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minicreditos rapidos

¿Qué son los mini créditos rápidos?

Los minicréditos rápidos son préstamos no bancarios, a corto plazo y de bajo importe con los que podemos tener el dinero en nuestra cuenta en cuestión de minutos gracias a que su proceso de solicitud es completamente online y sus procesos están totalmente automatizados. Estos minicréditos nos permitirán conseguir dinero rápido para solventar pequeñas urgencias que nos puedan surgir. Una de sus ventajas principales es que no exigen que seamos clientes con antelación para poder obtener cierta cantidad de dinero rápido.

Este tipo de financiación nos permite conseguir hasta 1.200 euros si somos ya clientes y hasta 750 euros como máximo si es la primera vez que los solicitamos. Estos mini préstamos están diseñados para ayudarnos en momentos de apuros financieros puntuales. El periodo de devolución de los mini préstamos rápidos no suele superar los 30 días naturales y su reembolso se realiza en un único pago del capital más los intereses generados al final del plazo. Su coste ronda el 1,1 % diario, por lo que 100 euros prestados a 30 días generará 33 euros de honorarios y tendremos que reembolsar en total 133 euros en el plazo acordado.

Aunque las características generales de los minicréditos rápidos son muy similares entre sí, cada compañía puede variar levemente el importe, plazo, coste u ofertas que promocionen por lo que es aconsejable que realicemos una comparación de las diferentes entidades para acudir a la entidad que mejor se adapte a nosotros.

¿Cuánto tardan los minicréditos rápidos en llegar?

Los minicréditos son los préstamos más rápidos ya que nos permiten conseguir el dinero que necesitamos en el mismo día. Gracias a la automatización de todos sus procesos es posible obtener el dinero en cuestión de minutos. No obstante, existen ocasiones en las que el capital de los mini créditos rápidos puede tardar varios días en llegar a nuestra cuenta incluso aunque las entidades realicen la transferencia del dinero rápido al instante. Esto se debe a que - aunque las transferencias entre cuentas de una misma entidad son al instante - los traspasos de dinero entre cuentas de bancos diferentes pueden tardar varios días en hacerse efectivas.

Como las entidades no tienen cuentas con todos los bancos de España, si solicitamos dinero rápido a un prestamista que no trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta corriente, el capital tardará más tiempo en llegar. Incluso aunque la orden de traspaso se realice al instante, las transferencias entre cuentas de bancos distintos no son inmediatas debido a las políticas de las entidades bancarias. Así si acudimos a una entidad que no trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta corriente, tardaremos más en conseguir el dinero. Si necesitamos el dinero con urgencia, lo mejor es acudir a una entidad que trabaje con nuestro banco.

Con la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash podemos conocer todos los factores que afectan a la velocidad del dinero de los minicréditos, los trucos para conseguir las transferencias de dinero lo antes posible y a qué entidad acudir según el banco donde tengamos nuestra cuenta corriente para conseguir el dinero que necesitamos al instante:


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¿Dónde contratar mini créditos rápidos?

A la hora de buscar financiación lo más común suele ser acudir a nuestro banco de toda la vida, aunque puede no ser la mejor opción cuando buscamos dinero rápido. Para poder obtener minicréditos al instante con una entidad bancaria debemos ser ya clientes con una cierta antigüedad, con un mínimo de vinculación y con un nivel crediticio lo suficientemente bueno como para que el análisis se realice en solo unos minutos y nos permitan obtener el dinero que necesitamos al momento. Entre los productos bancarios que nos permiten obtener dinero rápido están los anticipos de nómina o los préstamos preconcedidos entre otros.

La forma más fácil de conseguir créditos rápidos es a través de las entidades de capital privado . Estas entidades no exigen antigüedad o vinculación y sus procesos de solicitud y concesión son automáticos e inmediatos, por lo que podremos obtener el dinero que necesitamos para cualquier finalidad en apenas unos minutos en nuestra cuenta corriente y en el momento que queramos.

