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Comparativa de créditos entre entidades prestamistas

Cuando realicemos la comparativa de préstamos personales, podremos encontrar dos tipos de entidades financieras diferentes: por un lado, los bancos tradicionales y, por otro, las compañías de capital privado. Cada una tiene unas características particulares que deberíamos conocer antes de empezar a buscar un préstamo personal:

  • Entidades bancarias: conceden préstamos personales y, en algunos casos, rápidos con importes elevados y condiciones que suelen ser exigentes. Si somos clientes del banco, tendremos mayores facilidades para contratar sus productos, ya que conocerán nuestro perfil de solvencia. Normalmente tenemos que acudir a la oficina de la entidad bancaria para contratar uno de sus productos, aunque en los últimos años han empezado a ofrecer la posibilidad de realizar el proceso de solicitud de forma online.
  • Compañías financieras de capital privado: otorgan créditos rápidos y minicréditos de forma totalmente 100 % online en cuestión de minutos y sin apenas papeleos. Los requisitos son más flexibles que en la banca tradicional y el proceso de solicitud y contratación es, generalmente, mucho más veloz.

Cuando consultemos y comparemos las condiciones de varios préstamos personales es importante que valoremos el nivel de urgencia con el que necesitamos el dinero, ya que será un factor determinante para acudir a un tipo de entidad u otra y, sobre todo, decantarnos por un producto u otro. En el caso de que necesitemos el dinero cuánto antes y nuestro perfil no sea el mejor, será más conveniente acudir a una compañía privada y solicitar un crédito rápido o un minicrédito. En cambio, si queremos el dinero para financiar un proyecto de mayor envergadura y no tenemos tanta prisa por disponer del capital, puede que sea más conveniente acudir a un banco.

¿Qué productos aparecen en el comparador de préstamos?

Siempre que tengamos dudas acerca de qué producto de financiación nos conviene más, podemos realizar una comparativa entre todos los préstamos personales para averiguar cuál de todos ellos tiene unas condiciones adaptadas a lo que necesitamos. A continuación mostramos cuáles son todos los productos que podemos encontrar en un comparador de préstamos y para qué perfiles y necesidades están diseñados:

  • Mini créditos: productos de importe bajo que conceden las compañías de capital privado y que se pueden obtener a través de Internet en cuestión de minutos. Precisamente, su punto fuerte es la velocidad de concesión y la comodidad para contratarlos, ya que apenas requieren papeleos y, en la mayoría de ocasiones, los trámites se pueden hacer de forma online. Con estos productos de financiación podemos conseguir de 1 € a 1.000 € a devolver en un máximo de 30 días aproximadamente. Su tipo de interés medio es del 1,1 % diario (100 € a 30 días generará 33 € de intereses) y debemos reembolsar el importe en una única cuota al final del período de devolución.
  • Préstamos personales: las entidades bancarias venden este tipo de productos de financiación, que son los que nos permiten conseguir un importe más elevado. El hecho de poder acceder a una cantidad de dinero superior implica que las condiciones para acceder a ellos son más exigentes, ya que depende de nuestro perfil de solvencia y del tipo de proyecto que queramos financiar. Con los préstamos personales podemos conseguir hasta 50.000 € con un tipo de interés anual medio de entre el 6 % y el 12 % y el plazo de reembolso depende de la cantidad de dinero que solicitemos.
  • Créditos rápidos: podríamos clasificarlos como un híbrido entre minicréditos y préstamos tradicionales. Este tipo de créditos nos permiten conseguir financiación hasta 3.000 o 5.000 euros en pocos minutos, sin apenas papeleos y con una solicitud completamente online. Su coste ronda entre el 3 y el 6 % mensual y tienen unos plazos que oscilan entre los 2 y los 36 meses. Para contratarlos no es necesario ser clientes previos o contratar productos vinculados.

Cuando realicemos la comparativa de préstamos personales debemos valorar para qué necesitamos el dinero ya que cada producto está diseñado para un fin particular. Por ejemplo, si necesitamos una cantidad baja de dinero para solventar un imprevisto económico de forma puntual, como una avería en casa, un minicrédito online puede ser nuestra solución. En cambio, si queremos financiar la compra de nuestro coche, la opción más adecuada sería un préstamo personal.

En qué fijarnos al realizar la comparativa de préstamos personales

Cuando utilizamos un comparador de préstamos personales hay una serie de características en las que debemos fijarnos para saber cuál será el coste de cada uno de los créditos que cada contratemos y saber si realmente es el producto que necesitamos. Estas son las principales:

1. Tipo de interés nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE): el TIN es el porcentaje que se agrega al capital prestado y que tendremos que pagar dentro del plazo de reembolso acordado. Técnicamente es lo que nos cobrarán por prestarnos el dinero. La TAE, en cambio, incluye tanto el interés del préstamo como otros costes asociados (comisiones, vinculaciones...). Aunque el TIN es importante puede pasar que apenas nos cobren intereses, pero que el préstamo que queremos tenga muchas comisiones. Por ello es importante tener en cuenta ambos porcentajes.

