Hoy en día existen diferentes formas de conseguir financiación cada una con características y ventajas concretas y adaptadas a distintas situaciones. Además de los bancos, descubre todos los tipos de fuentes de financiación a las que puedes acudir y consigue el crédito que mejor se ajusta a tu situación:


A quién acudir si necesitamos créditos rápidos

Si necesitamos financiación con urgencia para solventar pequeñas urgencias que exigen un extra de liquidez, lo mejor es acudir a entidades de capital privado que ofrecen minicréditos rápidos. Normalmente las entidades bancarias ofrecen créditos rápidos a sus clientes que tienen antigüedad y vinculación, pero las entidades de capital no suelen exigirla. Estos minicréditos nos permiten obtener desde 50 euros hasta 1.200 euros en cuestión de minutos y con un proceso completamente online:

Productos destacados
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 1.915,50%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 1 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.424,60% | TAE max: 2.424,60%
Coste 100 € a 30 días: 26,73 €
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 3.752,37% | TAE max: 3.752,37%
Coste 100 € a 30 días: 34,80 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 3.752,37%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 4 meses
TAE min: 628,44% | TAE max: 3.112,64%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 6.171,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 2 meses
TAE min: 1.006,00% | TAE max: 1.006,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.244,00% | TAE max: 6.048,00%
Coste 100 € a 30 días: 30,00 €

Debemos tener en cuenta que estos créditos están diseñados para solventar pequeños imprevistos puntuales que desequilibran nuestra economía y que requieren de un extra de dinero como tener que reparar una lavadora o pagar a un electricista. Este tipo de créditos se reembolsan en un único pago al final del plazo por la totalidad de lo adeudado.

Fuentes de financiación que ofrecen préstamos personales

Para conseguir financiación con los préstamos personales podemos acudir a diferentes fuentes de financiación, tanto a entidades crediticias como a bancos. Según la entidad y la oferta, las características de cada crédito cambiará. Este tipo de préstamos nos permiten obtener financiación a partir de 3.000 euros para proyectos de diferente índole. Su plazo de reembolso variará según la cantidad que solicitemos. Su coste, de acuerdo con los últimos datos del Banco de España, ronda el 9 % TAE. Estos son algunos de los mejores préstamos personales que podemos encontrar ahora:

Productos destacados
Importe: de 750 € a 5.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 60,00% | TAE max: 197,00%
Coste 2.000 € a 6 meses: 537,01 €
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,34% | TAE max: 15,62%
Coste 10.000 € a 1 año: 558,80 €
Importe: de 4.000 € a 15.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 5,06% | TAE max: 18,43%
Coste 10.000 € a 1 año: 270,15 €
Importe: de 6.000 € a 60.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 7 años
TAE min: 5,06% | TAE max: 5,06%
Coste 10.000 € a 1 año: 325,21 €
Importe: de 3.000 € a 50.000 €
Plazo min: 3 meses | Plazo max: 8 años
TAE min: 6,12% | TAE max: 14,92%
Coste 10.000 € a 1 año: 380,44 €

Cada banco tendrá un tiempo de concesión que podrá variar. De hecho, algunas entidades nos permiten solicitar préstamos personales online, lo que permite unos análisis mucho más rápidos para obtener el dinero en cuenta en un máximo de 48 horas.

Tarjetas de crédito como forma de conseguir financiación

Las tarjetas de crédito también son una fuente de financiación para ciertos gastos. Normalmente se utilizan para compras más altas de lo normal que preferimos pagar o bien al mes siguiente, cuando hayamos cobrado nuestros ingresos, o en cuotas mensuales. Con las tarjetas de crédito podemos conseguir un límite de entre 600 euros y hasta 8.000 euros, según la entidad y nuestro perfil. Estas son algunas de las mejores tarjetas del momento:

Productos destacados
TAE: 27,24%
  • Sorteo de 750 € de REGALO
  • Sin cambiar de banco
  • Gratuita siempre
TAE: 24,60%
  • Tarjeta gratuita siempre
  • Tecnología contactless
  • Seguros gratuitos incluidos

Según la forma de pago que escojamos con las tarjetas los intereses que nos cobrarán variarán. Si decidimos reembolsar los gastos que hagamos en un pago total a comienzos del mes siguiente, no nos cobrarán intereses. Si preferimos pagarlo en cómodas cuotas mensuales, nos cobrarán un interés que, de media, ronda el 24 %.

