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¿Qué son los mini créditos rápidos?

Los minicréditos rápidos son préstamos no bancarios, a corto plazo y de bajo importe con los que podemos tener el dinero en nuestra cuenta en cuestión de minutos. Este tipo de financiación nos permite conseguir hasta 1.200 € si somos ya clientes y hasta 750 € como máximo si es la primera vez que los solicitamos. Estos mini préstamos están diseñados para ayudarnos en momentos de apuros financieros puntuales. El periodo de devolución de los mini préstamos rápidos no suele superar los 30 días naturales y su reembolso se realiza en un único pago del capital más los intereses generados al final del plazo. Su coste ronda el 1,1 % diario, por lo que 100 € prestados a 30 días generará 33 € de honorarios.

Si proceso de solicitud, análisis crediticio y concesión es completamente automático, lo que nos permite obtener una respuesta sobre si nuestro minicrédito ha sido aprobado en cuestión de minutos y disfrutar del dinero en nuestra cuenta corriente en solo unos minutos.

Tipo Cantidad máx Coste Plazo Tiempo de concesión Finalidad
Minicréditos Nuevos clientes 750 €
Ya clientes 1.000 €
1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
1 - 30 días 15 minutos Extra de liquidez
en momentos puntuales

Aunque las características generales de los minicréditos rápidos son muy similares entre sí, cada compañía puede variar levemente el importe, plazo, coste u ofertas que promocionen por lo que es aconsejable que realicemos una comparación de las diferentes entidades para acudir a la entidad que mejor se adapte a la finalidad que deseamos darle a la financiación que queremos conseguir.

¿Cuánto tardan los minicréditos en llegar a mi cuenta?

Los minicréditos son los préstamos más rápidos ya que nos permiten conseguir el dinero que necesitamos en el mismo día. Gracias a la automatización de todos sus procesos es posible obtener el dinero en cuestión de minutos. No obstante, existen ocasiones en las que el capital de los mini créditos rápidos puede tardar varios días en llegar a nuestra cuenta incluso aunque las entidades realicen la transferencia del dinero rápido al instante. Esto se debe a que - aunque las transferencias entre cuentas de una misma entidad son al instante - los traspasos de dinero entre cuentas de bancos diferentes pueden tardar varios días en hacerse efectivas.

Como las entidades no pueden trabajar con todos los bancos, si solicitamos dinero rápido a una entidad que no trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta corriente, el capital tardará más tiempo en llegar. Para conseguir los minicréditos rápidos el mismo día debemos escoger una entidad que nos permita recibir el dinero al instante y esto es buscando una entidad que trabaje con nuestro banco.

Con la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash podemos conocer todos los factores que afectan a la velocidad de los minicréditos y a qué entidad acudir según el banco donde tengamos nuestra cuenta corriente para conseguir el dinero que necesitamos al instante:


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¿Dónde contratar mini créditos rápidos?

Aunque la gran mayoría de personas se decantan por ir a su banco de toda la vida para conseguir financiación, estas entidades no son las únicas que nos permiten obtener financiación al instante. Para conseguir minicréditos rápidos en un banco debemos ser ya clientes con una cierta antigüedad y un mínimo de vinculación y una nivel crediticio lo suficientemente bueno como para que el análisis se realice en solo unos minutos, además no todas las entidades bancarias nos permitirán obtener dinero en el mismo día.

Lo más común para cuando necesitamos créditos rápidos y no disponemos de una tarjeta de crédito es acudir a las entidades de capital privado que nos permitirán acceder a los minicréditos rápidos de hasta 1.000 € (según la entidad) en apenas unos minutos, sin cambiar de banco, sin apenas trámites, sin necesidad de tener antigüedad o vinculación y con un proceso completamente online.

Pasos a seguir para conseguir créditos rápidos

El proceso de solicitud de los minicréditos rápidos es muy sencillo e intuitivo ya que el objetivo de estos prestamistas es poder ofrecer a sus usuarios el acceso al crédito que necesitan de manera rápida. Cada entidad puede tener un protocolo de contratación más adaptado a sus políticas, aunque la gran mayoría siguen un patrón similar:

  1. Escoger cantidad y plazo: gracias a sus simuladores online podremos conocer cuánto pagaremos en concepto de intereses según estas dos variables y antes de introducir ningún tipo de información personal.
  2. Rellenar el formulario online: con nuestros datos personales y financieros para que la entidad pueda realizar los análisis crediticios previos a la aprobación.
  3. Entregar la documentación: bastará con nuestro documento de identidad, un extracto bancario y un justificante de ingresos. Estos papeles servirán para que el prestamista de minicréditos rápidos corrobore los datos del formulario.
  4. Recibir la aprobación: una vez la entidad tiene todos los datos, realizará un análisis crediticio de nuestro perfil y evaluará si aprobar nuestra solicitud. Este análisis apenas tardará unos minutos y podremos obtener una respuesta al instante.
  5. Leer y firmar el contrato: junto con la aprobación, la entidad nos enviará el contrato con las características que contrataremos. Deberemos leer detenidamente el documento y, si estamos de acuerdo, firmarlo y volver a enviarlo al prestamista.

