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¿Qué son los mini créditos rápidos?

Los minicréditos rápidos son préstamos no bancarios, a corto plazo y de bajo importe con los que podemos tener el dinero en nuestra cuenta en cuestión de minutos gracias a que su proceso de solicitud es completamente online. Estos minicréditos nos permitirán conseguir dinero rápido para solventar pequeñas urgencias que nos puedan surgir. Una de sus ventajas principales es que no exigen que seamos clientes con antelación para poder obtener cierta cantidad de dinero rápido y que podremos obtenerlos en nuestra cuenta el mismo día sin apenas entregar documentación.

Este tipo de financiación nos permite conseguir hasta 1.200 euros si somos ya clientes y hasta 750 euros como máximo si es la primera vez que los solicitamos. El periodo de devolución de los mini préstamos rápidos no suele superar los 30 días naturales y su reembolso se realiza en un único pago del capital más los intereses generados al final del plazo. Su coste ronda el 1,1 % diario, por lo que 100 euros prestados a 30 días generará 33 euros de honorarios y tendremos que reembolsar en total 133 euros en el plazo acordado.

Aunque las características generales de los minicréditos rápidos son muy similares entre sí, cada compañía puede variar levemente el importe, plazo, coste u ofertas que promocionen por lo que es aconsejable que realicemos una comparación de las diferentes entidades para acudir a la entidad que mejor se adapte a nosotros.

¿Cuánto tardan los minicréditos rápidos en llegar?

Los minicréditos son los préstamos más rápidos que podemos encontrar en el mercado actual, ya que nos permiten conseguir el dinero que necesitamos en el mismo día. Gracias a la automatización de todos sus procesos es posible obtener el dinero en cuestión de 15 minutos. No obstante, existen ocasiones en las que el capital de los mini créditos rápidos puede tardar varios días en llegar a nuestra cuenta incluso aunque las entidades realicen la transferencia del dinero rápido al instante.

Las entidades de minicréditos no son entidades bancarias y deben tener cuentas en distintos bancos para poder operar con sus clientes. Aunque las transferencias entre cuentas de una misma entidad son al instante, los traspasos de dinero entre cuentas de bancos diferentes pueden tardar varios días en hacerse efectivas. Como las entidades de minicréditos tienen cuentas en todos los bancos, deberemos elegir el que tenga una cuenta en nuestro banco para obtener la financiación en minutos.

Para saber cómo acelerar el proceso y conseguir minicréditos rápidos al instante y con qué entidades trabaja cada prestamista, con la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash podemos conocer todos los factores que afectan a la velocidad del dinero de los minicréditos y así utilizarlo a nuestro favor:


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¿Dónde contratar mini créditos rápidos?

A la hora de buscar financiación lo más común suele ser acudir a nuestro banco de toda la vida, aunque puede no ser la mejor opción cuando buscamos dinero rápido, ya que para poder obtener minicréditos al instante debemos ser ya clientes con una cierta antigüedad, con un mínimo de vinculación y con un nivel crediticio lo suficientemente bueno como para que el análisis se realice en solo unos minutos y nos permitan obtener el dinero que necesitamos al momento. Entre los productos bancarios que nos permiten obtener dinero rápido si somos ya clientes con vinculación y antigüedad están los anticipos de nómina, los préstamos preconcedidos y las tarjetas de crédito.No obstante, como ya hemos dicho, este tipo de dinero rápido no es común encontrarlo en entidades bancarias.

La forma más fácil de conseguir créditos rápidos es a través de las entidades de capital privado. Estas entidades no exigen antigüedad o vinculación para concederlos al instante y sus procesos de solicitud y concesión son automáticos e inmediatos, por lo que podremos obtener el dinero que necesitamos para cualquier finalidad en apenas unos minutos en nuestra cuenta corriente. Además, las entidades quieren ofrecer un servicio ágil y cómodo a sus clientes por lo que apenas exigen trámites ni papeleos para formalizar su solicitud.

