Si estando en una posición económica delicada te asalta un imprevisto financiero que requiere una respuesta rápida, contratar mini préstamos puede ser la mejor solución que tengas a tu alcance. Los mini créditos inmediatos te dan la posibilidad de adquirir hasta 1.000 euros con un proceso que puedes realizar 100 % online, sin complicaciones y sin papeleos.

 

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Todo lo que nos puede ofrecer un mini crédito inmediato

Un mini crédito inmediato es un préstamo de bajo importe que se concede de manera prácticamente instantánea. En cuestión de pocos minutos sabremos si nuestra solicitud ha sido pre-aprobada o no y en un plazo de entre diez minutos y 48 horas (hay varios factores que pueden influir en el tiempo de espera) se nos transferirá el dinero a nuestra cuenta corriente.

Las razones de esta alta velocidad de concesión son muy simples: para pedir estos mini préstamos inmediatos apenas hay que enviar documentación y las empresas que los ofrecen tienen unos criterios de riesgo más laxos que los bancos, por lo que no necesitan tanto tiempo para analizar las solicitudes. Además, gracias al fintech (tecnología aplicada a las finanzas) muchas entidades financieras han incluido servicios como Pich o Instantor, a través de los que pueden acceder a nuestra banca móvil y comprobar nuestros datos de forma automática, sin necesidad de enviarles nuestros documentos.

Sin embargo, hay que tener claro que no es igual de sencillo que nos conceda un préstamo rápido una empresa con la que nunca hemos trabajado que una de la que ya hemos sido clientes y conocen nuestro perfil e historial crediticio. Normalmente, los prestamistas especializados en la concesión de mini créditos al instante permiten que los clientes que ya han devuelto un préstamo con anterioridad soliciten más dinero que los nuevos clientes. Además, como ya han estudiado el caso, también suelen pedirles menos documentación.

¿Cuánto dinero rápido ofrecen los microcréditos ahora?

La cantidad máxima a la que podemos acceder con un mini crédito inmediato dependerá de cada empresa y de nuestro perfil como clientes. Además, hay muchas compañías que, en base a la cantidad de préstamos urgentes que hayamos solicitado anteriormente, podremos solicitar mayores cantidades.

  • Si es la primera vez con un prestamista en concreto: en la mayoría de los casos no podremos acceder a más de 300 euros si somos nuevos clientes. Sin embargo, existen entidades (pocas) que prestan más dinero a los clientes que contratan por primera vez sus minicréditos. Podemos encontrar empresas que a los nuevos clientes les ofrecen hasta 1.000 euros.
  • Si ya hemos contratado microcréditos con esa empresa: si ya hemos acudido antes a la empresa de minicréditos, el procedimiento de solicitud será más rápido, pues la compañía ya sabrá quiénes somos. Por otra parte, si ya hemos pedido minicréditos con anterioridad en un prestamista, este nos permitirá solicitar más dinero que en nuestra primera solicitud, aunque nunca serán cantidades superiores a los 1.000 o 1.200 euros.

En función del uso que queramos dar a los créditos inmediatos y de la cantidad que necesitemos, nos convendrá acudir a un tipo de crédito u otro. En la siguiente guía gratuita te contamos cuándo llegará el dinero de tu mini crédito, para que tengas todos los tiempo controlados y puedas tener el dinero lo antes posible en tu cuenta.


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El precio de los mini créditos inmediatos

Un mini crédito inmediato es uno de los productos financieros de mercado más caros que exiten. A diferencia de otros, su interés es diario y suele rondar el 1,1 %. Por lo que, si solicitamos 100 euros y lo debemos devolver en 30 días, tendremos que pagar, por norma general 33 euros en intereses. Por lo tanto, tendríamos que reembolsar 133 euros. Es por esto que la TAE de los mini créditos es muy alta, pero mejor fijarnos en el interés diariopara comparar. Al ser un interés diario debemos resaltar que siempre reducir el plazo del reembolso hará que paguemos menos intereses, por lo tanto, si podemos devolver el minicrédito en menos días mejor.

De todas formas, el precio que se aplique a nuestro mini préstamo va a depender del prestamista que escojamos, aunque lo más común es que en la web de la empresa encontremos un simulador que nos dice cuánto vamos a tener que pagar por el minicrédito. Además, es muy improbable que una entidad nos cobre comisiones por estudio o apertura. De todas formas, todos los costes deben venir marcado en el contrato.

