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Calculadora de préstamos de HelpMyCash.com

En HelpMyCash sabemos lo importante que es conocer el precio de un préstamo para poder comparar entre varios productos. De este modo podremos elegir el crédito más barato, o el que mejor se adapta a su capacidad de pago. Para ello, tendremos que calcular la cuota del préstamo, tarea para la que te ofrecemos esta herramienta. De este modo, sabremos cuánto tendremos que pagar cada mes antes de contratar el crédito.

Esta calculadora es de uso gratuito para todos los visitantes de HelpMyCash.com. Para utilizarla, solo tendremos que rellenar los datos del préstamo que queremos comparar y esta útil herramienta nos calculará el coste final y de las cuotas del producto que hayamos elegido.

¿Cómo son las cuotas de cada préstamo personal?

Los distintos tipos de créditos con garantía personal tienen un proceso de reembolso distinto. Además de aportarnos cantidades diferentes de dinero, el plazo para devolverlos varía de uno a otro. De este modo, para calcular la cuota de un préstamo personal lo primero es saber el número de cuotas que tendremos que abonar así como de qué tipo de crédito se trata:

  • Minicréditos: los minipréstamos nos ofrecen pequeñas cantidades de dinero que van de los 50 a los 1.000 € en general en cuestión de minutos. Estos productos fueron diseñados para cubrir pequeños imprevistos financieros de manera urgente. Su plazo suele tener un máximo de 30 días y se suele devolver en una sola cuota que incluirá el total del importe prestado más los intereses. El coste de estos productos ronda un interés diario de 1,1 % diario, por lo que un minicrédito de 100 euros generará unos intereses de 33 euros en los 30 días de plazo.
  • Créditos rápidos: estos préstamos nos ofrecen cantidades de hasta 5.000 € a los minicréditos con una velocidad de concesión muy similar y la posibilidad de una devolución en cuotas mensuales que van desde los tres meses hasta los tres años en la mayoría de los casos. El coste de estos créditos gira en torno al 6 % mensual.
  • Préstamos Personales: este tipo de financiación nos ofrece cantidades que van desde los 2.000 hasta los 100.00 euros en ciertas ocasiones y sin necesidad de aportar un aval. El pago de las cuotas mensuales de estos préstamos se realiza durante períodos largos y van desde los 3 meses hasta los 10 años. Estas cuotas incluyen en su importe parte del capital prestado y otra parte de intereses. El coste medio de estos créditos según el último estudio del Banco de España es del 8,83 % TAE.

La importancia de calcular la cuota de los préstamos 

Aunque lo primero que consideramos cuando solicitamos un crédito es elegir uno cuyo importe cubra nuestra necesidad, conocer cuánto pagaremos en cada mensualidad es de vital importancia. Esto se debe a que, con estos datos, sabremos el precio final de nuestro crédito. Además, hay dos principales consideraciones a la hora de elegir la cuota de nuestro préstamo personal:

  • Calcular la cuota de un crédito nos ayudará a decidir cuántas mensualidades vamos a pagar. Este hecho es de vital importancia, pues nos permitirá ahorrarnos dinero en intereses, ya que estos se generan con el tiempo. Por ello, con una cuota mayor, reduciremos el número de mensualidades y el tiempo de generación de intereses.
  • Calcular el porcentaje que esta cuota supone respecto a nuestros ingresos también es de vital importancia. El pago recomendable en la devolución de créditos no debe superar el 35 % de nuestros ingresos mensuales.

Así, en caso de tener un ingresos de 1000 euros (ya sean por sueldo, prestación por desempleo, invalidez o por una pensión), no deberíamos elegir una cuota superior a los 350 euros. Esta afirmación no es aplicable a todo el mundo, pues alguien con un sueldo más elevado puede permitirse una cuota superior a este porcentaje de sus ingresos y seguir afrontando el resto de pagos de su vida cotidiana.

¿Cómo afectan las cuotas al precio final de un préstamo personal?

