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Mini créditos de dinero urgente de hasta 1.200 euros
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 3.752,37% | TAE max: 3.752,37%
Coste 100 € a 30 días: 34,80 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 1.915,50%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 1 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.424,60% | TAE max: 2.424,60%
Coste 100 € a 30 días: 29,70 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 2 meses
TAE min: 439,00% | TAE max: 439,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 1.309,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 400 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 2 meses
TAE min: 628,44% | TAE max: 3.112,64%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 6.171,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 1.000 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.333,90% | TAE max: 3.305,30%
Coste 100 € a 30 días: 30,00 €
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.244,00% | TAE max: 9.241,00%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €

Créditos de dinero rápido de hasta 5.000 euros
Importe: de 750 € a 5.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 60,00% | TAE max: 113,00%
Coste 2.000 € a 6 meses: 537,01 €
Importe: de 100 € a 3.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 42,41% | TAE max: 381,88%
Coste 2.000 € a 6 meses: 214,44 €
Importe: de 300 € a 800 €
Plazo min: 3 meses | Plazo max: 24 meses
TAE min: 106,30% | TAE max: 127,80%
Coste 2.000 € a 6 meses: 595,78 €
Importe: de 500 € a 4.000 €
Plazo min: 13 meses | Plazo max: 3 años y 5 meses
TAE min: 24,51% | TAE max: 24,51%
Coste 1.000 € a 1 año: 123,83 €

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3 préstamos con los que conseguiremos dinero urgente

Gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías en todos los procesos que integran los productos y servicios de financiación, hoy en día, podemos encontrar una gran cantidad de préstamos con los que conseguiremos préstamos de dinero urgente. Cada uno de estos créditos tiene unas características determinadas y fueron diseñados para unos fines concretos. Saber cómo es cada uno de ellos nos ayudará a escoger de entre todos cuál es el que mejor se adapta a nuestra situación y, sobre todo, el que más nos beneficia:

  1. Minicréditos rápidos: son préstamos de pequeña cuantía que rara vez superan los 1.200 euros, o importes más reducidos si somos nuevos clientes, con unos intereses medios que rondan el 1,1 % diario y con los que podemos disponer del dinero en nuestra cuenta de manera prácticamente inmediata. Así, en lo que respecta al coste, por cada 100 euros a devolver al cabo de 30 días, pagaremos 33 euros de media en concepto de intereses. Por otro lado, el plazo de reembolso de estos créditos rápidos no suele superar los 30 días y la devolución del capital se hace en un único pago total al final del plazo, aunque cada vez son más los prestamistas que ofrecen plazos mayores y con la opción de escoger varias cuotas de devolución. Asimismo, una gran ventaja de estos créditos urgentes son los requisitos que exigen que cumplamos para concedernos el capital, ya que son mucho más laxos que los que establecen las entidades bancarias tradicionales.
  2. Préstamos personales urgentes: son préstamos personales de cantidades que varían entre los 1.500 y los 60.000 euros, dependiendo de la entidad de préstamos rápidos donde lo solicitemos y de nuestro perfil y situación económica (la cantidad máxima a la que podremos acceder estará alineada con los ingresos que recibamos). Los intereses de estos productos pueden variar entre el 5 y el 15 % aproximadamente y los plazos de devolución pueden ser de hasta varios años. A la hora de buscar y comparar entre préstamos personales online, es importante que nos fijemos en el coste, las comisiones y los productos vinculados que pueda incluir, es decir, la TAE (Tasa Anual Equivalente).
  3. Tarjetas de crédito: también son una buena herramienta para disponer de dinero al instante si ya contamos con uno de estos plásticos. No obstante, en el caso de que tuviéramos que solicitarla, el tiempo de concesión medio se sitúa en torno a los 10 días naturales. Así, nos permitirán obtener importes de dinero urgente a crédito de entre 600 y 10.000 euros, según la entidad a la que acudamos y de nuestro perfil. En cualquier caso, si realizamos los pagos aplazados mensuales, tendremos que pagar unos intereses que rondan entre el 12 y el 29 % TAE, aunque si pagamos el importe total del dinero urgente que hayamos utilizado a fin de mes o a principios del siguiente, no tendremos que pagar comisiones, es decir, la modalidad de pago total estará libre de cualquier tipo de coste, pero debemos saber que estaremos obligados a abonar todo el dinero utilizado a crédito en un único pago.

