Financiar unos estudios, reformar el hogar o comprar un coche supone un gasto elevado, por lo que puedes recurrir a los préstamos personales. Aquí, te mostramos cómo son los créditos personales y te contamos en qué aspectos debes fijarte y valorar para asegurarte de estar escogiendo el que mejor se adapte a tus necesidades y a tu perfil.

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Aspectos más relevantes de los créditos personales

Los créditos personales son productos de financiación con garantía personal pensados para adquirir bienes de consumo o costear servicios como, por ejemplo, comprar un coche nuevo o una motocicleta, abonar la matrícula de la universidad o de un máster, financiar un viaje, sufragar los costes de una reforma de un inmueble, cancelar otras deudas, etc. Así, con estos préstamos podemos obtener sumas de dinero relativamente elevadas a reembolsar en plazos de hasta varios años (8 o 10 como máximo), con un interés nominal que suele oscilar entre el 5 % y el 9 % TAE, dependiendo de la entidad a la que recurramos y del tipo de préstamo personal que solicitemos.

Si pensamos solicitar un producto de este tipo, tenemos a nuestra disposición una amplia variedad de opciones, algunas más conocidas, como los bancos de toda la vida o los establecimientos financieros de crédito, y otras menos habituales, pero que poco a poco van ganando protagonismo, como las compañías de capital privado, que comercializan créditos muy rápidos, o el crowdlending.

El nombre que tienen los créditos personales viene a raiz del tipo de garantía que exigen que, a diferencia de los hipotecarios, es personal. Cuando hablamos sobre garantías, nos referimos a la fianza o seguro que el titular del crédito ofrece al prestamista y por la que le asegura que se compromete a pagar las mensualidades del modo acordado. Así, en caso de no cumplir con lo pactado, la entidad le puede reclamar el bien o bienes aportados como garantía de manera compensatoria para poder así recuperar el dinero prestado.

No obstante y como ya hemos comentado, en el caso de los préstamos y de los créditos con garantía personal, la garantía se extiende sobre todos los bienes presentes y futuros del cliente. Visto que no hay ningún bien específico incluido en el contrato como garantía, si dejásemos de pagar un crédito personal y fuésemos a juicio, un juez podría embargarnos cualquier bien que cubriese la deuda si no podemos hacerla efectiva, aunque por lo general lo primero sobre lo que echarán mano serán los saldos de la cuenta y las nóminas.

¿Cómo conseguir créditos personales fácilmente?

Como ya hemos comentado, existen varias entidades que comercializan diferentes créditos personales. Por un lado, tenemos a los bancos y a los EFC (establecimientos financieros de crédito) que otorgan créditos tradicionales y también vía online, mientras que por otro, nos encontramos con las nuevas compañías de capital privado que conceden minicréditos y préstamos personales rápidos, sin olvidarnos de los productos de financiación que se gestionan y conceden a través de las plataformas entre particulares online (P2P) de crowdlending.

Muchas de estas entidades disponen de sistemas de contratación y verificación de datos totalmente digitalizados y con un servicio que es automático, por ejemplo Kontomatik, Pich o Instantor, así que por lo general la solicitud de créditos personales apenas nos supondrá unos minutos y podremos hacerla fácilmente desde Internet sin movernos del sofá de casa.

En cambio, si preferimos recibir un servicio de atención al cliente más personalizado y cercano, también podemos pedir financiación de manera presencial en una oficina bancaria o hacerlo por teléfono. Sin embargo, el mejor modo de saber cuáles son las ofertas más atractivas del mercado y de averiguar cuáles se adaptan mejor a nuestras necesidades económicas es utilizar un comparador de créditos personales online como el de HelpMyCash.com, pues es una herramienta que permite consultar las condiciones de varios productos al mismo tiempo sin ningún tipo de coste adicional, compararlas entre ellas y comenzar el proceso de solicitud con un proceso totalmente online y todo esto en cuestión de minutos y sin tener que movernos de casa.

Créditos y préstamos personales: ¿son lo mismo?