¿A qué fuentes de financiación podemos recurrir?

Hace unos años lo más común cuando buscábamos un crédito era acudir a nuestro banco de toda la vida pero, aunque todavía sigue siendo una de las opciones más populares, ya no es la única fuente de financiación donde podemos conseguir el dinero que buscamos. Actualmente existen las siguientes entidades donde podremos obtener préstamos:

  • Bancos convencionales: son la fuente de financiación por excelencia. Nos permiten conseguir diferentes tipos de créditos. Desde préstamos para financiar proyectos, anticipos de nómina o tarjetas de crédito entre otras. Para poder acceder a la financiación bancaria normalmente será requisito tener un mínimo de vinculación con la entidad y un mínimo de antigüedad también.
  • Empresas de capital privado: nos permiten conseguir tanto créditos rápidos para solventar imprevistos como préstamos personales para la financiación de diferentes proyectos. Por lo general se solicitan de manera online y no exigen ni cambiar de banco, ni antigüedad ni vinculación.
  • Plataformas de crowdlending: son entidades online que ofrecen préstamos P2P. No son fuentes de financiación de por sí, ya que no son ellos los que nos conceden el crédito, sino que son un intermediario entre las personas que buscan créditos con inversores dispuestos a concedérselo. Las plataformas realizan los análisis crediticios de la solicitud y todos los trámites adicionales.
  • Empresas no financieras: concesionarios, grandes almacenes o compañías telefónicas que ofrecen créditos para financiar la compra de los bienes y productos que venden. Suelen concederlos al instante y sin demasiados papeleos. Por lo general se solicitan presencialmente en la propia tienda y pueden ser o bien con forma de préstamos personales o de tarjetas de crédito.

Conocer todas las fuentes de financiación a las que podemos acudir nos ayudará a comprar de manera más eficaz entre todas las opciones que tenemos y, así, escoger la que mejor se ajuste a la finalidad que queremos darle según sus características distintivas. Por ejemplo, si lo que queremos es financiar la Thermomix, podemos acudir tanto a nuestro banco como a entidades de capital privado o a grandes almacenes que la vendan y ofrezcan facilidades para pagarla.

Tipo de financiación que podemos contratar

Existen diferentes tipos de créditos con los que conseguir financiación, cada uno con ciertas ventajas que serán más o menos adaptadas a nuestra situación económica. Según el tipo de préstamo que queramos solicitar, deberemos acudir a una fuente de financiación u otra. Descubre los diferentes tipos de créditos a los que podemos acudir:

  • Préstamos personales: son los créditos “tradicionales” con los que podremos obtener el dinero necesario para llevar a cabo diferentes proyectos como la compra de un coche o financiar un viaje para nuestras vacaciones. Nos permiten conseguir cantidades de a partir de 3.000 euros con un plazo de reembolso de varios meses o años, según el dinero que pidamos. Tienen un coste que ronda el 8 % TAE y se reembolsan en cuotas mensuales compuestas por una parte del capital u otra de intereses.
  • Minicréditos: nos permiten conseguir dinero rápido en apenas 15 minutos para solucionar imprevistos puntuales que requieren un extra de liquidez. Con este tipo de crédito podremos conseguir hasta 300 euros si somos nuevos clientes o hasta 1.200 euros si ya hemos acudido a la entidad con anterioridad a devolver en un plazo máximo de 30 días. Tienen un coste medio del 1,1 % diario y se devuelven en un único pago al final del plazo.
  • Tarjetas de crédito: son otra alternativa para conseguir financiación. Nos permiten obtener un extra de liquidez en gastos más grandes de lo habitual. Según nuestro perfil y la fuente de financiación a la que acudamos el límite de crédito variará de entre los 600 euros y los 10.000 euros. Si decidimos devolver el dinero utilizado a principios del mes siguiente en un único pago, no pagaremos intereses. Si preferimos reembolsarlo en cuotas mensuales, los intereses rondan el 2 % mensual de media.
  • Créditos al consumo: son los préstamos concedidos por grandes almacenes o compañías de telefonía que nos permiten financiar la compra de sus productos. Al contrario que los demás préstamos, este tipo de financiación nos concederá directamente el bien que queremos comprar y devolveremos su coste en cuotas mensuales. Como el objetivo de estas fuentes de financiación es la venta de sus productos, podemos conseguir grandes ofertas.
  • Préstamos P2P: son créditos concedidos por plataformas de crowdlending. Estas entidades no son per se una fuente de financiación, ya que simplemente ponen en contacto a personas que buscan financiación con varios inversores dispuestos a prestárselo a cambio de una rentabilidad, que será el interés que pagaremos. Sus características y condiciones son similares a los préstamos personales bancarios.
  • Anticipos de nómina: son créditos rápidos concedidos por el banco donde tengamos nuestros ingresos domiciliados. Nos permitirán conseguir una o varias veces el importe de nuestra nómina a devolver en plazos que oscilan entre los 3 y los 12 meses. Para solicitarlos debemos tener esta opción con nuestra cuenta nómina, un mínimo de antigüedad en el banco y vinculación.

