Si estás en una lista de impagos puedes tener dificultades para que te den financiación. Sin embargo, existen empresas que sí conceden préstamos con ASNEF. Compara y elige entre los mejores préstamos personales con ASNEF y consigue el que necesitas, aun con deudas pendientes.

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Características de los préstamos personales con ASNEF

Estar inscritos en estos ficheros nos dificultará el acceso a financiación, ya que los bancos y muchas empresas no prestan dinero a las personas que tienen deudas impagadas. Afortunadamente, sí existen algunos prestamistas privados que conceden préstamos personales con ASNEF. Actualmente, los préstamos personales con ASNEF sin hipoteca más populares son los minicréditos, pues son productos que nos permiten conseguir dinero extra en cuestión de minutos y sin apenas papeleo. No obstante, como no todas las empresas de mini préstamos aceptan las solicitudes de los inscritos en ASNEF, antes de tramitar nuestra petición deberemos comprobar si la compañía a la que acudimos ofrece esta ventaja o no.

Por otra parte, debemos tener presente que nos exigirán cumplir dos requisitos extra para poder conseguir la financiación que queremos estando inscritos en ASNEF: que nuestras deudas no superen un importe concreto y que el impago no sea de carácter financiero. Este tipo de créditos NO son más caros que el resto de minicréditos, ya que simplemente lo ofrecen como una ventaja adicional y no como un servicio extra.

El precio general de los préstamos personales con ASNEF

Los préstamos personales con ASNEF y sin avales no son más caros que otra clase de créditos por ser productos accesibles para personas con deudas pendientes. Las empresas financieras de capital privado asumen un mayor riesgo al prestar a personas con impagos, pero eso no se traduce en un aumento del interés aplicado o en el cobro de más comisiones. Para estas compañías conceder créditos a inscritos en ASNEF solo es una más de las ventajas que ofrecen, así que sus productos tienen el mismo precio tanto para los solicitantes con deudas pendientes como para los que cuentan con un buen historial de pagos.

En el caso de los minicréditos con ASNEF (los productos de este tipo más demandados), se aplica un interés medio que ronda el 1,1 % al día y no se cobran comisiones ni gastos de vinculación. Su TAE suele ser más elevada de lo normal, pero como se reembolsan en un mes normalmente, la tasa anual equivalente no es la mejor herramienta para calcular su precio. Es más útil fijarse en el interés diario o mensual o tomar como referencia lo que cobra cada empresa por prestar 100 euros a devolver en 30 días.

Requisitos generales en los préstamos personales con ASNEF

Como ocurre con todos los préstamos personales online que otorgan las empresas de capital privado no supervisadas por el BdE, los préstamos personales con ASNEF son más fáciles de conseguir que los productos bancarios, puesto que estas compañías exigen unos requisitos de acceso mucho más flexibles. Las condiciones que hay que reunir en estos casos pueden variar, pero en general todos los prestamistas nos pedirán lo siguiente:

  • Residir en España: debemos demostrar que vivimos permanentemente en territorio nacional y para ello tendremos que presentar un DNI, NIE o pasaporte que lo acredite.
  • Tener más de 18 años: por ley nos pedirán que seamos mayores de edad, aunque en algunas empresas nos exigirán que seamos mayores de 21 o, en algún caso, 25 años.
  • Disponer de unos ingresos estables y periódicos: por norma general piden una nómina, aunque también cuentan como ingresos estables y suficientes la prestación por desempleo, una pensión, una subvención, etcétera.

Estos requisitos son comunes a todas las entidades, aunque en función de la empresa de préstamos personales con ASNEF a la que recurramos, éstos pueden variar. Para comprobar que cumplimos con estos requisitos las entidades se valdrán del análisis que realicen de los datos del formulario de solicitud y de los documentos que enviemos.

Condiciones extra para contratar préstamos con ASNEF

Además de estas condiciones, ciertas compañías también nos exigirán que nuestro volumen de endeudamiento no sea excesivo, pues es algo que podría causarnos problemas para reembolsar el dinero. Veamos con más detalle cuáles son los requisitos adicionales que exigen algunas empresas para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF y nómina:

  • Que el impago no supere los 1.000 euros, aunque algunas de estas empresas ponen el límite en otras cantidades de deuda que pueden ser mayores o menores. El límite de algunas empresas de préstamos personales con ASNEF ronda los 200 euros.
  • Que no tenga ninguna relación con entidades financieras o, por lo menos, bancarias. Es decir, no puede proceder de tarjetas de crédito, descubiertos en cuentas o préstamos personales bancarios. Las entidades aceptarán (por lo general) deudas provenientes de empresas de suministros como Internet, agua, luz...

