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Los principales préstamos para reformas del mercado

Cuando se trata de hacer reformas en casa previamente debemos conocer el presupuesto exacto que nos gastaríamos, no vale una aproximación. Más que nada por si necesitamos financiación. Depende del tipo de renovación que tengamos en mente, un pequeño cambio en la decoración del mobiliario, solucionar alguna avería o, más bien, construcciones de algún tipo, el producto financiero que escojamos será uno u otro.

1. Mini créditos para pequeñas renovaciones

Si queremos renovar algún aspecto de nuestra vivienda como, por ejemplo, cambiar algún tipo de mueble o solucionar alguna avería pequeña, la financiación que necesitaremos será de poca cuantía. Los minicréditos, en este caso, serían productos que casarían con nuestras necesidades.

Estos mini préstamos ofrecen cantidades bajas que suelen oscilar entre los 300 y los 1.200 euros. El plazo de esta clase de créditos es corto ya que, como máximo, se debe efectuar su reembolso en 30 días. Por tanto, cuando contratamos este tipo de mini préstamos para reformas, debemos cerciorarnos de que podremos devolverlo sin problemas. Además cabe destacar que dicho reembolso se hace en una única cuota.

Cuando queremos comparar este producto, a diferencia de otros, no es recomendable comparar su precio mirando solo en su TAE. Esta tasa es una referencia anual y los minicréditos, tal y como hemos visto, se devuelven en días. Es por eso que lo más recomendable para comparar este tipo de mini créditos reforma es calcular el coste de 100 euros para 30 días, que suele ser de 33 euros de media. De esta manera, por tsnto, podremos hacer cálculos más aproximados que con la TAE.

2. Préstamos personales para financiar reformas a lo grande

Los préstamos personales para reformas son la forma de financiación más común en estos casos. Este tipo de préstamos para reformas, nos permiten conseguir una financiación de entre los 1.000 y los 60.000 euros.

Sus plazos, además, también son mucho más amplios, desde pocos meses hasta varios años, dependiendo del criterio que haya establecido la entidad financiera en cuestión. Aunque, este tiempo también se relaciona con la cantidad solicitada. Por lógica, cuanto más pidamos, más se alarga el plazo. Para calcular el coste de este tipo de préstamo reforma se utiliza la TAE. La TAE media de los préstamos personales, según los datos del Banco de España, se sitúa en torno al 8,84 %, aunque podemos encontrar créditos entre el 6 % y el 12 % TAE. 

La forma de reembolso que tienen estos préstamos personales es en cuotas mensuales. Éstas, se componen por un porcentaje del capital solicitado y otro de los intereses generados. Además, depende del crédito que hayamos solicitado, también pueden contener comisiones o productos vinculados. Si es así, al precio de la cuota mensual, también se le sumarían (a no ser que dichas comisiones o vinculaciones sean anuales o que se paguen únicamente una sola vez).

El proyecto que tengamos en mente, por tanto, determinará el préstamo para reformas que más nos convenga. Si es alguna intervención pequeña, como solucionar una avería o comprar algún mueble, con un minicrédito para reformas nos bastará. Sin embargo, si queremos realizar proyectos de mayor envergadura, necesitaremos un préstamo personal.

Financiar reformas con otros préstamos

Financiarse unas reformas no se hace únicamente mediante estos préstamos. En el mercado actual existen otros productos que nos pueden ofrecer la misma función que un crédito aunque con otras características. A continuación nombramos las alternativas a los préstamos para reformas más famosas:

1. Anticipos de nómina si necesitamos un extra de liquidez

Los anticipos de nómina, aunque no son tan comunes como los préstamos anteriores, son otro tipo de créditos que podemos solicitar si queremos financiar reformas con o sin coste. Por un lado, podemos encontrar anticipos de nómina sin intereses o con una TAE bastante baja debido a su ontención de adaptarse al cliente. Es decir, que sus intereses pueden ser varíar según el perfil del solicitante.

La financiación que nos otorga este tipo de préstamos bancarios está limitada al importe de nuestra nómina. Es decir, que nos permiten obtener la cantidad de ésta una o varias veces. Los requisitos que se establecen para poder solicitar este tipo de financiación son:

  • Tener una cuenta bancaria que permita esta opción.
  • Tener una cierta antigüedad. Normalmente se requiere una cierta antigüedad para poder saber nuestro comportamiento financiero.
  • Tener un buen balance económico que demuestre que tenemos la capacidad de devolver el préstamo.
  • Tener domiciliada la nómina en la entidad.  