5 pasos a seguir para conseguir créditos rápidos

El proceso de solicitud de los minicréditos rápidos es muy sencillo e intuitivo ya que el objetivo de estos prestamistas es poder ofrecer a sus usuarios el acceso al crédito que necesitan de manera rápida. Cada entidad puede tener un protocolo de contratación diferente de acuerdo con sus protocolos, aunque la gran mayoría siguen un patrón similar:

  1. Escoger cantidad y plazo: gracias a los simuladores online de cada entidad podremos conocer cuánto pagaremos en concepto de intereses según estas dos variables y antes de introducir ningún tipo de información personal. Así valorar si es la oferta que nos interesa contratar o preferimos acudir a otra entidad de minicréditos rápidos.
  2. Rellenar el formulario online: con nuestros datos personales, económicos y laborales para que la entidad pueda realizar los análisis crediticios previos a la aprobación. Estos formularios se rellenan en pocos minutos, ya que la información que solicitan es muy básica.
  3. Entregar la documentación: bastará con nuestro documento de identidad, un extracto bancario y un justificante de ingresos. Estos papeles servirán para que el prestamista de minicréditos rápidos corrobore los datos del formulario. Para enviarlos, según el prestamista, podremos hacerlo o bien adjuntándolos en el formulario o enviándolos por correo electrónico.
  4. Leer y firmar el contrato: junto con la aprobación, la entidad nos enviará el contrato con las características que contrataremos. Deberemos leer detenidamente el documento y, si estamos de acuerdo, firmarlo y volver a enviarlo al prestamista.
  5. Recibir el dinero: cuando la entidad recibe el contrato se habrá formalizado la contratación. Una vez reciben el contrato la entidad realizará de manera automática la orden de traspaso del dinero.

La contratación de los minicréditos rápidos no es efectiva hasta que no firmemos el contrato y se lo enviemos a la entidad para que se formalice, hasta entonces podremos decidir que ya no nos interesa la oferta y simplemente denegarla, ya que rellenar el formulario de solicitud no es vinculante solo será oficial al enviar el contrato firmado.

Los formularios para contratar minicréditos inmediatos

El proceso de contratación de los mini créditos inmediatos es muy sencillo y ágil ya que el objetivo principal de estas entidades es ofrecer a sus usuarios financiación al instante. Cada entidad de minicréditos online tiene su propio formulario de solicitud y según sus políticas de riesgo los datos que pidan para hacer lo análisis podrán variar, aunque la gran mayoría coincide en pedir los siguientes datos:

  • Datos personales: nombre completo, fecha de nacimiento y número del documento de identidad ya sea el DNI o el NIE.
  • Datos económicos: tipo de ingresos (nómina, autónomos, pensión), cantidad de ingresos y gastos fijos (hipoteca, otros préstamos).
  • Situación laboral: rango, estudios, especialidad, antigüedad, tipo de contrato...
  • Datos de contacto: número de teléfono, número de cuenta donde queremos que nos ingresen el dinero, correo electrónico...

Con los datos del formulario y los recopilados con la documentación que enviemos las entidades podrán realizar los análisis previos y decidir si aprueban nuestra solicitud. Estos formularios online permiten a la entidad a realizar los análisis necesarios para saber si cumplimos con los requisitos en apenas unos minutos, ya que todo el proceso se realizará de manera automática.

Requisitos para conseguir mini préstamos urgentes

Uno de los aspectos que más caracteriza a los minicréditos rápidos es que las condiciones que nos piden como exigencias de acceso son mucho menos estrictas que las de otros tipos de financiación. Sin embargo, es necesario que cumplamos con una base de requisitos para que den luz verde a nuestro crédito, de lo contrario, nos denegarán el dinero rápido. Por lo general, las entidades pedirán que cumplamos con los siguientes requisitos:

  • Ser mayor de edad o tener, al menos, 21 o 25 años. La edad mínima dependerá de cada entidad. También especificarán una edad máxima para acceder al crédito que suele situarse alrededor de los 65 años.
  • Residir en territorio nacional y disponer de un documento de identidad que lo certifique como el DNI o el NIE.
  • Disfrutar de una fuente de ingresos estable, justificable y suficiente para devolver el dinero prestado sin problema. No tiene que ser necesariamente una nómina, también se considerarán válidos los ingresos de los autónomos o los pensionistas.
  • No tener deudas pendientes: si estamos inscritos en algún registro de morosos, muy pocas empresas de minicréditos rápidos nos permitirán conseguir la financiación que necesitamos. Los minicréditos rápidos con ASNEF nos permitirán obtener dinero rápido si la deuda por la que estamos inscritos no supera los 500 euros y no procede de un impago a un banco.

Para saber si cumplimos con estas condiciones la entidad analizará los datos del formulario de solicitud, los documentos que enviemos y las diferentes bases de datos de las que son socios (ASNEF, CIRBE...). Esta evaluación se realizará en solo unos instantes y podremos obtener una respuesta al momento.

Análisis previos a la aprobación de los minicréditos rápidos

Para que nuestra solicitud de contratación con los minicréditos rápidos sea aceptada la entidad deberá analizar que cumplimos con todos los requisitos exigidos. Para ello llevará a cabo un análisis de nuestros datos personales y económicos. Por lo general, las entidades de minicréditos rápidos analizarán los siguientes parámetros:

  • Historial crediticio: analizarán la base de datos CIRBE del Banco de España para saber qué otros préstamos hemos tenido anteriormente y si cumplimos con el reembolso sin problemas.
  • Historial de impago: es decir, si tenemos alguna deuda pendiente y estamos inscritos en ficheros de morosos como ASNEF. Si es así, la entidad no aprobará nuestra solicitud y solo podremos acudir a las entidades de minicréditos rápidos con ASNEF para obtener la financiación que buscamos.
  • Capacidad de reembolso: calcularán si nuestros ingresos mensuales y nuestros gastos fijos están equilibrados y nos permitirán reembolsar el dinero que solicitemos sin que ello suponga un problema para nuestras finanzas.

Al realizar la solicitud online de los minicréditos rápidos aceptamos los términos y condiciones que incluye que damos nuestra aprobación para que revisen nuestros datos personales que enviemos en el formulario y en las diferentes bases de datos de las que son socios (CIRBE, ASNEF...) con el fin de realizar el análisis crediticio. Estos análisis se llevarán a cabo en apenas unos minutos gracias a a la aplicación de algoritmos automáticos.

Documentos para solicitar mini préstamos rápidos

Los minicréditos rápidos son conocidos por la poca documentación que nos piden para poder acceder a la financiación que necesitamos. No obstante, sí que es necesario entregar un mínimo de papeleos para verificar que podremos reembolsar los créditos sin problema y evitar el uso fraudulento de nuestros datos. Por lo general, las entidades solo nos pedirán que entreguemos estos tres documentos para llevar a cabo la solicitud del minicrédito:

  • Documento de identidad que certifique que somos mayores de edad y residentes en territorio nacional como el DNI o el NIE. En el caso de que tengamos el DNI caducado será necesario presentar, junto con el documento de identidad, el pasaporte en vigor para poder acceder al dinero que necesitamos.
  • Justificante de ingresos: un documento que verifique que disfrutamos de unos ingresos regulares y suficientes. No necesariamente debe ser una nómina, también podrá ser la declaración del IVA en caso de los autónomos o la pensión, por ejemplo.
  • Extracto bancario: con este documento los minipréstamos podrán conocer nuestro nivel de solvencia e ingresos mensuales así como el número de cuenta donde realizar el ingreso.

Sin embargo, algunas empresas de capital privado emplean un sistema de verificación de la identidad con la que no tenemos que enviar ningún documento para conseguir el minicrédito al momento a través de aplicaciones móviles como Instantor o Pich. Gracias a estas aplicaciones el proceso de agiliza, pues nos permiten enviar la información necesaria para verificar los datos del formulario sin necesidad de enviar ningún tipo de papeleo.