En función de nuestras necesidades de financiación y de las ventajas y características de cada uno de los tipos de préstamos de dinero urgente que encontremos en el mercado, nos convendrá más solicitar un tipo u otro. No obstante, para cerciorarnos de que hemos tomado la decisión correcta, es fundamental que antes de decantarnos por un crédito u otro, busquemos y comparemos entre todas las opciones del mercado, ya que podemos toparnos con ofertas y promociones puntuales que probablemente nos resulten muy beneficiosas.

Una manera de estar a la última de cualquier cambio y novedad es utilizar comparadores online como el de HelpMyCash.com en el que nos enteraremos de todas las primicias al respecto de este tipo de productos y cualquier otro que esté relacionado con las finanzas personales y la economía doméstica.

¿Cuándo recibiré el dinero de los créditos urgentes?

Aunque los minicréditos rápidos son conocidos por la rapidez con la que podremos disponer del capital en nuestra cuenta corriente, existen ocasiones en las que el capital que solicitemos tardará varios días en llegar a nuestra cuenta, incluso cuando nuestra solicitud ya haya sido aprobada y la entidad haya realizado la transferencia del crédito de dinero urgente.

Este retraso no se debe a las entidades de mini créditos, ya que estas suelen realizar la orden de traspaso en el instante en el que reciben el contrato firmado por parte del cliente, así, el retraso se origina a causa de las propias transferencias. Es decir, las transferencias entre cuentas de un mismo banco se realizan al instante, pero los traspasos de dinero entre cuentas de bancos diferentes tardarán más tiempo en hacerse efectivas, en un máximo de 48 horas. Como estas entidades no tienen una cuenta en cada banco del país, no siempre recibiremos el dinero en minutos. Por eso, si lo que queremos es cerciorarnos de recibir el crédito urgente en la mayor brevedad posible, es aconsejable que nos asegurarnos de acudir a un prestamista que trabaje con nuestro banco y, de esta manera, nos ahorraremos esperas totalmente innecesarias y latosas. También debemos tener en cuenta el horario del prestamista, ya que no trabajan las 24 horas del día durante los 7 días de la semana, por lo que es recomendable que realicemos la solicitud en horario laboral.

Para conocer exactamente cuáles son las entidades que nos permitirán obtener el dinero al instante HelpMyCash.com ha elaborado una guía gratuita en la que explica cuáles son las variables que influyen en el tiempo en el que tardan las transferencias del dinero urgente del minicrédito en realizarse, los trucos para saber cómo agilizar el traspaso y conocer cuáles son las entidades con las que conseguirás tener el dinero rápido en tu cuenta hoy mismo en base al banco en el que tengamos nuestra cuenta corriente asociada, entre otros aspectos:


¡Guía GRATUITA! ¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?

¿CUÁNDO LLEGARÁ EL DINERO DE TU MINI CRÉDITO?

 

Entidades donde solicitar créditos de dinero al instante

Hoy en día podemos acudir a diferentes tipos de entidades que ofrecen dinero urgente para contratar la financiación que necesitamos. Acudir a una empresa u otra para acceder a los préstamos rápidos dependerá de varios factores, ya que cada entidad tiene unas características y ventajas que las harán más o menos adecuadas a nuestras necesidades y perfil. Así, los bancos son la primera opción cuando buscamos financiación, ya que son las entidades financieras por excelencia. No obstante, para poder conseguir préstamos rápidos con ellos, lo más común es que nos exijan ser clientes con una determinada antigüedad y tener cierta vinculación para que el banco disponga de nuestro historial y los análisis previos a la aprobación del crédito se puedan llevar a cabo prácticamente al instante.

Otra forma de conseguir dinero urgente es acudiendo a las empresas de capital privado con las que podemos conseguir mini créditos rápidos o préstamos personales urgentes sin necesidad de ser clientes, sin contar con un mínimo de antigüedad o tener que adquirir productos vinculados que podrían encarecer su precio considerablemente. De hecho, los requisitos que nos exigirán cumplir serán mucho más laxos que los que implanta la banca tradicional. En cualquier caso, este tipo de créditos tienen estos funcionamientos y características gracias a la implantación de la tecnología fintech en todos sus procesos de solicitud y contratación, por lo que nos permiten obtener financiación en cuestión de minutos.

Conocer las diferentes opciones a las que podemos recurrir para conseguir los créditos de dinero urgente que necesitamos nos ayudará a escoger la que mejor se adapte a nuestras necesidades de financiación. Así, sabremos qué tipo de crédito nos conviene según la finalidad que queramos darle al dinero urgente, el importe que necesitemos y el plazo en el que decidamos reembolsarlo.

