Actualmente, en el sector financiero existen varias entidades que nos permiten conseguir préstamos con ASNEF sin necesidad de presentar un aval ni una vivienda como garantía. Compara entre las mejores ofertas de préstamos con ASNEF y sin propiedad y consigue hasta 750 euros al instante.

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prestamos con asnef y sin propiedad

¿Qué es un préstamo con ASNEF y sin propiedad?

Un préstamo con ASNEF nos ofrece la oportunidad de acceder al dinero aunque nuestro nombre figure en un registro de morosos como consecuencia de no haber pagado una deuda. Aunque desconozcamos lo que puede significar estar en ASNEF, a todos nos podría ocurrir porque por cualquier malentendido o problema con cualquier empresa, pueden introducirnos en el registro; pues hasta por una deuda de 10 euros pueden ingresar nuestro nombre a una lista de morosos. Estos casos son bastante comunes y es por eso mismo que las entidades de capital privado vislumbraron un nicho de mercado que querían cubrir ofreciendo créditos para clientes en ASNEF.

En este caso, al estar refiriéndonos a préstamos con ASNEF y sin propiedad estamos hablando de créditos que una persona que está en ASNEF puede solicitar sin necesidad de ofrecer una propiedad como garantía, ya que adentrarse en una situación como tal puede resultarnos embarazoso. A parte de esto, debemos tener en cuenta también que aunque no nos exijan una propiedad como contrapartida, esto no quiere decir que no incorporen unos requisitos que debamos cumplir para acceder al crédito.

¿Cómo sé si estoy en ASNEF y cómo puedo salir?

Cualquier persona puede ejercer el derecho a su información para determinar si su nombre se encuentra o no en ASNEF o en algún registro de características similares. Si queremos saber si nuestro nombre aparece en ASNEF, el procedimiento es fácil y rápido, solo tenemos que ponernos en contacto con las entidades ASNEF-EQUIFAX mediante correo electrónico, correo postal, fax o por teléfono.

No tendremos que pagar absolutamente nada para conocer la información, de modo que si nos encontramos con anuncios o entidades que nos permiten acceder al registro a cambio de pagar, debemos descartar estas opciones y hacerlo por nuestro propio pie (de esta forma nos saldrá gratis). Tras enviar o comunicar nuestra petición a la entidad, recibiremos una respuesta en un plazo máximo de un mes, aunque si utilizamos la página web la respuesta puede ser inmediata.

Si hemos comprobado que nuestro nombre aparece en el registro de morosos y nos interesa salir de éste, debemos saber que solo retirarán nuestro nombre de ASNEF en caso de que liquidemos la deuda que tenemos pendiente. Es decir, si, por ejemplo, en un momento dado dejamos a deber 15 euros a una suministradora eléctrica por algún motivo, hasta que no hagamos efectivo el pago de estos 15 euros nuestro nombre seguirá estando en ASNEF. Por mucha prisa que tengamos, no deberíamos fiarnos de las entidades de créditos que nos prometen sacarnos del registro de ASNEF a cambio de una determinada cantidad de dinero; solo pagando la deuda saldremos de esa lista.


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¿Los préstamos con ASNEF son más caros?

Que podamos acceder a un préstamo estando en ASNEF y sin tener una propiedad para poner como garantía no significa que este crédito sea más caro, ni siquiera por el hecho de que las entidades de préstamos se enfrenten a un mayor riesgo. De hecho, los prestamistas de minicréditos con ASNEF publicitan sus productos ofreciendo una ventaja y, en ningún caso, como una desventaja por la que tengamos que pagar más.

De hecho, lo único que debemos hacer para no pagar más por nuestro crédito es asegurarnos de devolver el dinero en el plazo acordado, de modo que no tendremos que abonar comisiones o importes extra como los de la comisión por reclamación, que oscilan entre los 20 y 30 euros.