Aunque habitualmente los términos crédito y préstamo se usan como equivalentes, lo cierto es que no lo son y hacen referencia a dos tipos de productos distintos, ambos de financiación, pero no exactamente iguales. De hecho, según la definición facilitada por el Banco de España, cuando una entidad nos otorga un préstamo, nos ingresa una cantidad fija de dinero que deberemos devolver íntegramente, pagando los intereses devengados sobre todo el saldo deudor. En cambio, cuando nos concede un crédito, nos dan la opción de retirar las sumas de dinero que vayamos necesitando, siempre que no superemos el límite máximo establecido y los intereses se devengan solamente sobre la cantidad dispuesta.

A continuación, un ejemplo para ilustrar la diferencia entre ambos productos que a menudo se confunden, pero que no son exactamente el mismo. Imaginemos que nos conceden un préstamo de 5.000 euros y que nos gastamos únicamente 1.000 euros. En este caso, los intereses se devengarán sobre todo el saldo pendiente, aunque no hayamos usado toda la cantidad de dinero otorgada, por lo que pagaremos una determinada cantidad de dinero por algo que realmente no hemos aprovechado. En cambio, si contratamos un crédito personal del mismo importe y retiramos solo 1.000 euros, los intereses se devengarán únicamente sobre esa suma, por lo que tendremos que pagarle una cantidad más reducida de dinero a la entidad y, de esta manera, conseguiremos ahorrar, ya que utilizaremos únicamente el capital que realmente necesitamos.

A pesar de tener significados distintos, habitualmente los términos crédito y préstamo se utilizan para referirse a lo mismo, a un préstamo. Por lo que antes de contratar un producto, si la terminología nos confunde, debemos revisar el contrato para saber que realmente es el producto que buscamos (un crédito o un préstamo personal) y, si hace falta, ponernos en contacto con el servicio de atención al cliente del banco, ya sea acudiendo a una oficina, por e-mail o llamando por teléfono.

Los métodos de financiación con garantía personal más típicos

A día de hoy, la oferta de créditos personales del mercado es mucho más amplia de lo que lo era hace una década, pues durante los últimos años han surgido nuevos prestamistas alternativos que han revolucionado el sector de la financiación y que han provocado un incremento notable en el número de préstamos personales que se comercializan. Por eso, si necesitamos liquidez para financiar un proyecto concreto o para resolver un imprevisto puntual que necesita , actualmente podemos recurrir a todos estos productos con los que conseguiremos el capital urgente que necesitamos:

  • Mini créditos al instante: se trata de un tipo de producto que por su naturaleza (se deben reembolsar en un plazo muy breve de tiempo y son considerablemente más caros que el resto de las opciones) está pensado para hacer frente a imprevistos en los que se requiere una entrada de liquidez inmediata. Estos productos comercializados por prestamistas de capital privado se solicitan y conceden muy rápido, por Internet, y exigen que cumplamos muy pocos requisitos para contratarlos. No obstante, el importe que conceden no suele superar los 1.200 euros, aunque podemos disponer del dinero en nuestra cuenta en muy pocos minutos.
  • Créditos rápidos de varios miles de euros (volúmenes que superan los concedidos por las compañías de minipréstamos y que suelen llegar hasta los 3.000 - 5.000 euros): como los minicréditos, estos préstamos también tienen una garantía personal y están comercializados por compañías de capital privado. Sin embargo, a diferencia de los préstamos mini, con estos se puede conseguir mucho más dinero.
  • Préstamos disponibles en bancos de importe elevado: los préstamos personales de los bancos suelen conceder importes muy altos, de hasta 100.000 euros en algunos casos, pero tienen como desventaja que no son tan rápidos como los mini créditos al instante ni como los créditos rápidos online. Eso sí, son más baratos. En lo que respecta al proceso para poder solicitar estos créditos, suele demorarse mucho más. Asimismo, la banca suele ser proclive a solicitar bastante documentación, lo que ralentiza el proceso, y, además, muchas veces requiere que el cliente acuda no una sino un par de veces a una sucursal.
  • Tarjetas de crédito: otra forma de conseguir un crédito personal es recurrir a las tarjetas o líneas de crédito, que no dejan de ser préstamos bancarios, con las cuales tenemos la posibilidad de disfrutar de dinero al instante para financiar nuestras compras. Son emitidas en la mayoría de casos por entidades bancarias y nos permitirán reembolsar el capital mediante dos modalidades de pago diferentes que se adaptarán mejor a nuestras necesidades. Por un lado, tenemos la opción de devolver todo el dinero que hayamos gastado durante un mes a finales de este o a principios del siguiente sin comisiones ni intereses y, por el otro, podemos fraccionar la devolución en cuotas mensuales, aunque en este caso tendremos que pagar un interés de en torno al 21 % de media. 

