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Comparativa de créditos entre entidades prestamistas

Cuando realicemos la comparativa de préstamos personales, podremos encontrar dos tipos de entidades financieras diferentes: por un lado, los bancos tradicionales y, por otro, las compañías de capital privado. Cada una tiene unas características particulares que deberíamos conocer antes de empezar a buscar un préstamo personal:

  • Entidades bancarias: conceden préstamos personales y, en algunos casos, rápidos con importes elevados y condiciones que suelen ser exigentes. Si somos clientes del banco, tendremos mayores facilidades para contratar sus productos, ya que conocerán nuestro perfil de solvencia. Normalmente tenemos que acudir a la oficina de la entidad bancaria para contratar uno de sus productos, aunque en los últimos años han empezado a ofrecer la posibilidad de realizar el proceso de solicitud de forma online.
  • Compañías financieras de capital privado: otorgan créditos rápidos y minicréditos de forma totalmente 100 % online en cuestión de minutos y sin apenas papeleos. Los requisitos son más flexibles que en la banca tradicional y el proceso de solicitud y contratación es, generalmente, mucho más veloz.

Cuando consultemos y comparemos las condiciones de varios préstamos personales es importante que valoremos el nivel de urgencia con el que necesitamos el dinero, ya que será un factor determinante para acudir a un tipo de entidad u otra y, sobre todo, decantarnos por un producto u otro. En el caso de que necesitemos el dinero cuánto antes y nuestro perfil no sea el mejor, será más conveniente acudir a una compañía privada y solicitar un crédito rápido o un minicrédito. En cambio, si queremos el dinero para financiar un proyecto de mayor envergadura y no tenemos tanta prisa por disponer del capital, puede que sea más conveniente acudir a un banco.

¿Qué productos aparecen en el comparador de préstamos?

Siempre que tengamos dudas acerca de qué producto de financiación nos conviene más, podemos realizar una comparativa entre todos los préstamos personales para averiguar cuál de todos ellos tiene unas condiciones adaptadas a lo que necesitamos. A continuación mostramos cuáles son todos los productos que podemos encontrar en un comparador de préstamos y para qué perfiles y necesidades están diseñados:

  • Mini créditos: productos de importe bajo que conceden las compañías de capital privado y que se pueden obtener a través de Internet en cuestión de minutos. Precisamente, su punto fuerte es la velocidad de concesión y la comodidad para contratarlos, ya que apenas requieren papeleos y, en la mayoría de ocasiones, los trámites se pueden hacer de forma online. Con estos productos de financiación podemos conseguir de 1 € a 1.000 € a devolver en un máximo de 30 días aproximadamente. Su tipo de interés medio es del 1,1 % diario (100 € a 30 días generará 33 € de intereses) y debemos reembolsar el importe en una única cuota al final del período de devolución.
  • Préstamos personales: las entidades bancarias venden este tipo de productos de financiación, que son los que nos permiten conseguir un importe más elevado. El hecho de poder acceder a una cantidad de dinero superior implica que las condiciones para acceder a ellos son más exigentes, ya que depende de nuestro perfil de solvencia y del tipo de proyecto que queramos financiar. Con los préstamos personales podemos conseguir hasta 50.000 € con un tipo de interés anual medio de entre el 6 % y el 12 % y el plazo de reembolso depende de la cantidad de dinero que solicitemos.
  • Créditos rápidos: podríamos clasificarlos como un híbrido entre minicréditos y préstamos tradicionales. Este tipo de créditos nos permiten conseguir financiación hasta 3.000 o 5.000 euros en pocos minutos, sin apenas papeleos y con una solicitud completamente online. Su coste ronda entre el 3 y el 6 % mensual y tienen unos plazos que oscilan entre los 2 y los 36 meses. Para contratarlos no es necesario ser clientes previos o contratar productos vinculados.

Cuando realicemos la comparativa de préstamos personales debemos valorar para qué necesitamos el dinero ya que cada producto está diseñado para un fin particular. Por ejemplo, si necesitamos una cantidad baja de dinero para solventar un imprevisto económico de forma puntual, como una avería en casa, un minicrédito online puede ser nuestra solución. En cambio, si queremos financiar la compra de nuestro coche, la opción más adecuada sería un préstamo personal.

