Las mejores líneas de crédito online del mercado
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¿Qué es una línea de crédito y dónde conseguirla?

Una línea de crédito es un importe de efectivo que un prestamista pone a nuestra disposición para que recurramos a él en caso de necesidad. Podremos extraer la cantidad que necesitemos y pagaremos intereses exclusivamente por ella y no por el montante que quede inutilizado. De este modo, cuando nos preguntemos qué es una línea de crédito, podremos pensar en ella como un colchón financiero, al que podremos acudir cuando tengamos una falta puntual de liquidez.ç

Estos productos tienen su origen en el mercado de los autónomos y de las pequeñas y medianas empresas, pero recientemente se ha extendido a los particulares, a modo de financiación ocasional. Hoy en día, la mayoría de entidades que oferta estos productos son compañías de mini préstamos, con líneas de crédito online de hasta 5.000 euros.

Qué requisitos hay para contratar una línea de crédito online

Una de las principales características de las líneas de crédito online para particulares en contraposición con las tradicionales para autónomos y pymes, es la suavización de los criterios de concesión, puesto que no tendremos que dar información sobre nuestro negocio. Del mismo modo, tampoco será necesario justificar nuestro proyecto empresarial ni el volumen de beneficios que esperamos obtener. Sin embargo, siempre será necesario cumplir con unas condiciones mínimas para que nos acepten como clientes:

  • Ser mayores de edad: para acceder a cualquier tipo de producto de financiación en España, tendremos que ser mayores de 18 años. Sin embargo, algunas compañías nos pedirán que seamos mayores de 21 o de 25 años. Esto dependerá de sus políticas de riesgo.
  • Residir en España de manera permanente: este requisito se debe a que las líneas de crédito se regulan con la legislación española y se ajusta a las condiciones del mercado nacional.
  • Disponer de unos ingresos: nuestro salario o los beneficios que obtengamos serán la garantía de pago del préstamo. Por ello, estos ingresos tendrán que ser suficientes para amortizar cada cuota, regulares y poder demostrar su origen con un documento oficial.
  • No tener deudas pendientes registradas: si tenemos un impago registrado en una base de datos de impagos como ASNEF o Badexcug, no podremos acceder a este tipo de financiación. No obstante, aún podremos conseguir otro tipo de préstamos rápidos.

Si cumplimos estos cuatro requisitos, no tendremos ningún tipo de problema en conseguir la concesión de una línea de crédito online. Al tratarse de un producto online, la velocidad del análisis es más rápida que cuando acudimos a un banco tradicional. Del mismo modo, podremos conocer si estamos preaprobados en cuestión de minutos.

Documentos necesarios para contratar una línea de crédito online

Una de las ventajas que tienen las nuevas entidades de capital privado es que han eliminado de su proceso de solicitud la gran mayoría de papeleos que requieren entregar. En el caso de las líneas de crédito online, podremos conseguir que nos las concedan entregando exclusivamente los siguientes tres documentos:

  1. Documento de identidad: para demostrar que somos residentes en España de manera permanente, tendremos que entregar nuestro DNI o nuestro NIE, en el caso de que seamos extranjeros con permiso de residencia en España.
  2. Justificante de ingresos: por medio de este documento le estaremos demostrando al prestamista que tenemos capacidad de reembolsar el dinero que utilicemos de nuestra línea de crédito online con nuestro salario o nuestros ingresos.
  3. Extracto bancario: este papel le sirve al prestamista para analizar nuestros movimientos de dinero, así como para comprobar que somos titulares de la cuenta corriente beneficiaria del dinero. Así evaluará si podremos asumir el coste del crédito junto con el resto de gastos mensuales fijos y descartará una suplantación de identidad.

Además, dependiendo de la entidad a la que acudamos, podremos obtener una línea de crédito online sin entregar ningún tipo de documentación. Para ello tendremos que recurrir a aquellos prestamistas que dispongan de una herramienta de verificación de identidad. Estas nos permiten aportar toda la información necesaria para la evaluación de nuestro perfil con solo darles acceso momentáneo a nuestro servicio de banca online.

