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Tipos de financiación para pymes

Si somos una pyme, existen diferentes tipos de financiación a la que podemos acceder. Tanto si somos una pyme de nueva creación como una consolidada con muchos años de recorrido, existen distintas formas de financiación para empresas a la que acudir.

En la siguiente imagen podemos ver los distintos préstamos para pymes divididos por finalidades y según el perfil de pyme:

tipos de prestamos a pymes

Finalidad de los préstamos para pymes

No todos los préstamos a pymes son iguales. Sus características y condiciones están diseñadas para adaptarse a distintas finalidades. Estas finalidades variarán según las necesidades de nuestro negocio. Generalmente podemos distinguir tres tipos de finalidad de la financiación:

  1. Circulante: se trata de un tipo de financiación que nos permite tener liquidez para el día a día de nuestra empresa como pagar a proveedores, el alquiler, etc. Generalmente, en esta sección encontramos a las líneas de crédito o los préstamos como el confirming.

  2. Inversión: es la finalidad más conocida. Este tipo de préstamos nos permiten conseguir el capital que necesitamos para hacer crecer nuestra pyme como aumentar plantilla, expandirnos, renovar elementos…

  3. Obtención de bienes: es una nueva modalidad de préstamos a pymes que nos permite renovar o conseguir elementos como un coche de empresa o maquinaria nueva que necesitamos sin necesidad de realizar un gran desembolso al comienzo como el renting.

Cada finalidad ofrecerá uno o varios tipos de financiación. Comparar antes de elegir es la clave para acertar con el préstamo que buscamos.

Característica de la pyme para obtener financiación

El tipo de financiación a la que podemos acceder siendo una pyme dependerá de distintos factores de nuestro negocio. Generalmente estos son los parámetros que los prestamistas mirarán:

Antigüedad: las pymes jóvenes y las que tienen más de 12 o 24 meses podrán acceder a distintos tipos de préstamos. La seguridad que da la estabilidad por antigüedad es un punto importante para prestamistas.

Facturación anual: cuánto ganamos con nuestro negocio será otro punto importante para que podamos definir cuánto dinero solicitar.

Finalidad de la financiación: como hemos visto, no es lo mismo solicitar financiación para tener circulante que para invertir y hacer crecer nuestra empresa.

Sector del negocio: el sector al que nos dediquemos será vital para que las entidades puedan decidir si prestarnos dinero o no. No es lo mismo trabajar en el sector de la construcción en 2003 que en 2009, por ejemplo.

Plan de negocio: aunque ya no seamos una empresa nueva, tener nuestro plan de negocio actualizado es un sello de confianza para cualquier prestamista.

Proyección de crecimiento: el momento económico en el que nos encontramos, el plan de negocios y el sector donde trabajamos darán una idea del crecimiento que podrá tener nuestra empresa y será un factor importante para que nos financien.

Avales o garantías: contar con la ayuda de SGR o garantías físicas que aseguren a los prestamistas que podremos devolver el dinero del préstamo ayudará a tener un abanico más amplio de elección.

El análisis de estos parámetros permitirán a los prestamistas el decidir las condiciones de financiación a las que podrá acceder cada tipo de empresa.

La situación empresarial en España

El 27 de junio se celebra el Día de las Microempresas y de las Pequeñas y medianas Empresas. Con motivo de esta fecha, en HelpMyCash.com hemos creado una infografía en la que se recoge la distribución entre los distintos tipos de negocios que hay en nuestro país:

Como podemos comprobar, la mayoría de negocios en son unipersonales o dispone de menos de 50 empleados. En concreto, el 98,9 % de empresas, lo que supone el motor económico de nuestro país.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos para pymes: por sus características, las pequeñas y medianas empresas tienen unas necesidades de financiación distintas a las de las grandes compañías. Para ayudarles a encontrar el crédito que más les conviene, en esta página mostramos toda la información de interés sobre los préstamos para pymes: quién los concede, qué tipos de créditos existen, cuáles son los pasos que hay que dar para conseguir financiación al mejor precio...

Fuente: la información relativa a los productos de financiación para pymes proviene del Banco de España y de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme), entre otras web de referencia en el sector de la financiación a pequeñas y medianas empresas.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos para pymes se han obtenido mediante la investigación online y llamadas telefónicas de las diferentes entidades que ofertan este tipo de financiación además de un exhaustivo estudio de los contratos de los préstamos pymes.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto que mejor se adapte a su perfil.

Aviso: los servicios ofrecidos en esta página son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos exclusivamente de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

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Buenas tardes,
a ver si puede alguien explicarme qué pasos debo seguir, pues cuando me puso mi asesora el Disponible Family me lo vendió de tal manera que era para cubrir cualquier pago que yo tuviera domiciliado, ya fuera financieras y demás.
Cual es mi sorpresa que me llamó el Banco Santander por un impago y un cargo a cubrir. Fuí a ver y efectivamente tenía saldo suficiente para haber pagado, pues no fué así.
Lo he reclamado, pero la única respuesta que me dan es que el Family no es para financieras, lo que no me da credibilidad, pues días antes se cobraron Cetelem y no tuve ningún problema.
Hoy mismo he hablado con el Director, y me dice que no puede hacer nada al respecto, o sea, ...dicho de otra manera que debo ser yo la que cubra el cargo de 34 euros.
Qué puedo hacer ó como puedo reclamar?
Muchas gracias de antemano y saludos.
Mamen
 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 días

Help My Cash

Hola, Mamen. 