Una vez la entidad recibe el contrato firmado realizará la transferencia del dinero rápido a la cuenta corriente que hayamos indicado al instante, incluso si es fin de semana o festivo ya que el proceso es completamente automático. Ante cualquier duda que nos pueda surgir, las entidades de minicréditos rápidos tienen a nuestra disposición diferentes medios de comunicación para ayudarnos durante cualquier parte del proceso.

Los formularios para contratar minicréditos inmediatos

El proceso de contratación de los mini créditos inmediatos es muy sencillo y ágil ya que el objetivo principal de estas entidades es ofrecer a sus usuarios financiación al instante. Cada entidad de minicréditos online tiene su propio formulario de solicitud y según sus políticas de riesgo los datos que pidan para hacer lo análisis podrán variar, aunque la gran mayoría coincide en pedir los siguientes datos:

  • Datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad
  • Datos económicos: tipo de ingresos (nómina, autónomos, pensión), cantidad de ingresos y gastos fijos (hipoteca, otros préstamos)
  • Situación laboral: rango, estudios, especialidad, antigüedad, tipo de contrato,...
  • Datos de contacto: número de teléfono, número de cuenta, correo electrónico,...

Con los datos del formulario y los recopilados con la documentación que enviemos las entidades podrán realizar los análisis previos y decidir si aprueban nuestra solicitud. Estos formularios apenas nos llevarán unos minutos para rellenarlos y, una vez enviados, obtendremos una respuesta al instante gracias a la automatización de sus procesos de evaluación.

Requisitos para conseguir mini créditos urgentes

Para que nuestra solicitud sea aprobada debemos cumplir con una serie de condiciones que la entidad marcará para saber que podremos reembolsar el dinero solicitado dentro del plazo acordado y sin problemas. Aunque los minicréditos rápidos no tienen tantos requisitos como los préstamos de mayor calibre, sí que será imprescindible cumplir con los siguientes parámetros:

  • Ser mayor de edad o tener, al menos, 21 o 25 años.
  • Residir en territorio nacional y disponer de un documento de identidad (DNI o NIE).
  • Disfrutar de una fuente de ingresos estable, justificable y suficiente para devolver el dinero prestado. No tiene que ser necesariamente una nómina, también se considerarán válidos los ingresos de los autónomos o los pensionistas.
  • No tener deudas pendientes: si estamos inscritos en algún registro de morosos, muy pocas empresas de minicréditos rápidos nos permitirán conseguir la financiación que necesitamos. Los minicréditos rápidos con ASNEF nos permitirán obtener dinero rápido si la deuda por la que estamos inscritos no supera los 1.000 € y no procede de un impago a un banco.

Para saber si cumplimos con las condiciones detalladas, las entidades se servirán de los datos de los formularios de solicitud, la documentación que enviemos y del estudio de las bases de datos como CIRBE o ASNEF. Por este motivo, resulta fundamental ser cuidadosos con nuestro historial crediticio e intentar cumplir siempre con todas las condiciones a las que nos comprometamos.

Documentos para solicitar mini préstamos rápidos

Los minicréditos rápidos son conocidos por la poca documentación que nos piden para poder acceder a la financiación que necesitamos. No obstante, sí que es necesario entregar un mínimo de papeleos para que la entidad realice los análisis previos y compruebe nuestros datos. Por lo general, las entidades solo nos pedirán que entreguemos estos tres documentos para llevar a cabo la solicitud del minicrédito:

  • Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte que verifique que somos mayores de edad y residentes en territorio español
  • Extracto bancario: con este documento la entidad podrá ver que nuestros ingresos son regulares y que nuestros gastos fijos mensuales son equilibrados y nos permiten reembolsar los minicréditos rápidos sin problemas.
  • Justificante de ingresos: una nómina, la declaración del IVA o IRPF, una pensión o cualquier documento que certifique que disfrutamos de unos ingresos suficientes, regulares y justificables.

Algunas entidades hacen uso de aplicaciones de identificación online para que no sea necesario entregar ningún documento al solicitar minicréditos. Estas aplicaciones utilizan los datos de nuestra cuenta online, con nuestro permiso explícito, para enviarle a la entidad los datos verificados que necesitan para verificar que cumplimos con las condiciones sin enviar ningún tipo de documentación.