Las 7 ventajas de las líneas de crédito online

Estos productos financieros  son unos de los más novedosos que hay en el mercado. A pesar de que ya existieran líneas de crédito online para autónomos o pequeñas y medianas empresas, el hecho de que muchas entidades de capital privado se hayan lanzado a este negocio, nos permite conseguir muchas ventajas heredadas de los minicréditos:

  1. Son productos online: se pueden contratar sin tener que desplazarnos a una oficina de la entidad. De este modo ganamos en comodidad y en velocidad
  2. Son impersonales, lo quiere decir que no tendremos que tratar con un prestamista cara a cara. Podremos realizar toda la solicitud a través de nuestro ordenador, tableta o teléfono móvil, con un proceso totalmente automatizado.
  3. Solo pagaremos por el dinero del que dispongamos. El resto del capital de la línea de crédito online que nos han otorgado no generará intereses.
  4. Si no utilizamos nada de dinero, no nos cobrarán nada. Esto si sucedía con las antiguas líneas de crédito, pues contaban con una comisión por no disposición a modo de compensación por la posibilidad de acceder a una determinada cantidad de dinero.
  5. Es un mercado en alza, por lo que se está generando una gran competencia entre los nuevos productos de estos prestamistas. Esto hace que todos lancen ofertas de las que podremos beneficiarnos como clientes.
  6. El proceso de tramitación y concesión de las líneas de crédito online es de lo más sencillo y rápido, pudiendo contar con el dinero en cuestión de minutos y sin apenas papeleos.
  7. En la gran mayoría de entidades podremos amortizar el dinero anticipadamente sin que nos cobren una comisión por cancelación por ello. De hecho, esta acción suele revertir en una ampliación del límite de crédito del producto.

Uno de los principales avisos a la hora de recurrir a los minicréditos es que no debemos recurrir a ellos de manera habitual, pues su coste y su corto plazo los hace un producto financiero de riesgo si los pedimos con frecuencia. En el caso de las líneas de créditos, al tener un plazo mayor y un coste menor, pues están diseñadas para realizar distintas extracciones a lo largo de la vigencia del contrato, los hace un producto mucho más adaptado a la solicitud frecuente.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta web se creó a modo de guía para nuestros usuarios en el ámbito de las líneas de crédito para particulares. Estos productos son verdaderamente novedosos, por lo que vemos necesario explicar sus principales características a los visitantes de la página.

Fuente: los datos sobre los productos que proporcionamos en este portal han sido contrastados en las páginas webs oficiales de los prestamistas, así como en la web de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF).

Metodología: toda la información que aparece en esta página se ha obtenido por medio de la investigación online y telefónica, así como del mystery shopping y de las consultas a nuestros expertos en finanzas personales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros y de economía del hogar cuya meta es proporcionar al usuario una perspectiva del mercado de cualquiera de los productos que tiene interés en contratar. Asimismo, ponemos a la disposición de nuestros visitantes herramientas para calcular costes y comparar entre productos.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

 

Temas recientes del foro

Limón Salvaje
Es legal el accionar de supervielle? @Limón Salvaje - hace 1 día
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Mi papá es dueño de una caja de ahorro y tarjetas de crédito del banco supervielle. En esa caja de ahorro mi papá percibía sus haberes hasta que finalizó su contrato laboral y ya no lo hizo más. Debido a que habiamos extraviado la tarjeta de debito y olvidamos la contraseña del home banking ya no seguimos los movimientos de la misma. En el corriente mes mi papá recibe la renovación de la tarjeta de débito y procedemos a volver a usar el home banking, es allí donde nos damos cuenta que el banco supervielle le otorgó a mi papá en junio un préstamo de 60mil pesos, el cual figura con un plan de pagos de 48 meses, siendo el total a devolver 158mil pesos. Al darnos cuenta de esto mis padres concurrieron al Banco para informar que ellos no habian solicitado nada, enterandose de que él préstamo supuestamente se acepto vía telefónica, pero mi papá jamás firmó nada en aceptación. La cuenta solo presenta descuentos del saldo del préstamo, hechos por el mismo banco en concepto del pago de la cuotas (al desconocer el préstamo el banco descontaba la cuota del mismo préstamo) y de un seguro mi papá jamas pidió y varias veces al mes decuentos de paquetes. Todos descuentos del mismo banco, como ya mencione.Abrimos una queja con el banco y el mismo nos informa via correo electrónico que debemos contar con los fondos suficientes para la cancelación del préstamo, pero del mismo ya fueron descontados 20mil pesos aproximadamente, que el banco pretende que nosotros pongamos para que nos cancelen el préstamo que no solicitamos y al cual ellos le descontaron el dinero faltante.Es legal que le hayan otorgado un préstamo sin hacerle firmar nada? Si las escuchas salen que aceptó nos vuelve responsables de este préstamo?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Limón Salvaje.