2. Las comisiones: las entidades financieras nos pueden cobrar hasta cuatro tipos de comisiones diferentes, por lo que tenemos que conocerlas antes de solicitar nuestro crédito: comisión de estudio, comisión de apertura, comisión por reembolso anticipado y comisión por cambios en el contrato.

3. Honorarios por firma ante notario: si el préstamo que solicitamos es de una cantidad de dinero bastante elevada, la entidad financiera puede exigir que firmemos el contrato ante un notario para que la operación sea segura.

4. Productos vinculados: según el tipo de producto de financiación que contratemos, tener una vinculación con la entidad puede ser obligatorio para obtener el dinero que queremos. Normalmente nos pedirán que domiciliemos la nómina o que contratemos uno de sus productos vinculados (seguro, tarjeta de crédito o plan de pensiones, entre otros).

5. Plazo de reembolso: cuánto más largo sea el período de devolución, más caro será el coste total del producto. Por ejemplo, un préstamo de 3.000 € a devolver en doce meses con un tipo de interés del 7 % nos saldría por 3.114 €, es decir, tendríamos que pagar 114 euros por los intereses devengados. En cambio, si tuviésemos un plazo de reembolso de solo seis meses, el producto nos costaría 3.061 €, es decir, 53 € más barato.

La mayoría de estos gastos se reflejan en la Tasa Anual Equivalente (TAE), el indicador que más nos debemos fijar para valorar el coste total del producto de financiación que queremos contratar. No obstante, hay gastos ,como los honorarios por la firma ante notario, que no se incluyen en la TAE por lo que debemos leer con detenimiento la letra pequeña del contrato para comprobar todos los servicios que nos cobrarán.

¿Encontramos créditos sin intereses en el comparador?

. Cuando hagamos una comparativa entre todos los créditos personales del mercado, encontraremos ofertas realmente atractivas, entre las que destacan especialmente los préstamos sin intereses que conceden algunos bancos empresas privadas. Con estos productos podemos obtener financiación sin tener que pagar ni un solo euro en intereses, aunque en algunos casos sí nos pueden cobrar comisiones u otros gastos, sobre todo si acudimos a una entidad bancaria. Veamos qué créditos sin intereses se comercializan dentro del mercado financiero:

  • Minicréditos online: algunas entidades privadas ofrecen su primer préstamo gratis, es decir, nos dan la posibilidad de que la primera vez que les contratemos un crédito no tengamos que pagar ni un euro en intereses ni comisiones. Estas ofertas solo se suelen aplicar para nuevos clientes, por lo que si tenemos que contratar un segundo crédito sí que nos cobrarán intereses.
  • Préstamos personales: en estos casos debemos leer la letra pequeña de estas ofertas para comprobar si tienen otros costes, ya que normalmente son préstamos al 0 % TIN que incluyen comisiones o gastos de vinculación. Por lo tanto, en estos productos de financiación deberíamos fijarnos en la TAE, ya que es el tipo de interés que refleja todos los gastos que nos cobrará la entidad por prestarnos el dinero.
  • Tarjetas de crédito: si realizamos un pago total en una única cuota -a final de mes o a principios del siguiente- no tendremos que pagar nada en intereses. En cambio, si optamos por pagar a plazos tendremos tendremos unos intereses de entre el 12 % y el 29 % TAE.

La alta competitividad entre entidades financieras empezó con motivo de la crisis económica. Esta situación fue aprovechada por muchas compañías de capital privado, que se popularizaron por ofrecer créditos de cantidades reducidas de dinero a través de un proceso online muy sencillo. Gracias a la reapertura del grifo del crédito, los bancos se han adaptado a la competencia que supone la aparición y función de estas entidades privadas y están ofreciendo promociones a la misma altura.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre comparativa de préstamos: al haber tantos productos de financiación en el mercado es conveniente realizar una comparativa de préstamos personales para valorar todos los créditos que tenemos a nuestra disposición. De esta forma, podemos contrastar las características de cada uno y escoger el que mejor se adapte a nuestras circunstancias. En esta página explicamos todos los productos y las entidades que nos aparecerán en el comparador, así como los factores más importantes que debemos considerar al contrastar los diferentes préstamos.

Fuente: la información de esta página ha sido obtenida del Portal del cliente bancario del Banco de España.

