Financiar unos estudios, una reforma o la compra de un vehículo supone un gasto elevado, por lo que en estos casos puedes recurrir a los préstamos personales. Aquí te mostramos cómo son los créditos personales y te contamos cuáles son los aspectos principales en los que debes fijarte.


Préstamos personales de hasta 50.000 euros
  • Desde el 6,34 % TAE
  • Hasta 40.000 €
  • Plazo de hasta 6 años
  • Aprobación en 48 horas
  • Acepta ASNEF: NO
  • Desde el 4,95 % TIN
  • Más barato que en muchos bancos
  • Entre 3.000 y 15.000 €
  • Plazo de hasta 6 años
  • Acepta ASNEF: NO
  • Interés del 5,95 % TIN
  • Hasta 60.000 €
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
  • Desde el 6,95 % TIN
  • Hasta 50.000 € en 48 horas
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
  • Desde el 6,25 % TIN
  • Hasta 15.000 € en 48 horas
  • Sin productos vinculados
  • Garantía de 2 meses
  • Acepta ASNEF: NO

¿Qué son y para qué se utilizan los créditos personales?

Los créditos personales son los productos financieros que suelen utilizar las personas para cubrir sus necesidades de consumo, como comprar un coche nuevo, pagar los estudios universitarios de los hijos o de los nietos, hacer frente a un gasto médico que no está cubierto por la Seguridad Social o reformar la vivienda, entre otros. Así, con estos préstamos podemos obtener sumas de dinero relativamente elevadas a reembolsar en plazos de hasta varios años, con un interés nominal que suele oscilar entre el 5 y el 9 % TAE.

Si queremos contratar este tipo de productos, tenemos varias opciones a las que podemos recurrir como, por ejemplo, una entidad bancaria convencional, un establecimiento financiero de crédito, un prestamista de capital privado o una plataforma de préstamos entre particulares (P2P), entre otros.

El nombre que tienen los créditos personales se debe a su garantía, ya que es exclusivamente personal. Cuando hablamos sobre garantías, nos referimos a la fianza que el titular del crédito ofrece al prestamista y por la que le asegura que se compromete a pagar las mensualidades del modo acordado, por lo que, en caso de no cumplir con lo pactado, la entidad le puede reclamar el bien o bienes aportados como garantía como compensación para recuperar su dinero.

No obstante y como hemos comentado, en el caso de los préstamos y de los créditos con garantía personal, la garantía no es un bien concreto como una propiedad o un vehículo, sino que se trata del conjunto de los bienes presentes y futuros propios del prestatario que, en caso de que no cumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato, pueden terminar embargados y retirados si terminamos en un juicio y si así lo sentencia un juez.

¿Cómo puedo contratar créditos personales?

Como ya hemos comentado, existen varias entidades que comercializan diferentes créditos personales. Por un lado, tenemos a los bancos y a los EFC que otorgan créditos tradicionales, mientras que por el otro, encontramos a las nuevas compañías de capital privado que conceden minicréditos y préstamos personales rápidos, sin olvidarnos de los productos de financiación que se gestionan a través de las plataformas de crowdlending. Muchas de estas entidades disponen de sistemas de contratación y verificación de datos totalmente digitalizados, por lo que en la mayoría de los casos podremos solicitar sus créditos personales a través de Internet y en cuestión de minutos.

En cambio, si preferimos recibir una atención al cliente mucho más personalizada, también podemos pedir financiación de manera presencial en una oficina bancaria o hacerlo por vía telefónica. Sin embargo, el mejor modo de saber cuáles son las ofertas más atractivas del mercado y de averiguar cuáles se adaptan a nuestras necesidades económicas es utilizar un comparador de créditos personales online como el de HelpMyCash.com, pues es una herramienta que permite consultar las condiciones de varios productos al mismo tiempo, compararlas entre ellas y comenzar el proceso de solicitud con un proceso totalmente online.