Cómo obtener minicréditos al instante con ASNEF

Aparecer en un fichero de morosidad, sin importar la cantidad por la que hemos sido incluidos, nos perjudica en las opciones de obtener cualquier tipo de financiación, ya que la gran mayoría de entidades no aprobará nuestra solicitud. No obstante, esto no significa que se nos cierren todas las puertas, ya que algunas empresas de minicréditos rápidos con ASNEF nos permiten acceder a dinero urgente si tenemos problemas de liquidez. Aunque deberemos de cumplir dos requisitos adicionales a los habituales y son los siguientes:

  • Que la deuda no provenga de un impago a una entidad financiera, es decir, no puede provenir de un impago de un préstamo personal, una tarjeta de crédito, un descubierto en cuenta. En cambio, sí que puede ser debido a malentendidos con empresas de suministros o telefonías.
  • Que el impago por el que nos han inscrito no sobrepase los 500 euros, aunque según la entidad este límite podrá aumentar o disminuir de acuerdo con las políticas de riesgo de los minicréditos rápidos. Este límite suele variar entre los 200 euros y los 1.000 euros.

Si queremos conseguir más financiación de la que ofrecen los minicréditos rápidos con ASNEF, nuestra única opción es hacer efectiva la deuda para desaparecer del fichero y poder solicitar cualquier tipo de financiación. Una vez pagada la deuda será como si nunca hubiésemos estado inscritos en ASNEF. Estos minicréditos rápidos NO son más caros que otros minipréstamos que no aceptan solicitudes de personas inscritas en estos ficheros, ya que se trata de una ventaja más y no un servicio con un coste adicional.

¿Puedo conseguir minicréditos rápidos sin nómina?

Sí. No contar con una nómina como fuente de ingresos no es un problema para conseguir financiación. No obstante, conseguir minicréditos rápidos sin tener una nómina no significa poder conseguirlos si no recibimos ningún tipo de ingresos. Para solicitarlos y que nuestra solicitud sea aprobada debemos contar con una fuente de ingresos alternativa que cumpla con los siguientes requisitos:

  • Regulares: debemos recibir la retribución de manera mensual y prolongada en el tiempo durante un mínimo de tiempo. Un ingreso puntual o que solo dure unos pocos meses no será válido ante los requisitos de las entidades de los minicréditos rápidos. Ya que se considerará que no podremos hacer frente al reembolso.
  • Justificables: es imprescindible disponer de un documento que indique que recibimos dichos ingresos alternativos de manera regular para poder acceder a la financiación que necesitamos. Entre los justificantes más comunes encontramos la declaración del IRPF o del IVA en caso de que el solicitante sea autónomo o la pensión, por ejemplo.
  • Suficientes: debemos tener unos ingresos mínimos que aseguren al prestamista que tenemos la liquidez suficiente como para reembolsar los minicréditos rápidos sin sobreendeudarnos y sin que ello haga que nuestras finanzas personales se desequilibren.

Si nuestra retribución cumple estas tres características, podremos obtener cualquier tipo de préstamos que deseemos, ya que serán tan válidos como una nómina. Los autónomos o los pensionistas con ejemplos de personas que cuentan con unos ingresos alternativos a la nómina y que cumplen estas tres condiciones adicionales.

Cómo se reembolsan los minicréditos rápidos

Como los minipréstamos rápidos no exigen cambiar de banco al solicitarlos y su reembolso es total al final del plazo en vez de en cuotas, la forma de reembolsarlos variará de los préstamos personales tradicionales. Las entidades por lo general nos ofrecerán las siguientes formas de reembolsar los créditos:

  • Transferencia bancaria: es la opción de reembolso de los minicréditos rápidos más común. Simplemente cuando se acabe el plazo debemos acudir a la banca online o a nuestra oficina bancaria y dar la orden de transferencia al número de cuenta que nos indique el prestamista. Si escogemos esta opción, debemos tener en cuenta el tiempo que tardan los traspasos de dinero entre cuentas de bancos diferentes para no atrasarnos en el pago.
  • Ingreso en efectivo: esta opción suele ser la alternativa a la transferencia bancaria. Para reembolsar los minicréditos en efectivo simplemente debemos acudir a la entidad donde el prestamista tiene la cuenta y dar el capital junto con el número de cuenta. Es de especial importancia en este caso identificar correctamente el pago, ya que si no lo hacemos, no será posible identificarlo a un número de cuenta que permita demostrar que lo hemos reembolsado en el plazo acordado.
  • Pago con tarjeta: es una opción cada vez más común en las entidades de minicréditos rápidos ya que permite automatizar el reembolso como si fuese una domiciliación. Su funcionamiento es similar al de una compra online ya que pagaremos en la propia página del prestamista.

Los minipréstamos se deben devolver en un pago único al final del plazo seleccionado junto con los intereses devengados. En el caso de los préstamos rápidos de mayor envergadura lo más común es que nos exijan domiciliar los recibos en la cuenta algo que las entidades de minipréstamos no suelen hacer por el corto periodo de reembolso.

¿Y si no puedo devolver los minicréditos urgentes?

Antes de solicitar cualquier tipo de financiación debemos asegurarnos de que podremos hacer frente a la devolución del crédito en el plazo y la forma establecida sin problemas. No obstante, si por cualquier razón hemos solicitado minipréstamos online y no podemos pagarlos, existe una forma de evitar caer en el impago y obtener unos días de más para conseguir el capital necesario: solicitar una prórroga, es decir, pedir que amplíen el plazo de reembolso unos días más para contar con más tiempo para obtener el dinero para reembolsar los mini préstamos online. Los plazos de las prórrogas oscilarán entre los 7, 14, 30 o incluso los 45 días adicionales al plazo original, según la entidad.

Esta opción es más barata que incurrir en un impago ya que solo tendremos que pagar de más los intereses por los días adicionales que solicitemos, que además suelen ser similares a los intereses habituales, mientras que con un impago tendríamos que pagar unos intereses más altos durante esos días más las penalizaciones por el impago. Es vital solicitar la ampliación antes de que se acabe el plazo de reembolso que hayamos contratado para que se pueda tramitar antes de la fecha de reembolso.

¿Cuándo es buena idea pedir un mini préstamo rápido?

Según la situación y el momento. Los minicréditos rápidos son una buena alternativa para obtener financiación en momentos puntuales donde nuestros gastos se disparan. No obstante, como su funcionamiento es bastante diferente al de los demás tipos de préstamos personales, es importante conocer sus características específicas para utilizarlos de manera responsable.

Lo primero a tener en cuenta si queremos pedir minipréstamos rápidos es que se deben reembolsar en un máximo de 30 días y en un único pago total (compuesto por el capital solicitado más los intereses que se generen). Por ello para solicitarlos para la vuelta al cole o la cuesta de septiembre deberemos asegurarnos de poder reembolsarlos en un máximo de un mes, es decir, a comienzos de noviembre.

Otro aspecto a tener en cuenta es que este tipo de financiación está diseñado para cubrir imprevistos puntuales donde tenemos más gastos de los esperados. De esta manera no debemos solicitarlos para gastos recurrentes como pueden ser las facturas de suministros, sino de manera puntual para imprevistos o meses donde el gasto aumenta. Ya que pedirlos periódicamente puede hacer que tengamos que solicitar otro minicrédito para hacer frente al pago del anterior y entrar en una espiral de deudas de la que es muy complicado salir y acabar sobreendeudarnos o no poder hacer frente al reembolso y caer en un impago.

En definitiva solicitar minicréditos rápidos será una buena opción siempre y cuando estemos completamente seguros de poder reembolsarlos en la fecha indicada y sin problemas además de hacerlo solo para imprevistos puntuales que de verdad requieran un extra de liquidez de la que no disponemos en el momento.

Sobre esta página de minicréditos rápidos

Para qué sirve esta página sobre minicréditos rápidos: los minicréditos rápidos permiten solventar pequeños problemas económicos, pero debemos utilizaros de manera responsable para poder disfrutar de todas sus ventajas. En esta página encontraremos toda la información de utilidad para contratarlos de la mejor manera posible.

