solicitud de los créditos para morosos

Prácticamente todas las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF operan exclusivamente a través de Internet, así que sus productos, por lo general, tienen que solicitarse a distancia. El procedimiento que hay que seguir para pedir uno de estos créditos puede variar según la compañía a la que acudamos, aunque en la mayoría de los casos simplemente tendremos que dar los siguientes pasos para tramitar nuestra solicitud:

  1. Indicar el plazo y el importe del crédito personal con ASNEF.
  2. Rellenar y enviar el formulario de solicitud para que la entidad analice nuestro perfil y pre-apruebe o rechace nuestra petición.
  3. En caso afirmativo, la entidad nos pedirá que le enviemos los documentos que hemos indicado anteriormente en buen estado y actualizados.
  4. Una vez aprobado el préstamo personal con ASNEF, la entidad remitirá al cliente el contrato que deberá firmar.
  5. Cuando el contrato haya sido firmado, el cliente recibirá el dinero en la cuenta que haya indicado en el proceso de solicitud. Si la cuenta del prestamista y la del cliente están en el mismo banco, el dinero estará disponible en pocas horas, incluso en minutos, mientras que si las cuentas están en bancos distintos, la transferencia puede demorarse hasta 48 horas.

Es importante que, una vez recibido el dinero del crédito, seamos capaces de devolverlo de la forma pactada junto con los intereses devengados. Si por cualquier circunstancia no podemos pagar las cuotas, lo mejor será que contactemos con la entidad y que solicitemos una extensión del plazo o que negociemos un calendario de pagos para no ser sancionados.

Finalidades de los mini créditos con ASNEF o RAI

Como estos productos no son más que préstamos personales urgentes de bajo importe, por lo general se solicitan para resolver pequeños imprevistos económicos puntuales o para saldar deudas pendientes y salir así de los ficheros de morosidad. A continuación presentamos un listado con los usos más habituales de los créditos personales con ASNEF y explicamos en qué situaciones es mejor no pedirlos:

  • Solucionar imprevistos domésticos: un electrodoméstico estropeado, una rueda pinchada o unas gafas rotas son imprevistos que es mejor solucionar cuanto antes, pero no siempre se dispone de dinero suficiente para afrontar el coste que supone arreglarlo todo. Si esa es nuestra situación y, además, resulta que estamos inscritos en una lista de morosos, con los préstamos con ASNEF podremos conseguir la financiación que necesitamos al momento.
  • Pagar recibos: una factura de la luz o de Internet más alta de la cuenta puede desequilibrar nuestra economía. Con los mini créditos con ASNEF no tendremos que preocuparnos por que nos devuelvan el recibo por falta de fondos. Podremos conseguir la financiación que necesitamos en cuestión de horas.
  • Evitar un descubierto: si prevemos que podemos quedarnos en números negativos en nuestra cuenta bancaria, un mini préstamo puede salirnos hasta siete veces más barato que un descubierto bancario más todas las comisiones que ello conlleva.
  • Saldar deudas pendientes: los préstamos personales con ASNEF también se pueden utilizar para saldar las deudas por las que estamos inscritos en una lista de morosos. Una vez saldada la deuda, el fichero borrará nuestros datos y podremos acceder a todos los créditos, tanto bancarios como privados.

En resumen, los mini créditos y los préstamos rápidos con ASNEF pueden venirnos bien si necesitamos dinero urgentemente para resolver algún imprevisto y el banco no nos lo quiere prestar porque aparecemos en un fichero de morosos. No obstante, siempre debemos tener en cuenta que estos productos son mucho más caros que los créditos bancarios convencionales, así que nunca podemos usarlos como si fueran una fuente habitual de financiación. Si los contratamos con demasiada frecuencia, podríamos tener problemas para efectuar el reembolso, lo que nos haría caer en un sobre-endeudamiento muy peligroso.