Si no cumplimos estas dos condiciones, nuestras posibilidades de conseguir financiación personal teniendo impagos, serán mucho más reducidas, pues muchas de las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF no aprobarán nuestra solicitud. En estos casos es probable que tengamos que recurrir a otros productos como los créditos con garantía hipotecaria o a los empeños.

Documentos para disfrutar de préstamos con impagos

El proceso para solicitar préstamos personales con ASNEF y sin vivienda es muy sencillo y apenas requiere de trámites, ya que todos los trámites tienen que realizarse online. Por eso tampoco hay que enviar mucha documentación, pues las empresas necesitan menos información que los bancos para estudiar las solicitudes. Veamos cuáles son los documentos que tendremos que entregar normalmente cuando solicitemos préstamos personales con ASNEF:

  • Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte que certifique que somos residentes nacionales y que somos mayores de edad.
  • Justificante de ingresos, un documento que certifique que recibimos dichos ingresos de manera regular, alargada en el tiempo y que contamos con un documento que lo pueda verificar.
  • Extracto bancario. Con él el prestamista podrá conocer nuestros ingresos y gastos mensuales para saber si tenemos la capacidad financiera para hacer frente a las mensualidades del crédito.

Con estos documentos la entidad podrá verificar que cumplimos con los requisitos exigidos para poder acceder al crédito y confirmar que somos nosotros mismos, para evitar el uso fraudulento de nuestros datos. La documentación se suele enviar o bien adjunta con la solicitud online, a través de un correo electrónico o acudiendo a la oficina de la entidad donde solicitamos el préstamo personal.

Formulario típico de los préstamos personales con ASNEF

Como hemos comentado, los préstamos personales rápidos no son más que créditos online que también pueden contratar las personas que tienen deudas pendientes. Por lo tanto, el proceso de solicitud y de contratación es prácticamente el mismo que hay que seguir para obtener cualquier otro préstamo rápido y el formulario a rellenar suele contener unos campos idénticos. La información que hay que aportar normalmente para pedir estos créditos es:

  • Datos personales: número del documento de identidad, nombre, apellido y fecha de nacimiento.
  • Perfil económico: nómina, gastos fijos, préstamos pendientes, número de cuenta, etcétera.
  • Situación laboral: tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango...
  • Datos de contacto: teléfono, dirección actual y correo electrónico.

Tras aportar estos datos básicos, la empresa analizará nuestra petición y valorará si cumplimos todos los requisitos necesarios para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF. Gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías podremos obtener una respuesta del análisis en unos pocos. Además de los datos del formulario la entidad revisará también los documentos que enviemos y diferentes bases de datos como ASNEF o CIRBE.

Cómo es el proceso de solicitud de los créditos para morosos

Prácticamente todas las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF operan exclusivamente online. El procedimiento que hay que seguir para pedir uno de estos créditos puede variar según la compañía a la que acudamos, aunque en la mayoría de los casos simplemente tendremos que dar los siguientes pasos para tramitar nuestra solicitud:

  1. Indicar el plazo y el importe del crédito personal con ASNEF que queremos solicitar. En ocasiones podrían pedirnos también la finalidad, aunque no es común en los minicréditos.
  2. Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos personales y financieros para que la empresa analice nuestro perfil y pre-apruebe o rechace nuestra petición. Al enviarlo obtendremos una respuesta la instante.
  3. Una vez preaprobada la solicitud, la entidad nos pedirá que le enviemos los documentos para poder verificar nuestra identidad y que los datos introducidos en el formulario con correctos.
  4. Una vez aprobado el préstamo personal con ASNEF, la entidad remitirá al cliente el contrato que deberá leer con detenimiento y firmar si está de acuerdo con todas las clausulas que aparecen.
  5. Cuando hayamos firmado el contrato, recibiremos el dinero en la cuenta que hayamos indicado en el proceso de solicitud. Si la cuenta del prestamista está en el mismo banco que la nuestra, el dinero estará disponible en apenas 15 minutos.

