credito personal

Hace ya casi 80 años que en España celebramos la Lotería del Niño como gran regalo del esperado día de Reyes. Esta vez repartió 700 millones, unos 70 más que en 2017, y el Gordo cayó en Bilbao, aunque de manera muy repartida. El 05685 fue el número premiado, cuyos poseedores podrán recibir hasta 200.000 euros si presentan su décimo antes del 6 de abril. Una vez cobrado, posiblemente se planteen liquidar todas sus deudas cuanto antes, ¿pero es recomendable amortizar anticipadamente un préstamo personal? A lo largo de este artículo explicaremos en qué circunstancias será rentable.

El sorteo del Niño y sus consecuencias en los préstamos personales

Miles de familias compran sus décimos con la ilusión de que les pueda tocar aunque sea un pellizco de entre los cientos de millones que el Gobierno reparte en forma de lotería. Este año, la atención estaba puesta en el Palacio de Exposiciones y Congresos Lienzo Norte de Ávila, donde por primera vez en su historia el sorteo del Niño tuvo lugar.

Si nos tocara a nosotros, es posible que nuestra primera reacción fuera de liquidar todas las deudas para estar tranquilos. Pero puede suceder que esa voluntad nos cueste más dinero del que nos ahorraremos, ya que las financieras y los bancos acostumbran a introducir una comisión por amortización anticipada en sus préstamos personales.

Condiciones del reembolso anticipado en los préstamos

En los préstamos personales, como hemos comentado, normalmente existe una comisión de reembolso anticipado que hemos firmado al contratarlo. Afortunadamente para su óptima comprensión, suele moverse en unos límites muy concretos, que dependerán a su vez del tiempo de deuda que reste.

Las entidades nos cobrarán hasta un 1 % del importe restante si devolvemos antes de tiempo el dinero. Ahora bien, este porcentaje nos será cobrado únicamente si al préstamo todavía le queda más de un año de vida. En cambio, si el periodo restante no supera los 12 meses, bajará al 0,5 %.

¿Cuándo será rentable anticipar el pago del préstamo?

Si contratamos cualquiera de estos tres préstamos y queremos devolverlos de manera adelantada, tan solo deberemos hacer ciertos cálculos, que dependerán del importe pedido, las cuotas mensuales y la cantidad de cuotas que nos quedan por abonar.

Simplemente tendremos que comparar el coste que supondría amortizar anticipadamente el crédito con el que tendría seguir pagando las cuotas mes tras mes. Para la primera operación, deberemos multiplicar 1 % o 0,5 % (en función del período restante) por la cantidad total que tocaría devolver y sumarle al resultado el propio importe. La segunda es más simple, ya solo tendremos que sumar las cuotas mensuales que resten. La más recomendable, será la opción que tenga un menor coste.

Capital restante Comisión Intereses Total
Amortización anticipada 1.114,63 € 55,73 € 0,00 € 1.170,36 €
Cumplir con las cuotas mensuales 1.114,63 € 0,00 € 29,33 € 1.143,96 €

Como vemos en la tabla, nos saldría más barato terminar de cumplir religiosamente con las cuotas mensuales que devolver de manera anticipada el préstamo, incluso con el tipo de comisión reducido del 0,5 %.

Pero no todos cobran esta comisión…

Hay ciertas entidades que pretenden desmarcarse de sus competidores y no exigen ningún tipo de comisiones a sus clientes, ni siquiera la de amortización anticipada. Mostramos, pues, varios de los mejores créditos personales sin comisiones:

Préstamos Naranja ING Direct Entre 6.000 € y 60.000 € Desde el 6,11 % TAE
  • Sin domiciliar cuenta
  • Respuesta rápida
  • Sin comisiones
Préstamo Personal de Cetelem  Entre 3.000 € y 50.000 € Desde el 6,12 % TAE
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Sin vinculaciones
 Crédito Consumo Caixa Guissona Entre 4.000 € y 30.000 € Desde el 5,37 % TAE
  • Cualquier finalidad disponible
  • Sin cambiar de banco
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Autor: Óscar Tejedor


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