Financiar unos estudios, una reforma del hogar o comprar un coche supone un gasto elevado, por lo que puedes recurrir a los préstamos personales. Aquí, te mostramos cómo son los créditos personales y te contamos en qué aspectos debes fijarte para escoger el que mejor se adapte a tus necesidades y perfil.

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¿Cómo son los créditos personales?

Los créditos personales son los productos financieros que se utilizan para cubrir necesidades de consumo, como comprar un coche nuevo, pagar los estudios universitarios de los hijos o de los nietos, hacer frente a un gasto médico que no está cubierto por la Seguridad Social, financiar un viaje, reunificar deudas o reformar la vivienda, entre otros. Así, con estos préstamos podemos obtener sumas de dinero relativamente elevadas a reembolsar en plazos de hasta varios años, con un interés nominal que suele oscilar entre el 5 y el 9 % TAE.

Si queremos contratar este tipo de productos, tenemos varias opciones a las que podemos recurrir como, por ejemplo, pedirlo a una entidad bancaria convencional, a un establecimiento financiero de crédito, a un prestamista de capital privado o a una plataforma de préstamos entre particulares (P2P), entre otros.

El nombre que tienen los créditos personales se debe a su garantía, ya que es exclusivamente personal. Cuando hablamos sobre garantías, nos referimos a la fianza que el titular del crédito ofrece al prestamista y por la que le asegura que se compromete a pagar las mensualidades del modo acordado. Así, en caso de no cumplir con lo pactado, la entidad le puede reclamar el bien o bienes aportados como garantía de manera compensatoria para poder así recuperar el dinero prestado.

No obstante y como hemos comentado, en el caso de los préstamos y de los créditos con garantía personal, la garantía no es un bien concreto como una propiedad o un vehículo, sino que se trata del conjunto de los bienes presentes y futuros propios del prestatario. Dicho esto, en caso de que no cumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato, pueden terminar embargados y retirados si terminamos en un juicio y si así lo sentencia un juez.

¿Cómo contrato créditos personales fácilmente?

Como ya hemos comentado, existen varias entidades que comercializan diferentes créditos personales. Por un lado, tenemos a los bancos y a los EFC (establecimientos financieros de crédito) que otorgan créditos tradicionales y también online, mientras que por otro, encontramos a las nuevas compañías de capital privado que conceden minicréditos y préstamos personales rápidos, sin olvidarnos de los productos de financiación que se gestionan a través de las plataformas entre particulares online (P2P) de crowdlending.

Muchas de estas entidades disponen de sistemas de contratación y verificación de datos totalmente digitalizados y con un servicio que es automático, por ejemplo Kontomatik, Pich o Instantor, por lo que en la mayoría de los casos podremos realizar todo el proceso de solicitud de sus créditos personales a través de Internet y esto no nos llevará más de 10 minutos.

En cambio, si preferimos recibir un servicio de atención al cliente más personalizado y cercano, también podemos pedir financiación de manera presencial en una oficina bancaria o hacerlo por teléfono. Sin embargo, el mejor modo de saber cuáles son las ofertas más atractivas del mercado y de averiguar cuáles se adaptan mejor a nuestras necesidades económicas es utilizar un comparador de créditos personales online como el de HelpMyCash.com, pues es una herramienta que permite consultar las condiciones de varios productos al mismo tiempo sin ningún tipo de coste adicional, compararlas entre ellas y comenzar el proceso de solicitud con un proceso totalmente online y todo esto en cuestión de minutos y sin tener que movernos de casa.

Créditos al consumo frente a préstamos personales

Las palabras "créditos" y "préstamos" se utilizan habitualmente como si fueran sinónimas, pero en realidad no hacen referencia a los mismos productos de financiación, aunque sean muy parecidos. De hecho, según la definición facilitada por el Banco de España, cuando una entidad nos otorga un préstamo, nos ingresa una cantidad fija de dinero que deberemos devolver íntegramente, pagando los intereses devengados sobre todo el saldo deudor. En cambio, cuando nos concede un crédito, nos dan la opción de retirar las sumas de dinero que vayamos necesitando, siempre que no superemos el límite máximo establecido y los intereses se devengan solamente sobre la cantidad dispuesta.

Con el siguiente ejemplo práctico nos resultará mucho más sencillo apreciar cuál es la diferencia entre estos dos productos financieros. Imaginemos que nos conceden un préstamo de 5.000 euros y que nos gastamos únicamente 1.000 euros. En este caso, los intereses se devengarán sobre todo el saldo pendiente, aunque no hayamos usado toda la cantidad de dinero otorgada, por lo que pagaremos una determinada cantidad de dinero por algo que realmente no hemos aprovechado. En cambio, si contratamos un crédito personal del mismo importe y retiramos solo 1.000 euros, los intereses se devengarán únicamente sobre esa suma, por lo que tendremos que pagarle una cantidad más reducida de dinero a la entidad y, de esta manera, conseguiremos ahorrar, ya que utilizaremos únicamente el capital que realmente necesitamos.