Como podemos ver existen una gran cantidad de tipos de créditos entre los que podemos escoger. Según las características que nos ofrezca cada uno podremos escoger cuál nos conviene mejor de acuerdo con la finalidad que deseemos darle al dinero solicitado. Conocer las diferentes opciones que nos da el mercado nos ayudará a elegir la que mejor se adapte a nuestro perfil.

Requisitos para conseguir financiación

Cada tipo de financiera pedirá unos requisitos que variarán de acuerdo con cada política de riesgo, el capital que solicitemos, el tipo de crédito al que acudamos y una gran cantidad de variables más. No obstante, aunque puede haber requisitos adicionales, la gran mayoría exigen que se cumplan un mínimo de condiciones para que nuestra solicitud sea aprobada:

  • Ser mayores de edad o tener al menos 21 o 25 años. Normalmente mientras más capital solicitemos, más alta será la edad mínima para poder acceder al crédito.
  • Disfrutar de una fuente de ingresos regular, justificable y suficiente como para hacer frente a la devolución del crédito que solicitemos sin que esto suponga sobreendeudarnos. No necesariamente debe ser una nómina, también se consideran válidos otros tipos de retribución como los que reciben los autónomos o los pensionistas, por ejemplo.
  • No tener deudas pendientes y estar inscritos en ficheros de morosos. Si aparecemos en ASNEF o listas similares, nuestras posibilidades de conseguir un crédito se reducirán considerablemente ya que la única fuente de financiación que nos permitirá acceder a un crédito son las empresas de minicréditos con ASNEF.
  • Ser residentes en España de manera permanente y tener DNI o NIE para certificarlo.

Debemos tener en cuenta que estos requisitos son generales ya que según a la fuente de financiación que acudamos tendremos que cumplir algunas condiciones adicionales como tener una antigüedad mínima en la entidad o la nómina domiciliada en una cuenta de ellos, entre otros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontrarás todo lo que debes saber sobre las diferentes fuentes de financiación a las que acudir, qué tipo de préstamos contratar según la finalidad o qué requisitos deberás cumplir para poder conseguirla. En definitiva, una guía rápida para solicitar el crédito que necesitas de manera informada y responsable.

Fuente: los expertos de HelpMyCash.com han realizado una búsqueda de todos los tipos de financiación que existen actualmente en el mercado y todo lo que concierte a ellos a través de webs de referencia como la Asociación Española de la Banca, entre otros.

Metodología: para obtener dicha información, nuestros expertos han realizado una investigación online de todos los parámetros que conciernen a los diferentes tipos de financiación que podemos encontrar en el mercado.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos de financiación y economía del hogar. Una web donde encontrarás toda la información que necesitas para contratar cualquier tipo de producto financiero de manera informada.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR

Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Diego Alonso

Diego Alonso

Especialista en Préstamos y Tarjetas en HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Inigo E

Inigo E

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Jacknie7

Crédito...legal???