Si bien los préstamos pueden conllevar una serie de gastos como las comisiones o la contratación de seguros y otros productos vinculados, son los intereses los principales indicadores a los que nos dirigimos para conocer el valor de un producto. Estos intereses son los que nos dirán la cantidad que vamos a reembolsar como pago por la cesión de capital. La principal característica de los intereses es que se generan con el tiempo. Por ello, eligiendo un plazo más corto para nuestros préstamos personales, podremos ahorrarnos dinero al evitar que se generen intereses por períodos superiores. La siguiente tabla nos ayudará a obtener una visión más gráfica del coste de un préstamo de 15.000 euros en relación a su plazo.

Cantidad Intereses Plazo Cuota mensual Intereses Total a reembolsar
15.000 € 8,83 % 1 año 1311 € 727 € 15.727 €
15.000 € 8,83 % 2 años 684 € 1.418 € 16.418 €
15.000 € 8,83 % 3 años 476 € 2.129 € 17.129 €
15.000 € 8,83 % 4 años 372 € 2.859 € 17.859 €
15.000 € 8,83 % 5 años 310 € 3.608 € 18.608 €

  Como podemos comprobar, la reducción del plazo puede reducir el coste final del préstamo enormemente.  A pesar de ello, hay que recordar que una cuota demasiado alta puede hacer que no podamos afrontar el resto de pagos mensuales de nuestras compras y facturas ordinarias. Es por esto que calcular la cuota de nuestro préstamo personal es de tal importancia.

¿Cómo se elige la cuota de nuestro préstamo personal?

La mayoría de empresas que conceden préstamos personales se han adaptado a la evolución de la tecnología. Gracias a esta adaptación, es posible evitar las negociaciones en oficinas bancarias o de empresas de capital privado para solicitar la cantidad deseada o para fijar el número de cuotas que pagaremos.

En el sitio web de muchos prestamistas podremos ver una calculadora de préstamos con la que podremos elegir el importe a solicitar y el plazo en el que querremos reembolsar el crédito. Una vez seleccionados estas dos variables, podremos comprobar el interés del crédito para estas condiciones.

Además, en la mayoría de las webs nos informarán sobre el capital total que deberemos pagar para reembolsar el total del préstamo personal que solicitemos. Tras aceptar estas condiciones, empezará el proceso de solicitud rellenando los formularios para aportar la información que el prestamista requiere para estudiar nuestro perfil.

Los métodos de reembolso de las cuotas de los préstamos

El reembolso de las cuotas de nuestro préstamo puede ser realizado por varias vías distintas. Algunos prestamistas ofrecen un método de reembolso predeterminado, pero otras nos permiten elegir la opción que prefiramos de entre las siguientes:

  • Transferencia bancaria: estas transferencias pueden ser realizadas desde la banca online de la web de nuestro banco, desde las aplicaciones móviles que muchos tienen o desde la misma oficina del banco.
  • Ingreso en efectivo: es una opción habitual en el reembolso de los minicréditos. Se basa en ir a la oficina de una entidad bancaria con la que trabajen estos prestamistas e ingresar el dinero del crédito en su cuenta. Hay que recordar informar de nuestra identidad correctamente así como el concepto del ingreso para asegurarnos de que el prestamista identifica el reembolso como nuestro.
  • Domiciliación bancaria: al domiciliar la cuota, los pagos se extraerán directamente de nuestra cuenta corriente en las fechas mensuales de pago del crédito. Esta es la opción más cómoda para los préstamos personales de mayor cuantía, pues su plazo puede conllevar un número mayor de mensualidades.
  • Pago con tarjeta: la opción menos habitual, consiste en realizar el pago a través de la página web del prestamista como si se tratara de una compra online. Recomendable únicamente con los minicréditos, pues sólo deberemos hacer un pago total.

La forma en la que reembolsemos el dinero de un préstamo la elegiremos dependiendo del tipo de financiación solicitada y también de nuestras circunstancias. Así, la domiciliación bancaria es la forma más cómoda de reembolso de las múltiples mensualidades de un préstamo personal, mientras que una transferencia o el ingreso de efectivo son las más usuales en el pago de minicréditos.

