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miniprestamos

¿Qué son los minicréditos y cómo funcionan?

Los minicréditos son productos de financiación que aterrizaron en España durante la crisis financiera. Su función actual es la de aportar un extra solvencia a aquellas personas que no tienen ahorros o no quieren recurrir a ellos para afrontar rápidamente un pago puntual imprevisto.

Uno de los aspectos que más destaca de estos préstamos es la velocidad, ya que podremos obtener el minicréditos ya, es decir en menos de 15 minutos. Esta rapidez está dada gracias a que la solicitud, firma y concesión del minicrédito es completamente online y sin apenas papeleos.

Con ellos podremos conseguir hasta 300 euros si somos nuevos clientes y, cuando hayamos reembolsado correctamente el primer préstamo, hasta 1.000 euros. El período de reembolso de los minicréditos rápidos no suele superar los 30 días y su reembolso se realiza en un único pago. El precio medio de estos créditos es de un 1,1 % diario, aunque la fórmula más fácil de comparar y de estimar su coste es calcular el precio de 100 euros prestados a 30 días.

caracteristicas de los minicreditos

¿Cuándo es aconsejable solicitar mini créditos?

Un mini crédito online es una alternativa para conseguir dinero rápido de manera muy cómoda y sencilla ante urgencias económicas puntuales. No obstante, su funcionamiento es muy distinto al de otros tipos de créditos al consumo. Por ello es importante conocer su funcionamiento y en qué situaciones solicitarlo es beneficioso.

SÍ es aconsejable solicitar mini préstamos

NO es aconsejable solicitar minicréditos

  • Se trata de un gasto puntual

  • Es para un imprevisto que requiere una respuesta económica urgente

  • Sabemos que podemos reembolsarlo sin problemas

  • No lo solicitamos de manera regular o para gastos recurrentes

  • Sabemos cuánto tenemos que pagar en total

  • Sabemos cómo funcionan los mini préstamos
  • Se trata de un gasto regular o habitual

  • Es para una finalidad no urgente

  • No estamos seguros de poder devolverlo a tiempo
  • Los queremos solicitar como financiación habitual

  • No sabemos cuánto pagaremos al final

  • No sabemos cómo funcionan los minicréditos

Teniendo en cuenta estos parámetros podremos evaluar según nuestra situación económica y la necesidad para la que requerimos el minipréstamo nuevo si debemos o no solicitarlo o si es una medida que nos conviene.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los minicréditos?

Con los mini préstamos al instante podremos obtener pequeñas cantidades de dinero para solventar pequeños imprevistos urgentemente. Por este motivo, el importe de estos préstamos es muy inferior al del resto de productos financieros y, además, varía según nuestra relación con la entidad.

NUEVOS CLIENTES YA CLIENTES
Hasta 300 euros Hasta 1.000 euros

La falta de antecedentes de nuestro comportamiento como prestatarios hace que la entidad no nos conozca y que no podamos acceder a un importe tan alto

Ya hemos solicitado y devuelto un minicrédito antes sin problemas, por lo que el prestamista sabe que puede confiar en nosotros y nos permitirá conseguir más dinero

Algunas entidades de minicréditos también tienen niveles de fidelización con los que conseguiremos cada vez más capital para financiar pequeñas urgencias a medida que solicitemos y reembolsemos la solicitud anterior.

¿Es posible conseguir mini préstamos gratis?

Debido a la enorme competitividad que ha surgido en el mercado, muchas entidades de minipréstamos promocionan ofertas de financiación sin costes para atraer a nuevos clientes y diferenciarse de la competencia. Generalmente las ofertas para conseguir mini créditos gratis tienen dos condiciones fundamentales:

  1. Ser nuevos clientes: para obtener la oferta del minicrédito gratis no podemos haber solicitado nunca un minipréstamo con la entidad que promociona la oferta.

  2. Reembolsarlo en el plazo: debemos devolver el capital del minicrédito dentro del plazo acordado en el momento de la contratación.

Generalmente estas ofertas se aplicarán a todas las personas que cumplan con los requisitos exigidos de manera automática. Sin tener que introducir ningún código o adherirnos a unas bases específicas.

Requisitos para acceder a los mini préstamos online

Al conceder pequeñas cantidades de dinero las condiciones de los mini préstamos online son menos exigentes que las que exigen otras entidades que conceden grandes cantidades de dinero, aunque sí que será obligatorio cumplir con un mínimo de condiciones para poder acceder a este tipo de financiación:

  1. Disponer de ingresos. Será imprescindible contar con una retribución mensual como una nómina y que la recibamos de manera periódica y alargada en el tiempo

  2. Ser mayor de edad. Aunque por ley se fija una edad mínima de 18 años para poder acceder un producto financiero, muchas entidades piden ser mayores de 21 o 25 años.

