Financiar unos estudios, reformar el hogar o comprar un coche supone un gasto elevado, por lo que puedes recurrir a los préstamos personales. Aquí, te mostramos cómo son los créditos personales y te contamos en qué aspectos debes fijarte y valorar para asegurarte de estar escogiendo el que mejor se adapte a tus necesidades y a tu perfil.

Préstamos personales de hasta 50.000 euros
  • Desde el 5,95 % TIN
  • Hasta 50.000 € en 48 horas
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
  • Desde el 5,18 % TIN
  • Hasta 40.000 €
  • Plazo de hasta 6 años
  • Aprobación en 48 horas
  • Acepta ASNEF: NO
  • Interés del 4,95 % TIN
  • Hasta 40.000 €
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
  • Desde el 4,95 % TIN
  • Más barato que en muchos bancos
  • Entre 4.000 y 15.000 €
  • Plazo de hasta 6 años
  • Acepta ASNEF: NO
  • Desde el 6,25 % TIN
  • Hasta 15.000 € en 48 horas
  • Sin productos vinculados
  • Garantía de 2 meses
  • Acepta ASNEF: NO

Aspectos más relevantes de los créditos personales

Los créditos personales son productos de financiación con garantía personal pensados para adquirir bienes de consumo o costear servicios como, por ejemplo, comprar un coche nuevo o una motocicleta, abonar la matrícula de la universidad o de un máster, financiar un viaje, sufragar los costes de una reforma de un inmueble, cancelar otras deudas, etc. Así, con estos préstamos podemos obtener sumas de dinero relativamente elevadas a reembolsar en plazos de hasta varios años (8 o 10 como máximo), con un interés nominal que suele oscilar entre el 5 % y el 9 % TAE, dependiendo de la entidad a la que recurramos y del tipo de préstamo personal que solicitemos.

Si queremos contratar este tipo de productos, tenemos varias opciones a las que podemos recurrir como, por ejemplo, pedirlo a una entidad bancaria convencional, a un establecimiento financiero de crédito, a un prestamista de capital privado o a una plataforma de préstamos entre particulares (P2P), entre otras posibles opciones.

El nombre que tienen los créditos personales se debe a su garantía, ya que es exclusivamente personal. Cuando hablamos sobre garantías, nos referimos a la fianza o seguro que el titular del crédito ofrece al prestamista y por la que le asegura que se compromete a pagar las mensualidades del modo acordado. Así, en caso de no cumplir con lo pactado, la entidad le puede reclamar el bien o bienes aportados como garantía de manera compensatoria para poder así recuperar el dinero prestado.

No obstante y como ya hemos comentado, en el caso de los préstamos y de los créditos con garantía personal, la garantía no es un bien concreto como ocurre con una propiedad o un vehículo, sino que se trata del conjunto de los bienes presentes y futuros propios del prestatario. Dicho esto, en caso de que no cumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato, pueden terminar embargados y retirados si terminamos citados a juicio y si así lo sentencia un juez.

¿Cómo contratar créditos personales cómodamente?

Como ya hemos comentado, existen varias entidades que comercializan diferentes créditos personales. Por un lado, tenemos a los bancos y a los EFC (establecimientos financieros de crédito) que otorgan créditos tradicionales y también vía online, mientras que por otro, nos encontramos con las nuevas compañías de capital privado que conceden minicréditos y préstamos personales rápidos, sin olvidarnos de los productos de financiación que se gestionan y conceden a través de las plataformas entre particulares online (P2P) de crowdlending.

Muchas de estas entidades disponen de sistemas de contratación y verificación de datos totalmente digitalizados y con un servicio que es automático, por ejemplo Kontomatik, Pich o Instantor, por lo que en la mayoría de los casos podremos realizar todo el proceso de solicitud de sus créditos personales a través de Internet y esto no nos llevará más de 10 minutos.

En cambio, si preferimos recibir un servicio de atención al cliente más personalizado y cercano, también podemos pedir financiación de manera presencial en una oficina bancaria o hacerlo por teléfono. Sin embargo, el mejor modo de saber cuáles son las ofertas más atractivas del mercado y de averiguar cuáles se adaptan mejor a nuestras necesidades económicas es utilizar un comparador de créditos personales online como el de HelpMyCash.com, pues es una herramienta que permite consultar las condiciones de varios productos al mismo tiempo sin ningún tipo de coste adicional, compararlas entre ellas y comenzar el proceso de solicitud con un proceso totalmente online y todo esto en cuestión de minutos y sin tener que movernos de casa.

