Descubre qué es el crowdlending y cómo funciona. Consigue la financiación que buscas sin papeleos o invierte en proyectos reales a través de las mejores plataformas de crowdlending en España actualmente:

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Qué son las plataformas crowdlending y cómo funcionan

Las plataformas de crowdlending, también conocidas como plataformas de préstamos P2P o préstamos entre personas, son una forma de crowdfunding que utilizan las nuevas tecnologías para ofrecer financiación a personas o empresas donde el capital de dichos préstamos no proviene de las empresas de crowdlending sino de inversores particulares que quieren ser parte de los distintos proyectos a cambio de una rentabilidad pactada, el interés que pagarán los prestatarios por la financiación.

Estas plataformas crowdlending analizan las solicitudes de préstamos y les otorgan a sus solicitantes un nivel de riesgo de acuerdo con su perfil económico y la finalidad para la que necesitan el capital. Este nivel de riesgo servirá para asignar el interés que pagarán por dicho préstamo (mientras más alto sea el riesgo, más intereses pagaremos) y para que los inversores puedan conocer cuál será el tipo de proyecto en el que van a invertir, su riesgo y la rentabilidad que obtendrán. Por la intermediación y sus servicios como el análisis de riesgo, la recaudación del préstamo y la repartición entre los diferentes inversores, las plataformas de crowdlending cobrarán, tanto a inversores como a prestatarios, una comisión por gestión.

Características de los préstamos P2P

Las características de los préstamos P2P son bastante similares a la de los préstamos bancarios. Este tipo de préstamos entre personas suelen conceder cantidades a partir de los 3.000 euros y hasta los 60.000 euros para cualquier finalidad, con un plazo de reembolso de entre 6 meses y varios años (según la cantidad que solicitemos), no tienen productos vinculados para poder acceder a los créditos y tampoco exigen cambiar de banco, aunque sí tendrán una comisión de gestión (que ronda entre el 1 % y el 5 %). Su tipo de interés variará según el nivel de riesgo que la entidad nos haya asignado según el análisis crediticio. Por lo general, el proceso de solicitud es muy rápido, ya que se realiza completamente online. La concesión dependerá de los inversores que participen y el capital que decidan aportar aunque suele durar alrededor de dos semanas.

Para poder acceder a los préstamos P2P siendo personas físicas deberemos ser mayores de edad, residentes en territorio español, con unos ingresos regulares y suficientes que nos permitan hacer frente al reembolso del crédito y presentar un justificante de la finalidad.Para conseguir préstamos P2P siendo personas jurídicas deberemos tener una empresa con una antigüedad mínima de tres o cinco años, con una facturación mínima que decidirá cada plataforma y estar registrados en España.

Quién puede invertir en las plataformas de crowdlending

Cualquier persona mayor de edad y residente en España puede convertirse en inversor de una plataforma de crowdlending que opere en nuestro país. Para hacerlo simplemente deberemos registrarnos en la o las plataformas de crowdlending que deseemos y abrirnos una cuenta asociada a la plataforma para poder transferir los fondos a los diferentes proyectos.

Una vez registrados simplemente deberemos escoger entre los diferentes proyectos que nos gusten según su nivel de riesgo, la finalidad, el plazo en el que devolverán el préstamo o la rentabilidad que nos proporcionarán. Por lo general cada mes, coincidiendo con el pago de la cuota mensual de los prestatarios, nos darán una parte del capital invertido con la parte proporcional de los beneficios.

La cantidad máxima que podremos invertir está limitada por ley. Este límite se dispuso como una medida adicional para proteger a los inversores no profesionales que quisieran invertir en estas plataformas crowdlending. Este límite para inversores no acreditados será de hasta 3.000 euros por proyecto y hasta 10.000 euros anuales en conjunto en todas las inversiones en todas las empresas de crowdlending. Además, al invertir en cada proyecto, deberemos leer una hoja informativa donde explican el funcionamiento de los préstamos P2P y sus riesgos para acreditar de que hemos sido informados.