No obstante, en la mayoría de los casos, ambos conceptos se utilizan como sinónimos, por lo que si tenemos alguna duda al buscar un crédito o préstamo personal, lo más recomendable es que siempre lo consultemos a la entidad o al prestamista, ya que disponen de diferentes servicios de atención al cliente a los que podremos recurrir. De hecho, en algunos casos, estarán disponibles las 24 horas del día, durante los 7 días de la semana, es decir, todos los días del año.

Préstamos que exigen presentar una garantía personal

A día de hoy, la oferta de créditos personales del mercado es mucho más amplia de lo que lo era hace una década, pues durante los últimos años han surgido nuevos prestamistas alternativos que han revolucionado el sector de la financiación y que han provocado un incremento notable en el número de préstamos personales que se comercializan. Por eso, si necesitamos liquidez para financiar un proyecto concreto o para resolver un imprevisto puntual que necesita , actualmente podemos recurrir a todos estos productos con los que conseguiremos el capital urgente que necesitamos:

  • Mini créditos: estos productos comercializados por prestamistas de capital privado han comenzado a hacerse un hueco importante en el mercado financiero. Se caracterizan por ser préstamos que se solicitan y conceden muy rápido y que exigen que cumplamos muy pocos requisitos para contratarlos. No obstante, el importe que conceden no suele superar los 1.200 euros, aunque podemos disponer del dinero en nuestra cuenta en muy pocos minutos.
  • Créditos rápidos de mayor envergadura: estos préstamos con garantía personal también son concedidos por empresas de capital privado y se diferencian de los mini créditos, principalmente en el importe que conceden, ya que nos permiten conseguir cantidades considerablemente superiores.
  • Préstamos bancarios convencionales: las entidades bancarias siguen comercializando sus préstamos y aunque en algunos casos también son rápidos, generalmente suelen tardar más. También nos suelen requerir que realicemos más papeleos y requisitos, aunque destacan por el elevado importe que nos pueden conceder y porque, normalmente, suelen tener un interés más competitivo que los mini créditos o los créditos rápidos de los prestamistas privados.
  • Tarjetas de crédito: otra forma de conseguir un crédito personal es recurrir a las tarjetas o líneas de crédito, que no dejan de ser préstamos bancarios, con las cuales tenemos la posibilidad de disfrutar de dinero al instante para financiar nuestras compras. Son emitidas en la mayoría de casos por entidades bancarias y nos permitirán reembolsar el capital mediante dos modalidades de pago diferentes que se adaptarán mejor a nuestras necedidades. Por un lado, mediante el pago total con el que reembolsaremos todo el capital a principios del mes siguiente sin coste y, por otro, mediante el pago fraccionado con el que lo devolveremos en cuotas mensuales con intereses.
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Cada uno de estos créditos personales están diseñados para cubrir una necesidad de consumo determinada, por lo que, antes de decantarnos por un tipo u otro, debemos conocer nuestras necesidades y propósitos para los que necesitamos el capital. De esta manera, podremos valorar cuál es el producto que más nos conviene contratar. Por otro lado, debemos tener en cuenta la importancia de cumplir con el perfil necesario para que nos concedan cada uno de estos productos, ya que será un factor clave a la hora de determinar si nos lo dan o no.

Asimismo, a la hora de pedir un préstamo con garantía personal, debemos tener presente que nunca podremos solicitar financiación si no contamos con unos ingresos que sean suficientes para poder abonar todas las cuotas a tiempo, pues en caso de demora en el pago de alguna de las mensualidades, se nos aplicarán diversas sanciones que podrían afectar negativamente a nuestra situación económica y llevarnos a pagar más capital del que habíamos planificado o incluso terminar inscritos en un listado de impagos como ASNEF, RAI o EXPERIAN.

¿Las hipotecas son préstamos con garantía personal?

No tienen por qué.

La garantía de los préstamos hipotecarios no solo es personal, ya que para contratarlos, también es imprescindible aportar como garantía la vivienda que tengamos financiada. Por lo tanto, estos créditos también tienen una garantía hipotecaria, lo que significa que en caso de impago, el juez puede sentenciar el embargo tanto de los bienes presentes y futuros del titular, en los que podemos incluir el saldo de sus cuentas y parte de sus ingresos, así como el inmueble que hayamos presentado como garantía.

Además, hay otra diferencia fundamental entre los préstamos hipotecarios y los créditos personales: los primeros solo se pueden emplear para comprar inmuebles, propiedades o suelos edificables, mientras que los segundos están diseñados para cubrir las necesidades de consumo de particulares de los usuarios.