Créditos al consumo frente a los préstamos personales

Aunque habitualmente los términos crédito y préstamo se usan como equivalentes, lo cierto es que no lo son y hacen referencia a dos tipos de productos distintos, ambos de financiación, pero no exactamente iguales. De hecho, según la definición facilitada por el Banco de España, cuando una entidad nos otorga un préstamo, nos ingresa una cantidad fija de dinero que deberemos devolver íntegramente, pagando los intereses devengados sobre todo el saldo deudor. En cambio, cuando nos concede un crédito, nos dan la opción de retirar las sumas de dinero que vayamos necesitando, siempre que no superemos el límite máximo establecido y los intereses se devengan solamente sobre la cantidad dispuesta.

Con el siguiente ejemplo práctico nos resultará mucho más sencillo apreciar cuál es la diferencia entre estos dos productos financieros. Imaginemos que nos conceden un préstamo de 5.000 euros y que nos gastamos únicamente 1.000 euros. En este caso, los intereses se devengarán sobre todo el saldo pendiente, aunque no hayamos usado toda la cantidad de dinero otorgada, por lo que pagaremos una determinada cantidad de dinero por algo que realmente no hemos aprovechado. En cambio, si contratamos un crédito personal del mismo importe y retiramos solo 1.000 euros, los intereses se devengarán únicamente sobre esa suma, por lo que tendremos que pagarle una cantidad más reducida de dinero a la entidad y, de esta manera, conseguiremos ahorrar, ya que utilizaremos únicamente el capital que realmente necesitamos.

No obstante, en la mayoría de los casos, ambos conceptos se utilizan como sinónimos, por lo que si tenemos alguna duda al buscar un crédito o préstamo personal, lo más recomendable es que siempre lo consultemos a la entidad o al prestamista al que acudamos, ya que disponen de diferentes servicios de atención al cliente a los que podremos recurrir. De hecho, en algunos casos, estarán disponibles las 24 horas del día, durante los 7 días de la semana, es decir, todos los días del año.

Préstamos que exigen presentar una garantía personal

A día de hoy, la oferta de créditos personales del mercado es mucho más amplia de lo que lo era hace una década, pues durante los últimos años han surgido nuevos prestamistas alternativos que han revolucionado el sector de la financiación y que han provocado un incremento notable en el número de préstamos personales que se comercializan. Por eso, si necesitamos liquidez para financiar un proyecto concreto o para resolver un imprevisto puntual que necesita , actualmente podemos recurrir a todos estos productos con los que conseguiremos el capital urgente que necesitamos:

  • Mini créditos al instante: se trata de un tipo de producto que por su naturaleza (se deben reembolsar en un plazo muy breve de tiempo y son considerablemente más caros que el resto de las opciones) está pensado para hacer frente a imprevistos en los que se requiere una entrada de liquidez inmediata. Estos productos comercializados por prestamistas de capital privado se solicitan y conceden muy rápido, por Internet, y exigen que cumplamos muy pocos requisitos para contratarlos. No obstante, el importe que conceden no suele superar los 1.200 euros, aunque podemos disponer del dinero en nuestra cuenta en muy pocos minutos.
  • Créditos rápidos de importe elevado: al igual que los anteriores, son préstamos con garantía personal disponibles en empresas de capital privado, pero en este caso los importes que se pueden conseguir son muy superiores a los cientos de euros que abonan los minicréditos, llegando a los varios miles. 
  • Préstamos bancarios convencionales: las entidades bancarias siguen comercializando sus préstamos y aunque en algunos casos también son rápidos, generalmente suelen tardar más. También nos suelen requerir que realicemos más papeleos y requisitos, aunque destacan por el elevado importe que nos pueden conceder y porque, normalmente, suelen tener un interés más competitivo que los mini créditos o los créditos rápidos de los prestamistas privados.
  • Tarjetas de crédito: otra forma de conseguir un crédito personal es recurrir a las tarjetas o líneas de crédito, que no dejan de ser préstamos bancarios, con las cuales tenemos la posibilidad de disfrutar de dinero al instante para financiar nuestras compras. Son emitidas en la mayoría de casos por entidades bancarias y nos permitirán reembolsar el capital mediante dos modalidades de pago diferentes que se adaptarán mejor a nuestras necesidades. Por un lado, mediante el pago total con el que reembolsaremos todo el capital a principios del mes siguiente sin ningún coste adicional y, por otro, mediante el pago fraccionado con el que lo devolveremos el capital en cuotas mensuales con intereses que suelen rondar entre el 15 y el 29 % TAE.
    Productos destacados
    TAE: 27,24%
    • 25 € de regalo con la 1º compra
    • Sin cambiar de banco
    • Gratuita siempre
    TAE: 29,83%
    • Tarjeta gratis siempre
    • Flexibilidad en el pago
    • Seguro gratis incluído
    TAE: 24,51%
    • Sin cambiar de banco
    • Transferencia en 24 horas
    • Sin productos vinculados

