Financiar unos estudios, reformar el hogar o comprar un coche supone un gasto elevado, por lo que puedes recurrir a los préstamos personales. Aquí, te mostramos cómo son los créditos personales y en qué aspectos debes fijarte y valorar para asegurarte de estar escogiendo la mejor oferta:

Préstamos personales de hasta 50.000 euros
  • Desde el 6,95 % TIN
  • Hasta 60.000 € en 48 horas
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
  • A partir del 5,92 % TIN
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creditos personales

Aspectos más relevantes de los créditos personales

Los créditos personales son productos de financiación con garantía personal pensados para adquirir bienes de consumo o costear servicios como, por ejemplo, comprar un coche nuevo o una motocicleta, abonar la matrícula de la universidad o de un máster, financiar un viaje, sufragar los costes de una reforma de un inmueble, cancelar otras deudas, etc.

Así, con estos préstamos podemos obtener sumas de dinero relativamente elevadas a reembolsar en plazos de hasta varios años (8 o 10 como máximo), con un interés nominal que suele oscilar entre el 5 % y el 9 % TAE, dependiendo de la entidad a la que recurramos y del tipo de préstamo personal que solicitemos.

¿Cómo conseguir créditos personales fácilmente?

Como ya hemos comentado, existen varias entidades que comercializan diferentes créditos personales. Por un lado, tenemos a los bancos y a los EFC (establecimientos financieros de crédito) que otorgan créditos tradicionales y también vía online, mientras que por otro, nos encontramos con las nuevas compañías de capital privado que conceden minicréditos y préstamos personales rápidosPor otro lado, también debemos tener en cuenta a los préstamos P2P gestionados por plataformas de crowdlending

Muchas de estas entidades disponen de sistemas de contratación y verificación de datos totalmente digitalizados y con un servicio que es automático, por ejemplo Kontomatik, Pich o Instantor, así que por lo general la solicitud de créditos personales apenas nos supondrá unos minutos y podremos hacerla fácilmente desde Internet sin movernos del sofá de casa.

En cambio, si preferimos recibir un servicio de atención al cliente más personalizado y cercano, también podemos pedir financiación de manera presencial en una oficina bancaria o hacerlo por teléfono. Sin embargo, el mejor modo de saber cuáles son las ofertas más atractivas del mercado y de averiguar cuáles se adaptan mejor a nuestras necesidades económicas es utilizar un comparador de prestamos personales online como el de HelpMyCash.com, pues es una herramienta que permite consultar las condiciones de varios productos al mismo tiempo sin ningún tipo de coste adicional.

Créditos y préstamos personales: ¿son lo mismo?

Aunque habitualmente los términos crédito y préstamo se usan como equivalentes, lo cierto es que no lo son y hacen referencia a dos tipos de productos distintos, ambos de financiación, pero no exactamente iguales. De hecho, según la definición facilitada por el Banco de España, cuando una entidad nos otorga un préstamo, nos ingresa una cantidad fija de dinero que deberemos devolver íntegramente, pagando los intereses devengados sobre todo el saldo deudor. En cambio, cuando nos concede un crédito, nos dan la opción de retirar las sumas de dinero que vayamos necesitando, siempre que no superemos el límite máximo establecido y los intereses se devengan solamente sobre la cantidad dispuesta.

A continuación, un ejemplo para ilustrar la diferencia entre ambos productos que a menudo se confunden, pero que no son exactamente el mismo. Imaginemos que nos conceden un préstamo de 5.000 euros y que nos gastamos únicamente 1.000 euros. En este caso, los intereses se devengarán sobre todo el saldo pendiente, aunque no hayamos usado toda la cantidad de dinero otorgada, por lo que pagaremos una determinada cantidad de dinero por algo que realmente no hemos aprovechado. En cambio, si contratamos un crédito personal del mismo importe y retiramos solo 1.000 euros, los intereses se devengarán únicamente sobre esa suma, por lo que tendremos que pagarle una cantidad más reducida de dinero a la entidad y, de esta manera, conseguiremos ahorrar, ya que utilizaremos únicamente el capital que realmente necesitamos.

Los métodos de financiación con garantía personal más típicos

A día de hoy, la oferta de créditos personales del mercado es mucho más amplia de lo que lo era hace una década, pues durante los últimos años han surgido nuevos prestamistas alternativos que han revolucionado el sector de la financiación y que han provocado un incremento notable en el número de préstamos personales sin cambiar de banco que se comercializan.

