Acceder a un préstamo es cada vez más sencillo gracias a la gran variedad de entidades que comercializan este tipo de productos en el mercado y que, debido al desarrollo tecnológico, tienen procesos de aprobación rápidos. No obstante, el proceso para cancelar un crédito no es tan sencillo. En esta página explicaremos qué alternativas tenemos para cancelar un préstamo personal.

Préstamos para reunificar tus deudas
Importe: de 500 € a 4.000 €
Plazo min: 13 meses | Plazo max: 3 años y 5 meses
TAE min: 24,51% | TAE max: 24,51%
Coste 1.000 € a 1 año: 123,83 €
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,08% | TAE max: 17,01%
Coste 10.000 € a 1 año: 323,56 €
Importe: de 3.000 € a 30.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 8 años
TAE min: 7,23% | TAE max: 19,56%
Coste 10.000 € a 1 año: 383,21 €
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 20 años
TAE min: 12,68% | TAE max: 17,23%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €
Importe: de 6.000 € a 60.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 8 años
TAE min: 6,12% | TAE max: 14,82%
Coste 10.000 € a 1 año: 325,21 €
Importe: de 6.000 € a 60.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 10 años
TAE min: 11,46% | TAE max: 14,82%
Coste 10.000 € a 1 año: 600,20 €
Importe: de 100 € a 5.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 24,90% | TAE max: 24,90%
Coste 1.000 € a 1 año: 125,68 €

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¿En qué consiste cancelar un préstamo personal?

Cuando hablamos de cancelar un préstamo personal nos referimos a dar por terminado el contrato del crédito al consumo que solicitamos en su momento. Es importante que tengamos en cuenta que no solo tendremos que devolver no solo en dinero que la entidad nos prestó en el pasado, sino también los intereses que se han ido generando durante este mismo período. No obstante, si nos preguntamos cómo cancelar un crédito, se trata de un proceso que puede realizarse desde el mismo momento en el que hemos firmado el contrato.

En el caso de que haya pasado poco tiempo desde que disponemos del dinero en nuestra cuenta y que ya no nos interese el producto también vamos a poder dar por finalizado el contrato si estamos dentro de los primeros 14 días. Otra opción para cancelar un crédito es, en el caso de que tengamos varias deudas (hipoteca, crédito al consumo o tarjetas), agruparlas en una sola para hacer frente a una cuota más baja.

Siempre es más barato amortizar anticipadamente un préstamo

Si ya tenemos contratado un crédito al consumo y llevamos reembolsadas varias mensualidades, existe la opción de amortizar anticipadamente la totalidad del préstamo. Esto significa devolver el dinero que nos prestaron en su momento antes del plazo que aparece en las condiciones de nuestro contrato. No obstante, aunque todos los productos del mercado suelen tener esta opción, no suele ser una alternativa gratuita en la mayoría de los casos.

La cancelación de un préstamo personal la podemos realizar en cualquier momento de la vida de un crédito. Eso sí, tendremos que tener en cuenta las condiciones de nuestro contrato. Aunque existen productos que carecen de comisión por amortización anticipada, algunos suelen incluir una penalización si devolvemos el importe antes de tiempo. Se trata de una forma de que la entidad recupere una parte de los beneficios que tenía previstos ganar con la operación.

No obstante, en caso de existir, la comisión por amortización anticipada está fijada por ley. Si nos queda más de un año para reembolsar el crédito, este porcentaje no podrá superior al 1 %. En cambio, si el tiempo para reembolsar el dinero es inferior a 12 meses, esta cifra será del 0,5 %. Para que nos saliera más caro reembolsar antes de tiempo un préstamo en relación a seguir pagando intereses, este tendría que tener un interés inferior o igual a 1 % TAE, unas condiciones que son imposibles de encontrar en el mercado actual.

Proceso para ejercer el derecho de desistimiento de un crédito

El derecho de desistimiento es otra opción que tenemos para cancelar un préstamo personal siempre que no hayan transcurrido más de 14 días naturales desde la firma del contrato. Se trata de un derecho que tenemos como consumidores por si nos arrepentimos de haber contratado un producto y del que no nos pueden privar en ningún caso. De esta forma, los pasos que debemos seguir para llevar a cabo la operación son los siguientes:

1. Cerciorarnos de que no han transcurrido 14 días. Lo primero que tenemos que tener en cuenta es si no han pasado más de dos semanas desde que firmamos el contrato.

2. Contactar con la entidad. Una vez comprobada la fecha, el siguiente paso será contactar con la entidad para comunicarle que queremos desistir del contrato. Las vías de comunicación pueden ser a través de correo electrónico o por teléfono.

3. Devolver el capital prestado más los intereses. Por último, debemos devolver al prestamista el importe total del préstamo personal más los intereses que se han podido generar durante este período. El consumidor tiene un plazo máximo de 30 días para reembolsar la financiación.

Ninguna empresa nos puede cobrar una comisión adicional por hacer uso de nuestro derecho de desistimiento. No obstante, esto no quiere decir que no pagaremos intereses. En el caso de cancelar el crédito al consumo, tendremos que asumir el coste que se ha generado durante estas primeras dos semanas.

