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Préstamos personales de hasta 50.000 €
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prestamos sin aval

¿Qué son los préstamos con aval?

A menudo confundimos dos conceptos relacionados con los préstamos. Se tratan de aval y garantía. Esta confusión es tan habitual, que ya aceptamos su uso de manera indiferente. Sin embargo, estos dos términos tienen una diferencia muy clara:

  • Garantía: es un bien del que somos propietarios y que utilizamos para que el prestamista cuente con una garantía de pago en caso de que no podamos asumir el reembolso de un crédito. Puede tratarse de un inmueble, un vehículo, unas joyas o cualquier otra posesión valiosa que cubra el importe del crédito.
  • Aval: un aval es una persona ajena al contrato del préstamo que actuará como pagador en caso de que nosotros no podamos afrontar una o varias cuotas del préstamo y que aumentará la confianza del prestamista en nuestra capacidad de pago.

Como podemos comprobar, mientras que una garantía es una posesión física, un objeto o un inmueble, los avales son personas que pagarán en nuestro lugar siempre que nosotros no podamos. Los avalistas o avales tienen las mismas responsabilidades que el titular del préstamo, por lo que podrían sufrir las mismas consecuencias si no cubrieran los pagos que les remitiera la entidad de préstamos con aval.

¿Qué tipos de préstamos sin aval hay?

En el mercado actual podremos encontrar todo tipo de créditos con garantía personal y sin necesidad de aportar una tercera persona como pagador. A diferencia de los préstamos con aval, estos créditos solo dependerán de nuestra capacidad de pago para que nos los concedan. Es importante conocer los distintos tipos de productos a los que podemos acceder para conseguir la financiación adecuada para cada situación:

  • Minicréditos: estos préstamos nos ofrecen pequeñas inyecciones de dinero, que rara vez superan los 1.000 euros, en cuestión de minutos. Son idóneos para afrontar un gasto inesperado como una avería o el pago de una multa. Su plazo de reembolso máximo suele ser de 30 días, en los que tendremos que reembolsar el efectivo que nos han prestado y los intereses devengados. Su precio suele rondar el 1,1 % diario y nunca requieren de un aval.
  • Créditos rápidos: estos préstamos tampoco requieren de un aval para su concesión y solo tienen garantía de carácter personal. Sus criterios de concesión y su velocidad de tramitación son muy semejantes a los de los minicréditos. Sin embargo, con estos préstamos podremos conseguir hasta 4.000 euros que devolveremos en cuotas mensuales de hasta cuatro años de plazo. Su precio oscila entre el 3 % y el 12 % mensual.
  • Préstamos personales: estos préstamos son idóneos para financiar grandes proyectos personales como la compra de un coche o una reforma. Con ellos podremos obtener hasta 100.000 euros con un plazo de hasta 10 años, aunque dependerá de la entidad a la que acudamos. Su precio medio ronda el 8 % TAE y se paga en cuotas mensuales que incluyen parte del capital prestado y los intereses que se hayan devengado en ese período de tiempo.

Una ventaja de estos créditos es que son préstamos online, es decir, que podremos realizar toda su tramitación a través de Internet, desde que iniciamos la solicitud hasta que podemos contar con el dinero. Esta característica nos permitirá conseguir el dinero de manera rápida y eliminando gran parte de los papeleos, llegando incluso a elminarlos.

¿Qué requisitos tienen los préstamos con aval?

Los préstamos con aval tienen unos criterios de concesión muy semejantes a los de los créditos personales. La principal diferencia entre estos productos y aquellos que no exigen garantía es que, en caso de que no cumplamos totalmente los requisitos, el aval podría aportar el extra de confianza para que nos concedieran el préstamo. Por lo general, los requisitos de los prestamistas cuando les pedimos financiación son:

  • Ser mayor de 18 años, aunque algunos prestamistas nos pedirán que superemos los 21 o los 25 años, dependiendo de su política de riesgos. Además, algunas entidades establecen una edad máxima para solicitar sus préstamos, que ronda los 75 años.
  • Ser residentes en España de manera permanente. Para certificar que cumplimos este requisito, podremos aportar una copia de nuestro DNI o NIE, si somos extranjeros con permiso de residencia en España.
  • Ser titulares de una cuenta corriente, en la que el prestamista realizará el ingreso de nuestro préstamo con aval o sin él. Además, de este modo se asegurará de que no están intentando suplantar nuestra identidad.
  • Disponer de unos ingresos suficientes para amortizar las cuotas mensualmente. Además, esta remuneración ha de percibirse de manera regular y poder justificarse con un documento oficial.
  • No tener impagos registrados en una base de morosidad. Si nuestro nombre aparece en ASNEF, nos será muy difícil conseguir financiación, aunque no será imposible.

Si figuramos en un fichero de impagos como ASNEF o Badexcug, las opciones de conseguir financiación se verán seriamente reducidas. Los bancos no aceptan clientes con estas características, pero hay ciertas entidades financieras privadas que nos concederán créditos con ASNEF. Para conseguirlos, nuestra deuda no puedo provenir de un impago con una entidad financiera ni de ser un importe superior a los 200 euros, aunque hay empresas que aceptan impagos de 1.000 euros o más.

¿Qué responsabilidad tiene el aval de un préstamo?

