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Tipos de financiación para pymes

Si somos una pyme, existen diferentes tipos de financiación a la que podemos acceder. Tanto si somos una pyme de nueva creación como una consolidada con muchos años de recorrido, existen distintas formas de financiación para empresas a la que acudir.

En la siguiente imagen podemos ver los distintos préstamos para pymes divididos por finalidades y según el perfil de pyme:

tipos de prestamos a pymes

Finalidad de los préstamos para pymes

No todos los préstamos a pymes son iguales. Sus características y condiciones están diseñadas para adaptarse a distintas finalidades. Estas finalidades variarán según las necesidades de nuestro negocio. Generalmente podemos distinguir tres tipos de finalidad de la financiación:

  1. Circulante: se trata de un tipo de financiación que nos permite tener liquidez para el día a día de nuestra empresa como pagar a proveedores, el alquiler, etc. Generalmente, en esta sección encontramos a las líneas de crédito o los préstamos como el confirming.

  2. Inversión: es la finalidad más conocida. Este tipo de préstamos nos permiten conseguir el capital que necesitamos para hacer crecer nuestra pyme como aumentar plantilla, expandirnos, renovar elementos…

  3. Obtención de bienes: es una nueva modalidad de préstamos a pymes que nos permite renovar o conseguir elementos como un coche de empresa o maquinaria nueva que necesitamos sin necesidad de realizar un gran desembolso al comienzo como el renting.

Cada finalidad ofrecerá uno o varios tipos de financiación. Comparar antes de elegir es la clave para acertar con el préstamo que buscamos.

Característica de la pyme para obtener financiación

El tipo de financiación a la que podemos acceder siendo una pyme dependerá de distintos factores de nuestro negocio. Generalmente estos son los parámetros que los prestamistas mirarán:

Antigüedad: las pymes jóvenes y las que tienen más de 12 o 24 meses podrán acceder a distintos tipos de préstamos. La seguridad que da la estabilidad por antigüedad es un punto importante para prestamistas.

Facturación anual: cuánto ganamos con nuestro negocio será otro punto importante para que podamos definir cuánto dinero solicitar.

Finalidad de la financiación: como hemos visto, no es lo mismo solicitar financiación para tener circulante que para invertir y hacer crecer nuestra empresa.

Sector del negocio: el sector al que nos dediquemos será vital para que las entidades puedan decidir si prestarnos dinero o no. No es lo mismo trabajar en el sector de la construcción en 2003 que en 2009, por ejemplo.

Plan de negocio: aunque ya no seamos una empresa nueva, tener nuestro plan de negocio actualizado es un sello de confianza para cualquier prestamista.

Proyección de crecimiento: el momento económico en el que nos encontramos, el plan de negocios y el sector donde trabajamos darán una idea del crecimiento que podrá tener nuestra empresa y será un factor importante para que nos financien.

Avales o garantías: contar con la ayuda de SGR o garantías físicas que aseguren a los prestamistas que podremos devolver el dinero del préstamo ayudará a tener un abanico más amplio de elección.

El análisis de estos parámetros permitirán a los prestamistas el decidir las condiciones de financiación a las que podrá acceder cada tipo de empresa.

La situación empresarial en España

El 27 de junio se celebra el Día de las Microempresas y de las Pequeñas y medianas Empresas. Con motivo de esta fecha, en HelpMyCash.com hemos creado una infografía en la que se recoge la distribución entre los distintos tipos de negocios que hay en nuestro país:

Como podemos comprobar, la mayoría de negocios en son unipersonales o dispone de menos de 50 empleados. En concreto, el 98,9 % de empresas, lo que supone el motor económico de nuestro país.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos para pymes: por sus características, las pequeñas y medianas empresas tienen unas necesidades de financiación distintas a las de las grandes compañías. Para ayudarles a encontrar el crédito que más les conviene, en esta página mostramos toda la información de interés sobre los préstamos para pymes: quién los concede, qué tipos de créditos existen, cuáles son los pasos que hay que dar para conseguir financiación al mejor precio...

Fuente: la información relativa a los productos de financiación para pymes proviene del Banco de España y de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme), entre otras web de referencia en el sector de la financiación a pequeñas y medianas empresas.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos para pymes se han obtenido mediante la investigación online y llamadas telefónicas de las diferentes entidades que ofertan este tipo de financiación además de un exhaustivo estudio de los contratos de los préstamos pymes.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto que mejor se adapte a su perfil.

