A la hora de conseguir préstamos con ASNEF sin aval no es imprescindible que tengas una vivienda en propiedad. Aquí te mostramos qué tipo de empresas pueden concederte créditos con ASNEF sin garantía hipotecaria y cómo puedes contratar estos productos en minutos.

Préstamos con ASNEF sin aval hipotecario
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Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo: de 12 meses a 20 años
Acepta ASNEF: SI
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¿Cómo son los préstamos con ASNEF sin aval hipotecario?

Cuando decimos que una entidad concede préstamos con ASNEF sin aval hipotecario nos referimos, en realidad, a que no exige a sus clientes que aporten un inmueble en propiedad como garantía. Por tanto, la garantía de estos productos es exclusivamente personal, lo que significa que el titular del crédito responde al pago de la deuda con el conjunto de sus bienes presentes y futuros y no con su vivienda. Además, para obtener un préstamo para morosos tampoco es necesario disponer del respaldo de un tercero, es decir, disponer de un avalista.

La inmensa mayoría de los créditos con ASNEF personales que encontramos dentro del mercado financiero son préstamos rápidos que podemos obtener en cuestión de pocos minutos e íntegramente a través de Internet. De todos ellos, los más populares son los minicréditos, que son productos que permiten conseguir pequeñas cantidades de dinero a devolver en unos 30 días como máximo. Algunas empresas también pueden concedernos préstamos con impagos de mayores cantidades, aunque es algo poco habitual.

Si necesitamos financiación y no disponemos de una vivienda en propiedad, también disponemos de otras alternativas a los préstamos con ASNEF sin aval hipotecario. Por ejemplo, podemos recurrir al empeño de bienes de valor, como nuestro coche o nuestras joyas. En estos casos también podremos conseguir el dinero en cuestión de pocas horas, aunque correremos el riesgo de perder el bien empeñado si no somos capaces de reembolsar el crédito a tiempo.

Los créditos con ASNEF personales se contratan en minutos

Como hemos dicho, casi todos los créditos con ASNEF sin garantía hipotecaria se pueden conseguir en menos de 24 horas, pues las empresas que los otorgan tardan muy poco tiempo en tramitar las solicitudes y en transferir el dinero. De hecho, si seguimos sus instrucciones, tardaremos solo unos 10 o 15 minutos en obtener la aprobación, aunque el ingreso del préstamo puede demorarse hasta un máximo de dos días debido a la velocidad de las transferencias entre entidades bancarias.

Además, muchas de estas compañías disponen de sistemas automáticos que les permiten aprobar las peticiones con mayor rapidez. Por ejemplo, cada vez son más los prestamistas que utilizan herramientas de verificación como Pich o Instantor, con las que pueden comprobar la solvencia de los solicitantes sin tener que pedirles ni un solo documento. De esta manera, el proceso de concesión es todavía más ágil, ya que no es necesario perder el tiempo en escanear y enviar la documentación.

Sanciones por el impago de un crédito para morosos

Aunque no sea necesario aportar nuestra vivienda como garantía, siempre debemos ser cuidadosos cuando contratemos préstamos con ASNEF sin aval hipotecario, ya que si incumplimos el pago de las cuotas, nos podría ocasionar graves problemas económicos. Veamos cuáles son las sanciones por impago más habituales que aplican las compañías que ofrecen créditos con ASNEF personales:

  • Cobro de la comisión por reclamación de posiciones deudoras: es un recargo de entre 20 y 40 euros que nos cobrarán solo por avisarnos de que no hemos reembolsado el préstamo para morosos.
  • Aplicación de intereses de demora: también nos aplicarán unos intereses de demora que se añadirán a los intereses normales del crédito y que, por tanto, lo encarecerán notablemente. Por ley, en los créditos con ASNEF personales no se pueden aplicar unos intereses de demora que superen por más de dos puntos al interés del producto.
  • Inscripción de la deuda en un fichero de morosos: la nueva deuda contraída por el impago del crédito se unirá a la que ya teníamos previamente inscrita. Muchas empresas no conceden préstamos con ASNEF sin aval hipotecario a las personas con deudas que provienen de entidades bancarias, así que nuestras posibilidades de obtener dinero extra serán mucho más reducidas.
  • Reclamación del pago de la deuda: si la demora se prolonga, muchos prestamistas deciden contratar los servicios de empresas especializadas en recobros a morosos.

Además, como último recurso para recuperar el dinero del préstamo para morosos sin propiedades, la empresa puede interponer una denuncia en los juzgados. Si perdemos el juicio, se podría sentenciar el embargo de nuestros bienes personales presentes y futuros: el saldo de nuestras cuentas, nuestros ingresos, etc.

Estoy en el paro, ¿puedo conseguir un préstamo con ASNEF?

, es posible conseguir un préstamo para morosos cobrando únicamente la prestación por desempleo, aunque ésta debe ser suficiente para pagar la cuota a tiempo. De hecho, las empresas que conceden estos productos aceptan las solicitudes de cualquier persona que cumpla sus requisitos y que dispongan de una fuente de ingresos periódica, justificable y suficiente para efectuar el reembolso dentro del plazo seleccionado: una nómina, una pensión, la retribución que cobran los autónomos, la propia prestación por desempleo, etc.

Sin embargo, antes de contratar un crédito con ASNEF siempre debemos estar totalmente seguros de que podremos devolver el dinero en la fecha acordada con el prestamista. En caso de demora, como hemos visto en el anterior apartado, se nos aplicarían diversas sanciones que aumentarían significativamente nuestro endeudamiento, lo que nos podría ocasionar graves problemas financieros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son las características de los préstamos con ASNEF sin aval hipotecario y mostramos las mejores ofertas del mercado para que los usuarios que aparecen en ficheros de impagos puedan financiarse cómodamente.