La persona que figura como aval en el contrato de un préstamo tiene los mismos derechos y obligaciones que el mismo prestatario. Por ello, es importante ser responsables a la hora de pedir a un familiar o a una persona cercana que ejerza como aval para un contrato de financiación, especialmente si tenemos en cuenta que el mercado financiero está repleto de préstamos personales que no requieren un aval ni una garantía. Si incumplimos con los pagos de un préstamo con aval, este tendrá que hacerse cargo de las cuotas impagadas. Además, en caso de que no lo haga, también podrían apuntar sus datos en ASNEF como deudor.

Del mismo modo, los avalistas tienen los mismos derechos a los que acogerse que los prestatarios, incluido el derecho a la protección de sus datos o al desistimiento del contrato de un crédito en el que figuren como segundos pagadores.

Sobre esta página:

Para qué sirve esta página: este sitio web  está dedicado a informar sobre el papel del aval y la garantía en los préstamos y en cómo evitar tener que aportar estas garantías de pago al prestamista.

Fuentes: todos los datos que aparecen en esta web han sido conseguidos de las páginas de los prestamistas y del portal de la Asociación Española de Banca.

Metodología: toda la información de esta página ha sido recolectada por medio de la consulta online y telefónica, así como del mystery shopping a los prestamistas que aparecen en ella.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos de finanzas personales que pretende informar al usuario sobre los distintos productos que tiene a su alcance en materia de préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, cuentas y depósitos bancarios.

Aviso: Todos los ingresos que recibe HelpMyCash.com son por medio de la publicidad y de los productos destacados que aparecen en esta página. El usuario no tendrá que pagar por ninguno de nuestros servicios.

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Temas recientes del foro

Helper_707514290
Busco préstamos personales baratos @Helper_707514290 - hace 1 día
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Holaaaaa! Os he descubierto hace poco. Creo que me podríais ayudar con algunas dudas que tengo. Busco un préstamo personal barato para reformar mi vivienda. Por suerte solo cuento con una hipoteca. Todo lo demás lo tengo pagado. Me gustaría pedir 15.000 euros para algunas cosillas que tengo pendientes. No sé si podéis algunas alternativas a las que puedo acudir y que estén bien. Sé que algunos prestamistas tienen un coste elevado y sinceramente no quiero para más de los necesario. Algún consejo?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_707514290:

En nuestra web puedes encontrar préstamos personales baratos. Pues según los últimos datos del Banco de España, la TAE media de los créditos al consumo es del 8,85 % TAE, por lo que puedes ver que existen préstamos más baratos que dicha media. 

Además, debes tener en cuenta que hay préstamos que, aunque tienen unos intereses más bajos, pueden contener otros costes como comisiones o productos vinculados que acaban encareciendo el producto. Una forma de asegurarte de que encuentras un buen préstamo para la reforma de tu casa es comparar entre varios créditos. Puedes solicitar varias ofertas en diferentes entidades y así escoger la mejor.

Una de las alternativas a la "banca tradicional" son las plataformas de crowdlending en las que puedes encontrar préstamos P2P. Estos se caracterizan porque el capital lo aportan inversores independientes.

¡Un saludo!

Helper_611467263
Cual es el mejor prestamo sobre 40.000 euros @Helper_611467263 - hace 1 día
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Estoy en ASNEF
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_611467263:

Cuando aparecemos en un fichero de impagos como ASNEF, las posibilidades de conseguir un crédito se reducen considerablemente. Esta afirmación es especialmente cierta cuando hablamos de préstamos con ASNEF de un importe tan elevado como el que nos estás refiriendo.

Sin embargo, hay productos con los que podrás conseguir grandes cuantías de efectivo sin importar ASNEF. Se trata de los préstamos con garantía hipotecaria. Su única condición de aceptación es que depositemos una vivienda que tengamos en posesión (o con un elevado porcentaje de su hipoteca amortizado) como garantía. Estos créditos pueden resultar de gran utilidad, pero es importante contratarlos de manera responsable, pues en caso de impago, el prestamista podría ejercer una orden de embargo sobre la garantía, es decir, sobre nuestra vivienda.

Otra opción es pagar la deuda por la que figuras en ASNEF, de modo que tu historial deudor quede limpio. Así, tendrás a tu alcance todos los préstamos personales del mercado.

Esperamos haberte sido de ayuda, ¡un saludo!

Helper_707514153
Evo Banco Dinero Express @Helper_707514153 - hace 4 días
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Hola! Cuando entro en la banca online de evo me aparece una nueva pestaña que dice dinero express. No sé con lo que está relacionado. Además, luego me aparece si quiero pagar con o sin intereses. Obviamente no quiero pagar de más. Alguien me puede ayudar?
Nerea Ortiz
Nerea Ortiz
hace 4 días

HelpMyCash

Buenas tardes, sugusito:

Lo que nos comentas está relacionado con el servicio Dinero Express de Evo Banco con el que podrás pasar la cantidad de dinero que tú consideres desde la tarjeta de crédito a la cuenta a la que está asociada la misma. Por lo tanto, te permite acceder a un préstamo rápido en cuestión de minutos.

Con respecto al coste, según las condiciones que aparecen en la página web de la entidad, el interés máximo mensual será del 21 % TAE (19,21 % TIN). Entre las condiciones para utilizar este servicio están solicitar un mínimo de 150 euros y devolverlo como muy pronto en tres meses.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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