Documentos a presentar ante un préstamo con ASNEF

Aunque esta modalidad de préstamos no nos pida ofrecer ninguna propiedad como garantía a cambio, está claro que tendrá que tener un mínimo de información personal, laboral y económica por nuestra parte para otorgarnos el crédito:

  1. Documento de identidad: al presentar este documento, lo que estamos haciendo es demostrar que somos mayores de edad y que residimos en territorio nacional.
  2. Extracto bancario: puede servirnos una nómina u otras retribuciones siempre que sean recurrentes, suficientes y justificables; pues esa será la forma de demostrar a la entidad en cuestión que devolveremos el préstamo sin problemas. A parte de una nómina, también puede servirnos una prestación por desempleo o una pensión.
  3. Justificante de ingresos: este documento nos servirá, principalmente, para que la entidad de crédito tenga una idea de nuestros costes e ingresos y, de forma paralela, para saber en qué cuenta tiene que ingresar el dinero,

Entregando estos simples documentos podemos demostrar nuestra solvencia y conseguir préstamos con ASNEF online y sin propiedad. Sin embargo, es muy importante que nos cercioremos de que los documentos están actualizados y son legibles, ya que de lo contrario, detendrían nuestra solicitud y tardaríamos más en recibir el dinero.

¿Cómo solicitar un préstamo con ASNEF y sin propiedad?

El proceso a seguir a la hora de pedir un crédito con ASNEF es más sencillo de lo que nos podríamos imaginar. De hecho, los pasos a seguir son los siguientes:

  1. Utilizar un simulador: estas aplicaciones están disponibles en la mayoría de páginas Web de los prestamistas y nos permiten conocer el coste total del préstamo en función de la cantidad que pedimos y el plazo de devolución de ésta.
  2. Rellenar el formulario: la compañía de crédito nos pedirá que rellenemos un formulario con nuestros datos personales, laborales y económicos para realizar las comprobaciones y verificaciones pertinentes. En ocasiones pueden pedirnos, justo en esta parte del proceso, que adjuntemos otra documentación, aunque también pueden pedirnos que lo hagamos por correo electrónico.
  3. Esperar una respuesta para formalizar el contrato: una vez completados estos datos, el prestamista se pondrá en contacto con nosotros para confirmarnos si nos conceden el crédito o no. Cuando el prestamista nos haya enviado el contrato (que normalmente viene adjunto cuando nos confirman el préstamo) deberemos leerlo atentamente y firmarlo solo si estamos de acuerdo con todo lo estipulado.

Realizar todos los pasos de solicitud, esperar la respuesta de prestamista y obtener nuestro dinero no nos llevará más de 48 horas (o al menos es así en la gran mayoría de entidades). Si llegados a este punto tenemos más dudas acerca de cuándo llegará el dinero del minicrédito, podemos consultar la guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de mi mini crédito?" para estar más seguros.


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Precauciones ante la contratación del préstamo

Hablar de dinero siempre implica estar pisando terreno sensible, pues todos sabemos de alguien que alguna vez cayó en un fraude sin darse cuenta. Si permanecemos atentos a todas las señales que determinan que un sitio es seguro, no nos ocurrirá lo mismo:

  • Nadie nos pedirá dinero por adelantado: ninguna entidad nos pedirá que enviemos dinero por adelantado y si la compañía cobra comisiones, deberemos reembolsarlas en el primer pago una vez hayamos recibido nuestro dinero.
  • Las entidades de préstamos con ASNEF sin propiedad no pueden sacarnos del registro de morosos: puede ocurrir que nos ofrezcan la posibilidad de sacar nuestro nombre de ASNEF por un precio extra (a parte del préstamo). Si nos encontramos frente a una situación así debemos desconfiar, ya que nadie podrá sacarnos de ASNEF si no liquidamos nuestra deuda; pues esa es la única forma.
  • Verificar la seguridad de nuestros datos en las páginas: debemos comprobar que el protocolo de transmisión de datos de la página está activado. Es muy fácil determinarlo, solo tenemos que fijarnos en el candado verde de la barra de navegación, que indica que se trata de una página web segura. Además, si el código html que encontramos acaba en “s” (https) también demuestra que nuestros datos permanecerán protegidos de principio a fin.