En primer lugar, es aconsejable que pagues los 34 euros para poder regularizar tu situación. Posteriormente, deberías revisar la documentación que te facilitaron al activarte el Disponible de Family. Comprueba si existe alguna cláusula donde exponga que con este servicio no puedes pagar los recibos de un préstamo. 

De no existir ninguna cláusula, puedes poner una reclamación en servicio de atención al cliente de tu banco y reclamar la cantidad pagada. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria podrías elevar tu queja al Banco de España. A continuación te dejamos el enlace a la guía gratuita sobre Cómo reclamar a tu banco, elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, donde te explicamos los pasos a seguir a la hora de realizar la reclamación. Esperamos que mejore la situación. Cualquier otra pregunta no dudes ponerte en contacto con nosotros. 

¡Un saludo!  

 

Marta Miguel  Lebrero
Prestamo para pagar gastos herencia @Marta Miguel Lebrero - hace 5 días
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HOLA soy Marta Miguel de Valladolid, 47 años. Hace 3 meses murió mi padre y mi parte de la herencia son 110000 aproximadamente ( bienes inmuebles) TENGO un piso en propiedad valorado en 77.000euros ya pagado sin deudas.  Mis ingresos sin de 600 euros mensuales sin nómina.  Sólo necesito un préstamo para cubrir gastos de plusvalía escrituras ...impuesto de transmisiones...puesto que se sucesiones está exento en Castilla y León. Me pueden orientar por favor a cuánto asciende el importe de dichos impuestos y gastos y si HAY posibilidad de obtener un préstamo entre particulares a bajo interés??? GRACIAS 
Ottymar Tademo
Ottymar Tademo
hace 3 días

Help My Cash

Hola Marta,

Sí, puedes pedir un préstamo personal para financiar el impuesto de plusvalía y todos los gastos de aceptación de la herencia. Los préstamos personales se pueden solicitar online y se reembolsan en cuotas mensuales, con un coste que ronda el 8 % TAE.

La ventaja de este tipo de préstamos es que no suelen exigir avales de terceros ni de bienes en garantía de pago. Sin embargo, su aprobación dependerá de la entidad prestamista: pedirá tus datos y evaluará tu situación financiera para valorar si te conceden el préstamo. Además, tu perfil financiero también influirá en el tipo de interés que termines pagando, ya que a menor riesgo para el prestamista, menor tasa de interés.

En cuanto a los gastos para aceptar la herencia, además del impuesto de plusvalía municipal, debes pagar los costes de notaría por la firma de la escritura de partición de la herencia o del acta de declaración de herederos, en el caso de que tu padre no haya dejado testamento. Sumado a esto, está el coste de registrar los inmuebles a nombre de los herederos en el Registro de la Propiedad.

El coste de la plusvalía municipal que tendrás que asumir variará en función del valor catastral de los bienes y la cantidad de años que tu padre los haya tenido en propiedad, multiplicado por los coeficientes definidos por el ayuntamiento de Valladolid y el porcentaje de tributo establecido. Este último es de 21,76%.

Los gastos de notaría dependen del notario escogido, los documentos que se adjuntan para la escritura, la cantidad de bienes y el número de herederos. A mayor valor tiene la herencia, mayor el importe de la notaría.

Por otra parte, el coste de la inscripción en el Registro de los bienes recibidos también es variable y depende del número de bienes a registrar, el valor de los mismos, los derechos que se constituyan, etc. Aunque, el precio nunca sobrepasa el 1% del valor del inmueble a registrar.

Darte una cifra exacta del monto al que ascienden los gastos que tendrás que asumir es una tarea muy difícil, ya que depende de una multitud de factores y del caso en particular.

Es recomendable acudir a un abogado especializado en temas de herencia. El te podrá orientar y darte una cantidad aproximada, para así saber cuánto deberás pedir en préstamo.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

Johan andres
Coopcredimax es legal? @Johan andres - hace 6 días
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Buenas noches quiero saber si alguien sabe si esta entidad coopcredimax es legal para obtener un crédito?
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 6 días

Help My Cash

Hola, Johan andres. 

Sentimos no poder ayudarte mucho puesto que nosotros somos expertos en el sistema financiero español, no de Colombia. De todas formas, para saber si una página web es fiable es recomendable fijarse en los siguientes aspectos: 

  1. Legalidad: en cualquier página web siempre deberíamos encontrar estos dos apartados: 
    •  
    • Aviso legal
    • Política de privacidad
  2. Deberá aparecer un candado verde: al lado de la url deberemos encontrar un candado verde. Este indica que la información que le transfiramos a la empresa va cifrada y nuestros datos estarán protegidos. 
  3. Busca el apartado "sobre nosotros": un tercer factor que puede demostrar si una página web es segura es que contenga un apartado titulado "sobre nosotros". En él deberá aparecer toda la información relativa a la empresa. 

De todas formas, aquí te dejamos un enlace con los mejores préstamos del mes de mayo para que puedas comparar entre las diferentes ofertas del mercado español. 

¡Un saludo!

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