Fuente: la información acerca de las listas de morosidad proviene del portal de EXPERIAN, uno de los registros de impagos más famosos.

Metodología: para saber qué condiciones de financiación ofrecen los créditos con ASNEF hemos investigado las páginas web de los prestamistas privados más relevantes del sector.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de este portal, nuestros usuarios pueden comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar y acceder a una información de calidad, lo que les permite escoger el producto más adecuado.

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Preguntas recientes

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credito rapido sin nomina solo con pension es posible?

buenas, soy pensionista y quiero un credito rapido para hacer una reformita en mi casa. Como soy mayor y tengo reuma no puedo subir las escaleras y bajarlas todos los dias. POr lo que voy ha tirar un tabique del salon y hacer una habitación chiquitita par dormir ahora, en verano sobre todo. TEnemos algunos ahorros mi señora y yo, pero claro también tenemos que dar de comer a los nietos, que sus padres no atraviesan por un buen momento. En fin a resumidas cuentas que necesitamos unos mil quinientos euretes para la reforma, es cosa de poco ya digo. pero como no tengo nómina, me los dará alguien. Nunca he pedido creditos, he trabajado en la renfe toda la vida, pero ahora ya no trabajo y mis hijos no pueden ayudarnos porq el pais sta arruinao con la crisis y no tienen casi ni pa alimentar a mis nietos, vamos una pena. Gracias si alguien me contesta y si no pues nada.

DOC_33 27/06/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de boxer

He visto anuncios q ponen mini creditos gratis pero eso es realmente verdad? ayuda porfa

Hola a ver si alguien puede ayudarme porque es un asunto un poco delicado bueno a todos nos da bastante respeto siempre pedir dinero porque todo son palabras bonitas, que si dinero rapido, que si creditos sin intereses, etc,. Todo anuncios que teponen la miel en la boca pero a la hora de la verdad quien sabe. Bueno explico mi situacion. Quiero pedir un minicredito pero tengo el dinero justo para poder devolverloy soy consciente entonces lo ideal para mi seria encontrar un minicredito q fuera sin intereses y eso es posible? porque es q ultimamente he visto muchos anuncios de minicreditos GRATIS pero quiero q me conteis la trampa antes de liarla o algo... Tengo q pedir 150 euros y.seran los unicos que pueda devolver no quiero q al final me cobren 200 ovete a saber. Alguien puede contarme un caso real o no se alguien me puede asesorar? lo agradeceria mucho.

boxer 26/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 26/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, boxer.

Normalmente en las ofertas de mini créditos gratis se especifica que tienen un 0 % TIN y 0 % TAE, lo que significa que el único importe que deberás abonar será el que corresponde a la cifra que has solicitado. Aún así, cerciórate de que cumples con los requisitos para que puedan concederte el préstamo y, ante todo, asegúrate de que podrás devolver el dinero a tiempo para que no se te aplique ninguna comisión por demora que, como es obvio, incrementará el importe que tendrás que devolver.

Si deseas obtener más información sobre ofertas de mini créditos gratis puedes consultar el siguiente ranking de mini créditos para que puedas conocer las diferentes opciones que tienes a tu alcance.

Un saludo.


Avatar  de amancioponda

que recomiendan: pedir prestamos personales online o ir a mi banco para pedir uno?

Hola buenas estamos pensando con mi esposa de arreglar una finca que nos dejaron sus abuelos hace ya bastante tiempo. Como lo decidimos hace nada y nos iría de perlas hacerla este verano (los dos tendremos mas tiempo) estoy dudando de si pedir el prestamo personal online o ir a mi banco. Tengo dudas porque como necesitamos el dinero rapido, no sabemos si sera mejor una opción o la otra ya que en el banco hace años nos tuvieron esperando casi un mes para tener el dinero y todo eran papeleos constantemente, quedamos bastante descontentos... De todas formas no se si el prestamo personal online es tal y como dicen de rapido, me da un poco de respeto eso de la letra pequeña. Por eso me gustaria que alguien me dijera si es una buena alternativa o no porque asi pido cita a mi banco y no me espero mas tiempo del necesario. Gracias...

amancioponda 23/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, amancioponda.

Al necesitar dinero rápido tal y como nos dices, los préstamos personales online son una buena alternativa. De hecho, al ser un procedimiento totalmente online te ahorrarás muchos papeleos y además los trámites son mucho más ágiles al hacerse por Internet. Normalmente el proceso es el siguiente:

  1. Una vez hayas escogido la entidad a la que le pedirás el dinero, acudirás a la página web para rellenar un formulario con tus datos y enviar la documentación que te pidan (documento de identidad, justificante de ingresos y extracto bancario).
  2. Recibirás una respuesta por parte del prestatario en la que sabrás si tu préstamo personal online ha sido aprobado en función de los requisitos de cada compañía y el cumplimiento, por tu parte, de los mismos.
  3. Si tu solicitud ha sido aprobada, tendrás que formalizar el contrato. En función de la cantidad que pidas y de la política de cada compañía, el contrato se tramitará de forma online o bien por correo ordinario (sobretodo si se trata de cantidades grandes de dinero).
  4. Tu dinero será ingresado en un máximo de 48 horas, el tiempo exacto que tarde el ingreso dependerá de la entidad en cuestión. Aún así, indudablemente el procedimiento es más rápido en comparación al de una entidad bancaria tradicional.

Puedes consultar el ranking de mejores préstamos personales de 2017 para hacer tu elección.

Un saludo.


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