  3. Ser residente en España de manera permanente. Para certificarlo deberemos enviar una copia de nuestro documento de identidad, DNI o NIE. Las entidades de mini créditos inmediatos no prestan a personas que no vivan dentro del país.

Para analizar si cumplimos con estos requisitos y así concedernos el minicrédito fácil deberemos rellenar un formulario online para que los prestamistas conozcan nuestro perfil.

Documentos necesarios para solicitar minicréditos online

Uno de los principales aspectos que diferencian a los microcréditos rápidos online con respecto a los préstamos tradicionales es la reducción de los documentos que tendremos que aportar. No obstante, será necesario entregar un mínimo de documentación para confirmar nuestra identidad y nuestra capacidad de pago:

  1. Documento identificativo. Por lo general, podremos demostrar nuestra identidad con la aportación del DNI o del NIE, en caso de ser extranjeros con permiso de residencia en España.

  2. Justificante de ingresos. Un documento oficial (como una nómina) que certifique que recibimos algún tipo de retribución suficiente y regular para poder hacer frente al reembolso del minicrédito.

  3. Extracto bancario. Con este documento el prestamista podrá verificar nuestro número de cuenta y el titular de la misma, así como nuestros ingresos y gastos habituales para conocer nuestra capacidad de endeudamiento.

Los documentos se podrán entregar de manera online y a distancia, generalmente o bien con una aplicación de identificación online o adjuntos en un correo electrónico. Si es a través de una app, podremos realizar todo el proceso sin papeleos, pudiendo conseguir mini créditos solo con DNI.

Cómo contratar mini préstamos online paso a paso

Las empresas de mini créditos online otorgan dinero rápido a sus clientes, con un proceso que puede llevar menos de quince minutos. Gracias a su solicitud completamente online y los análisis de datos automáticos, podremos conseguir minicréditos sin nómina sin problemas y en solamente tres pasos:

  1. Rellenar el formulario de solicitud. Al rellenar este documento le estaremos aportando al prestamista los datos necesarios para nuestra identificación y para realizar el proceso análisis de nuestro perfil crediticio.

  2. Enviar la documentación. Con la solicitud preaprobada deberemos enviar la documentación exigida para verificar los datos. Estos papeles se podrán enviar a través del propio formulario, por correo electrónico o por aplicaciones de verificación online.

  3. Leer y firmar el contrato. Tras verificar que nuestros datos son correctos y hacer todas las comprobaciones pertinentes, aprobarán la petición de mini créditos sin papeles y nos lo comunicarán en minutos a través de un correo electrónico.

Una vez la entidad tiene el contrato firmado se habrá formalizado la contratación y darán la orden de traspaso del dinero solicitado al número de cuenta que hayamos detallado. La firma del contrato normalmente se hará enviando un correo electrónico identificando nuestro número de solicitud o telefónicamente.

Cómo evitar que el minicrédito tarde dos días en llegar

Uno de los principales aspectos de las entidades de crédito privado es que podremos conseguir contar con el efectivo a nuestra disposición en menos de 15 minutos. No obstante, en función de la empresa a la que solicitemos el préstamo, podemos tardar en recibir el dinero del minicrédito en nuestra cuenta hasta dos días según el banco con el que trabaje cada prestamista. 

Esta tardanza en el traspaso del dinero rápido se debe a que las transferencias entre bancos diferentes no son inmediatas, sino que tardan entre uno y dos días en hacer efectivas. Incluso cuando las empresas de minicréditos dan la orden de traspaso al instante. Como las entidades no tienen cuentas en todos los bancos, cuando deben realizar una transferencia desde su banco hasta el nuestro, el dinero tardará más en llegar.

Si queremos saber con qué entidades bancarias trabaja cada compañía y qué medidas podemos tomar para que los microcréditos que solicitemos lleguen a nuestra cuenta en el mínimo tiempo posible. En la siguiente guía elaborada por los expertos de HelpMyCash

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Cómo reembolsar los minicréditos rápidos online

Los minipréstamos se devuelven en un pago único compuesto por el dinero solicitado más los intereses generados durante el plazo elegido. La devolución se suele hacer al final del contrato y para entregar el dinero al prestamista tenemos tres alternativas:

  1. Pago en efectivo. Para pagar en efectivo deberemos acudir al banco donde el prestamista tiene su cuenta y realizar un ingreso con el dinero del minicrédito más los intereses generados.