Análisis previos a la solicitud de créditos urgentes

En el momento de solicitar dinero urgente a una compañía de financiación, esta deberá analizar nuestro perfil crediticio para ver si nos ajustamos a sus criterios de riesgo y si puede o no aprobarnos el préstamo que queremos pedir. Mediante una serie de análisis podrá valorar si somos aptos para conseguir el dinero que necesitamos y si podremos hacer frente a las cuotas. 

  • Historial crediticio: las entidades que ofrecen dinero urgente comprobarán en el CIRBE si alguna vez hemos tenido o tenemos algún crédito vigente y cuál ha sido nuestro comportamiento con dichos pagos. Si ya tenemos un préstamo, lo más común es que no nos permitan acceder a otro hasta que lo hayamos reembolsado por completo, aunque dependerá de cada entidad y de su política de riesgos.
  • Historial de impagos: antes de que una empresa de créditos nos acepte una solicitud de préstamo comprobará que nuestro nombre no aparece en un registro de morosos como, por ejemplo, el conocido ASNEF. Si desafortunadamente estamos inscritos en uno de esos ficheros, tendremos muchas menos opciones de conseguir dinero urgente, aunque si la deuda no es muy alta y no está ligada con ninguna entidad financiera, cabe la posibilidad de conseguir financiación en una compañía de créditos con ASNEF. 
  • Capacidad de pago: no basta con tener un buen historial crediticio y estar libres de impagos, la solvencia también es fundamental. Las compañías de créditos valorarán la solicitud del cliente en función de sus ingresos y de sus gastos fijos (hipotecas, otros créditos, etc.) y decidirán si su capacidad de pago es la adecuada. Recordemos que los expertos recomiendan no dedicar más del 35 % de nuestro salario mensual a la devolución de un préstamo. Puede pasar que no nos concedan todo el dinero urgente que solicitemos, pero que nos permitan acceder a un crédito rápido de menor cantidad.

Mediante todos estos análisis, los prestamistas determinarán si podremos reembolsar el capital dentro del plazo acordado sin que esto suponga un desequilibrio en nuestra economía doméstica y con la certeza de que nuestros ingresos serán suficientes. Así, para llevar a cabo los análisis con la finalidad de valorar y determinar cuál es el perfil de los solicitantes, se evaluarán los datos que hayamos introducido en el formulario, los documentos entregados y las bases de datos previamente mencionadas.

Condiciones que cumplir para contratar préstamos urgentes

Aunque los prestamistas de mini créditos rápidos son conocidos por exigir requisitos menos estrictos que las entidades convencionales, sí que debemos cumplir con un mínimo de condiciones para que superemos los filtros pertinentes. Normalmente los requisitos que nos piden las entidades crediticias para acceder al dinero urgente variarán dependiendo del tipo de préstamo rápido online que solicitemos, aunque la gran mayoría suele tener en común las mismas condiciones para aceptar una solicitud de dinero urgente:

  • Haber cumplido los 18 años: será imprescindible ser mayor de edad para solicitar un préstamo, aunque en ocasiones pueden exigirnos que tengamos una edad superior como, por ejemplo, 21 o 25 años.
  • Ser residente en España: para acceder a este tipo de créditos será indispensable en la mayoría de los casos residir en España y tener un documento que lo acredite, como el DNI, el NIE o el pasaporte, que además servirá para que la compañía pueda verificar nuestra identidad.
  • Tener ingresos periódicos y suficientes: será necesario disponer de ingresos regulares por importe suficiente para garantizar al prestamista que podremos devolver el dinero del crédito. Estos ingresos no solo pueden proceder de una nómina, sino también de una pensión o de la prestación de desempleo, por ejemplo.
  • No estar inscritos en un fichero de morosos: aparecer en estas listas dificultará mucho nuestro acceso a los créditos de dinero rápido que necesitamos. Ya que ninguna entidad bancaria y muchas de las de capital privado denegarán directamente nuestra solicitud.
    • No obstante, si estamos inscritos en ASNEF, existen algunas entidades que sí que nos permitirán conseguir la financiación que necesitamos siempre y cuando la deuda por la que fuimos inscritos no supere el límite que esta establezca (generalmente oscila entre los 200 y los 2.000 euros) y que el mismo impago no tenga ningún tipo de relación con un producto o servicio ofrecido por una entidad bancaria tradicional (una cuota de una tarjeta de crédito sin abonar, un descubierto bancario en cuenta, etc.)