Cada uno de estos créditos personales están diseñados para cubrir una necesidad de consumo determinada, por lo que, antes de decantarnos por uno u otro, debemos conocer nuestras necesidades y propósitos concretos para los que requerimos el capital. De esta manera, podremos valorar cuál es el producto que más nos conviene contratar. Por otro lado, debemos tener en cuenta la importancia de cumplir con el perfil necesario para que nos concedan cada uno de estos productos, ya que será un factor clave a la hora de determinar si nos lo dan o no.

¿Las hipotecas son préstamos personales?

La garantía de los préstamos hipotecarios no solo es personal, sino que también es imprescindible aportar como garantía la vivienda en propiedad que tengamos financiada. Por lo tanto, estos créditos también tienen una garantía hipotecaria, lo que significa que en caso de impago, el juez puede sentenciar el embargo tanto de los bienes presentes y futuros del titular, en los que podemos incluir el saldo de las cuentas y parte de los ingresos, así como el bien inmueble sobre el que se haya firmado la hipoteca, es decir, la casa, el local, la nave, etc., que se ha hipotecado.

Además, hay otra diferencia fundamental entre los préstamos hipotecarios y los créditos personales: los primeros solo se pueden emplear para comprar inmuebles, propiedades o suelos edificables, mientras que los segundos están diseñados para cubrir las necesidades de consumo de particulares de los usuarios.

Cómo solicitar un crédito personal paso a paso

Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo personal debemos conocer todos los aspectos que influyen en el coste y las características de estos productos así como los derechos y obligaciones a los que nos comprometeremos o las particularidades de la oferta. Por ello desde HelpMyCash.com hemos creado una guía gratuita disponible para todos los usuarios de la web para conocer los pasos a seguir para contratar créditos personales de manera responsable.


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Requisitos para conseguir préstamos personales

Al prestarnos dinero, las entidades que ofrecen financiación deberán asegurarse de que nosotros como solicitantes cumplimos con ciertos requisitos para ello. Según la entidad y sus políticas de riesgo estas condiciones podrán variar, aunque generalmente todas las entidades pedirán que cumplamos con las siguientes características:

  • Tener ingresos regulares y suficientes que nos permitan hacer frente al pago de las cuotas mensuales del crédito sin problemas y al resto de nuestras obligaciones económicas. No necesariamente debe tratarse de una nómina, sino que también se aceptarán otros ingresos como lo de los autónomos o los pensionistas.
  • Residir en España
  • Ser mayores de edad
  • No tener deudas pendientes

Cumpliendo estos requisitos nos aseguramos de que podremos acceder a cualquier tipo de préstamo sin problemas. Igualmente, según el prestamista, las condiciones podrán ser más o menos exigentes y podrán pedirnos que cumplamos con más condiciones como tener un mínimo de antigüedad como clientes o contratar productos adicionales para poder acceder a los créditos personales que nos interesan.

Sobre esta página

El presente texto ha sido elaborado íntegramente por el equipo de especialistas financieros del comparador HelpMyCash.com, que se ha encargado de estudiar el mercado en profundidad y de recabar toda la información aquí mostrada. En este apartado indicamos qué fuentes se han consultado y qué metodología se ha utilizado para obtener toda la información de interés y plasmarla, además de otras cuestiones relativas a esta página sobre préstamos con garantía personal.

¿Qué puedes aprender en esta página de créditos personales?: en muchas ocasiones en las que necesitamos financiación, no estamos seguros de qué producto nos puede resultar más ventajoso, ni a quién es aconsejable acudir para obtener las mejores condiciones. En estos casos, lo más recomendable es consultar todas las opciones que nos encontremos en el mercado y averiguar cuál, cómo y cuándo es conveniente elegir un préstamo personal u otro. Para que esta tarea nos resulte más sencilla, nuestro equipo de especialistas ha elaborado la presente página en la que se explican las principales características, requisitos, funcionamiento... de los créditos personales. Además, al principio de la página, podremos encontrar un listado con los productos más competitivos del mercado actual.