5 pasos a seguir para conseguir créditos rápidos

El proceso de solicitud de los minicréditos rápidos es muy sencillo e intuitivo, ya que el objetivo de estos prestamistas es poder ofrecer a sus usuarios el acceso al crédito que necesitan de manera rápida. Cada entidad puede tener un protocolo de contratación diferente de acuerdo con sus polñiticas de riesgo aunque la mayoría de entidades de minicréditos seguirán unos pasos similares a los siguientes:

  1. Escoger cantidad y plazo: gracias a los simuladores online de cada entidad podremos conocer cuánto pagaremos en concepto de intereses según estas dos variables y antes de introducir ningún tipo de información personal. Así valorar si es la oferta que nos interesa contratar o preferimos acudir a otra entidad de minicréditos rápidos.
  2. Rellenar el formulario online: con nuestros datos personales, económicos y laborales para que la entidad pueda realizar los análisis crediticios previos a la aprobación. Estos formularios se rellenan en pocos minutos, ya que la información que solicitan es muy básica.
  3. Entregar la documentación: bastará con nuestro documento de identidad, un extracto bancario y un justificante de ingresos. Estos papeles servirán para que el prestamista de minicréditos rápidos corrobore los datos del formulario. Para enviarlos, según el prestamista, podremos hacerlo o bien adjuntándolos en el formulario o enviándolos por correo electrónico.
  4. Leer y firmar el contrato: después de analizar los datos del formulario y los documentos que enviemos, junto con la aprobación la entidad nos enviará el contrato con las características que contrataremos. Deberemos leer detenidamente el documento y, si estamos de acuerdo, firmarlo y volver a enviarlo al prestamista.
  5. Recibir el dinero: cuando la entidad recibe el contrato firmado se habrá formalizado la contratación. Una vez reciben el contrato la entidad realizará de manera automática la orden de traspaso del dinero para que lo podamos obtener en nuestra cuenta lo antes posible.

La contratación de los minicréditos rápidos no es efectiva hasta que no firmemos el contrato y se lo enviemos a la entidad para que se formalice, hasta entonces podremos decidir que ya no nos interesa la oferta y simplemente denegarla, ya que rellenar el formulario de solicitud no es vinculante solo será oficial al enviar el contrato firmado.

Los formularios para contratar minicréditos inmediatos

El proceso de contratación de los mini créditos inmediatos es muy sencillo y ágil ya que el objetivo principal de estas entidades es ofrecer a sus usuarios financiación al instante. Cada entidad de minicréditos online tiene su propio formulario de solicitud y según sus políticas de riesgo los datos que pidan para hacer lo análisis podrán variar, aunque la gran mayoría coincide en pedir los siguientes datos:

  • Datos personales: nombre completo, fecha de nacimiento y número del documento de identidad ya sea el DNI o el NIE.
  • Datos económicos: tipo de ingresos (nómina, autónomos, pensión), cantidad de ingresos y gastos fijos (hipoteca, otros préstamos).
  • Situación laboral: rango, estudios, especialidad, antigüedad, tipo de contrato...
  • Datos de contacto: número de teléfono, número de cuenta donde queremos que nos ingresen el dinero, correo electrónico...

Con estos datos los prestamistas podrán realizar un análisis de nuestro perfil económico a través de algoritmos automatizados para saber si cumplimos con los requisitos exigidos y darnos una preaprobación al instante. Con la preaprobación nos pedirán que enviemos los documentos pertinentes para validar nuestros datos y darnos la aprobación definitiva.

Requisitos para conseguir mini préstamos urgentes

Uno de los aspectos que más caracteriza a los minicréditos rápidos es que las condiciones que nos piden como exigencias de acceso son mucho menos estrictas que las de otros tipos de financiación. Aunque será necesario cumplir con algunas características para poder acceder a la financiación que ofrecen. Por lo general las entidades de mini préstamos rápidos pedirán las siguientes condiciones:

  • Ser mayor de edad o tener, al menos, 21 o 25 años. La edad mínima dependerá de cada entidad. También especificarán una edad máxima para acceder al crédito que suele situarse alrededor de los 65 años.
  • Residir en territorio nacional y disponer de un documento de identidad que lo certifique como el DNI o el NIE.
  • Disfrutar de una fuente de ingresos estable, justificable y suficiente para devolver el dinero prestado sin problema. No tiene que ser necesariamente una nómina, también se considerarán válidos los ingresos de los autónomos o los pensionistas.
  • No tener deudas pendientes: si estamos inscritos en algún registro de morosos, muy pocas empresas de minicréditos rápidos nos permitirán conseguir la financiación que necesitamos. Los minicréditos rápidos con ASNEF nos permitirán obtener dinero rápido siempre que cumplamos con los requisitos antes mencionados y siempre que la deuda por la que estamos inscritos no supera los 500 euros y no procede de un impago a un banco.

Para saber si cumplimos con estas condiciones los prestamistas analizarán los datos del formulario de solicitud, los documentos que enviemos y distintas bases de datos. Igualmente, gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías en sus procesos, el tiempo de análisis de nuestro perfil apenas serán unos pocos minutos.

Análisis previos a la aprobación de los minicréditos rápidos

Para que nuestra solicitud de contratación con los minicréditos rápidos sea aceptada la entidad deberá analizar que cumplimos con todos los requisitos exigidos a través de unos análisis de nuestros datos personales y económicos. Por lo general, las entidades de minicréditos rápidos analizarán los siguientes parámetros:

  • Historial crediticio: analizarán la base de datos CIRBE del Banco de España para saber qué otros préstamos hemos tenido anteriormente y si cumplimos con el reembolso sin problemas. Este análisis les dará una idea a los prestamistas de cómo ha sido nuestro comportamiento con otros préstamos solicitados.
  • Historial de impago: es decir, si tenemos alguna deuda pendiente y estamos inscritos en ficheros de morosos como ASNEF. Si es así, la entidad no aprobará nuestra solicitud y solo podremos acudir a las entidades de minicréditos rápidos con ASNEF para obtener la financiación que buscamos.
  • Capacidad de reembolso: calcularán si nuestros ingresos mensuales y nuestros gastos fijos están equilibrados y nos permitirán reembolsar el dinero que solicitemos sin que ello suponga un problema para nuestras finanzas.

Al realizar la solicitud online de los minicréditos rápidos aceptamos los términos y condiciones que incluye que damos nuestra aprobación para que revisen nuestros datos personales que enviemos en el formulario y en las diferentes bases de datos de las que son socios (CIRBE, ASNEF...) con el fin de realizar el análisis crediticio.

Documentos para solicitar mini préstamos rápidos

Los minicréditos rápidos son conocidos por la poca documentación que nos piden para poder acceder a la financiación que necesitamos. No obstante, sí que es necesario entregar un mínimo de papeleos para verificar que podremos reembolsar los créditos sin problema y evitar el uso fraudulento de nuestros datos. Por lo general, las entidades solo nos pedirán que entreguemos estos tres documentos para llevar a cabo la solicitud del minicrédito:

  • Documento de identidad que certifique que somos mayores de edad y residentes en territorio nacional como el DNI o el NIE. En el caso de que tengamos el DNI caducado será necesario presentar, junto con el documento de identidad, el pasaporte en vigor para que puedan dar el documento por válido y poder solicitar financiación.
  • Justificante de ingresos: un documento que verifique que disfrutamos de unos ingresos regulares y suficientes que nos permitirán reembolsar el crédito sin problema. No necesariamente debe ser una nómina, también podrá ser la declaración del IVA en caso de los autónomos o la pensión, por ejemplo.
  • Extracto bancario: con este documento los minipréstamos podrán conocer nuestro nivel de solvencia e ingresos mensuales así como el número de cuenta donde realizar el ingreso y verificar que somos los titulares de la cuenta.

Sin embargo, algunas empresas de capital privado emplean un sistema de verificación de la identidad con la que no tenemos que enviar ningún documento para conseguir el minicrédito al momento a través de aplicaciones móviles de identificación online. Gracias a estas aplicaciones el proceso de agiliza, pues nos permiten enviar la información necesaria para verificar los datos del formulario sin necesidad de enviar ningún tipo de papeleo, simplemente accediendo a nuestras cuentas online para que la entidad pueda comprobar y verificar la información sin necesidad de documentos.