En qué fijarnos al realizar la comparativa de préstamos personales

Cuando utilizamos un comparador de préstamos personales hay una serie de características en las que debemos fijarnos para saber cuál será el coste de cada uno de los créditos que cada contratemos y saber si realmente es el producto que necesitamos. Estas son las principales:

1. Tipo de interés nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE): el TIN es el porcentaje que se agrega al capital prestado y que tendremos que pagar dentro del plazo de reembolso acordado. Técnicamente es lo que nos cobrarán por prestarnos el dinero. La TAE, en cambio, incluye tanto el interés del préstamo como otros costes asociados (comisiones, vinculaciones...). Aunque el TIN es importante puede pasar que apenas nos cobren intereses, pero que el préstamo que queremos tenga muchas comisiones. Por ello es importante tener en cuenta ambos porcentajes.

2. Las comisiones: las entidades financieras nos pueden cobrar hasta cuatro tipos de comisiones diferentes, por lo que tenemos que conocerlas antes de solicitar nuestro crédito: comisión de estudio, comisión de apertura, comisión por reembolso anticipado y comisión por cambios en el contrato.

3. Honorarios por firma ante notario: si el préstamo que solicitamos es de una cantidad de dinero bastante elevada, la entidad financiera puede exigir que firmemos el contrato ante un notario para que la operación sea segura.

4. Productos vinculados: según el tipo de producto de financiación que contratemos, tener una vinculación con la entidad puede ser obligatorio para obtener el dinero que queremos. Normalmente nos pedirán que domiciliemos la nómina o que contratemos uno de sus productos vinculados (seguro, tarjeta de crédito o plan de pensiones, entre otros).

5. Plazo de reembolso: cuánto más largo sea el período de devolución, más caro será el coste total del producto. Por ejemplo, un préstamo de 3.000 € a devolver en doce meses con un tipo de interés del 7 % nos saldría por 3.114 €, es decir, tendríamos que pagar 114 euros por los intereses devengados. En cambio, si tuviésemos un plazo de reembolso de solo seis meses, el producto nos costaría 3.061 €, es decir, 53 € más barato.

La mayoría de estos gastos se reflejan en la Tasa Anual Equivalente (TAE), el indicador que más nos debemos fijar para valorar el coste total del producto de financiación que queremos contratar. No obstante, hay gastos ,como los honorarios por la firma ante notario, que no se incluyen en la TAE por lo que debemos leer con detenimiento la letra pequeña del contrato para comprobar todos los servicios que nos cobrarán.

¿Encontramos créditos sin intereses en el comparador?

. Cuando hagamos una comparativa entre todos los créditos personales del mercado, encontraremos ofertas realmente atractivas, entre las que destacan especialmente los préstamos sin intereses que conceden algunos bancos empresas privadas. Con estos productos podemos obtener financiación sin tener que pagar ni un solo euro en intereses, aunque en algunos casos sí nos pueden cobrar comisiones u otros gastos, sobre todo si acudimos a una entidad bancaria. Veamos qué créditos sin intereses se comercializan dentro del mercado financiero:

  • Minicréditos online: algunas entidades privadas ofrecen su primer préstamo gratis, es decir, nos dan la posibilidad de que la primera vez que les contratemos un crédito no tengamos que pagar ni un euro en intereses ni comisiones. Estas ofertas solo se suelen aplicar para nuevos clientes, por lo que si tenemos que contratar un segundo crédito sí que nos cobrarán intereses.
  • Préstamos personales: en estos casos debemos leer la letra pequeña de estas ofertas para comprobar si tienen otros costes, ya que normalmente son préstamos al 0 % TIN que incluyen comisiones o gastos de vinculación. Por lo tanto, en estos productos de financiación deberíamos fijarnos en la TAE, ya que es el tipo de interés que refleja todos los gastos que nos cobrará la entidad por prestarnos el dinero.
  • Tarjetas de crédito: si realizamos un pago total en una única cuota -a final de mes o a principios del siguiente- no tendremos que pagar nada en intereses. En cambio, si optamos por pagar a plazos tendremos tendremos unos intereses de entre el 12 % y el 29 % TAE.