Existen mini créditos gratis o con descuentos

Sí, sí. La alta competencia en el mercado ha provocado que la necesidad de ganar nuevos clientes lleve a los prestamistas a ofrecernos sus mini préstamos gratis. Para que cualquier financiación sea totalmente gratuita debe ser al 0 % TAE y estos mini préstamos lo son. Las empresas ofrecen esta financiación sin coste solo para los nuevos clientes, pues es una forma de aumentar su cartera de consumidores. Nosotros podemos aprovecharnos de estas promociones, pues una vez acabado el plazo del minicrédito inmediato tendremos que devolver la cantidad concedida, sin intereses. Si, por ejemplo, nos concedieron 100 euros, al término del contrato devolvemos 100 euros y nada más.

Como hemos visto arriba, no todos tienen esta oferta de mini préstamos gratis, pero hay entidades que ofrecen sus minicréditos con descuentos en los intereses para los nuevos clientes. En el mercado nos hemos encontrado con empresas que ofreecen unos días en concreto sin intereses, por ejemplo. También nos hemos topado con entidades que aceptan códigos promocionales para los nuevos clientes.

Para los ya clientes es posible que encontremos planes de fidelización con los que podremos conseguir más cantidad de dinero, mayores plazos e intereses más bajos. Dependiendo de la empresa de minicréditos inmediatos, el plan de fidelización será de una forma u otra.

El reembolso de mi mini crédito inmediato

El plazo de reembolso de un mini préstamo inmediato puede variar dependiendo de las condiciones establecidas por cada empresa, pero lo más común es que no supere los 30 días. Sin embargo, algunas compañías ofrecen un plazo algo más largo, de unos 40 días o más. Hay que recordar que el tipo de interés medio de estos créditos urgentes es del 1,1 % al día, así que cuanto antes devolvamos el dinero prestado, menos honorarios pagaremos. Para reembolsar los minicréditos inmediatos las entidades ponen a nuestra disposición diferentes métodos de pago para que utilicemos el que mejor nos convenga:

Pago por transferencia bancaria

Es la opción más común cuando solicitamos dinero rápido. Las compañías de financiación nos remitirán el código IBAN de la cuenta o cuentas a las que podemos enviar el dínero vía transferencia. Tendremos que anotar en el concepto de la transferencia la información que nos diga la entidad para que reconozca que el pago es nuestro. No olvidemos que las transferencias entre cuentas de bancos distintos no se liquidan, por lo general, el mismo día, por lo que tendremos que tenerlo presente.

En efectivo por la ventanilla del banco o mediante un cajero

Tendremos que saber el número de cuenta en el que se tiene que ingresar el pago y, además, introducir en el concepto los datos que nos dé la compañía de préstamos para que peuda saber que el ingreso lo hemos hecho nosotros. Asimismo, debemos guardar a buen recaudo el justificante que nos entregue el banco, así, en caso de problemas, podremos acreditar ante la entidad que realmente devolvimos el dinero prestado en la fecha oportuna.

Pago con tarjeta

Como si se tratase de una compra online también podremos reembolsar el minicrédito inmediato pagando de manera online con nuestra tarjeta. Tenemos dos opciones para pagar el crédito con tarjeta: o bien damos los datos del plástico a la empresa en el momento de realizar la solicitud y la autorizamos a que en la fecha estipulada se cobre el importe del mini crédito más los honorarios, o bien accedemos a la pasarela virtual que tendrá la compañía en su web y efectuamos el pago desde allí.

Domiciliación del pago

Es una opción más común en los préstamos personales de mayor envergadura. Consiste en solicitar a la empresa de financiación que en la fecha estipulada en el contrato emita un recibo contra nuestra cuenta, de manera que el saldo se descuente automáticamente y no tengamos que preocuparnos de hacer el pago. Es lo mismo que abonar el recibo del gas o del teléfono, que cada mes se cobra automáticamente en una cuenta bancaria.

No todas las compañías admiten la misma cantidad de formas para devolver el minicrédito que hayamos solicitado. Normalmente, en el momento de solicitar el producto ya nos indicarán cómo podemos devolverlo. Incluso en la web de los prestamistas, antes de iniciar cualquier proceso, se puede consultar.