Cancelar préstamos para reunificarlos en uno

Unificar todos los créditos en uno también es otra forma de cancelar un préstamo personal. Si estamos pagando varios créditos como una hipoteca, una tarjeta o cualquier otro producto financiero, existe la opción de agruparlos en un único pago. Esto nos ayudará a hacer frente a mensualidades más asumibles al ampliar el plazo de reembolso y, al mismo tiempo, reducir el interés con el objetivo de no poner en peligro nuestra solvencia económica. Este proceso se conoce como reunificación de la deuda y es una necesidad para la que muchas entidades prestan su dinero.

No obstante, esta opción depende de la cantidad a la que ascienden nuestras deudas. En el caso de que el importe de las mismas no sea muy elevado, podemos acudir a la entidad en la que tenemos vigente aquella de mayor importe para pedir una ampliación de capital. Este prestamista nos dejará el dinero que necesitamos para cancelarlas y quedarnos solamente con un crédito personal.

Sin embargo, si la deuda es muy elevada, lo más probable es que tengamos que acudir a préstamos específicos para reunificación de deuda. Dependiendo de nuestro perfil financiero y la cantidad de créditos que estemos pagando podremos acceder a distintos tipos de productos. Los préstamos con garantía hipotecaria o los créditos sin aval ni garantía son dos ejemplos de productos crediticios que podemos solicitar en distintas entidades del mercado.

¿Quién se va a encargar de cancelar el préstamo personal?

A la hora de reunificar todas nuestras deudas en una sola no solo es importante tener en cuenta el importe al que asciende nuestra cuota. Es importante asegurarnos de si el prestamista con el que hemos hecho la reunificación se va a encargar de cancelar los créditos anteriores. Existen entidades que nos van a prestar el dinero que necesitamos para que personalmente cancelemos los impagos que tengamos vigentes. Sin embargo, en otras ocasiones serán ellos los que realicen el pago sin nuestra mediación.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en este apartado el usuario encontrará toda la información que necesita sobre cómo y cuándo cancelar un préstamo personal. Además, no solo dispone de contenido relacionado con la amortización anticipada de un crédito, sino también de otras alternativas que le ayudarán a prescindir de un producto crediticio o agrupar sus deudas para hacer frente a mensualidades más asumibles.

Fuente: toda la información que aparece en esta página y que está relacionada con cancelar un préstamo personal se ha obtenido de organismos oficiales como la Asociación Española de la Banca (AEB).

Metodología: la elaboración de esta página ha sido posible gracias a la investigación online de nuestros expertos y otras técnicas de estudio como el mistery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: nuestra página web permite al usuario informarse y comparar distintos productos crediticios que puede encontrar en el mercado sin necesidad de desplazarse hasta la entidad. Además, a través de su Foro, puede realizar cualquier duda sobre sus finanzas personales que será respondida por nuestros expertos.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio totalmente gratis.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR

Avatar de Nerea Ortiz

Nerea Ortiz

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com


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Avatar  de Member

Sobre money solution sur pedir el desistimiento no se si con esto vale

Hola a todos tengo una gran duda y pánico a la vez yo pedí mera información a money solution sur sobre un prestamo y a día 17 de mayo del 2018 me llegó por mails un supuesto contrato para firmar yo no firmé nada pero a día 22 me ha llegado ese supuesto contrato por correo ordinario yo no quiero nada de esta gente ya que por la web he visto cosas horribles lo que he echo es que a través de ese correo electrónico en,el,cual me mandaron ese primer supuesto contrato que ni lo descargué ha sido pedir el desistimiento no se si con esto vale para no tener que ver nada o tengo que hacer algo más por favor necesito respuesta gracias

Member 23/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/05/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Member:

Si no has firmado ningún contrato, no es necesario que pidas el desistimiento del crédito. Se trata de un derecho que tiene el consumidor de renunciar al préstamo durante los primeros 14 días una vez ha obtenido la financiación que ha solicitado. En tu caso, si no has firmado nada, no has aceptado el crédito que te ha ofrecido este prestamista.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de Delfin Chao Prado

Puede un pensionado con 88 años solicitar un préstamo?

Pagando un seguro del préstamo en caso de fallecimiento? Soy pensionada por viudedad y recibo de la seguridad social en España. También recibo de Francia tres pensiones una de 444€, otra de 31 y otra de 23. No se si estoy incluida en algun fichero pues jamas he tenido problemas, pero que yo sepa no. Espero una respuesta Ojalá buena.

Delfin Chao Prado 23/05/2018 | 0 respuesta/s

Avatar  de Helper_602385121

Estoy pendiente de solicitud credito EVO Finance, ahora me piden todos lo movimientos de mi cuenta de 90 meses, es esto legal???

Creo que todos los movimientos de una cuenta, son personales, no???

Helper_602385121 22/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_602385121:

No tenemos constancia de que a nadie más se le haya solicitado tal cantidad de tiempo. Por norma general, se solicitan los movimientos de los últimos 90 días. En las condiciones del préstamo dicen que nos solicitarán un justificante de cuenta bancaria y vale cualquier recibo que tengas domiciliado recientemente. También piden un justificante de ingresos que si eres trabajador por cuenta ajena serán 2 nóminas recientes, con una antigüedad no superior a 3 meses. Aunque siempre pueden solicitarnos más requisitos, los movimientos de tus últimos 90 meses como a ti te solicitan es bastante anormal, ¿podrías consultarlo con la entidad de nuevo?

Un saludo.


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