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Mini créditos de dinero urgente de hasta 1.200 euros
Importe: de 1 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.424,60% | TAE max: 2.424,60%
Coste 100 € a 30 días: 29,70 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 2.229,80%
Coste 100 € a 30 días: 30,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 2 meses
TAE min: 439,00% | TAE max: 439,00%
Coste 100 € a 30 días: 29,70 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 6.171,00%
Coste 100 € a 30 días: 35,10 €
Importe: de 50 € a 1.000 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 3.112,60% | TAE max: 5.431,20%
Coste 100 € a 30 días: 30,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 3.112,64%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €

Créditos de dinero rápido de hasta 5.000 euros
Importe: de 500 € a 4.000 €
Plazo min: 13 meses | Plazo max: 3 años y 5 meses
TAE min: 24,51% | TAE max: 24,51%
Coste 1.000 € a 1 año: 123,83 €
Importe: de 100 € a 500 €
Plazo min: 1 mes | Plazo max: 2 años y 2 meses
TAE min: 208,31% | TAE max: 381,34%
Coste 1.000 € a 1 año: 643,62 €
Importe: de 100 € a 5.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 24,90% | TAE max: 381,28%
Coste 2.000 € a 6 meses: 132,92 €

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3 préstamos con los que conseguiremos dinero urgente

Gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías en todos los procesos que integran los productos y servicios de financiación, hoy en día, podemos encontrar una gran cantidad de préstamos con los que conseguiremos préstamos de dinero urgente. Cada uno de estos créditos tiene unas características determinadas y fueron diseñados para unos fines concretos. Saber cómo es cada uno de ellos nos ayudará a escoger de entre todos cuál es el que mejor se adapta a nuestra situación y, sobre todo, el que más nos beneficia:

  1. Minicréditos rápidos: son préstamos de pequeña cuantía que rara vez superan los 1.200 euros, o importes más reducidos si somos nuevos clientes, con unos intereses medios que rondan el 1,1 % diario y con los que podemos disponer del dinero en nuestra cuenta de manera prácticamente inmediata. Así, en lo que respecta al coste, por cada 100 euros a devolver al cabo de 30 días, pagaremos 33 euros de media en concepto de intereses. Por otro lado, el plazo de reembolso de estos créditos rápidos no suele superar los 30 días y la devolución del capital se hace en un único pago total al final del plazo, aunque cada vez son más los prestamistas que ofrecen plazos mayores y con la opción de escoger varias cuotas de devolución. Asimismo, una gran ventaja de estos créditos urgentes son los requisitos que exigen que cumplamos para concedernos el capital, ya que son mucho más laxos que los que establecen las entidades bancarias tradicionales.

  2. Préstamos personales urgentes: son préstamos personales de cantidades que varían entre los 1.500 y los 60.000 euros, dependiendo de la entidad de préstamos rápidos donde lo solicitemos y de nuestro perfil y situación económica (la cantidad máxima a la que podremos acceder estará alineada con los ingresos que recibamos). Los intereses de estos productos pueden variar entre el 5 y el 15 % aproximadamente y los plazos de devolución pueden ser de hasta varios años. A la hora de buscar y comparar entre préstamos personales online, es importante que nos fijemos en el coste, las comisiones y los productos vinculados que pueda incluir, es decir, la TAE (Tasa Anual Equivalente).

  3. Tarjetas de crédito: también son una buena herramienta para disponer de dinero al instante si ya contamos con uno de estos plásticos. No obstante, en el caso de que tuviéramos que solicitarla, el tiempo de concesión medio se sitúa en torno a los 10 días naturales. Así, nos permitirán obtener importes de dinero urgente a crédito de entre 600 y 10.000 euros, según la entidad a la que acudamos y de nuestro perfil. En cualquier caso, si realizamos los pagos aplazados mensuales, tendremos que pagar unos intereses que rondan entre el 12 y el 29 % TAE, aunque si pagamos el importe total que hayamos utilizado a fin de mes o a principios del siguiente, no tendremos que pagar comisiones, es decir, la modalidad de pago total estará libre de cualquier tipo de coste, pero debemos saber que estaremos obligados a abonar todo el dinero utilizado a crédito en un único pago.

Según el perfil que tengamos, nuestro historial y la cantidad de dinero que necesitemos, tendremos que recurrir a un préstamo u otro para conseguir dinero urgente. Lo que sí tenemos que hacer siempre, sean cuales sean nuestras circunstancias, es comparar antes de elegir, con el objetivo de encontrar el crédito o la tarjeta mejor del mercado, de entre los que esten a nuestro alcance, y no pagar dinero de más. 

Una de las formas más sencillas de estar siempre al tanto de las novedades relativas a este tipo de producto y a cualquier otro producto financiero es utilizar un comparador como el que pone a tu disposición HelpMyCash.com. En cuestión de minutos estarás al tanto de las últimas novedades que han afectado al sector, de los estrenos de productos más recientes y, además, podrás comparar la mayoría de los productos disponibles en el mercado y encontrar el mejor. 

¿Cuándo recibiré el dinero de los créditos urgentes?

