Si estás en una lista de impagos puedes tener dificultades para que te den financiación. Sin embargo, existen empresas que sí conceden préstamos personales a personas en ASNEF, RAI u otras listas de impagos. Compara y elige entre los mejores préstamos personales con ASNEF y consigue el que necesitas, aun con deudas pendientes.

Las mejores ofertas de préstamos personales con ASNEF
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Características de los préstamos personales con ASNEF

Estar inscritos en estos ficheros nos dificultará el acceso a financiación, ya que los bancos y muchas empresas no prestan dinero a las personas que tienen deudas impagadas. Afortunadamente, sí existen algunos prestamistas privados que conceden préstamos personales con ASNEF. Actualmente, los préstamos personales con ASNEF sin hipoteca más populares son los minicréditos, pues son productos que nos permiten conseguir dinero extra en cuestión de minutos y sin apenas papeleo. No obstante, como no todas las empresas de mini préstamos aceptan las solicitudes de los inscritos en ASNEF, antes de tramitar nuestra petición deberemos comprobar si la compañía a la que acudimos ofrece esta ventaja o no.

Por otra parte, debemos tener presente que nos exigirán cumplir dos requisitos extra para poder conseguir la financiación que queremos estando inscritos en ASNEF: que nuestras deudas no superen un importe concreto y que el impago no sea de carácter financiero. Este tipo de créditos NO son más caros que el resto de minicréditos, ya que simplemente lo ofrecen como una ventaja adicional y no como un servicio extra.

El precio general de los préstamos personales con ASNEF

Los préstamos personales con ASNEF y sin avales no son más caros que otra clase de créditos por ser productos accesibles para personas con deudas pendientes. Las empresas financieras de capital privado asumen un mayor riesgo al prestar a personas con impagos, pero eso no se traduce en un aumento del interés aplicado o en el cobro de más comisiones. Para estas compañías conceder créditos a inscritos en ASNEF solo es una más de las ventajas que ofrecen, así que sus productos tienen el mismo precio tanto para los solicitantes con deudas pendientes como para los que cuentan con un buen historial de pagos.

En el caso de los minicréditos con ASNEF (los productos de este tipo más demandados), se aplica un interés medio que ronda el 1,1 % al día y no se cobran comisiones ni gastos de vinculación. Su TAE suele ser más elevada de lo normal, pero como se reembolsan en un mes normalmente, la tasa anual equivalente no es la mejor herramienta para calcular su precio. Es más útil fijarse en el interés diario o mensual o tomar como referencia lo que cobra cada empresa por prestar 100 euros a devolver en 30 días.

Requisitos generales en los préstamos personales con ASNEF

Como ocurre con todos los créditos rápidos que otorgan las empresas de capital privado no supervisadas por el BdE, los préstamos personales con ASNEF son más fáciles de conseguir que los productos bancarios, puesto que estas compañías exigen unos requisitos de acceso mucho más flexibles. Las condiciones que hay que reunir en estos casos pueden variar, pero en general todos los prestamistas nos pedirán lo siguiente:

  • Residir en España: debemos demostrar que vivimos permanentemente en territorio nacional y para ello tendremos que presentar un DNI, NIE o pasaporte que lo acredite.
  • Tener más de 18 años: por ley nos pedirán que seamos mayores de edad, aunque en algunas empresas nos exigirán que seamos mayores de 21 o, en algún caso, 25 años.
  • Disponer de unos ingresos estables y periódicos: por norma general piden una nómina, aunque también cuentan como ingresos estables y suficientes la prestación por desempleo, una pensión, una subvención, etcétera.

Estos requisitos son comunes a todas las entidades, aunque en función de la empresa de préstamos personales con ASNEF a la que recurramos, éstos pueden variar. Para comprobar que cumplimos con estos requisitos las entidades se valdrán del análisis que realicen de los datos del formulario de solicitud y de los documentos que enviemos.

Condiciones extra para contratar préstamos con ASNEF

Además de estas condiciones, ciertas compañías también nos exigirán que nuestro volumen de endeudamiento no sea excesivo, pues es algo que podría causarnos problemas para reembolsar el dinero. Veamos con más detalle cuáles son los requisitos adicionales que exigen algunas empresas para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF y nómina:

  • Que el impago no supere los 1.000 euros, aunque algunas de estas empresas ponen el límite en otras cantidades de deuda que pueden ser mayores o menores. El límite de algunas empresas de préstamos personales con ASNEF ronda los 200 euros.
  • Que no tenga ninguna relación con entidades financieras o, por lo menos, bancarias. Es decir, no puede proceder de tarjetas de crédito, descubiertos en cuentas o préstamos personales bancarios. Las entidades aceptarán (por lo general) deudas provenientes de empresas de suministros como Internet, agua, luz...