Gracias a la documentación que entreguemos al prestamista, al formulario de solicitud y a la información proveniente de los distintos ficheros de solvencia patrimonial existentes en el mercado, como ASNEF, la compañía podrá valorar el riesgo de la operación y si cumplimos o no los requisitos necesarios para conseguir el dinero urgente que hemos pedido. Si no cumplimos con una o varias de las condiciones establecidas en el contrato, no podremos obtener el dinero urgente que necesitamos.

3 documentos necesarios para conseguir dinero urgente

Entre las principales ventajas de los mini créditos rápidos destaca el hecho de que no hace falta enviar una gran cantidad de papeleo para solicitarlos, lo que agiliza mucho los trámites, aumenta la comodidad y reduce los tiempos de espera. Simplemente entregando la documentación básica la entidad podrá realizar los análisis crediticios y darnos una respuesta. Por lo general, las entidades financieras nos pedirán que presentemos lo siguiente:

  1. Justificante de ingresos: tendremos que acompañar la solicitud con un documento que acredite que tenemos haberes mensuales y a largo plazo, así como suficientes para poder devolver el dinero solicitado. Un ejemplo sería la nómina, pero no es el único, también se podría presentar la pensión o los ingresos de autónomos. 
  2. Extracto bancario: servirá para verificar que el titular de la cuenta y la persona que solicita el crédito de dinero rápido son la misma persona y evitar un posible uso fraudulento de nuestros datos así como para conocer nuestros ingresos y gastos mensuales.
  3. Documento de identidad: una copia del DNI, del NIE o del pasaporte para que la empresa pueda verificar quiénes somos y si residimos dentro del territorio nacional. 

Estos documentos se entregarán o bien adjuntos en el propio formulario o bien mediante un correo electrónico. Actualmente, muchas entidades nos permiten utilizar aplicaciones de identificación online que funcionan automáticamente como Instantor, Pitch o Kontomatik con las que podremos facilitarles toda la información necesaria para que el prestamista compruebe que cumplimos con los requisitos sin necesidad de enviar ningún documento y así poder cerciorarnos de que obtendremos el crédito de dinero urgente sin ningún problema.

Formularios de los préstamos de dinero urgente

Para acceder al dinero rápido que necesitamos, debemos realizar la solicitud de los préstamos a través de los formularios online que incluyen en sus páginas web. Gracias a los avances tecnológicos las entidades de dinero rápido podrán realizar los análisis previos a la aprobación de la solicitud en apenas unos minutos. Estos son los 5 principales datos que nos pedirán para poder acceder a los créditos de dinero urgente:

  • Cantidad y plazo: tendremos que indicar la cantidad de dinero que necesitamos conseguir y el plazo al que queremos devolvérselo a la compañía que nos lo haya prestado.
  • Datos personales: nombre, apellidos, número de documento de identidad y fecha de nacimiento
  • Situación económica: ingresos (nómina, pensión...), gastos mensuales (alquiler, hipoteca, facturas, tarjetas de crédito...), entidad bancaria a la que pertenecemos y número de cuenta corriente
  • Situación laboral: si estamos trabajando o estamos jubilados, tipo de trabajo, tipo de contrato (parcial, temporal, indefinido,...), antigüedad, rango...
  • Datos de contacto: residencia actual (tiempo que llevamos residiendo allí), número de teléfono, correo electrónico...

Los datos del formulario servirán para que la entidad realice los análisis correspondientes para valorar si somos o no solventes como para reembolsar los créditos de dinero urgente sin que esto desequilibre nuestras finanzas mensuales. Estos formularios se rellenan por Internet desde cualquier dispositivo que tenga acceso a la red y, gracias a que los análisis están completamente automatizados, nos permiten disponer de una respuesta en el mismo instante de la solicitud.

¿Es posible conseguir dinero urgente gratis?

Sí, es posible. De hecho, es más fácil de lo que parece. Debido al elevado número de actores que compiten en el sector, cada vez son más habituales las ofertas de dinero urgente gratis (sin intereses ni comisiones), pensadas para seducir a nuevos clientes. En función del tipo de financiación que queramos solicitar, la promoción variará. A continuación, tres ejemplos: 