En teoría, el dinero de un crédito de este tipo no debería tardar. Si se trata de un préstamo urgente, lo lógico sería que llegase en unas horas o, incluso, en unos cuanto minutos a la cuenta de destino. O, al menos, eso es lo que prometen muchos prestamistas. Sin embargo, a veces las transferencias pueden tardar hasta varios días en llegar a la cuenta de destino. A continuación, te explicamos por qué, aunque ya te adelantamos que la culpa no es de los prestamistas.

Este retraso no se debe a las entidades de mini créditos, ya que estas suelen realizar la orden de traspaso en el instante en el que reciben el contrato firmado por parte del cliente, así, el retraso se origina a causa de las propias transferencias. Es decir, las transferencias entre cuentas de un mismo banco se realizan al instante, pero los traspasos de dinero entre cuentas de bancos diferentes tardarán más tiempo en hacerse efectivas, en un máximo de 48 horas. Como estas entidades no tienen una cuenta en cada banco del país, no siempre recibiremos el dinero en minutos. Por eso, si lo que queremos es cerciorarnos de recibir el crédito urgente en la mayor brevedad posible, es aconsejable que nos asegurarnos de acudir a un prestamista que trabaje con nuestro banco y, de esta manera, nos ahorraremos esperas totalmente innecesarias y latosas. 

Para aligerar el proceso, también es conveniente solicitar el crédito durante el horario comercial del prestamista y no fuera de él. No olvidemos que las compañías de créditos no trabajan las 24 horas y muchas veces están cerradas los días festivos.

Para conocer exactamente cuáles son las entidades que nos permitirán obtener el dinero al instante HelpMyCash.com ha elaborado una guía gratuita en la que explica cuáles son las variables que influyen en el tiempo en el que tardan las transferencias del dinero urgente del minicrédito en realizarse, los trucos para saber cómo agilizar el traspaso y conocer cuáles son las entidades con las que conseguirás tener el dinero rápido en tu cuenta hoy mismo en base al banco en el que tengamos nuestra cuenta corriente asociada, entre otros aspectos:


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Entidades donde solicitar créditos de dinero al instante

Hoy en día podemos acudir a diferentes tipos de entidades que ofrecen dinero urgente para contratar la financiación que necesitamos. Acudir a una empresa u otra para acceder a los préstamos rápidos dependerá de varios factores, ya que cada entidad tiene unas características y ventajas que las harán más o menos adecuadas a nuestras necesidades y perfil. Así, los bancos son la primera opción cuando buscamos financiación, ya que son las entidades financieras por excelencia. No obstante, para poder conseguir préstamos rápidos con ellos, lo más común es que nos exijan ser clientes con una determinada antigüedad y tener cierta vinculación para que el banco disponga de nuestro historial y los análisis previos a la aprobación del crédito se puedan llevar a cabo prácticamente al instante.

Otra forma de conseguir dinero urgente es acudiendo a las empresas de capital privado. En estas compañías es posible contratar préstamos personales de importe abultado o minicréditos sin haber sido clientes previamente, sin tener que contratar otros productos, como seguros, y pudiendo domiciliar las cuotas en el banco que queramos. De hecho, los requisitos que nos exigirán cumplir serán mucho más laxos que los que implanta la banca tradicional. En cualquier caso, este tipo de créditos tienen estos funcionamientos y características gracias a la implantación de la tecnología fintech en todos sus procesos de solicitud y contratación, por lo que nos permiten obtener financiación en cuestión de minutos.

Conocer las diferentes opciones a las que podemos recurrir para conseguir los créditos de dinero urgente que necesitamos nos ayudará a escoger la que mejor se adapte a nuestras necesidades de financiación. Así, sabremos qué tipo de crédito nos conviene según la finalidad que queramos darle al dinero, el importe que necesitemos y el plazo en el que decidamos reembolsarlo.

Análisis previos a la solicitud de créditos urgentes

En el momento de solicitar dinero urgente a una compañía de financiación, esta deberá analizar nuestro perfil crediticio para ver si nos ajustamos a sus criterios de riesgo y si puede o no aprobarnos el préstamo que queremos pedir. Mediante una serie de análisis podrá valorar si somos aptos para conseguir el dinero que necesitamos y si podremos hacer frente a las cuotas. 

  • Historial de crédito: las compañías que conceden préstamos de dinero urgente necesitan valorar el historial crediticio del cliente para saber si está sobreendeudado o si es un buen pagador. Para ello, consultará la CIRBE, un registro del Banco de España en el que aparecen registrados los créditos que tenemos vigentes en la actualidad, y también el extracto de nuestra cuenta corriente, para saber si cada mes pagamos recibos de algún préstamo, hipoteca o tarjeta.

  • Historial de impagos: antes de que una empresa de créditos nos acepte una solicitud de préstamo comprobará que nuestro nombre no aparece en un registro de morosos como, por ejemplo, el conocido ASNEF. Si desafortunadamente estamos inscritos en uno de esos ficheros, tendremos muchas menos opciones de conseguir dinero urgente, aunque si la deuda no es muy alta y no está ligada con ninguna entidad financiera, cabe la posibilidad de conseguir financiación en una compañía de créditos con ASNEF. 