Por el nombre de la entidad, entendemos que provienes de Argentina. Lo cierto es que no conocemos la legislación de ese país (nuestro comparador se limita al mercado español), pero sí podemos decirte que si tu padre no dio su consentimiento expreso a la concesión de ese préstamo, no deberían habérselo concedido. Si vuestra entidad no entra en razón, podéis elevar vuestra queja al servicio de reclamaciones del Banco Central de la República Argentina. 

En cuanto a tu última cuestión, si el banco demuestra que efectivamente tu padre contrató ese préstamo, poco podréis hacer al respecto, a no ser que tenga diagnosticado algún tipo de discapacidad psíquica, en cuyo caso habría que ver qué establece la legislación argentina al respecto. 

Esperamos haberte ayudado, un saludo. 

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Buenos días. Estoy a punto de ir a varios concesionarios y me gustaría qué me van a pedir para comprar el coche a plazos: qué requisitos tendré que cumplir (ingresos, edad, etc.), qué documentación me van a pedir, qué proceso habrá que seguir, etc. Además, ya puestos, me gustaría saber si se necesita lo mismo en el concesionario que en un banco y dónde conseguiría mejor financiación, porque he estado buscando por internet y no me queda nada claro. 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_710517915.

Si te parece, iremos por partes. En primer lugar, lo que se necesita para comprar un coche a plazos es disponer de unos ingresos periódicos y justificables que te permitan pagar las cuotas sin problemas. En general, se recomienda no utilizar más del 40% de lo que cobres al abono de tus deudas, es decir, de las letras del vehículo y del resto de créditos que tengas vigentes. Asimismo, es imprescindible que no tengas deudas impagadas ni muchos otros préstamos en curso. 

En segundo lugar, la documentación a presentar variará según la financiera, aunque suele ser una copia de tu documento de identidad, la factura proforma del coche (si pides financiación al concesionario, este ya la tendrá), tus últimas nóminas y la última declaración de la renta, además de los recibos de todos los créditos que estés pagando actualmente. Si eres autónomo, te pedirán las declaraciones del IVA y del IRPF, un extracto de los recibos de los seguros sociales, etc. 

En tercer lugar, el proceso que te recomendamos seguir es preguntar primero al concesionario, comparar su oferta con la de varios bancos y quedarte con la que te parezca más conveniente. En nuestro ranking de las mejores ofertas para financiar el coche encontrarás las entidades que ofrecen las condiciones más atractivas.

Un saludo. 

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cuento mi caso: he entrado en la web del bbva para ver como es su credito coche y veo que para coche usado tiene un TIN del 6,95 y TAE desde 7,46 hasta 9,38%. cuando uso su simulador de prestamo coche me pone el imso TIN y la tAE del 7,85% y no entiendo por que no es del 7,46.. de que depende que la tae cambie tanto? tengo que poner algun dato nuevo en el simulador? es por los ingresos? gracias. 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_710517914. La razón es muy simple: por la comisión de apertura. Ten en cuenta que la TAE es un valor que refleja el coste anual del crédito. Por lo tanto, si este tiene una comisión de apertura, su valor se "repartirá" en los años que tardes en devolver el dinero, así que cuanto mayor sea el plazo, menor será la tasa anual equivalente. Lo puedes comprobar fácilmente si usas el simulador del préstamo coche del BBVA y modificas el plazo (por defecto suelen indicarte el plazo máximo, pero lo puedes cambiar).

Asimismo, te recomendamos que consultes otras ofertas, pues puede que otro banco te dé unas mejores condiciones que el BBVA. Puedes consultar nuestro ranking de las mejores ofertas para financiar el coche

Un saludo.  

 

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