Requisitos para conseguir un minicrédito inmediato

Para que nuestro perfil sea aceptado por las empresas de mini préstamos debemos cumplir una serie de condiciones. Principalmente, estos son los cuatro requisitos que para conseguir tanto minicréditos como para cualquier otro tipo de financiación vamos a necesitar:

Como vemos, si queremos que nos concedan un minicrédito debemos cumplir estos cuatro aspectos marcados por los prestamistas. Además, todas las entidades de mini préstamos comprobarán que los datos que les hemos mandado en la solicitud son los correctos, por eso nos solicitan el DNI, el NIE o el Pasaporte y un justificante de nuestros ingresos.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que dependiendo de la empresa de minicréditos pueden solicitarnos algún requisito más o hacer estos más ajustados. Por ejemplo, podemos encontrar entidades que prestan menos cantidad a los menores de 24 años. También es común que la edad mínima sea de 21 o 23 años en algunas ocasiones. Además, aunque un requisito es no tener deudas, podemos encontrar empresas de minicréditos con ASNEF. Por lo tanto, dependiendo de la empresa, podemos o no cumplir sus requisitos.

Documentación necesaria para pedir mini préstamos urgentes

Si queremos tramitar la solicitud con la máxima rapidez, es aconsejable tener a mano y preparada toda la documentación que hay que enviar para demostrar al instante que se cumplen los requisitos de acceso exigidos por los prestamistas. Los documentos que tendremos que entregar variarán dependiendo de la empresa a la que recurramos, aunque en la mayoría de los casos tendremos que aportar, al menos, los siguientes papeles:

  • Documento nacional de identidad, NIE o pasaporte: será necesario acompañar la solicitud del crédito con una imagen escaneada o una fotografía del documento nacional de identidad, el NIE o el pasaporte. La empresa de financiación utilizará este documento para comprobar que somos realmente la persona de la que hemos hablado en el formulario, que hemos superado la mayoría de edad y que tenemos fijada nuestra residencia en España.
  • Justificante de ingresos: tendremos que presentar un documento que demuestre que recibimos unos ingresos periódicos y suficientes. No tiene por qué ser una nómina, también podremos presentar una pensión, una prestación por desempleo, una beca... siempre y cuando lo recibamos de manera constante y sea suficiente para poder devolver la deuda.
  • Extracto bancario: gracias al extracto bancario de la cuenta habitual, el prestamista podrá valorar cómo gestionamos nuestros ingresos, si gastamos más de lo que ingresamos, etc. Este documento tiene otra utilidad para el prestamista: le sirve para saber que la cuenta corriente a la que va a enviar el dinero del minicrédito solicitado pertenece realmente a la persona que ha realizado la solicitud. 

Antes de presentar los documentos necesarios, tenemos que asegurarnos de que éstos están actualizados, que la información que en ellos se recoge es correcta y que son perfectamente legibles por la compañía. Si no es así, el prestamista rechazará nuestra solicitud, tendremos que volver a empezar todo el proceso y, por consiguiente, tardaremos más tiempo en recibir el dinero. Ahora también podemos encontrar prestamistas que trabajan con aplicaciones de verificación de identidad, como Instator o Pich, por las que es posible acceder a mini préstamos solo con el DNI. Estas aplicaciones funcionan recogiendo los datos de nuestra aplicación de banca online para comunicárselos al prestamista.

¿Qué opciones tengo de conseguir mini créditos?

Disfrutar de algo de dinero extra mediante los mini créditos inmediatos es relativamente sencillo. Las condiciones que suelen requerir las empresas que comercializan estos productos acostumbran a ser menos estrictas que las que exigen los bancos, pero, igualmente, hay que cumplir unos requisitos mínimos para optar a la financiación. Para saber cuáles son nuestras posibilidades reales de conseguir un mini préstamo rápido y aumentarlas, podemos descargar la guía gratuita que ha sido elaborada por los expertos financieros de HelpMyCash.com, en la que también encontraremos a qué prestamista es recomendable acudir en función del perfil que tengamos.


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Con esta herramienta, que es de lo más práctia y, encima, gratuita, sabremoscuáles son nuestras posibilidades reales de conseguir la financiación que necesitamos con los mini créditos inmediatos, cómo aumentar esas probabilidades de éxito y a qué empresas de mini préstamos rápidos nos conviene más recurrir según nuestro perfil para que la solicitud que hagamos sea aprobada y podamos conseguir dinero rápido al instante.