Cómo obtener minicréditos al instante con ASNEF

Aparecer en un fichero de morosidad, sin importar la cantidad por la que hemos sido incluidos, reduce notablemente nuestra posibilidades de obtener financiación, ya que la gran mayoría de entidades no aprobará nuestra solicitud, incluso cuando la deuda es insignificante o a causa de un malentendido. No obstante, algunas empresas de minicréditos rápidos con ASNEF nos permiten acceder a dinero urgente si tenemos problemas de liquidez. Aunque para estas determinadas empresas aprueben nuestra solicitud deberemos de cumplir dos requisitos adicionales a los habituales y son los siguientes:

  • Que la deuda no provenga de un impago a una entidad financiera, es decir, no puede provenir de un impago de un préstamo personal, una tarjeta de crédito, un descubierto en cuenta. Los tipos de deudas que aceptan suelen ser relacionadas con impagos a empresas de suministros.
  • Que el impago por el que nos han inscrito no sobrepase los 200 euros, aunque según la entidad este límite podrá aumentar o disminuir de acuerdo con las políticas de riesgo de los minicréditos rápidos. El límite máximo que algunas entidades de minicréditos rápidos con ASNEF aceptan son los 1.000 euros.

Si queremos conseguir más financiación de la que ofrecen los minicréditos rápidos con ASNEF, nuestra única opción es hacer efectiva la deuda para desaparecer del fichero y poder solicitar cualquier tipo de financiación. Una vez pagada la deuda será como si nunca hubiésemos estado inscritos en ASNEF y podremos contratar cualquier producto que deseemos sin problema.

¿Puedo conseguir minicréditos rápidos sin nómina?

Sí. No contar con una nómina como fuente de ingresos no es un problema para conseguir financiación. No obstante, conseguir minicréditos rápidos sin tener una nómina significa poder conseguirlos si recibimos otros tipos de ingresos alternativos a un salario. Para que nuestra solicitud de financiación sea aprobada nuestros ingresos deberán cumplir con los siguientes requisitos:

  • Regulares: debemos recibir la retribución de manera mensual y prolongada en el tiempo durante un mínimo de tiempo. Un ingreso puntual o que solo dure unos pocos meses no será válido ante los requisitos de las entidades de los minicréditos rápidos. Ya que se considerará que no podremos hacer frente al reembolso.
  • Justificables: es imprescindible disponer de un documento que indique que recibimos dichos ingresos alternativos de manera regular para poder acceder a la financiación que necesitamos. Entre los justificantes más comunes encontramos la declaración del IRPF o del IVA en caso de que el solicitante sea autónomo o la pensión, por ejemplo.
  • Suficientes: la cantidad de ingresos que debemos recibir deben permitirnos reembolsar el crédito sin problemas y, además, seguir haciendo frente al resto de nuestras obligaciones económicas como el alquiler o el pago de facturas.

Si nuestra retribución cumple estas tres características, podremos obtener cualquier tipo de préstamos que deseemos, ya que serán tan válidos como una nómina. Entre los perfiles con ingresos alternativos que podrán obtener minicréditos rápidos sin problemas encontramos a los autónomos o a los pensionistas.

Cómo se reembolsan los minicréditos rápidos

Los minicréditos no piden domiciliar los pagos del préstamo en nuestra cuenta corriente. Al tratarse de créditos que no piden cambiar de banco y como su reembolso en un único pago al final del plazo las formas de devolver el capital y los intereses del préstamo variarán de acuerdo con las políticas de la entidad. Estas son las formas en las que podremos reembolsar los minipréstamos rápidos:

  • Transferencia bancaria: es la opción de reembolso de los minicréditos rápidos más común. Simplemente cuando se acabe el plazo debemos acudir a la banca online o a nuestra oficina bancaria y dar la orden de transferencia al número de cuenta que nos indique el prestamista. Si escogemos esta opción, debemos tener en cuenta el tiempo que tardan los traspasos de dinero entre cuentas de bancos diferentes para no atrasarnos en el pago.
  • Ingreso en efectivo: esta opción suele ser la alternativa a la transferencia bancaria. Para reembolsar los minicréditos en efectivo simplemente debemos acudir a la entidad donde el prestamista tiene la cuenta y dar el capital junto con el número de cuenta. Es de especial importancia en este caso identificar correctamente el pago, ya que si no lo hacemos, no será posible identificarlo a un número de cuenta que permita demostrar que lo hemos reembolsado en el plazo acordado.
  • Pago con tarjeta: es una opción cada vez más común en las entidades de minicréditos rápidos ya que permite automatizar el reembolso como si fuese una domiciliación. Su funcionamiento es similar al de una compra online, ya que pagaremos en la propia página del prestamista donde nos indicarán la cantidad a reembolsar y nosotros detallaremos el número de la tarjeta para llevar a cabo la devolución del minicrédito rápido.

Aunque la forma más común de reembolsar un préstamo que hayamos solicitado es a través de la domiciliación de los recibos, las entidades de minicréditos rara vez ofrecen esta opción, ya que se reembolsan en un único pago. Igualmente la forma de devolución o las distintas opciones que pondrán a nuestra disposición estarán todas detalladas en el contrato que firmemos.

¿Y si no puedo devolver los minicréditos urgentes?

Antes de solicitar cualquier tipo de financiación debemos asegurarnos de que podremos hacer frente a la devolución del crédito en el plazo y la forma establecida sin problemas, ya que es a lo que nos comprometemos al firmar el contrato del minicrédito. No obstante, si por cualquier razón hemos solicitado minipréstamos online y no podemos pagarlos, existe una forma de evitar caer en el impago y obtener unos días de más para conseguir el capital necesario: solicitar una prórroga. Esta opción se trata de pedir que amplíen el plazo de reembolso unos días más para contar con un tiempo extra para obtener el dinero para reembolsar los mini préstamos online. Los plazos de las prórrogas oscilarán entre los 7, 14, 30 o incluso los 45 días adicionales al plazo original, según la entidad.

Esta opción es más barata que incurrir en un impago ya que solo tendremos que pagar de más los intereses por los días adicionales que solicitemos, que además suelen ser similares a los intereses habituales, mientras que con un impago tendríamos que pagar unos intereses más altos durante esos días más las penalizaciones por el impago. Es vital solicitar la ampliación antes de que se acabe el plazo de reembolso que hayamos contratado para que se pueda tramitar con tiempo. Hacerlo el mismo día del reembolso o después contará como un impago.

¿Cuándo es buena idea pedir un mini préstamo rápido?

Según la situación y el momento. Los minicréditos rápidos son una buena alternativa para obtener financiación en momentos puntuales donde nuestros gastos se disparan. No obstante, como su funcionamiento es bastante diferente al de los demás tipos de préstamos personales, es importante conocer sus características específicas para utilizarlos de manera responsable.

Lo primero a tener en cuenta si queremos pedir minipréstamos rápidos es que se deben reembolsar en un máximo de 30 días y en un único pago total (compuesto por el capital solicitado más los intereses que se generen). Por ello para solicitarlos para la vuelta al cole o la cuesta de septiembre deberemos asegurarnos de poder reembolsarlos en un máximo de un mes, es decir, a comienzos de noviembre.

Otro aspecto a tener en cuenta es que este tipo de financiación está diseñado para cubrir imprevistos puntuales. De esta manera no debemos solicitarlos para gastos recurrentes como pueden ser las facturas de suministros, sino de manera puntual para imprevistos o meses donde el gasto aumenta. Ya que pedirlos periódicamente puede hacer que tengamos que solicitar otro minicrédito para hacer frente al pago del anterior y entrar en una espiral de deudas para reembolsar el dinero del minicrédito anterior de la que es muy complicado salir.

En definitiva solicitar minicréditos rápidos será una buena opción siempre y cuando estemos completamente seguros de poder reembolsarlos en la fecha indicada y sin problemas además de hacerlo solo para imprevistos puntuales que de verdad requieran un extra de liquidez de la que no disponemos en el momento.