Teniendo en cuenta estas tres advertencias, podremos identificar las compañías que puedan ser o parecer fraudulentas y acudir únicamente a las legales. En cualquier caso, también podemos recurrir a comparadores online como HelpMyCash.com, donde todos los productos que aparecen son de total confianza.

Lo que puede ocurrir si no reembolsamos el dinero

En el caso de que hayamos pedido un crédito con ASNEF y sin propiedad y no podemos reembolsar el dinero a tiempo, lo mejor es que nos pongamos en contacto con la entidad para negociar una posible solución. Aunque algunas entidades admitan prórroga de 7, 14 y 30 días muchas otras no ofrecen esta opción y lo mejor es ponernos en contacto para intentar llegar a un acuerdo. Solicitar una prórroga es mucho mejor que caer en el impago, pues esto es lo que podría ocurrirnos en el segundo caso:

  • Primera cuota impagada: si no liquidamos nuestra deuda, la entidad podría cargarnos una comisión por demora y una comisión por reclamación de unos 20 o 30 euros por avisarnos. Estos importes deberíamos devolverlo junto a la cuantía que pedimos en su momento y los intereses que se han ido generando.
  • Segunda cuota impagada: si después de recibir el aviso todavía no podemos pagar el préstamo, la compañía podría decidir introducir nuestro nombre en un registro de morosos como el de ASNEF o RAI; cosa que podría dificultarnos otras gestiones financieras.
  • Tercera cuota impagada: si ya han pasado tres meses o más y no hemos pagado, el prestamista podría abrir un proceso judicial en el que cargaríamos absolutamente con todos los costes.

Aunque lo mejor sea, siempre, pedir un crédito solo si sabemos con certeza que podemos afrontarlo, en ocasiones pueden surgirnos imprevistos que debemos solucionar antes con prórrogas o negociación que con impagos.

Requisitos básicos para conseguir créditos con ASNEF

Aunque los minicréditos con ASNEF tienen unos requisitos menos exigentes que los que piden los préstamos de mayor envergadura, para poder acceder a los créditos con ASNEF es necesario que cumplamos con una serie de requisitos que garantizarán a la entidad que podremos hacer frente al reembolso de los préstamos sin problema y en el plazo establecido. Cada entidad podrá tener sus propios requisitos, aunque la gran mayoría coincide en los siguientes:

  • Ser mayores de edad: debemos ser mayores de 18 años, algunas empresas exigirán que tengamos 21 o 25 años.
  • Residir en territorio español de manera permanente.
  • Tener una fuente de ingresos regular y suficiente: una nómina, una pensión, una prestación por desempleo, una beca... serán suficientes siempre que cumplan con las condiciones y que podamos justificarlos.

Si cumplimos con estas tres exigencias, no habrá ningún problema en nuestra solicitud y conseguiremos que nos concedan préstamos con ASNEF sin garantía hipotecaria. Aunque dependerá de cada entidad que los requisitos varíen según sus políticas de riesgo.

Condiciones adicionales para contratar préstamos con ASNEF

Además, como el riesgo de impago que asumen las empresas al prestarnos dinero es mayor por estar inscritos en ASNEF, en algunos casos es posible que nos exijan algunos requisitos adicionales para asegurarse de que nuestras deudas no nos impedirán reembolsar el préstamo:

  • La deuda por la que estemos inscritos, nunca podrá provenir de una entidad bancaria, es decir, no puede estar asociada al impago de un crédito bancario, una tarjeta de crédito o un descubierto en cuenta, por ejemplo. En cambio, la entidades sí que aceptan impagos por desacuerdos con nuestra compañía telefónica o de suministros, por ejemplo.
  • La cantidad adeudada no puede superar los 500 euros, aunque esa cantidad puede variar dependiendo de la política de la empresa, ya que, en algunos casos, el límite serán 200 o 1.000 euros.

Si necesitamos más financiación de la que ofrecen los minicréditos con ASNEF o no cumplimos con las condiciones exigidas, la única manera de acceder a la financiación que necesitamos será haciendo efectiva la deuda para salir de estos ficheros o acudir a los préstamos con garantía hipotecaria.