  • Mini créditos al instante: se trata de un tipo de producto que por su naturaleza (se deben reembolsar en un plazo muy breve de tiempo y son considerablemente más caros que el resto de las opciones) está pensado para hacer frente a imprevistos en los que se requiere una entrada de liquidez inmediata. Estos productos comercializados por prestamistas de capital privado se solicitan y conceden muy rápido, por Internet, y exigen que cumplamos muy pocos requisitos para contratarlos. No obstante, el importe que conceden no suele superar los 1.200 euros, aunque podemos disponer del dinero en nuestra cuenta en muy pocos minutos.

  • Créditos rápidos de varios miles de euros (volúmenes que superan los concedidos por las compañías de minipréstamos y que suelen llegar hasta los 3.000 - 5.000 euros): como los minicréditos, estos préstamos también tienen una garantía personal y están comercializados por compañías de capital privado. Sin embargo, a diferencia de los préstamos mini, con estos se puede conseguir mucho más dinero.

  • Préstamos disponibles en bancos de importe elevado: los préstamos personales de los bancos suelen conceder importes muy altos, de hasta 100.000 euros en algunos casos, pero tienen como desventaja que no son tan rápidos como los mini créditos al instante ni como los créditos rápidos online. Eso sí, son más baratos. En lo que respecta al proceso para poder solicitar estos préstamos personales sin comsiones, suele demorarse mucho más. Asimismo, la banca suele ser proclive a solicitar bastante documentación, lo que ralentiza el proceso, y, además, muchas veces requiere que el cliente acuda no una sino un par de veces a una sucursal.

  • Tarjetas de crédito: otra forma de conseguir un crédito personal es recurrir a las tarjetas o líneas de crédito, que no dejan de ser préstamos bancarios, con las cuales tenemos la posibilidad de disfrutar de dinero al instante para financiar nuestras compras. Son emitidas en la mayoría de casos por entidades bancarias y nos permitirán reembolsar el capital mediante dos modalidades de pago diferentes que se adaptarán mejor a nuestras necesidades.

Cada uno de estos créditos personales están diseñados para cubrir una necesidad de consumo determinada, por lo que, antes de decantarnos por uno u otro, debemos conocer nuestras necesidades y propósitos concretos para los que requerimos el capital. De esta manera, podremos valorar cuál es el producto que más nos conviene contratar. 

¿Las hipotecas son préstamos personales?

La garantía de los préstamos hipotecarios no solo es personal, sino que también es imprescindible aportar como garantía la vivienda en propiedad que tengamos financiada. Por lo tanto, estos créditos también tienen una garantía hipotecaria, lo que significa que en caso de impago, el juez puede sentenciar el embargo tanto de los bienes presentes y futuros del titular, en los que podemos incluir el saldo de las cuentas y parte de los ingresos, así como el bien inmueble sobre el que se haya firmado la hipoteca, es decir, la casa, el local, la nave, etc., que se ha hipotecado.

Además, hay otra diferencia fundamental entre los préstamos hipotecarios y los préstamos personales sin aval: los primeros solo se pueden emplear para comprar inmuebles, propiedades o suelos edificables, mientras que los segundos están diseñados para cubrir las necesidades de consumo de particulares de los usuarios.

Cómo solicitar un crédito personal paso a paso

Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo personal debemos conocer todos los aspectos que influyen en el coste y las características de estos productos así como los derechos y obligaciones a los que nos comprometeremos o las particularidades de la oferta para entender completamente las ventajas y riesgos de contratar un crédito personal. Por ello desde HelpMyCash.com hemos creado una guía gratuita disponible para todos los usuarios de la web para conocer los pasos a seguir para contratar créditos personales de manera responsable y acudir al tipo de préstamo que necesitamos según nuestro perfil o la finalidad para la que lo necesitamos.


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Sobre esta página

El presente texto ha sido elaborado íntegramente por el equipo de especialistas financieros del comparador HelpMyCash.com, que se ha encargado de estudiar el mercado en profundidad y de recabar toda la información aquí mostrada. En este apartado indicamos qué fuentes se han consultado y qué metodología se ha utilizado para obtener toda la información de interés y plasmarla, además de otras cuestiones relativas a esta página sobre préstamos con garantía personal.

¿Qué puedes aprender en esta página de créditos personales?: en muchas ocasiones en las que necesitamos financiación, no estamos seguros de qué producto nos puede resultar más ventajoso, ni a quién es aconsejable acudir para obtener las mejores condiciones. En estos casos, lo más recomendable es consultar todas las opciones que nos encontremos en el mercado y averiguar cuál, cómo y cuándo es conveniente elegir un préstamo personal u otro. Para que esta tarea nos resulte más sencilla, nuestro equipo de especialistas ha elaborado la presente página en la que se explican las principales características, requisitos, funcionamiento... de los créditos personales. Además, al principio de la página, podremos encontrar un listado con los productos más competitivos del mercado actual.

