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creditos personales

Los aspectos más relevantes de los créditos personales

Los créditos personales son productos de financiación con garantía personal pensados para adquirir bienes de consumo o costear servicios como, por ejemplo, comprar un coche, abonar la matrícula de la universidad, financiar un viaje, sufragar los costes de una reforma de un inmueble, etc.

Gracias al desarrollo que estamos experimentando con las fintech (empresas que aúnan tecnología y finanzas) es posible encontrar préstamos personales rápidos que podemos solicitar desde casa y tendremos el dinero en cuestión de minutos.

Así, con estos préstamos podemos obtener sumas de dinero relativamente elevadas (hasta 60.000 euros) a reembolsar en plazos de hasta varios años (8 o 10 como máximo), con un interés nominal que suele oscilar entre el 5% y el 9% TAE, dependiendo de la entidad y del tipo de préstamo personal que solicitemos.

¿Se consiguen los préstamos personales fácilmente?

Como ya hemos comentado, existen muchas entidades que comercializan diferentes créditos personales: los bancos y los EFC (establecimientos financieros de crédito); las nuevas compañías de capital privado que conceden minicréditos y préstamos rápidos; y los préstamos P2P gestionados por plataformas de crowdlending

  • Muchas de estas entidades disponen de sistemas de contratación y verificación de datos totalmente digitalizados y con un servicio que es automático, por ejemplo Kontomatik, Pich o Instantor, así que por lo general la solicitud de créditos personales apenas nos supondrá unos minutos.

  • El mejor modo de saber cuáles son las ofertas más atractivas del mercado es utilizar un comparador de prestamos personales online como el de HelpMyCash.com, pues es una herramienta que permite consultar las condiciones de varios productos al mismo tiempo sin ningún tipo de coste adicional.

Además, si tenemos acceso a nuestra banco online, en el espacio de clientes lo más probable es que podamos encontrar la oferta de algún producto financiero que nos ofrece nuestra entidad. Estos créditos personales preconcedidos son muy rápidos, pero no siempre son la mejor opción, por lo que mejor comparar con otras ofertas del mercado.

Crédito y préstamo personal: ¿en qué se diferencian?

Aunque habitualmente los términos crédito y préstamo se usan como equivalentes, lo cierto es que no lo son y hacen referencia a dos tipos de productos distintos, ambos de financiación, pero no exactamente iguales.

  • De hecho, según la definición facilitada por el Banco de España, cuando una entidad nos otorga un préstamo, nos ingresa una cantidad fija de dinero que deberemos devolver íntegramente, pagando los intereses devengados sobre todo el saldo deudor.

  • En cambio, cuando nos concede un crédito, nos dan la opción de retirar las sumas de dinero que vayamos necesitando, siempre que no superemos el límite máximo establecido y los intereses se devengan solamente sobre la cantidad dispuesta. Además, el dinero que vamos devolviendo lo volvemos a tener disponible.

A continuación, un ejemplo para ilustrar la diferencia entre ambos productos. Imaginemos que nos conceden un préstamo personal sin cambiar de banco de 5.000 euros y que nos gastamos únicamente 1.000 euros. En este caso, los intereses se devengarán sobre todo el saldo pendiente, aunque no hayamos usado toda la cantidad de dinero otorgada.

En cambio, si contratamos un crédito personal del mismo importe y retiramos solo 1.000 euros, los intereses se devengarán únicamente sobre esa suma, por lo que tendremos que pagarle una cantidad más reducida de dinero a la entidad y, de esta manera, conseguiremos ahorrar, ya que utilizaremos únicamente el capital que realmente necesitamos.

¿Cuáles son los préstamos y los creditos personales existen?

Si nos ponemos rigurosos con la explicación anterior sobre la diferencia entre crédito y préstamo, tenemos dos tipos de financiación diferentes. En la siguiente imagen podemos ver qué tipo de préstamos y de créditos podemos encontrar en el mercado actual: 

prestamos personales

Aunque todos usemos préstamos y crédito como sinónimos, hemos visto antes algunas diferencias. Pues, basadas en esas discrepancias tenemos los dos grupos de la imagen. Podemos recurrir a unos u a otros dependiendo de nuestra necesidad y situación económica.

¿Las hipotecas son préstamos personales?

En los préstamos hipotecarios es imprescindible aportar como garantía la vivienda en propiedad que tengamos financiada. Por lo tanto, en caso de impago, el juez puede sentenciar el embargo tanto de los bienes presentes y futuros del titular, en los que podemos incluir el saldo de las cuentas y parte de los ingresos, así como el bien inmueble sobre el que se haya firmado la hipoteca.

Además, hay otra diferencia fundamental entre los préstamos hipotecarios y los préstamos personales sin aval: los primeros solo se pueden emplear para comprar inmuebles, propiedades o suelos edificables, mientras que los segundos están diseñados para cubrir las necesidades de consumo de particulares de los usuarios.

