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¿Cómo puedo cancelar un crédito?

Cuando decidimos cancelar un crédito debemos tener en cuenta que siempre vamos a tener que devolver el dinero pendiente. La única forma que tenemos de hacer desaparecer la deuda es reembolsándola. Podemos cancelar un préstamo desde el momento en que los firmamos. ¿Cómo cancelas un crédito? Pues tienes 3 formas de hacerlo dependiendo de tu situación:

  • Si aún no han pasado 14 días desde que el contrato fue firmado, podemos acogernos al derecho de desistimiento que contemplan por ley todos los contratos de cualquier tipo financiación.

  • Cuando el plazo para acogernos al derecho de desistimiento ha pasado, podemos recurrir a lo que se conoce como amortización anticipada. Esto significa devolver el préstamo antes del tiempo que teníamos pactado con la entidad.

  • En el caso de que queramos cancelar un crédito pero no dispongamos del dinero suficiente para hacer la amortización anticipada podemos acogernos a una reunificación de deuda. Esta opción es adecuada para poder reunir todas las dudas en un único préstamo, con lo que pagaremos una cuota más baja, por lo que será más accesible.

Por lo tanto, dependiendo de nuestra situación y del tiempo que haya pasado desde que firmamos el contrato del crédito podemos encontrar diferentes respuestas para cómo cancelar un crédito. Vamos a proceder a explicar cada una de estas formas de cancelar un crédito en detalle.

¿Puedo acogerme al derecho de desistimiento?

Este derecho está recogido en la Ley 16/2011 de 24 de junio de contratos de créditos al consumo en el artículo 28 y dice lo siguiente:

Artículo 28.1. El derecho de desistimiento de un contrato de crédito es la facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunicándoselo así a la otra parte contratante en un plazo de catorce días naturales sin necesidad de indicar los motivos y sin penalización alguna.

Por lo tanto, antes de que se cumplan los 14 días podemos cancelar el crédito sin ningún tipo de problema, costes o justificación. Antes de firmar cualquier financiación podemos buscar en el contrato para ver si incluye los pasos que debemos seguir en caso de que decidamos hacer efectivo este derecho.

Además del plazo máximo de 14 días, la ley contempla también que tenemos 30 días naturales para devolver el capital prestado y los intereses desde la fecha de firma del contrato hasta el desistimiento. Remarcamos que este derecho no puede conllevar ningún tipo de penalización por parte de la empresa o banco. Aunque también dice la ley que debemos comunicar de forma fehaciente nuestra intención de ejercer el desistimiento. Por lo que debemos utilizar un medio que nos permita dejar constancia de la notificación al prestamista o la entidad.

La amortización anticipada total o parcial y sus costes

Cuando el plazo de los 14 días para acogernos al derecho de desistimiento ha acabado, podemos devolver parte o la totalidad del dinero que nos quede por pagar del préstamo. Es lo que se conoce como una amortización anticipada. Como hemos dicho, tenemos dos opciones en relación a la cantidad que queramos adelantar.

  1. La amortización anticipada total se refiere al reembolso de todo el capital que nos queda pendiente del préstamo. De esta forma logramos cancelar el crédito totalmente.

  2. En la amortización anticipada parcial la cantidad no es la totalidad del préstamo, sino una parte del mismo. De esta forma reducimos la cantidad pendiente, lo que a su vez origina que los intereses se apliquen sobre una cantidad menor. Por lo tanto, serán menores.

Al hacer una amortización anticipada privamos a la empresa o a la entidad de ganar dinero con los intereses que le pagaríamos en caso de seguir pagando el préstamo como acordamos con ellos. En algunas ocasiones podemos encontrar préstamos, tarjetas de créditos o líneas de crédito donde no se nos aplicará ningún tipo de coste por adelantar el pago del capital pendiente. De esta forma, reembolsamos el dinero que nos quedaba por pagar o una parte sin ningún coste adicional. Sin embargo, la amortización anticipada sí que tiene un precio en algunas ocasiones, aunque está regulado según la Ley 16/2011 de contratos de créditos al consumo de esta forma:

  1. Si aún nos queda más de un año para que acabe nuestro contrato, no pueden aplicarnos un coste superior al 1 % del capital pendiente.

  2. Si, en cambio, nos queda menos de un año para que se acabe el crédito, el límite baja hasta el 0,5 % del capital pendiente.

Debemos fijarnos en el contrato pues en este debe incluir si aplican o no estos costes. Además, podemos encontrar entidades que solo aplican costes a la amortización anticipada parcial y no a la total, o al revés.

Siempre nos resultará más barato reembolsar anticipadamente el crédito, por lo que si tenemos la oportunidad, la amortización anticipada es una forma barata de cancelar un crédito.

¿Cómo cancelar un crédito mediante la reunificación de deudas?

Podemos plantearnos cancelar un préstamo personal porque nos encontrarnos ante una situación de saturación de deudas que esté complicando nuestra solvencia económica. Siempre debemos tener en cuenta que el Banco de España nos aconseja no destinar más del 30 % de nuestros ingresos a pagar el conjunto de todas nuestras deudas. Una forma de reducir nuestras deudas para que encaje en ese porcentaje ideal es unificar todas las deudas (hipotecas, tarjetas de créditos, préstamos y otros) bajo un mismo préstamo.

La principal ventaja de unificar nuestras deudas es que tendremos una cuota más baja a la que podremos hacerle frente. En cambio, habremos ampliado el plazo que estaremos pagando por lo que al final nos resultará más caro. Si nuestra situación económica es realmente complicada mejor recurrir a un asesor financiero o un abogado especialista que nos gestione toda la reunificación de la deuda.