  • Capacidad de pago: no basta con tener un buen historial crediticio y estar libres de impagos, la solvencia también es fundamental. Las compañías de créditos valorarán la solicitud del cliente en función de sus ingresos y de sus gastos fijos (hipotecas, otros créditos, etc.) y decidirán si su capacidad de pago es la adecuada. Recordemos que los expertos recomiendan no dedicar más del 35 % de nuestro salario mensual a la devolución de un préstamo. Podría darse el caso de que si nuestra solicitud es por un importe muy elevado en relación con nuestros ingresos, el prestamista no acepte la solicitud o, por el contrario, sí lo haga, pero ofreciéndonos un importe inferior al que hemos pedido.

Mediante todos estos análisis, los prestamistas determinarán si podremos reembolsar el capital dentro del plazo acordado sin que esto suponga un desequilibrio en nuestra economía doméstica y con la certeza de que nuestros ingresos serán suficientes. Así, para llevar a cabo los análisis con la finalidad de valorar y determinar cuál es el perfil de los solicitantes, se evaluarán los datos que hayamos introducido en el formulario, los documentos entregados y las bases de datos previamente mencionadas.

Criterios que cumplir para obtener dinero urgente

Aunque los prestamistas de mini créditos rápidos son conocidos por exigir requisitos menos estrictos que las entidades convencionales, sí que debemos cumplir con un mínimo de condiciones para que superemos los filtros pertinentes. Normalmente los requisitos que nos piden las entidades crediticias para acceder al dinero urgente variarán dependiendo del tipo de préstamo rápido online que solicitemos, aunque la gran mayoría suele tener en común las mismas condiciones para aceptar una solicitud de dinero urgente:

  • Tener, como mínimo, 18 años cumplidos: para solicitar un crédito urgente será necesario sí o sí tener al menos 18 años, es decir, ser mayor de edad. No obstante, algunas compañías podrían exigir a sus clientes que tengan una edad superior, como, por ejemplo, 21 o 25 años para aceptar su solicitud. Los prestamistas también suelen limitar la edad de sus clientes por la parte alta, es decir, que imponen una edad máxima que pueden tener cuando piden un crédito. Por lo general el techo suele estar en los 70 años o cerca de esa edad. 

  • Ser residente en España: las empresas españolas que se dedican a conceder dinero urgente piden a sus clientes que vivan en España de forma habitual para acceder a sus préstamos. 

  • Disponer de ingresos regulares y de un importe suficiente: será imprescindible para conseguir un crédito contar con haberes regulares en nuestra cuenta. Pero no bastará con que los ingresos sean periódicos, sino que también tendrán que ser de un importe suficiente para que la compañía confíe en que podremos devolver el dinero que hayamos pedido. Por lo general, el importe de los haberes tendrá que triplicar al del capital del préstamo, ya que no es recomendable dedicar más de un 35 % de los ingresos a satisfacer deudas. 

  • No figurar en ASNEF o en otro registro de morosidad: si tenemos una deuda impagada, ya sea por un desacuerdo con el acreedor o porque no tenemos fondos para saldarla, y constamos en un registro de morosidad como ASNEF o RAI, no tendremos ninguna opción de conseguir un préstamo en un banco tradicional y las opciones de conseguir dinero rápido en un prestamista de capital privado se verán considerablemente reducidas. Es decir, que aparecer en ASNEF nos cierra muchas puertas. 

    • No obstante, si estamos inscritos en ASNEF, existen algunas entidades que sí que nos permitirán conseguir la financiación que necesitamos siempre y cuando la deuda por la que fuimos inscritos no supere el límite que esta establezca (generalmente oscila entre los 200 y los 2.000 euros) y que el mismo impago no tenga ningún tipo de relación con un producto o servicio ofrecido por una entidad bancaria tradicional (una cuota de una tarjeta de crédito sin abonar, un descubierto bancario en cuenta, etc.)

Gracias a la documentación que entreguemos al prestamista, al formulario de solicitud y a la información proveniente de los distintos ficheros de solvencia patrimonial existentes en el mercado, como ASNEF, la compañía podrá valorar el riesgo de la operación y si cumplimos o no los requisitos necesarios para conseguir el dinero urgente que hemos pedido. Si no cumplimos con una o varias de las condiciones establecidas en el contrato, no podremos obtener el dinero urgente que necesitamos.

3 documentos necesarios para conseguir dinero urgente

Entre las principales ventajas de los mini créditos rápidos destaca el hecho de que no hace falta enviar una gran cantidad de papeleo para solicitarlos, lo que agiliza mucho los trámites, aumenta la comodidad y reduce los tiempos de espera. Simplemente entregando la documentación básica la entidad podrá realizar los análisis crediticios y darnos una respuesta. Por lo general, las entidades financieras nos pedirán que presentemos lo siguiente:

  1. Justificante de ingresos: será necesario presentar junto con el formulario del crédito algún documento que corrobore que disfrutamos de ingresos regulares y suficientes para suscribir un préstamo y poder hacerle frente. Servirá, por ejemplo, una copia de la nómina, pero también de la pensión de jubilación o de la prestación por desempleo (el paro). 