Si no cumplimos estas dos condiciones, nuestras posibilidades de conseguir financiación personal teniendo impagos, serán mucho más reducidas, pues muchas de las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF no aprobarán nuestra solicitud. En estos casos es probable que tengamos que recurrir a otros productos como los créditos con garantía hipotecaria o a los empeños.

Documentos para disfrutar de préstamos con impagos

El proceso para solicitar préstamos personales con ASNEF y sin vivienda es muy sencillo y apenas requiere de trámites, ya que todos los trámites tienen que realizarse online. Por eso tampoco hay que enviar mucha documentación, pues las empresas necesitan menos información que los bancos para estudiar las solicitudes. Veamos cuáles son los documentos que tendremos que entregar normalmente cuando solicitemos préstamos personales con ASNEF:

  • Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte que certifique que somos residentes nacionales y que somos mayores de edad.
  • Justificante de ingresos, un documento que certifique que recibimos dichos ingresos de manera regular, alargada en el tiempo y que contamos con un documento que lo pueda verificar.
  • Extracto bancario. Con él el prestamista podrá conocer nuestros ingresos y gastos mensuales para saber si tenemos la capacidad financiera para hacer frente a las mensualidades del crédito.

Con estos documentos la entidad podrá verificar que cumplimos con los requisitos exigidos para poder acceder al crédito y confirmar que somos nosotros mismos, para evitar el uso fraudulento de nuestros datos. La documentación se suele enviar o bien adjunta con la solicitud online, a través de un correo electrónico o acudiendo a la oficina de la entidad donde solicitamos el préstamo personal.

Formulario típico de los préstamos personales con ASNEF

Como hemos comentado, los préstamos personales con ASNEF no son más que créditos online rápidos que también pueden contratar las personas que tienen deudas pendientes. Por lo tanto, el proceso de solicitud y de contratación es prácticamente el mismo que hay que seguir para obtener cualquier otro préstamo rápido y el formulario a rellenar suele contener unos campos idénticos. La información que hay que aportar normalmente para pedir estos créditos es:

  • Datos personales: número del documento de identidad, nombre, apellido y fecha de nacimiento.
  • Perfil económico: nómina, gastos fijos, préstamos pendientes, número de cuenta, etcétera.
  • Situación laboral: tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango...
  • Datos de contacto: teléfono, dirección actual y correo electrónico.

Tras aportar estos datos básicos, la empresa analizará nuestra petición y valorará si cumplimos todos los requisitos necesarios para acceder a uno de sus préstamos personales con ASNEF. Gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías podremos obtener una respuesta del análisis en unos pocos. Además de los datos del formulario la entidad revisará también los documentos que enviemos y diferentes bases de datos como ASNEF o CIRBE.

Cómo es el proceso de solicitud de los créditos para morosos

Prácticamente todas las empresas que ofrecen préstamos personales con ASNEF operan exclusivamente online. El procedimiento que hay que seguir para pedir uno de estos créditos puede variar según la compañía a la que acudamos, aunque en la mayoría de los casos simplemente tendremos que dar los siguientes pasos para tramitar nuestra solicitud:

  1. Indicar el plazo y el importe del crédito personal con ASNEF que queremos solicitar. En ocasiones podrían pedirnos también la finalidad, aunque no es común en los minicréditos.
  2. Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos personales y financieros para que la empresa analice nuestro perfil y pre-apruebe o rechace nuestra petición. Al enviarlo obtendremos una respuesta la instante.
  3. Una vez preaprobada la solicitud, la entidad nos pedirá que le enviemos los documentos para poder verificar nuestra identidad y que los datos introducidos en el formulario con correctos.
  4. Una vez aprobado el préstamo personal con ASNEF, la entidad remitirá al cliente el contrato que deberá leer con detenimiento y firmar si está de acuerdo con todas las clausulas que aparecen.
  5. Cuando hayamos firmado el contrato, recibiremos el dinero en la cuenta que hayamos indicado en el proceso de solicitud. Si la cuenta del prestamista está en el mismo banco que la nuestra, el dinero estará disponible en apenas 15 minutos.

Antes de decidirnos a solicitar préstamos personales con ASNEF debemos estar completamente seguros de poder reembolsarlos. Si por cualquier circunstancia no podemos pagar las cuotas, lo mejor será que contactemos con la entidad y que solicitemos una extensión del plazo o que negociemos un calendario de pagos para no ser sancionados. Es importante hacerlo antes de que se termine el plazo de reembolso para que no conste como un impago.