Fuente: el portal Finanzas para todos y AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos) han sido las principales fuentes de información consultadas para la elaboración de este texto, así como los conocimientos de cada uno de los expertos del comparador HelpMyCash.com. También ha sido útil estudiar las páginas de los distintos prestamistas que comercializan estos productos.

Metodología: para la redacción de este texto se han tenido en cuenta diversas fuentes de información, desde los contratos de crédito de varios prestamistas que operan en España hasta los resultados obtenidos de varias acciones de mistery shopping que desarrollan los miembros del equipo habitualmente.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual de productos financieros, energía, ADSL y telefonía. Ofrecemos a nuestros usuarios la posibilidad de comparar la mayoría de las ofertas del mercado, entre ellas las opciones de financiación que hay disponibles en el sector. Con estas herramientas el usuario podrá comprobar el precio de las mejores ofertas, sus características particulares y verificar que realmente encaja el producto con sus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador HelpMyCash.com son gratis para nuestros usuarios, es decir, que los lectores pueden comparar los productos, consultar información y usar herramientas sin coste. Los beneficios obtenidos por esta página vienen de la publicidad que aparece en el portal y de los productos destacados.

Te escuchamos: las personas que formamos el equipo del comparador estamos encantados de recibir tus sugerencias, así como te atender tus dudas y de intentar ayudarte siempre que podamos, por ello ponemos a tu alcance dos canales de comunicación para que puedas ponerte en contacto con nosotros siempre que lo necesites. Puedes escribirnos a través de nuestro foro, si tienes dudas generales, o de nuestro servicio de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de Marta L. Pedregal

Como consigo una copia de un contrato de financiación con Evo Finance?

Hola, me llamo Marta y soy una afectada de las clínicas Idental. Las clínicas han cerrado, a mí no me han hecho nada y ya llevo pagados más de 1500€ con un contrato vinculado con Evo Finance, realizado a través de la clínica. El contrato está a nombre de un amigo y no lo encuentra. Hay alguna forma de conseguir una copia de ese contrato para poder recuperar el dinero pagado y poder poner las denuncias correspondientes?

Marta L. Pedregal 19/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marta L. Pedregal:

La copia del contrato debe emitirla EVO Finance. Al no estar a tu nombre, quizás tenga que solicitarla tu amigo, pues es titular del contrato. En todo caso, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad y le comentes la situación. Además, EVO tiene disponible un Área Privada con Banca Online en la que puedes darte de alta y consultar los movimientos de tu financiación. Facua también ha creado una plataforma de afectados por iDental en la que puedes inscribirte, te ayudarán a poner la reclamación y a resolver todas las dudas que te surjan.

Mucha suerte. ¡Un saludo!


Avatar  de pablovalderas

prestamo cetelem para ordenador

Hola buenas, se sabe si el banco cetelem a traves de la pagina de pccomponentes para poder comprarme un ordenador darian al credito en mi caso? soy estudiante y trabajo pero tengo contrato temporal, no tengo gastos pero no estoy fijo en mi trabajo, trabajando 30h semanales y ganando 1200 brutos, hay opciones de que acepten un prestamo para comprarme un ordenador? gracias

pablovalderas 19/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, pablovalderas:

Los bancos aprueban la financiación siguiendo unos criterios propios, por lo que depende de cada caso. Sin embargo, mientras que puedas demostrar que durante el tiempo que tienes que reembolsar el ordenador vas a estar trabajando, no deberías de tener problemas. Los prestamistas requieren unos ingresos que sean periódicos, justificables y suficientes para pagar la deuda y los otros gastos que tengas.

En principio, parece que tus ingresos cumplen los requisitos. Por lo que lo mejor es que hagas la solicitud de la financiación y así saldrás de dudas en pocos minutos. En el proceso tendrás que presentar:

  • Fotocopia del DNI.
  • Fotocopia de la última nómina.
  • Documentación bancaria donde figuren el código IBAN.

Mucha suerte. ¡Un saludo!


Avatar  de recosmix

¿Cuanto tarda Cetelem en dar una contestacion tanto positiva como negativa a una solicitud de prestamo personal?

Muy buenas. Mi pregunta es esa, el tiempo que tarda Cetelem en dar una respuesta a una solicitud de prestamo personal, ya que les solicite un prestamo el sabado dia 9 y aun no me han respondido. Gracias de antemano, un saludo.

recosmix 19/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/06/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, recosmix:

El tiempo que tarda Cetelem en dar una contestación va a depender de cuánto tarde en analizar la solicitud. No obstante, si ves que no recibes una respuesta, puedes ponerte en contacto con el prestamista para que te informe de en qué estado se encuentra. En términos generales, no suele tardar más de 48 horas en comunicarte si te concede o no la financiación.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


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