  2. Extracto bancario: el objetivo de solicitar este documento es, por un lado, comprobar que la cuenta corriente que ha dado el prestatario realmente es suya y, por el otro, analizar tanto sus ingresos regulares como sus gastos fijos para ver si se ajustan con los requisitos de riesgos de la compañía de dinero rápido. Además, con el extracto el prestamista podrá ver si el cliente paga otros préstamos o cuotas de una tarjeta de crédito.

  3. Documento de identidad: será obligatorio que presentemos junto con la solicitud de financiación un documento que acredite nuestra identidad, ya sea el DNI o el NIE o el pasaporte. Mediante la entrega de una copia (o imagen escaneada o fotografía) de un documento de identidad, la empresa la que pidamos dinero podrá comprobar quiénes somos, qué edad tenemos y dónde vivimos.

Estos documentos se entregarán o bien adjuntos en el propio formulario o bien mediante un correo electrónico. Actualmente, muchas entidades nos permiten utilizar aplicaciones de identificación online que funcionan automáticamente como Instantor, Pitch o Kontomatik con las que podremos facilitarles toda la información necesaria para que el prestamista compruebe que cumplimos con los requisitos sin necesidad de enviar ningún documento y así poder cerciorarnos de que obtendremos el crédito de dinero urgente sin ningún problema.

¿Cómo son los formularios para pedir dinero urgente?

Para acceder al dinero rápido que necesitamos, debemos realizar la solicitud de los préstamos a través de los formularios online que incluyen en sus páginas web. Gracias a los avances tecnológicos las entidades de dinero rápido podrán realizar los análisis previos a la aprobación de la solicitud en apenas unos minutos. Estos son los 5 principales datos que nos pedirán para poder acceder a los créditos de dinero urgente:

  • Cantidad de dinero que se necesita y plazo de amortización deseado: como no podía ser de otra manera, en el formulario del crédito deberá aparecer la cantidad de dinero que hemos solicitado, así como el plazo de devolución que hayamos escogido, ya sea de unos pocos días o de varios meses. Es importante recordar que no debemos pedir más dinero del que necesitemos, ya que los intereses se calcularán sobre el capital total prestado y cuanto más pidamos, mayor será el precio.

  • Datos personales: junto con la elección del plazo y del importe del crédito, uno de los primeros pasos será introducir en el formulario de solicitud nuestra información básica que nos permita identificarnos frente a la compañía de financiación: nombre y apellidos, fecha de nacimiento, nacionalidad y número de DNI.

  • Situación económica: tendremos que detallar en el formulario de solicitud cuáles son nuestros ingresos habituales (nómina, pensión, etc.) y el importe que percibimos. También tendremos que informar sobre los gastos fijos (el alquiler o la hipoteca, las facturas y los recibos, el resto de los préstamos que tengamos vigentes, etc.). Y, por último, será necesario indicar cuál es nuestro banco y en qué cuenta queremos recibir el dinero del crédito.

  • Situación laboral: en el formulario de solicitud nos pedirán información sobre nuestro trabajo como tal, además de sobre el sueldo que tenemos. Por ejemplo, tendremos que informar de la modalidad de contrato que tenemos (indefinido, temporal...), del tiempo que llevamos trabajando en la misma empresa, del sector profesional en el que nos movemos...

  • Datos de contacto: además de lo anterior, necesitaremos darle a la compañía algún medio para contactarnos. El prestamista necesitará un número de teléfono móvil al que poder llamarnos y enviarnos SMS. También será necesario informar de una dirección de e-mail para poder recibir comunicaciones y documentos de la empresa, como copias del documento contractual. Y, por último, se tendrá que informar del lugar de residencia.

Los datos del formulario servirán para que la entidad realice los análisis correspondientes para valorar si somos o no solventes como para reembolsar los créditos de dinero urgente sin que esto desequilibre nuestras finanzas mensuales. El formulario se completa a través de la red, con cualquier dispositivo que tenga acceso a Internet (tableta, teléfono móvil, ordenador...), por lo que se puede hacer desde cualquier lugar y en cualquier momento, y así evitaremos tener que mandar el formulario para solicitar un crédito de dinero urgente por mensajero o acudir a una oficina. 

3 formas de conseguir dinero urgente gratis

Sí, es posible. De hecho, es más fácil de lo que parece. Debido al elevado número de actores que compiten en el sector, cada vez son más habituales las ofertas de dinero urgente gratis (sin intereses ni comisiones), pensadas para seducir a nuevos clientes. En función del tipo de financiación que queramos solicitar, la promoción variará. A continuación, tres ejemplos: 

  • Minicréditos rápidos: gracias a este producto podremos solicitar importes pequeños de unos pocos cientos de euros (normalmente el máximo de los minicréditos suele estar fijado en mil euros). Son perfectos para solventar pequeños imprevistos que nos puedan surgir en momentos de falta de liquidez. Hoy en día podemos conseguir dinero urgente gratis con ellos. A veces lanzan ofertas por traer a un amigo, una promoción determinada, devolver el crédito en un plazo determinado o ser la primera vez que lo solicitamos (nuevos clientes).

