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¿En qué consiste cancelar un préstamo personal?

Cuando hablamos de cancelar un préstamo personal nos referimos a dar por terminado el contrato del crédito al consumo que solicitamos en su momento. Es importante que tengamos en cuenta que no solo tendremos que devolver no solo en dinero que la entidad nos prestó en el pasado, sino también los intereses que se han ido generando durante este mismo período. No obstante, si nos preguntamos cómo cancelar un crédito, se trata de un proceso que puede realizarse desde el mismo momento en el que hemos firmado el contrato.

En el caso de que haya pasado poco tiempo desde que disponemos del dinero en nuestra cuenta y que ya no nos interese el producto también vamos a poder dar por finalizado el contrato si estamos dentro de los primeros 14 días. Otra opción para cancelar un crédito es, en el caso de que tengamos varias deudas (hipoteca, crédito al consumo o tarjetas), agruparlas en una sola para hacer frente a una cuota más baja.

Siempre es más barato amortizar anticipadamente un préstamo

Si ya tenemos contratado un crédito al consumo y llevamos reembolsadas varias mensualidades, existe la opción de amortizar anticipadamente la totalidad del préstamo. Esto significa devolver el dinero que nos prestaron en su momento antes del plazo que aparece en las condiciones de nuestro contrato. No obstante, aunque todos los productos del mercado suelen tener esta opción, no suele ser una alternativa gratuita en la mayoría de los casos.

La cancelación de un préstamo personal la podemos realizar en cualquier momento de la vida de un crédito. Eso sí, tendremos que tener en cuenta las condiciones de nuestro contrato. Aunque existen productos que carecen de comisión por amortización anticipada, algunos suelen incluir una penalización si devolvemos el importe antes de tiempo. Se trata de una forma de que la entidad recupere una parte de los beneficios que tenía previstos ganar con la operación.

No obstante, en caso de existir, la comisión por amortización anticipada está fijada por ley. Si nos queda más de un año para reembolsar el crédito, este porcentaje no podrá superior al 1 %. En cambio, si el tiempo para reembolsar el dinero es inferior a 12 meses, esta cifra será del 0,5 %. Para que nos saliera más caro reembolsar antes de tiempo un préstamo en relación a seguir pagando intereses, este tendría que tener un interés inferior o igual a 1 % TAE, unas condiciones que son imposibles de encontrar en el mercado actual.

Proceso para ejercer el derecho de desistimiento de un crédito

El derecho de desistimiento es otra opción que tenemos para cancelar un préstamo personal siempre que no hayan transcurrido más de 14 días naturales desde la firma del contrato. Se trata de un derecho que tenemos como consumidores por si nos arrepentimos de haber contratado un producto y del que no nos pueden privar en ningún caso. De esta forma, los pasos que debemos seguir para llevar a cabo la operación son los siguientes:

1. Cerciorarnos de que no han transcurrido 14 días. Lo primero que tenemos que tener en cuenta es si no han pasado más de dos semanas desde que firmamos el contrato.

2. Contactar con la entidad. Una vez comprobada la fecha, el siguiente paso será contactar con la entidad para comunicarle que queremos desistir del contrato. Las vías de comunicación pueden ser a través de correo electrónico o por teléfono.

3. Devolver el capital prestado más los intereses. Por último, debemos devolver al prestamista el importe total del préstamo personal más los intereses que se han podido generar durante este período. El consumidor tiene un plazo máximo de 30 días para reembolsar la financiación.

Ninguna empresa nos puede cobrar una comisión adicional por hacer uso de nuestro derecho de desistimiento. No obstante, esto no quiere decir que no pagaremos intereses. En el caso de cancelar el crédito al consumo, tendremos que asumir el coste que se ha generado durante estas primeras dos semanas.

Cancelar préstamos para reunificarlos en uno

Unificar todos los créditos en uno también es otra forma de cancelar un préstamo personal. Si estamos pagando varios créditos como una hipoteca, una tarjeta o cualquier otro producto financiero, existe la opción de agruparlos en un único pago. Esto nos ayudará a hacer frente a mensualidades más asumibles al ampliar el plazo de reembolso y, al mismo tiempo, reducir el interés con el objetivo de no poner en peligro nuestra solvencia económica. Este proceso se conoce como reunificación de la deuda y es una necesidad para la que muchas entidades prestan su dinero.

No obstante, esta opción depende de la cantidad a la que ascienden nuestras deudas. En el caso de que el importe de las mismas no sea muy elevado, podemos acudir a la entidad en la que tenemos vigente aquella de mayor importe para pedir una ampliación de capital. Este prestamista nos dejará el dinero que necesitamos para cancelarlas y quedarnos solamente con un crédito personal.

Sin embargo, si la deuda es muy elevada, lo más probable es que tengamos que acudir a préstamos específicos para reunificación de deuda. Dependiendo de nuestro perfil financiero y la cantidad de créditos que estemos pagando podremos acceder a distintos tipos de productos. Los préstamos con garantía hipotecaria o los créditos sin aval ni garantía son dos ejemplos de productos crediticios que podemos solicitar en distintas entidades del mercado.

¿Quién se va a encargar de cancelar el préstamo personal?