Diferencias entre los créditos y los préstamos

Las palabras "créditos" y "préstamos" se utilizan de manera muy habitual como si fueran sinónimas, pero en realidad no hacen referencia a los mismos productos de financiación. Según la definición establecida por el Banco de España, cuando una entidad nos otorga un préstamo, nos ingresa una cantidad fija de dinero que deberemos devolver íntegramente, pagando los intereses devengados sobre todo el saldo deudor. En cambio, cuando nos concede un crédito, nos da la opción de retirar las sumas de dinero que vayamos necesitando, siempre que no superemos el límite máximo establecido y los intereses se devengan solamente sobre la cantidad dispuesta.

Con el siguiente ejemplo práctico nos resultará mucho más sencillo apreciar cuál es la diferencia entre estos dos productos financieros. Imaginemos que nos conceden un préstamo de 5.000 euros y que nos gastamos únicamente 1.000 euros. En este caso, los intereses se devengarán sobre todo el saldo pendiente, aunque no hayamos usado toda la cantidad de dinero otorgada, por lo que pagaremos dinero por algo que realmente no hemos aprovechado. En cambio, si contratamos un crédito personal del mismo importe y retiramos solo 1.000 euros, los intereses se devengarán únicamente sobre esa suma, por lo que tendremos que pagarle una cantidad más reducida de dinero a la entidad y, de esta manera, conseguiremos ahorrar, ya que utilizaremos solo el capital que relamente necesitamos.

No obstante, en la mayoría de los casos, ambos conceptos se utilizan como sinónimos, por lo que si tenemos alguna duda al buscar un crédito o préstamo personal, lo más recomendable es que siempre lo consultemos a la entidad o al prestamista, ya que disponen de diferentes servicios de atención al cliente a los que podremos recurrir. De hecho, en algunos casos estarán disponibles las 24 horas del día, durante los 7 días de la semana.

Préstamos que exigen presentar una garantía personal

A día de hoy, la oferta de créditos personales es mucho más amplia de lo que era hace una década, pues durante los últimos años han surgido nuevos prestamistas alternativos que han revolucionado el sector de la financiación y que han provocado un incremento notable en el número de préstamos personales comercializados. Por eso, si necesitamos liquidez para financiar un proyecto o para resolver un imprevisto, actualmente tenemos todos estos productos a nuestra disposición:

Cada uno de estos créditos personales está diseñado para cubrir una necesidad de consumo determinada, por lo que antes de decantarnos por uno u otro tipo debemos conocer nuestras necesidades y propósitos y así, poder valorar cuál es el producto que más nos conviene. Asimismo, al pedir un préstamo con garantía personal debemos tener presente que nunca podemos solicitar financiación si no contamos con unos ingresos que sean suficientes para poder abonar todas las cuotas a tiempo, pues en caso de demora en el pago de alguna de las mensualidades, se nos aplicarán diversas sanciones que podrían afectar negativamente a nuestra situación económica y llevarnos a pagar más capital del que habíamos planificado.

¿Las hipotecas son préstamos con garantía personal?

No necesariamente.

La garantía de los préstamos hipotecarios no solo es personal, ya que para contratarlos también es imprescindible aportar como garantía la vivienda que tengamos financiada. Por tanto, estos créditos también tienen una garantía hipotecaria, lo que significa que en caso de impago, el juez puede sentenciar el embargo tanto de los bienes presentes y futuros del titular, en los que podemos incluir el saldo de sus cuentas y parte de sus ingresos, así como del inmueble adquirido.

Además, hay otra diferencia fundamental entre los préstamos hipotecarios y los créditos personales: los primeros solo se pueden emplear para comprar inmuebles o suelos edificables, mientras que los segundos están diseñados para cubrir las necesidades de consumo de particulares..

Sobre esta página

El presente texto ha sido elaborado íntegramente por el equipo de especialistas financieros del comparador HelpMyCash.com, que se ha encargado de estudiar el mercado en profundidad y de recabar la información aquí mostrada. En este apartado indicamos qué fuentes se han consultado y qué metodología se ha utilizado, además de otras cuestiones relativas a esta página sobre préstamos con garantía personal.

Para qué sirve esta página sobre los créditos personales: en muchas ocasiones en las que necesitamos financiación no estamos seguros de qué producto nos puede venir bien ni a quién es aconsejable acudir para obtener unas buenas condiciones. En estos casos, lo más recomendable es consultar todas las opciones que nos encontremos en el mercado y averiguar cuándo es conveniente elegir un préstamo u otro. Para que esta tarea nos resulte más sencilla, nuestro equipo de especialistas ha elaborado la presente página en la que se explican las principales características de los créditos personales.