Aviso: los servicios ofrecidos en esta página son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos exclusivamente de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

Eva
Quiero juntar todo en una cuota @Eva - hace 2 días
  • 3 Respuestas
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Hola! Tengo dos tarjetas de credito que asciende mas o menos a unos 7000 euros y quiero unificarlo en una cuota que me sea mas pequeña que lo que estoy pagando ahora. Pense en meterme en un credito para pagar las dos pero seria meterme en un bucle. Quiero saber cual seria la mejor opcion. Estoy con caixabank
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Eva Muchas gracias!!! Es en caixabank donde tengo las dos tarjetas y donde tengo domiciliada la nomina y todo con lo cual creo q seria un poco imposibl...
Hola, Eva. 

En ese caso, lo mejor es que acudas a Caixabank para realizar la reunificación, ya que al ser ya cliente te conocerán mejor y el proceso será más rápido.

¡Un saludo!

Eva
Eva
hace 1 día

Muchas gracias!!! Es en caixabank donde tengo las dos tarjetas y donde tengo domiciliada la nomina y todo con lo cual creo q seria un poco imposible cambiar todo de banco y q me aceptaran de primeras un prestamo para empezar de cero. 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Eva. 

Reunificar las deudas de tus tarjetas de crédito en un crédito te permitirá pagar una única cuota y, seguramente, pagar menos intereses, ya que el interés medio de las tarjetas ronda el 20% mientras que el de los préstamos personales es del 8,5%.

Al reunificar es el banco quien directamente cancela las deudas de las tarjetas realizando la transferencia a cada uno de los bancos con los que tienes las tarjetas de crédito y tú comenzarías a reembolsar la cuota mensual del nuevo préstamo, por lo que se acabaría el bucle si no solicitas más financiación hasta haber reembolsado este crédito.

Para hacerlo de manera responsable debes seguir varios pasos. 

  1. Ante todo, analiza tu situación. Tus ingresos y gastos y calcula cuál sería la mensualidad que podrías pagar sin desequilibrar tus finanzas.

  2. Averigua en varias entidades las posibilidades de realizar una reunificación de dos tarjetas

  3. Calcula cuál de todas las ofertas que te han ofrecido es con la que pagarás menos y la que te permite elegir una cuota mensual adaptada a ti.

Con estos tres pasos te aseguras de conseguir la mejor financiación y de elegir la mensualidad que te permitirá tener una buena salud financiera. 

¡Un saludo!

Albert Sanchez Del Corral
Reunificacion de deudas @Albert Sanchez Del Corral - hace 2 días
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Hola! Me gustaría hacer una consulta a ver si me pueden ayudar, voy a hacer una reunificacion de dos prestamos y los voy a unir a la hipoteca, el banco es el BBVA y uno de las consecuencias que me dicen es que durante un tiempo no podré pedir ningún prestamo y me gustaría saber si eso es solo con ellos o no podría pedir préstamo con ninguna otra entidad, ya que mi intención es comprar un coche en cuanto tenga la reunificacion y no se si la financiera me aprobaría la operación.
Gracias de antemano! 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Albert Sanchez del Corral.

Puede ocurrir que al reunificar deudas el límite de endeudamiento con el banco haya alcanzado un máximo, por lo que es posible que no puedas solicitar más financiación con ellos hasta haber reembolsado el préstamo reunificado o una buena parte del mismo.

Los préstamos bancarios, además, se añaden en un fichero conocido como CIRBE, por lo que si acudes a otro banco a solicitar financiación, también podrían no aprobar tu solicitud de financiación, ya que las entidades bancarias analizarán también el CIRBE. 

Igualmente dependerá de tu perfil financiero en cada momento y del análisis de riesgo que realice el banco. 

¡Un saludo!

ivanivan
Ya he tenido alguno y quisiera otro @ivanivan - hace 2 días
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He tenido 3 clickandgo, y siempre los he pagado sin problema, después tuve nomina en otro banco, aunque mantuve la cuenta,ahora vuelvona tener nomina, ya que me viene bien otro,tendrán en cuenta que ya has tenido alguno y lo has pagado sin problema
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Buenas tardes, ivanivan.

Aunque sí que podrían tener en cuenta que ya hayas sido cliente, lo normal es que tarden alrededor de tres meses.

No obstante, dependerá de los tiempos de cada oficina y de nuestro propio perfil, por lo que no podemos darte un tiempo estimado que sea verídico. Igualmente, siempre puedes acercarte a tu oficina para solicitar el préstamo y te hagan un análisis de tu perfil en el momento en vez de esperar a que te lo preconcedan.

¡Un saludo!

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