Conseguir minicréditos al instante con ASNEF, ¿es posible?

Si. Aunque estar inscritos en ficheros de morosos reduce nuestras alternativas de crédito algunos prestamistas sí conceden minicréditos rápidos a las personas que están inscritas en estas listas de impagos, aunque para ello deberán cumplir dos condiciones adicionales a los requisitos generales:

  • Que la deuda no provenga de un impago a una entidad bancaria, es decir, no puede provenir de un impago préstamo personal, una tarjeta de crédito, un descubierto en cuenta. En cambio, sí que puede ser debido a malentendidos con empresas de suministros o telefonías.
  • Que el impago por el que nos han inscrito no sobrepase los 1.000 €, aunque según la entidad este límite podrá aumentar o disminuir de acuerdo con las políticas de riesgo de los minicréditos rápidos.

Para solicitar minicréditos rápidos con ASNEF solo tendremos que entrar en la página web de la entidad seleccionada, rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos personales y enviar la documentación requerida. La entidad comprobará si cumplimos con los requisitos exigidos para conseguir minicréditos rápidos con ASNEF revisando los diferentes ficheros de impagos.

¿Puedo contratar minicréditos rápidos sin nómina?

Sí. A pesar de que no contar con una nómina puede hacer que sea más complicado conseguir financiación, no tiene por qué ser un problema. Siempre que contemos con unos ingresos que cumplan los siguientes requisitos, no habrá ningún problema en conseguir minicréditos rápidos sin nómina de cualquier tipo y en cualquier entidad:

  • Regulares: debemos recibir la retribución de manera mensual todos los meses. Un ingreso puntual no será válido ante los requisitos de las entidades de los minicréditos rápidos.
  • Justificables: es imprescindible disponer de un documento que indique que recibimos dichos ingresos alternativos como la declaración del IVA en el caso de los autónomos o los ingresos de la pensión en el caso de los jubilados, por ejemplo.
  • Suficientes: debemos tener unos ingresos mínimos que aseguren al prestamista que tenemos la liquidez suficiente como para reembolsar los minicréditos rápidos sin sobreendeudarnos.

Cualquier tipo de ingresos que cumplan estas tres características serán considerados válidos para conseguir la financiación que necesitamos. Entre retribuciones válidas para conseguir mini préstamos rápidos encontramos las pensiones, los ingresos de los autónomos, las subvenciones o, en algunos casos, las prestaciones por desempleo.

Cómo reembolsar los minicréditos rápidos

Los minicréditos rápidos no exigen cambiar de banco ni domiciliar la nómina a la hora de conseguir la financiación que necesitamos. Por sus características, son unos préstamos muy flexibles tanto a la hora de contratarlos como a la hora de devolverlos. Una vez se acabe el plazo existen diferentes maneras de devolver el dinero disfrutado:

  • Transferencia bancaria: es la opción más común. Simplemente cuando se acabe el plazo debemos acudir a la banca online o a nuestra oficina bancaria y dar la orden de transferencia al número de cuenta que nos indique el prestamista. Si escogemos esta opción, debemos tener en cuenta el tiempo que tardan los traspasos de dinero entre cuentas de bancos diferentes para no atrasarnos en el pago.
  • Ingreso en efectivo: es otra manera de devolver los minicréditos rápidos. Simplemente debemos acudir a la oficina de la entidad donde el prestamista tiene la cuenta e indicar el número de cuenta donde queremos ingresarlo. Esta opción es automática, es decir, el dinero estará en la cuenta de la entidad prestamista en el momento, pero tiene el inconveniente de que debemos personarnos en la oficina.
  • Pago con tarjeta: es una opción cada vez más común en las entidades de minicréditos rápidos ya que permite automatizar el reembolso como si fuese una domiciliación. Según la entidad, podremos o bien detallar el número de tarjeta en el momento de la solicitud para que se haga el cobro automáticamente cuando se termine el plazo o bien hacerlo manualmente al final del plazo como si se tratase de una compra online.

Normalmente las entidades tienen una forma predeterminada de reembolso de acuerdo con sus políticas de actuación, aunque cada vez son más las entidades que nos permiten escoger la forma más cómoda de devolver los minicréditos rápidos.

¿Y si no puedo devolver los minicréditos urgentes?

Antes de solicitar minicréditos urgentes, o cualquier tipo de financiación, es importante asegurarnos al 100 % de que seremos capaces de reembolsarlo dentro del plazo sin problemas. Sin embargo, sea cual sea la razón por la que no podemos hacer frente al reembolso, existe una forma de conseguir un tiempo extra para reembolsar los minicréditos rápidos y no caer en un impago: solicitar una prórroga.

