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¿Cómo saber si un mini crédito es barato o no?

Durante los últimos años, los mini créditos se han convertido en uno de los productos financieros más populares gracias a su velocidad de concesión, la comodidad de solicitarlos de manera online y a los pocos requisitos que exigen a los clientes para concederles el capital, ya que son más flexibles que los de los préstamos bancarios. La demanda de estos créditos ha crecido mucho, lo que ha obligado a muchas empresas a mejorar las condiciones de sus mini préstamos para poder competir con el resto de las compañías. En ese sentido, algunos prestamistas han reducido el interés aplicado sobre sus productos o han lanzado promociones exclusivas que permiten obtener financiación a un precio menor.

El interés medio aplicado sobre estos productos suele ser del 1,1 % diario, lo que se traduce en 33 euros en honorarios por cada 100 euros prestados a 30 días. Por tanto, podemos considerar que cualquier mini crédito que tenga un interés por debajo de esa cifra es un minipréstamo barato.

Así, si lo que queremos es conseguir rebajas en el tipo de interés, también nos podemos aprovechar de los descuentos que ofrecen algunos prestamistas a sus clientes habituales o a los que recomiendan sus mini créditos. En ese sentido, la mejor manera de conseguir mini créditos a buen precio es acudiendo a una compañía que no nos cobre honorarios.

¿Cómo podemos ahorrar con un mini préstamo barato?

Cuando nos disponemos a contratar cualquier producto financiero, ya sea un préstamo convencional o un mini crédito, nuestro principal objetivo es pagar lo mínimo posible en intereses. En el caso de los micropréstamos, esto es algo más difícil, puesto que su precio es más elevado que el de otros productos. No obstante, como ya hemos comentado, podemos ahorrar un dinero si sabemos aprovecharnos de las promociones disponibles dentro del mercado y si seleccionamos bien las condiciones de nuestro crédito. Veamos qué podemos hacer para que contratar un mini préstamo nos salga más barato:

  1. Buscar una oferta promocional que nos permita obtener el mini crédito con un precio menor o sin intereses. De esta manera, reduciremos notablemente la cantidad de honorarios a pagar y, en ciertos casos, nos ahorraremos el coste completo del producto.
  2. Seleccionar bien las condiciones del préstamo. Si pedimos solo el dinero que necesitamos y elegimos un plazo lo más corto posible, el capital total a reembolsar será más bajo, puesto que los intereses diarios devengados serán menores.
  3. Amortizar anticipadamente el minicrédito siempre que sea posible. Si cobramos nuestros ingresos antes de la fecha prevista, es recomendable que reembolsemos el préstamo antes del día del vencimiento. De esta manera, nos ahorraremos los intereses que se devengarían hasta finalizar el plazo.

Además, si ya hemos acudido a una empresa de minicréditos previamente, es recomendable que consultemos qué interés aplican sobre los préstamos contratados por antiguos clientes, ya que muchas compañías cobran menos honorarios a los usuarios que ya han contratado sus servicios antes.

¿Cuándo recibiré el dinero de mi mini préstamo barato?

Una de las ventajas más destacadas de los minicréditos es que nos permiten conseguir el dinero que necesitamos en solo unos minutos. El proceso de solicitud de estos productos no suele durar más que unos 10 o 15 minutos y, una vez aprobada la petición, la empresa transfiere los fondos prácticamente en el instante en el que reciben el contrato firmado. Sin embargo, el traspaso del crédito no siempre es inmediato y en ocasiones puede llegar a tardar hasta dos días hábiles en llegar a nuestra cuenta.

Esto se debe a la particularidad de las transferencias. Si bien los traspasos de dinero entre cuentas del mismo banco son instantáneas, las transferencias entre bancos diferentes tardarán más tiempo en hacerse efectivas. Como los minipréstamos solo tienen cuentas en algunas entidades, si acudimos a un prestamista que no trabaje con nuestro banco, el dinero tardará más en llegar a nuestra cuenta, incluso cuando la entidad da la orden del traspaso del dinero rápido al momento.