Cada uno de estos créditos personales están diseñados para cubrir una necesidad de consumo determinada, por lo que, antes de decantarnos por uno u otro, debemos conocer nuestras necesidades y propósitos concretos para los que requerimos el capital. De esta manera, podremos valorar cuál es el producto que más nos conviene contratar. Por otro lado, debemos tener en cuenta la importancia de cumplir con el perfil necesario para que nos concedan cada uno de estos productos, ya que será un factor clave a la hora de determinar si nos lo dan o no.

Asimismo, a la hora de pedir un préstamo con garantía personal, debemos tener presente que nunca podremos solicitar financiación si no contamos con unos ingresos que sean suficientes para poder abonar todas las cuotas a tiempo, pues en caso de demora en el pago de alguna de las mensualidades, se nos aplicarán diversas sanciones que podrían afectar negativamente a nuestra situación económica y llevarnos a pagar más capital del que habíamos planificado o incluso terminar inscritos en un listado de impagos como ASNEF, RAI o EXPERIAN.

¿Son las hipotecas préstamos con garantía personal?

No.

La garantía de los préstamos hipotecarios no solo es personal, sino que también es imprescindible aportar como garantía la vivienda en propiedad que tengamos financiada. Por lo tanto, estos créditos también tienen una garantía hipotecaria, lo que significa que en caso de impago, el juez puede sentenciar el embargo tanto de los bienes presentes y futuros del titular, en los que podemos incluir el saldo de las cuentas y parte de los ingresos, así como el bien inmueble sobre el que se haya firmado la hipoteca, es decir, la casa, el local, la nave, etc., que se ha hipotecado.

Además, hay otra diferencia fundamental entre los préstamos hipotecarios y los créditos personales: los primeros solo se pueden emplear para comprar inmuebles, propiedades o suelos edificables, mientras que los segundos están diseñados para cubrir las necesidades de consumo de particulares de los usuarios.

Sobre esta página

El presente texto ha sido elaborado íntegramente por el equipo de especialistas financieros del comparador HelpMyCash.com, que se ha encargado de estudiar el mercado en profundidad y de recabar toda la información aquí mostrada. En este apartado indicamos qué fuentes se han consultado y qué metodología se ha utilizado para obtener toda la información de interés y plasmarla, además de otras cuestiones relativas a esta página sobre préstamos con garantía personal.

Para qué sirve esta página sobre los créditos personales: en muchas ocasiones en las que necesitamos financiación, no estamos seguros de qué producto nos puede resultar más ventajoso, ni a quién es aconsejable acudir para obtener las mejores condiciones. En estos casos, lo más recomendable es consultar todas las opciones que nos encontremos en el mercado y averiguar cuál, cómo y cuándo es conveniente elegir un préstamo personal u otro. Para que esta tarea nos resulte más sencilla, nuestro equipo de especialistas ha elaborado la presente página en la que se explican las principales características, requisitos, funcionamiento... de los créditos personales. Además, al principio de la página, podremos encontrar un listado con los productos más competitivos del mercado actual.

Fuente: tanto el portal Finanzas para todos como AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos) han sido las fuentes que hemos consultado. También ha sido útil estudiar las páginas de los distintos prestamistas que comercializan estos productos.

Metodología: el resultado de esta página procede de la investigación desarrollada por los expertos de HelpMyCash.com que han consultado la información publicada por los distintos prestamistas y que han llevado a cabo acciones de mistery shopping para recabar información. 