Antes de decidirnos a solicitar préstamos personales sin vinculaciones debemos estar completamente seguros de poder reembolsarlos. Si por cualquier circunstancia no podemos pagar las cuotas, lo mejor será que contactemos con la entidad y que solicitemos una extensión del plazo o que negociemos un calendario de pagos para no ser sancionados. Es importante hacerlo antes de que se termine el plazo de reembolso para que no conste como un impago.

Finalidades de los mini créditos con ASNEF

Como estos productos no son más que préstamos personales urgentes de bajo importe, por lo general se solicitan para resolver pequeños imprevistos económicos puntuales o para saldar deudas pendientes y salir así de los ficheros de morosidad. A continuación, enumeramos los usos más habituales de los créditos personales con ASNEF y explicamos en qué situaciones es mejor no pedirlos:

  • Solucionar imprevistos domésticos: una lavadora estropeada, dejarnos las llaves dentro de casa o tener que llamar a un electricista son problemas que rara vez podemos predecir. Si estos imprevistos llegan en el peor momento, con los préstamos personales con ASNEF podremos obtener el extra de liquidez que necesitamos y devolverlo al mes siguiente.
  • Evitar un descubierto: si prevemos que podemos quedarnos en negativo en nuestra cuenta bancaria, un mini préstamo puede salirnos hasta siete veces más barato que un descubierto bancario más todas las comisiones que ello conlleva. Además, al poder contar con ellos en solo 15 minutos, evitaremos los números rojos en nuestro banco.
  • Saldar deudas pendientes: los préstamos personales con ASNEF también se pueden utilizar para saldar las deudas por las que estamos inscritos en una lista de morosos. Una vez saldada la deuda, el fichero borrará nuestros datos y podremos acceder a todos los créditos, tanto bancarios como privados.

En definitiva, este tipo de préstamos personales serán una buena alternativa siempre que sean puntuales y siempre sabiendo que podremos hacer frente a su reembolso sin problemas. Si los contratamos con demasiada frecuencia, podríamos tener problemas para efectuar el reembolso, lo que nos haría caer en un sobre-endeudamiento muy peligroso.

Cuándo me ingresan los préstamos personales con ASNEF

El proceso de solicitud y de contratación de los préstamos personales con ASNEF es tan ágil como rápido, por lo que solo tardaremos unos pocos minutos en tramitar nuestra petición y, si ésta es aprobada, en recibir el dinero. No obstante, hay algunos factores que pueden retrasar el tiempo de concesión y que pueden provocar que el ingreso del crédito con ASNEF tarde hasta dos días hábiles en efectuarse.

Esto se debe a la particularidad de los traspasos de dinero entre cuentas de distintos bancos. Así, las transferencias entre cuentas de la misma entidad son instantáneas, pero entre cuentas de bancos diferentes podrán tardar incluso varios días. Como los minicréditos se sirven de cuentas en uno o varios bancos para transferir el dinero a sus clientes, debemos acudir a un prestamista que tenga una cuenta en nuestro mismo banco si queremos obtener el dinero al instante.

En la guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?" elaborada por HelpMyCash encontraremos con qué bancos trabaja cada prestamista y descubriremos de qué depende la velocidad de las transferencias de dinero. Además, podremos conocer los trucos para hacer que el crédito llegue a nuestra cuenta en minutos y a qué empresas debemos recurrir según la entidad bancaria en la que tenemos nuestra cuenta corriente asociada para que la financiación que necesitamos no tarde ni un minuto más.

Preguntas habituales acerca de los préstamos con ASNEF

Si nos inscriben en una de las listas de morosos que existen en España, nos pueden surgir muchas dudas: cuál es el funcionamiento de estos registros, qué debemos hacer para que eliminen nuestros datos, cuáles son nuestros derechos, etcétera. En el caso de que nuestros datos aparezcan en un fichero de morosos, podemos descargarnos la guía gratuita "Qué derechos tengo si estoy en ASNEF" creada para todos los usuarios de HelpMyCash para conocer los derechos y obligaciones que tenemos, cómo oponernos a entrar en ASNEF y a quién solicitar financiación según nuestra situación.