La alta competitividad entre entidades financieras empezó con motivo de la crisis económica. Esta situación fue aprovechada por muchas compañías de capital privado, que se popularizaron por ofrecer créditos de cantidades reducidas de dinero a través de un proceso online muy sencillo. Gracias a la reapertura del grifo del crédito, los bancos se han adaptado a la competencia que supone la aparición y función de estas entidades privadas y están ofreciendo promociones a la misma altura.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre comparativa de préstamos: al haber tantos productos de financiación en el mercado es conveniente realizar una comparativa de préstamos personales para valorar todos los créditos que tenemos a nuestra disposición. De esta forma, podemos contrastar las características de cada uno y escoger el que mejor se adapte a nuestras circunstancias. En esta página explicamos todos los productos y las entidades que nos aparecerán en el comparador, así como los factores más importantes que debemos considerar al contrastar los diferentes préstamos.

Fuente: la información de esta página ha sido obtenida del Portal del cliente bancario del Banco de España.

Metodología: los datos sobre las características de los productos que nos aparecen al realizar una comparativa de créditos personales han sido obtenidos mediante la investigación online de los expertos de HelpMyCash.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador compuesto por especialistas en finanzas personales en el que los usuarios pueden consultar los diferentes productos de financiación que hay en el mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos al usuario son gratuitos ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de sus productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda sobre cómo realizar una comparativa de préstamos personales o sobre alguno de nuestros productos de financiación, nos puedes realizar tus consultas en los siguientes servicios de atención:


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Avatar  de Inma-101265

Quiero saber si me han hecho una transferencia

Desde el banco BGFI-BANK en Benin a mi cuenta de Ceuta. Si hay alguien que haya trabajado con un prestamista llamado **** que se anuncia en mil anuncios y si lo han **** o le han dado el préstamo

Inma-101265 20/09/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Inma-101265.

En principio, no deberías de realizar la transferencia del dinero por adelantado, no obstante, te recomiendo que lo consultes con dicho prestamista o entidad.

Un saludo.


2 Inma-101265 el 20/09/2017

Avatar  de Inma-101265

Dice el prestamista que está la transferencia bloqueada por mi banco porque me tienen que mandar un documento para que yo verifique que no es un fraude, que es dinero claro. Eso puede ser verdad?


Avatar  de Helper_609453573

Sobre los prestamos

Buenos dias por favor si me pueden ayudar, yo vivo en Ecuador mi pregunta es si yo puedo solicitar un prestamo para un proyecto automotriz desde la compra de terreno construccion y apertura de operaciones.
el proyecto consta en mantenimiento preventivo y correctivo de veiculos livianos mutimarcas,importacion de repuestos directamenta de fabricantes para la distribucion en tiendas y mercados anivel nacional impòrtacion de lubricantes y accesorios de marcas de calidad, inportacion de llantas. importacion de equipos electricos,electyronicos,neumaticos,herramientas manuales para reparacion de vehículos livianos, un progama de mantenimiento automotriz automatico,sistema contable automatico. Gracias por su pronta informacion.
Cordiales saludos

Helper_609453573 18/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Helper.

Nosotros somos un comparador financiero en España y solo podemos ofrecerte información sobre la oferta de financiación aquí. Como dices que vives en Ecuador desgraciadamente no podemos ayudarte.

Lo mejor es que acudas a varios bancos con tu proyecto para comparar diferentes ofertas de financiación y así poder elegir la que mejor se ajuste a tu situación.

¡Un saludo!


Avatar  de Elevenca

Tengo un préstamo en La Caixa puedo obtener otro?

Saque un préstamo en La Caixa este se vence en 5 meses, ¿Si amortizó este préstamo puedo sacar otro? O ¿Me darían un prestamo para pagar este y prestarme más dinero?

Elevenca 16/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Elevenca.

Generalmente, cuando dispones de un préstamo personal en una entidad, no puedes solicitar otro hasta que no liquides el vigente. No obstante, esto dependerá de quien te lo haya concedido, por lo que deberás consultarlo con LaCaixa.

Por otro lado, no es recomendable que dispongas de más de un préstamo a la vez, ya que puedes entrar en una espiral de deudas.

Un saludo.


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Sabías que... Quien tiene una tarjeta de crédito, tiene un seguro

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Un crédito rápido online para comprar el equipo informático que necesitas

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