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Tipos de financiación para pymes

Si somos una pyme, existen diferentes tipos de financiación a la que podemos acceder. Tanto si somos una pyme de nueva creación como una consolidada con muchos años de recorrido, existen distintas formas de financiación para empresas a la que acudir.

En la siguiente imagen podemos ver los distintos préstamos para pymes divididos por finalidades y según el perfil de pyme:

tipos de prestamos a pymes

Finalidad de los préstamos para pymes

No todos los préstamos a pymes son iguales. Sus características y condiciones están diseñadas para adaptarse a distintas finalidades. Estas finalidades variarán según las necesidades de nuestro negocio. Generalmente podemos distinguir tres tipos de finalidad de la financiación:

  1. Circulante: se trata de un tipo de financiación que nos permite tener liquidez para el día a día de nuestra empresa como pagar a proveedores, el alquiler, etc. Generalmente, en esta sección encontramos a las líneas de crédito o los préstamos como el confirming.

  2. Inversión: es la finalidad más conocida. Este tipo de préstamos nos permiten conseguir el capital que necesitamos para hacer crecer nuestra pyme como aumentar plantilla, expandirnos, renovar elementos…

  3. Obtención de bienes: es una nueva modalidad de préstamos a pymes que nos permite renovar o conseguir elementos como un coche de empresa o maquinaria nueva que necesitamos sin necesidad de realizar un gran desembolso al comienzo como el renting.

Cada finalidad ofrecerá uno o varios tipos de financiación. Comparar antes de elegir es la clave para acertar con el préstamo que buscamos.

Característica de la pyme para obtener financiación

El tipo de financiación a la que podemos acceder siendo una pyme dependerá de distintos factores de nuestro negocio. Generalmente estos son los parámetros que los prestamistas mirarán:

Antigüedad: las pymes jóvenes y las que tienen más de 12 o 24 meses podrán acceder a distintos tipos de préstamos. La seguridad que da la estabilidad por antigüedad es un punto importante para prestamistas.

Facturación anual: cuánto ganamos con nuestro negocio será otro punto importante para que podamos definir cuánto dinero solicitar.

Finalidad de la financiación: como hemos visto, no es lo mismo solicitar financiación para tener circulante que para invertir y hacer crecer nuestra empresa.

Sector del negocio: el sector al que nos dediquemos será vital para que las entidades puedan decidir si prestarnos dinero o no. No es lo mismo trabajar en el sector de la construcción en 2003 que en 2009, por ejemplo.

Plan de negocio: aunque ya no seamos una empresa nueva, tener nuestro plan de negocio actualizado es un sello de confianza para cualquier prestamista.

Proyección de crecimiento: el momento económico en el que nos encontramos, el plan de negocios y el sector donde trabajamos darán una idea del crecimiento que podrá tener nuestra empresa y será un factor importante para que nos financien.

Avales o garantías: contar con la ayuda de SGR o garantías físicas que aseguren a los prestamistas que podremos devolver el dinero del préstamo ayudará a tener un abanico más amplio de elección.

El análisis de estos parámetros permitirán a los prestamistas el decidir las condiciones de financiación a las que podrá acceder cada tipo de empresa.

La situación empresarial en España

El 27 de junio se celebra el Día de las Microempresas y de las Pequeñas y medianas Empresas. Con motivo de esta fecha, en HelpMyCash.com hemos creado una infografía en la que se recoge la distribución entre los distintos tipos de negocios que hay en nuestro país:

Como podemos comprobar, la mayoría de negocios en son unipersonales o dispone de menos de 50 empleados. En concreto, el 98,9 % de empresas, lo que supone el motor económico de nuestro país.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos para pymes: por sus características, las pequeñas y medianas empresas tienen unas necesidades de financiación distintas a las de las grandes compañías. Para ayudarles a encontrar el crédito que más les conviene, en esta página mostramos toda la información de interés sobre los préstamos para pymes: quién los concede, qué tipos de créditos existen, cuáles son los pasos que hay que dar para conseguir financiación al mejor precio...

Fuente: la información relativa a los productos de financiación para pymes proviene del Banco de España y de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme), entre otras web de referencia en el sector de la financiación a pequeñas y medianas empresas.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos para pymes se han obtenido mediante la investigación online y llamadas telefónicas de las diferentes entidades que ofertan este tipo de financiación además de un exhaustivo estudio de los contratos de los préstamos pymes.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto que mejor se adapte a su perfil.

Aviso: los servicios ofrecidos en esta página son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos exclusivamente de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

  • 3 Respuestas
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Hace una semana contacte con cofidis y me comentaron que la solicitud de un préstamo de 11000€ está favorable, y envié toda la documentación que la recibieron el viernes y aun no me han contestado. 
Yo cobro una pensión por invalidez absoluta la cual percibo 2359 x 14 pagas y pago al mes 700€ de los cuales alguno acabó de aquí dos meses. Tengo un piso en propiedad sin hipoteca. Con estos datos me darían el prestamo
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Anthoni61 El préstamo de 11000 es. 8 años pagando una cuota de 180€

Hola de nuevo, anthoni61.

Si es así, y si además en breve terminas de pagar otras deudas, puede ser una cuota asumible teniendo en cuenta tus ingresos. ¡A ver si tienes suerte y te lo conceden!

Un saludo

Anthoni61
Anthoni61
hace 2 días

El préstamo de 11000 es. 8 años pagando una cuota de 180€

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Anthoni61.

Con los datos que comentas nos resulta difícil darte una respuesta clara. Es cierto que tienes unos ingresos elevados, pero también estás pagando mensualmente otras deudas que suponen un porcentaje importante de lo que ingresas. 

No te sabemos decir si te lo concederán o no, lo que sí te recomendamos es que te asegures de que las deudas que contraigas no superen el 30% de tus ingresos mensuales para evitar comprometer tu economía. Es decir, no deberías dedicar mensualmente más de 800 euros a pagar cuotas de préstamos, tarjetas de crédito y otras posibles deudas que tengas.

Un saludo

Jordi
Información de credito @Jordi - hace 3 días
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Buenas tarde, me han enviado el proyecto del crédito que tengo que hace con las dos hojas que me envían, me volverán a llamar? Ho tengo que llamar yo? 
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Jordi.

No sabemos exactamente a qué te refieres, pero si tienes dudas, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad con la que estás tramitando el préstamo, ellos podrá explicártelo mejor.

¡Un saludo!

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Hola hace unos años mi marido y yo fuimos a ideal y fue esta empresa la que nos financio y ahora tenemos algunas dudas y no puedo ponerme en contacto con ellos debido a que llamamos a atención al cliente si siempre sale teleoperadores llevo meses intentan
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, yessica garcia.

No terminamos de entender tu duda. Quieres contactar con Evo, pero ¿cuál es el problema de que te atienda una teleoperadora?

Un saludo

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