Fuente: el portal Finanzas para todos y AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos) han sido las principales fuentes de información consultadas para la elaboración de este texto, así como los conocimientos de cada uno de los expertos del comparador HelpMyCash.com. También ha sido útil estudiar las páginas de los distintos prestamistas que comercializan estos productos.

Metodología: para la redacción de este texto se han tenido en cuenta diversas fuentes de información, desde los contratos de crédito de varios prestamistas que operan en España hasta los resultados obtenidos de varias acciones de mistery shopping que desarrollan los miembros del equipo habitualmente.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual de productos financieros, energía, ADSL y telefonía. Ofrecemos a nuestros usuarios la posibilidad de comparar la mayoría de las ofertas del mercado, entre ellas las opciones de financiación que hay disponibles en el sector. Con estas herramientas el usuario podrá comprobar el precio de las mejores ofertas, sus características particulares y verificar que realmente encaja el producto con sus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador HelpMyCash.com son gratis para nuestros usuarios, es decir, que los lectores pueden comparar los productos, consultar información y usar herramientas sin coste. Los beneficios obtenidos por esta página vienen de la publicidad que aparece en el portal y de los productos destacados.

Te escuchamos: las personas que formamos el equipo del comparador estamos encantados de recibir tus sugerencias, así como te atender tus dudas y de intentar ayudarte siempre que podamos, por ello ponemos a tu alcance dos canales de comunicación para que puedas ponerte en contacto con nosotros siempre que lo necesites. Puedes escribirnos a través de nuestro foro, si tienes dudas generales, o de nuestro servicio de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de Samuel35

Me estan cobrando mas dinero

Hola buenas tardes Hace 2 años saque un préstamo personal y me lo explicaron todo muy bien, de echo me dieron un cuadro de amortización donde venía lo que me iban a pagar cada mes durante 5 años. Y cual fue mi sorpresa pues que desde el 2 año me están cobrando lo que me tienen que cobrar en el último año . fui al Banco a comunicárselo y me dijeron que estaba bien que era lo que firme en el notario pero claro Yo cuando fui al notario el me pregunto que si me lo habían explicado bien y mi respuesta fue que si y claro, entonces me dijo pues firma aquí( fue todo pues así de rápido que a mi el notario no me leio nada sólo me hizo esa pregunta y acontinuacion firme le entregue sus 50 euros y listo). Que puedo hacer para pagar lo que es en realidad?

Samuel35 22/02/2018 | 2 respuesta/s

1 JuanC. el 22/02/2018

Avatar de JuanC.

Probablemente has leído mal el contrato, eso pasa a menudo. Además, la gente que hace contratos casi siempre incluye la letra peqeuña por debajo para que uno no sea capaz de entender todo con claridad. Lo que ya está firmado - está firmado, con eso no se puede hacer nada, desgraciadamente.


2 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Samuel35:

En este caso, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado, pues él podrá decirte los trámites legales para la reclamación. También es recomendable que revises tu contrato para asegurarte de las condiciones que firmaste en su momento y cerciorarte de que son las mismas que se te están aplicando ahora.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de cuchirun

Préstamo hipotecario entre familiares

Hola, No sé si es el lugar apropiado para la pregunta. El tema es que mis padres tienen la posibilidad de prestarme el dinero para la compra de una vivienda, proveniente de la venta de otra. Y lo que no sé es cómo proceder para que hacienda no nos "cruja"... En un principio habian pensado en comprarla ellos y que yo viva en ella (pagándoles cierta cantidad mensual), pero el tener una segunda vivienda pudiendo ponerla a mi nombre como vivienda habitual, creo que no sale rentable en cuanto a impuestos se refiere. Yo la vivienda la voy a tener alquilada 2 años aprox. y después me iré a vivir a ella, y me habían hablado de la posibilidad de conceder un préstamo entre familiares, prestándome mis padres a mí el importe de la hipoteca a un 0% de interés y fijando una cuota "cómoda". Entonces mi duda es, ¿cual es la fórmula más aconsejable en cuanto a impuestos se refiere?, ¿como se hacen estos contratos?. Durante los 2 años que la tenga alquilada, el importe integro del alquiler sería para mis padres, cantidad que contaría como amortizaciones de dicho préstamp (entiendo que la cantidad sobrante de la letra hasta el importe de alquiler). Disculpadme si no me he explicado bien... lo urgente es que ellos no quieren tener ese dinero en el banco (quieren invertirlo en vivienda) y yo quiero comprar una vivienda.... Un saludo y gracias de antemano!

