¿Te puedes permitir una casa? Descúbrelo con nuestro simulador de hipotecas

Simulador de hipotecas de HelpMyCash

La pandemia de covid-19 ha provocado, entre otras cosas, una bajada tanto de los precios de las viviendas en venta como de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios que dan los bancos. El actual escenario, por lo tanto, es propicio para adquirir un piso o una casa, pero ¿nos lo podríamos permitir? Para averiguarlo, podemos utilizar el simulador de hipotecas de HelpMyCash.com, una herramienta online gratuita que nos indicará cuánto pagaríamos cada mes para devolver un posible crédito.

Calcula si podrás pagar las cuotas

El funcionamiento de esta calculadora es muy simple: tenemos que introducir el importe que tendría nuestra futura hipoteca, su plazo de devolución y su interés. Con estos tres datos, esta herramienta nos indicará, automáticamente, cuál sería la cuota mensual de ese préstamo. Podemos reutilizar el simulador tantas veces como queramos para ver cuánto pagaríamos si el crédito tuviera otras condiciones.

Calcula gratis las cuotas de tu futura hipoteca:

 

Cuando sepamos qué cuota pagaríamos cada mes con una hipoteca, tocará comprobar si nos la podríamos permitir. Para averiguarlo, tendremos que aplicar una sencilla norma: el importe de nuestras deudas financieras (las cuotas de esa hipoteca y de los otros préstamos que tengamos) no puede superar el 35% de lo que ingresamos cada mes. Si nos saltamos ese límite, ningún banco querrá darnos financiación, así que no podremos completar la compra.

Pongamos, por ejemplo, que somos dos personas con unos ingresos conjuntos de 2.500 euros mensuales y sin deudas vigentes. En ese caso, la cuota de nuestra futura hipoteca no debería ser de más de 875 euros al mes.

Si la hipoteca que nos interesa tiene un interés rebajado por contratar otros productos, tenemos que calcular las cuotas que pagaríamos sin esa rebaja. De este modo, sabremos si podríamos abonar las mensualidades en cualquier circunstancia.

¿Interés variable? Calcula varios escenarios con el simulador de hipotecas

La cuota a pagar, sin embargo, podría subir o bajar si contratamos un préstamo a tipo variable. Y es que el interés de estos productos está ligado a un índice que se llama euríbor, cuyo valor cambia cada mes. En estos casos, por norma general, el interés de la hipoteca se actualiza cada seis o doce meses con el último valor registrado por este índice.

En estos momentos, el euríbor cotiza en mínimos históricos (-0,501% en febrero de 2021), pero eso podría cambiar a medio o a largo plazo. Por lo tanto, para curarnos en salud, es aconsejable simular qué cuota pagaríamos si este índice subiera hasta el 1%, el 2% o el 3%.

Pongamos, por ejemplo, que nos gustaría contratar una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años y con un interés de euríbor más 1%. Esto es lo que pagaríamos mensualmente en varios escenarios, según los cálculos del simulador de HelpMyCash.com:

Valor del euríbor Cuota mensual
-0,501% (actual) 531,94€/mes
1% 635,78€/mes
2% 711,32€/mes
3% 791,76€/mes

Lo ideal, en este caso, sería contar con unos ingresos de al menos 2.262,17 euros al mes. De este modo, no superaríamos la barrera del 35% en ninguno de los escenarios planteados.

Recuerda: necesitas tener ahorrado el 30% del valor de la casa

Además de calcular si podríamos pagar la cuota, también debemos valorar si podríamos acceder a esa hipoteca. Para ello, tenemos que asegurarnos de cumplir ciertos requisitos: una situación laboral estable, pocas o ninguna deuda y, sobre todo, ahorros equivalentes al 30% del valor de la vivienda.

Los bancos, en general, financian hasta el 80% de la compra. En consecuencia, deberemos tener ahorrado el 20% restante más un 10% adicional para pagar los gastos asociados a la formalización de la operación (impuestos, notaría, registro, etc.). Por ejemplo, si la vivienda cuesta 200.000 euros, necesitaremos tener unos ahorros de 60.000 euros para que una entidad nos conceda una hipoteca.

Aunque no es habitual, hay bancos que nos pueden financiar hasta el 90% o el 100% de la compra. En esta página lo explicamos con más detalle.

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Autor: Miquel Riera


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