En cambio, si nuestra deuda no es muy grande, un préstamo y una tarjeta de crédito, por ejemplo, podemos recurrir a la entidad con la que tenemos el préstamo y pedirle una ampliación del mismo. De esta forma podemos liquidar la otra deuda y quedarnos con una sola. Lo principal es analizar nuestra situación actual para tener total conocimiento de la misma, de esta forma, cuando solicitemos una reunificación de deuda seremos capaces de ver si es aconsejable acogernos a ella. Después, es muy importante que comparemos entre varias ofertas para asegurarnos de escoger la más adecuada.

Bajar la cuota del préstamo o reducir el tiempo

En el caso de que las opciones que hemos presentado para responder a cómo cancelar un crédito se puedan aplicar a nuestra situación, siempre podemos bajar la cuota que pagamos o reducir el plazo de nuestro préstamo. En el siguiente video explicamos en un minuto qué es mejor:

Por lo tanto, si vamos a reducir la cantidad que reembolsamos mes a mes sabemos que vamos a pagar durante más tiempo, por lo que al final también pagaremos más en intereses. En cambio, podremos vivir un poco más desahogados. En cambio, si reducimos el plazo pagamos durante menos tiempo por lo que ahorraremos en intereses.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página hemos querido contarte cómo puedes cancelar un crédito para que escojas la forma que mejor se adapte a ti de las tres opciones que te hemos propuesto. Además, con la información que aquí encontrarás podrás saber qué te va a costar cancelar tu crédito.

Fuente: la fuente de esta página han sido portales de derecho y legislación, la Agencia Estatal Boletín Oficial del Estado y el Banco de España.

Metodología: la información se ha obtenido mediante la consulta de leyes y de diferentes contratos de préstamos personales.

Sobre HelpMyCash.com: es un comparador de productos financieros que pretende educar a sus usuarios para que disfruten de la tranquilidad y seguridad de controlar sus finanzas personales. Además, somos un escaparate de los mejores productos financieros.

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Temas recientes del foro

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JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, María José:

Figurando en un archivo de impagos como el que nos refieres es prácticamente imposible que un banco tradicional nos preste dinero. No obstante, en el mercado existen ciertos prestamistas de capital privado que conceden créditos con ASNEF.

Para que nos concedan uno de estos préstamos, es necesario que la deuda por la que figuramos en el fichero cumpla dos características principales:

  • Que no supere el límite establecido por la entidad: este límite puede ir desde los 200 euros hasta los 2.000 dependiendo del prestamista al que acudamos.
  • Que no tenga un origen financiero: si nuestro impago es de un producto financiero anterior (hipoteca, préstamo, tarjeta de crédito, descubierto bancario,...) no podremos conseguir esta financiación.

Espero haberte servido de ayuda, ¡un saludo!

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Necesito con urgencia un crédito y los bancos me lo niegan por estar en ficheros. En Internet encontré Tu Crédito Rápido y entré y rellene todos los datos. Me pidieron para verificar mi identidad mi tarjeta de crédito y explicaban que me cargarian 0,10€ para comprobar q la línea de crédito es verdadera. Hasta aquí bien. 2 días después encuentro un cargo en mi tarjeta por 34,70€ y un correo que me dice gracias por su suscripción. He leído los términos un poco x encima, y al momento de solicitar el número de tarjeta decía que sólo cargarían los 0,10€. He bloqueado mi tarjeta y reportado fraude y me daré de baja y pienso ir a consumo. Podré reclamar/recuperar lo que me han cobrado? No han sido transparentes en ningún momento! Gracias...
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Buenos días, Luci.

Tu Crédito Rápido NO es un prestamista, es un intermediario que te ayuda a buscar préstamos a cambio de ser miembro de su web. Aunque pagar esta cuota de membresía no garantiza conseguir financiación, ya que ellos simplemente actúan como intermediarios entre usuarios y prestamistas a cambio de pagar la cuota de miembro. 

En la página web de este intermediario, en el apartado de "Términos de Membresía", explican que:

"Los Usuarios podrán disfrutar de forma totalmente gratuita de una Cuenta de Usuario durante el plazo de 2 días naturales, si bien tendrán que efectuar el pago del importe que se indica en el Sitio Web en el momento previo a la suscripción una vez que el período de prueba gratuita finalice. En concreto, el precio se expresará en Euros (€), incluyendo los impuestos y los gastos de gestión que, en su caso, pudieran existir."

Además, en su apartado "Cómo Funciona" detallan que el coste de ser miembro de la web es de una cuota única de 34,90 euros.

Si estás buscando préstamos, en nuestra web podrás comparar gratis entre varias entidades para conocer sus ventajas y condiciones. 

 

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He solicitado un préstamo de descuenten dlw dinero solocitad 3500€ están en Francia, estoy en Asnef, me indican a día de hoy que he de pagar 198€ en concepto de papeleo que me lo han concedido, vía WhatsApp les indico que me lo dwa e lo descuentan del dinero solicitado dicen que de eso nada z que he de pagar para tener el dinero en mi cuentasMe están ****verdad?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Marisa:

No logramos encontrar información sobre ese prestamista para decirte si es de fiar o no. Sin embargo, nosotros siempre recomendamos no pagar NUNCA nada por adelantado. De esta forma nos evitamos sucumbir al engaño de algunas empresas fraudulentas. 

La opción que les das de que te ingresen el dinero con los honorarios restados es una práctica bastante común entre algunos prestamistas. Si ellos no aceptan hacerlo así, te aconsejamos que no pagues nada hasta que no tengas el dinero del préstamo en tu cuenta. En nuestra web puedes encontrar otras entidades que ofrecen préstamos con ASNEF y son totalmente seguras.

¡Un saludo!

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Publicado el 16/08/2018