Para conseguir el dinero rápido y evitar la tardanza debida a las transferencias, con la siguiente guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com podremos conocer los trucos para esquivar las transferencias entre cuentas distintas y solo acudir a las entidades que trabajan con nuestro banco:


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Documentación para pedir un mini préstamo barato

Una de las principales características de los mini préstamos es la agilidad de su proceso de solicitud y de contratación, que puede completarse sin tener que hacer mucho papeleo. De hecho, cada vez hay más compañías que utilizan sistemas como Instantor, Pich o Kontomatik para verificar automáticamente los datos personales y bancarios aportados por los usuarios.

No obstante, en el caso de que no utilicemos dichos servicios, probablemente, nos exigirán que presentemos los siguientes documentos:

  • Documento de identidad (DNI o NIE) que verifique que somos mayores de edad y residentes permanentes en España.
  • Un extracto bancario para conocer nuestra situación económica, es decir, nuestros ingresos y gastos mensuales.
  • Justificante de ingresos, ya que para poder acceder a un crédito online rápido, debemos demostrar que tenemos ingresos regulares y suficientes de cara a las políticas de la compañía prestamista.
  • En el caso de los mini préstamos baratos que se tramitan y se conceden online también nos pedirán que facilitemos nuestra dirección de correo electrónico, además del número de teléfono, ya que servirá como vía de contacto.

A la hora de enviar la documentación, es importante que nos aseguremos de que todos los documentos están actualizados y son perfectamente legibles, sobre todo, si tenemos urgencia por recibir el capital. En caso contrario, el prestamista podrá echar para atrás nuestra solicitud y tardaremos más tiempo en recibir el dinero rápido.

Precauciones a valorar con un mini préstamo barato

Es importante que antes de contratar uno de estos productos de financiación tengamos en cuenta su precio, ya que suelen tener un coste más alto que el resto de préstamos. Por lo tanto, deberíamos valorar nuestro nivel de ingresos y situación económica actual si estamos pensando contratar un minicrédito, ya que si no somos capaces de reembolsar el dinero prestado, podríamos entrar en una espiral de deudas muy perjudicial para nuestra salud financiera.

Así, al solicitarlo, es recomendable que utilicemos un simulador online para poder comprobar cuál será el coste total que tendremos que pagar según el importe y plazo de devolución que hayamos escogido.

También debemos tener muy presente que, al solicitar un mini préstamo al instante, nos comprometemos a responder sin excepción a las obligaciones estipuladas por contrato, por lo que si incurrimos en un impago, nuestra situación financiera corre el riesgo de volverse crítica. En caso de que entremos en mora, el prestamista nos cobraría intereses de demora, nos incluiría en una lista de impagos de nuestro país como ASNEF o RAI y, en última instancia, podría iniciar un proceso judicial en nuestra contra. Si llegamos a este punto, terminaremos pagando mucho más dinero del que teníamos pensado.

Sobre esta página

A continuación, veremos cómo puede ayudarnos esta página a encontrar el mini préstamo barato que más nos conviene. Para ello, especificamos cómo ha sido su proceso de creación, qué información y qué fuentes se han utilizado para crear el contenido. HelpMyCash persigue el objetivo de que el consumidor pueda contratar el servicio de financiación que necesita de manera correcta y que así, pueda contar con canales de consulta que le sirvan para resolver posibles dudas.

Para qué sirve esta página sobre mini préstamos baratos: aquí encontraremos toda la información necesaria para poder elegir un mini préstamo barato que se adapte a nuestras circunstancias personales y económicas, como cuál es el precio de estos productos, a partir de qué interés se considera que un mini crédito es barato, cómo podemos ahorrar un dinero en la contratación, qué precauciones hay que tomar para no endeudarse de más, etc.