  • Minicréditos rápidos: nos permiten acceder a cantidades pequeña de financiación. Son perfectos para solventar pequeños imprevistos que nos puedan surgir en momentos de falta de liquidez. Hoy en día podemos conseguir dinero urgente gratis con ellos. A veces lanzan ofertas por traer a un amigo, una promoción determinada, devolver el crédito en un plazo determinado o ser la primera vez que lo solicitamos (nuevos clientes).
  • Préstamos personales urgentes: también es posible conseguir algunos préstamos de mayor envergadura al 0 %. Debemos prestar especial atención a que el 0 % se refiera a la TAE y no al TIN, a que si se refiere al TIN (Tipo de Interés nominal) puede incluir algunas comisiones y gastos extra que no se verán reflejados, pero que sí que estarán incluidos en el porcentaje de la TAE.
  • Tarjetas de crédito: son una manera de conseguir dinero urgente a crédito sin pagar intereses. Si realizamos los pagos totales del dinero urgente a crédito a final de mes, no pagaremos intereses. Es importante elegir el método de pago a fin de mes ya que si elegimos el pago aplazado, sí que pagaremos intereses, que suelen rondar entre el 12 y el 29 %.

Aunque se trate de créditos gratis, debemos tener en cuenta que estamos contrayendo una deuda que deberemos reembolsar en el plazo estipulado y que debemos contar con los fondos suficientes para hacerlo sin que afecte de manera negativa a nuestra estabilidad económica. Además de esto, es importante cumplir no solo con los requisitos generales de aprobación, sino también con los específicos de la oferta para obtener la financiación sin coste. De lo contrario, esta se anulará y no podremos disfrutar de la promoción que en un principio iba a permitirnos disponer del dinero urgente sin ningún coste.

¿Cómo se reembolsan los créditos de dinero urgente?

Los créditos rápidos se deben reembolsar en un único pago en la fecha acordada con el prestamista, este plazo no suele sobrepasar los 30 días y la devolución constará del principal del crédito más los intereses generados. Para devolverlo existen diferentes maneras de hacerlo. Estas son las formas más comunes que tenemos de reembolsar el dinero urgente solicitado:

  • Transferencia bancaria: es el método de pago más común que ofrecen las entidades de préstamos rápidos. Estas empresas suelen poner a nuestra disposición diferentes números de cuenta en distintos bancos para que hagamos la transferencia en la que mejor nos convenga. Pagando el dinero urgente mediante una transferencia no será necesario identificar el reembolso ya que la entidad sabrá que hemos sido nosotros.
  • Pagar en efectivo: podemos hacerlo o bien a través de cajeros automáticos o en las ventanillas del banco donde las empresas de créditos rápidos tengan la cuenta. Si escogemos este tipo de reembolso del dinero urgente debemos tener en cuenta que tendremos que especificar en el concepto nuestros datos identificativos para que la empresa sepa que somos nosotros.
  • Pago con tarjeta: como si se tratase de una compra online, también podremos pagar los créditos de dinero urgente con la tarjeta de débito a través de la plataforma de la entidad. Esta opción es relativamente nueva y nos permite hacerlo al momento sin demasiados papeleos. Algunas entidades nos permiten "programar" el pago para que se realice de manera automática en la fecha que escojamos.

Por lo general, las entidades especificarán en el contrato la vía de reembolso que debemos utilizar por defecto y el día que debemos realizarlo. De todas maneras, cada vez es más común que nos ofrezcan la posibilidad de escoger, durante el proceso de solicitud, entre estas 4 diferentes modalidades, la forma de reembolso que más nos convenga y nos interese.

¿Qué pasa si no devuelvo el crédito rápido solicitado?

Si por cualquier imprevisto no podemos hacer frente al impago de la deuda e incurrimos en un impago, las entidades tienen un protocolo de actuación similar. En el caso de no devolver el crédito rápido online solicitado dentro del plazo, las entidades procederán a aplicar sus políticas de retraso e impago, aunque cada prestamista tiene su propio protocolo, la gran mayoría de entidades coinciden en las siguientes acciones:

  • Aplicación de intereses de demora: estos intereses son más caros que los habituales, normalmente hasta un 2 % más. Además, también pueden cobrarnos "multas" por no pagar a tiempo como comisiones de demora o por notificación de posiciones deudoras. Esta comisión de demora suele tener un coste de 35 euros, aproximadamente..
  • Inclusión en ficheros de morosos: si después de un mes desde el fin del plazo el impago persiste, las entidades de dinero inmediato podrán incluir nuestros datos en los ficheros de morosos. En el caso de que ocurra esto, recibiremos una notificación previamente.
  • Reclamación por la vía judicial: en casos extremos la entidad podría denunciarnos para reclamar por la vía judicial la deuda impagada del dinero urgente solicitado. En el caso de que perdamos el juicio nos veremos obligada a reembolsar el crédito impagado además de las comisiones y los costes del juicio y los abogados.