2. Tarjetas de crédito que financian renovaciones y obras

Las tarjetas de crédito son otra forma de obtener la financiación que necesitamos. Las tarjetas, por las características que presentan, nos permiten realizar las compras al momento aunque, su pago real se aplace o se realice a final de mes. Esto significa que las tarjetas de crédito al estar vinculadas a una línea de crédito, nos permiten financiar nuestras reformas al instante aunque el reembolso del capital lo tengamos que hacer de forma posterior.

El límite máximo que suelen presentar estos productos de financiación varía mucho según la entidad que las ofrece y de nuestro perfil como consumidores y clientes. Los intereses que estos productos financieros presentan varían según nuestra forma de reembolso. Si devolvemos el importe del crédito que nos han prestado a principios o a finales de mes en su totalidad, no nos cobrarán intereses. Por otra parte, si realizamos los pagos aplazados, los intereses que nos cobrarán rondarán entre el 12 % y el 29 % TAE. Las tarjetas de crédito, por tanto, son una alternativa perfecta para gastar un poco más de la cuenta en un mes determinado y pagarlo al mes siguiente.

3. Créditos al consumo que ofrecen las propias tiendas

No sólo los bancos o las entidades financieras ofrecen un préstamo reforma. Lo cierto es que una alternativa muy interesante de financiación son los créditos al consumo que otorgan los grandes almacenes y las empresas no financieras. Estos préstamos, al tener como objetivo final vendernos un producto, suelen presentar unos intereses más bajos, así que podrían ser una forma económica de financiar nuestras reformas. Eso sí, la cantidad máxima a la que podemos acceder será el coste total, o un porcentaje, de los productos que deseamos financiar.

Como vemos, un préstamo para reforma tampoco es totalmente necesario. Si queremos renovar nuestra vivienda, podemos obtener financiación de forma económica con otro tipo de productos financieros.

¿Dónde puedo pedir un préstamo para reformar mi casa?

No sólo existen muchos productos de financiación sino que, también, se encuentran muchas entidades a las que podemos acudir. Cuando queremos financiar unas reformas normalmente acudimos a nuestra entidad bancaria. Sin embargo, existen muchos otros sitios a los que podemos recurrir. Las principales entidades que nos podrán otorgar financiación son:

  • Los bancos: por la antigüedad que tienen las entidades bancarias suelen ser las más populares cuando se trata de conseguir financiación para reformas y lo cierto es que los préstamos reforma que ofrecen los bancos suelen tener menos intereses. Sin embargo, requieren unos procesos de solicitud más rigurosos que los hacen más lentos así que, a la hora de contratar un préstamo reforma deberemos tener en cuenta que si la necesitamos urgentemente un banco tarará un poco más. Por el contrario, si lo que más nos interesa es el ahorro, acudir a una entidad bancaria para renovar nuestro hogar será una de las mejores opciones de financiación.
  • Las entidades privadas: las empresas crediticias son otra forma de conseguir financiación para reformar nuestro hogar. Dichas entidades se caracterizan por ofrecer un productos con requisitos más laxos y, por tanto, por ofrecernos capital prácticamente al instante. Además, si tenemos en mente un tipo de reformas sencillas, es decir, alguna redecoración pequeña o algo por el estilo, deberíamos tener en cuenta que en estas entidades también se ofrecen minipréstamos de cantidades reducidas.
  • Compañías no financieras: existen algunos comercios que también pueden ofrecernos financiación para hacer efectiva una compra en sus establecimientos. Si nuestra intención, por tanto, es la de comprar algún mueble, podemos acudir a estos establecimientos concretos. Como el objetivo final que tienen es que el cliente acabe comprando un producto, los intereses que suelen presentar son bajos y podremos obtener nuestros muebles con bajo coste.
  • Plataformas de préstamos entre personas: finalmente, una alternativa que cada vez se está haciendo más popular son los préstamos entre particulares. Si no queremos acudir a una entidad financiera ni a los comercios específicos, cabe destacar que a través de plataformas online de P2P también podríamos conseguir préstamos para reformas. En dichas plataformas personas que necesitan financiación y prestamistas particulares se ponen en contacto y realizan préstamos que podríamos utilizar con la finalidad de renovar nuestro hogar. 

Según la finalidad de nuestro proyecto reforma, deberemos sopesar acudir a una entidad u otra. Por ejemplo, si necesitamos reparar algún tipo de avería de pequeña envergadura y la cantidad que requerimos es pequeña, las entidades privadas nos pueden ofrecen mini créditos.