5 finalidades típicas de los mini préstamos urgentes

Antes de solicitar un minicrédito es importante que entendamos su funcionamiento, tener claro su precio y cuánto será el importe total a devolver, así como las consecuencia que tiene no pagar. Es decir, debemos valorar en profundidad si realmente lo necesitamos. Hay que saber que los mini créditos inmediatos no están pensados para ser empleados como sistema de financiación habitual, puesto que pueden ocasionarnos sobre-endeudamientos o hacer que caigamos en una espiral de deuda de la que será difícil salir. Los minicréditos rápidos están para solventar problemas puntuales de liquidez. Aquí enumeramos varias situaciones en las que los mini créditos inmediatos pueden ser una buena solución:

Evitar un descubierto bancario

"Quedarse en números rojos" puede salirnos muy caro, no tanto por el interés (no olvidemos que un descubierto es un préstamo que el banco nos hace al haber dispuesto de más dinero del que teníamos en la cuenta), sino por las comisiones. Por ejemplo, un descubierto de 50 euros durante 7 días puede acarrearnos la friolera de casi 50 euros (sumando la comisión por descubierto, que probablemente será de unos 4 euros, la comisión por reclamación de posición deudora, de alrededor de 35 euros, y los intereses del descubierto, lo que en total suma casi 40 euros). Sin embargo, podemos conseguir mini créditos inmediatos de 50 euros a devolver en una semana con un coste de entre 4 euros y 15 euros, mucho menos que el precio del descubierto.

Mini préstamos para acontecimientos inesperados

Un mini crédito inmediato puede resultarnos muy útil para afrontar imprevistos que requieren un desembolso rápido. En esta categoría podríamos incluir eventualidades como, por ejemplo, una avería del coche que utilizamos habitualmente, un recibo del gas que se ha disparado por encima de lo habitual, una oferta con los días contados cuyo beneficio es mayor que el coste del mini crédito, etc.

Compras en temporadas de mayor consumo

Los mini créditos inmediatos pueden ser últiles en aquellas épocas en las que hay un consumo muy superior al habitual y se necesita dinero rápido para poder costear los gastos del día a día como por ejemplo la vuelta al cole o la Navidad. Tengamos en cuenta que estos productos no debemos usarlos para las compras del día a día, solo para aquellas que sean urgentes y que sean demasiado abultadas.

Mini créditos para urgencias médicas

Tratamientos de salud que no están cubiertos por el sistema de la Seguridad Social española. Por ejemplo, una visita al dentista privado, que es al que acude la mayoría de la gente, suele tener un coste elevado que no todo el mundo puede pagar, más aún si el tratamiento es complejo y requiere varias visitas. Los minicréditos inmediatos permiten conseguir liquidez rápidamente para financiar tratamientos como pueda ser la visita a un odontólogo.

Pagar las multas de tráfico cuanto antes

Las multas de tráfico salen más baratas si se abonan antes de que pase cierto tiempo. Nos puede venir genial un mini préstamo al instante cuando tenemos que pagar una multa de tráfico y queremos aprovechar el descuento del 50 % por pronto pago pero no tenemos liquidez suficiente. En ese caso, nos saldrá más barato pagar la sanción con un mini crédito inmediato aprovechando la rebaja de la mitad que dejar que caduque esa oferta y pagar el doble con dinero de nuestro propio bolsillo.

Los minicréditos inmediatos no exigen que especifiquemos una finalidad especifica para poder acceder al dinero rápido por lo que podemos utilizar estos préstamos para lo que deseemos. Sea cual sea la finalidad de nuestra solicitud, no debemos olvidar que, además de tener un coste elevado, se deben devolver muy rápido, por lo que solo se deben solicitar para hacer frente a situaciones que requieran dinero con urgencia y nunca como medio habitual para financiarse.

¿Son seguras las empresas de minicrédito inmediato?