Fuente: tanto el portal Finanzas para todos como AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos) han sido las fuentes que hemos consultado. También ha sido útil estudiar las páginas de los distintos prestamistas.

Metodología: las llamadas telefónicas, el mistery shopping y las conversaciones a través del correo electrónico, además de la consulta propia de los sitios web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para conseguir estos datos.

Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash es idóneo para obtener financiación. En páginas como estas podrás conocer todo lo que necesitas saber para contratar préstamos de todo tipo y obtener el tuyo con las mejores condiciones posibles.

Aviso: todos los servicios del comparador financiero HelpMyCash son gratuitos para cualquiera de nuestros usuarios. Los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash te queremos ayudar y te tendemos la mano para que nos hagas cualquier tipo de pregunta o para que nos traslades tus consultas a través de estas dos vías:


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Preguntas recientes

Avatar  de Jacknie7

Crédito...legal???

Mi madre,que tiene 71 años,acaba de pedir en la caixa de pensions un credito para arreglarse la dentadura.Pidio 2400 euros.Se lo conceden,pero le ingresan 800 euros mas,para un seguro de vida.El seguro,se lo deniega,le quitan los 800 euros de la cuenta y le "regalan"una tele.Mi madre les ha preguntado,si esos 800 euros,que le han quitado,los tiene que pagar y le han dicho que si,con lo cual,la tele,ella entiende,que no es ningun regalo.A lo cual,le han seguido contestando,que ella no lo entiende,pero que eso es asi.Alguien sabe,que podriamos hacer y si esto es legal.Gracias.

Jacknie7 25/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Jacknie.

Caixabank es una entidad que opera en el marco de la legalidad, por lo que todos los servicios que ofrece son legítimos.

Lo que puedes hacer es ponerte en contacto con tu sucursal para expresar tu opinión e intentar recibir razones sobre el préstamo que has solicitado, ya que desde HelpMyCash no tenemos información sobre el contrato que en su momento firmó tu madre y no podemos concretar qué ha podido pasar.

Para cualquier otra cuestión, no dudes en contactarnos.

Un saludo,


Avatar  de alomart

Es fiable préstamos la justicia?

Ofrecen préstamos muy rápidos y sin importar asnef? Alguien ha oído hablar de ellos?

alomart 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, alomart.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad de préstamos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información sobre ellos.

Si deseas conocer otras compañías de crédito puedes pinchar en el ranking de mejores préstamos (actualizado en Julio de 2017) e informarte de las características de cada una.

Un saludo.


Avatar  de Enrique63

Jubilado y autónomo con empresa inminente....

Hola y buenos días, os quiero hacer una pregunta, he sido autónomo hasta hace pocos meses, porque me he jubilado en el mes de noviembre pasado con 67 años, llevo dando contenido a un super-proyecto de Arte y preparándolo desde hace seis años, ahora creo que lo tengo completado, y registrado en la idea de que salga adelante y en la búsqueda de financiación, claro está que la pensión que recibo es mínima, pero insisto en que estos se pueda llevar a cabo porque pone a trabajar a muchas personas que actualmente y desde hace años vivimos en precariedad absoluta.Mi pregunta es...estando en esta situación de jubilación, ¿puedo continuar así, o tengo que seguir pagando autónomos para llevar a cabo esta empresa, o en el momento de pedir esa financiación, mi estado tiene que ser pagando autónomos para poder llevarlo a su continuidad y término.En la espera de sus notas, atentamente

Enrique

Enrique63 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Enrique.

En principio, cobrar una pensión por jubilación y trabajar como autónomo es incompatible, excepto en determinados casos. Lo que te recomiendo es que comentes tu situación a la Seguridad Social para que te informen sobre tus opciones.

Respecto a las posibilidades de financiación siendo jubilado, las entidades crediticias valorarán si tus ingresos como pensionista son suficientes para responder ante el reembolso del préstamo. Si estos son regulares, suficientes y justificables y se cumple con el resto de requisitos, no tiene por qué haber ningún problema.

Un saludo.


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