Una vez explicadas las consecuencias de no reembolsar el dinero de los créditos rápidos, es fundamneal que tengamos claro que no debemos solicitar dinero urgente a ninguna entidad o ningún tipo de financiación si no estamos seguros de poder reembolsar el crédito dentro del plazo establecido o de que seremos incapaces de cumplir con alguna otra condición del contrato, ya que esto podría acarrearnos problemas de endeudamiento, de los que nos podrás resultar muy complicado salir.

¿Qué hago si no puedo devolver un préstamo urgente?

Antes de solicitar cualquier tipo de financiación debemos asegurarnos de que podremos reembolsarlo dentro del plazo acordado sin problemas. Si no lo estamos, lo mejor es abstenernos de solicitar dinero urgente. De todas maneras si nos vemos incapaces de hacer frente a los pagos de los préstamos rápidos, tenemos una opción para no caer en un impago con los mini préstamos urgentes:

  • Solicitar una prórroga: no es más que una ampliación del plazo de reembolso. En los mini créditos rápidos estas prórrogas suelen consistir en 7,15 o 30 días adicionales al plazo (a veces durante más tiempo). Aunque durante estos días extra se generen intereses serán mucho más bajos que los intereses que se generen por un impago. De esta manera, la mejor alternativa a la que podemos recurrir si nos vemos ante este problema es contactar con nuestra entidad y solicitar una prórroga antes de que se termine el plazo de reembolso pactado para así disponer más tiempo para reembolsar el dinero urgente sin caer en un impago y no tener que pagar los costes de demora.

Asimismo, es importante solicitar el servicio de prorroga antes de que se cumpla el plazo de reembolso, de lo contrario, contará como un impago y nos cobrarán los intereses pertinentes.

¿Puedo conseguir créditos rápidos con ASNEF?

Sí. Sin embargo, conseguir financiación apareciendo en estas listas puede ser más complicado, existen algunas entidades de préstamos urgentes que si nos permitirán obtener el dinero que necesitamos, aunque para que nuestra solicitud sea aprobada debemos cumplir con dos requisitos adicionales a las condiciones generales de contratación:

  • Que la deuda no supere los 1.000 euros, aunque dependiendo de cada prestamista la cifra puede variar. De hecho, existen algunas compañías que sólo permitirán acceder a los minicréditos con ASNEF a personas con deudas menores a 500 o 200 euros, aunque dependerá de las políticas de riesgo de cada una de ellas.
  • Que no tenga ninguna vinculación con una entidad bancaria. Si la deuda es contraída por una factura de luz o Internet por ejemplo, no tendremos problemas. En cambio, si esta proviene de una tarjeta de crédito o de un préstamo impagado, no podremos solicitar mini créditos con ASNEF.

Estar inscrito en un fichero de morosos puede acarrearnos diferentes problemas a la hora de conseguir financiación. En estos ficheros no todo vale, por eso, para conocer nuestros derechos si nos vemos inscritos en estas listas, qué debemos hacer para saber si figuramos o los pasos a seguir para borrarnos de la lista, podemos descargarnos la guía gratuita con las respuestas a las dudas más comunes sobre el fichero de morosos más famoso de España:


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

¿Cómo conseguir dinero urgente sin nómina ni aval?

Existen varias entidades que nos permiten conseguir dinero urgente sin nómina y aval siempre que cumplamos con ciertos requisitos mínimos para que nuestra solicitud sea aprobada. Actualmente existen muchas empresas de créditos rápidos que no exigen tener una nómina para poder acceder a la financiación que necesitamos, aunque sí que nos pedirán una fuente de ingresos que cumpla con los siguientes requisitos para que el prestamista los considere válidos y pueda darle luz verde a nuestra solicitud del crédito de dinero urgente:

  • Justificables: debemos entregar un documento que verifique que recibimos una retribución que nos permitirá hacer frente al reembolso del dinero urgente.
  • Periódicos: los ingresos que recibamos deben ser mensuales y que se alarguen en el tiempo, no se tienen en cuenta ni se consideran válidos los ingresos puntuales.
  • Suficientes: debemos recibir una cantidad que nos permita hacer frente al reembolso del crédito sin que ello suponga un grave desequilibrio para nuestras finanzas.

Siempre que nuestros ingresos cumplan con estas tres características, independientemente de dónde procedan, no tendremos ningún problema en acceder a los créditos de dinero rápido que necesitamos. Si no cumplen con una o varias de las condiciones, no será posible conseguir dinero urgente sin nómina.