Con la proliferación de empresas que trabajan con minicréditos, han aparecido otras sociedades fraudulentas que buscan aprovechar la necesidad de dinero urgente para realizar actividades delictivas. Por lo tanto, siempre que vayamos a solicitar cualquier financiación debemos tener en cuenta los siguientes aspectos que desarrollamos en el video para corroborar que estamos ante una empresa segura: 

Teniendo en cuenta los aspectos explicados en el video nos aseguraremos de que la empresa con quien estamos haciendo la solicitud es legítima. Además, podemos recurrir a foros de opiniones de usuarios reales. De esta forma podemos corroborar con la experiencia de otros, si la empresa de minicréditos que hemos escogido es segura. Por último, siempre que tengamos alguna sospecha sobre la legalidad de la empresa que hemos escogido la mejor opción es parar la solicitud y no retomarla hasta estar seguros de que la entidad es completamente legal.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en estas líneas explicamos las características de los mini créditos inmediatos, en qué tipo de entidades podemos obtener estos productos de financiación, cuánto dinero podemos conseguir y para qué finalidades es recomendable destinar el dinero.

Fuente: toda la información relacionada con los mini préstamos inmediatos procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP).

Metodología: los datos sobre las características de los mini créditos urgentes la hemos obtenido mediante la investigación online de las diferentes páginas de mini créditos. También hemos realizado acciones de mistery shopping para entender a fondo las condiciones de cada producto y ofrecer una información más profunda al usuario.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual de créditos, tarjetas, cuentas y depósitos, e hipotecas. También disponemos de herramientas para comparar las mejores ofertas de telefonía, ADSL y energía. Nuestro objetivo es agrandar la letra pequeña de los contratos, ayudar a los consumidores a mejorar su relación con el banco y con las compañías de suministros y, sobre todo, ayudarles a ahorrar en su día a día. 

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, puesto que el comparador HelpMyCash.com recibe sus ingresos mediante la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: si tienes dudas sobre los mini créditos inmediatos u otros productos financieros, ponte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención y trataremos de resolver tus dudas y consultas proporcionándote la mejor información y los productos más acordes del mercado. Si se trata de una sugerencia, queja o pregunta relacionada con la web, puedes enviarnos un e-mail a la siguiente dirección y si tienes una duda relacionada con la esfera financiera, escríbenos en el foro. 

 


AUTOR

Avatar de Maria Garcia

Maria Garcia

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de malluna

Que se necesita para crear una empresa de microcreditos.

Hola, tengo un amigo que me ha ofrecido ser parte de un proyecto sobre microcredito al instante, pero no sabe bien como son las normativas para poder hacer publicidad legal con este tipo de productos, podrias aclarnos un poco, gracias.

malluna 04/06/2018 | 0 respuesta/s

Avatar  de Lmv94

Moneyman, son de fiar?

Alguien conoce a Moneyman, son de fiar?

Lmv94 28/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Lmv94:

MoneyMan es una empresa legítima que se dedica a conceder minipréstamos. Con esta entidad podrás acceder a 400 euros máximos por ser la primera vez que solicitas un mini con ellos. Además, tienes de 5 a 62 días para reembolsarlo, por lo que en comparación con otros, el minicrédito de MoneyMan ofrece un plazo y unas cantidades mayores. Toda la solicitud la puedes realizar online y en su web tienes un simulador que te permitirá ver cuánto vas a pagar al final por el minipréstamo.

Si estás buscando minicréditos, en HelpMyCash.com tenemos mini créditos gratis o con descuentos para nuevos clientes. Aunque en estos casos el plazo de reembolso y la cantidad a solicitar son menores. Todas las empresas que verás en nuestra web son seguras y fiables, en HelpMyCash solo trabajamos con prestamistas y entidades legales.

Cualquier otra duda, aquí estamos. ¡Un saludo!


Avatar  de CLR27

ZAPLO CREDITOS

Hola!! Alguient puede o tiene algunar referencia de ZAPLO???? Estoy mirando un minicredito y las condiciones me encajan..pero por si acaso.. Gracias!!!

CLR27 28/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/05/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, CLR27:

Si buscas financiación, con Zaplo puedes conseguir hasta 2.500 euros (para ya clientes) para cualquier finalidad. Además no tiene comisiones ni requiere la contratación de otros productos vinculados. Si deseas más información sobre este producto puedes consultar nuestra página web. Aquí encontrarás todos los datos que necesitas sobre el Crédito Rápido de Zaplo.

No obstante, si no te convencen sus condiciones, puedes consultar nuestra página de créditos rápidos. Aquí encontrarás algunos que se solicitan en apenas unos minutos y que te permiten conseguir hasta 5.000 euros para cualquier finalidad. Además, podrás acceder a ellos de forma totalmente online.

Esperamos haberte ayudado

¡Un saludo!


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