Sobre esta página

El presente texto ha sido elaborado íntegramente por el equipo de especialistas financieros del comparador HelpMyCash.com, que se ha encargado de estudiar el mercado en profundidad y de recabar toda la información aquí mostrada. En este apartado indicamos qué fuentes se han consultado y qué metodología se ha utilizado para obtener toda la información de interés y plasmarla, además de otras cuestiones relativas a esta página sobre préstamos con garantía personal.

Para qué sirve esta página sobre los créditos personales: en muchas ocasiones en las que necesitamos financiación, no estamos seguros de qué producto nos puede resultar más ventajoso, ni a quién es aconsejable acudir para obtener las mejores condiciones. En estos casos, lo más recomendable es consultar todas las opciones que nos encontremos en el mercado y averiguar cuál, cómo y cuándo es conveniente elegir un préstamo personal u otro. Para que esta tarea nos resulte más sencilla, nuestro equipo de especialistas ha elaborado la presente página en la que se explican las principales características, requisitos, funcionamiento... de los créditos personales.

Fuente: tanto el portal Finanzas para todos como AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos) han sido las fuentes que hemos consultado. También ha sido útil estudiar las páginas de los distintos prestamistas que comercializan estos productos.

Metodología: las llamadas telefónicas, el mistery shopping y el contacto mediante correos electrónicos, además de la consulta propia de los sitios web de los prestamistas, han sido las vías que hemos seguido para conseguir estos datos.

Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash es idóneo para obtener financiación. En páginas como estas podrás conocer todo lo que necesitas saber para contratar préstamos de todo tipo y obtener el tuyo con las mejores condiciones posibles.

Aviso: todos los servicios del comparador financiero HelpMyCash son gratuitos para cualquiera de nuestros usuarios. Los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash te queremos ayudar y te tendemos la mano para que nos hagas cualquier tipo de pregunta o para que nos traslades tus consultas a través de estas dos vías:


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Avatar  de Inma-101265

Quiero saber si me han hecho una transferencia

Desde el banco BGFI-BANK en Benin a mi cuenta de Ceuta. Si hay alguien que haya trabajado con un prestamista llamado **** que se anuncia en mil anuncios y si lo han **** o le han dado el préstamo

Inma-101265 20/09/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Inma-101265.

En principio, no deberías de realizar la transferencia del dinero por adelantado, no obstante, te recomiendo que lo consultes con dicho prestamista o entidad.

Un saludo.


2 Inma-101265 el 20/09/2017

Avatar  de Inma-101265

Dice el prestamista que está la transferencia bloqueada por mi banco porque me tienen que mandar un documento para que yo verifique que no es un fraude, que es dinero claro. Eso puede ser verdad?


Avatar  de Helper_609453573

Sobre los prestamos

Buenos dias por favor si me pueden ayudar, yo vivo en Ecuador mi pregunta es si yo puedo solicitar un prestamo para un proyecto automotriz desde la compra de terreno construccion y apertura de operaciones.
el proyecto consta en mantenimiento preventivo y correctivo de veiculos livianos mutimarcas,importacion de repuestos directamenta de fabricantes para la distribucion en tiendas y mercados anivel nacional impòrtacion de lubricantes y accesorios de marcas de calidad, inportacion de llantas. importacion de equipos electricos,electyronicos,neumaticos,herramientas manuales para reparacion de vehículos livianos, un progama de mantenimiento automotriz automatico,sistema contable automatico. Gracias por su pronta informacion.
Cordiales saludos

Helper_609453573 18/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/09/2017

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Buenas tardes, Helper.

Nosotros somos un comparador financiero en España y solo podemos ofrecerte información sobre la oferta de financiación aquí. Como dices que vives en Ecuador desgraciadamente no podemos ayudarte.

Lo mejor es que acudas a varios bancos con tu proyecto para comparar diferentes ofertas de financiación y así poder elegir la que mejor se ajuste a tu situación.

¡Un saludo!


Avatar  de Elevenca

Tengo un préstamo en La Caixa puedo obtener otro?

Saque un préstamo en La Caixa este se vence en 5 meses, ¿Si amortizó este préstamo puedo sacar otro? O ¿Me darían un prestamo para pagar este y prestarme más dinero?

Elevenca 16/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/09/2017

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Buenos días, Elevenca.

Generalmente, cuando dispones de un préstamo personal en una entidad, no puedes solicitar otro hasta que no liquides el vigente. No obstante, esto dependerá de quien te lo haya concedido, por lo que deberás consultarlo con LaCaixa.

Por otro lado, no es recomendable que dispongas de más de un préstamo a la vez, ya que puedes entrar en una espiral de deudas.

Un saludo.


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