Sobre esta página

Esta página sobre los préstamos para reformas sirve para: explicar todo sobre los préstamos para reformas que existen en el mercado. A través de estas líneas ponemos en conocimiento a las personas sobre los distintos productos de financiación que existen. Si queremos solicitar un préstamo reforma, por tanto, podremos acertar en nuestra elección escogiendo el que mejor nos convenga después de saber cómo funcionan.

Fuente: la información sobre esta página procede de los datos de los informes y estudios del Fondo Monetario Internacional, el FMI y de los de la Asociación Española de Micropréstamos AEMIP.

Metodología: Los datos que se encuentran en esta página provienen de la investigación online y presencial.

Sobre HelpMyCash.com: Somos un comparador de créditos online que se compone por personas especializadas que trabajan para crear herramientas que ayuden al cliente a tomar buenas decisiones financieras. En nuestro portal, brindamos las mejores ofertas de préstamos del mercado y facilitamos tablas para poder compararlas.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. De hecho, HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad de la propia web y de sus productos destacados.

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No es una pregunta es para quejarme de lo mal que nos trataron las financieras a mí y a mí familia,tanto cetelem como cofidis,etc.
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Hola! Tenemos un edificio que necesitamos renovar para comenzar un negocio de mezcla de alquileres de largo plazo. El proyecto basico estara listo en septiembre/octubre 2018. El crowdfunding suena mejor que hipoteca. Hay varias plataformas, pero en cuales dan los mayores prestamos? Que plataformas prestan a sociedades establecidas y cuales solo prestan a particulares? Necesitamos 750.000 euros a 20 -25 años y los 3 dueños tenemos trabajo fijo.Muchas gracias.
Nerea Ortiz
Nerea Ortiz
hace 2 días

HelpMyCash

Buenos días, @zaloa:

Si buscas financiación mediante crowdfunding para montar un negocio desde cero, existen empresas que conceden préstamos p2p para llevar a cabo este tipo de proyectos. A través de nuestra página web puedes consultar las condiciones de algunos productos de este tipo en los que puedes solicitar información.

No obstante, ten en cuenta que el interés que pagarás dependerá del riesgo que te asigne la plataforma tras realizar el correspondiente análisis de riesgo tanto del proyecto empresarial como del perfil financiero solicitante. Por lo tanto, las condiciones pueden cambiar dependiendo de la empresa a la que acudas. Además, también deberás consultar la cantidad máxima que conceden, ya que el dinero que necesitas es bastante elevado.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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Somos empresa nueva creacion con contratos de 100.000 €. Y necesitaría financiación mientras entró en la rueda de cobros.Sobre 15.000 o 20.000 €.
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Cortés:

La mayoría de las entidades que conceden préstamos para empresas piden un mínimo de años de antigüedad de la empresa. Por lo que puede que se os cierre un poco el abanico de financiación. Sin embargo, siguen existiendo diferentes vías que podéis aprovechar para conseguir los 15.000 o 20.000 € que necesitáis:

  • Podéis recurrir al banco donde tenéis las cuentas de la empresa. Lo más normal es que, como el banco es conocedor de los ingresos y gastos que tiene vuesta sociedad, os ofrezca un préstamo muy personalizado y ajustado a la realidad de la empresa. 

  • Tenéis las Líneas ICO para empresas y emprendedores. Estas están gestionadas por el Instituto de Crédito Oficial (es una entidad pública) pero tenéis que solicitarlas en cualquiera de los bancos que en su web encontraréis. Además, hay varios tipos de líneas ICO, por ejemplo, tenéis ICO Crédito Comercial que es para adelantar el pago de facturas. En los dos enlaces encontraréis toda la información.

  • Otra opción son los préstamos de plataformas de crowlending. En el primer enlace encontraréis algunas de estas plataformas donde podéis pedir financiación e inversores independientes aportarán el dinero de vuestro préstamo. Además, las hay muy especializadas en tipos de financiación concretas, como el factoring para que os adelanten el dinero de las facturas pendientes de cobro que tengáis.

  • Además, están los préstamos con garantía hipotecaria. En este caso es necesario que tengáis algún inmueble en propiedad para ponerlo como garantía de pago. 

Como veis las opciones son varias. Por lo que os tomará algo de tiempo escoger la que os convenga más. Aunque es muy recomendable pararse a ver con detenimiento las diferentes opciones, además de solicitar varios préstamos para escoger entre la mejor opción. También, siempre que podáis, negociar las condiciones de las ofertas de financiación que os den. 

Que tengáis mucha suerte. Cualquier otra duda, será un placer ¡Un saludo!

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