hipotecas fijas 2017 baratas

A pesar de que los contratos hipotecarios aún continúan representando un documento de difícil comprensión para los consumidores, lo cierto es que los futuros hipotecados ya llegan a las entidades con ciertas nociones sobre hipotecas o, por lo menos, sobre aquellos puntos negros de los que no quieren ni oír hablar, como las cláusulas suelo. Junto a esto y en un contexto de tipos de interés por el suelo, las hipotecas fijas han experimentado una guerra de precios que las ha convertido en productos muy atractivos. ¿Se trata de algo pasajero o las hipotecas a interés fijo muy baratas han venido para quedarse?

Ranking de mejores hipotecas de 2017

Resumen de las mejores hipotecas fijas de 2017

En apenas 3 años las hipotecas a tipo fijo han llegado a tipos de interés perfectamente comparables con el de las hipotecas variables en un contexto con un euríbor «normal» (en torno al 2 %), con la ventaja de no quedar expuestos a los vaivenes de los índices de referencia.

A continuación, algunas de las hipotecas destacadas del momento:

 

 Hipoteca Interés Vinculación Comisiones Contratar
Hipoteca Fija BBVA Desde 1,95 % a 15 años hasta 2,85 % a 30 años
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Tarjeta de crédito
  • Domiciliación de nómina
  • Plan de pensión
  • Apertura: 1 %
  • Amortización: 0,5 % los 5 primeros años, 0,25 % después
  • Riesgo por tipo de interés: 3 %
Hipoteca Tipo Fijo Hipotecas.com Desde 2,50 % a 10 años hasta 2,95 % a 30
  • SIN vinculación: el seguro obligatorio de hogar puede ser contratado con cualquier entidad
  • Sin comisiones
Hipoteca AHORA tipo fijo Liberbank Desde 1,60 % a 10 años hasta 1,90 % a 20 años
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Tarjeta de crédito
  • Domiciliación de nómina
  • Plan de pensión
  • Subrogación: 0,5 % los 5 primeros años, 0,25 % después
  • Amortización: 0,5 % los 5 primeros años, 0,25 % después
  • Riesgo por tipo de interés: 1 %
Hipoteca Fija Bankinter Desde 1,70 % a 10 años hasta 2,25 % a 20 años
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de recibos
  • Apertura: 1 %
  • Subrogación: 0,5 % los 5 primeros años, 0,25 % después
  • Amortización: 0,5 % los 5 primeros años, 0,25 % después
  • Riesgo por tipo de interés: 2,50 %
Hipoteca Sin Comisiones Bankia Desde 1,75 % a 10 años hasta 2,75 % a 30
  • SIN vinculación: el seguro obligatorio de hogar puede ser contratado con cualquier entidad
  • Sin comisiones

¿Hacia dónde está evolucionando el sector del tipo fijo?

Podemos señalar tres factores principales que han influido en la evolución reciente en los préstamos hipotecarios a tipo fijo. Por una parte, como comentábamos al principio, escándalos como el de las cláusula suelo han animado a los clientes a evitar los préstamos variables, ya que estos no se encuentran ligados a la evolución del euríbor.

Por otra parte, la misma cotización del euríbor, que marcó un nuevo mínimo histórico al -0,119 % en este último mes de abril de 2017, anima a los bancos a presentar una oferta que les permita conseguir cierto margen de ganancias, al tiempo que los clientes quedan protegidos de las inclemencias del mercado. Estos dos primeros puntos han ayudado a rebajar el interés de las hipotecas fijas.

Finalmente, a raíz de todos los escándalos sobre prácticas bancarias cuestionadas por la justicia, las entidades se han visto obligadas a realizar una importante provisión para gestionar las reclamaciones de las cláusulas suelo y la devolución de los gastos de constitución de hipoteca.

Este incremento en los gastos de los bancos se ha desplazado a los préstamos hipotecarios, dando lugar a una reaparición de la comisión de apertura (algo que venía desapareciendo poco a poco), aumentos en la comisión de riesgo por tipo de interés (comisión propia de las hipotecas fijas) o del nivel de vinculación.

Si bien las subidas más importantes se observaron durante finales de 2016 y el primer trimestre de 2017, no sería descabellado pensar empezamos a dejar atrás este oasis con hipotecas fijas en condiciones excepcionales.

Antes de tomar ninguna decisión, merece la pena tomar el máximo tiempo del que dispongamos para comprender cómo funcionan los préstamos hipotecarios y comparar un mínimo de 3 ofertas de hipotecas. Precipitarse en una decisión financiera tan importante puede hacernos pasar situaciones verdaderamente difíciles en el futuro.

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Autor: Rodrigo Blanch


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