  2. Transferencia bancaria. Este es el método más habitual cuando vamos a reembolsar un minicrédito. Se trata de realizar una transferencia a una cuenta corriente del prestamista, que pondrá varias a nuestra disposición.

  3. Pago con tarjeta. Una opción cada vez más popular para el reembolso de los minicréditos, dada la comodidad con la que se realiza el pago. Este método se realiza del mismo modo que cuando realizamos una compra online.

Generalmente, las tres formas de pago serán aceptadas en todos los minicréditos. Si no es así, la entidad detallará en el contrato cómo deberemos devolver el minicrédito.

Qué hacer si no puedo pagar los mini préstamos online

Si nos vemos ante el dilema de no poder pagar el minicrédito, la mejor opción es contactar con el prestamista y decirle que no podremos pagar a tiempo. De este modo, podremos negociar con ellos un plan de pago mejor adaptado a nuestras posibilidades actuales.

Una de las soluciones más comunes es conceder una prórroga del plazo, es decir, retrasar la fecha del reembolso durante varios días hasta contar con el capital necesario para devolver el minicrédito.

Cuando pedimos una prórroga de un minicrédito lo que básicamente estamos haciendo es alargar el plazo de reembolso durante unos días o unas semanas, según la entidad. De este modo, podremos conseguir más tiempo para reestructurar nuestra economía y pagar más adelante sin incurrir en un impago.

Cómo están regulados los minicréditos rápidos

En nuestro país, la actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo.

No obstante, las compañías que comercializan mini préstamos online no están supervisadas ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En noviembre de 2017 el Gobierno paemiplanteó la posibilidad de pasar al Congreso un proyecto de no ley para regular estos mini créditos con leyes hechas a su medida, aunque durante este año no se ha vuelto a proponer una modificación de la ley para estos productos.

Además de cumplir con la legalidad española vigente, como todavía no existe una regulación específica para este tipo de productos, muchas de las empresas que ofrecen mini préstamos rápidos también se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), un organismo sin ánimo de lucro que actúa como autorregulador exigiendo a sus socios miembros que cumplan con su código de buenas prácticas.

¿Es seguro solicitar minicréditos online sin papeleos?

Asegurarse de poder contratar minicréditos online de manera segura es una de las dudas más comunes de los usuarios de HelpMyCash. Por esta razón nuestra experta en créditos nos explica los parámetros que se deben tener en cuenta para contratar mini préstamos online sin problemas y con entidades legítimas:

¿Pueden los mini créditos pedir dinero por adelantado?

Absolutamente NO. Solicitar una suma de dinero antes de que se realice el ingreso del dinero es una práctica penada por el Banco de España. Los minipréstamos online no suelen conllevar el pago de comisiones, pero, en el caso de que así fueran, nos la cobrarían con la cuota de reembolso y no antes de enviarnos el capital del préstamo. Por ello, siempre que un prestamista nos pida dinero por adelantado, lo mejor será desconfiar y detener el proceso de solicitud e iniciar la búsqueda de otro mini préstamo que sea legítimo.

Desde HelpMyCash.com recomendamos no enviar NUNCA dinero por adelantado a un prestamista nunca hasta que nos hayan ingresado el dinero en nuestra cuenta. Las compañías legítimas no piden dinero con anterioridad a realizar el envío del préstamo a nuestro favor.

¡Cuidado! Podría tratarse de un intermediario

No siempre se trata de estafas, al buscar minipréstamos podría tratarse de que, en lugar de a un prestamista, hemos acudido a un intermediario financiero. Estas entidades se encargan de realizar solicitudes de financiación en nuestro nombre a varios prestamistas y suelen cobrarnos unos honorarios por esta gestión. Sin embargo, pagar dicha comisión no garantiza que nos vayan a conceder el micro préstamo personal que queremos, ya que serán los prestamistas quienes analizarán nuestro perfil y aprobarán la solicitud de acuerdo con sus propias políticas de riesgo.

Otros tipos de préstamos para conseguir dinero rápido

Hoy en día, además de los minicréditos rápidos, existen una gran variedad de productos de financiación para conseguir el capital que necesitamos según nuestro perfil y la finalidad. Gracias a la gran cantidad de ofertas de préstamos podremos escoger el tipo de créditos de dinero rápido que mejor se adapten a nosotros. Estas son algunas alternativas para conseguir financiación:

  • Préstamos rápidos. Se trata de créditos con una velocidad de concesión y unos criterios de aprobación muy semejantes a los de los minicréditos, pero que nos pueden llegar a aportar cantidades superiores a los 4.000 euros. Su precio oscila entre el 3 % y el 12 % mensual, pero dependerá de la entidad a la que acudamos, así como del importe que solicitemos y del plazo de reembolso que fijemos en el contrato.