Sobre esta página de 

Para qué sirve esta página: calcular la cuota de los préstamos personales resulta de gran utilidad para conocer muchas características del crédito que solicitamos, como su coste mensual y final, así como el plazo de reembolso del dinero prestado. En esta página proporcionamos las herramientas necesarias para el cálculo de la cuota de estos préstamos e información de la repercusión de las cuotas y el plazo en estos productos financieros.

Fuente: los distintos datos aportados en esta página han sido consultados en el Portal del Cliente del Banco de España y en las páginas de las distintas empresas de créditos y bancos que ofrecen préstamos personales.

Metodología: la información de los productos y sus características se ha conseguido gracias a la investigación online de nuestros expertos, la consulta telefónica y el mystery shopping en empresas de capital privado.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

 

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No es una pregunta es para quejarme de lo mal que nos trataron las financieras a mí y a mí familia,tanto cetelem como cofidis,etc.
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Hola! Tenemos un edificio que necesitamos renovar para comenzar un negocio de mezcla de alquileres de largo plazo. El proyecto basico estara listo en septiembre/octubre 2018. El crowdfunding suena mejor que hipoteca. Hay varias plataformas, pero en cuales dan los mayores prestamos? Que plataformas prestan a sociedades establecidas y cuales solo prestan a particulares? Necesitamos 750.000 euros a 20 -25 años y los 3 dueños tenemos trabajo fijo.Muchas gracias.
Nerea Ortiz
Nerea Ortiz
hace 2 días

HelpMyCash

Buenos días, @zaloa:

Si buscas financiación mediante crowdfunding para montar un negocio desde cero, existen empresas que conceden préstamos p2p para llevar a cabo este tipo de proyectos. A través de nuestra página web puedes consultar las condiciones de algunos productos de este tipo en los que puedes solicitar información.

No obstante, ten en cuenta que el interés que pagarás dependerá del riesgo que te asigne la plataforma tras realizar el correspondiente análisis de riesgo tanto del proyecto empresarial como del perfil financiero solicitante. Por lo tanto, las condiciones pueden cambiar dependiendo de la empresa a la que acudas. Además, también deberás consultar la cantidad máxima que conceden, ya que el dinero que necesitas es bastante elevado.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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Somos empresa nueva creacion con contratos de 100.000 €. Y necesitaría financiación mientras entró en la rueda de cobros.Sobre 15.000 o 20.000 €.
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Cortés:

La mayoría de las entidades que conceden préstamos para empresas piden un mínimo de años de antigüedad de la empresa. Por lo que puede que se os cierre un poco el abanico de financiación. Sin embargo, siguen existiendo diferentes vías que podéis aprovechar para conseguir los 15.000 o 20.000 € que necesitáis:

  • Podéis recurrir al banco donde tenéis las cuentas de la empresa. Lo más normal es que, como el banco es conocedor de los ingresos y gastos que tiene vuesta sociedad, os ofrezca un préstamo muy personalizado y ajustado a la realidad de la empresa. 

  • Tenéis las Líneas ICO para empresas y emprendedores. Estas están gestionadas por el Instituto de Crédito Oficial (es una entidad pública) pero tenéis que solicitarlas en cualquiera de los bancos que en su web encontraréis. Además, hay varios tipos de líneas ICO, por ejemplo, tenéis ICO Crédito Comercial que es para adelantar el pago de facturas. En los dos enlaces encontraréis toda la información.

  • Otra opción son los préstamos de plataformas de crowlending. En el primer enlace encontraréis algunas de estas plataformas donde podéis pedir financiación e inversores independientes aportarán el dinero de vuestro préstamo. Además, las hay muy especializadas en tipos de financiación concretas, como el factoring para que os adelanten el dinero de las facturas pendientes de cobro que tengáis.

  • Además, están los préstamos con garantía hipotecaria. En este caso es necesario que tengáis algún inmueble en propiedad para ponerlo como garantía de pago. 

Como veis las opciones son varias. Por lo que os tomará algo de tiempo escoger la que os convenga más. Aunque es muy recomendable pararse a ver con detenimiento las diferentes opciones, además de solicitar varios préstamos para escoger entre la mejor opción. También, siempre que podáis, negociar las condiciones de las ofertas de financiación que os den. 

Que tengáis mucha suerte. Cualquier otra duda, será un placer ¡Un saludo!

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