  • Préstamos personales urgentes: también es posible conseguir algunos préstamos de mayor envergadura al 0 %. Debemos prestar especial atención a que el 0 % se refiera a la TAE y no al TIN, a que si se refiere al TIN (Tipo de Interés nominal) puede incluir algunas comisiones y gastos extra que no se verán reflejados, pero que sí que estarán incluidos en el porcentaje de la TAE.

  • Tarjetas de crédito: son una manera de conseguir dinero urgente a crédito sin pagar intereses. Si el dinero urgente se devuelve todo de golpe en una misma fecha (a final de mes o a principios del mes siguiente una vez recibida la nómina), no se deben abonar intereses. Es importante remarcar que la financiación solo será gratis si se escoge la modalidad de pago total, es decir, a fin de mes, ya que si se devuelve el dinero en cuotas mensuales se cobrarán intereses que serán del 21 % de media.

Aunque se trate de créditos gratis, debemos tener en cuenta que estamos contrayendo una deuda que deberemos reembolsar en el plazo estipulado y que debemos contar con los fondos suficientes para hacerlo sin que afecte de manera negativa a nuestra estabilidad económica. Además de esto, es importante cumplir no solo con los requisitos generales de aprobación, sino también con los específicos de la oferta para obtener la financiación sin coste. De lo contrario, esta se anulará y no podremos disfrutar de la promoción que en un principio iba a permitirnos disponer del dinero urgente sin ningún coste.

¿Cómo se reembolsan los créditos de dinero urgente?

Los créditos rápidos se deben reembolsar en un único pago en la fecha acordada con el prestamista, este plazo no suele sobrepasar los 30 días y la devolución constará del principal del crédito más los intereses generados. Para devolverlo existen diferentes maneras de hacerlo. Estas son las formas más comunes que tenemos de reembolsar el dinero urgente solicitado:

  • Transferencia bancaria: es una forma sencilla de hacer frente a la devolución del crédito más los intereses que se hayan devengado a favor del prestamista. Básicamente, consiste en ejecutar una transferencia por el importe adeudado desde nuestra cuenta corriente a una de las cuentas que el prestamista tenga disponibles. Deberemos indicar en el asunto de la transferencia lo que la compañía nos indique para poder identificarnos (un código, nuestro nombre completo, etc.). Si vamos a recurrir a esta opción, debemos tener en cuenta dos aspectos: primero, que no todos los clientes pueden hacer transferencias gratis y, segundo, que pueden llegar a tardar hasta 48 horas, salvo que la cuenta de emisión y la de destino estén en el mismo banco.

  • Abono en efectivo de los créditos en la ventanilla del banco o en los cajeros: podemos hacerlo o bien a través de cajeros automáticos o en las ventanillas del banco donde las empresas de créditos rápidos tengan la cuenta. Si decidimos reembolsar el dinero urgente con este método, deberemos anotar el número de cuenta en el que queremos ingresar el dinero y acudir a una sucursal del banco en el que esté abierta la cuenta. Además, deberemos anotar en el concepto del ingreso la información que nos pida el prestamista para poder identificarnos.

  • Pago con una tarjeta de débito o de crédito por Internet: como si efectuásemos una compra en una tienda virtual, también podremos pagar los créditos de dinero urgente con la tarjeta de débito a través de la plataforma de la entidad. Esta opción es relativamente nueva y nos permite hacerlo al momento sin demasiados papeleos. Algunas entidades nos permiten "programar" el pago para que se realice de manera automática en la fecha que escojamos.

Lo más habitual es que en el contrato que firmemos para conseguir el dinero ya venga establecida la forma como tendremos que devolver el capital más los intereses, así como la fecha en la que tendremos que hacer efectivo el reembolso. De todas maneras, cada vez es más común que nos ofrezcan la posibilidad de escoger, durante el proceso de solicitud, entre estas 4 diferentes modalidades, la forma de reembolso que más nos convenga y nos interese.

¿Qué pasa si no devuelvo el crédito rápido solicitado?

Si por cualquier imprevisto no podemos hacer frente al impago de la deuda e incurrimos en un impago, las entidades tienen un protocolo de actuación similar. En el caso de no devolver el crédito rápido online solicitado dentro del plazo, las entidades procederán a aplicar sus políticas de retraso e impago, aunque cada prestamista tiene su propio protocolo, la gran mayoría de entidades coinciden en las siguientes acciones:

  • Cobro de intereses de demora: los intereses de demora son superiores a los intereses que se aplican de forma ordinaria sobre el capital prestado (pueden ser hasta dos puntos porcentuales mayores). Además, también pueden cobrarnos "multas" por no pagar a tiempo como comisiones de demora o por notificación de posiciones deudoras. Esta última tiene un precio que suele rondar los 30 o 35 euros y que encarece mucho el hecho de haber caído en un impago.