  • Préstamos personales online bancarios. Estos créditos nos permiten obtener cantidades que van desde 1.000 hasta 60.000 euros y tienen un coste medio del 8,3 % TAE, de acuerdo con el último estudio del Banco de España. Su plazo de reembolso puede alcanzar los 10 años y están diseñados para financiar grandes proyectos personales, como la adquisición de un coche, un viaje soñado o la reforma de nuestra casa.

Saber sobre la existencia de distintas clases de préstamos personales que pueden ayudarnos a afrontar distintos tipos de necesidades de financiación según su característica. Además, informarnos y comparar ofertas nos permitirá obtener las mejores condiciones.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los minicréditos

Los mini préstamos online pueden ser una buena alternativa para obtener financiación en minutos, pero son productos cuyas características difieren de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes para que puedas solicitarlos de manera responsable:

¿Para qué sirven los mini préstamos online?

Estos productos fueron creados para solventar imprevistos económicos urgentes gracias a su rápida concesión. Son idóneos para arreglar un electrodoméstico averiado o para pagar una factura o una multa y no contamos con liquidez.

¿Cómo funciona un mini crédito online?

Su tramitación es muy sencilla. Solo tendremos que elegir la cantidad que queremos y el plazo de reembolso. Después rellenaremos el formulario con los datos necesarios y enviar la documentación si aprueban nuestra solicitud. Una vez que hayamos firmado el contrato, recibiremos el dinero en minutos.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un micropréstamo?

Los minicréditos ponen a nuestro alcance pequeñas cantidades de efectivo. Si somos nuevos clientes de la compañía, podremos conseguir préstamos de hasta 300 euros, ya que la entidad no nos conoce. Para ya clientes, este importe puede subir a 1.000 euros, pues ya tendremos la confianza del prestamista.

¿Cuándo llegará el dinero del minicrédito a mi cuenta?

Estos préstamos son los más rápidos del mercado, pudiendo contar con el dinero en nuestra cuenta en menos de 15 minutos tras la firma. Para ello, tendremos que acudir a un prestamista que trabaje con nuestro banco. Si no es así, podríamos tardar hasta dos días hábiles en disponer del efectivo.

¿Qué documentos debo enviar al minipréstamo?

Generalmente, solo tendremos que entregar nuestro DNI, un extracto bancario y un justificante de ingresos. Estos documentos se pueden enviar por correo electrónico o también podremos evitar todos los papeleos con las aplicaciones de verificación de identidad.

¿Hay oficinas de minicréditos rápidos?

No. Aunque en los 90 en Estados Unidos sí que existían las oficinas presenciales de este tipo de créditos, los minicréditos se contratan de manera online en nuestro país. La aplicación del fintech a su proceso de solicitud y concesión nos permite evitar desplazarnos a oficinas para conseguir dinero.

¿Qué pasa si contrato un minipréstamo y luego me arrepiento?

No hay problema, podremos desistir del contrato de un préstamo por ley hasta 14 días después de su firma sin ningún coste. Para hacerlo, solo tendremos que contactar con el prestamista y comunicarles nuestra decisión. Una vez desistido tendremos que reembolsar el dinero prestado más los intereses generados hasta el momento.

¿Puedo contratar minicréditos si estoy en ASNEF?

Sí. Aunque nos será más difícil encontrar financiación si aparecemos en un fichero de impagos, existen prestamistas que nos ofrecerán la opción de contratar minicréditos con ASNEF. Pero no podremos tener una deuda de origen financiero ni que supere el importe límite marcado por el prestamista.

¿Qué hago si no puedo pagar los minipréstamos online?

Si surge cualquier inconveniente que nos impida realizar el pago de nuestro minicrédito, la mejor opción es siempre avisar al prestamista, puesto que la gran mayoría de estas empresas nos facilitarán una negociación de los pagos adecuada a nuestras circunstancias.

¿Puedo conseguir mini préstamos rápidos sin nómina?

Sí. La gran mayoría de las entidades de mini préstamos nos permitirán demostrar nuestra capacidad de pago con unos ingresos que no sean percibidos a través de una nómina. La remuneración que utilicemos para ello ha de ser suficiente para reembolsar el préstamo.

¿Es seguro solicitar minipréstamos online?

Sí. Los procesos para contratar minipréstamos online son completamente seguros y podremos obtenerlos con todas las garantías. No obstante, debemos saber distinguir las entidades legítimas de las que intentan engañarnos.