Fuente: la información relativa a las características básicas de los mini préstamos procede del Portal del Cliente Bancario del Banco de España, entre otras web de referencia en el sector de la financiación.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de estos productos se han obtenido mediante la investigación online y telefónica además de los contratos de los diferentes productos de créditos que hay actualmente en el mercado.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en finanzas. En nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.

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Agustina Battioli

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Preguntas recientes

Avatar  de M.girona

credito rapido devolverlo

Buenas, hace dos meses que pedí un crédito rápido de 1.500 euros en una empresa de estas online y ahora ya tengo el dinero de la deuda. Os quería preguntar si sabeis si me cobraran por devolverlo antes o que puedo hacer piorque me ha comentaod un amigo que si no me cobran me va bien pa no tener mas intereses,. Gracias

M.girona 20/10/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de LaliGomez

20000 para una reforma

Necesito un prestamso para reformar mi casa y la verdad es que mi banco me ofrece hasta 20000 euros con un interés dfel 8% que yo creo q es un poco caro. Me podeis decir si sabeis de alguna compañía que me de mejores condiciones?

LaliGomez 20/10/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de Cesarmil

Que pasa si no pago mis mini préstamos rapidos a tiempo?

Hola soy César. Tengo 30 años y el mes pasado, concretamente hace 25 días, solicité un mini préstamo rápido con Vivus porque me salía gratis y necesitaba el dinero muy muy rapido. Fue el nacimiento de la hija de un primo que ha nacido sietemesina y no me esperaba tener que comprarle un regalo tan rapido, es decir, dos meses antes de lo esperado. Ya se podría haber esperado un poco la niña pero bueno.El problema es que me han surgido otros inconvenientes y no voy a poder pagarlo en los 30 días que pacté con la empresa. Ha venido mi novia a visitarme y por culpa de las huelgas perdió el AVE y no nos dieron ni un duro de los 100 eurazos que costaban. Encima tuve que pagarle otro billete yo porque ella no tenia dineros y no ha podido devolverme la pasta.Me gustaria saber si puedo pagar unos dias mas tarde porque eso en la oferta no venia explicado y no tengo ni idea de en que situacion me quedo si no cumplo con el acuerdo. tambien quiero saber si puedo pedir que me retrasen el día de devolver el dinero porque no se si puedo o si es mejor pagarlo directamente unos dias antes.Además me han dicho que si no pagas te mandan directamente a una lista de morosos que se llama ASNEF o algo así. No se si podré evitarlo pero es que es un follon. Sabéis vosotros que tengo que hacer para solucionar mi situacion? estoy bastante agobiado porque no quiero quedar como un moroso y menos aun tener que pagar una millonada por los 300 € escasos que les pedi. Contestadme lo antes posible por fa que sse me va a acabar el plazo y con el puente y todo tendre un monton de lio. gracias

Cesarmil 09/10/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/10/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Cesarmil.

El principal consejo es que te pongas en contacto con tu compañía antes de la finalización del plazo, porque te permitirán prorrogar el pago de tu minicrédito. En concreto Vivus estipula en sus condiciones se podrá pactar una prórroga de 30 días sobre los 30 iniciales con el interés estandar de su oferta.

Es decir, se te aplicará un coste de 28€ por 100 euros a 30 días. De todos modos, te remito a la página del minicrédito Vivus en nuestra web, donde podrás comprobar las principales características de la oferta así como acceder a su web para contactar directamente con ellos.

En cuanto a tu problema sobre acabar en ASNEF, es mejor que soluciones tu deuda con Vivus directamente, en lugar de acabar en la lista. Sin embargo, si quieres conocer tus derechos al entrar en esta lista de impagos, te recomiendo que leas la siguiente guía "Qué derechos tienes si estás en ASNEF". Es totalmente gratuita y solucionará todas tus dudas.

¡Un saludo!


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