Tipos de plataformas de crowdfunding que existen en España

El crowdfunding significa, por sus siglas en inglés, recaudación masiva de fondos (crowd= multitud, funding = financiación). Las nuevas tecnologías han permitido que una gran cantidad de personas que no se conocen entre sí puedan estar en contacto para proyectos a los que ambos les interesa. Actualmente existen cuatro tipos de crowdfunding, los cuales se diferencias por la forma en la que se recauda el dinero (es una inversión, un préstamo, una donación…) y qué reciben los inversores a cambio:

  • Crowdlending o préstamos p2p: como ya hemos explicado las plataformas de crowdlending permiten a personas y empresas conseguir la financiación que buscan mientras que los inversores que participen en cada proyecto recibirán una rentabilidad fija sobre el dinero aportado. Dicha rentabilidad estará fijada con anterioridad y serán los intereses que paguen las personas que solicitan el crédito. Mientras más alto sea el perfil de riesgo asignado por la plataforma, más altos serán dichos intereses.
  • Crowdequity o crowdfunding de acciones: es una forma para empresas y emprendedores de conseguir financiación sin pedir préstamos. Estas plataformas no conceden préstamos sino capital en forma de acciones. Así, la empresa que busca capital lo consigue gracias a los inversores que participen y los inversores, a cambio recibirán una participación en dicha empresa. El valor de la participación dependerá directamente de lo bien o mal que evolucione dicho proyecto empresarial.
  • Crowdfunding de donaciones: se trata de una forma de reunir fondos para un proyecto, por lo general, solidario. En este caso la recaudación de fondos no tiene otro fin que el de ayudar a las personas que lo solicitan y el inversor no recibirá ningún tipo de retribución física. Por ejemplo, un crowdfunding para ayudar a las víctimas de un desastre natural.
  • Crowdfunding de recompensas: se trata de una forma de recaudación de fondos que se utiliza sobre todo entre autónomos y pequeños emprendedores para poder financiar su proyecto empresarial. En este caso, a cambio de su participación, los inversores recibirán una recompensa relacionada con el propio proyecto. Por ejemplo, el disco del proyecto para poder grabarlo o un libro de la persona que quería autopublicarse.

Aunque todos pertenecen al mismo tipo de economía colaborativa, crowdfunding, cada tipo de plataforma tendrá sus propias características de acuerdo con el tipo de proyectos para los que se estén recaudando fondos y la clase de compensación que los inversores esperen a cambio de dicha participación.

Plataformas crowdlending autorizadas por la CNMV y el BdE

Para poder operar en España, las plataformas de crowdlending deberán estar debidamente registradas en el Banco de España para así poder conceder financiación y, además, estar autorizadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para poder ofrecerse como un producto de inversión. Aunque prácticamente todas las plataformas de crowdlending en España ya están en proceso de autorización, estos trámites llevan bastante tiempo y actualmente solo algunas de todas las plataformas están actualmente autorizadas:
Plataforma de crowdlending Financia a Productos otorgados Fecha de registro
Einicia Empresas Préstamos 13/02/2017
Arboribus Empresas Préstamos 29/12/2016
ECrowd Empresas Préstamos 21/10/2016
Socilen Empresas y particulares Préstamos 21/10/2016
Lendix Empresas Préstamos 14/10/2016
Grow.ly Empresas Préstamos 14/10/2016
Excelend Particulares Préstamos 21/09/2016
Colectual Empresas Préstamos 21/09/2016
MyTripleA Empresas y autónomos Préstamos 27/07/2016

Además de las plataformas crowdlending, la Comisión Nacional del Mercado de Valores también controla y autoriza a las plataformas de crowdequity de acciones que operan en España, aunque este tipo de plataformas están pensadas para inversores con mayor experiencia y conocimiento.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página podremos conocer qué son las plataformas de crowdlending y cómo funcionan así como las características más importantes, sus ventajas y sus inconvenientes.

Fuente: la información relativa a las plataformas de crowdlending se ha obtenido a través de diferentes fuentes de referencia como la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: para obtener la información sobre las plataformas de crowdlending se ha realizado una entrevista a las principales plataformas de préstamos P2P y un análisis de sus términos y condiciones.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros donde nuestro principal objetivo es ayudar al usuario a entender los productos así como sus ventajas e inconvenientes para valorar si les conviene o no antes de contratarlos.