Mi madre,que tiene 71 años,acaba de pedir en la caixa de pensions un credito para arreglarse la dentadura.Pidio 2400 euros.Se lo conceden,pero le ingresan 800 euros mas,para un seguro de vida.El seguro,se lo deniega,le quitan los 800 euros de la cuenta y le "regalan"una tele.Mi madre les ha preguntado,si esos 800 euros,que le han quitado,los tiene que pagar y le han dicho que si,con lo cual,la tele,ella entiende,que no es ningun regalo.A lo cual,le han seguido contestando,que ella no lo entiende,pero que eso es asi.Alguien sabe,que podriamos hacer y si esto es legal.Gracias.

Jacknie7 25/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Jacknie.

Caixabank es una entidad que opera en el marco de la legalidad, por lo que todos los servicios que ofrece son legítimos.

Lo que puedes hacer es ponerte en contacto con tu sucursal para expresar tu opinión e intentar recibir razones sobre el préstamo que has solicitado, ya que desde HelpMyCash no tenemos información sobre el contrato que en su momento firmó tu madre y no podemos concretar qué ha podido pasar.

Para cualquier otra cuestión, no dudes en contactarnos.

Un saludo,


Avatar  de alomart

Es fiable préstamos la justicia?

Ofrecen préstamos muy rápidos y sin importar asnef? Alguien ha oído hablar de ellos?

alomart 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, alomart.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad de préstamos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información sobre ellos.

Si deseas conocer otras compañías de crédito puedes pinchar en el ranking de mejores préstamos (actualizado en Julio de 2017) e informarte de las características de cada una.

Un saludo.


Avatar  de Enrique63

Jubilado y autónomo con empresa inminente....

Hola y buenos días, os quiero hacer una pregunta, he sido autónomo hasta hace pocos meses, porque me he jubilado en el mes de noviembre pasado con 67 años, llevo dando contenido a un super-proyecto de Arte y preparándolo desde hace seis años, ahora creo que lo tengo completado, y registrado en la idea de que salga adelante y en la búsqueda de financiación, claro está que la pensión que recibo es mínima, pero insisto en que estos se pueda llevar a cabo porque pone a trabajar a muchas personas que actualmente y desde hace años vivimos en precariedad absoluta.Mi pregunta es...estando en esta situación de jubilación, ¿puedo continuar así, o tengo que seguir pagando autónomos para llevar a cabo esta empresa, o en el momento de pedir esa financiación, mi estado tiene que ser pagando autónomos para poder llevarlo a su continuidad y término.En la espera de sus notas, atentamente

Enrique

Enrique63 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Enrique.

En principio, cobrar una pensión por jubilación y trabajar como autónomo es incompatible, excepto en determinados casos. Lo que te recomiendo es que comentes tu situación a la Seguridad Social para que te informen sobre tus opciones.

Respecto a las posibilidades de financiación siendo jubilado, las entidades crediticias valorarán si tus ingresos como pensionista son suficientes para responder ante el reembolso del préstamo. Si estos son regulares, suficientes y justificables y se cumple con el resto de requisitos, no tiene por qué haber ningún problema.

Un saludo.


Noticias recientes

01/06/2017
Financiación sin intereses: porque a todos nos gusta lo gratuito

ebemos saber cuáles están a nuestro alcance o cuáles se ajustan mejor a lo que estamos buscando. Para saber cuál sería el más adecuado es necesario informarse sobre las características de cada alternativa y de si nuestro perfil y situación encajan con ese producto. Por último, podemos comparar todas


01/05/2017
¿Qué tarifas de energías renovables podemos encontrar en nuestro país?

fuentes. A pesar de no ser el país más sostenible, en el mercado podemos encontrar diferentes compañías que ofrecen tarifas verdes, las cuales nos aseguran una energía 100 % limpia. Descubre las mejores tarifas verdes de 2017 ¿Qué compañías apuestan por las energías renovables? Optar por las e


13/04/2017
5 de cada 10 pymes que solicitaron préstamos para empresas consiguieron mejores condiciones

que el resto no lo solicitó porque se autofinanciaron. Por último, el 1,8 % no intentó acceder a la financiación que buscaban porque creyeron que no lo conseguirían. Así lo apunta un reciente estudio de FAEDPYME sobre el análisis para el desarrollo de la PYME en España. En general, el acceso a la fi


Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.