Cuándo se ingresan los préstamos personales con ASNEF

El proceso de solicitud y de contratación de los préstamos personales con ASNEF es tan ágil como rápido, por lo que solo tardaremos unos pocos minutos en tramitar nuestra petición y, si ésta es aprobada, en recibir el dinero. No obstante, hay algunos factores que pueden retrasar el tiempo de concesión y que pueden provocar que el ingreso del crédito con ASNEF tarde hasta dos días hábiles en efectuarse. Por ello, si necesitamos el dinero con mucha urgencia, es recomendable que tengamos en cuenta lo siguiente:

  • Si tramitamos nuestra petición dentro del horario laboral del prestamista, sabremos en minutos si nuestra solicitud ha sido aprobada o no. En caso contrario, no recibiremos una respuesta hasta el siguiente día hábil.
  • En cuanto a la transferencia, nos llegará antes o después dependiendo de en qué banco tengamos la cuenta corriente. Si tenemos una cuenta abierta en alguna de las entidades con las que trabaje la empresa, recibiremos el préstamo personal prácticamente al instante. Si no, tardaremos hasta dos días hábiles en recibir el ingreso.

En la guía gratuita “¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito? elaborada por los expertos de HelpMyCash.com encontraremos con qué bancos trabaja cada prestamista y descubriremos de qué depende la velocidad de las transferencias de dinero. Además, podremos conocer los trucos para hacer que el crédito llegue a nuestra cuenta en minutos y a qué entidades debemos acudir según la entidad bancaria donde tenemos nuestra cuenta corriente asociada para que la financiación que necesitamos no tarde ni un minuto más.

Preguntas frecuentes acerca de los préstamos con ASNEF

Si nos inscriben en una de las muchas listas de morosos que existen en España nos surgirán, como es lógico, muchas dudas: cuál es el funcionamiento de estos registros, qué debemos hacer para que eliminen nuestros datos, cuáles son nuestros derechos si aparecemos en ellos, etcétera. A continuación damos respuesta a todas estas cuestiones y vemos cómo pueden ayudarnos los créditos personales con ASNEF a salir de los ficheros de impagos:

  1. ¿Cómo saber si estoy en un fichero de morosos?: antes de que cualquier empresa nos inscriba en ficheros como ASNEF o similares, debe enviarnos un último aviso y notificarnos de nuestra inscripción a través de un correo certificado.
  2. ¿Quién puede ver si estoy inscrito en ASNEF o RAI?: Sólo las empresas asociadas pueden consultar la información. Para poder consultar los ficheros como ASNEF debemos ser socios de dichos ficheros y pagar una cuota mensual. Aunque consultar si nuestro nombre está en la lista es gratuito.
  3. ¿Cómo puedo salir de ASNEF?: la única forma de que nos eliminen de estos ficheros es pagando la deuda pendiente. ASNEF contactará con la empresa para confirmar que la deuda ha sido pagada y entonces nos borrarán de la lista.
  4. ¿Cuáles son las consecuencias de estar en una lista de morosos?: normalmente es un problema a la hora de solicitar cualquier producto financiero desde tarjetas de crédito hasta hipotecas, pasando por préstamos personales. Será muy complicado conseguir la financiación que buscamos si estamos inscritos en ASNEF. Sólo algunas empresas privadas ofrecen préstamos personales con ASNEF.

En el caso de que nuestros datos aparezcan en un fichero de morosos, podemos descargarnos la guía gratuita "Qué derechos tengo si estoy en ASNEF" elaborada por los expertos de HelpMyCash.com para conocer los derechos y obligaciones que tenemos, cómo oponernos a entrar en ASNEF y a quién solicitar financiación según nuestra situación.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre créditos con ASNEF

Conseguir financiación pese a tener deudas pendientes registradas en listas de impagos ya no es tan complicado como hace unos años, pero no todas las empresas aceptan las solicitudes de las personas que aparecen en ASNEF u otro ficheros. Por eso, en esta página mostramos a nuestros usuarios a qué prestamistas pueden recurrir si se encuentran en esta situación y les explicamos qué requisitos deben reunir si quieren contratar préstamos personales con ASNEF.

Fuente: la información relativa a las características de los préstamos personales con ASNEF y a su regulación procede de Equifax España, del Boletín Oficial del Estado y de la página web de las compañías que los gestionan.

Metodología: todos los datos relativos a estos productos de financiación y los derechos que tenemos si estamos inscritos en una lista de impagos han sido conseguidos mediante la investigación por Internet y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos financieros. Visitando nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan abordarte. Por eso, en HelpMyCash ofrecemos los siguientes servicios de atención al cliente:


AUTOR

Avatar de Javier Mezcua

Javier Mezcua

Redactor especializado en finanzas personales.

CONTRIBUYE

Avatar de Inigo E

Inigo E

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Jacknie7

Crédito...legal???