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Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de 1966

Me pregunto si a alguien le han ingresado el dinero sin aval

Pedí un préstamo de 8000 euros con una deuda en el asnef de 1200 y no me pusieron pegas..... Luego tuve que ingresar como todos los 250 euros... Me mandato. Toda la información para firmarla seguidamente me pidieron el civer ( elpapel ese del banco de España), lo siguiente fue llamarme y decirme que ya estaba todo concedido y que en una semana tendría el dinero mas tarde, paso un mes y.como ya no tenia mas noticias de ellos, llame por teléfono y me dijeron que me llamaría el gestor en breve, asi fue y me pidió no se que papel de la declaración de la renta. Todo perfecto según ellos y han pasado ya dos semanas y su respuesta es siempre la misma.. Que hay wue esperar porque hay muchos créditos concedido y tienen que ir uno detrás de otro. Pero que estoy ya casi en los siguientes... Ah se me olvidaba deciros que no me pidieron ningún tipo de aval.. Mi pregunta es.... Alguien a recibido algún crédito sin aval?

1966 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, 1966:

En el mercado podemos encontrar prestamistas que comercializan préstamos sin aval con los que no tendremos que incluir a una tercera persona que se haga cargo de los pagos en el caso de que nuestra capacidad financiera no nos lo permita. Por lo tanto, si en su momento no te pusieron problema, no es un motivo para no concederte la financiación ahora y mucho menos si ya has firmado el contrato.

Hasta ahora toda la documentación que has aportado es la que suelen pedir los prestamistas a personas con tu perfil. Si nos das más datos, por ejemplo, el prestamista con el que has contactado o si has pagado dinero por adelantado, podremos darte una respuesta más detallada. 

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo! 


Avatar  de Monteria

Credito con asnef

Buenas tengo que conseguir un crédito y claro como salgo en el asnef no me lo dan en el asnef tengo poco sobre 650 ¿hay alguna manera de conseguir crefito? Gracias.

Monteria 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Monteria:

En tu caso existen varios factores que van a influir a la hora de acceder a financiación. En primer lugar, dependerá de la cantidad que necesites. Si necesitas poco dinero para cubrir un imprevisto, hay prestamistas en el mercado que conceden financiación a personas que se encuentran en ficheros de morosos como ASNEF. No obstante, para concederte el crédito, tendrán en cuenta lo siguiente:

1. Motivo por el que apareces en un fichero de morosos. Hay prestamistas que no conceden financiación si aparecemos en ASNEF por una deuda de origen bancario, por ejemplo, una cuota impagada de la hipoteca o una tarjeta de crédito. Sin embargo, si está relacionada con una factura de suministros, aún tenemos posibilidades de conseguir financiación.

2. Importe al que asciende la deuda. Las entidades suelen tener establecida una cantidad, suele rondar los 200 euros, por encima de la cual no conceden financiación. Aunque otros prestamistas tienen hasta 2.000 euros de límite para conceder créditos con ASNEF.

3. Antigüedad de la deuda. Si hace mucho tiempo que aparecemos en el fichero, la deuda no suele ser un factor determinante para conceder o no la financiación. No obstante, influirán también los dos aspectos anteriores.

Si necesitas un importe más alto, o por las características de la deuda no te conceden financiación, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una opción. Eso sí, para acceder a ellos tendrás que tener una vivienda en propiedad o con un 80 % de la hipoteca pagada. Estos productos crediticios aprueban financiación a personas que se encuentran en ASNEF.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de aba1959

Reagrupacion de deudas.

Hola, buenos dias, me interesaria visitar alguna empresa de este tipo, zona Hospitalet de Llobregat o Barcelona que sean serias. Si me pueden informar, les estaria muy agradecido. Saludos. aba1959,

aba1959 19/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, aba1959:

La mejor opción es que preguntes en tu banco por una posible reunificación de deuda, ellos pueden aconsejarte de forma más personalizada. Otra opción es que te dirijas a SUIZAINVEST para hacer con ellos la reunificación de deuda. Este es un préstamo con garantía hipotecaria, lo que quiere decir que pones tu casa como garantía de que vas a devolver el préstamo, por lo que si hay un impago corres el riesgo de perder la propiedad. 

¡Un saludo!


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