Fuente: la información relativa a este tipo de productos se ha conseguido consultando las páginas web lo de los prestamistas y de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), la cual protege a los usuarios de este tipo de productos de financiación.

Metodología: las características de este tipo de créditos han sido obtenidas por nuestros especialistas a través de la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en temas de finanzas y de economía del hogar. En nuestro portal, el usuario podrá encontrar información sobre temas de finanzas personales y productos para que pueda acceder a información de calidad que le permita ser usuarios responsables.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash son gratuitos ya que obtenemos nuestros ingresos de los distintos productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a resolver las dudas que puedan surgirte, por este motivo ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de Jm61

Me dicen que mi dni , email,tlf...

Intento rellenar los formularios para créditos y en varios de ellos, que nunca había puestos mis datos , y no me dejan porque me contestan que dni, tlf, email ya está en el sistema?.. Por favor alguien me puede comentar algo

Jm61 20/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Jm61.

Según lo que nos comentas podrían haber varias causas. Para asegurarte de que no se trata de ningún problema como, por ejemplo, la suplantación de identidad, te aconsejamos que hables directamente con el prestamista para poder aclarar cualquier fallo o error. Y, si alguien hubiera pedido un préstamo en tu nombre, aclarar de qué importe y si ha sido abonado o no para poder denunciarlo.

Recuerda que todos los prestamistas cuentan con un teléfono que no es de pago para atender quejas y reclamaciones. Si quieres evitar pagar de más, no utilices el teléfono que empieza por 902.

Esperamos haberte ayudado y que todo salga bien.

¡Un saludo!


Avatar  de ElReyGafe

Crédito superior a 200€ , TAE??

Hola, pedí un préstamo de 190€ y quiero añadir 100€ más. Entonces, al pasar de los 200€ entra en la norma europea. Al mirar las condiciones, pone que tengo que pagar un total de 682€. A qué se debe tal barbaridad? sin embargo, en el simulador pone que tengo que pagar 376.

ElReyGafe 19/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, ElReyGafe:

Efectivamente, la tasa anual equivalente de los minicréditos suele ser muy alta, en torno al 2.000 %. Pero eso se debe a que la TAE es un indicador anual, por lo que no debe ser tenido en cuenta en créditos de tan poca duración como son los minicréditos, cuyo plazo de reembolso suele girar alrededor del mes.

La norma europea efectivamente aúna todos aquellos minicréditos que pasan de los 200 euros, pero no por ello a partir dicha cantidad se cobran tantos intereses.

De todos modos, resulta extraño que se te cobre más por intereses que el importe mismo del préstamo si has ido cumpliendo con los plazos establecidos. En caso de que hayas caído en impago, toda esa cantidad de diferencia puede deberse a los intereses de demora que te habrá aplicado la entidad. Esa podría ser la causa por la que te prentenden cobrar más dinero de lo que te indicaba el simulador.

Sentimos no poderte ayudar más. ¡Saludos!


Avatar  de Dusk

Transferencia a vivus a abanca

Hola, solicite un prestamo en vivus esta mañana a las 10:15 queria saber si a banca lo tendrá en mi cuenta mañana a las 9. Y si no es asi puedo ir al banco y decir que me pasen ya la transferencia? Gracias mi banco es a banca ( un banco gallego)

Dusk 14/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 15/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Dusk:

Sí, el dinero de tu minicrédito debería llegarte esta mañana. La razón por la que el ingreso del efectivo puede tardar más de unos minutos es que las empresas de mini préstamos como Vivus no trabajan con todos los bancos, hecho que puede ralentizar las transferencias.

Si contratas un minicrédito que trabaje con tu banco, la transferencia se realizará automáticamente. Sin embargo, los movimientos de dinero entre distintas entidades bancarias tardan un día hábil en en realizarse si se ha solicitado antes de la hora de corte de los bancos.

Nuestra guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de tu minicrédito?" puede resultarte de gran ayuda para solucionar este tipo de dudas.

 

¡Un saludo!


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