  • Introducción de nuestro nombre en un registro de morosidad como ASNEF: otra consecuencia de no abonar un crédito en la fecha establecida es que la compañía acreedora puede incorporar el nombre del deudor en un registro de morosidad, como ASNEF, lo que le cerrará las puertas a solicitar cualquier otro préstamo en un banco. 

  • Reclamación por la vía judicial: en el momento en el que no devolvemos el dinero urgente, el reloj juega en nuestra contra. Si pasan varios meses, el prestamista podría optar por acudir a los tribunales a reclamar lo que le debemos. Si finalmente un juez reconoce la deuda, este podría obligarnos a devolver el dinero prestado y, si lo considera, probablemente también los intereses adeudados. El problema llegaría si no tenemos liquidez para devolver la deuda; en ese caso el juez podría decretar que se nos embargue una parte de la nómina o, si la deuda es abultada o no tenemos nómina, algún bien específico.

Una vez explicadas las consecuencias de no reembolsar el dinero de los créditos rápidos, es fundamneal que tengamos claro que no debemos solicitar dinero urgente a ninguna entidad o ningún tipo de financiación si no estamos seguros de poder reembolsar el crédito dentro del plazo establecido o de que seremos incapaces de cumplir con alguna otra condición del contrato, ya que esto podría acarrearnos problemas de endeudamiento, de los que nos podrás resultar muy complicado salir.

¿Qué hago si no puedo devolver un préstamo urgente?

Antes de solicitar cualquier tipo de financiación debemos asegurarnos de que podremos reembolsarlo dentro del plazo acordado sin problemas. Si no lo estamos, lo mejor es abstenernos de solicitar dinero urgente. De todas maneras si nos vemos incapaces de hacer frente a los pagos de los préstamos rápidos, tenemos una opción para no caer en un impago con los mini préstamos urgentes:

  • Solicitar una prórroga: no es más que una ampliación del plazo de reembolso. En los mini créditos rápidos estas prórrogas suelen consistir en 7,15 o 30 días adicionales al plazo (a veces durante más tiempo). Aunque durante estos días extra se generen intereses serán mucho más bajos que los intereses que se generen por un impago. De esta manera, la mejor alternativa a la que podemos recurrir si nos vemos ante este problema es contactar con nuestra entidad y solicitar una prórroga antes de que se termine el plazo de reembolso pactado para así disponer más tiempo para reembolsar el dinero urgente sin caer en un impago y no tener que pagar los costes de demora.

Pero, cuidado, no debemos retrasarnos. Si llegamos al punto de que no vamos a poder devolver el dinero en la fecha pactada, tenemos que comunicárselo cuanto antes al prestamista, ya sea para que nos active una prórroga o para que nos cree un plan personalizado de devolución del crédito. Pero nunca esperar al último momento, puesto que si cumplimos el plazo, la compañía nos considerará unos morosos y nos cobrará comisiones e intreses de demora.  

¿Puedo conseguir créditos rápidos con ASNEF?

Sí. No obstante, acceder a un prestamo figurando en un registro de morosidad será bastante más complicado que hacerlo con un historial de crédito limpio. En cualquier caso, existen algunas entidades de préstamos urgentes que sí nos permitirán obtener el dinero que necesitamos, aunque para que nuestra solicitud sea aprobada debemos cumplir con dos requisitos adicionales a las condiciones generales de contratación:

  • Que la deuda no supere los 1.000 euros, aunque dependiendo de cada prestamista la cifra puede variar. Mientras que ciertas empresas pueden subir el límite por encima de los mil euros, incluso doblarlo hasta los 2.000 euros, otras pueden rebajarlo incluso por debajo de la mitad, hasta los 200 euros. 

  • Que no tenga ninguna vinculación con una entidad bancaria. Si la deuda que nos ha llevado a figurar en un registro de morosos está relacionada con un producto financiero como, por ejemplo, una tarjeta de crédito, una hipoteca o un crédito, nos vetarán el acceso a la financiación. Contrariamente a lo anterior, si la deuda que ha desembocado en la inclusión en un fichero de morosos está vinculada, por ejemplo, con la factura del gas, del teléfono o de la luz, sí podríamos llegar a conseguir financiación.

Estar inscrito en un fichero de morosos puede acarrearnos diferentes problemas a la hora de conseguir financiación. En estos ficheros no todo vale, por eso, para conocer nuestros derechos si nos vemos inscritos en estas listas, qué debemos hacer para saber si figuramos o los pasos a seguir para borrarnos de la lista, podemos descargarnos la guía gratuita con las respuestas a las dudas más comunes sobre el fichero de morosos más famoso de España:


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

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¿Cómo conseguir dinero urgente sin nómina ni aval?

Existen varias entidades que nos permiten conseguir dinero urgente sin nómina y aval siempre que cumplamos con ciertos requisitos mínimos para que nuestra solicitud sea aprobada. Actualmente existen muchas empresas de créditos rápidos que no exigen tener una nómina para poder acceder a la financiación que necesitamos, aunque sí que nos pedirán una fuente de ingresos que cumpla con los siguientes requisitos para que el prestamista los considere válidos y pueda darle luz verde a nuestra solicitud del crédito de dinero urgente:

  • Justificables: para pedir dinero urgente no solo será necesario percibir ingresos regulares, sino que además se tendrá que justificar su origen. Por ello, tendremos que presentar algún documento que acredite de dónde proceden los ingresos que recibimos como, por ejemplo, una copia de la nómina o de la pensión.