¿Debo tener un aval para conseguir un mini crédito?

No. Los minicréditos rápidos son préstamos que no exigen ni aval ni garantía. Nuestros ingresos y nuestra estabilidad económica serán los factores que actúen como garantía para poder acceder a este tipo de financiación.

 

¿TE HA PARECIDO ÚTIL LA INFORMACIÓN?

 

Sobre esta página de mini préstamos online

Para qué sirve esta página: los minicréditos son productos financieros que nos pueden ayudar en ciertas ocasiones. Sin embargo, como no hace mucho tiempo que están presentes en el mercado español y sus características difieren de los préstamos "tradicionales", no todo el mundo sabe darle el uso correcto. Por estas razones, desde HelpMyCash queremos explicar qué ventajas e inconvenientes conlleva solicitar minipréstamos online para que nuestros usuarios puedan solicitarlos con toda la información y de manera responsable.

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado, entre otras páginas de referencia en el campo de la financiación.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado sobre los minicréditos han sido conseguidos mediante la investigación online de nuestros expertos en finanzas además de a través del estudio de las distintas páginas de referencia al respecto.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de referencia compuesto por un gran equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de este portal, nuestros usuarios pueden comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que les permite saber cuál es el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos resolver cualquier duda que tengas, ya sea sobre minicréditos o sobre cualquier otra cuestión. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención:

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Tarnaveni
Puedo pedir dos prestamos a la vez? @Tarnaveni - hace 3 días
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Hola! Quiero comprar un portatil por la compra estrella de la Caixa y con la financiacion de 10meses. Y quiero daber si es posible pedir a la vez un prestamo de 1500€ en cofidis para comprar un thermomix. Tengo miedo de que el banco de españa vea que e pedido en los dos sitios prestamo para financiar y ke no me de en ningun sitio! Espero a alguna respuesta o experiencias!
patricia.sendra
patricia.sendra
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Tarnaveni.

Respecto a tu pregunta sí que puedes solicitar dos préstamos al mismo tiempo. Sin embargo, que te los concedan dependerá siempre de tu capacidad económica, es decir, de que tengas una nómina con la que poder hacer frente a los pagos, además de las condiciones específicas de cada entidad . Aun así, el Banco de España recomienda que las mensualidades de nuestros préstamos no superen un tercio de nuestros ingresos, para evitar así las dificultades para llegar a fin de mes.

Un saludo.

Tengo un prestamo click&go, el cual estoy pagando......pero si necesitara mas dinero ,te pueden conceder otro????.....siempre y cuando no exceda del limite que me ofertan???
adrian.perez
adrian.perez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Mary. 

Esta modalidad de préstamos son los preconcedidos y su funcionamiento es distinto: no los solicitas tú mismo, sino que te lo ofrece la entidad. Por tanto, para poder acceder a otro préstamo Click&Go, tendrás que esperar a que sea Ciaxabank quien te proponga su concesión a través de la banca móvil. 

Si quieres optar a otras ofertas de financiación, en este enlace puedes consultar nuestro ranking con los mejores préstamos personales.  

Un saludo

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Estoy en Asnef por una deuda (bastante importante) que no es real, algo que está en manos de mis abogados en espera de que la parte contraria actúe, algo que no creo que suceda porque perderían. El problema es que no consigo financiación. El dinero lo necesito para devolver pequeños préstamos que me hicieron amistades y familia mientras permanecí en el paro. Sería la forma más rápida y así poder devolverlo yo cómodamente. Ahora trabajo e ingreso todos los meses unos 1500 € entre salario y pensión. Tengo unos gastos fijos de unos 700 € entre alquiler y gastos domésticos. No puedo aportar ni propiedades ni avales. ¿Podría ayudarme alguien? Es un poco desesperante estar así y no poder resolver porque no está en mi mano (y no tengo el capital necesario para tomar yo la iniciativa contra el banco, que además ha vendido la deuda!!!)Muchas gracias
patricia.sendra
patricia.sendra
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Espeluznioso.

Sentimos mucho la situación en la que te encuentras. Nos duele decirte que, teniendo una deuda con el banco es muy difícil que ninguna entidad pueda concederte el capital que necesitas. Si es tu familia a la que le debes el dinero, lo mejor es que hables con ellos y se lo devuelvas poco a poco, sin solicitar ningún préstamo. Así, no tendrás que pagar ningún tipo de interés por los créditos. En cualquier caso, si necesitases el dinero con urgencia, una opción sería acudir a una casa de empeño, donde no revisarán tu estado en ASNEF y podrás conseguir un poco de dinero extra.

Un saludo.

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