Finalidades de los mini créditos con ASNEF

Como estos productos no son más que préstamos personales urgentes de bajo importe, por lo general se solicitan para resolver pequeños imprevistos económicos puntuales o para saldar deudas pendientes y salir así de los ficheros de morosidad. A continuación, enumeramos los usos más habituales de los créditos personales con ASNEF y explicamos en qué situaciones es mejor no pedirlos:

  • Solucionar imprevistos domésticos: una lavadora estropeada, dejarnos las llaves dentro de casa o tener que llamar a un electricista son problemas que rara vez podemos predecir. Si estos imprevistos llegan en el peor momento, con los préstamos personales con ASNEF podremos obtener el extra de liquidez que necesitamos y devolverlo al mes siguiente.
  • Evitar un descubierto: si prevemos que podemos quedarnos en negativo en nuestra cuenta bancaria, un mini préstamo puede salirnos hasta siete veces más barato que un descubierto bancario más todas las comisiones que ello conlleva. Además, al poder contar con ellos en solo 15 minutos, evitaremos los números rojos en nuestro banco.
  • Saldar deudas pendientes: los préstamos personales con ASNEF también se pueden utilizar para saldar las deudas por las que estamos inscritos en una lista de morosos. Una vez saldada la deuda, el fichero borrará nuestros datos y podremos acceder a todos los créditos, tanto bancarios como privados.

En definitiva, este tipo de préstamos personales serán una buena alternativa siempre que sean puntuales y siempre sabiendo que podremos hacer frente a su reembolso sin problemas. Si los contratamos con demasiada frecuencia, podríamos tener problemas para efectuar el reembolso, lo que nos haría caer en un sobre-endeudamiento muy peligroso.

Cuándo me ingresan los préstamos personales con ASNEF

El proceso de solicitud y de contratación de los préstamos personales con ASNEF es tan ágil como rápido, por lo que solo tardaremos unos pocos minutos en tramitar nuestra petición y, si ésta es aprobada, en recibir el dinero. No obstante, hay algunos factores que pueden retrasar el tiempo de concesión y que pueden provocar que el ingreso del crédito con ASNEF tarde hasta dos días hábiles en efectuarse.

Esto se debe a la particularidad de los traspasos de dinero entre cuentas de distintos bancos. Así, las transferencias entre cuentas de la misma entidad son instantáneas, pero entre cuentas de bancos diferentes podrán tardar incluso varios días. Como los minicréditos se sirven de cuentas en uno o varios bancos para transferir el dinero a sus clientes, debemos acudir a un prestamista que tenga una cuenta en nuestro mismo banco si queremos obtener el dinero al instante.

En la guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?" elaborada por HelpMyCash encontraremos con qué bancos trabaja cada prestamista y descubriremos de qué depende la velocidad de las transferencias de dinero. Además, podremos conocer los trucos para hacer que el crédito llegue a nuestra cuenta en minutos y a qué empresas debemos recurrir según la entidad bancaria en la que tenemos nuestra cuenta corriente asociada para que la financiación que necesitamos no tarde ni un minuto más.

Preguntas habituales acerca de los préstamos con ASNEF

Si nos inscriben en una de las listas de morosos que existen en España, nos pueden surgir muchas dudas: cuál es el funcionamiento de estos registros, qué debemos hacer para que eliminen nuestros datos, cuáles son nuestros derechos, etcétera. En el caso de que nuestros datos aparezcan en un fichero de morosos, podemos descargarnos la guía gratuita "Qué derechos tengo si estoy en ASNEF" creada para todos los usuarios de HelpMyCash para conocer los derechos y obligaciones que tenemos, cómo oponernos a entrar en ASNEF y a quién solicitar financiación según nuestra situación.


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Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre créditos con ASNEF: conseguir financiación pese a tener deudas pendientes registradas en listas de impagos ya no es tan complicado como hace unos años, pero no todas las empresas aceptan las solicitudes de las personas que aparecen en ASNEF u otro ficheros. Por eso, en esta página mostramos a nuestros usuarios a qué prestamistas pueden recurrir si se encuentran en esta situación y les explicamos qué requisitos deben reunir si quieren contratar préstamos personales con ASNEF.

Fuente: la información relativa a las características de los préstamos personales con ASNEF y a su regulación procede de Equifax España, del Boletín Oficial del Estado y de la página web de las compañías que los gestionan.