Factores de seguridad al solicitar dinero urgente

Las entidades de dinero urgente online tienen unos protocolos de seguridad muy estrictos. Por desgracia, con el aumento de la oferta de este tipo de financiación también han surgido empresas que intentan engañar a las personas que buscan dinero urgente. Por esto, si estamos buscando préstamos rápidos, debemos tener en cuenta los siguientes factores que nos indicarán si estamos ante una entidad legítima o no:

  • NUNCA pagar antes a ninguna entidad de créditos rápidos: ninguna empresa crediticia legal nos pedirá que paguemos antes por los “gastos administrativos”. Los minicréditos de dinero rápido sólo nos cobrarán intereses, no nos cobrarán ni comisiones ni otros gastos vinculados. Además, gracias a su simulador sabremos cuánto pagaremos antes de comenzar cualquier proceso de solicitud o dar nuestros datos personales y NUNCA nos pedirán que enviemos dinero por adelantado.
  • NO pueden sacarnos de ASNEF: la única manera de dejar de figurar en este tipo de ficheros es haciendo la deuda efectiva. Debemos dudar de la legitimidad de las entidades que nos ofrecen borrarnos de ASNEF o similares a cambio de "gastos de gestión" o "gastos de abogados". Esta suele ser una de las estafas más comunes ya que son muchas las entidades que no aceptan a personas inscritas en estos ficheros.
  • Seguridad de nuestros datos online: al solicitar dinero urgente online debemos introducir nuestros datos personales y económicos, por lo que es imprescindible que la plataforma tenga activado el protocolo de seguridad de transferencia de datos online. Para saberlo simplemente debemos fijarnos en los siguientes detalles:
    • Que en la barra de la dirección de la página web aparezca un símbolo con forma de candado verde.
    • Que la dirección de la página comience por httpS://

Es importante dudar ante cualquier indicio que esté fuera de lo común cuando solicitamos dinero urgente, ya que todas las entidades tienen procesos muy similares y no varían mucho entre sí. Si nos encontramos en esta situación, lo mejor es pausar la solicitud y así, evitar correr cualquier riesgo. Para evitar sorpresas desagradables, es aconsejable acudir a empresas conocidas en las que muchos usuarios ya han confiado previamente.

¿Cómo solicitar dinero urgente paso a paso?

Conseguir créditos de dinero rápido implica un proceso fácil, intuitivo y rápido. De hecho, uno de los objetivos principales de los préstamos rápidos es que sus usuarios puedan obtener la financiación que necesitan al instante. Gracias a la aplicación del fintech en las entidades financieras podremos solicitar los préstamos rápidos a través de Internet con la máxima seguridad y sin apenas papeleos.

Estos son los pasos que debemos seguir, en la mayoría de las entidades, para solicitar dinero urgente:

  1. Escoger cantidad y plazo: gracias a los simuladores automáticos, cuando detallamos la cantidad y el plazo, podremos conocer cuánto y cuándo tendremos que pagar en total antes de introducir cualquier tipo de dato personal.
  2. Rellenar la solicitud online: deberemos rellenar el formulario con nuestros datos personales y económicos para que la entidad de créditos de dinero al instante pueda realizar un análisis crediticio previo a la concesión del dinero rápido. Gracias a la automatización de sus procesos, podremos obtener una respuesta en el mismo instante en el que enviemos el formulario
  3. Enviar la documentación: aunque los préstamos rápidos apenas requieren papeleos, sí que será necesario enviar un mínimo de documentación para poder conseguir dinero urgente. Podemos enviar estos documentos a través de un correo electrónico o adjuntándolos directamente en el formulario de solicitud.
  4. Leer y firmar el contrato: cuando nuestra solicitud sea aprobada la entidad de préstamos personales rápidos nos enviará un contrato que debemos leer detenidamente y, si estamos de acuerdo con todas las condiciones, firmar y enviar de nuevo.

Una vez la entidad de préstamos urgentes ha recibido el contrato firmado realizará la transferencia del dinero rápido de manera inmediata a la cuenta corriente que hayamos indicado. Todo este proceso desde que comenzamos a rellenar el formulario hasta recibir el dinero rápido no suele tardar más de 15 minutos, aunque debemos tener en cuenta que hay ocasiones en las que podemos recibir el dinero hasta en 48 horas, debido a las transferencias entre cuentas de bancos diferentes.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página de dinero urgente: las entidades que conceden créditos de dinero urgente pueden ayudarnos a resolver imprevistos puntuales. Cada tipo de préstamo que ofrece financiación exprés tiene unas características y especificaciones determinadas que debemos entender antes de solicitarlos. En esta página encontraremos toda la información de interés que debemos conocer para contratar dinero urgente desde a qué entidades acudir.