Mi madre,que tiene 71 años,acaba de pedir en la caixa de pensions un credito para arreglarse la dentadura.Pidio 2400 euros.Se lo conceden,pero le ingresan 800 euros mas,para un seguro de vida.El seguro,se lo deniega,le quitan los 800 euros de la cuenta y le "regalan"una tele.Mi madre les ha preguntado,si esos 800 euros,que le han quitado,los tiene que pagar y le han dicho que si,con lo cual,la tele,ella entiende,que no es ningun regalo.A lo cual,le han seguido contestando,que ella no lo entiende,pero que eso es asi.Alguien sabe,que podriamos hacer y si esto es legal.Gracias.

Jacknie7 25/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Jacknie.

Caixabank es una entidad que opera en el marco de la legalidad, por lo que todos los servicios que ofrece son legítimos.

Lo que puedes hacer es ponerte en contacto con tu sucursal para expresar tu opinión e intentar recibir razones sobre el préstamo que has solicitado, ya que desde HelpMyCash no tenemos información sobre el contrato que en su momento firmó tu madre y no podemos concretar qué ha podido pasar.

Para cualquier otra cuestión, no dudes en contactarnos.

Un saludo,


Avatar  de alomart

Es fiable préstamos la justicia?

Ofrecen préstamos muy rápidos y sin importar asnef? Alguien ha oído hablar de ellos?

alomart 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, alomart.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad de préstamos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información sobre ellos.

Si deseas conocer otras compañías de crédito puedes pinchar en el ranking de mejores préstamos (actualizado en Julio de 2017) e informarte de las características de cada una.

Un saludo.


Avatar  de Enrique63

Jubilado y autónomo con empresa inminente....

Hola y buenos días, os quiero hacer una pregunta, he sido autónomo hasta hace pocos meses, porque me he jubilado en el mes de noviembre pasado con 67 años, llevo dando contenido a un super-proyecto de Arte y preparándolo desde hace seis años, ahora creo que lo tengo completado, y registrado en la idea de que salga adelante y en la búsqueda de financiación, claro está que la pensión que recibo es mínima, pero insisto en que estos se pueda llevar a cabo porque pone a trabajar a muchas personas que actualmente y desde hace años vivimos en precariedad absoluta.Mi pregunta es...estando en esta situación de jubilación, ¿puedo continuar así, o tengo que seguir pagando autónomos para llevar a cabo esta empresa, o en el momento de pedir esa financiación, mi estado tiene que ser pagando autónomos para poder llevarlo a su continuidad y término.En la espera de sus notas, atentamente

Enrique

Enrique63 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Enrique.

En principio, cobrar una pensión por jubilación y trabajar como autónomo es incompatible, excepto en determinados casos. Lo que te recomiendo es que comentes tu situación a la Seguridad Social para que te informen sobre tus opciones.

Respecto a las posibilidades de financiación siendo jubilado, las entidades crediticias valorarán si tus ingresos como pensionista son suficientes para responder ante el reembolso del préstamo. Si estos son regulares, suficientes y justificables y se cumple con el resto de requisitos, no tiene por qué haber ningún problema.

Un saludo.


Noticias recientes

16/06/2017
Contratar préstamos personales con ASNEF ahora está al alcance de todos

to personal comprendemos a todos aquellos productos en los que la garantía es cualquier bien presente y futuro del prestatario. Lo que ocurre es que hasta hace poco, creíamos y recurríamos únicamente a los créditos personales bancarios, los cuales exigían una serie de condiciones concretas y tenían


22/03/2017
Descubre las diferentes ramas del árbol de los préstamos con ASNEF

n problema que afecta tanto a las compañías, como al resto de la población. Como individuos, podemos encontrarnos en momentos en los que nos surgen contratiempos económicos y nuestra falta de liquidez nos impide hacer frente a estos pagos. De hecho, si incurrimos en algún impago seremos incluidos en


23/01/2017
No te dejes engatusar, los préstamos sin intereses no siempre son más baratos

n por ofrecer promociones atractivas para sus clientes: que las entidades financieras que entre febrero de 2016 y enero de 2018 concedan un 2,5 % más en préstamos conseguirán un interés negativo en su propia financiación. Es por esto que el mercado se ha llenado de ofertas de préstamos sin inter


Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.