A la hora de reunificar todas nuestras deudas en una sola no solo es importante tener en cuenta el importe al que asciende nuestra cuota. Es importante asegurarnos de si el prestamista con el que hemos hecho la reunificación se va a encargar de cancelar los créditos anteriores. Existen entidades que nos van a prestar el dinero que necesitamos para que personalmente cancelemos los impagos que tengamos vigentes. Sin embargo, en otras ocasiones serán ellos los que realicen el pago sin nuestra mediación.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en este apartado el usuario encontrará toda la información que necesita sobre cómo y cuándo cancelar un préstamo personal. Además, no solo dispone de contenido relacionado con la amortización anticipada de un crédito, sino también de otras alternativas que le ayudarán a prescindir de un producto crediticio o agrupar sus deudas para hacer frente a mensualidades más asumibles.

Fuente: toda la información que aparece en esta página y que está relacionada con cancelar un préstamo personal se ha obtenido de organismos oficiales como la Asociación Española de la Banca (AEB).

Metodología: la elaboración de esta página ha sido posible gracias a la investigación online de nuestros expertos y otras técnicas de estudio como el mistery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: nuestra página web permite al usuario informarse y comparar distintos productos crediticios que puede encontrar en el mercado sin necesidad de desplazarse hasta la entidad. Además, a través de su Foro, puede realizar cualquier duda sobre sus finanzas personales que será respondida por nuestros expertos.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio totalmente gratis.

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Temas recientes del foro

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JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, María José:

Figurando en un archivo de impagos como el que nos refieres es prácticamente imposible que un banco tradicional nos preste dinero. No obstante, en el mercado existen ciertos prestamistas de capital privado que conceden créditos con ASNEF.

Para que nos concedan uno de estos préstamos, es necesario que la deuda por la que figuramos en el fichero cumpla dos características principales:

  • Que no supere el límite establecido por la entidad: este límite puede ir desde los 200 euros hasta los 2.000 dependiendo del prestamista al que acudamos.
  • Que no tenga un origen financiero: si nuestro impago es de un producto financiero anterior (hipoteca, préstamo, tarjeta de crédito, descubierto bancario,...) no podremos conseguir esta financiación.

Espero haberte servido de ayuda, ¡un saludo!

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Necesito con urgencia un crédito y los bancos me lo niegan por estar en ficheros. En Internet encontré Tu Crédito Rápido y entré y rellene todos los datos. Me pidieron para verificar mi identidad mi tarjeta de crédito y explicaban que me cargarian 0,10€ para comprobar q la línea de crédito es verdadera. Hasta aquí bien. 2 días después encuentro un cargo en mi tarjeta por 34,70€ y un correo que me dice gracias por su suscripción. He leído los términos un poco x encima, y al momento de solicitar el número de tarjeta decía que sólo cargarían los 0,10€. He bloqueado mi tarjeta y reportado fraude y me daré de baja y pienso ir a consumo. Podré reclamar/recuperar lo que me han cobrado? No han sido transparentes en ningún momento! Gracias...
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Buenos días, Luci.

Tu Crédito Rápido NO es un prestamista, es un intermediario que te ayuda a buscar préstamos a cambio de ser miembro de su web. Aunque pagar esta cuota de membresía no garantiza conseguir financiación, ya que ellos simplemente actúan como intermediarios entre usuarios y prestamistas a cambio de pagar la cuota de miembro. 

En la página web de este intermediario, en el apartado de "Términos de Membresía", explican que:

"Los Usuarios podrán disfrutar de forma totalmente gratuita de una Cuenta de Usuario durante el plazo de 2 días naturales, si bien tendrán que efectuar el pago del importe que se indica en el Sitio Web en el momento previo a la suscripción una vez que el período de prueba gratuita finalice. En concreto, el precio se expresará en Euros (€), incluyendo los impuestos y los gastos de gestión que, en su caso, pudieran existir."

Además, en su apartado "Cómo Funciona" detallan que el coste de ser miembro de la web es de una cuota única de 34,90 euros.

Si estás buscando préstamos, en nuestra web podrás comparar gratis entre varias entidades para conocer sus ventajas y condiciones. 

 

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He solicitado un préstamo de descuenten dlw dinero solocitad 3500€ están en Francia, estoy en Asnef, me indican a día de hoy que he de pagar 198€ en concepto de papeleo que me lo han concedido, vía WhatsApp les indico que me lo dwa e lo descuentan del dinero solicitado dicen que de eso nada z que he de pagar para tener el dinero en mi cuentasMe están ****verdad?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Marisa:

No logramos encontrar información sobre ese prestamista para decirte si es de fiar o no. Sin embargo, nosotros siempre recomendamos no pagar NUNCA nada por adelantado. De esta forma nos evitamos sucumbir al engaño de algunas empresas fraudulentas. 

La opción que les das de que te ingresen el dinero con los honorarios restados es una práctica bastante común entre algunos prestamistas. Si ellos no aceptan hacerlo así, te aconsejamos que no pagues nada hasta que no tengas el dinero del préstamo en tu cuenta. En nuestra web puedes encontrar otras entidades que ofrecen préstamos con ASNEF y son totalmente seguras.

¡Un saludo!

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