  • Periódicos: los ingresos recibidos que se incluyan en el formulario de solicitud como garantía de que se devolverá el crédito tienen que ser, sí o sí, regulares, es decir, se tienen que recibir de forma periódica, como ocurre, por ejemplo, con una pensión que se cobra cada mes.

  • Suficientes: los ingresos regulares que tengamos tendrán que tener un importe lo suficientemente alto como para poder devolver el crédito más los intereses. Los expertos recomiendan que los consumidores no dediquen más del 35 % de sus ingresos a pagar la totalidad de sus préstamos (hipoteca, créditos y préstamos en su conjunto), una barrera que deberíamos tener en cuenta si no queremos aumentar el riesgo de caer en un impago. Esta cifra la tendrán en cuenta los prestamistas a la hora de aprobar una solicitud. 

Siempre que nuestros ingresos cumplan con estas tres características, independientemente de dónde procedan, no tendremos ningún problema en acceder a los créditos de dinero rápido que necesitamos. Si no cumplen con una o varias de las condiciones, no será posible conseguir dinero urgente sin nómina.

Factores de seguridad al solicitar dinero urgente

Las entidades de dinero urgente online tienen unos protocolos de seguridad muy estrictos. Por desgracia, con el aumento de la oferta de este tipo de financiación también han surgido empresas que intentan engañar a las personas que buscan dinero urgente. Por esto, si estamos buscando préstamos rápidos, debemos tener en cuenta los siguientes factores que nos indicarán si estamos ante una entidad legítima o no:

  • NUNCA pagar antes a ninguna entidad de créditos rápidos: ninguna empresa crediticia legal nos pedirá que paguemos antes por los “gastos administrativos”. Los minicréditos de dinero rápido sólo nos cobrarán intereses, no nos cobrarán ni comisiones ni otros gastos vinculados. Además, gracias a su simulador sabremos cuánto pagaremos antes de comenzar cualquier proceso de solicitud o dar nuestros datos personales y NUNCA nos pedirán que enviemos dinero por adelantado.

  • NO pueden sacarnos de ASNEF: el método para salir de ASNEF es devolver el dinero que se debe a la entidad que nos ha incluido en el registro, ya que es ella únicamente quien puede dar el visto bueno a retirar nuestro nombre. Así que debemos desconfiar de aquellas compañías que, a cambio de unos honorarios, dicen sacarnos de un registro de morosos. 

  • Seguridad de nuestros datos online: al solicitar dinero urgente online debemos introducir nuestros datos personales y económicos, por lo que es imprescindible que la plataforma tenga activado el protocolo de seguridad de transferencia de datos online. Para saberlo simplemente debemos fijarnos en los siguientes detalles:

    • Buscar la figura de un pequeño candado, normalmente de color verde, pero podría ser de otro tono en función del navegador que usemos. Este candado estará situado antes de la URL de la página. 

    • Comprobar que la dirección del portal en el que estamos navegando comienza con la expresión https://. Eso nos indicará que cuando introduzcamos datos personales en cualquier formulario, estos se enviarán de forma encriptada y no podrán ser interpretados por un tercero.

Es importante dudar ante cualquier indicio que esté fuera de lo común cuando solicitamos dinero urgente, ya que todas las entidades tienen procesos muy similares y no varían mucho entre sí. Si nos encontramos en esta situación, lo mejor es pausar la solicitud y así, evitar correr cualquier riesgo. Para evitar sorpresas desagradables, es aconsejable acudir a empresas conocidas en las que muchos usuarios ya han confiado previamente.

¿Cómo solicitar dinero urgente paso a paso?

Conseguir créditos de dinero rápido implica un proceso fácil, intuitivo y rápido. De hecho, uno de los objetivos principales de los préstamos rápidos es que sus usuarios puedan obtener la financiación que necesitan al instante. Gracias a la aplicación del fintech en las entidades financieras podremos solicitar los préstamos rápidos a través de Internet con la máxima seguridad y sin apenas papeleos.

A continuación, detallamos los pasos que se deben seguir, uno por uno, para contactar con una entidad financiera y conseguir dinero urgente:

  1. Escoger cantidad y plazo: el primer paso será escoger la cantidad que necesitamos y el plazo al que queremos devolver el dinero. Gracias al simulador que tienen estas compañías en sus páginas webs, antes de iniciar el proceso y de introducir cualquier dato personal, ya sabremos cuánto nos va a costar el crédito. 

  2. Rellenar la solicitud online: deberemos rellenar el formulario con nuestros datos personales y económicos para que la entidad de créditos de dinero al instante pueda realizar un análisis crediticio previo a la concesión del dinero rápido. Debido a que el sistema de solicitud cada vez está más automatizado, muchas veces cuando se pide un crédito el sistema puede dar una respuesta instantánea.