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Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre créditos con ASNEF: conseguir financiación pese a tener deudas pendientes registradas en listas de impagos ya no es tan complicado como hace unos años, pero no todas las empresas aceptan las solicitudes de las personas que aparecen en ASNEF u otro ficheros. Por eso, en esta página mostramos a nuestros usuarios a qué prestamistas pueden recurrir si se encuentran en esta situación y les explicamos qué requisitos deben reunir si quieren contratar préstamos personales con ASNEF.

Fuente: la información relativa a las características de los préstamos personales con ASNEF y a su regulación procede de Equifax España, del Boletín Oficial del Estado y de la página web de las compañías que los gestionan.

Metodología: todos los datos relativos a estos productos de financiación y los derechos que tenemos si estamos inscritos en una lista de impagos han sido conseguidos mediante la investigación por Internet y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos financieros. Visitando nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash.com son siempre gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan abordarte. Por eso, en HelpMyCash.com ofrecemos los siguientes servicios de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de Helper_704502546

Seguro de vida del préstamo

Tengo un préstamo personal y tiene vinculado un seguro de vida de prima única. Si cancelo anticipadamente el préstamo ¿ puedo recuperar lo no utilizado del seguro de vida?

Helper_704502546 18/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/06/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Helper_704502546:

Si el seguro es de primera única y cancelas el seguro de forma anticipada, no podrás recuperar la cantidad a la que esciende esta corbertura, ni una parte ni la totalidad. 

Sin embargo, en el mercado existen préstamos personales que no requieren de la contaración de ningún seguro para acceder a la financiación que necesitas.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de Reyna Isabel Ibarra Espinoza

A quién recurrir para un préstamo confiable.

Necesito un préstamo para poner en regla mi negocio a quién me recomiendan.

Reyna Isabel Ibarra Espinoza 17/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/06/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Reyna Isabel Ibarra Espinoza:

Si estás pensando en solicitar financiación para tu empresa, lo primero que debes hacer es acudir a la entidad bancaria en la que tienes tus ingresos. Ahí podrás informarte sobre los productos financieros que puedes contratar para crear o impulsar un negocio. Además, también puedes pedir información en otros bancos para comprar condiciones. Es aconsejable que, antes de decidirte, compares entre un mínimo de tres productos para saber el coste total en cada uno de estos casos.

Los préstamos con garantía hipotecaria son una otra opción. Nos permiten conseguir cantidades elevadas de dinero con unas condiciones muy competitivas. Sin embargo, solo podrás acceder a ellos en el caso de que tengas una vivienda sin cargas o con un 80 % de la hipoteca pagada. Además, es importante que tengas en cuenta que solo podrás conseguir como máximo un 40 % del valor de tasación del inmueble que hayas aportado como garantía de pago.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de Helper_701485502

Prestamo retenido

He pedido un prestamo personal para arreglar mi casa y compra de un coche. Resulta q me conceden de 35000€ que pedí, 30 mil. Y de esos 30mil me quitan casi 5000€ por los seguros de deceso y de vida que me hicieron. Quedándome unos 25.000€ . Encima que me da para la mitad de las cosas, que ya habia empezado a hacer porque no tengo motivos para q me denieguen el prestamo, resulta que ne lo han retenido y tengo que ir pagando y pasarles los pagos de cada vez. Hablo de un coche, un electricista para toda la casa, un fontanero y obreros. Es normal esto? Hay algun banco que no me moleste tanto para hacer mis pagos ?. Muchas gracias

Helper_701485502 11/06/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 11/06/2018

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Hola, Helper_701485502:

El banco puede exigir los justificantes de la finalidad del préstamo y por eso pide tantas facturas. Sin embargo, deberías mirar en el contrato del préstamo si hay alguna claúsula en la que se especifique esta posibilidad de retener el dinero o la necesidad de ir presentando los justificantes. En el caso de que no aparezca nada de esto, puedes dirigirte a la entidad y reclamarles que están realizando algo que no habéis acordado. Hemos tenido noticias de más casos de este tipo, aunque no es muy común que la entidad retenga un préstamo. Por lo tanto, acercarte a la oficina que te lo concedió y hablar con ellos puede ser la mejor opción, sobre todo si en tu contrato no aparece ninguna claúsula que permita esto.

Mucha suerte, un saludo.


2 javiervr el 17/06/2018

Avatar de javiervr

Hola! Yo antes de que den el préstamo, si me lo conceden, les diré que no hago el pago de los gastos hasta que tenga en mi cuenta el préstamo de simple mas money. Que pensáis sobre esto?


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