Metodología: todos los datos relativos a estos productos de financiación y los derechos que tenemos si estamos inscritos en una lista de impagos han sido conseguidos mediante la investigación por Internet y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos financieros. Visitando nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash.com son siempre gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan abordarte. Por eso, en HelpMyCash.com ofrecemos los siguientes servicios de atención al cliente:


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Agustina Battioli

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Preguntas recientes

Avatar  de 1966

Me pregunto si a alguien le han ingresado el dinero sin aval

Pedí un préstamo de 8000 euros con una deuda en el asnef de 1200 y no me pusieron pegas..... Luego tuve que ingresar como todos los 250 euros... Me mandato. Toda la información para firmarla seguidamente me pidieron el civer ( elpapel ese del banco de España), lo siguiente fue llamarme y decirme que ya estaba todo concedido y que en una semana tendría el dinero mas tarde, paso un mes y.como ya no tenia mas noticias de ellos, llame por teléfono y me dijeron que me llamaría el gestor en breve, asi fue y me pidió no se que papel de la declaración de la renta. Todo perfecto según ellos y han pasado ya dos semanas y su respuesta es siempre la misma.. Que hay wue esperar porque hay muchos créditos concedido y tienen que ir uno detrás de otro. Pero que estoy ya casi en los siguientes... Ah se me olvidaba deciros que no me pidieron ningún tipo de aval.. Mi pregunta es.... Alguien a recibido algún crédito sin aval?

1966 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, 1966:

En el mercado podemos encontrar prestamistas que comercializan préstamos sin aval con los que no tendremos que incluir a una tercera persona que se haga cargo de los pagos en el caso de que nuestra capacidad financiera no nos lo permita. Por lo tanto, si en su momento no te pusieron problema, no es un motivo para no concederte la financiación ahora y mucho menos si ya has firmado el contrato.

Hasta ahora toda la documentación que has aportado es la que suelen pedir los prestamistas a personas con tu perfil. Si nos das más datos, por ejemplo, el prestamista con el que has contactado o si has pagado dinero por adelantado, podremos darte una respuesta más detallada. 

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo! 


Avatar  de Monteria

Credito con asnef

Buenas tengo que conseguir un crédito y claro como salgo en el asnef no me lo dan en el asnef tengo poco sobre 650 ¿hay alguna manera de conseguir crefito? Gracias.

Monteria 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Monteria:

En tu caso existen varios factores que van a influir a la hora de acceder a financiación. En primer lugar, dependerá de la cantidad que necesites. Si necesitas poco dinero para cubrir un imprevisto, hay prestamistas en el mercado que conceden financiación a personas que se encuentran en ficheros de morosos como ASNEF. No obstante, para concederte el crédito, tendrán en cuenta lo siguiente:

1. Motivo por el que apareces en un fichero de morosos. Hay prestamistas que no conceden financiación si aparecemos en ASNEF por una deuda de origen bancario, por ejemplo, una cuota impagada de la hipoteca o una tarjeta de crédito. Sin embargo, si está relacionada con una factura de suministros, aún tenemos posibilidades de conseguir financiación.

2. Importe al que asciende la deuda. Las entidades suelen tener establecida una cantidad, suele rondar los 200 euros, por encima de la cual no conceden financiación. Aunque otros prestamistas tienen hasta 2.000 euros de límite para conceder créditos con ASNEF.

3. Antigüedad de la deuda. Si hace mucho tiempo que aparecemos en el fichero, la deuda no suele ser un factor determinante para conceder o no la financiación. No obstante, influirán también los dos aspectos anteriores.

Si necesitas un importe más alto, o por las características de la deuda no te conceden financiación, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una opción. Eso sí, para acceder a ellos tendrás que tener una vivienda en propiedad o con un 80 % de la hipoteca pagada. Estos productos crediticios aprueban financiación a personas que se encuentran en ASNEF.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de aba1959

Reagrupacion de deudas.

Hola, buenos dias, me interesaria visitar alguna empresa de este tipo, zona Hospitalet de Llobregat o Barcelona que sean serias. Si me pueden informar, les estaria muy agradecido. Saludos. aba1959,

aba1959 19/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, aba1959:

La mejor opción es que preguntes en tu banco por una posible reunificación de deuda, ellos pueden aconsejarte de forma más personalizada. Otra opción es que te dirijas a SUIZAINVEST para hacer con ellos la reunificación de deuda. Este es un préstamo con garantía hipotecaria, lo que quiere decir que pones tu casa como garantía de que vas a devolver el préstamo, por lo que si hay un impago corres el riesgo de perder la propiedad. 

¡Un saludo!


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