  3. Enviar la documentación: aunque los préstamos rápidos apenas requieren papeleos, sí que será necesario enviar un mínimo de documentación para poder conseguir dinero urgente. Podemos enviar estos documentos a través de un correo electrónico o adjuntándolos directamente en el formulario de solicitud. Es importante que nos aseguremos de enviar la documentación con una calidad lo suficientemente alta como para que la empresa que lo reciba pueda leerla sin dificultades. 

  4. Leer y firmar el contrato: una vez la entidad haya analizado nuestra solicitud y la haya aprobado, si es que cumplimos sus requisitos de riesgo, procederá a enviarnos una copia del contrato del crédito. Si estamos de acuerdo con su contenido y con todas las cláusulas, tendremos que devolverla firmada. No olvidemos que no debemos firmar el contrato si no lo entendemos en su totalidad, así que hay que leérselo detenidamente y preguntar cualquier duda que tengamos. 

Una vez la entidad de préstamos urgentes ha recibido el contrato firmado realizará la transferencia del dinero rápido de manera inmediata a la cuenta corriente que hayamos indicado. El proceso puede durar solo unos minutos; de hecho, eso es lo que prometen muchas compañías de créditos rápidos. Sin embargio, la recepción de los fondos puede demorarse hasta dos días si la cuenta desde la que el prestamista envía el dinero está en un banco distinto a la cuenta del cliente. Así que lo ideal es que contratemos el crédito en una compañía que trabaje con nuestro banco. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página de dinero urgente: las entidades que conceden créditos de dinero urgente pueden ayudarnos a resolver imprevistos puntuales. Cada tipo de préstamo que ofrece financiación exprés tiene unas características y especificaciones determinadas que debemos entender antes de solicitarlos. En esta página encontraremos toda la información de interés que debemos conocer para contratar dinero urgente desde a qué entidades acudir.

Fuente: la información de esta página sobre el dinero urgente fue obtenida, sobre todo, a través de la Asociación Española de Microcréditos, además de los contratos analizados de las diferentes ofertas de financiación del momento.

Metodología: para obtener todos los datos e información necesarios para elaborar este artículo sobre dinero urgente hemos recurrido a la legislación actual, a los distintos estudios e informes sobre financiación disponibles, a los prestamistas del mercado y a varios contratos de créditos al consumo.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros, ADSL, telefonía y energía que ofrece al usuario la posibilidad de comparar la mayoría de los productos existentes en el mercado. Nuestro equipo está compuesto por especialistas en todas las áreas, desde el sector hipotecario hasta el mundo del ahorro. 

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Especialista en Préstamos y Tarjetas en HelpMyCash.com

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Especialista en Hipotecas, Cuentas, Depósitos y Bancos en HelpMyCash


Preguntas recientes

Avatar  de malluna

Que se necesita para crear una empresa de microcreditos.

Hola, tengo un amigo que me ha ofrecido ser parte de un proyecto sobre microcredito al instante, pero no sabe bien como son las normativas para poder hacer publicidad legal con este tipo de productos, podrias aclarnos un poco, gracias.

malluna 04/06/2018 | 0 respuesta/s

Avatar  de Lmv94

Moneyman, son de fiar?

Alguien conoce a Moneyman, son de fiar?

Lmv94 28/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Lmv94:

MoneyMan es una empresa legítima que se dedica a conceder minipréstamos. Con esta entidad podrás acceder a 400 euros máximos por ser la primera vez que solicitas un mini con ellos. Además, tienes de 5 a 62 días para reembolsarlo, por lo que en comparación con otros, el minicrédito de MoneyMan ofrece un plazo y unas cantidades mayores. Toda la solicitud la puedes realizar online y en su web tienes un simulador que te permitirá ver cuánto vas a pagar al final por el minipréstamo.

Si estás buscando minicréditos, en HelpMyCash.com tenemos mini créditos gratis o con descuentos para nuevos clientes. Aunque en estos casos el plazo de reembolso y la cantidad a solicitar son menores. Todas las empresas que verás en nuestra web son seguras y fiables, en HelpMyCash solo trabajamos con prestamistas y entidades legales.

Cualquier otra duda, aquí estamos. ¡Un saludo!


Avatar  de CLR27

ZAPLO CREDITOS

Hola!! Alguient puede o tiene algunar referencia de ZAPLO???? Estoy mirando un minicredito y las condiciones me encajan..pero por si acaso.. Gracias!!!

CLR27 28/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/05/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, CLR27:

Si buscas financiación, con Zaplo puedes conseguir hasta 2.500 euros (para ya clientes) para cualquier finalidad. Además no tiene comisiones ni requiere la contratación de otros productos vinculados. Si deseas más información sobre este producto puedes consultar nuestra página web. Aquí encontrarás todos los datos que necesitas sobre el Crédito Rápido de Zaplo.

No obstante, si no te convencen sus condiciones, puedes consultar nuestra página de créditos rápidos. Aquí encontrarás algunos que se solicitan en apenas unos minutos y que te permiten conseguir hasta 5.000 euros para cualquier finalidad. Además, podrás acceder a ellos de forma totalmente online.

Esperamos haberte ayudado

¡Un saludo!


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