Metodología: los datos sobre las características de los productos que nos aparecen al realizar una comparativa de créditos personales han sido obtenidos mediante la investigación online de los expertos de HelpMyCash.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador compuesto por especialistas en finanzas personales en el que los usuarios pueden consultar los diferentes productos de financiación que hay en el mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos al usuario son gratuitos ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de sus productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda sobre cómo realizar una comparativa de préstamos personales o sobre alguno de nuestros productos de financiación, nos puedes realizar tus consultas en los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Aries

Conseguir crédito siendo autónomo

Tengo una cafeteria desde hace año y medio. Por problemas ajenos a la empresa me veo agobiada a pagar y tengo que cerrar el negocio con dos hijas pequeñas. Digo que tengo un sueldo libre de 1.500 a 2.000 euros al mes netos y me deniegan todo tipo de prestamos para poder salir a flote y continuar con la vida. Es ponerme al dia con las deudas del negocio. Con 5.000 euros arreglo y nadie nos ayuda. Me parece una verguenza que lo den a chicos de 18 años con una nomina de 1 mes en una empresa y a mi no. Otras financieras me exigen nomina. ¿como voy a tener nomina? Soy autonomo. Tengo mis ganancias. 8.000€/bruto al mes.

Aries 21/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Aries:

Las entidades suelen conceder préstamos a autónomos cuyo negocio tiene ya una larga trayectoria. Además, es necesario demostrar que tus ingresos a largo plazo van a ser suficientes para reembolsar el préstamo. Las entidades y los prestamistas necesitan tener como garantía unos ingresos suficientes y regulares mientras que dura el préstamo, esto es muy importante para que nos concedan la financiación.

Podrías recurrir a tu banco y comentarles la situación, pues ellos tienen el historial de las cuentas de tu negocio. En el caso de que no de resultado, puedes recurrir a otro tipos de préstamos para autónomos como explicamos en nuestra web. Tienes líneas de crédito, préstamos P2P, préstamos personales y otros a los que puedes acceder. 

Mucha suerte. ¡Un saludo!


Avatar  de Marta L. Pedregal

Como consigo una copia de un contrato de financiación con Evo Finance?

Hola, me llamo Marta y soy una afectada de las clínicas Idental. Las clínicas han cerrado, a mí no me han hecho nada y ya llevo pagados más de 1500€ con un contrato vinculado con Evo Finance, realizado a través de la clínica. El contrato está a nombre de un amigo y no lo encuentra. Hay alguna forma de conseguir una copia de ese contrato para poder recuperar el dinero pagado y poder poner las denuncias correspondientes?

Marta L. Pedregal 19/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marta L. Pedregal:

La copia del contrato debe emitirla EVO Finance. Al no estar a tu nombre, quizás tenga que solicitarla tu amigo, pues es titular del contrato. En todo caso, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad y le comentes la situación. Además, EVO tiene disponible un Área Privada con Banca Online en la que puedes darte de alta y consultar los movimientos de tu financiación. Facua también ha creado una plataforma de afectados por iDental en la que puedes inscribirte, te ayudarán a poner la reclamación y a resolver todas las dudas que te surjan.

Mucha suerte. ¡Un saludo!


Avatar  de pablovalderas

prestamo cetelem para ordenador

Hola buenas, se sabe si el banco cetelem a traves de la pagina de pccomponentes para poder comprarme un ordenador darian al credito en mi caso? soy estudiante y trabajo pero tengo contrato temporal, no tengo gastos pero no estoy fijo en mi trabajo, trabajando 30h semanales y ganando 1200 brutos, hay opciones de que acepten un prestamo para comprarme un ordenador? gracias

pablovalderas 19/06/2018 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2018

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Hola, pablovalderas:

Los bancos aprueban la financiación siguiendo unos criterios propios, por lo que depende de cada caso. Sin embargo, mientras que puedas demostrar que durante el tiempo que tienes que reembolsar el ordenador vas a estar trabajando, no deberías de tener problemas. Los prestamistas requieren unos ingresos que sean periódicos, justificables y suficientes para pagar la deuda y los otros gastos que tengas.

En principio, parece que tus ingresos cumplen los requisitos. Por lo que lo mejor es que hagas la solicitud de la financiación y así saldrás de dudas en pocos minutos. En el proceso tendrás que presentar:

  • Fotocopia del DNI.
  • Fotocopia de la última nómina.
  • Documentación bancaria donde figuren el código IBAN.

Mucha suerte. ¡Un saludo!


2 pablovalderas el 21/06/2018

Avatar  de pablovalderas

Si, pero el problema que yo trabajo las temporadas de verano, ya que en invierno estudio,


3 HelpMyCash el 21/06/2018

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Hola, Pablovalderas:

Podrías poner la financiación del ordenador en las menos cuotas posibles, así tendrías seguro que vas a tener unos ingresos mientras que tengas que pagar el préstamo. Además, es importante que tengas una nómina, pues deberás presentarla.

De todas formas, Cetelem decide a quién le da la financiación y a quién no, por lo que no podemos saber exactamente si con tus características cumplirás la condiciones. La única forma de salir de dudas es haciendo la solicitud de la financiación. 

¡Un saludo!


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de cada consumidor. Esto, aunque se está intentando llevar a cabo, todavía está un poco lejos. Por tanto, hoy por hoy, hablamos de nichos de mercado. Según nuestro perfil, somos público que forma parte de un grupo u otro. Para los aficionados a las compras, para aquellos que viajan mucho, para los q