Sobre esta página de minicréditos rápidos

Para qué sirve esta página sobre minicréditos rápidos: los minicréditos rápidos permiten solventar pequeños problemas económicos, pero debemos utilizaros de manera responsable para poder disfrutar de todas sus ventajas. En esta página encontraremos toda la información de utilidad para contratarlos de la mejor manera posible.

Fuente: la información relativa a las características básicas de los mini préstamos procede del Portal del Cliente Bancario del Banco de España, entre otras web de referencia en el sector de la financiación.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de estos productos se han obtenido mediante la investigación online y telefónica además de los contratos de los diferentes productos de créditos que hay actualmente en el mercado.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en finanzas. En nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.

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Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


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Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Jm61

Me dicen que mi dni , email,tlf...

Intento rellenar los formularios para créditos y en varios de ellos, que nunca había puestos mis datos , y no me dejan porque me contestan que dni, tlf, email ya está en el sistema?.. Por favor alguien me puede comentar algo

Jm61 20/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Jm61.

Según lo que nos comentas podrían haber varias causas. Para asegurarte de que no se trata de ningún problema como, por ejemplo, la suplantación de identidad, te aconsejamos que hables directamente con el prestamista para poder aclarar cualquier fallo o error. Y, si alguien hubiera pedido un préstamo en tu nombre, aclarar de qué importe y si ha sido abonado o no para poder denunciarlo.

Recuerda que todos los prestamistas cuentan con un teléfono que no es de pago para atender quejas y reclamaciones. Si quieres evitar pagar de más, no utilices el teléfono que empieza por 902.

Esperamos haberte ayudado y que todo salga bien.

¡Un saludo!


Avatar  de ElReyGafe

Crédito superior a 200€ , TAE??

Hola, pedí un préstamo de 190€ y quiero añadir 100€ más. Entonces, al pasar de los 200€ entra en la norma europea. Al mirar las condiciones, pone que tengo que pagar un total de 682€. A qué se debe tal barbaridad? sin embargo, en el simulador pone que tengo que pagar 376.

ElReyGafe 19/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, ElReyGafe:

Efectivamente, la tasa anual equivalente de los minicréditos suele ser muy alta, en torno al 2.000 %. Pero eso se debe a que la TAE es un indicador anual, por lo que no debe ser tenido en cuenta en créditos de tan poca duración como son los minicréditos, cuyo plazo de reembolso suele girar alrededor del mes.

La norma europea efectivamente aúna todos aquellos minicréditos que pasan de los 200 euros, pero no por ello a partir dicha cantidad se cobran tantos intereses.

De todos modos, resulta extraño que se te cobre más por intereses que el importe mismo del préstamo si has ido cumpliendo con los plazos establecidos. En caso de que hayas caído en impago, toda esa cantidad de diferencia puede deberse a los intereses de demora que te habrá aplicado la entidad. Esa podría ser la causa por la que te prentenden cobrar más dinero de lo que te indicaba el simulador.

Sentimos no poderte ayudar más. ¡Saludos!


Avatar  de Dusk

Transferencia a vivus a abanca

Hola, solicite un prestamo en vivus esta mañana a las 10:15 queria saber si a banca lo tendrá en mi cuenta mañana a las 9. Y si no es asi puedo ir al banco y decir que me pasen ya la transferencia? Gracias mi banco es a banca ( un banco gallego)

Dusk 14/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 15/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Dusk:

Sí, el dinero de tu minicrédito debería llegarte esta mañana. La razón por la que el ingreso del efectivo puede tardar más de unos minutos es que las empresas de mini préstamos como Vivus no trabajan con todos los bancos, hecho que puede ralentizar las transferencias.

Si contratas un minicrédito que trabaje con tu banco, la transferencia se realizará automáticamente. Sin embargo, los movimientos de dinero entre distintas entidades bancarias tardan un día hábil en en realizarse si se ha solicitado antes de la hora de corte de los bancos.

Nuestra guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de tu minicrédito?" puede resultarte de gran ayuda para solucionar este tipo de dudas.

 

¡Un saludo!


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