Compara y calcula antes de elegir un crédito personal

Sea cual sea el tipo de crédito o préstamo que decidimos escoger, es muy importante que antes de decantarnos por uno u otro, hayamos comparado como mínimo entre 3 o 5 ofertas diferentes. Para ello, podemos recurrir a los simuladores que tienen los portales online de los préstamos o a calculadoras gratuitas como la desarrollada por HelpMyCash.

Conocer realmente cuánto nos va a costar el préstamo personal es una de las formas de decidir más correcta. Además, a las entidades podemos solicitarles que nos hagan una oferta vinculante que no podrán modificar durante un tiempo y así nosotros tenemos tiempo de decidir por una u otra.

Sobre esta página

¿Qué puedes aprender en esta página de créditos personales? En muchas ocasiones en las que necesitamos financiación, no estamos seguros de qué producto nos puede resultar más ventajoso, ni a quién es aconsejable acudir para obtener las mejores condiciones. En estos casos, lo más recomendable es consultar varias opciones y averiguar cuál, cómo y cuándo es conveniente elegir un préstamo personal u otro. Aquí se explican las principales características, requisitos, funcionamiento... de los créditos personales.

Fuente: el portal Finanzas para todos y AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos) han sido las principales fuentes de información consultadas para la elaboración de este texto, así como los conocimientos de cada uno de los expertos del comparador HelpMyCash.com. También ha sido útil estudiar las páginas de los distintos prestamistas que comercializan estos productos.

Metodología: para la redacción de este texto se han tenido en cuenta diversas fuentes de información, desde los contratos de crédito de varios prestamistas que operan en España hasta los resultados obtenidos de varias acciones de mistery shopping que desarrollan los miembros del equipo habitualmente.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual de productos financieros, energía, ADSL y telefonía. Ofrecemos a nuestros usuarios la posibilidad de comparar la mayoría de las ofertas del mercado, entre ellas las opciones de financiación que hay disponibles en el sector.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador HelpMyCash.com son gratis para nuestros usuarios, es decir, que los lectores pueden comparar los productos, consultar información y usar herramientas sin coste. Los beneficios obtenidos por esta página vienen de la publicidad que aparece en el portal y de los productos destacados.

Te escuchamos: las personas que formamos el equipo del comparador estamos encantados de recibir tus sugerencias, así como te atender tus dudas y de intentar ayudarte siempre que podamos, por ello ponemos a tu alcance dos canales de comunicación para que puedas ponerte en contacto con nosotros siempre que lo necesites. Puedes escribirnos a través de nuestro foro, si tienes dudas generales, o de nuestro servicio de atención al cliente:

Temas recientes del foro

Helper_709516944
Préstamo con Caixa Guissona @Helper_709516944 - hace 6 horas
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Hola, estaba buscando un préstamo y he visto que Caixa Guissona los ofrece con un interés muy bajo, pero solo a partir de 10.000€ y yo no necesito tanto ¿hay alguna manera de conseguir un importe menor? Gracias. 
Eva Andrés
Eva Andrés
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_709516944.

Es cierto que, Caixa Guissona tiene un interés bajo en sus préstamos personales. Sin embargo, para beneficiarte de ello, tienes que ser cliente y tener cierta antigüedad, porque sino, no te van a conceder el crédito por un importe menor al que tienen estipulado. 

De todas formas, te dejamos un link a nuestro ranking de mejores préstamos personales para que les puedas echar un vistazo. 

Un saludo.

 

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Mi marido tiene una hipoteca al 50% con su ex, en esa hipoteca en un momento dado reunificaron deudas y metieron dentro de la hipoteca el coche(14000e) q esta a nombre de mi marido en el 2006. El piso ha estado alquilado por menos de la letra d la hipoteca y de eso se ha hecho cargo mi marido. Ahora ha salido un comprador por lo que deben de hipoteca y su ex le pide 7000e q es la mitad de lo del coche menos los gastos q ha pagado el unos 3500e.¿puede hacerlo?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Anita.

No somos expertos legales, así que ignoramos si tu marido tiene o no la obligación de devolver esos 3.500 euros. De todos modos, para evitarse problemas, quizás sí es buena idea pagar esa cantidad, habida cuenta de que la expareja de tu marido aceptó agrupar el préstamo de un coche que no era suyo con el resto de sus deudas conjuntas. Si buscas una respuesta basada en la legalidad, nuestro consejo es que contactes con una asesoría jurídica.

Un saludo. 

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Tras pedir un credito rapido por un apuro la pelota se fue haciendo cada vez más grande y me vi obligada a pedir más. En la actualidad no puedo hacer frente a los pagos. Como puedo proceder?
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Moon:

Si nos dieras más información de cuántos préstamos tienes vigente y del capital que tienes adeudado podríamos darte una respuesta más precisa.

No obstante, con los datos que nos has aportado, te podemos hacer dos recomendaciones:

  1. Negociar con los prestamistas un plan de pagos que puedas asumir mensualmente.
  2. Solicitar una reunificación de deudas sin hipoteca en un solo préstamo a alguno de los prestamistas con los que tienes un crédito vigente.

En el caso de optar por la segunda opción, es recomendable acudir siempre a aquella entidad con la que tienes un préstamo mayor.

Espero haberte ayudado, ¡un saludo!

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