Las prórrogas son ampliaciones de plazo de 7,14 o incluso 30 días más que nos permitirán poder pagar el crédito después. Esta opción es más barata que no pagar ya que solo tendremos que pagar de más los intereses por los días adicionales que solicitemos, que además suelen ser similares a los intereses habituales, mientras que con un impago tendríamos que pagar unos intereses más altos durante esos días más las penalizaciones por el impago.

En la siguiente tabla podemos ver de manera más clara cuánto nos costará solicitar una prórroga o incurrir en un impago durante el mismo periodo de tiempo en un crédito de 100 € prestados a 30 días:

Opción Crédito rápido Coste normal (1,1 % diario) Intereses de cada opción Total a pagar al cabo de 15 días más
Prórroga 100 € a 30 días Total a pagar al cabo de 30 días: 133 € Interés de prorrogar 1,1 % diario 133 € + 16,5 € = 149,5 €
Impago 100 € a 30 días

Total a pagar al cabo de 30 días: 133 €

Interés de impago 1,5 % diario
Comisión de reclamación: 20 €
133 € + 22,5 € + 20 € = 175,5 €

Debemos tener en cuenta que no todas las entidades ofrecen esta opción y, aunque puedan ofrecerla, no siempre será aprobada nuestra petición de prórroga. De todas maneras no es aconsejable solicitar financiación si no estamos seguros de poder reembolsarla sin problema.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre minicréditos rápidos: los minicréditos rápidos permiten solventar pequeños problemas económicos, pero debemos utilizaros de manera responsable para poder disfrutar de todas sus ventajas. En esta página encontraremos toda la información de utilidad para contratarlos de la mejor manera posible.

Fuente: la información relativa a las características básicas de los mini préstamos procede del Portal del Cliente Bancario del Banco de España.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de estos productos se han obtenido mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en finanzas. En nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, pues HelpMyCash obtiene todos sus ingresos de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


AUTOR:

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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Agustina Battioli

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Avatar  de Adrivachecito

Necesito 200€

Hola necesito 200€ urgentes pero no me los dan xke debo una cosa de un telefono, alguien me lo presta el dia 10 se lo devuelvo cobro el paro

Adrivachecito 20/02/2017 | 0 respuesta/s

Avatar de nineta69

no me cancelan el préstamo en kredito24

Solicite un préstamo a kredito24 al no poder pagarlo lo pasaron a su bufete de abogados y con ellos hice un plan de pagos, todos los pagos están hechos y el préstamo cancelado pero cuando voy a mi perfil de kredito24 veo que ellos todavía les sale la deuda pendiente y no me han cancelado la deuda, llevo así desde noviembre les he llamado enviado correos el plan de pagos los recibos pagados y nada a fecha de hoy sigue igual solo me dicen que lo revisaran y punto pero esa deuda sigue activa cuando ya está pagada y eso afecta a mi historial crediticio porque sale en asnef y son ellos quiénes deberían quitarme de allí ,les he reclamado muchas veces y pasan de mi que tengo que hacer en este caso???Su bufete dice que para ellos el tema está resuelto y que son los de kredito24 que han de cancelarlo
Estoy desesperada,,,,alguna solución me pueden ofrecer???
Un saludo

nineta69 07/02/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 08/02/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Nineta69.

Si ya te has puesto en contacto con Kredito24 para cancelar la deuda del mini crédito y sigue apareciendo como vigente, te recomiendo que te descargues la guía gratuita elaborada por nuestros experto "Qué derechos tienes si estás en ASNEF".

Gracias a esta herramienta podrás resolver cualquier duda que tengas relacionada con los ficheros de impagos.

Un saludo.


Avatar  de parapipapa

que me puede pasar por no poder pagar varios minicreditos?

Pedí varios mini-creditos y ahora no puedo pagarlos, de 100, 150, 200, 120,150...

parapipapa 27/01/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 27/01/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, parapipapa.

Las sanciones por impago más comunes que aplican los prestamistas de minicréditos son las siguientes:

  • Aplicación de intereses y de comisiones por demora
  • Inscripción de los datos del titular en ficheros de morosos
  • Contratación de los servicios de empresas de recobros

En el peor de los casos, podrían reclamar judicialmente el pago de la deuda y, si perdieras el juicio, podrían llegar a embargar tus bienes personales presentes y futuros (ingresos, cuentas corrientes, etc.). Por ello, te recomendamos que te pongas en contacto con cada compañía y que negocies un calendario de pagos para no tener que hacer frente a todas estas sanciones.

Un saludo.


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