Conseguir más dinero del que ofrecen los minicréditos

Si estamos inscritos en un fichero de morosos nuestras posibilidades de conseguir préstamos sin tener que presentar un aval o una garantía son muy limitadas. Actualmente solo algunas entidades de minicréditos nos permitirán acceder al capital que necesitamos si aparecemos en estas listas, pero la cantidad que ofrece este tipo de financiación no suele superar los 750 euros.

Si necesitamos un capital mayor la única manera de conseguirlo sin avales ni garantías será haciendo efectiva la deuda por la que fuimos incluidos en ASNEF, de esta manera desaparecemos del fichero y podremos acudir a cualquier tipo de préstamo ya que será como si nunca hubiésemos estado.

En el caso de conseguir préstamos con ASNEF sin saldar la deuda por la que fuimos inscritos, la única manera será con los préstamos con garantía hipotecaria, no obstante, con esta opción sí debemos contar con una casa en propiedad que podamos poner como garantía. Esta opción no es aconsejable ya que, a todos los efectos, estamos volviendo a hipotecar nuestra casa en propiedad y si no devolvemos el crédito, corremos el riesgo de perder nuestra casa.

3 riesgos de los préstamos con ASNEF sin propiedad

Antes de decantarnos por uno u otro préstamo con ASNEF rápido y sin propiedad deberíamos tener en cuenta los costes que tendremos que pagar para no correr el riesgo de incurrir en otro impago. Si no queremos sobreendeudarnos, deberíamos tener en cuenta lo siguiente:

  1. Los minicréditos y los créditos con ASNEF tienen un coste elevado, por lo que solo deberemos solicitarlos para hacer frente a un imprevisto económico puntual que requiera de una respuesta económica rápida como, por ejemplo, una avería del hogar.
  2. Es recomendable que solicitemos únicamente el dinero que vayamos a necesitar y no dejarnos llevar por la facilidad de su concesión o por ofertas y promociones. No se trata de una vía de financiación a la que debamos recurrir constantemente.
  3. Solo debemos solicitarlos si estamos seguros de que pasado los días de reembolso estipulados, contaremos con los ingresos suficientes para enfrentar su devolución. De lo contrario, la entidad podrá tomar medidas, como comisiones por demora con las que terminaremos pagando más.

Pese a tomar todas las precauciones recomendadas, es posible que un retraso en el cobro de nuestros ingresos nos impida reembolsar el préstamo a tiempo. En estos casos, es imprescindible que contactemos con la entidad financiera y que pidamos prorrogar el plazo de devolución o que negociemos un calendario de pagos para poder abonar las cuotas con mayor flexibilidad. De esta manera, no incurriremos en el impago y evitaremos todas las sanciones por demora que se suelen aplicar en estas situaciones.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página acerca de los créditos con ASNEF: conseguir financiación con deudas pendientes puede ser una ardua tarea. En esta página podemos encontrar todo lo que necesitamos saber sobre conseguir financiación estando en una lista de impagos. Conoceremos cuáles son nuestras opciones reales de adquirir préstamos personales con ASNEF o qué es lo que debemos tener en cuenta para disfrutar de las mejores condiciones y evitar sobre-endeudamientos, entre otras cuestiones.

Fuente: los datos sobre los derechos de las personas inscritas en listas de morosos proceden, principalmente, de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). A su vez, en lo relativo a las entidades que conceden créditos con ASNEF, hemos recurrido a las propias web de los prestamistas y a la ya citada AEMIP.

Metodología: toda la información sobre los préstamos con ASNEF que aparece en estas líneas procede de la investigación que ha realizado el equipo del comparador online HelpMyCash.com a través de llamadas telefónicas, principalmente, y por la propia experiencia en el sector que tienen nuestros expertos.

Sobre HelpMyCash.com: ofrecemos a los usuarios la posibilidad de comparar y conseguir créditos con ASNEF y otros interesantes productos financieros. También contamos con comparativas de telefonía móvil, ADSL y energía, y ofrecemos guías, calculadoras y otras herramientas gratuitas para que los usuarios puedan conocer cuánto pagan al año por sus servicios y qué derechos tienen en cada situación.