cuchirun 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, cuchirun:

La mejor opción es que tus padres te presten el dinero y lo registréis de acuerdo al modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales de vuestra comunidad autónoma. Si este préstamo tiene un 0 % de interés (cosa que tendréis que detallar en el documento), no será necesario pagar ningún tipo de impuesto por la tramitación del préstamo. Una vez dispongas del dinero, podrás comprar la casa y ponerla a tu nombre.

En lo que se refiere a los dos años de alquiler que nos mencionas, podrás ingresar a tus padres todo el dinero que consideres. No obstante, es recomendable que realices un ingreso justificado como pago de la cuota del préstamo y otro de los beneficios "extra" que obtienes del alquiler, pues tendrán que afrontar el pago de impuestos por el dinero obtenido como arrendadores.

Sin embargo, es conveniente que acudáis a Hacienda para consultar sobre esta práctica, de modo que os puedan dar los datos exactos sobre el posible coste a la hora de tributar los beneficios del alquiler de los dos primeros años.

¡Un saludo!


2 cuchirun el 22/02/2018

Avatar  de cuchirun

[cita=46312]#1[/cita] Muchas gracias por tu respuesta!.


Avatar  de Marcos95

Compartir préstamo personal

Hola, soy nuevo en el foro. Mi pregunta es la siguiente: Mi amigo (y actualmente socio) ha solicitado un préstamo personal con la intención de montar una empresa conmigo. Yo no tengo capital alguno. Conozco el método de préstamo entre personas, pero quería evitarlo. Lo que me gustaría saber es si él podría de alguna manera prestarme mi parte y declararla alegando que se sacó el préstamo concretamente para eso: la mitad del préstamo para cada uno invirtiendo ambos lo mismo. No sé si me he explicado muy bien. Gracias de antemano y un saludo!

Marcos95 20/02/2018 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marcos95:

Para realizar un traspaso de dinero de este tipo podría prestarte el dinero tu socio sin afrontar intereses, para lo que deberéis rellenar el documento 600 de transimisiones patrimoniales de tu comunidad autónoma. Otra opción será realizar un doble trasapaso ante notario, ya que se trata de la fundación de una sociedad, pero esto conllevará un coste propio de los honorarios notariales.

¡Un saludo!


2 Marcos95 el 20/02/2018

Avatar  de Marcos95

Lo primero, muchas gracias por darme una respuesta tan rápido. Vale, pongamos el siguiente caso: imaginemos que mi socio y yo tenemos creada la sociedad 50/50 y nos interesa hacer una ampliación de capital. En este momento, mi socio solicita un préstamo personal y decide prestarme la mitad para que ambos invirtamos lo mismo y los porcentajes se mantengan (50/50). Me gustaría saber, en este caso, si él podría abonarme tal cantidad de dinero (pongamos 6000 €), a través de, como bien dices, una opción u otra. Disculpa la ignorancia, pero el hecho de hacerlo de cualquiera de esas dos formas que me comentas hace que Hacienda no me investigue por ese dinero, ¿verdad? Deduzco que habiendo un notario no habría problema. Siento molestar con tanto lío y con mi ignorancia. Muchas gracias de nuevo!


3 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo, Marco95:
Efectivamente, las dos alternativas que te he mencionado antes son totalmente legales y Hacienda no pondrá ningún inconveniente. 

De todos modos, te recomiendo que leas la guía gratuita de financiación para nuevos autónomos, donde encontrarás opciones para conseguir dinero para vuestro proyecto empresarial, así como consejos para arrancar vuestro negocio.

¡Un saludo!


4 Marcos95 el 21/02/2018

Avatar  de Marcos95

[cita=46294]#3[/cita] Perfecto, pues duda resuelta. Muchísimas gracias!


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