Fuente: la información de esta página sobre el dinero urgente fue obtenida, sobre todo, a través de la Asociación Española de Microcréditos, además de los contratos analizados de las diferentes ofertas de financiación del momento.

Metodología: para obtener todos los datos e información necesarios para elaborar este artículo sobre dinero urgente hemos recurrido a la legislación actual, a los distintos estudios e informes sobre financiación disponibles, a los prestamistas del mercado y a varios contratos de créditos al consumo.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros, ADSL, telefonía y energía que ofrece al usuario la posibilidad de comparar la mayoría de los productos existentes en el mercado. Nuestro equipo está compuesto por especialistas en todas las áreas, desde el sector hipotecario hasta el mundo del ahorro. 

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Redactor especializado en finanzas personales.


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Me dicen que mi dni , email,tlf...

Intento rellenar los formularios para créditos y en varios de ellos, que nunca había puestos mis datos , y no me dejan porque me contestan que dni, tlf, email ya está en el sistema?.. Por favor alguien me puede comentar algo

Jm61 20/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

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Buenos días, Jm61.

Según lo que nos comentas podrían haber varias causas. Para asegurarte de que no se trata de ningún problema como, por ejemplo, la suplantación de identidad, te aconsejamos que hables directamente con el prestamista para poder aclarar cualquier fallo o error. Y, si alguien hubiera pedido un préstamo en tu nombre, aclarar de qué importe y si ha sido abonado o no para poder denunciarlo.

Recuerda que todos los prestamistas cuentan con un teléfono que no es de pago para atender quejas y reclamaciones. Si quieres evitar pagar de más, no utilices el teléfono que empieza por 902.

Esperamos haberte ayudado y que todo salga bien.

¡Un saludo!


Avatar  de ElReyGafe

Crédito superior a 200€ , TAE??

Hola, pedí un préstamo de 190€ y quiero añadir 100€ más. Entonces, al pasar de los 200€ entra en la norma europea. Al mirar las condiciones, pone que tengo que pagar un total de 682€. A qué se debe tal barbaridad? sin embargo, en el simulador pone que tengo que pagar 376.

ElReyGafe 19/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

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Hola, ElReyGafe:

Efectivamente, la tasa anual equivalente de los minicréditos suele ser muy alta, en torno al 2.000 %. Pero eso se debe a que la TAE es un indicador anual, por lo que no debe ser tenido en cuenta en créditos de tan poca duración como son los minicréditos, cuyo plazo de reembolso suele girar alrededor del mes.

La norma europea efectivamente aúna todos aquellos minicréditos que pasan de los 200 euros, pero no por ello a partir dicha cantidad se cobran tantos intereses.

De todos modos, resulta extraño que se te cobre más por intereses que el importe mismo del préstamo si has ido cumpliendo con los plazos establecidos. En caso de que hayas caído en impago, toda esa cantidad de diferencia puede deberse a los intereses de demora que te habrá aplicado la entidad. Esa podría ser la causa por la que te prentenden cobrar más dinero de lo que te indicaba el simulador.

Sentimos no poderte ayudar más. ¡Saludos!


Avatar  de Dusk

Transferencia a vivus a abanca

Hola, solicite un prestamo en vivus esta mañana a las 10:15 queria saber si a banca lo tendrá en mi cuenta mañana a las 9. Y si no es asi puedo ir al banco y decir que me pasen ya la transferencia? Gracias mi banco es a banca ( un banco gallego)

Dusk 14/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 15/11/2017

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Hola, Dusk:

Sí, el dinero de tu minicrédito debería llegarte esta mañana. La razón por la que el ingreso del efectivo puede tardar más de unos minutos es que las empresas de mini préstamos como Vivus no trabajan con todos los bancos, hecho que puede ralentizar las transferencias.

Si contratas un minicrédito que trabaje con tu banco, la transferencia se realizará automáticamente. Sin embargo, los movimientos de dinero entre distintas entidades bancarias tardan un día hábil en en realizarse si se ha solicitado antes de la hora de corte de los bancos.

Nuestra guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de tu minicrédito?" puede resultarte de gran ayuda para solucionar este tipo de dudas.

 

¡Un saludo!


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