Aviso: los usuarios del comparador online HelpMyCash.com no tienen que pagar nada por ningún servicio. Nuestros ingresos proceden de diversas fuentes entre las que se encuentran, por ejemplo, los productos destacados o la publicidad.

Te escuchamos: queremos resolver aquellas dudas que surjan a todos nuestros usuarios sobre los préstamos con ASNEF y por eso proponemos dos canales de comunicación por los que responderemos cualquier consulta. También nos podéis trasladar otras cuestiones:


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credito rapido devolverlo

Buenas, hace dos meses que pedí un crédito rápido de 1.500 euros en una empresa de estas online y ahora ya tengo el dinero de la deuda. Os quería preguntar si sabeis si me cobraran por devolverlo antes o que puedo hacer piorque me ha comentaod un amigo que si no me cobran me va bien pa no tener mas intereses,. Gracias

M.girona 20/10/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de LaliGomez

20000 para una reforma

Necesito un prestamso para reformar mi casa y la verdad es que mi banco me ofrece hasta 20000 euros con un interés dfel 8% que yo creo q es un poco caro. Me podeis decir si sabeis de alguna compañía que me de mejores condiciones?

LaliGomez 20/10/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de Cesarmil

Que pasa si no pago mis mini préstamos rapidos a tiempo?

Hola soy César. Tengo 30 años y el mes pasado, concretamente hace 25 días, solicité un mini préstamo rápido con Vivus porque me salía gratis y necesitaba el dinero muy muy rapido. Fue el nacimiento de la hija de un primo que ha nacido sietemesina y no me esperaba tener que comprarle un regalo tan rapido, es decir, dos meses antes de lo esperado. Ya se podría haber esperado un poco la niña pero bueno.El problema es que me han surgido otros inconvenientes y no voy a poder pagarlo en los 30 días que pacté con la empresa. Ha venido mi novia a visitarme y por culpa de las huelgas perdió el AVE y no nos dieron ni un duro de los 100 eurazos que costaban. Encima tuve que pagarle otro billete yo porque ella no tenia dineros y no ha podido devolverme la pasta.Me gustaria saber si puedo pagar unos dias mas tarde porque eso en la oferta no venia explicado y no tengo ni idea de en que situacion me quedo si no cumplo con el acuerdo. tambien quiero saber si puedo pedir que me retrasen el día de devolver el dinero porque no se si puedo o si es mejor pagarlo directamente unos dias antes.Además me han dicho que si no pagas te mandan directamente a una lista de morosos que se llama ASNEF o algo así. No se si podré evitarlo pero es que es un follon. Sabéis vosotros que tengo que hacer para solucionar mi situacion? estoy bastante agobiado porque no quiero quedar como un moroso y menos aun tener que pagar una millonada por los 300 € escasos que les pedi. Contestadme lo antes posible por fa que sse me va a acabar el plazo y con el puente y todo tendre un monton de lio. gracias

Cesarmil 09/10/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/10/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Cesarmil.

El principal consejo es que te pongas en contacto con tu compañía antes de la finalización del plazo, porque te permitirán prorrogar el pago de tu minicrédito. En concreto Vivus estipula en sus condiciones se podrá pactar una prórroga de 30 días sobre los 30 iniciales con el interés estandar de su oferta.

Es decir, se te aplicará un coste de 28€ por 100 euros a 30 días. De todos modos, te remito a la página del minicrédito Vivus en nuestra web, donde podrás comprobar las principales características de la oferta así como acceder a su web para contactar directamente con ellos.

En cuanto a tu problema sobre acabar en ASNEF, es mejor que soluciones tu deuda con Vivus directamente, en lugar de acabar en la lista. Sin embargo, si quieres conocer tus derechos al entrar en esta lista de impagos, te recomiendo que leas la siguiente guía "Qué derechos tienes si estás en ASNEF". Es totalmente gratuita y solucionará todas tus dudas.

¡Un saludo!


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