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual de productos financieros, energía, ADSL y telefonía. Ofrecemos a nuestros usuarios la posibilidad de comparar la mayoría de las ofertas del mercado, entre ellas las opciones de financiación que hay disponibles en el sector. Así, nuestros lectores pueden valorar el precio de cada producto, sus características y seleccionar finalmente el más adecuado. 

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador HelpMyCash.com son gratis para nuestros usuarios, es decir, que los lectores pueden comparar los productos, consultar información y usar herramientas sin coste. Los beneficios obtenidos por esta página vienen de la publicidad que aparece en el portal y de los productos destacados.

Te escuchamos: los miembros del equipo del comparador HelpMyCash.com estarán encantados de escucharte y de ayudarte siempre que lo necesites, así como de recibir tus sugerencias. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de nuestro foro, si tienes dudas generales, o de nuestro servicio de atención al cliente:


AUTOR

Avatar de Inigo E

Inigo E

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Javier Mezcua

Javier Mezcua

Redactor especializado en finanzas personales.

CONTRIBUYE

Avatar de Diego Alonso

Diego Alonso

Especialista en Préstamos y Tarjetas en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Helper_611472071

Hola necesito 35000E para comprar casa

Hola necesito 35000E para darles a mis hermanos la parte que le corresponde de la vivienda que es 12000 E y son 2 partes y pongo la vivienda como abal la vivienda vale 77000E gracias

Helper_611472071 22/11/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de Helper_611471995

Hola!! Necesito un préstamo

Hola!! Necesito un préstamo urgente. .cuento con una propiedad para hipotecar. Espero pronta respuesta. .Gracias saludos

Helper_611471995 22/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper:

¿Alrededor de qué cantidad necesitas el préstamo urgente? Si nos lo pudieras decir, podríamos asesorarte de un modo más específico.

Si estás pensando en hipotecar tu casa, puedes revisar los mejores préstamos hipotecarios para que escojas el que más se ajuste a tus necesidades. De todos modos, debes saber que son créditos que llevan bastante tiempo para tramitarse, por lo que posiblemente no te sirva para la urgencia que comentas.

En cambio, generalmente los préstamos personales son más rápidos. Puedes recurrir a las compañías de minicréditos, con los que puedes recibir varios cientos de euros en 15 minutos, o a las entidades financieras de crédito, que pueden llegar a concederte cifras en torno a los 50.000 euros, aunque no los recibirás hasta pasados unos días.

Si nos contestaras podrías ayudarte más. ¡Saludos!


Avatar  de Helper_611471141

Como se si me han aprobado un préstamo

Hace dos días he rellenado el cuestionario y no me dice nada

Helper_611471141 19/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_611471141:

Cada prestamista tiene un proceso de tramitación y de estudio de las solicitudes distinto. Mi consejo es que compruebes si la información de contacto que les diste es correcta y, si no recibes una respuesta en unos días, contactes con la compañía con la que contrataste el préstamo. A veces, que haya un fin de semana entre medias del análisis, puede ralentizar el proceso, pero puedes estar tranquilo.

También te recomiendo leer nuestra guía gratuita: "Cómo conseguir dinero rápido por Internet". Con ella podrás aprender las claves para conseguir financiación eliminando esperas.

¡Un saludo!


Noticias recientes

03/09/2017
RESUMEN ECONOMIA DEL HOGAR: 3 de septiembre de 2017

ings frescos de internet y telefonía, trucos y consejos, información y análisis. ¡Pasen y lean! Internet El producto estrella: Orange Fibra + fijo + TV con fútbol = 29,90 €/mes No te lo pierdas: MásMóvil actualiza su catálogo de internet y móvil con más megas El experto de guardia: ¿Qué


13/07/2017
Los préstamos personales se encarecen un 1,25 % para este verano

mentar considerablemente y eso lo saben las industrias que más negocio hacen en estas fechas. Hoteles, restaurantes, agencias de viajes, aerolíneas... muchos son los sectores que buscan sacar tajada de las vacaciones veraniegas y los bancos y las entidades financieras de crédito que operan en nu


16/06/2017
Contratar préstamos personales con ASNEF ahora está al alcance de todos

to personal comprendemos a todos aquellos productos en los que la garantía es cualquier bien presente y futuro del prestatario. Lo que ocurre es que hasta hace poco, creíamos y recurríamos únicamente a los créditos personales bancarios, los cuales exigían una serie de condiciones concretas y tenían


Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.